Михаил Мишустин провёл стратегическую сессию о развитии финансовых инструментов

Вступительное слово Михаила Мишустина:

Добрый день, уважаемые коллеги!

По поручению Президента мы совместно с Банком России занимаемся вопросами укрепления финансового суверенитета страны и развитием необходимых для этого инструментов. Наши усилия направлены не только на совершенствование самого механизма привлечения капиталов в экономику, но и на решение системных, стратегических задач.

Это и пополнение внутренних долгосрочных ресурсов, которые нужны для поддержки отечественных перспективных проектов, в том числе в сфере высоких технологий. А также повышение благосостояния наших граждан, чтобы у них были дополнительные возможности получать доходы от своих сбережений.

В нашей стране действует целый комплекс мер поддержки деловой активности, благодаря чему объём инвестиций в нашу экономику в прошлом году вырос почти на 10%. Это и соглашения о защите и поощрении капиталовложений, и специальные инвестконтракты, и инфраструктурные бюджетные кредиты. Особые условия предлагаются в промышленных и технопарках. Также помогаем целым набором инструментариев малому и среднему бизнесу.

В прошлом году был существенно модернизирован институт государственно-частного партнёрства. Внедрён региональный инвестиционный стандарт. А в новых российских субъектах такая работа должна завершиться уже в текущем году.

Совместно с Банком России и Московской биржей мы также участвуем в поддержке компаний, которые привлекают капиталы через публичное размещение акций. А для держателей еврооблигаций реализован механизм, предусматривающий выпуск замещающих ценных бумаг.

Все эти меры, конечно, не исключают и прямой помощи из федерального бюджета, тех субсидий, которые выдаются юридическим лицам, бюджетным и автономным учреждениям, межбюджетных трансфертов регионам. На эти цели только на текущий год предусмотрено в общей сложности свыше 8 трлн рублей.

Запускаем новые инструменты и для частных инвесторов. Многие граждане сейчас могут получать пассивный доход от депозитов в банках, а также приобретая облигации, паи, акции, фактически направляя свои средства в экономику, способствуя тем самым дальнейшему развитию страны.

С этого года появилась возможность открывать одновременно три индивидуальных инвестиционных счёта третьего типа, который пришёл на смену двум предыдущим. Теперь сняты ограничения на объём вложений и более широкими стали налоговые вычеты, которые позволяют людям сэкономить на этом значительные суммы.

С января текущего года заработала программа долгосрочных сбережений. Это тоже новый инструмент, который помогает гражданам инвестировать собственные средства и накопительную часть своей будущей пенсии. Они получат дополнительный доход, а экономика – ещё один очень важный источник долговременных ресурсов. По итогам I квартала текущего года этим механизмом уже воспользовалось порядка 280 тысяч человек.

Уважаемые коллеги!

Очевидно, что такую работу необходимо продолжать. Формировать новые привлекательные инструменты – как для граждан, так и для бизнеса. Укреплять инвестиционную активность. Способствовать привлечению капиталов именно в российскую юрисдикцию. Развивать совместные проекты с компаниями из дружественных стран.

У нас сегодня присутствуют представители делового сообщества, руководители государственных корпораций. Мы обсудим с ними, какие новые механизмы нужны для дальнейшего развития этого сегмента нашего финансового рынка.

Россия > Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > premier.gov.ru, 16 апреля 2024 > № 4627755 Михаил Мишустин

Николай Маргаритов в интервью журналу «Бюджет» рассказал о ситуации на рынке драгметаллов и трендах отрасли

В 2022 году был подписан закон, отменяющий при покупке слитков из драгоценных металлов НДС в размере 20%. Как это повлияло на ситуацию на рынке и тренды отрасли сегодня, прокомментировал заместитель директора Департамента государственного регулирования отрасли драгоценных металлов и драгоценных камней Минфина России Николай Алексеевич Маргаритов. В частности, он рассказал о том, как меняется стоимость драгоценных металлов на фоне санкций и экономической турбулентности.

— Николай Алексеевич, каким образом санкции повлияли на рынок драгметаллов? Насколько большим спросом пользуется золото как инвестиционный актив у граждан нашей страны?

— На фоне санкций, введенных недружественными государствами в отношении российских банков и драгоценных металлов, заморозки части золотовалютных резервов Российской Федерации, а также приостановления со стороны Лондонской ассоциации рынка драгоценных металлов (LMBA) статуса Good Delivery в отношении российских аффинажных заводов ликвидность отечественного золота резко упала. На долю внутреннего рынка Российской Федерации (ювелирное производство, инвестиционные слитки и монеты, промышленное производство) в условиях незначительных объемов закупки золота Банком России приходилось около 20 процентов от ежегодно производимого объема золота (около 350 тонн). Невостребованный объем произведенного драгоценного металла реализовывался на внешнем рынке, основными экспортерами являлись коммерческие банки.

Смена макроэкономических условий функционирования российской отрасли драгоценных металлов послужила импульсом для развития внутреннего рынка. В целях дедолларизации российской экономики, а также увеличения доли потребления драгоценных металлов внутри страны с 1 марта 2022 года операции по реализации банками драгоценных металлов в слитках физическим лицам освобождены от обложения НДС.

Это решение потребовало внесения изменений в ряд нормативных правовых актов. Так, для совершенствования механизма продажи и покупки инвестиционных драгоценных металлов физическими лицами и кредитными организациями в Федеральный закон от 26 марта 1998 года № 41–ФЗ «О драгоценных металлах и драгоценных камнях» введено понятие «инвестиционные драгоценные металлы». Правительство РФ наделено полномочиями по установлению требований к инвестиционным драгоценным металлам и порядку их оборота. Соответствующий проект постановления Правительства РФ, подготовленный Минфином России предусматривает несколько важных нововведений. А именно:

определяет требования к инвестиционным драгоценным металлам и порядок их оборота;

возможность сдачи слитков драгоценных металлов в организации, имеющие лицензии на скупку ювелирных и других изделий из драгоценных металлов и драгоценных камней (ранее действовал запрет на скупку аффинированных драгоценных металлов);

возможность дистанционной продажи инвестиционных драгоценных металлов, их реализации по договорам комиссии или агентским договорам.

Эти нововведения направлены на формирование основ инвестиционного оборота драгоценных металлов. Спрос на новый инвестиционный механизм достиг в 2022 году рекордных показателей — физическим лицам было реализовано свыше 100 тонн золота в слитках, тогда как в 2020–2021 годах объем закупок составлял около пяти тонн в год.

Однако нельзя не обратить внимание на ряд проблем, существенно замедляющих развитие рынка драгоценных металлов. Так, в первое время после внесения изменений в Налоговый кодекс в части уплаты НДС банковский спред был слишком высок. Например, в некоторых банках разница между ценой продажи и ценой обратной покупки золота достигала 30 процентов, что на 10 процентов больше, чем размер отмененного НДС. Подобная разница значительно снижала привлекательность золота как инвестиционного инструмента, поскольку даже для безубыточности вложения его цена должна была вырасти вдвое.

Ситуация с высоким банковским спредом сохраняется и сегодня, поскольку на данный момент разница между ценой покупки и продажи составляет примерно 10–12 процентов. Потенциальным решением проблемы является увеличение конкуренции на рынке драгоценных металлов, что позволит повысить ликвидность рынка золота в России. Принятие упомянутого ранее проекта постановления Правительства РФ позволит увеличить число участников рынка, имеющих право приобретать у физических лиц драгоценные металлы, что в рамках здоровой конкуренции приведет к улучшению условий для физических лиц.

— Как сейчас меняется отношение россиян к сохранению активов в драгоценных металлах? Как это влияет на финансовые процессы?

— Минфин России ожидает сохранения высокого спроса на слитки драгоценных металлов в 2024 году. Прогнозная цена на золото от мировых аналитиков рынка драгоценных металлов превышает 2100 долларов США за тройскую унцию. Это, несомненно, делает данный актив достаточно привлекательным. Кроме того, расширяется перечень участников сектора инвестиционных драгоценных металлов. В 2023 году возможность продажи золота без НДС предоставлена аффинажным заводом и AO «Гознак», что способствует улучшению конкурентных условий на рынке.

Однако есть несколько трудностей, не позволяющих полностью удовлетворить имеющийся спрос и сделать инвестирование в драгоценные металлы более доступным. Ключевая проблема — отсутствие разветвленной сети сбыта. Безусловно, крупнейшие банки страны имеют отделения на территории всех субъектов РФ, но для операций с золотом требуется соответствующее оборудование и технические специалисты. Большинство оборудованных надлежащих образом отделений банков расположены в центральной части России, из-за чего инвестирование в драгоценные металлы проблематично для жителей других регионов.

Именно по этой причине в рамках ранее упомянутого проекта правительственного постановления рассматривается возможность реализации драгоценных металлов по договорам комиссии или агентским договорам. Таким образом, в случае принятия предлагаемой инициативы граждане смогут приобретать слитки драгоценных металлов, например в розничных ювелирных сетях напрямую от производителей.

Вместе с тем к решению данной проблемы стоит подходить комплексно. Создавая возможность для приобретения драгоценных металлов, необходимо обеспечить механизмы для их обратного выкупа. Минфин России тщательно отслеживает и анализирует зарубежную практику по этому вопросу. Из наиболее перспективных идей следует выделить создание сертифицированных обменных пунктов, которые могли бы по аналогии с валютой приобретать и продавать слитки драгоценных металлов у физических лиц.

Полагаем, что такой комплексный подход по обеспечению ликвидности внутреннего рынка золота позволит не только создать альтернативный механизм сбережения накоплений граждан в условиях неопределенности и волатильности рынков, но и снизить объемы вывозимого золота физическими лицами с территории Российской Федерации. В настоящий момент правом Евразийского экономического союза не предусмотрены ограничения по вывозу физическими лицами драгоценных металлов для личного пользования с таможенной территории ЕАЭС. Более того, не существуют критерии отнесения драгоценных металлов к товарам для личного пользования по стоимостному и (или) количественному (весовому) признаку. Это позволяет использовать существующие механизмы в целях бесконтрольного вывоза золота с территории России.

Государства — члены ЕАЭС используют различные механизмы для решения данной проблемы. Так, например, в Республике Казахстан введен запрет на вывоз аффинированного золота и инвестиционных монет из золота и серебра.

— Исторически Россия достаточно активна в накоплении золотого запаса, как это помогает поддержать экономику страны? Изменилась ли сегодня позиция государства по отношению к золоту?

— Россия действительно всегда была активна в накоплении золотого запаса. Причины этому разные. Например, в конце XIX — начале ХХ веков стремительный рост золотого запаса произошел по причине перехода Российской империи на золотой стандарт в результате денежной реформы под руководством министра финансов Российской империи С. Ю. Витте. В советский период золотой запас играл важнейшую роль с точки зрения экономической безопасности. В годы перестройки продажа золотого запаса поддерживала экономику после резкого падения цен на нефть на мировом рынке в 1986 году.

Как известно, золотовалютные резервы — это финансовая подушка безопасности, которая позволяет проводить эффективное денежно-кредитное регулирование. Это высоколиквидные активы, один из ключевых показателей устойчивости государства к кредитным рискам. Золотовалютные резервы позволяют проводить операции на валютном рынке в целях стабилизации курса рубля, являются гарантом государственных обязательств — кредитов или облигаций. Кроме того, служат инструментом диверсификации резервов страны в условиях проводимого курса девалютизации.

В 2023 году центробанки разных стран мира купили в совокупности 1037 тонн золота. Этот показатель свидетельствует о сохранении высокого спроса предыдущих лет, но не дотянул до рекорда, установленного в 2022 году (1082 тонны)

Российская Федерация по объемам золота в золотовалютных резервах занимает пятое место в мире. Вместе с тем стоит обратить внимание, что в последнее время темпы приобретения золота Банком России снижаются. Центральный банк мотивирует это тем, что накопление золота в золотовалютных резервах в настоящий момент нецелесообразно в силу того, что это создаст дополнительный импульс к росту денежной массы.

Зато Центральный банк Китая в 2023 году был самым активным на рынке золота из мировых центральных банков и практически догнал Россию по объемам золота в резервах.

— Какие мировые процессы в экономике влияют на востребованность покупки драгоценных металлов?

— Политика ФРС США, которая выполняет функции Центрального банка, напрямую влияет на котировки золота. Когда ФРС повышает ставку, растет курс доллара, увеличивается доходность депозитов и гособлигаций США. Так как золото не приносит процентного дохода, то при повышении процентных ставок цены на металл начинают снижаться. При снижении ставки ФРС доллар, наоборот, обычно слабеет, а цена на золото, номинированная в долларах, растет.

Кроме того, на стоимость золота влияет и геополитическая обстановка в мире. Спрос на драгоценные металлы как на более защищенный актив растет, если снижаются основные макроэкономические показатели, есть риск падения стоимости акций и облигаций, присутствует неопределенность на рынке.

Инвестирование в драгоценные металлы — это механизм накопления и сбережения средств. Если инвестировать в золото на срок от трех лет, можно защитить деньги от инфляции и получить доход выше, чем с использованием иных инструментов. В качестве примера: 13 марта 2019 года грамм золота стоил 2750 рублей, 13 марта 2021 года — 4050 рублей, 13 марта 2024 года цена уже превысила 6350 рублей за грамм.

— Инициативу о выводе серебра из-под ГИИС ДМДК[1] и лишения его статуса драгоценного металла Минфин России не поддерживает, так как серебро входит в Госфонд и золотовалютные резервы России. Будет ли обсуждаться подобный вопрос в дальнейшем и чем можно аргументировать позицию по серебру?

— В соответствии с абзацем вторым статьи 1 Закона № 41–ФЗ «О драгоценных металлах и драгоценных камнях» серебро относится к драгоценным металлам. Согласно Правилам ведения специального учета юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, осуществляющих операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями, утвержденным постановлением Правительства РФ от 1 октября 2015 года № 1052, эти юридические лица, если они не подпадают под исключения, подлежат постановке на специальный учет.

Федеральным законом № 41–ФЗ установлено, что для получения, обработки, хранения и предоставления информации о происхождении и об обращении драгоценных металлов, драгоценных камней и изделий из них предназначена ГИИС ДМДК. В настоящее время ГИИС ДМДК содержит информацию обо всех фактах оборота серебра и изделий из него, а также об объемах сдачи изделий из серебра на опробование, анализ и клеймение. Данную информацию Федеральная пробирная палата использует при планировании и осуществлении федерального государственного пробирного надзора, включая выявление индикаторов риска нарушения обязательных требований, используемых для осуществления федерального государственного пробирного надзора.

В случае предоставления права субъектам осуществлять производство изделий из серебра без постановки на специальный учет и представления информации в ГИИС ДМДК оборот таких изделий станет непрослеживаемым. Это не позволит покупателям ювелирных изделий проверить их происхождение и подлинность посредством ГИИС ДМДК. А учитывая, что в России действует добровольный порядок опробования и клеймения ювелирных изделий из серебра отечественного производства, это повлечет за собой риски нарушения прав потребителей. Кроме того, правом ЕАЭС изделия из серебра при перемещении через таможенную границу союза подпадают под таможенные процедуры с соблюдением запретов и ограничений, в том числе мер нетарифного регулирования.

Также следует учитывать, что серебро исторически признано драгоценным металлом во всем мире и является биржевым товаром. Основной аргумент, который звучит в пользу «выведения» серебра из-под драгоценного металла, — его низкая стоимость. Однако не принимается во внимание тот факт, что практически все мировые месторождения уже открыты и разрабатываются.

При этом серебро обладает особыми свойствами, например высокой проводимостью, что делает его важнейшим компонентом в электронике, в том числе в военно-промышленном комплексе. Широкое применение серебра фиксируется в автомобильной, медицинской и пищевой отраслях. В 2023 году было зафиксировано рекордное потребление серебра в мировой промышленности. Таким образом, на текущий момент вывод серебра из-под государственного контроля и регулирования не представляется целесообразным.

Источник: журнал «Бюджет»

[1] Государственная интегрированная информационная система в сфере контроля за оборотом драгоценных металлов, драгоценных камней и изделий из них на всех этапах этого оборота.

Казахстан > Финансы, банки. Металлургия, горнодобыча. Таможня > minfin.gov.ru, 15 апреля 2024 > № 4627626 Николай Маргаритов

Страховой лимит по вкладам могут поднять до 2 миллионов рублей

Алексей Любовецкий

Банк России предлагает увеличить страховой лимит по долгосрочным вкладам с 1,4 млн до 2 млн рублей. Об этом заявила глава регулятора Эльвира Набиуллина.

"По безотзывным сертификатам президент уже дал поручение увеличить лимиты до 2,8 млн рублей, и мы предлагаем до 2 млн рублей увеличить по вкладам свыше 3 лет", - сказала она на съезде Ассоциации банков России.

Как пояснили в Банке России, при этом ставки отчислений в фонд обязательного страхования вкладов по таким вкладам могут быть ниже, чем по краткосрочным вкладам и вкладам в иностранной валюте. Изменения, по мнению ЦБ, призваны повысить привлекательность долгосрочных рублевых сбережений для граждан и будут способствовать укреплению банковских балансов и повышению доступности длинных денег для экономики.

Ранее ЦБ предложил вдвое снизить ставки страховых взносов по длинным вкладам и безотзывным сертификатам. Кроме того, регулятор поддерживает идею освободить длинные вклады от налога на доход.

По мнению Набиуллиной, вместе с грядущим ужесточением регулирования балансовых рисков банков - ликвидности, процентного риска - это может дать свой эффект.

Центробанк изменил методику оценки запчастей для ремонта по ОСАГО

Владимир Баршев,Марина Гусенко

Сообщение о том, что Центробанк увеличивает сроки доставки запчастей для ремонта по ОСАГО, взбудоражили СМИ. В реальности для автовладельцев заметных перемен не будет, разъяснили "РГ" эксперты. Речь идет об изменении оценки запчастей.

Изменения внесены в положение "О единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства" от 4 марта 2021 года. Документ размещен на сайте Центробанка.

"Для каждой запасной части, отобранной по указанным критериям, должны собираться цены не менее чем в пяти интернет-магазинах для условий доставки в административные центры каждого субъекта РФ в срок, не превышающий 30 календарных дней при условии, что срок доставки в пределах административных границах базового региона и срок доставки в административный центр субъекта РФ не отличаются более чем на 7 календарных дней", - указано в документе. Поправки вступят в силу 23 апреля.

Как поясняют эксперты, сроки ремонта автомобиля остаются прежними - 30 дней. Речь только об оценке запчастей в Единой методике. Дело в том, что эта оценка напрямую зависит от логистики и транспортных составляющих. Детали доставляются из базового центра в Москве в регионы. Например, бампер, который прошел от Владивостока в Москву, а потом обратно для урегулирования страхового случая, будет стоить дороже, чем бампер, который из Китая напрямую поступил в сервис во Владивостоке. Собственно, речь в новом указании Центробанка идет не о поставках, а только об оценки стоимости запчастей.

В связи с санкциями некоторые запчасти стали не очень доступны. Однако стоимость этих запчастей отличается от региона к региону. Например, во Владивостоке запчасть на старую японскую иномарку будет стоить дешевле, чем в Москве. Однако ущерб считается исходя из базового региона. А базовый регион - это Москва. Получается, что стоимость детали в случае ее перевозки в Москву и затем в другой вырастет в разы, притом что обычный местный житель в том же Владивостоке может купить его на "Зеленом рынке" практически по номиналу. Таким образом, Центробанк просто заложил более долгие сроки доставки той или иной запчасти в расчет средней выплаты по ущербу. То есть если при расчете этой стоимости есть возможность получить запчасть с большим сроком доставки, но более дешево, то этот вариант включается в расчет.

Для автомобилистов выплаты несколько снизятся. Однако сроки ремонта никак не изменятся. Как было 30 дней, так пока и останется. Как пояснили в Российском союзе автостраховщиков, средняя стоимость запчасти в регионе определяется путем умножения базовой цены, которая определена по ценам, собранным в Москве, на региональный коэффициент, который рассчитан по результатам сбора цен в субъектах РФ. В действующей на сегодня редакции Единой методики Банка России установлено, что срок доставки в пределах Москвы как базового региона не превышает 14 календарных дней. Этот срок, конечно, утратил актуальность, и РСА давал предложения в Банк России о его увеличении. Необходимые изменения в Единую методику, которые вносятся ЦБ, предусматривают необходимость учета срока доставки запчастей до 30 дней в базовом регионе. При этом введено дополнительное требование: необходимо учитывать, чтобы срок доставки запчасти из базового региона в иной субъект Российской Федерации не отличался от срока доставки в базовый регион более чем на 7 календарных дней.

Как пояснил заместитель начальника управления методологии урегулирования убытков РСА Андрей Маклецов, это первый шаг к созданию нового базового региона для расчета убытков. Речь идет о Приморье, где запчасти на местных рынках гораздо дешевле, чем в Москве. Это позволит снизить выплаты по ОСАГО в этом регионе, а заодно отстоять справедливость, когда местные водители наживаются на страховых компаниях, пользуясь разницей между ждустоимостью детали с учетом поставки из столицы и на местном рынке. Если Приморье будет признано вторым базовым регионом, то стоимости запчастей также могут упасть на Урале. Но только для тх марок и моделей, которые в регионе присутствуют. И только в методике расчета стоимости восстановительного ремонта.

Как клиенту банка доказать, что его подпись подделана, объяснил Верховный суд

Наталья Козлова

Сегодня мошенническое оформление кредитов на граждан зачастую становится чуть ли не массовым явлением. Поэтому очень важным можно назвать разъяснения, которые сделал Верховный суд РФ. Высокая судебная инстанция объяснила, как следует поступать в спорных случаях, если надо удостовериться в правильности подписи клиента банка.

Главным вопросом оказался такой: вправе ли суд отправить на экспертизу образцы подписей, предоставленные одной стороной спора, и проигнорировать подписи другой стороны? Суды двух местных инстанций именно так и поступили, пока ошибку не исправил Верховный суд.

В Липецке один банк утверждал, что он предоставил гражданину два кредита - на 15 миллионов рублей и на 20 миллионов рублей. В подтверждение этого у банка есть расходные кассовые ордера. Когда клиент не вернул деньги, банк пошел в суд с заявлением о расторжении кредитных договоров, взыскании долга и заложенного имущества. Клиент уверял, что деньги у банка не брал.

Вызванный в суд гражданин с требованиями банка категорически не согласился. Он настаивал, что представленные банком кредитные договоры, дополнительные соглашения к ним и расходные кассовые ордеры - подложные, и на самом деле кредитов на такие суммы он у банка никогда не брал. Спор заметил портал "Право.ru".

Высказав в суде свое возмущение, гражданин ходатайствовал перед судом о назначении почерковедческой экспертизы по предоставленным банком бумагам. И это ходатайство было судом удовлетворено.

Эксперт попросил направить ему сравнительный материал - не менее 10 свободных образцов подписей в различных по характеру документах, не относящихся конкретно к этому делу о кредитах.

То есть эксперт попросил предоставить ему образцы личных и служебных писем гражданина, его квитанции на оплату услуг, записные книжки и прочие бумаги, в которых фигурирует его почерк.

Когда в суде решался вопрос об их направлении, представитель гражданина предоставила на экспертизу его служебные документы, а также подписанные от его имени договор оказания платных медицинских услуг и акт об их оказании.

А вот представитель банка со своей стороны попросила суд направить эксперту прежние заключенные этим человеком кредитные договоры, которые имелись в ее распоряжении. Дело в том, что этот человек не впервые оказался клиентом данного банка - когда-то раньше он брал там кредиты.

Но районный суд Липецка приобщил для направления эксперту только те документы, которые предложил гражданин.

Эксперт изучил бумаги, которые оказались в его распоряжении, и пришел к выводу, что подписи под этими двумя кредитными договорами, о которых идет речь в суде, действительно принадлежат не гражданину, а совсем другому человеку.

Результаты почерковедческой экспертизы представителя банка возмутили. В своем выступлении этот представитель банка сослался на то, что экспертиза проведена по материалам сравнительного исследования, представленным только гражданином, и выразил сомнение в достоверности как самих материалов, так и основанных на них выводах. Поэтому представитель банка просил повторную экспертизу, но получил отказ.

В итоге, опираясь на заключение эксперта, районный суд Липецка решил, что кредитные договоры мужчина не заключал, поскольку они не были им подписаны. Это решение суда означало, что у гражданина нет кредитных обязательств перед банком. Поэтому суд первой инстанции отказал банку в удовлетворении иска.

Понятно, что банк, не мешкая, решение опротестовал. Но судебная коллегия по гражданским делам Липецкого областного суда с решением нижестоящих коллег согласилась целиком и полностью.

Банк не остановился и обратился в Верховный суд. Там материалы спора о невозвращенных кредитах внимательно изучила Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда РФ. И с доводами банка согласилась.

ВС решил, что суд первой инстанции "необоснованно ограничил" банк в представлении доказательств, тем самым "существенно нарушив принцип состязательности и равноправия сторон".

Это, по мнению ВС, повлияло на результат рассмотрения дела. Поэтому Верховный суд отменил решения липецких судов и направил дело на новое рассмотрение в первую инстанцию.

По мнению высокого суда, доказательства спорящих сторон должны иметь одинаковую значимость для решения спора. Но местные суды ни одного доказательства со стороны банка эксперту отправлять не стали.

Специалисты по подобным спорам высоко оценили это решение ВС. Они сказали, что высокий суд в очередной раз исправил ошибки, которые, по общему правилу, должны были быть ликвидированы еще на уровне апелляции.

Юристы, которые специализируются на подобных "почерковедческих" делах, подчеркивают, что основанием для отмены судебных актов послужило нарушение принципа состязательности сторон в части представления доказательств.

По их мнению, ВС справедливо не стал оценивать обоснованность либо необоснованность выводов эксперта. Верховный суд только указал на необходимость всесторонней оценки доказательств.

По разъяснениям экспертов, позиция ВС напоминает о том, что заключение по результатам судебной экспертизы является одним из наиболее серьезных доказательств в арсенале как суда, так и участников судебного процесса.

Но это возлагает огромную ответственность на судей на стадии назначения экспертизы, где большое внимание необходимо уделить правильности отбора материала для исследования.

Юристы считают, что определение ВС надо всецело поддержать, поскольку решение суда первой инстанции было принято при очевидном нарушении процессуального закона.

Главное - судом не был соблюден принцип состязательности сторон. А ведь ключевой задачей суда является предоставление сторонам равных возможностей для доказывания.

Суд не должен создавать такие условия, при которых одна из сторон окажется в заведомо слабом положении.

По мнению юридического сообщества, это определение может послужить дополнительным сигналом для нижестоящих судов более тщательно подходить к исследованию представляемых сторонами доказательств.

Определение Верховного суда РФ N 77-КГ 17-23.

Осман Кабалоев: сейчас действительно ударные силы брошены на доработку пакета законопроектов по майнингу

В течение недели-двух тексты законопроекта о майнинговой деятельности будут перевнесены в Государственную Думу. При этом у Минфина нет цели усложнить условия ведения бизнеса для участников майнинговой отрасли. Задача — создать понятные правила игры.

Об этом рассказал заместитель директора Департамента финансовой политики Осман Кабалоев в рамках пресс-конференции «РИА Новости» по теме: «Концепция регулирования отрасли промышленного майнинга: вызовы и перспективы».

«Законопроект о майнинге собран в один пакет с законопроектом об экспериментально-правовом режиме, и также в этот пакет входят законопроекты об ответственности за неправомерные действия с цифровой валютой. То есть это тот комплекс актов, который, по мнению всех федеральных органов исполнительной власти, Банка России и правоохранительного блока даст старт регулированию, о котором все мы так долго говорим», — пояснил Осман Кабалоев.

По его словам, основная идея регулирования заключается в том, чтобы создать реестр реального бизнеса, который будет функционировать по понятным и прозрачным правилам игры. «За скобками останутся как раз-таки те «коллег», которые используют полученную цифровую валюту для каких-то своих непонятных целей. Для этого и предусматривается регистровый подход», — рассказал замдиректора департамента.

Говоря о доработке проектов, он отметил, что возможно в будущем, с учетом правоприменительной практики, будут вноситься какие-то изменения, но сейчас все сконцентрированы на том, чтобы дать старт регулированию.

Минфин России запустил просветительскую эстафету «Мои финансы»

На выставке-форуме «Россия» стартовал новый проект Минфина России в сфере финансовой грамотности – Всероссийская просветительская эстафета «Мои финансы». Открыл его заместитель министра финансов РФ Павел Кадочников.

Эстафета приходит на смену весенним и осенним Неделям финансовой грамотности и объединит мероприятия Минфина России, регионов и федеральных методических центров под единым брендом.

«Сегодня 70% наших граждан демонстрируют средний или высокий уровень финансовой грамотности. Это хороший результат. Но нам нельзя останавливаться на достигнутом. Вместе с экспертным сообществом мы постоянно работаем над новыми форматами взаимодействия с аудиторией. Так появилась эстафета «Мои финансы»», – подчеркнул замминистра.

Ключевая задача нового проекта – популяризировать темы финансовой грамотности, сделать их еще доступнее, вне зависимости от того, где живет человек, – в большом городе или отдаленном населенном пункте.

Как отметил Павел Кадочников, одна из задач Минфина России на этот год – усилить интеграцию регионов в реализацию программ повышения финансовой грамотности. «Масштаб и регулярность мероприятий эстафеты позволят дотянуться до каждого жителя и вовлечь его в процесс формирования финансовой культуры по всей стране», – добавил он.

Первый этап эстафеты называется «Семейный бюджет». Он продлится до конца июня и будет созвучен проходящему в стране «Году семьи». Ключевые темы этого этапа – грамотное управление семейным бюджетом. Узнать больше о мероприятиях эстафеты можно на портале моифинасы.рф. Оператором проекта является НИФИ Минфина России. Мероприятия эстафеты проходят при партнерской поддержке Российского общества «Знание».

В рамках открытия эстафеты на выставке также состоялось подведение итогов Премии «ФинЗОЖ эксперт». Среди победителей и лауреатов в этом году – проекты с использованием креативных решений в сфере финансового просвещения – Финансовый КВН, метропоезд финансовой грамотности, телеграмм-каналы и аудиокниги, студенческие и школьные просветительские объединения, программы на телевидении, компьютерные и настольные игры.

Всего организаторы рассмотрели более 300 заявок из 30 регионов – от Калининградской области до Приморского края. Как отметил Павел Кадочников, благодаря вовлеченности и энергии участников конкурса обеспечено разнообразие инструментов финансового образования и просвещения.

«Состав лауреатов премии «ФинЗОЖ Эксперт» в этом году доказывает, что важность формирования финансовой культуры осознают не только органы государственной власти. Эстафету подхватили и образовательные учреждения, и общественные и коммерческие организации. Это позволяет добиться разнообразия просветительских продуктов для всех групп населения и впечатляющего охвата среди всех возрастов», – сказал замминистра.

Организатор премии – НИФИ Минфина России при поддержке Министерства финансов. С полным перечнем победителей и лауреатов, а также с их проектами можно ознакомиться по ссылке .

Иван Чебесков: банки – это ключевой ресурс финансирования экономики на данный момент

Банкам возможно временно разрешить больше инвестировать в капитал компаний, которые, в первую очередь, реализуют проекты по трансформации экономики.

Об этом рассказал замминистра финансов Иван Чебесков, выступая на съезде Ассоциации банков России.

«У банков действительно в последний год наблюдалась существенная прибыль, эту прибыль нужно направлять на инвестиции. Это немного идёт в противоречие с тем, для чего вообще банки созданы. В целом их модель — это кредитование, это определённый уровень риска, а акционерный капитал — это повышенный уровень риска. Но на самом деле банки уже берут этот существенный риск», — отметил замминистра финансов в своем выступлении.

По его мнению уже происходит трансформация работы банков в плане принятия нетипичных для данного сектора рисков.

«Банковское регулирование должно адаптироваться к существенно новым условиям, по крайней мере на момент, пока у нас рынок капитала не способен осуществить те инвестиции в акционерный капитал, которые нам нужны для трансформации экономики», — рассказал Иван Чебесков.

По словам Ивана Чебескова, банки сейчас активно участвуют в технологических проектах, имеют свои экосистемы, активно вкладывают существенные ресурсы в развитие технологий. И у многих банков они передовые, превосходящие многие международные аналоги. Поэтому банки — это инвесторы, в том числе в различные технологические платформы и сервисы.

Нацбанк Казахстана сохранил базовую ставку на прежнем уровне

Следующее решение объявят 31 мая.

Редакция Liter.kz

Комитет по денежно-кредитной политике Национального банка принял решение сохранить базовую ставку на уровне 14,75% годовых с процентным коридором +/- 1, передает Liter.kz.

Годовая инфляция в феврале и марте продолжила снижаться, но более медленными темпами.

Для достижения цели по инфляции в пять процентов требуется поддержание умеренно жестких денежно-кредитных условий. В текущих условиях пространство для смягчения денежно-кредитной политики все еще ограничено. Оно начнет формироваться при стабильном снижении устойчивой части инфляции, — говорится в сообщении Нацбанка.

Следующее плановое решение объявят 31 мая.

Впервые за три года Нацбанк снизил базовую ставку в августе 2023 года с 16,75 до 16,5%. Далее ее снижали в октябре, ноябре, январе и феврале этого года.

Для справки: Базовая ставка — это процентная ставка, по которой Национальный банк предоставляет кредиты банкам второго уровня и принимает от них средства на депозиты. Она влияет на ставки по кредитам для казахстанцев и на уровень инфляции.

Азиатский банк развития прогнозирует рост экспорта золота в 2024-2025 годах. Об этом сообщили эксперты АБР в ходе презентации «Обзора развития Азии».

По их данным, ожидается сокращение дефицита баланса текущих операций в 2024-2025 годах, поскольку экспорт золота увеличится, а импорт замедлится из-за снижения внутреннего спроса и реэкспорта.

Как стало известно из отчета аналитиков АБР, несмотря на снижение инфляции до 5,5% в феврале 2024 года, инфляционные ожидания остаются повышенными. Для решения этой проблемы необходимо укрепить денежно-кредитную политику путем реализации мер по отмене долларизации, повышения операционной независимости и доверия, а также коммуникации центрального банка.

Как получить выплату за пострадавшую от потопа машину

Ирина Чечурина (Оренбургская область)

Орск похож на архипелаг, на "островках" которого собираются люди, транспорт и домашние животные. Город переживает крупнейшее за столетие половодье. Подтоплено около 7 тысяч домов, под водой - сотни машин.

По словам губернатора Оренбуржья Дениса Паслера, предварительная сумма ущерба, нанесенного паводком городу, - около 21 миллиарда рублей. Власти заверяют: тем, кто полностью утратил жилье, ущерб компенсируют. А вот владельцам поплывших машин не приходится рассчитывать даже на обещания.

По городу корреспондент "РГ" перемещается вместе с волонтерами на лодке. "Машины были почти в каждом дворе, а поскольку большей частью это не дорогие иномарки, а послужившие отечественные, то никто их, конечно, не страховал по КАСКО. Дорого", - комментирует мой провожатый Андрей.

Причаливаем к одной из подтопленных машин, хозяин даже окна не закрыл у своей "ласточки" в спешке. Состояние салона уже не оставляет надежд на ремонт. Пытаемся разобраться с экспертами, есть ли у людей возможность получить хоть что-то за утраченные машины? "Обладателям полиса ОСАГО рассчитывать на возмещение от страховой компании не приходится. Водитель в данном случае застраховал только свою гражданскую ответственность, - поясняет страховой эксперт Степан Антонов. - Но и у обладателей КАСКО в ситуации паводка могут возникнуть проблемы. Отказать в выплате могут из-за того, что автовладелец сознательно въехал в зону затопления или знал о паводке на местности, но не принял мер для спасения машины". А это снова поднимает спорный между властями и жителями Орска вопрос: "Когда объявили эвакуацию - до прорыва плотины или после?"

В целом же алгоритм действий для владельцев КАСКО выглядит достаточно понятно. Не нужно перемещать затонувший автомобиль, в том числе на эвакуаторе. Надо как можно скорее сделать фото машины и окружающей обстановки, а также запастись справкой Гидромета и МЧС об уровне воды и действующем на момент затопления режиме ЧС. А дальше - вызывать страховую компанию. При отказе в возмещении ущерба - прямая дорога в суд. Кстати, те, кто прошел через подобные ситуации, советуют не лично заниматься фотофиксацией авто, а вызвать полицию. Орских автовладельцев заинтересовала информация и о том, что гражданская ответственность администрации Орска, владелицы дамбы, на которой произошел прорыв, застрахована в АО "СОГАЗ". Компания подтвердила готовность произвести выплаты после расследования и признания произошедшего страховым случаем. Никто из местных жителей, конечно, этого договора не видел. А потому учтены ли в нем интересы третьих лиц, они не знают.

"Пострадавшим от подобного явления не нужно ориентироваться на страховую компанию и договор страхования. Получившим ущерб лицам необходимо обратиться в суд с иском к администрации города о возмещении ущерба. Страховая компания, скорее всего, будет привлечена в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования к судебному процессу, - поясняет управляющий партнер "Ниагара консалтинг", адвокат Владислав Бородин. - Объединить усилия пострадавших от паводка людей можно подачей коллективного иска по правилам, предусмотренным ФЗ "О защите прав потребителей".

Впрочем, многие автовладельцы загодя отогнали машины от домов в низине, еще до прорыва дамбы. На одной из улиц на возвышенности мы встретили такую стихийную парковку. Рядом у костра грелись и варили обед люди. Они рассказали, что за автомобилями всегда кто-то присматривает, так как в городе появились мародеры.

Машины, простоявшие долго в мутной воде, нецелесообразно восстанавливать, даже если двигатель в порядке. В негодность приходят электроника, салон и корпус. "Об авто, которые как в Орске простояли в воде по крышу недели, можно точно сказать - в утиль", - уверен старший консультант одного из автосалонов Игорь Броневой. А вот частично утопленную машину можно попробовать восстановить, хотя дело это очень хлопотное и дорогое. Часто подтопленные машины, особенно иномарки, появляются на вторичном рынке. Цена привлекательная, и продавец готов сделать скидку. Это должно насторожить потенциального покупателя.

Вчера после полудня уровень воды в реке Урал перевалил за десять метров, побив многолетние рекорды. Ночью началась экстренная эвакуация людей из нескольких районов Оренбурга. Вода пришла и в пригородные поселки. Паники в городе нет. Общая беда сплотила оренбуржцев. На помощь сотрудникам МЧС пришли волонтеры: на резиновых лодках они объезжают затопленные кварталы, спасая людей и животных. Участником спасательной операции стал и корреспондент "РГ" Арсений Бабенков, который утром пришел к одному из пунктов сбора волонтеров, где уже толпились люди. Предприятия города выделили спецтехнику. Журналист сел в ковш погрузчика и отправился на помощь.

К сожалению, эвакуироваться соглашаются не все. Зачастую спасателям и волонтерам приходится тратить драгоценное время на уговоры. К примеру, житель одного из СНТ Максим рассчитывает переждать опасный период в своем доме: "Машину перегнал на безопасный участок, однако ее все равно залило. Дом двухэтажный, на сваях, переберемся пока на второй этаж. Жаль бросать технику и имущество. К тому же у нас пять кошек и четыре собаки. Куда им без хозяина?"

В регионе принято решение об уменьшении водосброса с Ириклинского водохранилища сразу на четверть. В Оренбург прибыл министр строительства и ЖКХ РФ Ирек Файзуллин. Он объявил о том, что федеральный центр выделит региону субсидию на восстановительные работы после паводка. Кроме того, областные власти помогут отремонтировать частично поврежденные дома. Люди, оставшиеся без жилья в результате паводка, получат компенсацию из расчета 68,7 тысячи рублей за квадратный метр.

Тем временем в Курганской области за сутки ситуация с паводком серьезно ухудшилась. Вода уже пришла в приграничное село Прорывное и стремительно приближается к селу Звериноголовское. Вчера днем уровень воды в реке Тобол поднялся там до 9,52 метра. Людей начали эвакуировать. От Звериноголовского до Кургана 125 километров. Большую воду в городе ждут в период с 11 по 14 апреля. Вчера целый день шел дождь, и это сильно осложнило обстановку. По прогнозам, уровень Тобола в Кургане может превысить исторический максимум и подняться до 11 метров. Все силы брошены на укрепление и наращивание прибрежной дамбы, которая может выдержать волну высотой 10,5 метра. Главный водопровод также может попасть в зону затопления. На случай нештатной ситуации жителей попросили запастись на месяц водой. Как сообщили в правительстве региона, с 9 апреля поставки бутилированной воды в магазины Кургана увеличены.

Подготовили Валентина Зотикова, Арсений Бабенков, Валентина Пичурина

Растет спрос на страховки от укусов клещей

Евгения Носкова

С началом сезона активности клещей растет спрос на страховки от их укусов. Цена такого полиса начинается в среднем от 200 рублей, у некоторых компаний стоимость зависит от региона - в эндемичных районах по клещевому энцефалиту она выше. Мужчины страхуются чаще, чем женщины, а пятая часть страховых случаев приходится на людей в возрасте от 60 лет, рассказали "РГ" страховщики.

Как пояснил директор департамента андеррайтинга и методологии ДМС "АльфаСтрахование" Александр Лапунов, точная цена страховки зависит от возраста человека, региона проживания (уровня эндемичности), а также от варианта самой программы - сколько рисков покрывается и с какой страховой суммой. В "АльфаСтрахование" стоимость полиса может варьироваться от 200 до 500 рублей и выше.

"Основные услуги, за которыми обращаются клиенты по данной программе, это прием врача, извлечение клеща, анализ клеща на клещевые инфекции, введение иммуноглобулина, анализ крови. В тяжелых случаях могут быть оказаны услуги в условиях стационара, а также реабилитационно-восстановительное лечение после стационарного лечения", - рассказал Александр Лапунов.

В СК "Согласие" стоимость страхового полиса зависит от региона и также начинается от 200 рублей. В него входит как исследование клеща для выявления опасных для человека заболеваний, так и проведение иммунопрофилактических и лечебных мероприятий. По полису покрывается лечение заболеваний, переносимых иксодовым клещом: клещевого энцефалита, болезни Лайма, эрлихиоза, бабезиоза, сибирского клещевого риккетсиоза, клещевой возвратной лихорадки и гранулоцитарного анаплазмоза человека.

В "Совкомбанк Страхование" цена страховки единая для всех регионов, включая эндемичные. Небольшая разница есть при страховании юридических лиц, где итоговая стоимость полиса зависит от количества сотрудников, на которых этот полис оформляется, и покрытия, которое выбирает работодатель. Чаще всего оформляется расширенный вариант, рассказали в компании. Минимальная стоимость полиса для коллектива от 50 человек составляет 240 рублей на человека, максимальная - 640 рублей. При максимальном покрытии нет необходимости предоставлять клеща на исследование - застрахованный может просто обратиться в страховую компанию с предположением о том, что его укусил клещ, и ему будет оказаны соответствующие услуги. Это, в том числе, динамическое наблюдение врачом в инкубационный период и экспертиза временной нетрудоспособности, оформление рецептов. По факту укуса или наползания клеща при непереносимости иммуноглобулина полис предусматривает введение аналога - йодантипирина.

В ВСК в покрытие включена амбулаторно-поликлиническая помощь, стационарная помощь, реабилитационно-восстановительное лечение и многое другое. Необходимое лечение полностью покрывается страховкой. Более половины обращений, по данным компании, приходится на лабораторные исследования насекомых. Около 16% обращений связаны с экстренной иммунопрофилактикой после укуса клеща (назначается в случае, если клещ является переносчиком инфекций, например, энцефалита или боррелиоза).

"Чаще всего жертвами клещей становятся мужчины - 81% обращений в компанию по данному риску. 20% страховых случаев фиксируется в возрастной группе 61 год - 70 лет, 17% - среди россиян в возрасте 41 год - 50 лет и 15% - 31 год - 40 лет", - добавили в ВСК.

Специалисты "Согласия" ранее уточняли, что в 2024 году наибольшее количество страховок приобрели в Красноярском крае (33% от общего числа), Новосибирской области (21%) и Удмуртской Республике (21%).

Минфин России расширяет перечень случаев, в которых для реализации соцзаказа региональным и муниципальным органам власти не требуется соглашения о сотрудничестве с ведомством

Принято Постановление Правительства России, разработанное Минфином России в целях совершенствования реализации Закона о соцзаказе.*

Документ вносит изменения в требования к принятию решений органами власти субъектов и муниципалитетов об организации оказания бюджетных услуг в социальной сфере.

Так, постановлением расширяется перечень случаев, при которых не требуется заключение соглашений с Минфином России. Это касается тех направлений социального заказа, для софинансирования расходных обязательств по которым предоставляются межбюджетные трансферты из соответствующего бюджета бюджетной системы Российской Федерации. Установленные изменения действуют также в случае, если далее средства перечисляются в местные бюджеты.

Кроме того, документ позволяет региональным решением утвердить значения показателей эффективности для организации оказания муниципальных услуг, предоставляемых в рамках Закона о соцзаказе. Это позволит снизить административную нагрузку на муниципалитеты.

*Федеральный закон «О государственном (муниципальном) социальном заказе на оказание государственных (муниципальных) услуг в социальной сфере» от 13.07.2020 № 189-ФЗ

Участников СВО освободят от процентов во время кредитных каникул

Владислав Куликов

Участникам специальной военной операции спишут проценты, начисленные на кредиты за период действия кредитных каникул. Соответствующий закон публикует сегодня "РГ".

Как подчеркнул ранее председатель Госдумы Вячеслав Володин, после принятия закона банки должны будут в течение 10 дней уведомить заемщика об отсутствии обязанности по уплате процентов, а также направить ему уточненный график платежей. Он напомнил, что поручение найти решение данного вопроса было дано президентом РФ Владимиром Путиным по итогам встречи с участниками СВО.

"Если окажется, что гражданин уже уплатил проценты во время кредитных каникул, банк должен будет перенаправить эти средства на погашение основного долга", - добавил Вячеслав Володин. Закон станет дополнительной мерой финансовой поддержки тех, кто сегодня, рискуя жизнью, защищает нашу страну.

ВСС оценил примерную стоимость страхования мест скопления людей

Евгения Носкова

Ориентировочная стоимость страхования ответственности владельцев объектов массового скопления людей может составить менее 50 рублей на 1 кв. метр площади за годовой полис. Такую оценку привел президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Евгений Уфимцев в ходе пресс-конференции в ТАСС.

ВСС разработал Концепцию финансового обеспечения ответственности в отношении объектов с массовым пребыванием людей еще в 2020 году. Тогда ее реализация была приостановлена из-за пандемии и локдаунов. Сейчас эта концепция обсуждается в рамках рабочих групп на двух площадках - РСПП и "Деловой России".

По мнению Евгения Уфимцева, законодательные изменения могут быть подготовлены к лету, а сам закон в таком случае заработает до конца года.

По его словам, сейчас обсуждается внесение изменений в закон о пожарной безопасности, которые введут обязанность для собственников объектов массового скопления людей компенсировать гражданам ущерб, причиненный их имуществу, здоровью и жизни, а также гарантировать компенсацию этого ущерба при помощи создания специального фонда, банковской гарантии или страхования. Предполагается, что лимиты за вред жизни и здоровью составят 2-3 млн рублей на каждого пострадавшего.

Договор страхования будет покрывать ущерб, причиненный гражданам, в том числе и в случае отсутствия вины собственника помещения в причинении ущерба. Для владельцев объектов - мест массового скопления людей, которые не предпринимают достаточных мер противопожарной безопасности, тариф будет выше. Это станет экономическим стимулом для них заботиться о безопасности людей, посещающих принадлежащие им объекты, полагает Уфимцев.

Президент ВСС привел в пример моторные виды страхования: добровольное каско покупают всего 15-16% людей, а обязательное ОСАГО - 96-95%.

К объектам массового скопления людей относятся торговые центры, здания общепита, общежития, больницы, санатории, гостиницы, кинотеатры, клубы, нежилые помещения коммерческого использования в жилых домах и другие площадью не менее 50 кв. метров. Массовым скоплением считается нахождение на таких объектах от 50 человек.

"Вред гражданам, пострадавшим в месте массового скопления людей, должен быть компенсирован вне зависимости от того, в результате какого именно события он был причинен, виноват ли владелец объекта в этом событии, мог ли он его предотвратить и т.п., - подчеркнул Евгений Уфимцев. - А лимиты возмещения не должны зависеть от региона, где это событие случилось". Это позволит защитить интересы граждан и установить понятные и прозрачные правила и требования для собственников объектов массового скопления людей.

Почему ставки по вкладам продолжают расти

Кирилл Каштанов

Некоторые российские банки вновь повысили ставки по рублевым депозитам, выяснила "РГ". Сейчас можно открыть вклад под 16,5% годовых. Эксперты говорят, что кредитные организации привлекают клиентов, так как нужна ликвидность.

Этой весной, как и перед новогодними праздниками, повышенные "сезонные" проценты не слишком распространены. Но есть единичные спецпредложения, ставка по которым не сильно выше и действует на небольшие сроки.

В Газпромбанке запустили полугодовой вклад со ставкой до 16,5% годовых. Однако такая доходность, согласно условиям, будет действовать последние два месяца из шести: то есть получается "лестничный" процент. В среднем же ставка составит 15,8% при открытии онлайн, что ниже уровня ключевой. С 28 марта изменил условия Совкомбанк: там подняли ставку по вкладу "Весенний процент с Халвой" на всех сроках. "Максимальная доходность по вкладам в банке вырастет до 15,5% годовых на сроке три месяца", - говорится в сообщении.

Предложил сезонный вклад и банк "Санкт-Петербург" (БСПБ). Ставка на четыре месяца составит 14,5% годовых, если обратиться в офис. Доходность в банке "Ак Барс" выросла на 0,5 процентного пункта - по вкладу "Долгожданная весна". Минимальная доходность составила 14,25%, упоминает пресс-служба. Для новых клиентов будет действовать надбавка. В апреле увеличил ставки и Альфа-Банк, но по базовой линейке вкладов сроком на год и выше.

Средняя максимальная доходность вкладов в десяти крупнейших банках продолжила расти. Это происходит, даже несмотря на неизменный уровень ключевой ставки и сигналы на ее снижение уже во втором полугодии. В третьей декаде марта этот показатель, рассчитываемый ЦБ, увеличился с 14,7 до 14,83%.

Ранее банки достаточно активно проводили сезонные маркетинговые акции, поднимая ставки по вкладам, рассказал "РГ" главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич. "Наиболее активным периодом сезонных ставок был декабрь, когда в преддверии Нового года банки старались привлечь дополнительную ликвидность. - отмечает он. - Однако в конце прошлого и начале этого года сезонная составляющая потеряла свою актуальность на фоне и так высоких ставок по вкладам".

Нынешних высоких ставок достаточно для притока средств в банки, ранее поделился с "РГ" Валерий Пивень, управляющий директор, руководитель группы рейтингов финансовых институтов АКРА. И сезонные продукты, как он отмечал, постепенно "выходят из моды": разовое привлечение средств стало менее интересно.

В разговоре с "РГ" Денис Перепелица - директор федерального методического центра по финансовой грамотности, доцент кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Г.В. Плеханова - обратил внимание на то, что повышение ставок связано и с сезонным спросом на кредиты. Соответственно, банкам необходима дополнительная ликвидность.

"Небольшое количество банков предлагает повышение ставок, так как большая часть банков уже успела отразить в своих предложениях повышение ключевой ставки Банка России. - рассказал эксперт. - Таким образом, дальнейший рост ставок по вкладам маловероятен. Банк России, скорее всего, летом начнет снижать ключевую ставку, на что банки, вероятно, также отреагируют снижением ставок по вкладам".

По данным ЦБ, приток средств во вклады остается высоким. В ноябре-декабре темпы роста превышали 5%, или 1,3-1,4 трлн руб. соответственно. При этом в феврале текущего года граждане положили на депозиты 1,1 трлн руб. "Это нетипично для февраля и является рекордом для этого месяца", - отметили аналитики регулятора. Сказались, прежде всего, высокие ставки по вкладам.

То есть граждане активно кладут средства на вклады, достаточно и ликвидности у большинства банков. Поэтому лишь некоторые организации предлагают повышенные "сезонные" ставки. "В этой связи мы не ждем активных маркетинговых программ во вкладах от широкого спектра банков", - говорит Зварич. Отдельные кредитные организации, которые испытают потребность в дополнительной ликвидности, по мнению главного аналитика "Банки.ру", могут улучшить условия.

Алексей Яковлев: мы работаем над сокращением срока подачи заявления о хищении средств в правоохранительные органы

И.о. директора департамента финансовой политики Алексей Яковлев, выступая на конференции РБК "Банки. Трансформация. Экономика. 3.0", рассказал о законодательных инициативах текущего года, направленных на борьбу с финансовыми мошенниками.

Алексей Яковлев отметил, что Минфин России работает над сокращением срока подачи заявления о хищении средств в правоохранительные органы. «Возможно, мы предложим сделать это в электронном виде. Одно дело, когда человек идет в полицию и пишет заявление — это занимает время. Другое, если это можно будет сделать, в том числе на базе портала «Госуслуги», — сказал он.

Он также отметил, что ведется работа над установлением некого «периода охлаждения» для оформления кредита одним человеком. Поскольку бывает, что мошенники убеждают граждан перевести им деньги, а недостающую сумму занять у банка. Таким образом люди берут по несколько кредитов в день.

ЦЭИР оценил активность узбекского банковского сектора

В категории крупных банков сразу пять финучреждений потеряли свои места, еще четыре улучшили свои позиции. Среди лидеров, «Азия Альянс банк», поднявшись на 1 пункт, закрепился на третьей строчке общего рейтинга. В категории малых банков «Давр банк» уступил лидерство «Универсал банку», показавшему лучший результат в этой группе.

Центр экономических исследований и реформ ежеквартально рассчитывает Индекс активности банков, на основе которого обновляется рейтинг банков. Индекс рассчитан для 31-го коммерческого банка, из них: 17 крупных и 14 малых банков.

Исследование проводится с целью мониторинга изменений доли частного сектора в банковских активах, оценки эффективности реформ и процессов трансформации в банковском секторе.

ОСНОВНЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ ЗА I-КВ 2024 г.

Темпы роста совокупных активов банковской системы замедлились. В 2022-2023 гг. этот показатель находился в пределах 20-30%, против 15,4% по состоянию на 1 марта 2024 года. Активы банковской системы составили 648,6 трлн. сумов, обязательства – 549,6 трлн. сумов.

На 10 госбанков приходится 67,4% активов всей банковской системы, что равно почти 437 трлн сум; 70,1% кредитного портфеля – 331,2 трлн сум; 50,7% депозитов – 120,6 трлн сум. Остальная часть активов приходится на долю 25 частных банков.

Если в государственных банках под кредит в 100 сумов было привлечено депозитов на 36 сумов (39 сумов в анологичном периоде прошлого года), то в частных банках этот показатель составил 83 сума, против 93-х сум к прошлому году.

С начала года темпы роста банковских депозитов замедлились. Если в прошлом году в первом квартале, объем депозитов банковской системы вырос на 42%, то в отчетном периоде этот показатель составил 13%. Кроме того, доля валютных вкладов снизилась на 11 п.п. – с 38% до 29%.

Заметно возросла активность населения в использовании банковской системы. Если в I-квартале прошлого года 26,5% кредитного портфеля принадлежало физическим лицам, то за год их доля возросла почти на 6 п.п и составила 32,1%, а число юридических лиц соответственно сократилось с 73,5% до 67,9%.

При этом остаток депозитов физических лиц вырос на 6% и составил 36,1%, юридических лиц сократился с 70% до 63,9%.

Доля проблемных кредитов увеличилась. За отчетный период объем проблемных кредитов (кредиты, отсроченные на более чем 90 дней) в банковской системе составила 20,9 трлн. сумов, а их доля в общем объеме кредитов – 4,4% против 3,8% в аналогичном периоде прошлого года.

Показатели достаточности капитала банковской системы остались без изменений и превысили минимальные требования в 1,3 раза.

Рейтинг активности крупных банков за I-квартал 2024 года

Среди 17 крупных банков, четыре улучшили свои позиции. В частности, на два пункта в общем рейтинге поднялся «Народный банк», еще три банка - «Азия альянс банк», «Ипак йули банк», «Узнацбанк» - поднялись на одну позицию вверх.

Следующие пять банков не сумели сохранить свои места, потеряв по одной позиции в общем зачете – это «Алока банк», «Ипотека банк», «Агробанк», «Инвест Финанс банк» и «Хамкор банк».

Остальные восемь банков сохранили свои места в общем рейтинге.

По показателю финансового посредничества (соотношение банковских вкладов к кредитам, обязательствам перед банками и государством) «Узнацбанк» поднялся с последнего места на 16 строчку рейтинга, уступив «Узпромстрой банку». Вместе с тем, еще два банка прибавили по одному пункту – «Ипак йули банк» и «Агробанк», «Асака банк» – плюс 2 позиции.

По показателю финансовой доступности (количество клиентов на филиал, концентрация кредитов и их объем, для частного сектора) «Ориент Финанс» вновь замыкает рейтинг. Среди банков, потерявших по одному пункту, отметились «Азия альянс банк», «Ипак йули банк» и «Узпромстрой банк». Резкое снижение по этому показателю показал «Инвест Финанс банк» – минус 4 пункта.

Напротив, «Капитал банк», «Алока банк», «Народный банк», «Узнацбанк», «Банк развития бизнеса» сумели прибавить по одному пункту, а «Траст банк» – два.

По качеству активов «Ипотека банк» потерял 2 позиции и замкнул рейтинг. «Инвест финанс банк», «Ориент Финанс банк» и «Банк развития бизнеса» потеряли по 3 пункта, «Алока банк» – еще минус 5 позиций вниз.

По показателю доходности (соотношение чистого процентного дохода к процентным расходам, непроцентные доходы) — «Ипак йули банк» минус один, «Инвест финанс банк» - минус два, «Алока банк» - минус 3 пункта.

По итогам первого квартала, в общем рейтинге крупных банков вновь «Капитал банк» и «Траст банк» сохранили за собой лидерство. «Азия Альянс банк», поднявшись на 1 пункт, закрепился на третьей строчке рейтинга. «Хамкор банк» — 4 место.

Рейтинг активности малых банков за I-квартал 2024 г.

В рейтинге малых банков вторую строчку занял «Давр банк», уступив лидерство «Универсал банку», который показал лучший результат среди малых банков – плюс два пункта. «TBC банк» улучшив свои показатели замыкает тройку лидеров.

«Зираат банк» потерял 3 позиции, заняв пятое место в рейтинге. Еще одним банком, заметно ухудшившим свои позиции стал «Мадад инвест банк» - минус четыре пункта.

Остальные банки в этой категории, сохранили свои позиции.

Верховный суд объяснил, кто должен доказывать семейные траты при дележе долгов

Наталья Козлова

Один из самых сложных вопросов при разводах - это спор о том, чьи долги и как их делить.

Чтобы признать долги по кредитам супругов общими, надо доказать, что деньги шли на семейные нужды. Но кто именно должен это сделать - один из бывших или оба? На этот вопрос зачастую не могут ответить даже суды. Так случилось в споре бывших супругов из Тульской области. И муж, и жена хотели, чтобы долги каждого из них признали общими, а с оппонента взыскали компенсацию. Местные суды не нашли общего решения. На вопрос ответил Верховный суд РФ.

Напомним, что если один супруг распоряжается общим имуществом, то предполагается, что другой с этим согласен. Так сказано в статье 35 Семейного кодекса. Гражданка подала в суд на бывшего. Хотела поделить имущество и кредиты. До развода на общие деньги они купили два автомобиля и телевизор. Одно авто продали. Женщина просила признать за собой 2/3 нажитого имущества, а бывшему супругу оставить 1/3.

Себе она хотела больше, потому что в браке взяла кредиты в нескольких банках и выплачивала их. Но экс-муж не согласился. Требовал поделить все поровну. Признавать общими долгами кредиты супруги не хотел. Зато просил признать общими другие кредиты, оформленные на него, - долг перед двумя банками.

Райсуд разделил права собственности на машину и телевизор. Машину оставили мужчине, а в пользу экс-супруги взяли компенсацию, а телевизор жене - компенсацию за него ей пришлось выплатить бывшему мужу. Также решился и вопрос с кредитами. Обязательства гражданина по договору с двумя банками были признаны совместными, и с экс-жены взыскали компенсацию в пользу экс-супруга. А ее требования отклонили. Основанием стало то, что трату кредита на общие нужды женщина не доказала. А должна была, ведь она пошла в суд.

В апелляции решили иначе. Там признали обязательства жены перед двумя банками общим долгом. Муж же должен был компенсировать бывшей жене часть кредитных выплат. По версии судей, согласие супруга на распоряжение общим имуществом предполагается , а значит, это супруг должен был доказать, что деньги, которые взяла в кредит его супруга, она потратила не на семью.

Гражданин пошел в Верховный суд. Там сказали, что облсуд ошибся. ВС заявил, что, если у одного из супругов возник долг, он может быть признан общим, только если суд установил, что все деньги были использованы на нужды семьи. Доказать же это должен тот, кто хочет разделить долги. Судьи напомнили, что по статье 45 СК, если долги есть только у одного супруга, то и взыскание должно быть обращено только на его имущество, то есть у каждого могут быть собственные долги.

Определение Верховного суда РФ 38-КГ16-5

Банки стали ограничивать число кредитов гражданам

Елена Манукиян

Банки стали реже кредитовать граждан, у которых на обслуживание займов уходит более 80% доходов, заявила в Госдуме председатель Банка России Эльвира Набиуллина. По ее словам, выдача кредитов таким клиентам cократилась с 36% до 17%. Глава ЦБ выразила уверенность, что скоро их станет еще меньше.

Она напомнила, что ко второму чтению в Госдуме готовится законопроект, который даст право Банку России устанавливать макропруденциальные лимиты по ипотеке. ЦБ запрашивал такие полномочия с сентября прошлого года. С 2023 года макропруденциальные лимиты, то есть количественные ограничения, применяются только в необеспеченном кредитовании. Между тем именно ипотеку в прошлом году часто брали те, у кого уже было по два и более займов.

Набиуллина также подтвердила, что во второй половине этого года регулятор может перейти к снижению ключевой ставки, но только если сохранится устойчивое снижение инфляции. Пока инфляционные риски остаются высокими. А опыт многих стран показывает, что преждевременное снижение ставок может спровоцировать вторую волну инфляции, с которой справиться бывает сложнее, чем с первой.

Глава ЦБ подчеркнула, что жесткая денежно-кредитная политика тормозит инфляцию, но ее сдерживающее влияние на рост экономики минимально. Так, в четвертом квартале прошлого года и в начале этого года экономика страны демонстрирует впечатляющие темпы роста.

ЦБ может снизить ключевую ставку во второй половине года

Елена Манукиян

Во второй половине этого года Банк России может перейти к снижению ключевой ставки, но только если сохранится устойчивое снижение инфляции. Об этом заявила в Госдуме председатель Банка России Эльвира Набиуллина.

Пока, по ее словам, инфляционные риски остаются высокими. А опыт многих стран показывает, что преждевременное снижение ставок может спровоцировать вторую волну инфляции, с которой справиться бывает сложнее, чем с первой.

Глава ЦБ подчеркнула, что жесткая денежно-кредитная политика тормозит инфляцию, но ее сдерживающее влияние на рост экономики минимально. Так, в четвертом квартале прошлого года и в начале этого года экономика страны демонстрирует впечатляющие темпы роста. При этом сдерживающим фактором для расширения производства Эльвира Набиуллина назвала дефицит рабочей силы.

Также глава ЦБ рассказала, что банки стали реже кредитовать граждан, у которых на обслуживание займов уходит более 80% доходов. "Доля потребительских кредитов с крайне высоким показателем долговой нагрузки начала снижаться", - заявила она. По ее словам, выдача кредитов таким клиентам cократилась с 36 до 17%. Эльвира Набиуллина выразила уверенность, что скоро их станет еще меньше.

Она напомнила, что ко второму чтению в Госдуме готовится законопроект, который даст право Банку России устанавливать макропруденциальные лимиты по ипотеке. Банк России запрашивал такие полномочия с сентября прошлого года. С 2023 года макропруденциальные лимиты, то есть количественные ограничения, применяются только в необеспеченном кредитовании. Между тем именно ипотеку в прошлом году часто брали те, у кого уже было по два и более займов.

Эльвира Набиуллина затронула в своем выступлении и тему цифрового рубля. К 2025 году, по ее словам, планируется масштабирование цифрового рубля по итогам пилотного проекта, а затем потребуется еще пять - семь лет на переход к его массовому использованию. По словам главы ЦБ, этот процесс будет естественным, потому что люди и бизнес поймут, что это удобно. Ранее в ЦБ рассказали, что сбережения в цифровых рублях будут храниться в кошельках на платформе регулятора.

Необходимо срочно принимать закон о защите миноритариев

Политолог Бовт на фоне дела СМЗ призвал принять закон о защите миноритариев

Недавно произошло событие, которое может встревожить частных инвесторов на отечественном фондовом рынке. Оно связано с Соликамским магниевым заводом (СМЗ).

Дело тянется с 2021 года, когда Генпрокуратура подала иск о незаконной приватизации завода в 1990-х и об изъятии в пользу государства акций основных владельцев завода. Основание для иска - примерно то же, что недавно было использовано в отношении Челябинского электрометаллургического комбината: в 1990-х приватизация была проведена без санкции правительства РФ, а по решению региональных властей. СМЗ был запущен в 1936 году и производит весь объем соединений редкоземельных элементов в России, он крупнейший поставщик магния, ниобия и тантала. Это сырье используется в том числе в оборонной промышленности, машиностроении и атомной энергетике (сейчас СМЗ принадлежит "Росатому"). Решение о приватизации СМЗ в 1992 году принял Комитет по управлению имуществом Пермской области, но Генпрокуратура в 2021 году установила, что решение должно было принимать правительство РФ.

Дело осложняется тем, что СМЗ был публичной компанией, ее акции обращались на Московской бирже. Миноритариям принадлежало 10,5%, на момент остановки торгов в ноябре 2022 году они оценивались в 300 млн руб. и были распределены между 2 266 миноритариями. Недавно прокуратура постановила изъять и эти акции в доход государства. Сторонний наблюдатель тут воскликнет: как же так, ведь акции приобретены на бирже, значит - приобретатель добросовестный! Кстати, не все акции были приобретены на бирже: есть люди, которые, будучи работниками предприятия, получили их еще в ходе самой приватизации, с учетом стажа работы. Но прокуратура в отношении обеих категорий миноритариев говорит, что ни те, ни другие не могут считаться добросовестными приобретателями.

Юристы спорят. Одни говорят, что на основании Гражданского кодекса (статья 302.3) требования об изъятии не распространятся на ценные бумаги, в том числе акции, если они принадлежат добросовестному приобретателю. Однако позиция Пермской прокуратуры на сей счет проста, как палка: "Владеющие акциями АО "Соликамский магниевый завод" не являются добросовестными приобретателями независимо от способа приобретения ценных бумаг, поскольку указанное имущество выбыло от РФ помимо ее воли".

Прокуратура тоже ссылается на 302 статью ГК, но на пункт 1, где говорится, что имущество, выбывшее из владения помимо воли собственника, может быть истребовано даже от добросовестного возмездного приобретателя, а в пункте 2 сказано, что если имущество приобретено в том числе и безвозмездно от лица, которое не имело права его отчуждать, то собственник вправе истребовать имущество во всех случаях.

Эдак можно дойти до того, что работники, получившие акции в ходе незаконной приватизации, могут стать ее соучастниками. Пока не стали, слава богу. Однако в случае с теми, кто приобрел акции позже на бирже, стоит посмотреть все же на статью 149.3 все того же ГК РФ, которая прямо запрещает истребовать акции, приобретенные на организованных торгах.

На это же обратила внимание глава ЦБ Эльвира Набиуллина, выразив обеспокоенность прецедентами изъятия ранее приобретенных на организованных торгах акций у миноритариев. Эти инвесторы уж точно не могли участвовать в приватизационных схемах и исходили из того, что раз акции допущены до торгов, то тут "все чисто". Также владельцы "жалких" 10% акций никак не могут влиять на работу предприятия и принимаемые его руководством и владельцами решения. Но совсем уж странной на этом фоне выглядит полная безнаказанность тех, кто принимал 25-30 лет назад признаваемые теперь "незаконными" решения о приватизации. Почему с них - как с гуся вода, а отвечают рублем совсем другие люди?

В прессе писали, что случай СМЗ - первый такого рода. Это не совсем так. Уже были как минимум два похожих случая изъятия акций миноритариев. В 2022 году были взысканы в пользу государства акции в том числе миноритариев АО "Кучуксульфат", а позже аналогичная судьба постигла акционеров "Северной верфи". В обоих случаях большинство миноритариев получили акции еще в ходе приватизации. Поэтому суды посчитали, что они должны были знать о рисках, принимая во владение акции приватизируемых предприятий. Однако были и те (просто их очень мало, несколько десятков), кто приобрел ценные бумаги позже на торгах. Их тоже изъяли. Причем в отношении держателей бумаг "Кучуксульфата" прокуратура пыталась добиться еще и возвращения всех полученных за время "незаконного владения акциями" дивидендов.

Казалось бы, какое кому дело пусть даже до пары тысяч акционеров, которым "просто не повезло"? Хотя и на приличные 300 млн руб. (в случае с СМЗ). А такое, что если под удар, теоретически, может попасть любое предприятие, которое сочтут "незаконно приватизированным" 30 лет назад, то какой сигнал это дает фондовому рынку? А какой сигнал уже не "физикам", а крупным инвесторам, которые решат вложиться в то или иное предприятие в качестве миноритариев? А с какими чувствами будут приобретать активы, которые после деприватизации (на основе незаконной приватизации в 90-х), повторно выставляют на продажу новым владельцам? Какие те будут закладывать горизонты инвестирования и развития, держа в голове угрозу, что и их "приватизацию" тоже могут признать незаконной? И это на фоне планов Минфина резко увеличить доходы от новой приватизации. И это на фоне поручения президента удвоить капитализацию фондового рынка к 2030 году, то есть до 110-120 трлн рублей, по сравнению с нынешней его капитализацией в 58 трлн.

Что делать? Срочно принимать закон о защите миноритариев, прежде всего приобретших акции на торгах, от любых изъятий в случае деприватизации. Там в том числе должна быть предусмотрена полная компенсация вложенных средств. Если не из средств прежнего, "незаконного владельца" (в случае если его не нашли или он банкрот), то из средств владельца будущего, тогда эта компенсация должна входить в цену покупки актива в случае его новой приватизации как переход долгов по наследству.

Накопительное страхование стали покупать более молодые клиенты

Евгения Носкова

Накопительным страхованием жизни (НСЖ) стали интересоваться более молодые клиенты, рассказали "Российской газете" участники рынка. Основная цель покупки таких полисов - формирование капитала на будущее.

В СК "Росгосстрах Жизнь" в 2023 году НСЖ оформляли преимущественно клиенты в возрасте 30-49 лет, их доля выросла до 56%. В "Совкомбанк Страхование Жизни" чаще всего договоры оформляли мужчины в возрастной категории 35-45 лет. При этом на 261% выросло число договоров, оформляемых мужчинами в возрасте 18-25 лет, и на 256% увеличилось число договоров в той же возрастной категории у женщин.

"Мы наблюдаем тенденцию "омоложения" среднего возраста клиентов в основном в онлайн-продажах. В физических каналах доля клиентов 40+ по-прежнему занимает более 60%", - рассказала управляющий директор дивизиона "Инвестиции и накопления" Сбербанка Ольга Монахова.

Доля клиентов до 40 лет, приобретающих программы накопительного страхования жизни в "АльфаСтрахование-Жизнь", устойчиво сохраняется на уровне 30-32% за последние несколько лет. Особым вниманием сегодня, добавили в компании, пользуются детские программы. Среди новых возможностей - развивающие сервисы для детей, включая образовательные курсы, репетиторов, консультации психолога.

"Средний возраст клиентов при заключении договора НСЖ составляет 45 лет, при этом пик востребованности накопительных программ приходится на аудиторию 36-45 лет, это 30% от всех договоров НСЖ, - рассказал генеральный директор "Капитал Лайф Страхование Жизни" Евгений Гуревич. - Договоры НСЖ, в которых застрахованным является ребенок, заключают более молодые клиенты, их средний возраст составляет 40 лет".

Чем раньше клиент приобретет страховку, тем она выгоднее с точки зрения тарифа, который фиксируется на весь срок договора, объясняет руководитель правления по развитию страховых продуктов и сервисов СК "Росгосстрах Жизнь" Гульнара Орлова. Клиентам трудоспособного возраста, по ее словам, страховка особенно актуальна, т.к. у них есть о ком заботится: это и маленькие дети, и пожилые родители, которые зависят от них финансово. "У многих клиентов есть кредитные обязательства, которые тоже нужно защищать и не перекладывать на плечи близких в случае непредвиденных ситуаций", - добавила она.

На фоне высокой ключевой ставки у населения вырос интерес к накоплению и преумножению, отметил вице-президент Всероссийского союза страховщиков Глеб Яковлев. Популярнее становятся программы с фиксированной доходностью. Также растет спрос на договоры с дополнительными сервисами, направленными на заботу о здоровье, и на договоры со сроком пять, десять лет и более. Увеличился средний чек по договорам, особенно с единовременным взносом.

"НСЖ обычно привлекает клиентов с крупными капиталами, которые заинтересованы скорее в сохранении, чем в умножении своего состояния, - говорит основатель компании-страхового брокера AMsec24 Антон Мельцов. - Они понимают, что могут использовать накопленные средства для передачи будущим поколениям или наследникам и осознают потенциальные риски для своего здоровья. Клиенты накопительного страхования получают гарантию получения денежных средств к моменту окончания контракта, а также защиту от финансовых рисков, связанных с серьезными заболеваниями и дорогостоящим лечением".

По словам Ольги Монаховой, 70% клиентов включают в полисы дополнительные риски. "Мы увеличили доходность и ликвидность продуктов, изменили условия для клиентов старше 60 лет, добавили возможность подключения страховой защиты и предложили клиентам программы НСЖ в юанях и долларах. В перспективе клиенты получат возможность самостоятельно в любой удобный момент управлять параметрами договора: оформление программ на короткие сроки, добавление новый валюты, развитие самостоятельных продаж в онлайн", - добавила она.

По статистике "Капитал Лайф Страхование Жизни", больше всего клиентов по НСЖ (44%) копят на образование и поддержку детей. Еще 26% формируют "финансовую подушку" безопасности, 25% страхователей планируют получить денежные средства после достижения пенсионного возраста, 13% копят на лечение.

"У наших клиентов появилась возможность пройти генетический чекап и узнать предрасположенность к наследственным заболеваниям. В последнее время наблюдается активный спрос на ЗОЖ, поэтому мы стараемся поддержать наших клиентов специальными программами, которые помогут им оставаться активными и здоровыми на долгие годы. Уже нормой стали полезные финансовые сервисы, например, с возможностью вернуть социальный налоговый вычет при оформлении программ страхования жизни онлайн", - рассказала Гульнара Орлова.

В 2023 году объем взносов по НСЖ вырос, по данным ЦБ, на 42,2%, до 352,4 млрд рублей. Выплаты, по оценкам ВСС, выросли на 82,5%, до 151,7 млрд рублей.

"В 2024 году НСЖ будет расти более низками темпами, чем в 2023 году, - полагает старший директор по рейтингам страховых и инвестиционных компаний агентства "Эксперт РА" Ольга Басова. - Это связано с тем, что текущие высокие ставки по депозитам будут привлекать часть клиентов НСЖ, у которых были краткосрочные договоры и тех, у кого завершился срок страхования. Так как значительная доля договоров НСЖ является долгосрочной, то поступление страховых премий по этим договорам продолжится и в 2024 году. Поэтому рынок страхования жизни в 2024 году будет в основном определяться долгосрочными договорами НСЖ. Прирост НСЖ в 2024 году может составить 25%".

Участники рынка ожидают в этом году роста спроса на более короткие продукты, сроком на 3-6 месяцев. "Потребители "распробовали" НСЖ и выбирают нужные продукты осознанно. К концу года мы ожидаем появления долевого страхования жизни, однако его развитие требует времени, оно будет востребован в более долгосрочной перспективе, станет действительно крупным игроком и для состоятельных клиентов, и для тех, кто хочет "попробовать", - отметили в "Совкомбанк Страхование Жизни".

По прогнозам ВСС, по итогам года сборы страховщиков жизни должны перешагнуть отметку в 1 трлн рублей.

Сведения о страховых полисах будут доступны в электронном виде

Владимир Баршев

С 1 апреля заработала новая база данных по страховым полисам. Причем информацию о них можно получить из довольно открытых источников. Например, на Госуслугах. Но сделать это смогут только страхователи. То есть, те люди, которые заключали соответствующий договор. В дальнейшем они смогут даже увидеть всю свою страховую историю. Правда, пока только по транспорту.

Об этом рассказали в Национальной страховой информационной системе. Это дочернее предприятие Центробанка, которое приняло на себя все функции обслуживания автоматических систем некоторых видов страхования. В первую очередь, конечно, идет ОСАГО. Поскольку эта система была создана задолго до того, как было даже принято решение о некоей общей базе страховых полисов.

Как пояснил генеральный директор НСИС Николай Галушин, новая компания только получает данные из базы АИС ОСАГО. Далее они просто накапливают информацию и выдают ее тем, кто в этом нуждается. Кроме того, набор этой информации расширяется. Когда откроется личный кабинет на сайте НСИС, то у автовладельцев появится возможность отслеживать всю информацию о своих страховках в режиме реального времени и на одной площадке, даже если полисы были оформлены у разных страховщиков. Это позволит контролировать в том числе ошибки, которые каким-то образом в полис забрались. Например, неправильный знак или буква в VIN-номере машины, или в правах.

После открытия личного кабинета, можно будет внимательно изучить историю страхования. И, возможно, исправить неправильно назначенный КБМ - коэффициент бонус-малус. То есть за безаварийное управление машиной. Но еще раз напомним, что история страхования появится не раньше, чем в системе НСИС появятся личные кабинеты.

Стоит напомнить, что с 1 апреля в базу данных были залиты некие полисы ОСАГО. Далеко не все. Можно, конечно, поискать свои. Для этого надо выйти на сайт "Госуслуги", авторизоваться на нем, затем выбрать рубрику "Документы", в ней войти в рубрику "Транспорт". Затем в этой рубрике отмотать до подразделения "ОСАГО". И либо вам предоставят ваши полисы, либо нет. Последнее тоже может быть. У меня не оказалось ни одного, несмотря на несколько застрахованных автомобилей именно на меня.

Понятно, что это мелкие неудачи на пути к большому карьеру, который предстоит долго и нудно рыть. Тем не менее, в глубине этого карьера история страхования. То есть те, кто страховался по ОСАГО официально получат на руки в электронном виде всю историю. Когда и сколько платил, когда попадал в ДТП… И это все бесплатно. По электронному запросу.

С "Госуслугами" пока есть проблемы. Однако, в НСИС обещают их исправить. При этом главным фактором исправления будет заведение личного кабинета на этом сервисе. Увы, сейчас это невозможно, Но будет возможно в ближайшие месяцы. Что это даст страхователю?

На портале Госуслуг и на сайте АО "НСИС", пройдя процедуру идентификации, пользователь информационной системы (тот, о ком содержится информация в договорах страхования) может получить доступ к своим договорам, вне зависимости от их количества и названий страховщиков. Например, ОСАГО застраховано в одной компании, а каско в другой. Начинает оператор работать с четырех видов страхования - ОСАГО, каско, добровольное страхование гражданской ответственности и страхование жилья граждан. Для потребителя страховых услуг появляется возможность контролировать свой портфель договоров страхования, сроки окончания договоров страхования, мониторить стадию урегулирования страховых случаев, получать предложения по другим видам страхования.

Для страховщиков появится система мониторинга и предотвращения страхового мошенничества, скоринга потенциальных покупателей страховых услуг, а также возможность использовать агрегированные массивы данных для своей модели оценки рисков, тарифов и прочего. До 1 октября 2024 года оператором АИС ОСАГО будет оставаться Российский союз автостраховщиков, а после 1 октября АИС ОСАГО, которая собирала информацию только по ОСАГО, вообще перестанет существовать как отдельная система и станет составной частью АИС "Страхование".

С 1 апреля 2024 года объем данных собирается в большем объеме, его получателем является НСИС. С этой точки зрения технические изменения коснулись сопряжения информационных систем страховщиков и НСИС. Увеличение объема собираемой информации нужно по причине того, что АИС "Страхование" несет более широкий функционал в сравнении с АИС ОСАГО.

Но вот по страхованию жилья его владельцы не смогут получить свою историю. Дело в том, что до сих пор она не накапливалась. Даже базы такой единой не было. И только с 1 апреля такая база данных начала собираться. Так что с автострахованием все будет проще.

Минфин актуализирует КоАП РФ и УК РФ в области госзаказа и гособоронзаказа

Соответствующие законопроекты приняты на заседании Правительства России

Законопроект о внесении изменений в КоАП РФ предусматривает внесение поправок в Кодекс по некоторым вопросам.

В частности, актуализированы все составы административных правонарушений, которые могут быть совершены при осуществлении государственных и муниципальных закупок по 44-ФЗ, закупок госкомпаний и госкорпораций по 223-ФЗ, при размещении и исполнении государственного оборонного заказа по 275-ФЗ, при проведении процедур приватизации по 178-ФЗ и процедур иных обязательных торгов.

Данные составы впервые предложено изложить в едином новом разделе Кодекса. Это позволит сократить в три раза количество статей документа, регулирующих эти вопросы.

Помимо этого, за совершение отдельных правонарушений впервые вводится возможность назначить наказание в форме предупреждения. Мера позволит сократить наложение штрафов за совершение нарушений с невысокой степенью опасности. В частности, к таким правонарушениям относятся несоблюдение требований к содержанию документов о закупках и нарушение сроков их размещения.

Также вносятся поправки в УК РФ. Они предусматривают актуализацию содержащихся в нем ссылок на положения КоАП РФ в связи с изменением их нумерации.

Технический регламент ЕАЭС о безопасности алкогольной продукции предлагается скорректировать

Предлагается внести изменения в Технический регламент Евразийского экономического союза «О безопасности алкогольной продукции» (ТР ЕАЭС 047/2018), принятый 5 декабря 2018 года. Соответствующий проект решения Совета ЕЭК опубликован на федеральном портале проектов нормативных правовых актов. После завершения процедуры оценки регулирующего воздействия документ будет направлен на рассмотрение в Правительство Российской Федерации.

По итогам анализа принятых в 2018 году норм был сформирован перечень предлагаемых изменений в Технический регламент.

Поправками исключаются некорректные требования и неточности Регламента, которые могут угрожать жизни и здоровью человека, а также влекут сложности при производстве алкогольной продукции, а в отдельных случаях – риск закрытия производств либо невозможность ввоза на территорию государств-членов Союза отдельных категорий алкогольной продукции из третьих стран.

Так, предлагается внести изменения в ряд категорий этилового спирта, спиртных напитков, слабоалкогольных напитков брожения, а также в общие положения технического регламента в части требований к маркировке, оценке соответствия алкогольной продукции.

В частности, в терминах «водка», «водка с защищенным наименованием места происхождения товара» и «особая водка» предлагается исключить формулировку «полная очистка». Данный термин не имеет определения в тексте Техрегламента и может вводить в заблуждение, в том числе в отношении физико-химических показателей.

Определение «виски», которое есть сейчас в Техрегламенте, исключает возможность производства данной алкогольной продукции без добавления воды. Однако виски могут производиться как с добавлением, так и без добавления воды, так называемые «виски бочковой крепости». Поэтому проектом изменений предусмотрена возможность не добавлять воду при производстве виски.

В определении термина «спиртованные настои» в Техрегламенте на данный момент предусмотрено требование об использовании только растительного сырья. Однако для изготовления спиртованных настоев используется не только растительное сырье, но и сырье животного происхождения. В этой связи внесена правка, допускающая использование сырья животного происхождения.

Также изменениями Технический регламент дополняется новым разделом, предусматривающим положение о праве государств-членов Союза вводить ограничение на производство и (или) обращение на своей территории слабоалкогольных тонизирующих напитков. Предоставление такой возможности направлено на охрану жизни и здоровья человека, что соответствует положениям Договора о Союзе.

Принятие предлагаемых изменений позволит поддержать добросовестных производителей алкогольной продукции Союза, не допустить исчезновения с рынка отдельных категорий алкогольной продукции, а также исключить риск введения в заблуждение потребителей относительно качественных характеристик алкогольной продукции.

Над поправками работала специально созданная рабочая группа из представителей стран-участниц ЕАЭС. С российской стороны, кроме Минфина России, были задействованы представители профильных ведомств, а также представители бизнес-сообществ. Изменения подготовлены с учетом действующих в государствах-членах Союза требований к производству и обороту алкогольной продукции.

В настоящее время документ проходит внутригосударственное согласование странами Союза. В случае принятия изменения вступят в силу с 1 июля 2024 года.

Заявки на обмен уже подали до 20% российских держателей замороженных активов

До 20% российских держателей активов, которые заморожены за рубежом, уже подали заявки на их обмен. Об этом "РГ" сообщили участники рынка. Приём заявок брокер "Инвестиционная палата", который был назначен организатором процедуры обмена замороженными активами российских и иностранных инвесторов, начал с 25 марта, а завершит его 8 мая. По словам участников рынка, клиенты проявляют высокий интерес к обмену.

В пресс-службе "Инвестиционной палаты" "Российской газете" объяснили, что в выкупе могут участвовать российские физлица-резиденты, у которых есть заблокированные иностранные ценные бумаги, перечисленные в утвержденном списке ИЦБ.

"В нем более 3,5 тыс. наименований - только биржевые инструменты (акции иностранных эмитентов, депозитарные расписки на акции иностранных эмитентов, инвестиционные паи и ETF - биржевые инвестфонды, зарегистрированные вне России, но акции которых можно приобрести на российском фондовом рынке)", - отметили в компании.

Также отмечается, что принять участие в этой процедуре могут российские розничные инвесторы с любым размером портфеля иностранных активов. "Ограничение установлено только на размер заявки, которую они могут подать, - совокупная начальная стоимость ИЦБ в заявке не должна превышать 100 тыс. рублей", - констатировали в пресс-службе "Инвестиционной палаты".

Также в палате объяснили, что российские розничные инвесторы могут подать заявку на продажу заблокированных активов через своих брокеров, доверительных управляющих и управляющих компаний паевых инвестиционных фондов (ПИФ). Они, в свою очередь, должны передать эти заявки организатору процедуры до 19:00 мск 8 мая. Для того, чтобы это было сделано своевременно, брокеры и управляющие могут установить для клиентов более ранний срок подачи. При этом поданные заявки частных инвесторов являются безотзывными до 1 сентября, заявители не смогут распоряжаться предъявленными к выкупу иностранными бумагами, но сохранят за собой право собственности на них. Комиссии или любые другие платежи с продавцов взиматься не будут, напомнили в "Инвестиционной палате".

На вопрос "РГ" о том, насколько розничные инвесторы заинтересованы в этом вопросе и сколько заявок примерно уже было подано, в пресс-службе палаты ответили, что точно оценивать общий уровень заинтересованности пока преждевременно, ведь брокеры, доверительные управляющие и управляющие компаний ПИФ только начали собирать заявки. "Вопросы о текущем интересе к выкупу со стороны их клиентов и о перспективах на будущее следует адресовать непосредственно участникам финансового рынка. Организатор торгов консолидирует всю информацию только после окончания сбора заявок - после 8 мая 2024 года", - добавили в "Инвестиционной палате".

"Российская газета" также опросила брокеров, которые напрямую участвуют в этом процессе. В частности, руководитель направления по взаимодействию с государственными органами УК "Альфа-Капитал" Николай Швайковский рассказал, что "Альфа-Капитал" участвует в этой процедуре: на данный момент компания формирует список клиентов, которым будут направлены оферты на участие в выкупе. Говорить об оценке числа клиентов, по мнению Швайковского, пока преждевременно, так как для начала компании необходимо получить реестр пайщиков. "Участие в обмене является добровольным, таким образом управляющей компании необходимо будет получать согласие владельцев активов. В рамках сбора согласий УК должна получить от клиентов в том числе реквизиты счетов, на которые будут переводиться средства от реализации активов. О процедуре обмена мы знаем уже не один месяц и успели проработать внутренние процессы. Можно утверждать, что компания готова к проведению обмена, если говорить о совокупности тех действий, которые должны провести именно мы - от сбора согласий до передачи консолидированной информации организатору торгов", - сказал Швайковский.

В пресс-службе ВТБ "РГ" сообщили, что принимают заявки на обмен иностранных ценных бумаг с 25 марта. "На текущий момент заявки подали уже около 20% наших клиентов, у которых есть такие бумаги", - отметили они.

В свою очередь, представители "Цифра брокер" также подтвердили, что с 25 марта технически готовы принимать поручения клиентов, которые, по словам компании, проявляют высокий интерес к обмену. "На текущий момент мы уже получили несколько сотен поручений на обмен. Число клиентов, которые могут принять участие в обмене, составляет несколько десятков тысяч. Мы порекомендовали клиентам не торопиться, поскольку поручение нельзя отозвать после отправки организатору торгов, а лучше спокойно оценить все активы и сделать выбор один раз. В нашей системе заявка клиента считывается автоматически, поэтому обработка поручения занимает буквально минуты", - отметили в "Цифра брокер".

По мнению доцента кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Г.В. Плеханова Дениса Перепелицы, процесс обмена активов крайне важен, так как создает прецедент разблокировки активов физических лиц и будет способствовать дальнейшему процессу разблокировки активов. Кроме того, он пояснил, что безотзывные заявки необходимы, так как брокерам будет необходимо сформировать соответствующий пул активов для осуществления торгов с иностранными контрагентами.

"Пока предполагается обмен активами на сумму, не превышающую 100 тысяч рублей. Если данный процесс увенчается успехом, то вероятно увеличение порога объема заявки на обмен активов", - прогнозирует Перепелица.

Текст: Татьяна ШмелеваДарья Кривешко

На конец февраля 2024 года общий объем золота в активах Национального банка составил 49,98 тонны, сообщили агентству в Нацбанке.

По данным НБ КР, в соответствии с действующим законодательством КР, кабинет министров и Нацбанк обладают правом преимущественной покупки золота, произведенного на территории Кыргызстана.

В отчетном году в целях содействия экономическому развитию страны Национальный банк продолжил участие на внутреннем рынке драгоценных металлов и проводил операции с золотом.

Общий объем остатков золота (монетарного золота, немонетарного золота и запасов в золоте) в Нацбанке по состоянию на 31 декабря 2023 года составил 48,04 тонны, что больше на 3,62 тонны аналогичного показателя на 31 декабря 2022 года.

На конец 2023 года остаток монетарного золота в структуре международных резервов Нацбанка составил 21,57 тонны (на конец 2022 года - 16,39 тонны), остаток немонетарного золота и запасов в золоте в Нацбанке составил 26,47 тонны (на конец 2022 года – 28,02 тонны).

За 2023 год покупка золота Нацбанком на внутреннем рынке драгоценных металлов составила 20,72 тонны (за 2022 год – 26,99 тонны). Реализация золота в 2023 году составила 17,13 тонны (за 2022 год – 0,13 тонны). Национальным банком также осуществлялись операции по обратному выкупу аффинированных золотых мерных слитков, объем которых составил 0,03 тонны.

На конец февраля 2024 года общий объем золота в активах Национального банка составил 49,98 тонны.

При этом золото Нацбанком не только приобретается, но и продается на международных рынках по международным ценам.

ЦБ повысит доступность финансовых сервисов для жителей сельской местности

Повышение финансовой доступности для жителей сельской местности и отдаленных и малонаселенных территорий является одним из приоритетных направлений работы Банка России. Немаловажной ее частью является и развитие финансовых сервисов в отделениях почтовой связи (ОПС), которые исторически являются "центрами притяжения" для сельского населения. Об этом "Российской газете" рассказали в пресс-службе ЦБ РФ.

Ранее стало известно, что Банк России обсуждает с "Почтой России" и другими ведомствами меры стимулирования финансовой активности компании в небольших населенных пунктах, предлагает законодательно закрепить финансовые сервисы в составе базовых почтовых услуг. Об этом во вторник. 2 апреля, заявил в Госдуме руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Михаил Мамута.

"Есть понятие - базовый набор услуг, которые предоставляет "Почта", и мы считаем, что как минимум для сельской местности и малых городов туда надо включить финансовые услуги, чтобы они были защищены законом", - сказал Мамута (цитата по "Интерфакс").

В ЦБ РФ "Российской газете" напомнили, что по состоянию на конец 2023 года из 38 тысяч действующих в России ОПС более чем в 29 тысячах можно получить наличные с банковской карты, перевести деньги или оплатить услуги через окна АО "Почта Банк". В 22 тысячах ОПС возможен прием документов на открытие банковского счета.

В пресс-службе регулятора также подтвердили, что ЦБ совместно с АО "Почта России" и банковским сообществом намерен продолжить работу для увеличения в сельской местности количества ОПС, где можно получить финансовые услуги. "При этом очень важно на законодательном уровне закрепить статус "Почты России" как критической инфраструктуры для обеспечения финансовой доступности в сельской местности, чтобы не допускать закрытия отделений почтовой связи в малых населенных пунктах и чтобы их жители могли на почте снять наличные, оплатить коммунальные услуги. Банк России во взаимодействии с Правительством РФ и депутатским корпусом принимает активное участие в данной работе", - отметили в Банке России.

В свою очередь, в пресс-службе "Почта России" "РГ" подчеркнули, что она уже является для миллионов граждан единственной точкой доступа не только к почтовым, но и к финансовым услугам. "Законодательное регулирование и государственная поддержка этой важной социальной миссии Почты актуальна, особенно для труднодоступных и удаленных регионов", - констатировали в "Почте России".

Текст: Олег КапрановРоман МаркеловТатьяна Шмелева

Межбанковский процессинговый центр (МПЦ) 2 апреля объявил о прекращении обслуживания карт «Мир» на территории Кыргызстана.

Как сообщили в компании, 23 февраля 2024 года *OFAC ввело санкции против оператора карт платежной системы «Мир» — АО «Национальная Система Платежных Карт» (АО «НСПК») .

Так, с целью минимизации риска вторичных санкций МПЦ как гарант бесперебойной работы национальной платежной системы «Элкарт» информирует о прекращении обслуживания с 5 апреля 2024 года банковских карт «Мир» в своей инфраструктуре в связи с расторжением взаимоотношений с АО «НСПК».

В связи с взаимным прекращением обслуживания карт в платежных системах друг друга, а именно обслуживание карт платежной системы «Мир» (ПС «Мир») и платежных систем партнеров (ПСП) в сети Национальной платежной системы «Элкарт» (НПС «Элкарт») и карт НПС «Элкарт» в сети ПС «Мир»/ПСП, пользователям станут недоступны следующие виды операций:

• обслуживание карт в эквайринговых устройствах (безналичная оплата в POS-терминалах и снятие наличных в банкоматах);
• переводы с карты на карты;
• электронная коммерция: интернет-платежи с карты на счета торгово-сервисных предприятий (ТСП).

МПЦ предпринимает все необходимые меры, чтобы обеспечить бесперебойную работу национальной платежной системы и ее полную безопасность.

На территории Кыргызской Республики банковские карты НПС «Элкарт» будут по-прежнему обслуживаться во всех банковских устройствах без каких-либо ограничений.

*Office of Foreign Assets Control — подразделение Минфина США, отвечающее за контроль за иностранными активами

Как отличить по телефону сотрудника банка от мошенника

Роман Маркелов

Осведомленность телефонных мошенников о личных данных клиентов банков привела к тому, что отличить реального сотрудника банка в трубке от злоумышленника становится все сложнее. Хотя если ваши деньги в опасности, позвонить из банка действительно могут. Другой вопрос - как на это реагировать. Самым правильным решением в большинстве случаев будет положить трубку.

Но не в абсолютном большинстве. Реальная жизнь преподносит сюрпризы. В редакцию "Российской газеты" обратились три читателя-пенсионера, которым позвонили, представившись Сбербанком. Двое из них переводили больше 100 тыс. руб. с карты на карту, один - оплачивал счет по QR-коду на 7,2 тыс. руб.

Одному из переводивших более 100 тыс. руб., карту заблокировали сразу. В двух других случаях был заблокирован только платеж, после чего им позвонили операторы из Сбербанка. Операторы задавали много вопросов, начав с вопросов о факте и цели перевода. Кроме того, они задавали вопросы из разряда "мы видим, что по вашей карте в последние дни были траты в продовольственном магазине N, назовите улицу, на которой он находится". На подобные вопросы клиенты отвечать отказались и положили трубку, опасаясь, что им позвонили мошенники. После этого им заблокировали и карты, их пришлось перевыпускать в офисах Сбербанка, где им и подтвердили, что звонили настоящие операторы.

Один из звонивших операторов напрямую сказал, что банк уделяет особое внимание необычным переводам/платежам по картам пенсионеров, и подобное выяснение подробностей как раз и является защитой от мошенников. В самом Сбербанке не смогли ответить на дополнительные вопросы "РГ".

Как понять, что имеешь дело с реальным оператором? Как рассказали в ВТБ, сотрудники могут звонить клиентам только в следующих случаях: напомнить о персональных предложениях по продуктам и услугам или для урегулирования просроченной задолженности. Само оформление банковского продукта проходит только в онлайн-банке или в офисе.

Сотрудник службы безопасности может позвонить, если есть подозрение на мошенничество, сообщил "РГ" вице-президент, руководитель Центра экосистемной безопасности Тинькофф-банка Алексей Бакланов. "Например, клиент совершает нетипичную для себя операцию: оплачивает товар на незнакомом сайте или снимает большую сумму в банкомате, чего раньше никогда не делал. Другой вариант - система фрод-мониторинга зафиксировала подозрительную активность. Например, клиент переводит деньги на реквизиты, на которые раньше уже поступали жалобы", - отмечает он.

Бакланов подчеркивает, что в таких случаях сотрудник безопасности позвонит по телефону или напишет в мобильное приложение, чтобы разобраться в ситуации. "Настоящему сотруднику банка не нужны личные данные клиента. Он не просит что-то сделать со счетом, чтобы подтвердить операцию или отменить ее. При необходимости сам может остановить перевод, заблокировать карту и доступ в личный кабинет", - говорит Бакланов.

Мошенники действуют по-другому. Они попросят что-то сделать: перевести деньги на "защищенный счет", назвать личные данные, код из СМС, установить "специальное приложение". Они давят, требуют что-то сделать срочно, никому не рассказывать о звонке. "Поэтому единственно верное решение здесь всегда, в случае малейших сомнений, положить трубку и перезвонить в банк самостоятельно по номеру, указанному на обороте карты, на сайте банка или написать в чат", - советует Бакланов.

Ключевые признаки разговора с телефонным мошенником

Кирилл Полещук, адвокат, эксперт проекта НИФИ Минфина России "Моифинансы.рф":

• Звонок через мессенджеры - "Вайбер", "Вотсап", "Телеграм", ВК.

Ключевое правило - банки не звонят через мессенджеры! Частая ситуация: идет звонок на "Вайбер" с номера +900 - это маскировка под известный номер известного банка, даже не нужно отвечать. 100% это мошенники. Банк звонит только через сотовую сеть. Аналогично поступают мошенники от имени других банков. На экране телефона может высвечиваться даже название банка, но если звонок поступает через мессенджер, то не берем трубку и блокируем абонента.

• Звонок через сотовую сеть, но не с короткого номера банка.

99,9% - это мошенничество или спам-звонок. Поэтому смотрим на номер, с которого звонят.

• Оператор представляется сотрудником Центробанка.

Бросаем трубку и блокируем абонента. Центробанк никогда не звонит гражданам. Центробанк не работает с гражданами.

• Оператор представился сотрудником банка и сообщил, что была попытка смены пин-кода на карте / взятия кредита на ваше имя / снятия средств в каком-нибудь далеком городе.

Снова мошенники - бросаем трубку и блокируем абонента.

• Оператор представляется сотрудником банка и сообщает, что была проведена операция по карте, служба безопасности банка ее заблокировала и нужно ваше подтверждение.

В этом случае возможно, что действительно позвонили из банка. Положите трубку и позвоните самостоятельно в свой банк по номеру горячей линии, свяжитесь с оператором и сообщите о звонке с необходимостью подтверждения операции. Если звонили мошенники, то настоящий оператор (после того как вы сами позвонили в банк по правильному номеру телефона) сообщит, что никаких заблокированных или подозрительных операций нет. Если же действительно звонили из банка, то и оператор подтвердит это.

В каких случаях может потребоваться подтверждение операции? Например, это крупная покупка в интернете, на сайте бронирования отелей или авиабилетов. Банк для подстраховки может заблокировать операцию до ее подтверждения вами.

• Оператор пытается выяснить пин-код карты, cvv-код на оборотной стороне карты, ваши персональные данные.

Бросайте трубку, это мошенники.

• В ходе общения с оператором вам сообщают о неких подозрительных операциях, связанных с финансированием террористов, вооруженных сил недружественных стран, разговор переводят на неких "сотрудников полиции или ФСБ", предлагают разоблачить неких мошенников.

Вы чувствуете давление или запугивание - с вами разговаривают мошенники, бросайте трубку.

Доля наличных денег в российском обращении упала до исторического минимума

Кирилл Каштанов,Татьяна Шмелева

Доля наличных средств, находящихся в обращении, опустилась в феврале до минимальных значений за все время наблюдений - ниже 17% в общей структуре денежной массы (M2), следует из статистики Банка России, которую изучила "Российская газета".

Высокие ставки по депозитам, с одной стороны, стимулируют граждан переводить наличные деньги на счета и во вклады, чтобы хоть как-то их защитить от инфляции. С другой же, тренд на популярность безналичных средств закономерен сам по себе, отмечают эксперты: это происходит на фоне развития интернет-торговли, новых способов оплаты и стимулирующих лояльных систем.

Какая доля теперь приходится на наличные

По данным ЦБ, процент наличных средств в структуре денежной массы составил по итогам февраля 16,8%. В прошлом году он преимущественно находился в пределах 18-20%, не опускаясь ниже. А в 2022 году доля в среднем составила 19,4%, в 2021 году - 21,4%. "Наличные постепенно теряют свою значимость", - говорит главный аналитик Совкомбанка Анна Землянова. По ее словам, в начале 2000-х годов их доля составляла порядка 35%: сейчас же она снижается. аналитик полагает, что роль наличных денег продолжит постепенно сокращаться на фоне развития цифровых сервисов и роста рынка интернет-торговли. Все поводы для этого есть. Рынок e-commerce сейчас активно развивается: в прошлом году, например, его объем вырос на 28%, или до 6,4 трлн руб. Это также будет поддерживать рост доли безналичных платежей в обороте розничной торговли, уверена Землянова. "Сейчас доля безналичных платежей в розничном обороте составляет порядка 84%", - добавила она.

Как прогнозируют в Frank RG, эта цифра будет расти, но менее активно. С 2017 года доля карточных операций удвоилась - с 40% до более 80%. К 2028 году она составит уже 90%, считают эксперты. "При четырехкратном росте суммарного оборота транзакций за последние 7 лет объем операций с наличными почти не изменился, хотя и сократил свою долю, - говорится в исследовании агентства. - Начиная с 2022 года 80% платежей физических лиц теперь осуществляются с помощью банковских карт".

Снятие наличных в этом объеме транзакций снизилось с 42% в 2017 году до 16% в 2023-м. При этом доля переводов по Системе быстрых платежей (СБП) с 2019 года достигла 16% в структуре транзакций, как решив для клиента проблему с наличными, так и закрыв потребность в платежах p2p (переводы между физическими лицами, - "РГ"). В 2023 году через СБП было совершено свыше 7 млрд операций на сумму более 31 трлн руб. Показатели выросли более чем в 2 раза по сравнению с предыдущим годом, отмечают в Банке России. Существенным стимулом для увеличения популярности стало появление системы лояльности и кешбэк.

Почему наличные теряют популярность

Как отмечает Землянова, население все больше использует безналичный способ оплаты товаров и услуг, поскольку у него есть ряд преимуществ. "Из плюсов - удобство проведения платежей, возможность получения кешбэка и процентов на остаток, контроль расходов", - говорит она. Безналичные платежи при этом повышают прозрачность денежных переводов и позволяют Банку России как регулятору отслеживать недобросовестные действия продавцов. Также пользователям не нужно искать банкоматы и платежные терминалы, а государство усиливает свои возможности по контролю транзакций, ведь "наличный оборот - основа теневой экономики", указывает она.

Появляются и новые способы оплаты: QR-коды - еще один молодой быстрорастущий сегмент. Пока он не беспокоит банки, но, как отмечают в Frank RG, может стать для них проблемой в вопросе доходности от эквайринга и комиссий, которые кредитные организации платят друг другу за совершение безналичных расчетов. С учетом скорости развития цифровых услуг, в том числе и оплаты с помощью биометрии, доля безналичных платежей продолжит расти, уверена Землянова. "Высокая конкуренция на рынке и развитие финтеха будут способствовать появлению новых удобных сервисов для населения", - пояснила она.

Уйдут ли наличные из оборота

"Мы полагаем, что наличные деньги не уйдут из оборота, спрос на них сохраняется. Наличные, как правило, пользуются спросом среди пожилого населения. Спрос на наличные деньги особенно растет в кризисные периоды", - говорит Землянова. Скорее всего, интерес к ним сохранится и среди мелкого бизнеса, поскольку эквайринг может быть дорогим.

По мнению ведущего научного сотрудника базовой кафедры цифровой экономики ИРИО РЭУ им. Г.В. Плеханова Натальи Мамедовой, предположение о том, что наличные деньги выйдут из оборота в России в следующие 5-10 лет, сомнительное по ряду причин. Прежде всего свою роль играют потребительские привычки и отсутствие у населения полного доверия к институтам финансовой системы. "Существенным фактором следует считать и то, что гештальт по тотальной информатизации в России еще не закрыт. Во многих регионах не достигнут достаточный уровень развития сетевой инфраструктуры", - отмечает эксперт.

В дальнейшем будет распространяться и цифровой рубль: он выгоден государству с точки зрения экономии. Затраты на выпуск и вывод из оборота наличных, инкассацию и хранение будут снижаться. "Будут внедряться инструменты, популяризирующие использование цифрового рубля. Это потребует и развития инфраструктуры, необходимой для цифровизации экономики", - полагает Мамедова. В РФ флагманами по объему безналичных операций, кроме мегаполисов, являются регионы с большой площадью территории - ХМАО, Саха (Якутия), ЯНАО, для которых развитие технологий передачи данных открыло широкие перспективы.

За рубежом станет больше банкоматов, принимающих карту "Мир"

Татьяна Шмелева,Елена Манукиян

В Центральном банке прорабатывают вопрос о расширении сети российских банкоматов в странах, где отказались от российской карты "Мир". Об этом в Госдуме сообщила первый зампред регулятора Ольга Скоробогатова.

По ее словам, несмотря на риск вторичных санкций, иностранные контрагенты готовы к взаимодействию. Несколько стран, в том числе туристических, открыли свои банкоматы и POS-терминалы. Параллельно появляются новые финтех-решения для проведения трансграничных перечислений через СБП. Скоробогатова также сообщила, что к середине года ЦБ с некоторыми банками запустит пилотный проект с универсальным платежным QR-кодом.

С конца февраля обслуживание российских карт "Мир" прекратил крупнейший в Казахстане Halyk Bank ("Народный банк"). Ранее в пресс-службе НСПК сообщили об официальном уведомлении от платежной системы Армении, что 30 марта банки - участники платежной системы Armenian Card (ArCa) перестали работать с российскими картами "Мир". Обслуживать в полном объеме их продолжил банк "ВТБ Армения". С 5 апреля национальная платежная система Киргизии "Элкарт" прекращает обслуживание российских банковских карт "Мир".

Россия. Казахстан. Весь мир > Финансы, банки > rg.ru, 3 апреля 2024 > № 4619559

Андрей Кашеваров: Банки при оформлении кредитов умалчивают о невыгодных для клиента условиях

Евгения Носкова

В марте 2024 года Федеральная антимонопольная служба (ФАС) России отметила 20-летие. О том, что было сделано за эти годы для развития конкуренции на финансовых рынках, какие недобросовестные практики фиксируются сегодня и какие меры предпринимаются для борьбы с ними, "Российская газета" поговорила с заместителем руководителя ФАС России Андреем Кашеваровым.

Андрей Борисович, как вы оцениваете уровень конкуренции в банковской сфере и на страховом рынке? И как это отражается на потребителях - достаточен ли выбор финансовых услуг и продуктов?

Андрей Кашеваров: Банковский и страховой рынок безусловно являются конкурентными, но уровень концентрации на них различен. Региональные и федеральные рынки банковских услуг остаются более концентрированными. В 2023 году наиболее высокий уровень концентрации отмечался в сегментах кредитования и привлечения денежных средств физических лиц.

Рынки страховых услуг в целом менее концентрированные. Так, в 2023 году уровень концентрации на рынках добровольного страхования от несчастных случаев и болезней и добровольного медицинского страхования был умеренным. На рынках каско и добровольного страхования имущества - низким.

В 2023 году на рынке работала 361 кредитная организация и 132 страховые. В целом количество и банков, и страховщиков несколько сократилось за последние годы. По мнению службы, сегодня этими организациями предоставляется довольно широкий спектр финансовых продуктов и услуг. При этом для нас ключевую роль здесь играет все-таки не сам спектр предлагаемых услуг, а их доступность - насколько такими предложениями граждане могут воспользоваться и насколько выбор тех или иных услуг ограничивается искусственными препятствиями.

Важную роль играет и предоставление потребителю всей необходимой информации о продуктах и услугах, обеспечивающей возможность их правильного выбора.

Доминирующее положение на рынке занимают крупные банки с госучастием. Есть ли возможности конкурировать с ними у игроков поменьше, в том числе региональных? За счет чего они могут конкурировать?

Андрей Кашеваров: Конечно, крупные банки имеют больше возможностей продвигать свои продукты на рынке, что связано как с наличием значительных ресурсов, так и с эффектом масштаба, сетевыми эффектами, опережающим развитием их цифровых сервисов. Но и услуги небольших игроков остаются востребованными, в том числе за счет большей оперативности в принятии решений.

Наша задача состоит в том, чтобы по возможности обеспечить равные конкурентные условия для всех. Мы анализируем действующие нормативные акты, в которых содержатся, на наш взгляд, излишние требования к отбору финансовых организаций для размещения денежных средств, участия в госпрограммах. Наличие госучастия или размер собственного капитала не должны играть решающего значения. Вместо этого для допуска игроков финансового рынка к тем или иным формам господдержки можно было бы использовать национальные кредитные рейтинги.

Что касается программ субсидирования, здесь вообще не должно быть никакого отбора, а исключительно заявительный принцип. Нам уже удалось в 2009 году изменить правила доступа кредитных организаций к программе льготного автокредитования. Первоначально были выбраны всего 8 банков, однако в итоге заявки на участие в программе подали более 90 банков. Это, естественно, увеличило доступность льготного автокредитования для граждан.

Как соблюдаются новые требования к банкам по раскрытию полной стоимости кредита? Поступают ли в ФАС жалобы?

Андрей Кашеваров: Эти изменения внесены в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)", соблюдение контролирует Банк России. В рамках своих полномочий в части антимонопольного законодательства ФАС России может рассматривать действия банков, связанные с неполным раскрытием информации о предоставляемых продуктах и услугах, с точки зрения соблюдения запрета на недобросовестную конкуренцию.

Упомянутые изменения в законодательство затрагивают также и Федеральный закон "О рекламе". Так, с 23 октября прошлого года информация о диапазоне значений полной стоимости кредита должна быть указана до упоминания о процентных ставках, а шрифт должен быть не меньше шрифта, которым указана ставка.

В марте ФАС возбудила первое дело за нарушение нового закона в отношении "Почта Банка". В его рекламе крупным шрифтом указывалась привлекательная для потребителя информация о процентной ставке по кредиту от 4%. Однако данные о сумме, сроке и других важных условиях размещались в поясняющей сноске трудным для восприятия шрифтом.

Для защиты прав потребителей страховых услуг был введен "период охлаждения" - как работает эта мера? Фиксируете ли вы нарушения, много ли людей пользуются этой мерой и по каким продуктам?

Андрей Кашеваров: Мера работает очень просто. В случаях, когда страхователь добровольно и осознанно заключает договор страхования, у него не возникает потребности воспользоваться "периодом охлаждения". В остальных случаях, по мнению ФАС России, "период охлаждения" работает достаточно эффективно. Это, в частности, покупка человеком полиса, который не был ему нужен или был навязан дополнительно к договору страхования, заключаемому осознанно. Также "период охлаждения" полезен, когда условия договора страхования после подробного ознакомления с ними оказались не так выгодны для страхователя, как ему объяснили при оформлении договора. В договоре также могут оказаться положения, о которых страхователю намеренно не сообщили. Бывает и так, что человек находит более подходящий ему страховой продукт.

Мы получаем обращения, в которых граждане указывают на использование предоставленных этим периодом возможностей для отказа от договоров страхования, заключенных в моменте при получении кредитов. Основное направление, в котором работает "период охлаждения", в поступающих в Службу обращениях - это банкострахование.

Основным правоприменителем в случае наличия нарушений, связанных с "периодом охлаждения", на наш взгляд, является Служба финансового уполномоченного. Именно она рассматривает жалобы на невозврат страховщиками страховых премий в случаях, когда страхователь воспользовался "периодом охлаждения".

Какие в целом недобросовестные практики финансовых организаций сейчас в фокусе внимания ведомства и по каким продуктам?

Андрей Кашеваров: Основная тематика недобросовестных практик финансовых организаций, с которыми сталкивается Служба, в последние годы не меняется. Это по-прежнему недобросовестные практики в рамках взаимодействия банков и страховщиков, а также практики, связанные с неполным раскрытием как банками, так и страховщиками информации о предоставляемых продуктах и услугах на официальных сайтах и в мобильных приложениях.

При кредитовании физических лиц недобросовестные действия в основном связаны с навязыванием кредитными организациями заключения договора страхования с конкретным страховщиком и неполным представлением информации об условиях кредитования, в том числе о возможности заключить договор с иной страховой организацией. Также банки затягивают сроки принятия полисов, оформленных гражданами самостоятельно, в том числе при смене страховщика в период действия кредитного договора. Не всегда до заемщиков доводится информации о требованиях банка к условиям страхования, в том числе в целях получения пониженной процентной ставки по кредиту.

В январе 2024 года ряд крупнейших банков внесли изменения в условия выдачи ипотечного займа с господдержкой и установили комиссию для застройщиков за каждый выданный ипотечный кредит. После получения жалоб на указанные действия банков ФАС России направила запросы в кредитные организации с целью анализа обоснованности решений об установлении такой комиссии. В настоящий момент служба проводит анализ данных, которые были предоставлены банками в ответ на запросы ведомства. В случае выявления признаков нарушения антимонопольного законодательства ФАС России примет меры реагирования.

В сфере привлечения денежных средств мы выделяем три периода однотипных нарушений. Первый начался после кризиса 2008 года. Банки ухудшали условия пополняемых вкладов, отказываясь принимать дополнительные взносы во вклад и исключая опцию пополнения вклада под первоначальный высокий процент через введение комиссии за снятие наличных с этого вклада или комиссии за пополнение. Эта волна завершилась антимонопольными делами 2009 - 2010 годов.

Вторая волна возникла в 2014 - 2015 годах. Это, в частности, дело против Тинькофф Банка, который в одностороннем порядке снизил ставку на пополнения по вкладу с 18 до 13%. После вмешательства ФАС России банк, помимо уплаченного штрафа, вернул гражданам 151 млн рублей. Это было сделано добровольно.

Последние дела касались накопительных счетов, банковских карт, кэшбеков. Недобросовестность банков при предоставлении информации о своих продуктах направлена на сокрытие непривлекательных потребительских свойств своих продуктов. Акцент делается только на выгодных для потребителя аспектах.

В прошлом году вы критиковали рекламу накопительных счетов под высокий процент - сейчас такой рекламы снова много, после повышения ЦБ ключевой ставки до 16% такую же ставку предлагают по накопительным счетам, хотя реальные ставки скромнее, в районе 12%. Видите ли вы в этом проблему и как ее можно решить?

Андрей Кашеваров: Эта тема из сферы нашего внимания не ушла. Мы смотрим на достоверность и полноту предоставляемой банками информации по вкладам и накопительным счетам. Если какие-то условия изложены, они должны выполняться. Также все условия по продукту должны быть видны и доступны без сложного поиска. Например, если вы при посещении сайта кредитной организации не увидели какое-то условие, потому что оно "спрятано" в подразделах сайта, мы трактуем это как нарушение антимонопольного законодательства.

Также мы просили банки исключить информацию о накопительных счетах из разделов по вкладам на их сайтах. В глазах потребителя эти продукты не должны смешиваться, потому что условия по ним разные и договорные отношения разные.

В этом году Служба изменила правила формирования "белой" и "черной" книг практик участников финансового рынка - зачем понадобились изменения и в чем их суть?

Андрей Кашеваров: Предыдущий порядок формирования "белой" и "черной" книг действовал с 2017 года. За это время удалось рассмотреть значительное количество новых практик и отобрать лучшие из них в том числе и на финансовом рынке. Для более качественного отбора примеров и повышения эффективности защиты конкуренции в регионах был разработан новый подход, в основу которого заложены критерии оценки проконкурентных и антиконкурентных практик.

Теперь для включения в "белую книгу" региональный орган власти должен привести пример положительного влияния практики на финансовый или любой другой рынок/сферу. При этом включение актов и мероприятий, реализованных во исполнение федеральных законов и поручений правительства или президента Российской Федерации, не допускается.

Также новый порядок расширил перечень оцениваемых направлений - добавлены практики по импортозамещению, разработке и внедрению инструментов цифровизации, в том числе цифровых платформ, направленных на развитие конкуренции.

В "черной книге" акцент сделан на важных и прецедентных делах, а также делах и обстоятельства, которых ранее не рассматривались.

Помимо этого, для оперативности формирования "белой" и "черной" книг сокращены сроки для представления примеров. Это позволит регионам быстрее узнать о лучших практиках, направленных на развитие конкуренции, и успешно применять их.

За 20 лет Служба проделала большую работу по созданию в стране конкурентной среды. Какие достижения вы выделяете в финансовой сфере?

Андрей Кашеваров: Это те достижения, которые касаются практически каждого жителя страны. Например, введение конкурентных принципов в рамках платежных систем в 2005 году. Тогда были популярны две платежные системы - Western Union и MoneyGram, через которые россияне переводили деньги за рубеж. При этом Western Union запрещала банкам, заключавшим с ней соглашение, участвовать в других аналогичных платежных системах. После вмешательства ФАС такой запрет был отменен, в результате тарифы на переводы снизились в 2-3 раза.

Еще один важный результат - установление обязанности банков указывать полную стоимость кредита и предоставлять график платежей. Такая норма появилась после одного из антимонопольных дел. Кредитная организация указывала стоимость кредита в 29%, но выяснилось, что есть еще ежемесячная комиссия в размере 1,9% от суммы кредита, и годовая ставка была, соответственно, выше 40%. Совместно с ЦБ мы работали над тем, чтобы банки при выдаче кредитов раскрывали их полную стоимость и не процентную, а эффективную, то есть реальную ставку.

На защиту интересов заемщиков было направлено и принятое в 2009 году постановление правительства "О случаях допустимости соглашений между кредитными и страховыми организациями". Оно определило конкурентные правила взаимодействия банков и страховщиков при страховании рисков заемщиков. Проблема была в том, что банки принимали полисы только аккредитованных у них страховых компаний. Тем самым ограничивалась конкуренция. Существенные изменения произошли в прошлом году: с 1 сентября вступили в силу новые правила, упростившие для граждан выбор страховщика в рамках кредитования. Банки теперь обязаны принимать полисы страховых компаний, имеющих кредитный рейтинг российских кредитных рейтинговых агентств АКРА, "Эксперт РА", НРА и НКР на уровне "А-" и выше. Эта информация доступна, ее легко найти в интернете, поэтому выбрать подходящего страховщика несложно.

В 2014 году появилась система ценообразования на рынке ОСАГО - "тарифный коридор". Тогда кризисные явления в экономике привели к тому, что страховые организации резко повысили цены на полисы, чтобы иметь возможность выполнять свои обязательства в период резкого роста курса доллара и, соответственно, значительного повышения стоимости автозапчастей. Это вызвало справедливое возмущение населения. Введение "тарифного коридора" позволило сбалансировать ситуацию и установить обоснованные цены на рынке ОСАГО.

Хотел бы обратить внимание, что, помимо введенного "тарифного коридора", применение коэффициента бонус-малус было реформировано таким образом, что фактически виновный в ДТП платит за того, кто невиновен. Те, кто аккуратно ездит, платят за страховку меньше. Здесь заложен механизм, стимулирующий граждан не нарушать правила дорожного движения. Мы анализировали тарифы и выяснили, что для аккуратных водителей они повысились на 23%, а вот запчасти подорожали на 29%. То есть дисциплинированные на дороге водители не оплачивали полностью это удорожание.

В 2019 году комиссии для граждан на оплату услуг ЖКХ были исключены из их стоимости. Ранее региональные энергетические комиссии включали в тариф уплату банковской комиссии, которая варьировалась от 1,9% до 7%. А если вы платили через банк, с которым у ресурсоснабжающей организации не было заключено соглашение, то возникала двойная комиссия. Благодаря инициированному ФАС России постановлению Правительства эта проблема была решена.

Перечисленные выше меры антимонопольного реагирования, осуществленные службой на финансовых рынках, безусловно не являются исчерпывающим списком в ряду дел и достижений. Но приведенные выше примеры в полной мере отражают направленность действий ФАС России, ориентированных на защиту граждан.

Россия > Финансы, банки > rg.ru, 3 апреля 2024 > № 4619485 Андрей Кашеваров

О результатах размещения средств Фонда национального благосостояния

Минфин России информирует о результатах размещения средств Фонда национального благосостояния за период с 1 января по 31 марта 2024 г.

В марте 2024 г. средства ФНБ размещены в ценные бумаги российских эмитентов:

в сумме 136 037,3 млн рублей – в облигации Государственной корпорации «Ростех» в количестве 136 037 339 штук по цене одной облигации равной ее номинальной стоимости – 1 000 рублей – в целях финансирования инфраструктурного проекта «Комплексная программа по расширению производства воздушных судов, авиационных двигателей, приборов и агрегатов, в том числе в целях создания системы послепродажного обслуживания гражданских воздушных судов, реализуемая Государственной корпорацией «Ростех»;

в сумме 12 859,2 млн рублей – в облигации Государственной компании «Российские автомобильные дороги» в количестве 12 859 247 штук по цене одной облигации равной ее номинальной стоимости – 1 000 рублей – в целях финансирования инфраструктурного проекта «Строительство автомобильной дороги «Казань - Екатеринбург» на участке Дюртюли - Ачит»;

в сумме 1 893,0 млн рублей – в облигации ППК «Фонд развития территорий» в количестве 1 893 011 штук по цене одной облигации равной ее номинальной стоимости – 1 000 рублей – в целях финансирования инфраструктурного проекта «Программа финансирования строительства, реконструкции и модернизации объектов инфраструктуры за счет средств государственной корпорации - Фонда содействия реформированию жилищно-коммунального хозяйства, полученных из средств Фонда национального благосостояния»;

в сумме 1 226,9 млн рублей – в облигации АО «ГТЛК» в количестве 1 226 864 штук по цене одной облигации равной ее номинальной стоимости – 1 000 рублей – в целях финансирования инфраструктурного проекта «Программа льготного лизинга гражданских судов водного транспорта».

В марте 2024 г. ООО «НЛК-Финанс» осуществило предусмотренное эмиссионной документацией частичное (1,5% от номинальной стоимости) погашение облигаций, приобретенных за счет средств ФНБ. В результате в марте 2024 г. на счет по учету средств ФНБ в Банке России зачислены средства в сумме 2 673,2 млн рублей.

В марте 2024 г. АО «ГТЛК» осуществило предусмотренное эмиссионной документацией частичное погашение облигаций, приобретенных за счет средств ФНБ в целях финансирования инфраструктурного проекта «Приобретение подвижного состава наземного общественного пассажирского транспорта для последующей передачи в лизинг». В результате в марте 2024 г. на счет по учету средств ФНБ в Банке России зачислены средства в сумме 49,9 млн рублей.

В марте 2024 г. ВЭБ.РФ досрочно возвратил с депозитов часть средств Фонда, размещенных в 2016-2020 гг. в целях финансирования следующих проектов:

«Приобретение и предоставление во владение и пользование (лизинг) вагонов Московского метро» (КЖЦ-1) – в сумме 152,6 млн рублей;

«Приобретение и предоставление во владение и пользование (лизинг) вагонов Московского метро» (КЖЦ-2) – в сумме 167,3 млн рублей;

«Строительство нового аэропортового комплекса «Центральный» (г. Саратов)» – в сумме 140,7 млн рублей.

По состоянию на 1 апреля 2024 г. объем ФНБ составил 12 534 406,3 млн рублей или 7,0% ВВП, прогнозируемого на 2024 год в соответствии с Федеральным законом от 27 ноября 2023 г. № 540-ФЗ «О федеральном бюджете на 2024 год и на плановый период 2025 и 2026 годов», что эквивалентно 135 703,7 млн долл. США, в том числе:

1) на отдельных счетах по учету средств ФНБ в Банке России размещено:

227 615,8 млн китайских юаней;

334 863,2 кг золота в обезличенной форме;

1 650,1 млн рублей;

2) на депозитах и субординированном депозите в ВЭБ.РФ – 657 826,7 млн рублей;

3) в долговые обязательства иностранных государств на основании отдельного решения Правительства Российской Федерации, без предъявления требования к рейтингу долгосрочной кредитоспособности – 3 000,0 млн долл. США;

4) в облигации российских эмитентов:

Государственной компании «Российские автомобильные дороги» – 458 670,9 млн рублей;

ООО «НЛК-Финанс» – 292 320,8 млн рублей;

ООО «Авиакапитал-Сервис» – 175 389,3 млн рублей;

ППК «Фонд развития территорий» – 123 473,4 млн рублей;

АО «ГТЛК» – 105 076,9 млн рублей;

ООО «ВК» – 60 000,0 млн рублей;

Государственной корпорации «Ростех» – 153 989,7 млн рублей;

ООО «Инфраструктурные инвестиции-4» – 4 050,0 млн рублей;

иных российских эмитентов – 11 000,0 млн рублей и 1 875,4 млн долл. США;

5) в акции российских эмитентов:

привилегированные акции ОАО «РЖД» – 722 141,3 млн рублей;

обыкновенные акции АО «ДОМ.РФ» – 137 000,0 млн рублей;

обыкновенные акции ПАО «Аэрофлот» – 105 719,8 млн рублей[1];

обыкновенные акции АО «ГТЛК» – 58 334,0 млн рублей;

привилегированные акции АО «Атомэнергопром» – 57 500,0 млн рублей;

обыкновенные акции ПАО Сбербанк – 3 373 360,7 млн рублей1;

привилегированные акции Банка ВТБ (ПАО) – 214 038,0 млн рублей;

обыкновенные акции Банка ВТБ (ПАО) – 133 040,7 млн рублей1;

привилегированные акции Банка ГПБ (АО) – 89 954,0 млн рублей;

привилегированные акции АО «Россельхозбанк» – 25 000,0 млн рублей;

6) на субординированном депозите в Банке ГПБ (АО) в целях финансирования самоокупаемых инфраструктурных проектов, перечень которых утверждается Правительством Российской Федерации – 38 433,9 млн рублей.

По состоянию на 1 апреля 2024 г. объем ликвидных активов Фонда (средства на банковских счетах в Банке России) составил эквивалент 5 087 766,7 млн рублей или 55 082,7 млн долл. США (2,8% ВВП, прогнозируемого на 2024 год в соответствии с Федеральным законом от 27 ноября 2023 г. № 540-ФЗ «О федеральном бюджете на 2024 год и на плановый период 2025 и 2026 годов»).

Совокупная расчетная сумма дохода от размещения средств ФНБ на счетах в иностранной валюте в Банке России, пересчитанного в долл. США, за период с 15 декабря 2023 г. по 31 марта 2024 г. составила 31,8 млн долл. США, что эквивалентно 2 935,2 млн рублей.

Курсовая разница по номинированным в иностранной валюте активам Фонда и переоценка стоимости золота, в которое инвестированы средства Фонда, за период с 1 января по 31 марта 2024 г. в совокупности составили 241 482,0 млн рублей, в том числе:

по остаткам средств на счетах в иностранной валюте и в золоте в Банке России – 228 427,2 млн рублей (в т.ч. в иностранной валюте – 21 604,1 млн рублей, в золоте – 206 823,1 млн рублей);

по средствам, размещенным в долговые обязательства иностранных государств на основании отдельного решения Правительства Российской Федерации, без предъявления требования к рейтингу долгосрочной кредитоспособности – 8 033,1 млн рублей;

по номинированным в иностранной валюте ценным бумагам российских эмитентов, связанным с реализацией самоокупаемых инфраструктурных проектов, перечень которых утверждается Правительством Российской Федерации – 5 021,7 млн рублей.

В марте 2024 г. в федеральный бюджет поступили доходы от размещения средств Фонда:

а) в облигации ООО «НЛК-Финанс» – в сумме 662,3 млн рублей, что эквивалентно 7,2 млн долл. США;

б) в ценные бумаги российских эмитентов, связанные с реализацией самоокупаемых инфраструктурных проектов, перечень которых утверждается Правительством Российской Федерации – в сумме 590,0 млн рублей, что эквивалентно 6,4 млн долл. США;

в) на депозитах в ВЭБ.РФ – в сумме 263,9 млн рублей, что эквивалентно 2,9 млн долл. США.

Совокупный доход от размещения средств Фонда в разрешенные финансовые активы, за исключением средств на счетах в Банке России, в 2024 году составил 23 137,9 млн рублей, что эквивалентно 257,6 млн долл. США.

Показатели объема ФНБ и расчетной суммы дохода от размещения средств Фонда рассчитаны по официальным курсам иностранных валют и учетным ценам золота, установленным Банком России на дату, предшествующую отчетной, и кросс-курсам, рассчитанным на основе указанных курсов.

Статистические данные по операциям со средствами ФНБ содержатся на сайте Минфина России в сети Интернет в разделе «Фонд национального благосостояния» в соответствующих подразделах на русском и английском языках и обновляются на регулярной основе.

[1] Рыночная стоимость, рассчитанная на основании средневзвешенной цены акций по итогам торгов ПАО Московская Биржа 29 марта 2024 г.

Особый режим IPO: какие проблемы могут возникнуть

Кирилл Каштанов

В конце февраля президент РФ вновь обратил внимание на высокотехнологичные компании: для них он предложил ввести особый режим размещение ценных бумаг. Как после отметили в Банке России, это могут быть и налоговые льготы. О том, какие проблемы могут возникнуть при реализации такой идеи, рассказали опрошенные "РГ" эксперты.

Президент отметил, что российскому фондовому рынку необходимо усилить свою роль в качестве источника инвестиций. Капитализация, по словам Владимира Путина, должна удвоиться к 2030 году. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина в марте отметила, что это не только возможно, но и необходимо. "Сейчас потенциал фондового рынка недостаточно используется для развития российской экономики, но и для удовлетворения потребностей граждан в диверсификации своих сбережений, своих вложений", - говорила она.

Однако для высокотехнологичных быстро растущих компаний нужны новые, отдельные решения. "Правительству и Банку России нужно обратить, безусловно, повышенное внимание на этот сегмент, в том числе нужно упростить эмиссию ценных бумаг небольших, динамично растущих компаний", - в конце прошлого года заявил президент.

"Идея с предоставлением льгот неплохая, но здесь надо прежде всего понимать, с какой целью такие компании будут стремиться на IPO. - рассказал "Российской газете" директор продуктов первичных размещений "БКС Мир инвестиций" Андрей Ванин. - Если это замена дорогому кредитованию для развития, то можно говорить о применении льгот. Но тут возникает вопрос о целевом расходовании привлеченных средств и способах контроля за дальнейшей деятельностью таких компаний". Пока непонятно, кто и как будет это контролировать и какие критерии и допущения появятся.

По словам Алексея Курасова, руководителя управления корпоративных финансов ФГ "Финам", это хорошая идея, но не решает основных проблем для малого технологичного бизнеса. Сегодня первичное рассмотрение документов для таких компаний, как отмечает эксперт, занимает до трех месяцев, что кратно больше традиционного.

"Сейчас и биржа, и ЦБ РФ завалены документами, а технологичные компании, особенно малые технологичные и быстро растущие, всегда имеют большие отклонения в финансовых показателях. Биржа запрашивает много дополнительных документов и сроки рассмотрения долгие, так же ограничивают и круг инвесторов", - обращает внимание руководитель управления корпоративных финансов ФГ "Финам".

"Многие инвесторы воспринимают IPO как короткий спекулятивный инструмент", - говорит Ванин. Если сейчас на биржу выходят достаточно крупные и стабильные компании, то открытие "границ" по особому режиму спровоцирует выход на рынок более мелких - пусть даже технологичных. И ввиду своего небольшого опыта они могут намного сложнее переживать периоды волатильности и нестабильности рынков, говорит эксперт. Соответственно, это способно нести в себе гораздо большие риски для клиентов-инвесторов, чем сейчас.

Вместо биржевых размещений компании часто выбирают сделки на финансовых платформах. ЦБ ввел для них льготный режим: можно размещать высокорисковые инструменты на неквалифицированных инвесторов с суммой участия до 600 тыс. руб. в год, говорит Курасов. При этом регулирование там намного проще, хотя в мире происходит наоборот. В результате за 4,5 года действия закона, по словам эксперта, ни одна компания не выбрала путь от финансовой платформы к бирже. И если инвестиции в высокотехнологичные компании сделаны на таких платформах, Минфин компенсирует инвесторам от 20 до 50% вложений.

"Почему не включена Московская биржа и почему нет компенсаций для институциональных инвесторов, непонятно. И, конечно, одно из важных ограничений - это запрет от ЦБ РФ участвовать в первичных размещениях для НПФ. - обращает внимание Курасов. - Малые технологичные компании не могут получить высокий кредитный рейтинг, но это компании будущего и во всем мире пенсионные фонды инвестируют в такие размещения среди первых как на pre-IPO, так и на IPO".

Тем не менее, спрос на технологичные размещения довольно высокий - в восемь-десять раз превышает число предоставленных для этого ценных бумаг, если смотреть на заявки. И это актуально как для акций, так и для облигаций. "Последние пять лет интерес к первичным размещениям технологичных компаний огромен, и если раньше наши инвесторы активно участвовали в сотнях сделок на американском рынке на миллиарды долларов, то сейчас многие опасаются блокировок", - поделился Курасов.

Минфин России исполнил обязательства по выплате купонного дохода по еврооблигациям

В соответствии с Указом Президента Российской Федерации от 9 сентября 2023 г. № 665

Минфин России информирует, что в соответствии с Указом Президента Российской Федерации от 9 сентября 2023 г. № 665 «О временном порядке исполнения перед резидентами и иностранными кредиторами государственных долговых обязательств Российской Федерации, выраженных в государственных ценных бумагах, номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, и иных обязательств по иностранным ценным бумагам» средства для выплаты купонного дохода и части номинальной стоимости по облигациям внешнего облигационного займа Российской Федерации с окончательным сроком погашения в 2030 году (ISIN: XS0114288789, US78307ACZ49) в сумме 19,2 млрд руб. (эквивалент 207,9 млн долл. США) получены платежным агентом по еврооблигациям (НКО АО «Национальный расчетный депозитарий»).

Полиция поймала сотрудника банка, который клонировал карту клиента

Наталья Козлова

В Ростове-на-Дону сотрудники полиции впервые столкнулись с необычным мошенничеством. Пострадавшей оказалась клиентка банка, аферистом - его сотрудник. Ущерб составил почти 30 миллионов рублей.

- Реализуя оперативную информацию, сотрудники Отделения N 3 Управления экономической безопасности и противодействия коррупции ГУ МВД России по Ростовской области выявили факт совершения мошенничества в особо крупном размере сотрудником банковской организации, - сухо сообщили в МВД России.

Вот что на сегодняшний день стало известно следствию. 69-летняя ростовчанка была постоянной клиенткой крупного банка. Как это часто случается, пожилая женщина в силу возраста не умела пользоваться специальными приложениями, поэтому, когда возникала необходимость, обращалась к специалисту в офисе банка.Специалистом этот помощник был хорошим и отлично владел профессиональными знаниями. Сегодня во многих банках таких сотрудников именуют персональными менеджерами. Их клиенты обычно знают в лицо и, соответственно, полностью доверяют.

И в этом случае 32-летний банковский специалист постоянно помогал пожилой женщине провести необходимые ей банковские операции. Понятно, что для этого гражданина не было секретом, что на счетах клиентки находятся большие суммы. Так что удержаться от желания поживиться молодой человек не смог. Банковский клерк подготовил необходимые документы и выпустил еще одну банковскую карту на имя женщины, используя ее реквизиты. Фактически у него на руках оказалась карта-клон. Ну а дальше было дело техники. Сотрудник банка просто перевел со счетов гражданки около 29 миллионов рублей и подготовил фальшивую справку о законности проведенных операций. Жертва мошенничества узнала о том, что лишилась денег, далеко не сразу. Просто в какой-то день она решила снять небольшую сумму. Тут-то и выяснилось, что все ее счета обналичены. Как выяснилось, все деньги банковский клерк потратил на красивую жизнь - отдых за границей и разные "личные нужды". Полиция возбудила уголовное дело по самой суровой части статьи о мошенничестве. Кроме возможного срока в 10 лет бывшему сотруднику банка придется вернуть почти 30 миллионов рублей. Сможет ли он это сделать - большой вопрос.

ЦБ продолжит сдерживать выдачу кредитов

Роман Маркелов

Действовавшие в первом квартале 2024 года ограничения Банка России на кредитование заемщиков с высокой долговой нагрузкой с 1 апреля продлеваются и на второй квартал. Таким образом, клиентам с высоким уровнем риска невозврата долга банку будет все так же непросто получить потребительский кредит или кредитную карту.

Ограничения по выдачам кредитов работают не напрямую, а через макропруденциальные лимиты (МПЛ). Это предельная доля необеспеченных кредитов в общем объеме кредитов и займов, которые выдают кредитные организации.

Так, в том числе допустимая доля потребительских кредитов, которые банки смогут выдавать клиентам с ПДН от 50 до 80%, сохраняется во втором квартале на уровне до 25% от квартального объема выдач (а лимит по выдаче кредиток - 10%).

За год применения МПЛ в необеспеченном потребительском кредитовании доля выдаваемых потребительских кредитов гражданам с высокой долговой нагрузкой (ПДН более 50%) снизилась с 63% до 45%, отмечали в ЦБ.

Алексей Яковлев: льготные ипотечные программы должны стать более адресными

Ситуация, когда 90% рынка приходится на льготные ипотечные программы — это неправильно. Перед Минфином России стоит задача сделать меры господдержки более адресными. Доля льготных ипотечных программ на рынке должны составлять до 25%.

Об этом рассказал и.о. директора Департамента финансовой политики Алексей Яковлев, выступая на конференции «Ипотечное кредитование в России».

«Меры поддержки, которые оказывает государство, должны быть направлены на людей, а не на строительный и банковский сектор. Нам не нужны спекуляции в этой отрасли, нужны люди, которые с помощью таких программ смогут улучшить свои жилищные условия. И прежде всего — это семьи. Год семьи — одна из центральных тем в послании президента, по итогам которого были сформулированы основные задачи продления семейной ипотеки до 2030 года», — отметил Алексей Яковлев.

«Снижение доли льготных программ до 25% не должно произойти сиюминутно, мы видим горизонт — 2026-2027 годы. Если сейчас взять и отменить меры поддержки — плохо будет всем», — добавил Алексей Яковлев.

По его мнению, 25% — это то состояние рынка, которое позволит в себе сочетать меры поддержки и рыночные принципы, чтобы не допустить дальнейших перекосов в сфере ипотечного кредитования.

Говоря о выделении лимитов банкам на льготны ипотечные программы, он отметил, что не нужно к ним жестко привязываться. Лимиты — это больше прогнозное значение, которое министерство берет для себя в расчет, чтобы управлять вопросами бюджета. Выдача ипотеки гражданам по причине окончания лимитов приостанавливаться не должна.

Минэкономразвития России подведены итоги 3 этапа программы льготного кредитования

Минэкономразвития России подведены итоги 3 этапа отбора проектов по программе льготного кредитования, утвержденной постановлением Правительства РФ № 141. Прием заявок проходил с 1 декабря 2023 года и завершился 20 февраля 2024 г. включительно. Благодаря решению Президента о расширении лимитов программы по номерному фонду с 48 до 59 тыс. номеров и посещаемости аквапарков, круглогодичных парков развлечений и горнолыжных комплексов с 10 до 23 млн человек, будут поддержаны все заявленные инвесторами проекты, отвечающие критериям конкурса.

Подкомиссией по вопросам предоставления субсидий из федерального бюджета в сфере туризма Правительственной комиссии по развитию туризма в Российской Федерации одобрены предложения Минэкономразвития России по включению заемщиков, содержащихся в реестре потенциальных заемщиков, в реестре потенциальных заемщиков крупных инвестиционных проектов, в реестр заемщиков.

По итогам рассмотрения реестров потенциальных заемщиков, отобраны 189 проектов из 55 регионов страны общей стоимостью порядка 900 млрд рублей. В их числе 167 проектов по созданию гостиниц и многофункциональных комплексов (МФК) с общим номерным фондом в 38,1 тысяч номеров. Кредитный портфель таких проектов составит более 518 млрд рублей, а общая стоимость – 759 млрд рублей. Поддержку получат 110 гостиниц и МФК категории 3 4 звезды с номерным фондом 27 тысяч номеров и 57 проектов категории 5 звезд с номерным фондом 11,1 тысяч номеров.

Отбор по программе также прошли 10 проектов по строительству аквапарков, 9 проектов по созданию инфраструктуры горнолыжных комплексов и 3 проекта по строительству круглогодичных парков развлечений. Их общее количество посетителей планируется на уровне 21,8 млн человек в год.

Объем кредитного портфеля составит более 101 млрд рублей, общая стоимость – порядка 138 млрд рублей.

Китай добился очень хороших результатов в развитии финансовых технологий

Ли Алиса

В настоящее время интернет, большие данные, облачные вычисления, искусственный интеллект и блокчейн активно меняют производство и образ жизни общества. Китай уделяет этому повышенное внимание и принял ряд мер, способствующих развитию цифровых финансов и цифровой трансформации финансовой отрасли.

На протяжении более 10 лет финансовые технологии Китая переживают процесс бурного развития. Будь то мобильные платежи, интернет-банкинг, интернет-страхование или онлайн-управление финансами, - стремительное развитие этих направлений привлекает внимание всего мира. Сегодня Китай вошел в число мировых лидеров в финансовых технологиях. С какими возможностями и вызовами сталкивается эта быстро развивающаяся отрасль Китая?

Ответ на этот вопрос дает заместитель начальника Государственной лаборатории финансов и развития Китая Дун Юнь. Он отметил, что стремительная интеграция новых технологий и финансов способствует постоянному улучшению качества, повышению эффективности и снижению стоимости финансовых услуг, тем самым расширяя возможности по обслуживанию реальной экономики.

"Китай добился очень хороших результатов в развитии финансовых технологий. Тем не менее, с точки зрения крупных оригинальных инноваций у нас все еще есть недостатки в исследованиях и разработках ключевых технологий, то есть от нуля к единице. Поскольку процесс развития финансовых технологий постоянно модифицируется, необходимо, чтобы надзор шел в ногу с меняющейся ситуацией. Поэтому мы и занимаемся изучением системы регулирования, которая бы соответствовала законам развития финансовых технологий и характерным особенностям Китая", - отметил Дун Юнь.

Первое место в мире по объему рынка мобильных платежей

"В Китае жители привыкают, что, выходя из дома, нужно взять только телефон", "Китай показывает, как взрывной рост мобильных платежей способствует созданию общества без кошельков", "Когда я возвращаюсь домой из Китая, один из самых серьезных стрессов для меня тот факт, что теперь нужно носить с собой наличные деньги", - вот так пишут иностранные туристы после поездки в Китай. Действительно, в Китае с помощью смартфона можно решить буквально все бытовые вопросы. Мобильные платежи, как одно из важных направлений развития финансовых технологий, станут все более популярными в современном обществе. В настоящее время общее количество пользователей двух основных платформ мобильных платежей (Alipay и TenPay, принадлежащие Alibaba и Tencent соответственно) в Китае превысило 1 миллиард человек, что более чем в три раза больше, чем PayPal. По объему рынка мобильных платежей Китай уже занял первое место в мире, уровень проникновения мобильных платежей внутри страны достиг 86 процентов.

Говоря о регулировании взаимосвязи между развитием и безопасностью, Дун Юнь подчеркнул, что прежде всего вся платежная деятельность должна осуществляться в соответствии с законом. Во-вторых, при ведении рыночной предпринимательской деятельности должна быть честная и полноценная конкуренция, нельзя не осознать правил и рисков. В-третьих, в ходе этого процесса необходимо эффективно защищать права и интересы потребителей. В-четвертых, повысить интенсивность наказания за нарушения законов и правил. Благодаря этому полному набору системного проектирования мобильный платеж будет еще ближе к потребностям людей.

"Для удобства приезжающих в Китай, соответствующие органы контроля и управления продумали множество мер. Все эти решения можно озвучить одной фразой: "На большие деньги - используйте карту, а на маленькие - сканируйте QR-код, в остальных случаях - наличные". То есть, если вы платите большую сумму, можно пользоваться картой. В Китае будет добавлено больше банковских филиалов и автоматов для приема зарубежных банковских карт. Рекомендуем отсканировать QR-код на небольшие суммы. С помощью любого из видов китайских мобильных платежей, таких как цифровой юань, Alipay, Tenpay, UnionPay и другие, иностранцам будет легко и быстро оплачивать свои покупки и услуги. В остальных случаях - наличные. Банк увеличит долю банкоматов, которые могут использовать зарубежные банковские карты для снятия наличных. Уверен, что у иностранцев в Китае проблем с оплатой не будет", - заявил эксперт.

1 марта на регулярном брифинге Госсовета Народный банк Китая предложил соответствующие меры по оптимизации платежных услуг, в том числе ускорение операционных бизнес-процессов и повышение эффективности привязки карт к Alipay и Tenpay, а также упрощение процедур проверки личности. Требования к соответствующим ведомствам строго соблюдать "Закон о защите личной информации" и другие нормативные акты, руководить главными платежными платформами, такими как Alipay, Tenpay и другие, увеличить лимит единой транзакции для иностранных граждан, использующих услуги мобильных платежей, с 1 тысячи до 5 тысяч долларов США и годовой лимит транзакций с 10 тысяч до 50 тысяч долларов США. Дун Юн уверен, что благодаря целому пакету мер, будут удовлетворены потребности иностранных гостей. Они с радостью захотят использовать услуги китайских мобильных платежей.

Перспективы цифрового юаня светлые

Многие центральные банки по всему миру разрабатывают свои цифровые валюты, и эта концепция для нас не нова. Цифровые деньги, выпущенные Народным банком Китая, называются "цифровым юанем". Цифровой юань является фиатной валютой (деньги, выпускаемые и поддерживаемые государством), обладает той же юридической природой, что и другие типы юаней. Преимущество цифровой валюты заключается в том, что пользователи платят удобным способом, даже при отсутствии интернета или электричества.

Высокая эффективность и скорость транзакций позволяет снижение расходов платежей и расчетов, что способствует позитивной динамике развития реальной экономики. С точки зрения долгосрочной перспективы это поможет повысить эффективность трансграничных платежей, сократить лишние промежуточные этапы и снизить платежные издержки.

Цифровой юань имеет функции отслеживания, основанные на новых алгоритмах шифрования. Он оказывает существенное сдерживающее воздействие на коррупцию, бегство капитала, сокрытия имущества и другие противозаконные действия, а также способствует модернизации и легализации национального управления.

Кроме того, Китай активно участвует в международном проекте MBridge для укрепления связей и обменов с другими странами, улучшения трансграничных платежей и повышения эффективности финансирования. Благодаря развитию цифровой экономики сфера использования цифрового юаня будет еще больше расширена. Он станет важной движущей силой, влияющей на модернизацию и построение новой финансовой системы Китая.

В 2023 году сумма кредитов, выданных микрокредитными организациями составила почти 51 млрд сомов, при этом число получателей составило около 740 тыс. человек.

Как сообщает Нацстатком, по сравнению с 2022 годом численность населения, охваченного микрокредитованием, увеличилась на 10%, а объем выданных микрокредитов - на 29,5%.

Значительные суммы микрокредитов выданы получателям г. Бишкек - 10 млрд сомов, или 19,8% от общего объема выданных микрокредитов, Ошской области - 8,5 млрд сомов, или 16,7%, Чуйской - 8,2 млрд сомов, или 16% и Джалал-Абадской - 7,8 млрд сомов, или 15,5%.

Из общего объема выданных в 2023 году микрокредитов 48% заимствовано на потребительские нужды, около 23% направлено на развитие деятельности в сельском хозяйстве, 12% - в сферу торговли и общественного питания и 5,5% - в строительство.

Более 2,3 млн школьников стали участниками онлайн-олимпиады по финансовой грамотности и предпринимательству

Свыше 2,3 млн российских школьников с 1 по 9 классы стали участниками IV Всероссийской онлайн-олимпиады, которая проходила на онлайн-платформе Учи.ру. Многие из ребят успешно справились с заданиями даже по темам, которые были включены в олимпиаду впервые.

Так, на вопросы об акциях и облигациях правильно ответили 70% – школьники на примерах разбирали суть этих финансовых инструментов, и чем они отличаются друг от друга. 45% участников прошли игру-симулятор «Экологичный город» – они учились выбирать наиболее эффективную стратегию инвестирования в «зеленую энергетику». Максимальный балл в задании, где надо было на примерах из жизни определить ценность времени и денег, набрали 43% участников.

Лучше всего оказались результаты имитации диалога со злоумышленниками: вычислили мошенников и правильно отреагировали на подозрительное сообщение 82% учеников.

«Такие мероприятия, как олимпиада – важный инструмент углубления знаний в области финансов, который развивает грамотное, осознанное финансовое поведение школьников. Олимпиада укрепляет интерес школьников к финансовой культуре, на примерах знакомит ребят с практическими ситуациями. Чем раньше это происходит, тем лучше», – отметил заместитель министра финансов РФ Павел Кадочников.

Самой сложной задачей стало распределение доходов и расходов при планировании семейного бюджета на несколько месяцев вперед — с ней справились всего 32%.

«Элементы финансовой грамотности уже включены в образовательные программы для всех возрастов. Олимпиада – это важное продолжение учебного процесса. Ее преимущество в игровом формате: переходя от задания к заданию, школьники учатся грамотно обращаться с финансами. Нестандартный подход, легкая подача и актуальные темы делают проект привлекательным, за 4 года количество участников увеличилось более чем вдвое. Но мы видим, что растет не только охват, но и уровень знаний. Так, например, в этом году с вопросами по такой сложной теме, как страхование, успешно справилось почти в 4 раза больше школьников, чем в прошлом году», – отметил руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Михаил Мамута.

В зависимости от количества набранных баллов, ученики получили дипломы, грамоты или сертификаты.

Организаторами олимпиады выступили Банк России, Минфин России, Минэкономразвития России и образовательная платформа Учи.ру в соответствии с задачами национального проекта «Малое и среднее предпринимательство».

Единый полис ОСАГО России и Беларуси заработает с 1 октября

Единый полис страхования автогражданской ответственности России и Беларуси должен заработать с 1 октября 2024 года. Эту дату в ходе онлайн-конференции издания "Реальное время" подтвердил президент Российского союза автостраховщиков Евгений Уфимцев.

"С 1 октября 2024 года Россия и Беларусь будут с единым полисом ОСАГО. Обсуждение такой инициативы с Казахстаном уже ведется. Мы не ис- ключаем, что к нам присоединятся другие страны из ЕАЭС и ЕС. Сейчас самое главное - запустить технически совместную работу между двумя государствами", - конкретизировал он.

Если раньше предполагалось протестировать единую систему страхования автогражданской ответственности в нескольких пилотных регионах, то на данный момент от этой идеи отказались. Ожидается, что объединение систем ОСАГО и ОСГО России и Беларуси будет реализовано сразу в масштабах двух стран.

На первоначальном этапе введения единого ОСАГО при оформлении полиса россиянами стоимость будет рассчитываться по тарифам и правилам, предусмотренным при заключении российского договора ОСАГО. Для автомобилистов Беларуси цена полиса будет рассчитана в соответствии с республиканскими тарифами на этот вид страхования.