«Финансы, банки в РФ и за рубежом» — отраслевой раздел базы данных Polpred.com 1998-2017гг.

Финансовый и валютный контроль. Фондовые биржи и ценные бумаги. Страхование, аудит, хедж-фонды, лизинг. Драгоценности, предметы роскоши для инвестиций. Лотереи. Интернет-доступ на все материалы по отрасли, 12 месяцев — 46000 руб. См. Как пользоваться.

Финансы, банки Новости и аналитика (111653 документа)

Топ-лист
Все страны
Россия всего в архиве статей 54217 / об этой стране с 1.8.2009 по 29.3.2017 читателями скачано статей 1261367 (в т.ч. ЦФО 8917 / 237313, СЗФО 4816 / 80598, ЮФО 6147 / 83267, ПФО 5541 / 111711, УФО 2627 / 53227, СФО 3158 / 79565, ДФО 2948 / 69943, СКФО 2081 / 47134) • США 8976 / 108534Казахстан 6233 / 91372Китай 6147 / 70578Украина 5142 / 62616Евросоюз 5190 / 36235Великобритания 2972 / 27700Кипр 1897 / 24244Белоруссия 2787 / 22484Германия 1868 / 19506Корея 647 / 17558Швейцария 1602 / 16024Азербайджан 1194 / 13684Япония 1266 / 13161Латвия 1789 / 11158Франция 950 / 9769Узбекистан 884 / 8476Греция 829 / 7979Чехия 747 / 7500Италия 635 / 6386Иран 592 / 5193Грузия 983 / 4975Австрия 416 / 4951Киргизия 415 / 4486Таджикистан 432 / 4234Испания 686 / 4208Гонконг 669 / 4157Индия 393 / 3632ОАЭ 616 / 3445Литва 740 / 3357Австралия 214 / 3322Турция 424 / 3170Бразилия 314 / 3042Канада 257 / 2975Молдавия 378 / 2917Финляндия 319 / 2774Эстония 668 / 2720Швеция 627 / 2621Дания 162 / 2536Армения 554 / 2241Аргентина 140 / 2169Тайвань 260 / 2145Польша 277 / 2138Бельгия 239 / 2002Нидерланды 289 / 1986Венесуэла 127 / 1984Саудовская Аравия 228 / 1850Израиль 441 / 1827Болгария 122 / 1785Норвегия 149 / 1741 | Главное | Все новости

banks.polpred.com. Всемирная справочная служба

Официальные сайты (1988)

Финансы (1988) Международные сайты 50, Австралия 14, Австрия 10, Азербайджан 13, Албания 6, Алжир 1, Ангола 2, Антигуа и Барбуда 3, Аргентина 3, Армения 33, Афганистан 3, Багамы 10, Бангладеш 34, Барбадос 5, Бахрейн 21, Белоруссия 14, Бельгия 14, Бенин 1, Болгария 28, Боливия 1, Босния и Герцеговина 3, Ботсвана 13, Бразилия 18, Бурунди 1, Ватикан 1, Великобритания 46, Венгрия 7, Венесуэла 1, Вьетнам 9, Габон 1, Гаити 2, Гайана 5, Гамбия 4, Гана 7, Гватемала 5, Гвинея 1, Гвинея-Бисау 1, Германия 17, Гондурас 3, Гренада 4, Греция 16, Грузия 5, Дания 8, Джибути 2, Доминика 1, Доминиканская Республика 1, Евросоюз 20, Египет 13, Замбия 5, Зимбабве 4, Израиль 16, Индия 38, Индонезия 17, Иордания 27, Ирак 1, Иран 6, Ирландия 13, Исландия 6, Испания 14, Италия 8, Йемен 12, Кабо-Верде 1, Казахстан 19, Камбоджа 6, Камерун 2, Канада 28, Катар 8, Кения 10, Кипр 12, Киргизия 3, Китай 41, Колумбия 2, Коста-Рика 2, Куба 2, Кувейт 9, Лаос 2, Латвия 10, Лесото 4, Либерия 4, Ливан 29, Ливия 1, Литва 18, Лихтенштейн 16, Люксембург 20, Маврикий 12, Мавритания 1, Мадагаскар 1, Македония 7, Малави 7, Малайзия 10, Мали 1, Мальдивы 14, Мальта 3, Марокко 4, Мексика 12, Мозамбик 2, Молдавия 5, Монако 6, Монголия 5, Мьянма 1, Намибия 13, Науру 1, Непал 3, Нигер 1, Нигерия 6, Нидерланды 12, Никарагуа 2, Новая Зеландия 17, Норвегия 7, Оман 11, Пакистан 15, Палестина 2, Панама 3, Парагвай 1, Перу 3, Польша 12, Португалия 7, Конго Республика 1, Руанда 3, Румыния 8, Сальвадор 1, Самоа 3, Сан-Марино 5, Сан-Томе и Принсипи 1, Саудовская Аравия 3, Свазиленд 8, Сейшелы 4, Сенегал 1, Сент-Винсент и Гренадины 1, Сент-Китс и Невис 6, Сент-Люсия 7, Сингапур 54, Сербия 7, Сирия 1, Словакия 18, Словения 5, СНГ 1, Судан 2, Сомали 2, Суринам 2, США 62, Сьерра-Леоне 3, Таджикистан 6, Таиланд 14, Тайвань 21, Танзания 6, Того 1, Тринидад и Тобаго 7, Тунис 2, Туркмения 8, Турция 19, Уганда 7, Узбекистан 15, Украина 26, Уругвай 2, Филиппины 13, Финляндия 7, Франция 13, Хорватия 12, Чад 1, Чехия 20, Чили 9, Швейцария 25, Швеция 10, Шри-Ланка 15, Эквадор 1, Экваториальная Гвинея 1, ОАЭ 14, Эритрея 2, Эстония 1, Эфиопия 8, ЮАР 29, Корея 30, Ямайка 15, Япония 39, Андорра 6, Белиз 7, Нидерландские Антилы 4, Ниуэ 1, Остров Мэн 11, Россия 117, Каймановы о-ва 9, Коморские о-ва 1, Фиджи 4, Бутан 6, Виргинские о-ва, Брит. 5, Вануату 2, Антарктида 1, Бермуды 6, Виргинские о-ва, США 3, Восточный Тимор 2, Гваделупа 1, Гуам 1, Джерси 8, Кирибати 1, Мартиника 1, Микронезия 1, Монтсеррат 1, Острова Кука 1, Палау 1, Реюньон 1, Северные Марианские о-ва 1, Токелау 1, Фолклендские о-ва 2, Гернси 8, Гибралтар 11, Гренландия 1, Папуа — Новая Гвинея 9, Пуэрто-Рико 6, Тонга 1, Тувалу 1, Черногория 5, Аруба 1, Гонконг 21, Косово 2, Абхазия 4

Представительства

Инофирмы в России

Ежегодники polpred.com

Деловые новости

Полный текст |  Краткий текст


Россия > Финансы, банки > banki.ru, 28 марта 2017 > № 2117238

Банкомат ошибся, виноваты вы

Чем чреват для клиента сбой работы банкомата

Половина россиян считает, что забрать из банкомата неверную сумму, выданную излишне, не является противоправным действием. Такие выводы содержатся в опросе аналитического центра НАФИ, подготовленном специально для Банки.ру. Однако банкиры вместе с юристами предупреждают: за все придется заплатить.

Выгодная ошибка

В последние пару лет в медиапространство не раз «проникали» истории о том, как банкомат выдал большую сумму, чем запросил человек. В комментариях под такими новостями люди нередко обвиняют сам банк, владеющий допустившим ошибку банкоматом, в невнимательности сотрудников, несвоевременном обновлении программного обеспечения и многих других грехах.

Нередко банковские клиенты уверены, что неисправность банкомата — это «личная национальная проблема» кредитной организации, к которой они не имеют ни малейшего отношения. А потому и присвоение денежной суммы, выданной сверх запроса клиента, не считается россиянами чем-то неправильным и предосудительным.

Банки.ру инициировал опрос аналитическим центром НАФИ среди жителей России в отношении этой неоднозначной темы. В качестве примера 1,6 тыс. совершеннолетним и экономически активным респондентам «выдавались» условия: вместо 4 тыс. рублей банкомат отсчитал вам 20 тыс. рублей (четыре купюры номиналом 5 000 рублей вместо четырех по 1 000 рублей). Выяснилось, что большинство соотечественников (29%) предпочтут «от греха подальше» отдать все 20 тыс. рублей сотруднику банка. На втором месте по популярности расположился ответ «Позвоню в кол-центр банка и уточню, что мне делать». Так поступят 22% опрошенных. Почти каждый пятый респондент затруднился дать ответ.

Между тем 6% респондентов попробуют снять еще денег с карты, 4% возьмут из четырех купюр по 5 000 одну, а остальные деньги вернут сотруднику банка, 8% заберут полученные 20 тыс. рублей и пополнят ими свою карту через банкомат, 7% оставят неверно выданную сумму «на съедение» машине.

«Стоит отметить, что неправомерное поведение в описанной ситуации свойственно больше мужчинам, чем женщинам (21% по сравнению с 15% у женщин), а также более молодым гражданам (18—44 лет — 23%, 45+ лет — 14%)», — замечают в аналитическом центре НАФИ.

В принципе, каждый из указанных вариантов ответа в том или ином смысле является верным с точки зрения честного клиента. Например, если не взять выданный «кеш» из банкомата, то примерно через полминуты он заберет деньги обратно, то есть клиент окажется уж точно ни при чем. Однако как минимум 5 тыс. рублей у него со счета в итоге будут списаны. А если пополнить излишне выданными средствами свой счет, то при обнаружении в скором будущем ошибки со стороны своей техники банк спишет с вас всю излишне выданную сумму. Тем не менее при любом раскладе лучше по телефону или лично обратиться напрямую к банку — владельцу АТМ. Это обеспечит вам чистоту перед законом и точную цифру на счете.

По мнению руководителя направления финансовых исследований аналитического центра НАФИ Ирины Точилинской, в рассматриваемой ситуации главную роль играет не столько уровень финансовой грамотности, сколько правосознание граждан. То есть осознание ответственности за свои действия, знание законов. Не обходит стороной такие истории и уверенность в собственной безнаказанности.

«Можно провести аналогию с правилами ПДД — все водители знают скоростной режим на трассе, но тем не менее многие автомашины (и дорогие, и дешевые) движутся быстрее, когда камер на дороге нет. Но как только впереди стоит камера, все участники движения снижают скорость до нужной», — поясняет Точилинская.

Несмотря на достаточно позитивную «статистику честности» наших сограждан, около половины из них (48%) уверены, что взять себе излишне выданную банкоматом сумму не преступление, ведь «правильная работа банкомата — это ответственность банка». 36% считают такой поступок преступным, ведь «человек, взявший деньги, может быть наказан по закону». Оставшиеся 16% респондентов затруднились ответить.

По данным аналитического центра НАФИ, мужчины более склонны возлагать вину за такие ситуации на банки (52%), а женщины чаще мужчин берут ответственность на себя (40%).

«Где деньги, Зин?»

Каким же образом банкомат совершает ошибку не в свою пользу?

Директор департамента платежных систем СМП Банка Елена Биндусова уверена, что ситуации со случайной подменой купюр в банкомате происходят нечасто.

«Это связано с ручными ошибками — при загрузке купюр кассир перепутал кассеты и загрузил банкноты другого номинала. Подобные ошибки, как правило, обнаруживаются на основании данных процессинга очень быстро, еще до очередной инкассации, и устраняются, — комментирует она. — Периодичность инкассации банкоматов устанавливается банком, исходя из необходимости. Если банкомат расположен, например, в офисе компании — зарплатного клиента, то инкассация обычно производится несколько раз в месяц под конкретные даты зачислений — аванс, заработная плата. Инкассация банкоматов, расположенных в общественных местах, производится гораздо чаще, чтобы не оставлять в устройстве избыточные суммы».

Как рассказали Банки.ру в РНКБ, причинами возникновения подобных ситуаций может также быть постороннее вмешательство в работу устройства с помощью различных электронных приспособлений или нарушение регламентных работ со стороны сервисных организаций.

«Все операции в банкоматной сети банк отслеживает в онлайн-режиме и на подобные случаи реагирует мгновенно. При выявлении фактов расхождения финансовая организация всегда проводит внутреннее расследование, направленное на определение причин возникновения недостачи наличных после инкассации устройства. В зависимости от причин возникновения определяется порядок дальнейших действий, — разъяснили в пресс-службе РНКБ. — Все операции в банкоматах формализованы и документированы, и в случае необходимости банку не составит труда доказать в суде факт ошибочной выдачи средств».

Директор департамента платежных сервисов и систем банка «Открытие» Александр Дынин указывает, что чаще всего о таком инциденте с АТМ становится известно от самих клиентов, которые обнаруживают некорректную работу и обращаются в контактный центр банка. «Обычно причиной является некорректная работа кассового центра или инкассаторов при настройке номиналов кассет», — делится наблюдениями банкир.

«Купюры несоответствующего номинала могут оказаться в ячейках банкомата вследствие как человеческого фактора, так и сбоев в работе ресайклинговых банкоматов, использующих принятые денежные средств для их последующей выдачи», — считает член наблюдательного совета банка «Воронеж» Роман Прохоров.

Начальник управления эксплуатации процессинга СДМ-Банка Анна Стекольникова отмечает, что номинал кассеты в банкомате определяется ее особыми настройками. При этом в ряде случаев возможна загрузка пятитысячных купюр в кассету, которая «настроена» на тысячерублевый номинал. Соответственно, если имеет место такая история, то, когда клиент запросит выдать ему 1 тыс. рублей, банкомат выдаст 5 тыс.

Опасное чужое

Так или иначе, но пускать на самотек ситуацию с неверной суммой из АТМ не следует. Это чревато не только муками совести, но также административным и даже уголовным наказанием.

«Все банкоматы Локо-Банка оборудованы камерами видеонаблюдения, а также регистраторами, которые записывают каждое действие и время операции. Поэтому вычислить, кто именно из клиентов получил на руки сумму большую, чем нужно, для банка не составляет труда, — заявляет начальник управления розничных продуктов Локо-Банка Наталья Павлунина. — При ближайшей инкассации этот факт подтверждается документально. Как правило, инкассация банкомата проводится один-два раза в неделю, но в людных местах (торговые центры, метро) банкоматы инкассируются еще чаще. Таким образом, у банка на руках будут все данные, чтобы идентифицировать клиента, даже если это клиент стороннего банка».

Павлунина обращает внимание, что на практике подавляющее большинство подобных случаев решается мирным путем: или клиент сам сообщает об ошибке, или банк связывается с клиентом. «Мнение, что клиент не несет никакой ответственности за излишне полученные деньги, — ошибочное», — предупреждает наш эксперт.

Роман Прохоров уточняет: «Инкассация банкоматов проводится на регулярной основе, с учетом наличия централизованной системы управления ликвидностью. При инкассации сопоставляются данные по фактическим остаткам наличных с данными по выдаче денежных средств, сразу же обнаруживается проблема и начинается расследование».

По словам Александра Дынина из банка «Открытие», кредитная организация будет решать вопрос с клиентом в любом случае, вне зависимости от размера суммы, которую ошибочно выдал ему банкомат. Если клиент, получивший не свои деньги, самостоятельно не обратится в банк, о проблеме станет известно в ближайшую инкассацию. Но и без этого инструментами мониторинга можно определить аномальное поведение на банкомате и инициировать разбирательство. Кстати, непосредственное обращение клиента с заявлением — первый по частоте способ выявления проблем с выдачей банкоматом неправильных сумм наличных. Второй — это как раз мониторинг работы АТМ.

«Банки сперва предлагают клиенту, получившему лишние деньги, вернуть их в добровольном порядке, — успокаивает Дынин. — В случае несогласия клиента вопрос решается в судебном порядке. Аргументация банка строится в таких случаях на информации из технических логов банкомата и процессинга, а также на материалах видеонаблюдения (когда они есть)».

Действительно, подтверждает Анна Стекольникова из СДМ-Банка, сперва банк — владелец банкомата, в котором была выдана лишняя сумма средств, обратится к клиенту или к банку-эмитенту с просьбой о списании разницы между запрошенной и реально выданной суммой с их счетов.

Роман Прохоров из банка «Воронеж» предупреждает: если клиент заберет деньги, полученные из банкомата в большем объеме, чем он ввел на устройстве, то это может быть расценено как преступление по статье 159 УК РФ «Мошенничество». То есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием. Такое преступление наказывается либо штрафом в размере до 120 тыс. рублей, либо штрафом в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до 360 часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет.

«То есть ответственность возникает с любой суммы», — говорит Прохоров. Причем чем больше размер присвоенной суммы, тем жестче наказание.

Впрочем, не все эксперты настроены так сурово.

Партнер компании Orient Partners Александр Карпухин полагает, что в конкретном случае замены банкоматом четырех тысяч рублей двадцатью тысячами нет очевидных оснований для уголовной или административной ответственности лица, случайно получившего излишнюю сумму.

«Здесь имеет место получение излишних денежных средств не вследствие преступного умысла, а вследствие счетной ошибки банка. Как правило, в подобных ситуациях современные платежные системы банков практически мгновенно выявляют ошибку и списывают эти денежные средства со счета физического лица. Теоретически, если банк автоматически не уменьшил баланс счета лица на излишне выданную сумму и лицо не согласно на добровольный возврат, банк может обратиться в суд с требованием о возврате суммы, квалифицировав ее как неосновательное обогащение в соответствии со статьей 1102 ГК РФ. В этом случае вопрос решения остается за судом, так как банк должен доказать, что фактически выдал денег больше, чем положено, что может быть проблематично, если слип из банкомата говорит об обратном», — делится мнением Карпухин.

Эксперт также обращает внимание, что ряд мошеннических схем построен на умышленном получении излишних сумм без внесения об этом мгновенных записей в системы банка.

В российской практике вопрос о неверно выданной банкоматом сумме решается далеко не однозначно, говорит адвокат, первый вице-президент коллегии адвокатов «Филиппов и партнеры» Наталья Земскова. По ее словам, исходя из судебной практики, банки действуют двумя способами. Сначала они обращаются в полицию с заявлением о совершении преступления, предоставляя все имеющиеся на тот момент времени доказательства. В случаях, когда полиция откажется возбуждать уголовное дело (в основном на практике возбуждаются дела по статье «Кража» либо «Мошенничество» — в зависимости от умысла лица¸ унесшего крупную сумму денег домой), банк выбирает второй вариант — обращение в судебные органы. В суд банковская организация обращается с требованием возвратить сумму необоснованного обогащения, основываясь на положения статьи 60 Гражданского кодекса РФ. Именно таким образом, исходя из уже сложившейся судебной практики по схожим делам, обосновывают свои исковые требования банки.

«Конечно, перед подачей заявления в суд обязательно идет стадия ведения переговоров. Банки направляют лицам официальные письма с просьбой вернуть лишние денежные средства банку. Такой метод ведения диалога очень выгоден для граждан, так как в случае игнорирования таких сообщений от банка гражданину придется заплатить немаленькие издержки по судебному делу — которые в 90% случаев выигрывают банки. Это и уплата государственной пошлины, это оплата услуг представителя (если банк привлекал частных юристов со стороны), это иные расходы, проезд юриста до суда и так далее, — перечисляет Земскова. — Банки также требуют от частных лиц уплатить проценты за неправомерное удержание денежных средств, согласно статье 395 ГК РФ. В итоге складывается приличная сумма для гражданина. Поэтому юристы советуют: если банкомат выдал вам лишние деньги, обязательно верните их банку, так как они вам не принадлежат в соответствии с законом. А в случае, если вы не сделали этого сразу, положительно реагируйте после официального письма банка, то есть относите денежные средства законному владельцу — банку».

И банкиры, и юристы ожидаемо сходятся во мнении: неважно, выдал вам банкомат меньшую или большую сумму, чем вы хотели, нужно так или иначе связаться с банком — владельцем АТМ. Скрываться не имеет смысла. Банк в любом случае будет знать, кто из клиентов и в каком объеме получил «лишнюю» сумму, и истребует ее. В интересах самого клиента — инициировать разбирательство как можно быстрее и не препятствовать расследованию банка. Причем вернуть деньги кредитной организации лучше с подтверждением факта возврата.

«В случае присвоения гражданином денежных средств, ошибочно выданных ему банкоматом, на его стороне возникает неосновательное обогащение, которое регулируется действующим законодательством РФ. Клиент, который столкнулся с такой ситуацией, обязан вернуть все лишние деньги в банк и документально оформить подтверждение такого возврата, поскольку последний обязательно потребует возврата указанных средств, а также может применить штрафные санкции к держателю карты за то, что он самостоятельно не вернул деньги, — комментирует старший юрист компании «ЮрПартнеръ» Денис Ковалев. — Суд, как правило, полностью удовлетворяет требования банка, а не его клиента, несмотря на то, что банкомат выдал больше денег не по вине пользователя карты, а по причине сбоя банковской системы. Клиент, который присвоил себе деньги, может также изрядно испортить свою кредитную историю, что впоследствии очень негативно скажется на его взаимоотношениях с финансовыми учреждениями».

Анна ДУБРОВСКАЯ, Banki.ru

Россия > Финансы, банки > banki.ru, 28 марта 2017 > № 2117238


США. Весь мир > Финансы, банки. Медицина > golos-ameriki.ru, 27 марта 2017 > № 2118423

Неудача c отменой Obamacare вызвала падение на рынках

Несостоявшаяся реформа здравоохранения не вызвала энтузиазма у биржевых игроков

Все биржевые индексы начали неделю серьезным снижением. Больше всех просел японский «Никкей» из-за достигшего двухмесячного минимума курса доллара. Американская валюта резко потеряла в цене после отмены пятничного голосования по поправкам к Акту о доступном здравоохранении, принятом семь лет назад. Европейские биржи также продемонстрировали серьезное снижение. Внимание аналитиков приковано к способности администрации Трампа проводить другие заявленные во время предвыборной компании реформы.

«Рынки сейчас немного разочарованы, потому что Дональд Трамп не смог изменить «Обамакер». Поэтому главный вопрос заключается в том, сможет ли президент исполнить свои предвыборные обещания, такие как повышение инвестиций в инфраструктуру, снижение регулирования бизнеса и налогов. Все это привело к бурному росту акций американских компаний. Сейчас он просто должен показать результаты, и возникает вопрос о том, на сколько он способен проводить другие реформы?», - заявил главный аналитик Baader Bank Роберт Халвер.

По его словам, «это грустная неделя», поскольку Великобритания хочет выйти из Евросоюза, и скоро подаст формальное заявление о выходе.

«Для Соединенного Королевства — это будет очень непростое время, и экономика от этого не выиграет. Но пока дела идут нормально, потому что британский фунт ослаб и они думают, что это повысит экспорт. Медленно, но верно связи обрываются, и становиться ясно, что внутренний рынок Европы исчезает. Ситуация для Великобритании со временем станет очень, очень сложной», - резюмировал аналитик.

США. Весь мир > Финансы, банки. Медицина > golos-ameriki.ru, 27 марта 2017 > № 2118423


Украина. Россия > Финансы, банки > dw.de, 27 марта 2017 > № 2117573

Основным приобретателем украинской "дочки" Сбербанка выступит Саид Гуцериев, сын владельца нефтяной компании "Русснефть" Михаила Гуцериева. Как сообщает пресс-служба латвийского Norvik Banka, дочернее предприятие Сбербанка приобретет новообразованный консорциум, куда войдет сам банк, а также частная белорусская компания, владельцем которой называется Саид Гуцериев. При этом Гуцериев станет мажоритарным акционером нового консорциума.

"Эта сделка позволит предложить украинским клиентам обслуживание, построенное на европейских принципах качества, прозрачности и доступности, сохранив технологический уровень банка, созданный Сбербанком России, - говорится в пресс-релизе Norvik Banka. - Мы поддерживаем европейский выбор Украины и верим, что своей работой сможем содействовать будущему экономическому росту страны". По данным латвийского банка, Сбербанк на Украине занимает 6-е место по величине в стране. Его активы составляют около 2,2 миллиарда долларов. Сеть насчитывает более чем 150 отделений, услугами банка пользуется почти 1 миллион клиентов.

22 марта Национальный банк Украины сообщил о реализации решения Совета национальной безопасности и обороны о введении санкций в отношении пяти банков на территории Украины с российским государственным капиталом. В их числе оказались украинское дочернее предприятие Сбербанка РФ, а также VS Банк, Проминвестбанк, ВТБ Банк и БМ Банк.

Украина. Россия > Финансы, банки > dw.de, 27 марта 2017 > № 2117573


США. Россия > Финансы, банки > ria.ru, 27 марта 2017 > № 2117538

В рамках подготовки новой стратегии Внешэкономбанка его руководство неоднократно встречалось с представителями ведущих мировых финансовых институтов, в том числе главой Kushner Companies, зятем Дональда Трампа Джаредом Кушнером, рассказали РИА Новости в пресс-службе ВЭБа.

Встречи проходили в формате презентации инвестиционных инструментов (road show).

"В ходе переговоров обсуждались существующие практики работы зарубежных банков развития, перспективные направления и отрасли", — рассказали в ВЭБе.

Ранее газета New York Times написала, что американские сенаторы, ведущие расследование о "российских связях" президента США, заинтересовались информацией СМИ, утверждающих, что его зять и близкий советник Кушнер в декабре прошлого года встречался с главой Внешэкономбанка Сергеем Горьковым.

Кроме того, Кушнер и экс-советник президента нацбезопасности Майкл Флинн встречались с российским послом в США Сергеем Кисляком в нью-йоркской башне Trump Tower.

Американские телеканалы со ссылкой на спецслужбы регулярно обвиняют Трампа в "связях с Россией", которые, по их утверждению, могли привести к победе Трампа на выборах. Россия неоднократно опровергала подобные обвинения. Утечки в СМИ о том, что представители предвыборного штаба Дональда Трампа постоянно общались с представителями российской разведки, в Кремле также назвали не опирающимися на факты. Опроверг их и Белый дом.

США. Россия > Финансы, банки > ria.ru, 27 марта 2017 > № 2117538


Россия. ЦФО > Финансы, банки > akm.ru, 27 марта 2017 > № 2117473

Агентство по страхованию вкладов с 28 марта 2017 года начинает выплаты страхового возмещения вкладчикам кредитной организации КБ "Нефтяной Альянс" (Москва). Об этом говорится в сообщении АСВ.

Приём заявлений о выплате возмещения по вкладам и иных необходимых документов, а также выплата возмещения осуществляются через Россельхозбанк, действующий от имени АСВ и за его счёт в качестве банка-агента, с 28 марта 2017 года по 28 марта 2018 года. C 29 марта 2018 года приём заявлений, иных необходимых документов и выплата возмещения будут осуществляться либо через банк-агент, либо АСВ самостоятельно.

За выплатой страхового возмещения на 3.18 млрд руб. могут обратиться 5 тыс. вкладчиков, в том числе около 60 вкладчиков, имеющих счета для предпринимательской деятельности, на 1 млн руб. Страховое возмещение будет выплачиваться в 8 субъектах РФ.

ЦБ РФ отозвал лицензию на осуществление банковских операций у КБ "Нефтяной Альянс" 14 марта 2017 года. Банк размещал денежные средства в низкокачественные активы и не создавал адекватных принятым рискам резервов. В связи с неудовлетворительным качеством активов, не генерировавших достаточный денежный поток, кредитная организация не обеспечила своевременное исполнение обязательств перед кредиторами. Надлежащая оценка кредитного риска выявила полную утрату банком собственных средств (капитала). Кроме того, банк не соблюдал требования законодательства и нормативных актов ЦБ в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём.

По величине активов КБ "Нефтяной Альянс" на 1 февраля 2017 года занимал 217-е место в банковской системе Российской Федерации.

Россия. ЦФО > Финансы, банки > akm.ru, 27 марта 2017 > № 2117473


Россия. Украина > Финансы, банки > ria.ru, 27 марта 2017 > № 2117443

Три отделения "дочки" Сбербанка на Украине остаются заблокированными, остальные возобновили работу в обычном режиме, сообщили РИА Новости в понедельник в пресс-службе банка.

В пятницу пресс-служба сообщила, что пять отделений приостановили работу — в Днепре (бывший Днепропетровск — ред.), Запорожье, Сумах, Виннице и одно отделение в Киеве.

"На текущий момент остались заблокированными три отделения – в Киеве, Днепре и Запорожье. Все остальные отделения банка работают в штатном режиме", — сообщили в пресс-службе.

Ранее украинские радикалы начали акции у офисов Сбербанка в разных городах Украины, добиваясь прекращения его работы. По сообщениям украинских СМИ, в пятницу они перекрыли вход в отделение Сбербанка в Виннице, а также облили здание краской. Ранее радикалы заложили бетонными блоками входы в здания офисов "дочки" Сбербанка в Киеве и в Тернополе, также блокировали отделения в других регионах.

Украина с 16 марта сроком на один год ввела санкции против всех пяти работающих в стране структур российских госбанков: украинских Сбербанка и ВТБ, "БМ Банка" ("внучка" ВТБ), Проминвестбанка ("дочка" ВЭБа) и VS Bank ("дочка" Сбербанка). Им запрещен вывод капиталов за пределы Украины в пользу связанных с ними лиц. При этом пенсионный фонд Украины с 1 апреля прекращает выплату пенсий через отделения "дочек" российских госбанков, в отношении которых введены санкции.

Россия. Украина > Финансы, банки > ria.ru, 27 марта 2017 > № 2117443


Великобритания. Россия > Финансы, банки > ria.ru, 27 марта 2017 > № 2117428

Royal Bank of Scotland (RBS) сообщил о получении в этом месяце запроса от британского Управления по контролю за соблюдением норм поведения на финансовом рынке (FCA) о смехе "отмывания" средств из РФ, пишет агентство Блумберг.

FCA на прошлой неделе заявило, что будет расследовать обвинения в том, что через британские банки проходили отмытые средства из РФ, отмечает агентство. Кроме того, RBS сообщил, что другие банки также получили запрос о предоставлении информации. Банк также получил аналогичные запросы от регулирующих органов в других юрисдикциях, пишет агентство.

На прошлой неделе газета Guardian сообщила, что 17 британских банков причастны к крупномасштабной схеме "отмывания" порядка 740 миллионов долларов из России. В преступной схеме были задействованы такие банки, как HSBC, Royal Bank of Scotland, Lloyds, Barclays и Coutts. Всего же, по данным газеты, при участии различных международных банков с 2010 по 2014 год из России было выведено не менее 20 миллиардов долларов, которые могли иметь "криминальное происхождение".

Royal Bank of Scotland основан в Эдинбурге в 1727 году. Был одним из двух британских банков, наряду с Lloyds Banking Group, получивших в кризисном 2008 году масштабные вливания государственных средств в обмен на долю в акционерном капитале.

Великобритания. Россия > Финансы, банки > ria.ru, 27 марта 2017 > № 2117428


Великобритания. Россия > Финансы, банки > inopressa.ru, 27 марта 2017 > № 2117267

Шотландские компании-пустышки использовались для отмывания 4 млрд фунтов из России

Ричард Смит | The Herald

"Шотландские компании-пустышки использовались, чтобы вывести из бывшего Советского Союза не менее 4 млрд фунтов в рамках схемы по отмыванию денег, которую считают самой крупной и изощренной в мире, - сообщает Ричард Смит в шотландской газете The Herald. - Нанося сильный удар международному имиджу страны, The Herald может обнажить ключевую роль, сыгранную Шотландией в так называемом "Ландромате" ("Прачечной") - гигантском криминальном заговоре, позволившем российской элите выдоить минимум 20 млрд долларов из своей страны".

"По сравнению с масштабом предполагаемого вымывания денег через Шотландию, все, что мы видели здесь раньше, кажется мелочью", - говорится в статье. Автор отмечает, что если разделить 4 млрд фунтов - 5 млрд долларов по текущему курсу - на все население Шотландии, на каждого взрослого человека придется почти по 1 тыс. фунтов. 4 млрд фунтов - годовой доход Шотландии от экспорта виски. "Теперь политики опасаются, что сам объем грязных денег, нахлынувший на шотландские фирмы-пустышки - фирмы, существующие только на бумаге и регистрируемые в скромных квартирах или на адресах для доставки почты, - может причинить стойкий ущерб нашей стране", - передает журналист.

"Масштаб роли Шотландии в "Прачечной" был рассчитан The Herald с помощью данных, предоставленных Центром по исследованию коррупции и организованной преступности (OCCRP) - некоммерческой группой, возглавившей расследование схемы, - говорится в статье. - Работая с журналистами и следователями со всей Восточной Европы, в том числе московской независимой "Новой газетой", OCCRP обнажил, как 20 млрд долларов (16 млрд фунтов) были выведены из России с 2010 по 2014 год". Автор отмечает, что выведенная сумма предположительно составляет 80 млрд долларов, и упоминает об антикоррупционных протестах, состоявшихся в воскресенье в Москве.

Великобритания. Россия > Финансы, банки > inopressa.ru, 27 марта 2017 > № 2117267


Россия > Финансы, банки. Нефть, газ, уголь > bankir.ru, 27 марта 2017 > № 2117245

Эльвира Набиуллина: «Рубль следует не только за нефтью»

Татьяна Терновская, редактор Банкир.Ру

Что такое фундаментальный курс рубля, когда ЦБ начнет закупать валюту для золотовалютных резервов, возможен ли отказ от плавающего курса рубля и почему он укрепляется при падающей нефти — об этом и многом другом рассказала глава Банка России Эльвира Набиуллина на брифинге по итогам заседания совета директоров.

О курсе рубля и его отклонении от фундаментальных значений

— Что касается фундаментального значения курса — действительно, многие используют это понятие. И мы использовали, и высказывались на эту тему. Но к нему нужно относиться очень аккуратно. На мой взгляд, оно очень условно. У нас в Центральном банке существуют разные модели, по которым оценивается фундаментальный курс. Могу сказать, что сейчас отклонение мы оцениваем гораздо меньше, чем Минфин. Разные модели дают гораздо меньшее отклонение.

Что такое фундаментальный курс? Это тот курс, который должен был бы быть при данном значении платежного баланса, текущего счета, оттока капитала. Но вот какое значение как фактор фундаментально, конъюнктурно? Это большой вопрос. И никто никогда этого не определит. Потому это очень условное понятие. И в любом случае, на наш взгляд, какие бы отклонения ни существовали в условиях плавающего курса, в конечном счете действие объективных факторов приведет к некоторому равновесию, в котором балансируют интересы всех участников рынка.

О планах по началу закупки валюты в ЗВР

— Мы стратегически не отказываемся от того, чтобы, когда будут созданы благоприятные условия, начать пополнять золотовалютные резервы. Но сейчас наши золотовалютные резервы по всем международным меркам достаточны и высоки. Мы будем принимать такое решение, когда не будет рисков для достижения цели по инфляции 4% и удержания этой цели в среднесрочной перспективе. Пока мы такое решение не принимаем.

Об отказе от плавающего курса рубля

— В обозримой перспективе я не вижу таких факторов, которые заставили нас бы отказаться от плавающего курса рубля. Я убеждена, что, несмотря на некоторые последствия, которые воспринимаются предприятиями, организациями, различными секторами экономики именно как волатильность, плюсов от этого гораздо больше. Нет необходимости в глубокой коррекции курса, от которой потом страдает вся экономика, социальные расходы и так далее.

На наш взгляд, в значительной мере из-за того, что мы ввели плавающий курс, экономика быстрее подстроилась к внешним шокам, которые происходили в 2008–2009 годах. Глубина спада показывает это, и во многом плавающий курс позволил быстрее приспособиться к кардинально изменившимся внешним условиям и реальному сектору экономики, и финансовому сектору. Это реально было стабилизатором, и мы видим, что это работает.

Минус, который был, когда мы вводили плавающий курс,— это совпадение со снижением цен на нефть, тогда произошел резкий всплеск инфляции. Это потребовало повышения ставок. Но напомню — в начале 2016 года, когда происходил почти аналогичный спад цен на нефть, это практически не отразилось на инфляции. Это уже привыкание к плавающему курсу, пониманию, как это работает. Плавающий курс доказал свою позитивную роль, позволяя адаптироваться экономике.

Безусловно, есть у нас боязнь плавания в экономике. Когда за много десятилетий все привыкли к тому, что курс постоянный, и меняется в основном только через девальвационные кризисы,— волатильность курса беспокоит. Но напомню, что, когда курс был постоянным, были очень волатильны процентные ставки и другие условия, важные для ведения бизнеса. Экономика будет привыкать, и на это потребуется время.

Волатильность резко уменьшилась после введения плавающего курса. Она была очень высокой, а сейчас снизилась к уровню волатильности других стран с формирующимися рынками. Она существенно ниже волатильности нефти. Раньше считалось, что нефть сильно волатильна, и рубль будет таким же. Сейчас волатильность у рубля меньше, чем у нефти. Для того чтобы создать базовые условия для снижения волатильности курса, конечно, нужно, чтобы экономика больше диверсифицировалась. А сейчас, в нынешних условиях, надо больше развивать инструменты валютного хеджирования. Мы видим уже, что спрос на эти инструменты укрепляется.

О зависимости курса рубля от цены на нефть

— Рубль следует не только за нефтью. И степень изменения курса от нефти меняется в зависимости от ряда факторов. Есть периоды, когда мы видели, что коэффициент эластичности был 0,9, даже до единицы доходил. Сейчас, по нашей оценке, это 0,3. Движение может быть разнонаправленным — в том случае, если возникнут другие факторы, более серьезные, которые влияют на курс. Нефть — значимый фактор, но не только нефть влияет на курс. Укрепление рубля во многом было связано с традиционной сезонностью текущего счета, в первом квартале обычно текущий счет сильнее. Второе — повышение цен на нефть, продажи экспортерами нефти. И третий фактор — он имеет значение, но, на взгляд Центрального банка, его не стоит переоценивать и преувеличивать — это некоторый приток капитала. Он приблизительно сопоставим с тем, как иностранный капитал притекал на рынки с развивающимися экономиками.

О влиянии на рынок покупки валюты Минфином

— Покупки валюты Минфином действительно влияют на валютный рынок. Но до сих пор это влияние перекрывалось факторами, направленными в другую сторону. Как дальше сложится, как будут действовать другие факторы и каким в целом будет движение курса, зависит от многих вещей. Но в целом объем закупок такой, как мы говорили изначально вместе с Минфином, что он не сможет существенно повлиять на курс, определять его динамику.

О «словесных интервенциях» и рекомендациях для чиновников

— Над рекомендациями мы работаем до сих пор. Это не так просто, потому что у нас есть привычка, культура комментировать разные процессы. В принципе, это нормально — когда и эксперты, и представители бизнеса, и представители правительства высказывают свои оценки по экономической динамике, ситуации на валютном рынке. Правда, в других странах это не называется словесными интервенциями, потому что обычно интервенциями называются высказывания центральных банков.

Тем не менее мы думаем о создании таких правил, только сделать это нужно будет аккуратно.

Россия > Финансы, банки. Нефть, газ, уголь > bankir.ru, 27 марта 2017 > № 2117245


Япония. США. Евросоюз. Весь мир > Финансы, банки > bankir.ru, 27 марта 2017 > № 2117244

Экономическая статистика 27 марта — 2 апреля 2017: ожидания

Владимир Сивашов, ведущий аналитик компании MaxiMarkets

Компания MaxiMarkets предоставила для читателей Bankir.Ru справку по экономической статистике, ожидаемой 27 марта — 2 апреля 2017 года.

Понедельник

В экономическом календаре понедельника в центре внимания инвесторов окажется отчет Института экономических исследований в Мюнхене по условиям деловой среды, оценке текущей ситуации и экономических ожиданий в Германии.

Среди других показателей: Япония опубликует февральский индекс цен на услуги корпораций, а Банк Японии представит резюме мнений членов комитета по монетарной политике о текущей экономической ситуации в стране. Еврозона отчитается по объему кредитования частного сектора за февраль.

В этот же день состоятся выступления члена исполнительного совета ЕЦБ Сабины Лаутеншлегер, членов правления ЕЦБ Йенса Вайдмана и Питера Прата, а также президента Федерального резервного банка Чикаго Чарльза Эванса.

Вторник

В экономическом календаре вторника в центре внимания рынка окажется выступление председателя совета управляющих ФРС США Джанет Йеллен.

Кроме того, интерес инвесторов привлекут публикация в США индикатора экономической уверенности потребителей за март, январские изменения индекса цен на жилье в 20 крупнейших городах США, итоговые показатели баланса внешней торговли, индекс производственной активности от ФРС Ричмонда, а также данные по изменению объема запасов на складах оптовой торговли за февраль.

В этот же день состоятся выступления главы Банка Канады Стивена Полоза, заместителя главы Резервного банка Австралии Гая Дебелла, члена правления ЕЦБ Бенуа Керре, президентов Федеральных резервных банков Канзас-сити и Далласа Эстер Джордж и Роберта Каплана соответственно, а также члена Комитета по открытым рынкам ФРС США Джерома Пауэлла.

Среда

В экономическом календаре среды в центре внимания инвесторов окажутся публикации в Великобритании февральских данных по объему займов частным лицам и количеству одобренных заявок на получение ипотечного кредита.

Не менее существенный интерес вызовут американские данные по изменению объема незавершенных сделок по продаже жилья за февраль и еженедельный отчет министерства энергетики по запасам бензина, сырой нефти и дистиллятов.

Среди других показателей: Германия опубликует индекс импортных цен, Швейцария представит февральский индикатор потребительской активности и индекс ожиданий инвесторов за март; Япония отчитается по февральским изменениям объема розничной торговли.

В этот же день состоятся выступления члена правления ЕЦБ Питера Прата и президента Федерального резервного банка Чикаго Чарльза Эванса.

Четверг

В экономическом календаре четверга в центре внимания рынка окажутся американские данные по изменению объема ВВП за четвертый квартал, квартальный ценовой индекс ВВП, еженедельные данные по количеству первичных обращений и повторных заявок на получение пособий по безработице, а также публикация мартовских индексов потребительских цен в Германии и Испании.

Среди других показателей: Австралия отчитается по изменениям объема продаж жилья на первичном рынке недвижимости за февраль. Еврозона опубликует индикатор экономической уверенности потребителей за март. В Швейцарии выйдет мартовский индекс ведущих экономических индикаторов. Канада опубликует февральские индексы цен производителей и цен на сырье.

В этот же день состоятся выступления члена правления ЕЦБ Ива Мерша и президентов Федеральных резервных банков Кливленда, Далласа, Сан-Франциско, Нью-Йорка Лоретты Местер, Роберта Каплана, Джона Уильямса и Уильяма Дадли соответственно.

Пятница

В экономической статистике пятницы в центре внимания рынка окажется публикация в США февральских индексов экономической уверенности потребителей, оценки текущих условий и инфляционных ожиданий от университета Мичигана, изменения уровня расходов и доходов населения, основной индекс расходов на личное потребление, индекс деловой активности в производственной сфере от ФРС Чикаго, а также еженедельные данные по количеству работающих буровых установок от нефтесервисной компании Baker Hughes.

Значительный интерес инвесторов привлечет блок экономических новостей из Великобритании, в том числе: данные по приросту ВВП за четвертый квартал, квартальное сальдо расчетного счета платежного баланса, общее изменение объема инвестиций, январский индекс деловой активности в сфере услуг, мартовский индикатор экономической уверенности потребителей, а также мартовский индекс цен на жилье.

Другими весьма важными показателями станут индексы деловой активности в производственной и непроизводственной сфере Китая за март, а также мартовские индексы потребительских цен в Еврозоне и Италии.

Существенное внимание участников рынка вызовут также германские данные по изменению объема розничной торговли за февраль, уровень безработицы за март (предыдущий показатель — 5,9%) и мартовские изменения количества безработных.

Среди других показателей: Япония опубликует февральские индексы потребительских цен, уровень безработицы (предыдущий показатель — 3.0%), изменения уровня расходов домохозяйств, изменения объема промышленного производства и объема закладок новых фундаментов за февраль. Новая Зеландия представит мартовский индикатор экономической уверенности в деловой среде, а также отчитается по февральским изменениям объема выданных разрешений на строительство. Австралия обнародует изменения объема кредитования частного сектора. Франция отчитается по февральским изменениям объема потребительских расходов и индексу потребительских цен за март. А в Канаде будут опубликованы данные по изменению объема ВВП за январь.

В этот же день состоится выступление президента Федерального резервного банка Миннеаполиса Нила Кашкари.

Япония. США. Евросоюз. Весь мир > Финансы, банки > bankir.ru, 27 марта 2017 > № 2117244


Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 27 марта 2017 > № 2117243

Регуляторный дайджест №9. Ставки сделаны!

Татьяна Терновская, редактор Банкир.Ру

ЦБ снизил ключевую ставку, оштрафованы первые коллекторы за нарушения в работе, в Совете Федерации предложили заморозить курс рубля, назначен глава Службы анализа рисков Банка России. Об этих и других самых важных и интересных новостях — в нашем регуляторном дайджесте за минувшую неделю.

Банк России не намерен менять руководство АСВ

Банк России пока не планирует менять руководство Агентства по страхованию вкладов (АСВ), поскольку госкорпорация хорошо справляется со своей функцией в рамках системы страхования вкладов. Как сообщило информагентство ТАСС 20 марта, об этом заявила журналистам председатель ЦБ Эльвира Набиуллина в кулуарах финансовой «двадцатки».

«Нет, пока не планируем (перестановки в руководстве). АСВ, на мой взгляд, очень хорошо справляется с функцией выплаты по страховым платежам в случае возникновения страховых случаев. И не их вина, на наш взгляд, в том, что мы считаем неэффективной нынешнюю схему, они просто действовали в рамках законодательства»,— отметила она.

По словам Набиуллиной, АСВ на данный момент достаточно устойчиво, его финансовое состояние абсолютно управляемое и регулируемое.

ФССП сообщила о первых административных штрафах коллекторам за нарушения в работе с должниками

В Санкт-Петербурге впервые в России судом вынесены решения по делам об административных правонарушениях со стороны лиц, занимающихся возвратом просроченной задолженности. Гражданам, нарушившим условия взаимодействия с должниками, назначены административные штрафы в размере 20 тыс. и 30 тыс. руб. Об этом со ссылкой на пресс-службу Управления Федеральной службы судебных приставов по Санкт-Петербургу сообщил 20 марта портал «Банки.ру».

В отдел ведения государственного реестра и контроля за деятельностью юридических лиц, осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности, Управления ФССП России по Санкт-Петербургу от жителей города поступили жалобы на действия двух сотрудников ООО «Константа». Работница коллекторского агентства ежедневно совершала звонки в два-три часа ночи гражданину с уведомлением о наличии у него задолженности. Сотрудник того же агентства совершил девять звонков петербуржцу, в том числе после 22:00.

В отношении правонарушителей были составлены административные протоколы по ч. 1 ст. 14.57 Кодекса РФ об административных правонарушениях (нарушение требований законодательства о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности). Рассмотрев материалы, суд принял решение о назначении двум сотрудникам ООО «Константа» административных штрафов в размере 20 тыс. и 30 тыс. руб. соответственно.

Счетная палата раскритиковала ЦБ за санации без плана и нарушение процедуры отбора инвесторов

Счетная палата выступила с жесткой критикой контроля оздоровления банков со стороны ЦБ. По данным ведомства, только по восьми из 28 санаций, начатых с 2014 года, утверждены планы финансового оздоровления (ПФО). На остальные проекты выделены немалые деньги, но нет ни целевых показателей, ни сроков их достижения. Об этом 21 марта сообщила газета «Коммерсант».

О проблемах текущих проектов санации Счетная палата сообщила в понедельник на круглом столе в Госдуме, посвященном обсуждению законопроекта о фонде консолидации банковского сектора. В период с 2014 по 2016 год были начаты процессы оздоровления 28 банков, но подавляющее большинство из них не имеют утвержденного плана оздоровления, сказал аудитор Счетной палаты Андрей Перчян. «Такие планы утверждены только по восьми банкам,— уточнил он.— Остальным 20 банкам деньги уже выделены, однако нет ни плана конкретных мер, ни целевых показателей, которые должны быть достигнуты, ни сроков». Такая ситуация парадоксальна, считают в ведомстве. «Если сначала выдавать деньги, а только потом обсуждать, какие меры надо принять для оздоровления, на высокую результативность рассчитывать сложно»,— заключил Андрей Перчян. На финансирование санации за все время АСВ предоставило 1,6 трлн руб.

В комитете Совета Федерации по экономической политике предложили заморозить курс рубля

Для обеспечения стабильности валютного рынка Банку России следует заморозить обменный курс рубля, говорится в проекте рекомендаций парламентских слушаний «Стратегии развития российской экономики: программа неотложных мер» при комитете Совета Федерации по экономической политике. Об этом 21 марта сообщило агентство RNS.

«Банку России административно установить обменный курс рубля, что позволит обеспечить прогнозируемость валютного рынка, стабилизировать ожидания, остановить валютные спекуляции», — говорится в проекте рекомендаций.

Кроме того, эксперты советуют ЦБ «принять меры по переходу от политики привязки рублевой эмиссии к золотовалютным резервам к эмиссии, рассчитанной исходя из объективной потребности экономики в денежных средствах».

В рамках обсуждения налоговой реформы участники слушаний полагают, что «ставки налогов, объекты налогообложения и механизмы их взыскания должны быть дифференцированы». Необходимо упорядочить существующие фискальные льготы и сделать их более адресными, указывают эксперты.

АСВ наймет юристов для споров с забалансовыми вкладчиками

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) разместило запрос предложений по выбору организации для оказания юридических услуг. Госкорпорации необходимы юристы, которые будут представлять ее интересы в судах при рассмотрении споров с лицами, претендующими на получение страховки по вкладам, следует из документов. Об этом 21 марта сообщил портал «Банки.ру».

В материалах сообщается, что интересы АСВ необходимо представлять в спорах с лицами, которые имеют право на получение возмещения, и с теми, кто получил его необоснованно, в том числе по спорам о включении сведений в реестр обязательств кредитных организаций. Юридическая поддержка необходима и по другим спорам, к участию в которых привлечено агентство: относительно требований по договорам банковского счета и банковского вклада, результаты которых могут создать условия для возникновения у АСВ обязанности выплатить возмещение по вкладам.

Юристам придется разработать меры, направленные на привлечение к уголовной ответственности лиц, виновных в причинении или в покушении на причинение вреда агентству.

ЦБ может запретить банкам под мораторием удовлетворять неденежные требования

ЦБ может запретить банкам, в отношении которых введен мораторий, удовлетворять неденежные требования. Об этом 22 марта сообщила газета «Ведомости».

Действие моратория, который ЦБ вводит в отношении пошатнувшихся банков, следует распространить не только на денежные требования, но и на неденежные, чтобы ограничить возможность вывода активов недобросовестными банкирами, заявил председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. Идея сейчас обсуждается с ЦБ, поправки будут сформулированы позже, уточнил он. Проблемные банки могут выводить активы не только путем денежных выплат, но и передавая иное имущество, не дожидаясь конкурсного производства, сообщил «Ведомостям» зампред ЦБ Василий Поздышев: «Поэтому регулятор предлагает распространить мораторий также на неденежные требования».

Условия моратория сейчас определяет закон о банкротстве. Согласно ему действие моратория распространяется только на денежные обязательства банков, которые возникли до момента назначения в банк временной администрации.

Покинувший Центробанк Михаил Сухов пока остается в совете директоров АСВ

Бывший зампред ЦБ, нынешний зампред правления ВТБ Михаил Сухов до сих пор входит в совет директоров Агентства по страхованию вкладов. Об этом сообщила 22 марта газета «Ведомости». В понедельник, 20 марта, наблюдательный совет ВТБ одобрил совмещение им двух должностей — в самом банке и АСВ.

Сухов с 2012 года был зампредом ЦБ и курировал надзор за системно значимыми банками, лицензирование и финансовое оздоровление. Одновременно он входил и в совет директоров АСВ в качестве одного из представителей Банка России. В октябре прошлого года Сухов покинул ЦБ и вскоре исчез из списка членов совета директоров госкорпорации. После согласования Национальным финансовым советом Сухов вышел на работу в ВТБ.

Однако формально Сухов продолжает представлять ЦБ в совете директоров АСВ, хотя и работает уже в коммерческом банке. Возникший конфликт интересов в связи с переходом Сухова в ВТБ разрешен, говорит замминистра финансов Алексей Моисеев (является членом совета директоров). Сухов фактически не участвует в заседаниях совета директоров АСВ, продолжает он, ЦБ сможет вывести его из состава совета, как только тот будет пересмотрен. Сейчас менять совет директоров нецелесообразно, объясняет он: его состав должен кардинально обновиться через три месяца, когда будет принят закон о санации банков и АСВ перейдет под контроль ЦБ. Пока совет директоров АСВ будет работать в текущем составе, за исключением Сухова, заключает Моисеев, добавляя, что его обязанности по работе в комитете по стратегиям, кадрам и вознаграждениям исполняет Сергей Игнатьев.

Путин представил в Госдуму кандидатуру Набиуллиной для назначения на должность главы ЦБ

Президент Владимир Путин представил в Госдуму кандидатуру Эльвиры Набиуллиной для назначения на должность председателя Центрального банка. Об этом сообщило 22 марта агентство ТАСС со ссылкой на сайт Кремля.

«Президент представил в Государственную думу кандидатуру Эльвиры Набиуллиной для назначения на должность председателя Центрального банка Российской Федерации с 24 июня 2017 года»,— говорится в сообщении.

Ранее в среду Владимир Путин рекомендовал Госдуме продлить полномочия Эльвиры Набиуллиной на посту председателя Банка России. Срок полномочий нынешнего руководителя ЦБ истекает в июне текущего года.

ЦБ хочет получить право делиться с силовиками банковской тайной

ЦБ рассчитывает получить право на передачу правоохранительным органам документов с банковской тайной, если это необходимо для оперативного возбуждения уголовных дел против недобросовестных банкиров. Об этом, как сообщило 22 марта агентство РИА «Новости», сказала глава Центробанка Эльвира Набиуллина на встрече с президентом Владимиром Путиным.

По ее словам, взаимодействие в этой сфере осложняется тем, что у правоохранительных органов зачастую нет достаточных оснований, чтобы быстро возбудить уголовное дело, «потому что они не получают соответствующую информацию (составляющую банковскую тайну), а могут получить ее только после возбуждения уголовного дела».

«Поэтому предлагаем в тех случаях, когда мы видим признаки таких правонарушений, передавать документы, которые составляют банковскую тайну, именно в этих случаях для того чтобы быстрее возбуждались уголовные дела, для того чтобы можно было более эффективно применять ответственность к собственникам и менеджерам таких банков», — сказала глава ЦБ.

Путин заметил, что это позволит в том числе «гарантировать возврат вкладов».

Набиуллина подтвердила, что это будет способствовать возврату вкладов, потому что очень часто банкиры начинают в последние дни перед отзывом лицензии «очень быстро выводить активы, и здесь важно защитить права вкладчиков и кредиторов».

АСВ расплатится новым офисом за долги Центробанку

Банк России и Агентство по страхованию вкладов (АСВ) договорились о передаче Центробанку нового дорогостоящего офиса агентства — бизнес-центра Mosfilmovsky (часть комплекса «Дом на Мосфильмовской»), расположенного на Воробьевых горах в Москве. Об этом 23 марта рассказал РБК со ссылкой на несколько источников, близких к обеим сторонам переговорного процесса. По данным собеседников, официально договоренности с ЦБ были оформлены на недавнем заседании совета директоров АСВ.

Передача офиса АСВ Центробанку стала для рынка неожиданностью. АСВ собиралось использовать его исключительно для себя. По словам источников, близких к АСВ, планировалось, что в новом здании разместятся сотрудники из офисов на Лесной и Летниковской улицах, офиса в Южном порту и частично из головного офиса на улице Высоцкого. Результатом должна была стать экономия на затратах на аренду и повышение эффективности АСВ за счет объединения в одном месте подразделений, разбросанных сейчас по всей Москве.

Причина отказа от столь привлекательных планов — вынужденная. Офис может быть передан агентством в уплату по долгам перед Центробанком. Дело в том, что дефицит фонда страхования вкладов, истощившегося из-за активного отзыва лицензий у банков, уже несколько лет покрывается за счет кредитов Центробанка агентству.

До сих пор подобного рода взаимоотношений — расплаты активами по долгам — между ЦБ и АСВ не было.

АСВ обнаружило 1,76 млрд руб. недостачи в банке «БФГ-Кредит»

Агентство по страхованию вкладов, выступающее конкурсным управляющим в отношении столичного банка «БФГ-Кредит», в ходе инвентаризации его имущества выявило недостачу на сумму 1 млрд 759,315 млн рублей. Об этом сообщило агентство на своем сайте 23 марта.

По результатам выявленной недостачи конкурсным управляющим проводится претензионно-исковая работа. Также в ходе инвентаризации выявлено имущество в количестве 5498 единиц (основные средства), не учтенное на балансовых счетах банка.

ЦБ разрешит банкам формировать резервы по украинским «дочкам» в течение трех лет

ЦБ РФ планирует разрешить банкам, которые имеют дочерние финучреждения на Украине, формировать резервы по их потерям в рассрочку в течение трех лет, сообщили порталу «Банки.ру» в пресс-службе регулятора 23 марта.

«Банк России в связи с чрезвычайной ситуацией, сложившейся в результате решения властей Украины в отношении «дочек» российских банков, работающих на территории этого государства, планирует разрешить российским банкам формировать резервы на все потери по украинским «дочкам» в рассрочку в течение трех лет», — прокомментировали в пресс-службе.

Банк России разрабатывает чат для общения с клиентами банков

В Центробанке работают над созданием мобильного приложения, в котором также будет чат для общения с клиентами банков. Об этом рассказал корреспонденту портала «Банки.ру» начальник отдела методологии и анализа рисков финансовой доступности ЦБ Юрий Божор.

«Это будет мобильное приложение, в котором в том числе будет чат. Это будет еще один канал для того, чтобы общаться с людьми. У нас уже есть проект «Жалобы как подарок». Сейчас мы хотим жалобы, пожелания и предложения людей использовать в качестве одного из каналов оценки поднадзорных организаций. Для нас жалобы не являются негативом... Чем больше люди будут жаловаться, тем лучше, потому что мы будем получать независимый от рынка канал, который для нас очень важен», — рассказал представитель ЦБ.

Он подчеркнул, что для регулятора очень важно понимать быстрое нарастание негативных тенденций. «В силу того, что цифровые услуги быстрые и безотзывные, уже нет нужды в печати и подписях. Сейчас все происходит мгновенно, и мы тоже хотим реагировать быстро. Допустим, появляется что-то новое, и в течение двух дней это может развиться и нанести серьезный удар»,— прокомментировал он.

АСВ сообщило о недостаче в РУБанке почти на 1,26 млрд руб.

Агентство по страхованию вкладов по итогам инвентаризации имущества РУБанка выявило недостачу в размере 1 млрд 256,596 млн руб. Наибольшие суммы недостачи связаны с фактическим отсутствием на дату проведения инвентаризации ценных бумаг на сумму 1 млрд 246,764 млн рублей. Об этом сообщило агентство на своем сайте 23 марта.

По результатам выявленной недостачи проводится работа по поиску имущества, в том числе подаются иски о взыскании задолженности по кредитам на основании документов, имеющихся в наличии.

Также в ходе инвентаризации выявлено имущество (банковское оборудование, оргтехника, мебель) в количестве 867 единиц, не учтенное на балансовых счетах банка.

Верховный суд запретил закрывать карточные счета с непогашенными долгами

Верховный суд фактически запретил закрывать карточные счета, пока полностью не погашен долг по кредитной карте. Такой возможностью граждане пользовались, чтобы ограничить необдуманный рост кредитной нагрузки и избежать уплаты комиссий за обслуживание карт. Однако суд решил, что кредит и карточный счет неразрывно связаны смешанным договором. Об этом 24 марта сообщила газета «Коммерсантъ».

Соответствующее определение обнародовала Судебная коллегия по гражданским спорам Верховного суда, указав на невозможность расторжения договора счета, если он был открыт в рамках выдачи кредитной карты, до полного погашения долга.

Решение было вынесено в рамках судебного разбирательства клиента с ВТБ24. Клиент получил от банка кредитную карту с лимитом 1 млн руб. В апреле 2016 года заемщик потребовал от банка закрыть его счет, привязанный к карте (далее карточный счет), установив иной порядок погашения задолженности — через ссудный счет. Банк отказал, сославшись на то, что, согласно договору, счет может быть закрыт лишь после погашения долга.

Однако в Судебной коллегии отметили, что в данном случае имеет место смешанный договор — кредитный с договором открытия банковского счета (для выпуска карты). Стороны договорились, что расчеты по кредиту будут производиться через конкретный счет. Требование закрытия счета со стороны заемщика, по сути, отказ от исполнения обязательств по договору, что недопустимо, заключили в суде, отправив дело на новое рассмотрение. Таким образом, Судебная коллегия поддержала ВТБ24, который в суде настаивал, что банковский счет в случае кредитной карты не является самостоятельным продуктом.

ЦБ внедрит KPI для участников финансового рынка

Центробанк и участники финансового рынка подготовят и внедрят KPI — ключевые показатели эффективности деятельности для банков. Об этом 24 марта сообщила газета «Известия» со ссылкой на письмо за подписью и. о. директора департамента развития финрынков ЦБ Алексея Орлова в адрес главы Ассоциации российских банков (АРБ) Гарегина Тосуняна.

«Принято решение о распространении механизма «233 KPIs» на новые сегменты финансового рынка, в том числе банковский. В связи с этим весной текущего года будет проведена встреча, на которой будет подробно представлен процесс работы с предложениями профессионального сообщества, а также планируется обсуждение приоритетных для банковской отрасли вопросов развития финансового рынка»,— указывается в письме. Первая встреча в рамках нового процесса запланирована на 30 марта.

Банк России предлагает поправки к законопроекту о новом механизме санации банков

Как сообщила пресс-служба Центробанка 24 марта, предложения предусматривают право Банка России вводить мораторий одновременно с принятием решения о назначении временной администрации. Кроме того, предлагается расширить действие моратория и распространять его не только на денежные, но и на неденежные требования к банку. Поправки, предложенные Банком России ко второму чтению законопроекта, также уточняют ряд общих требований к участникам финансового рынка, которые должны применяться к управляющей компании Фонда консолидации банковского сектора.

Законопроект о создании дополнительных механизмов финансового оздоровления кредитных организаций был принят Госдумой в первом чтении 22 февраля. Нововведения предполагают переход от кредитной схемы к прямому участию регулятора в капитале санируемых банков. Новый подход позволит сократить расходы Банка России на санацию кредитных организаций и повысить эффективность контроля за такими расходами. Кроме того, это будет способствовать исключению зависимости санации от финансового состояния банка-инвестора и создаст равные конкурентные условия для санируемых и иных банков.

Минюст предложил благоприятную для заемщиков очередность погашения требований по кредитам

Минюст предлагает изменить очередность погашения требований по потребительским кредитам. Министерство хочет изменить приоритет требований по уплате неустойки. Об этом 24 марта сообщил портал «Банки.ру».

Целью внесения изменения в законодательство является установление благоприятной для заемщика очередности погашения требований по договору потребительского кредита (займа).

Ведомством предлагается изложить в новой редакции ч. 20 ст. 5 федерального закона «О потребительском кредите (займе)», указав, что сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа), недостаточная для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в очередности, установленной ст. 319 ГК РФ.

В настоящее время требования об уплате неустойки (штрафа, пени) погашаются ранее процентов за текущий период платежей, суммы основного долга.

Центробанк понизил ключевую ставку на 0,25 процентного пункта, до 9,75%

Совет директоров Банка России по итогам заседания в пятницу, 24 марта, принял решение понизить ключевую ставку до 9,75% годовых. Об этом сообщила пресс-служба регулятора.

«Совет директоров отмечает, что инфляция замедляется быстрее, чем прогнозировалось, продолжается снижение инфляционных ожиданий и восстановление экономической активности. Инфляционные риски несколько снизились, но сохраняются на повышенном уровне. В этих условиях при сохранении умеренно жесткой денежно-кредитной политики целевой уровень инфляции в 4% будет достигнут до конца 2017 года и будет поддерживаться в дальнейшем»,— говорится в сообщении ЦБ.

Банк России намерен сохранить умеренно жесткую ДКП на ближайшие два-три года

ЦБ намерен сохранить умеренно жесткую денежно-кредитную политику на ближайшие два-три года. При этом возможен переход к ее смягчению. Об этом на брифинге 24 марта сообщила глава Банка России Эльвира Набиуллина .

По ее словам, возможность смягчения ДКП будет обусловлена тем, что «ситуация будет складываться достаточно позитивно».

ЦБ предоставит дополнительную ликвидность банкам, столкнувшимся с проблемами

ЦБ запустит линии ликвидности для кредитных организаций, которые столкнулись с временными трудностями. Об этом заявила на брифинге глава Банка России Эльвира Набиуллина.

При этом она отметила, что банки при этом должны быть платежеспособными. «Это должны быть банки либо платежеспособные, либо те, которые смогут восстановить платежеспособность; неплатежеспособным банкам предоставлять ликвидность мы не собираемся»,— сказала она.

Глава ЦБ уточнила, что в настоящее время определяются параметры таких линий для того, чтобы вписать их в линейку инструментов ЦБ.

Службу анализа рисков ЦБ возглавил Александр Дымов

Александр Дымов назначен на должность руководителя службы анализа рисков Банка России. Об этом 24 марта сообщила пресс-служба регулятора.

«Приказом председателя Банка России с 24 марта 2017 года руководителем службы анализа рисков Центрального банка Российской Федерации назначен Дымов Александр Петрович»,— говорится в сообщении.

Центробанк постепенно откажется от приема реструктурированных облигаций по операциям РЕПО

В целях исключения возможности использования в операциях рефинансирования Банка России облигаций низкого кредитного качества, имеющих признаки реструктуризации, регулятор принял решение о поэтапном снижении поправочных коэффициентов (повышении дисконтов) по указанным облигациям. Об этом 24 марта сообщила пресс-служба Центробанка.

Регулятор напоминает, что в июле 2016 года повысил требования к минимальному уровню рейтинга эмитента (выпуска) корпоративных облигаций, включаемых в ломбардный список, с «В-» / «В3» до «В+» / «В1» по классификации рейтинговых агентств S&P Global Ratings, Fitch Ratings / Moody's Investors Service.

АСВ выявило очередную недостачу по кредитам Пробизнесбанка, выданным физлицам, на 118,2 млн руб.

АСВ, осуществляющее процедуру конкурсного производства в Пробизнесбанке, в ходе очередной инвентаризации выявило недостачу на сумму 118,224 млн руб. Эта сумма приходится на права требования по выданным кредитам и связана с тем, что бывшее руководство банка не передало временной администрации и, соответственно, конкурсному управляющему документы, подтверждающие наличие задолженности перед банком. Об этом сообщила пресс-служба агентства 24 марта.

«В ходе конкурсного производства в отношении банка документы не обнаружены»,— говорится в сообщении. По результатам выявленной недостачи проводится претензионно-исковая работа, в том числе конкурсным управляющим в адрес заемщиков направлены требования о возврате задолженности, а также в отношении заемщиков, не исполняющих своих обязательств перед банком, в целях взыскания задолженности в судебном порядке подготавливаются соответствующие исковые заявления.

Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 27 марта 2017 > № 2117243


Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 27 марта 2017 > № 2117242

Какие банки наиболее удобны для зарплатного проекта

Софья Ручко, редактор Банкир.Ру

Аналитическое агентство Markswebb провело исследование зарплатных проектов для малого бизнеса в разных банках. Кто стал лучшим и как завоевать доверие клиентов?

Самым удобным аналитики назвали зарплатный проект банка «Точка». Оценка «Точки» за удобство реализации в интернет-банке возможностей управления зарплатным проектом составила 93%. Хотя здесь для участия в зарплатном проекте надо будет открывать расчетный счет и платить за него каждый месяц 1 тыс. рублей.

На втором месте — Тинькофф банк. Он проигрывает «Точке» в том, что не дает возможности включать в зарплатный реестр карты сторонних банков. Зато работать в банках в рамках зарплатного проекта можно без РКО. Плюс к этому за счет использования Тинькофф банком технологии 1С DirectBank можно делать реестр на выплату зарплат в 1С, не заходя для этого в интернет-банк.

Райффайзенбанк занимает третье место в рейтинге по удобству. Банк не использует технологию 1С DirectBank. К тому же для выпуска карт сотрудники должны подписать заявления-анкеты до момента выдачи карт.

Далее в рейтинге следуют ВТБ 24, Бинбанк, Сбербанк, ВТБ Банк Москвы, Модульбанк, Московский кредитный банк, Альфа-банк, банк «Открытие», Россельхозбанк, Росбанк.

Многие банки подключают зарплатный проект бесплатно и не берут комиссию за зачисление заработной платы. В семи банках пользоваться зарплатным проектом можно бесплатно, вне зависимости от наличия расчетного счета в этом банке (Тинькофф банк, ВТБ 24, Бинбанк, Сбербанк, Альфа-банк, «Открытие», Росбанк). Еще шесть предлагают бесплатный зарплатный проект только при условии открытия РКО («Точка», Райффайзенбанк, ВТБ Банк Москвы, Модульбанк, МКБ, Промсвязьбанк). Из всех участников исследования только Россельхозбанк берет комиссию за зачисление зарплаты вне зависимости от наличия расчетного счета в банке.

— Основной подход банков в плане ценообразования — предложение и обсуждение условий индивидуально с каждым клиентом: только у 6 из 15 исследованных банков на сайте можно узнать точные условия обслуживания в рамках зарплатного проекта («Точка», Тинькофф банк, Райффайзенбанк, Промсвязьбанк, Модульбанк и ВТБ 24). Подход к расчету индивидуальных условий отличается от, буквально, «настроения менеджера» до специальных скоринговых программ, которые определяют величину комиссии, тип выпускаемых карт и прочее по входным данным о компании (ФОТ, количество сотрудников и т. п.),— рассказали в Markswebb.

Чем банки могут привлечь клиентов

Преимущества для компаний по работе с банками в рамках зарплатного проекта могут быть следующими.

Экономия на транзакциях. Большинство банков зачисляет зарплату на карты сотрудников бесплатно в рамках зарплатного проекта. Если отправлять зарплату отдельными платежками на каждого сотрудника, то, в зависимости от тарифов банка, может взиматься комиссия в виде процента от суммы перевода (размер комиссии варьируется от 0% до 1,5%), либо комиссия в виде фиксированной стоимости обработки платежного поручения (как правило, несколько десятков рублей за штуку).

Упрощение работы бухгалтера и экономия времени на создание платежных поручений. Вместо 30 платежек в банк отправляется один реестр с суммами выплат, который можно сформировать и отправить несколькими кликами.

Экономия времени на заказе наличных в банке, их получении и перевозке.

Минимизация рисков, связанных с транспортировкой и хранением наличных денежных средств (нет необходимости платить за инкассацию).

Специальные предложения по кредитованию бизнеса.

Удобство в перечислении зарплаты сотрудникам, которых нет в офисе (на больничном, в командировке, работают не в центральном офисе, по сменному графику и т. д.).

Как компании выбирают банк для зарплатного проекта

Ответить на этот вопрос нельзя однозначно, поскольку здесь многое зависит от типа бизнеса, который выбирает зарплатный проект, и от личных предпочтений человека.

Вот некоторые критерии, которые могут повлиять на этот выбор.

Надежность банка. По данному параметру выигрывают банки с крупной филиальной сетью, преимущественно из списка системно значимых.

Размер стоимости подключения зарплатного проекта и переводов.

Потребительские свойства зарплатного проекта как продукта (например, уровень зарплатных карт, удобство работы через каналы ДБО, отсутствие необходимости посещать офис банка, то есть возможность выезда менеджера к клиенту).

Быстрое подключение зарплатного проекта. Потенциальные клиенты могут экстраполировать опыт долгого процесса продажи продукта на будущий опыт обслуживания. На принятие решения может негативно влиять необходимость предварительных встреч с клиентом, переговоры и составление коммерческого предложения.

Личный клиентский опыт в банке (как юридического или физического лица), опыт знакомых предпринимателей и бухгалтеров.

Спецпредложения для бизнеса (например, кредитование).

Территориальная близость банка к офису, которая позволяет ускорить и упростить коммуникации с банком (например, подпись документов, получение карт сотрудниками).

Как построить качественный зарплатный проект в банке

Чтобы сформировать услугу, которая будет удовлетворять и сотрудников, и руководство компании, банку надо учитывать потребности каждой группы пользователей зарплатного проекта.

1. Для руководителя, которому небезразличны бизнес-интересы компании, в первую очередь важны финансовые параметры: стоимость подключения, размер комиссий, снижение трудозатрат бухгалтерии. Может быть важна удовлетворенность сотрудников зарплатным проектом.

2. Для бухгалтера, который хочет снизить долю рутины и количество ошибок из-за ручного ввода данных, важны интерфейсные параметры: организация выпуска карт для сотрудников, степень автоматизации при экспорте и импорте реестров зарплаты и т. д. Уже на этапе первичного сравнения могут быть отсечены банки с неудобными интерфейсами или со сложным процессом импорта реестра из бухгалтерской системы (например, если нужно обработать XML файл из 1С каким-нибудь специфичным ПО, в котором нужно разбираться).

3. Сотрудникам важны продуктовые свойства зарплатных карт, а также общие параметры банковского сервиса для физлиц: категория карт, льготные условия по другим банковским продуктам, количество и доступность банкоматов, наличие опций типа кэш-бэк, процент на остаток и т. д.

В качестве дополнительных преференций банки могут предложить компаниям, с которыми они хотят работать в рамках зарплатного проекта, следующее.

Широкую банкоматную сеть для снятия наличных и возможность бесплатного снятия наличных в любом банкомате.

Скидки у партнеров банка.

Льготное кредитование бизнеса.

Установку банкомата в офисе компании при выполнении определенных условий (например, ФОТ больше определенной суммы или сотрудников больше определенного количества человек).

Сведение к минимуму беспокойства сотрудников по поводу выпуска карт (чтобы подписывать все документы можно было по факту выдачи карты, причем желательно не в отделении банка, а в офисе компании).

Бесплатный выпуск и обслуживание карты, отсутствие комиссий от ФОТ за зачисление зарплаты.

Не требовать открытия расчетного счета для подключения зарплатного проекта.

Самостоятельно и заблаговременно перевыпускать зарплатные карты.

Давать возможность добавлять в реестр на зачисление заработной платы сотрудников со счетами в других банках.

Тенденции в сфере зарплатных проектов

— Мы ожидаем роста количества «коробочных» предложений для малого бизнеса, так как индивидуальный подход это всегда операционные расходы. Микро- и малого бизнеса очень много, и там можно выделять схожие по потребностям (в плане зарплатного проекта и не только) группы. Это хорошо видно на примере РКО — практически у каждого банка есть несколько тарифных планов для разного бизнеса,— прокомментировали в Markswebb.

По мнению аналитиков, можно ожидать снижения стоимости переключения клиента на обслуживание в другом банке. Так как каждый банк старается перебить предложение конкурента (раньше это была ставка, сейчас чаще — уровень карт и условия по ним), то уйти, не потеряв ровным счетом ничего, становится проще.

Еще лет пять назад кэш-бэк и процент на остаток по дебетовым картам не были таким распространенными явлениями, как теперь. Сейчас же в РКО юридических лиц все больше банков предлагают начислять процент на остаток по счету. Возможно, в отдаленном будущем пользование зарплатным проектом будет стимулироваться похожим образом: например, возвратом какой-то доли от перечисленной суммы на расчетный счет. То есть будет такая своего рода отрицательная ставка за зачисление.

Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 27 марта 2017 > № 2117242


Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 27 марта 2017 > № 2117241

Рынки. Итоги (20-27 марта 2017 года). А вы не пробовали морить рубль дустом?

Елена Гостева, редактор Банкир.Ру

Совет директоров Банка России на своем заседании 24 марта 2017 года принял решение снизить ключевую ставку до 9,75% годовых. В докладе главы Центробанка России Эльвиры Набиуллиной, в котором комментируется мотивация такого решения, сказано, что экономика России чувствует себя лучше, чем предполагалось еще недавно. На этом фоне воспрянули все ветви российского финансового рынка. Вопрос только один – надолго ли?

Ключевая новость минувшей недели для России - Центробанк 24 марта понизил ставку на 25 б.п. до 9,75%. Это стало сюрпризом для большой части рынка.

Помимо снижения ставки, регулятор также немного изменило привычную всем риторику: так он допустил возможность постепенного снижения ключевой ставки в 2-3 квартала 2017. Это заметно расширяет горизонт возможного смягчения, однако переход к шагу в 25 б.п. может стать долгосрочным, отмечают аналитики Росбанка. По мнению специалистов этого банка, решение ЦБ – хороший старт для небольшого цикла смягчения политики по 25 б.п. на заседаниях совета директоров в июне, сентябре и декабре. В итоге мы можем войти в 2018 год с учетной ставкой на уровне 9% годовых.

Рубль

Итоги заседания Банка России были с позитивом восприняты российским валютным рынком: под конец торговой сессии 24 марта котировки рубля пробили уровень в 57 против доллара США (56,93 на момент закрытия торгов). С одной стороны, укрепить рубль помогли покупки российских ценных бумаг, в частности, рублевого суверенного долга. С другой, – комментарии Эльвиры Набиуллиной относительно ситуации на валютном рынке были крайне сдержанными. ЦБ считает, что рубль переоценен в «значительно меньшей» степени по сравнению с недавно озвученными оценками Минфина, который считает, что котировки нашей валюты выше, чем необходимо – на 10-12%. Кроме того, регулятор не готов рассматривать вопрос о возобновлении собственных валютных интервенций до момента исчерпания рисков для достижения целевого уровня инфляции - 4%, добавляют аналитики Росбанка.

Международные рынки

Между тем рынки в ближайшие дни начнут отыгрывать нарушение предвыборных обещаний президента США Дональда Трампа. Так, сегодня началась коррекция – в ответ на безуспешную попытку администрации Трампа провести свой законопроект о реформе здравоохранения через Конгресс США. Не сумев получить в ходе консультаций с законодателями необходимого большинства, законопроект был отозван без проведения голосования, напоминает аналитик ВТБ 24 Станислав Клещев. Он считает, что это первое фиаско новоизбранного президента США в части реализации его предвыборной программы. Сворачивание Obamacare было таким же значимым (в том числе с фискальной точки зрения) пунктом предвыборной программы, как и налоговые инициативы. Принимая во внимание, что на ожиданиях снижения корпоративных налогов американский рынок акций рос с ноября, уже частично закладывая данный сценарий в цены, переосмысление рынком собственных радужных прогнозов, грозит развитием давно ожидаемой коррекции на крупнейшем фондовом рынке. Обещание Дональда Трампа сконцентрировать теперь усилия на пакете налоговых мер выглядит как попытка успокоить рынки, однако сомнения в успешном прохождении данных инициатив через Конгресс остаются.

Главным пострадавшим при этом становится доллар США, который теряет позиции не только к евро (пара EURUSD пробила январский экстремум на 1.0829), но и к валютам развивающихся рынков, и к золоту

В итоге - Азия уже в минусе. Фьючерсы на S&P в минусе более чем на 0.5%. Главным пострадавшим при этом становится доллар США, который теряет позиции не только к евро (пара EURUSD пробила январский экстремум на 1.0829), но и к валютам развивающихся рынков, и к золоту.

Нефть

Но в складывающейся в мире ситуации ждать новых максимумов стоимости рубля не стоит, считает аналитик группы компаний Forex Club Ирина Рогова. У нефти нет достаточно оснований для того, чтобы продемонстрировать внушительный и уверенный рост. Скорее всего, Brent будет оставаться в диапазоне 50 – 52,60. И возврата энергоносителя к верхней границе будет недостаточно для движения ниже отметки 57 рублей за доллар, добавляет она.

Кроме того, снижение ставки Банком России все же временно может оказать давление на рубль. Таким образом, пара USD/RUB может вернуться в район уровня 58,20.

Правда, и котировки пары USD/RUB на уровне 58,20 – это меньше, чем хотелось бы Минфину для наполнения бюджета. Напомним, что в начале 2017 года министр финансов Антон Силуанов говорил про ориентировочно-достаточную цену рубля на уровне 65-66 рублей за 1 доллар.

Долговой рынок

На этой неделе Минфин объявит план по размещению ОФЗ на второй квартал. Структура финансирования бюджета предполагает сохранение высокого объема заимствований на уровне 400 млрд рублей, что сопоставимо с 1 кварталом 2017 года. При этом на рынке виден низкий спрос инвесторов на короткие выпуски, и снижение ставок долгосрочных бумаг почти на 50 б.п. с начала года. Поэтому потенциал дальнейшего укрепления и высокий спрос на длинные долговые бумаги может позволить Минфину в большей степени сконцентрироваться на долгосрочных займах – свыше 10 лет, полагают аналитики Росбанка. Они ожидают следующую структуру предложения на аукционах ОФЗ во 2 квартале: 80 млрд рублей – облигации до 5 лет; 190 млрд рублей – бумаги со сроком жизни от 5 до 10 лет; 130 млрд рублей – долги со сроком погашения больше 10 лет.

Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 27 марта 2017 > № 2117241


Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > bankir.ru, 27 марта 2017 > № 2117240

Иван Паткин, Промсвязьбанк: «Предприниматели используют мобильные приложения для самых простых вещей»

Юлия Лю, редактор направления IT и инноваций

Директор по электронному бизнесу малого и среднего бизнеса Промсвязьбанка Иван Паткин, рассказал Банкир.Ру о том, как банк развивает мобильные приложения для юридических лиц.

— Что сейчас происходит с мобильными банками для юридических лиц?

— Мобильный банкинг для юридических лиц сейчас активно развивается. Все больше клиентов начинают пользоваться этим сервисом, предприниматели постепенно «перетекают» с интернет-банка в мобильные приложения. Одна из причин тому – удобство использования. Современный человек не сидит целый день у компьютера, в то время как телефон всегда с собой. В мобильном приложении можно осуществить платеж за считанные секунды и без необходимости обязательного присутствия в офисе. Второй важный фактор – стремительно развивающийся функционал мобильного банкинга. Например, тесная интеграция с самим смартфоном: уже сейчас, используя геолокацию, банковские приложения позволяют определить ближайшие офисы и отделения. В будущем клиентам Промсвязьбанка будет также доступна функция распознавания и заполнения финансовых форм по фотографиям платежных документов.

— Какие функции в вашем мобильном банке являются основными? На какой мобильной платформе вы внедряете новые возможности в первую очередь?

— Основной функционал нашего приложения позволяет предпринимателям оперативно работать с выпиской по счету и поиском, копированием и подписью платежных поручений, а также дает возможность связаться со своим персональным менеджером или сотрудниками банка по телефону, в чате или при помощи функции обратного звонка. В ближайших планах – внедрить опцию оплаты по шаблонам и свободным реквизитам. У нас есть версии для самых популярных сегодня мобильных платформ: Android и iOS. В целом, обе версии идентичны за исключением небольших визуальных различий в интерфейсах. У одной нижнее меню, у другой – боковое.

— Какое будущее ждет WindowsPhone? Стоит ли развивать эту платформу?

Сейчас мы опрашиваем клиентов по поводу необходимости приложения для WindowsPhone. Пока запроса на эту платформу мы не видим, но, возможно, он возникнет в будущем.

— Как вы обеспечиваете безопасность использования мобильных банков для корпоративных клиентов?

— Эту задачу мы решаем комплексным подходом. Доступ в мобильное приложение возможен по логину и паролю, короткому четырехзначному коду, отпечатку пальца или графическому коду. Пользователь может сам выбрать комфортный для себя уровень защиты. Все осуществляемые платежи подтверждаются с помощью SMS, приходящих на привязанный телефон. Зайти в мобильный банк можно с любого устройства, но контактный номер один. У нас внедрен определенный план развития корпоративной безопасности в области мобильных приложений: мы активно совершенствуем системы безопасности, шифрования данных, системы мониторинга, отслеживающие мошеннические платежи.

Предприниматели чаще всего используют мобильные приложения для самых простых вещей

— Мобильные банки для юрлиц по набору функций уже приблизились к банкам для физических лиц. Как они будут развиваться дальше?

— Практика показывает, что предприниматели чаще всего используют мобильные приложения для самых простых вещей: посмотреть остатки на счетах, выписки, сделать платеж. Все это, естественно, доступно во всех банковских приложениях. А вот то, чем мы отличаемся от конкурентов – это личные отношения с клиентами. В мобильном банке от Промсвязьбанка есть возможность связаться по чату или позвонить в техподдержку, в сервисный центр, получить консультацию по сложным вопросам и банковским продуктам. Клиентам выделяется персональный менеджер. Еще одна наша «фишка» - кроссплатформенность: вы можете начать заполнять платежку в офисе, а потом подписать и отправить уже через мобильный банк. Плюс в процессе могут участвовать сразу несколько сотрудников: например, оформляет документы бухгалтер, а подписывает их директор.

— Как по-вашему, востребованы ли умные часы как средство доступа к корпоративным счетам?

— Пока умные часы играют роль такого очень продвинутого и модного аксессуара. Эти устройства не очень широко распространены среди нашей целевой аудитории. На рынке есть несколько банков, запустивших собственное приложение для smartwatch. Сама идея лично мне кажется интересной – подтвердить платеж или посмотреть информацию по своему счету через AppleWatch. Какой-то минимальный функционал разработать можно, думаю, если мы почувствуем запрос от клиентов, то обязательно реализуем эту идею.

— Как вы оцениваете перспективы мобильных банков в целом - вытеснят ли они интернет-банки?

— Мобильный банкинг - категория достаточно абстрактная, для большинства пользователей приложение на смартфоне является лишь адаптированной версией стандартного интернет-банка. Поэтому, когда мы говорим о том, что будет более востребовано в будущем, возникает вопрос удобства использования различных форм дистанционного банкинга. Я считаю, что наиболее вероятным будет такой вариант развития событий, когда увеличение производительности мобильных гаджетов, скорости интернета-соединения, а также увеличение функционала мобильного банка приведет к тому, что разница использования стандартного интернет-банка и его мобильного приложениябудет практически нивелирована для определенных сегментов клиентов. В результате эти клиенты станут управлять своими счетами сугубо через смартфоны и мобильные гаджеты.

Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > bankir.ru, 27 марта 2017 > № 2117240


Великобритания > Финансы, банки > banki.ru, 27 марта 2017 > № 2117237

Лондон, гуд-бай!

Как политика разрушает банковский бизнес

Пока ведущие зарубежные банки чувствуют себя в Лондоне как дома. Но это может измениться

Санкции против российских госбанков на Украине — далеко не единственный случай, когда кредитные учреждения могут покинуть страну по политическим причинам. Причем самый дорогой и болезненный банковский демарш в истории может начаться уже в ближайшее время.

Великобритания: почем фунт лиха

29 марта премьер-министр Великобритании Тереза Мэй объявит о запуске Brexit. Вероятнее всего, это положит начало самому масштабному исходу банков из конкретной страны в новейшей истории. Точная цена исхода для всех участников процесса — излюбленная тема европейской деловой прессы все последние месяцы.

Лондон — финансовое окно в Европу для всего мира. Был. Но в прошлом году жители Великобритании проголосовали за выход из ЕС. И если в результате Brexit Лондон потеряет доступ к единому финансовому рынку Европы, то для большинства иностранных и глобальных банков потеряет смысл и держать в Лондоне свои европейские штаб-квартиры.

«Если»... Это ключевое слово при обсуждении экономических последствий Brexit для банков и их клиентов. Цена исхода зависит от условий развода. А они будут обсуждаться Великобританией и Евросоюзом в течение следующих двух лет. В центре внимания вопрос, удастся ли Великобритании сохранить «право паспорта» — доступ на единый финансовый рынок ЕС, объединяющий 27 стран. Однако представить возможные масштабы бедствия можно уже сейчас. Достаточно понять, что собой представляет финансовый рынок Великобритании пока еще в составе Евросоюза.

Лидерство Великобритании на финансовой арене укреплялось все последние десятилетия: оно становилось только прочнее с момента возникновения единого рынка Европы и затем введения единой европейской валюты. Великобритании принадлежит 17% рынка межбанковского кредитования ЕС (для сравнения: у Германии и Франции — по 9%) и 18% хедж-рынка (у Франции — 1%). Лондон — крупнейшая в мире площадка по торговле евро.

Британские и международные банки, базирующиеся в Лондоне, выдали кредитов в общей сложности на 1,1 трлн фунтов стерлингов, говорит глава Британской банковской ассоциации Энтони Браун. Финансовые потоки, пересекающие Ла-Манш каждый год, превышают 20 млрд фунтов стерлингов. В лондонских офисах глобальных инвестиционных банков работают 65 200 человек, посчитали в Financial Times. Всего же финансовом секторе Великобритании заняты около 1 млн человек, причем две трети рабочих мест находятся за пределами Лондона. Все вместе они создают 12% ВВП Великобритании. Банки — крупнейший экспортный сектор этой страны.

Brexit поставил эту огромную часть национальной экономики под угрозу. Около 1,8 трлн евро могут снять со своих счетов в британских банках его клиенты, подсчитали в аналитическом центре Bruegel. По оценке отраслевого финансового органа TheCityUK, работу в стране могут потерять более 70 тыс. профессионалов. В одном только Лондоне могут исчезнуть около 30 тыс. рабочих мест, 20 тыс. из которых связаны с финансовой отчетностью, консалтингом, аудитом и законодательством.

По подсчетам главы группы финансовый рынков Лондонской школы экономики и политических наук (LSE) Симеона Дянкова, около 25 млрд фунтов, или 23% всей прибыли розничных и корпоративных банков Великобритании, формируется в странах ЕС. По его мнению, сильнее всего от Brexit пострадает управление активами. Примерно четверть прибыли УК, или примерно 6 млрд фунтов стерлингов, формируется за счет бизнеса со странами ЕС. «Инвестиционная активность может стать более дорогой и сложной для клиентов, — предупреждает Дянков. — От трети до половины бизнеса, связанного с Европой, а это около 2—3 миллиардов фунтов, может переехать в другую страну».

Схожие расчеты — о вкладе ЕС в прибыль финансового сектора Великобритании — были представлены в декабре 2016 года в Палате лордов британского парламента. Так, бизнес с другими странами ЕС приносит банкам 23—27 млрд фунтов стерлингов в год, управляющим компаниями — 5—6 млрд фунтов, страховым — 3—5 млрд и пр. Эти цифры дают представление о том, что поставлено на кон. Если Британия потеряет доступ к единому европейскому финансовому рынку, то ее финансовый сектор может недосчитаться 20 млрд фунтов стерлингов.

Кому же они достанутся?

Куда, блин? To Dublin

«Делегации из Франкфурта, Парижа, Дублина и Мадрида приезжают в Лондон, чтобы переманить банкиров, — говорит Энтони Браун. — Я за конкуренцию и за то, чтобы они пытались сделать свой рынок труда и фискальную политику более привлекательной для международных инвесторов. Это не проблема. Проблема в том, что национальные правительства пытаются использовать соглашение по выходу из ЕС, чтобы возвести стену вдоль Ла-Манша и разделить единый финансовый рынок Европы на две части».

«Делегации из Франкфурта, Парижа, Дублина и Мадрида приезжают в Лондон, чтобы переманить банкиров. Это не проблема. Проблема в том, что национальные правительства пытаются использовать соглашение по выходу из ЕС, чтобы возвести стену вдоль Ла-Манша и разделить единый финансовый рынок Европы на две части».

Энтони Браун, глава Ассоциации британских банкиров

По мнению экспертов Bruegel, главным победителем в борьбе других международных финансовых центров окажется Франкфурт, но Brexit также положительно скажется на экономике Парижа, Дублина и Амстердама. Лоббистские группы дают равные шансы Франкфурту и Дублину, полагая, что каждый из них сможет заполучить около 10 тыс. новых рабочих мест.

Главный козырь Дублина — законы и регулирование, максимально схожие с британскими, а также английский язык. Дублин — единственная англоязычная альтернатива Лондону внутри Евросоюза. Именно сюда собирается переводить европейскую штаб-квартиру Bank of America в случае, если Лондон потеряет свои права.

Источники сообщают, что к переезду готовится и Вarclays, хотя официально его глава Джес Стейли заявил в интервью BBC, что банк оставит основной бизнес в Лондоне. Компания Credit Suisse направила первый десант в Ирландию еще год назад, руководствуясь в первую очередь экономическими, а не политическими соображениями. Сейчас в компании завершают план по расширению бизнеса в Дублине. Об интересе к Дублину заявили также в руководстве американских компаний Standard Chartered и CME.

Швейцарский банк UBS, крупнейшая в мире компания по управлению частным капиталом, уже зарегистрировала банк во Франкфурте, чтобы консолидировать большинство европейских операций по управлению капиталом. Председатель совета директоров банка Аксель Вебер сказал в январе в Давосе, что около 1 тыс. из 5 тыс. сотрудников лондонского офиса UBS могут пострадать от Breхit. Готовится открыть свою «дочку» во Франкфурте и Lloyd, крупнейший в Великобритании игрок на рынке ипотеки. Как основное место локации рассматривают Франкфурт также в руководстве Goldman Sachs. Правда, этот американский банк не исключает того, что они вообще вернут все ключевые операции в США. В любом случае было объявлено, что в случае реализации худшего для Лондона сценария лондонский офис будет сокращен вдвое — в нем оставят не более 3 тыс. человек. Источники сообщают о том, что на Франкфурте остановила свой выбор и Citigroup.

Стюарт Гулливер, глава HSBC, крупнейшего в Европе банка, заявил, что переведет около 1 тыс. сотрудников (на их долю приходится пятая часть европейского дохода банка) в Париж. Переезд пройдет «постепенно в течение следующих двух лет», но многие американские, швейцарские и японские банки просто не могут позволить себе такую неторопливость.

Американские Goldman Sachs и JPMorgan Chase & Co еще не определились: переводить ли им европейскую штаб-квартиру в другой европейский город (и какой именно?) или вернуться в США. Еще в июне прошлого года глава JPMorgan Chase & Co Джейми Даймон заявил, что если Великобритания потеряет доступ к единому рынку, банк будет вынужден закрыть в стране 4 тыс. рабочих мест из 16 тыс. В октябре он сказал, что Brexit может «создать проблемы на многие годы вперед» и что его банк «должен решить, как на это ответить».

В январе 2017 года на Всемирном экономическом форуме в Давосе Даймон говорил, что «похоже, переезд примет куда больший масштаб, чем мы ожидали»...

Еще больше достанется Польше

Есть еще одна страна, которая может выиграть от развода Великобритании и ЕС, причем больше остальных, — это… Польша. Неожиданно, правда? Однако, по данным Reuters, до 20% рабочих мест финансового сектора Великобритании могут переехать именно туда.

Хитрость поляков заключается в том, что пока Франкфурт, Париж и прочий Дублин соревнуются за фронт-офис, белых воротничков глобального банкинга, польское правительство планирует переманить специалистов среднего звена из бэк-офисов. Их зарплаты не столь заоблачны, но зато их численность куда выше. Ассоциация лидеров бизнес-услуг Польши в настоящий момент ведет переговоры с семью крупными финансовыми компаниями, сообщил газете Independent управляющий директор ассоциации Павел Панчий. «Мы общаемся с банками, страховыми компаниями и инвестиционными фондами, которые хотят перевести свои мидл-офисы за границу, — говорит Панчий. — Главная причина переезда — Brexit». Панчий подчеркивает, что в первую очередь речь идет о таких функциональных подразделениях, как управление рисками и информационные технологии.

Польша позиционирует себя как главный офшор для банковского бизнеса: по разным оценкам, туда уже переехало из других стран Европы до 45 тыс. человек, занятых в финансовом секторе. Credit Suisse и UBS уже разместили в Польше IT-подразделение и бэк-офис. UBS в настоящий момент ищет 300 человек в свои офисы в Кракове и Вроцлаве.

Не рой другому яму

Повторим, что конечная цена для всех участников станет понятна, когда прояснятся детали: какую часть единого торгового пространства захотят сохранить в Великобритании и ЕС. Но европейские политики не скрывают, что настроены жестко и намерены мстить британцам.

Но не исключено, что Европа сама пострадает от своей жесткости. Финансовые потоки между Великобританией и Европой «держат материк на плаву — в финансовом смысле», говорит глава Британской банковской ассоциации Энтони Браун. Эксперты компании Bruegel полагают: нет ничего хорошего в том, что финансовый центр в Лондоне перестанет существовать, а глобальные банки «расползутся» по всей Европе. Рассредоточенность новых финансовых центров и акцент властей на национальном, а не общеевропейском регулировании могут привести к новому полномасштабному финансовому кризису.

Крым: спешка ни к чему

Нынешняя ситуация на Украине с российскими банками — логичное продолжение того, что произошло с украинскими банками в Крыму после перехода полуострова под юрисдикцию России.

В течение 2014 года Крым покинуло 45 украинских банков (ЦБ РФ предложил им перерегистрироваться, но желающих не нашлось). Однако осталось две проблемы: вклады крымчан в украинских банках и кредиты крымчан там же. Решать их взялся Фонд защиты вкладчиков, «дочка» российского АСВ. Он выплатил компенсации по вкладам в украинских банках: к выплате полагалась сумма до 700 тыс. рублей. Компенсации получили немногим более 204 тыс. человек на общую сумму 25,9 млрд рублей. У примерно 6,3 тыс. вкладчиков сумма на счетах превышала 700 тыс. От их лица ФЗВ подал иск к украинским банкам о возмещении этих денег. Разумеется, с нулевыми шансами на успех.

Щекотливый нюанс для любителей прогресса: у клиентов украинского ПриватБанка (в декабре 2016 года национализированного государством) пользовался популярностью вклад «Копилка», который был привязан к карте и позволял откладывать мелочь, например, «округляя» сумму каждой покупки и остатки на карте. Открывается этот счет удаленно (СМС, сайт, банкомат, поэтому получить отложенное в «Копилку» крымчанам не удалось: Фонд защиты вкладчиков компенсировал только те вклады, по которым клиенты могли предоставить договоры в письменной форме.

Что касается кредитов, по данным Независимой ассоциации банков Украины, на 1 февраля 2014 года украинские банки выдали заемщикам Крыма кредиты на сумму 16,6 млрд гривен. В пересчете на рубли, исходя из курса ЦБ на март 2014 года, это составляло примерно 62,77 млрд рублей. По закону требовать долги с крымчан могут только российские организации, которые, в свою очередь, выкупили долги напрямую у украинских банков. На конец 2016 года таких организаций было три, и они владели требованиями по кредитам крымчан на сумму чуть менее 1 млрд рублей.

Большинство крымчан посчитало, что долги украинским банкам можно и вовсе не возвращать. Надо сказать, что отчасти эта уверенность подкреплялась заявлениями российских и крымских властей. Главное было не спешить. На днях истек трехлетний срок давности, и, кажется, крымчане могут вздохнуть спокойно. Впрочем, шансы украинских банков взыскать долги по кредитам с крымчан сейчас не больше, чем у крымчан — забрать вклады из украинских банков.

В то же время украинские банки пытаются получить компенсацию от России. Так, Ощадбанк в августе прошлого года подал в международный арбитраж иск к РФ на сумму, превышающую 1 млрд долларов. Слушания запланированы на конец марта.

Иран: хитрость или штраф

Ядерные амбиции Ирана стали причиной того, что ООН под давлением главным образом США, а также Великобритании и Франции в течение многих лет накладывала на Иран санкции, часть которых касалась запрета работы в стране западных банков. В итоге под давлением Госдепартамента США (что примечательно, не правительства Германии) в 2007 году из страны ушел Deutsche Bank. Банк прекратил обслуживать счета частных и корпоративных клиентов. В качестве официальной причины ухода были названы возросшие административные расходы на обслуживание счетов в связи с ужесточившимися правилами. По заявлениям самого банка, уход с иранского рынка мало сказался на его бизнесе: на клиентов, которые попали под запрет, приходилось всего 0,1% годового оборота Deutsche Bank.

За Deutsche Bank последовали вначале Commerzbank, а потом и Dresdner Bank. Ушли из Исламской Республики и ведущие банки других европейских стран. Правда, как оказалось, не совсем.

Спустя пару лет выяснилось, что Иран благополучно обошел все санкции. Американское издание Wall Street Journal узнало, что в Гамбурге все это время работал банк, который проводил многомиллиардные операции с иранскими предприятиями и организациями, принимающими участие в ядерной программе Тегерана и потому попадавшими под санкции ООН, США и ЕС. Это был небольшой Европейско-Иранский торговый банк (EIH), а среди его клиентов — иранское агентство по вооружениям, Иранское космическое агентство, а также Корпус стражей Исламской революции.

Банк EIH осуществлял трансакции в евро по поручению иранского банка Sepah, который не мог самостоятельно участвовать в сделках из-за санкций, сообщала Wall Street Journal. EIH был основан в Гамбурге в 1971 году иранскими бизнесменами. США внесли его в черный список. Однако органы финансового надзора Германии разрешали EIH работать свободно, так как руководствовались «черными списками» не США, а Совета безопасности ООН. А там банк EIH не упоминался.

Какой именно урон принес уход иностранных банков иранской экономике, подсчитать трудно. Санкции, наложенные на Иран, выходили далеко за пределы финансового сектора, и выделить в текущих проблемах Ирана вклад именно банков трудно. А вот сколько из-за санкций потеряли банки, подсчитать легче. Вернее, сколько банки потеряли из-за того, что невнимательно отнеслись к этим санкциям.

Все эти годы США накладывали крупные штрафы на европейские банки за нарушение режима американских санкций. Правда, в большинстве случаев речь шла о работе не только с Ираном, но и с другими странами, находящимися под американскими санкциями (помимо Ирана, это Ливия, Судан, Мьянма, Куба и др.). В конце 2009 года Минюст США оштрафовал швейцарский банк Credit Suisse на 536 млн долларов. В 2012 году Минфин США наложил штраф на нидерландский ING Bank в размере 619 млн долларов. В 2014 году французский банк BNP Paribas согласился выплатить рекордный штраф в 8,9 млрд. В 2015 году германский Commerzbank пошел на мировое соглашение и обязался выплатить США 1,71 млрд долларов. В том же году Deutsche Bank признал штраф в 258 млн.

Кажется, США придумали еще один отличный бизнес...

Милена БАХВАЛОВА, Banki.ru

Великобритания > Финансы, банки > banki.ru, 27 марта 2017 > № 2117237


США. Евросоюз > Финансы, банки > banki.ru, 27 марта 2017 > № 2117236

Банки с едой

Как в Европе борются с бедностью

«Банки еды» помогают миллионам людей в Европе и США

Мы привыкли, что банк — кредитная организация, которая тесно связана с финансами. Но уже 50 лет в мире существуют банки, куда можно сходить… за продуктами в случае полной утраты покупательной способности. Причем продукты там дают не в кредит. Европейский корреспондент Банки.ру изучил, как работают «банки еды» в ЕС и откуда берутся их клиенты.

Кормим за ваучеры

Пока в России говорят о банках для бедных, в США и Европе их делают.

Впервые термин «банк еды» (Foodbank) появился в 1967 году в США. Он был придуман американским бизнесменом и филантропом Джоном Ван Хенгелем. Пытаясь помочь вдове с десятью детьми найти продукты для пропитания, Ван Хагель убедил бакалейщиков пожертвовать излишки продукции вместо того, чтобы выбросить их.

Так начинается борьба Хенгеля с голодом и бедностью, благодаря которой появляется первый продуктовый банк в Штатах, а затем и в Канаде. В Европе «банки еды» появились значительно позднее. Их число стало быстро расти из-за глобальной инфляции цен на продукты питания в конце 2006 года. Глобальный финансовый кризис 2008—2009 годов еще сильнее ухудшил экономическое состояние Европы.

В Европейском союзе на сегодняшний день функционирует 271 продуктовый банк, которые вместе образуют Европейскую федерацию продовольственных банков (EFVB), представляющих 23 страны.

Первый европейский продуктовый банк был основан во Франции в 1984 году. В 1989 году такой банк открылся в Италии. Пищевые банки распространились по всей Европе с центрами, созданными в Испании, Италии, Ирландии и Португалии, к 1992 году. В период с 1994 по 2001 год продовольственные банки появились в Польше, Греции и Люксембурге. С 2004 года постепенно открывались «банки еды» в Великобритании, Германии и Венгрии.

В декабре 2016 года первый продуктовый банк открылся в еще одной европейской стране — Румынии. Румынская церковь предоставила 5 000 кв. м земли, на которой банк будет осуществлять свою деятельность. Приблизительно 35 тыс. румын на данный момент нуждаются в услугах продовольственного банка из-за крайней бедности.

Примечательно, что из всех стран Евросоюза продуктовые банки пользуются наибольшей популярностью в Германии, Великобритании, Финляндии и Франции — странах, которые не так плохо пережили глобальный финансовый кризис, как их южные соседи Греция, Испания и Италия.

Приблизительно 1,5 млн человек в неделю посещали продовольственные банки в Германии в 2014—2015 годах. Помимо продовольственных банков, входящих в Европейскую федерацию продовольственных банков, в стране работают еще более 800 «банков еды».

Количество немцев, пользующихся продуктовыми банками, в 2016 году выросло на 18%. Около 5,6% населения Германии официально классифицируются как бедные и около 20% людей находятся под угрозой бедности.

В благополучной Великобритании работает более 420 продовольственных банков для 13 млн человек, которые живут за чертой бедности. В 2014—2015 годах эти банки накормили трехдневным пайком почти 1 млн британцев, обратившихся за помощью. По сравнению с 2013 годом число людей, приходящих в банк, выросло на 19%, что серьезно беспокоит экспертов. В Финляндии многие продуктовые банки обслуживают по 3 тыс. человек в обычные дни, а в праздники это число возрастает вдвое.

Официальной национальной статистики по продуктовым банкам не существует, так как они не являются государственной инициативой, а большинство их сотрудников добровольцы. Как правило, те, кто нуждается в помощи банка, получают специальный ваучер от врача, социального работника или сотрудников центров по трудоустройству, который обменивается на продукты.

Все статистические данные собираются с помощью интернет-системы, где продовольственные банки ведут учет каждого ваучера. Например, ваучер на продукты для семьи из пяти человек будет отображаться как свидетельство того, что пять человек получают помощь.

Чаще всего «отделения» продуктовых банков находятся при благотворительных учреждениях, церквях и различных фондах. А все продукты поступают в банк напрямую от производителей, розничных магазинов, фермеров, точек общественного питания, а также из программ европейской и национальной продовольственной помощи.

«Бедная» Европа

Что же вынуждает миллионы людей посещать продуктовые банки по всей Европе? По данным за 2015 год, 118,7 млн человек в Евросоюзе, или 23,7% населения, были подвержены высокому риску бедности и испытывали серьезные материальные лишения.

Больше всего этому риску были подвержены такие страны, как Болгария (41,3%), Румыния (37,3%) и Греция (35,7%), где у черты бедности оказалось более трети населения. На другом конце шкалы, с самой низкой долей лиц, находящихся под угрозой бедности, расположились Финляндия (16,8%), Нидерланды (16,4%), Швеция (16%) и Чехия (14% ).

Число европейцев, которые живут в условиях бедности, почти в 5 раз выше, чем безработных. По данным Eurostat, в 2015 году только 9,4% населения ЕС числились безработными и, скорее всего, получали приличное пособие по безработице в своей стране, но об этом чуть позже. Остальные считаются трудоустроенными и должны обеспечивать себя сами.

Например, каждый шестой европеец подвержен риску бедности после уплаты всех своих счетов и налогов. Каждый двенадцатый европеец испытывает серьезные материальные лишения, из-за чего не может оплачивать счета, отапливать квартиру или питаться хотя бы раз в два-три дня мясными и рыбными продуктами (последних в Европе более 43 млн).

Например, получая 1 тыс. евро в месяц, вы не будете считаться бедным в той же процветающей Германии, где люди с достатком менее 971 евро в месяц на одного человека официально считаются нуждающимися. Для одного родителя с ребенком этот порог повышается до 1 192 евро.

Если вы живете в Афинах, с таким доходом вас можно будет считать почти богачом! Порог бедности в этой стране из-за многолетнего кризиса один из самых минимальных в ЕС — 395 евро в месяц на одного человека. Для сравнения: в России официальный прожиточный минимум составляет 9 986 рублей в месяц, или примерно 162 евро по нынешнему курсу.

Проживая во Франции и получая 1 тыс. евро в месяц, вы официально будете считаться человеком, живущим за чертой бедности. Порог бедности в этой стране установлен в размере 1 008 евро в месяц, а в соседней Бельгии и того выше — 1 083 евро.

Во всем «виноват» евро?

Пять европейских стран за семь лет зафиксировали существенное повышение количества людей на грани бедности, свидетельствует официальная статистика от Eurostat. Если сравнить данные за 2008 и 2015 годы, в Греции этот показатель вырос на 7,6 процентного пункта (с 28,1% населения до 35,7%), на Кипре — на 5,6 п. п. (с 23,3% до 28,9%), в Испании — на 4,8 п. п. (с 23,8% до 28,6%), в Италии — на 3,2 п. п. (с 25,5% до 28,7%) и даже в Люксембурге — на 3 п. п. (с 15,5% до 18,5%). Процент населения на грани бедности вырос в общей сложности в 11 странах Евросоюза, большинство из которых входят в зону евро.

Зона риска бедности в ЕС определяется исходя из среднего национального дохода. И если он ниже 60%, то человек в группе риска. Но средний доход европейцев сам по себе упал за последние семь лет, отмечают эксперты, из-за мирового финансового кризиса. И большинство стран еврозоны еще в процессе восстановления.

В Греции среднегодовой доход упал с 10 800 евро в 2008 году до 7 500 в 2015-м. В Испании — с 13 996 евро до 13 352. Формально за пределами зоны евро статистика за семь лет более позитивная. В Польше процент населения на грани риска бедности сократился с 30,5% до 23,4%, а в Румынии — с 44,2% до 37,3%. Но по доле бедных эти страны все равно существенно опережают беднейшие страны из зоны евро.

Эксперты уверены, что именно единая валюта является виновницей существенного роста бедности в еврозоне. Даже в Нидерландах, которые меньше всех пострадали от кризиса, наблюдается рост бедности. Валютная система еврозоны, по их мнению, дисфункциональна, а финансовый кризис лишь доказал это. Страны могли бы решить свои проблемы самостоятельно, без усугубления кризиса, печатая больше денег или «пожертвовав» пару банков и фондов, а так все участники еврозоны «связаны» тесным узлом евро.

Безработным неплохо платят

Самыми щедрыми странами, предлагающими высокие пособия по безработице в Евросоюзе, считаются Дания, Франция, Испания, Дания и Бельгия. Например, потерявший работу в Дании будет получать пособие в размере 90% от предыдущего заработка на протяжении 104 недель. Именно такой срок дает страна безработному, чтобы найти новое место работы.

Великобритания, напротив, более категорична в этом вопросе, предлагая безработным фиксированную ставку в размере 66 евро или 84 евро в неделю на срок до 26 недель. Ирландия платит фиксированное пособие в 188 евро в неделю в течение 22—23 недель.

Если вы потеряли работу в Нидерландах, государство будет выплачивать девять недель 70% вашего заработка на предыдущей работе, а в Германии выплатят все 100% в течение первых шести недель. В течение года Королевство Бельгии готово выплачивать 60%, но если работа так и не будет найдена, выплата сократится до 42%. По истечении трех месяцев государство будет платить безработному лишь по 13 евро в день, чтобы побудить его найти работу. Во Франции правительство выплачивает безработным 57% от их заработной платы, но точная сумма выплат всегда зависит от взносов в специальный фонд.

Почти во всех странах Евросоюза претендовать на пособие по безработице могут лишь те европейцы, которые проработали минимум шесть последних месяцев и были сокращены самой компанией. При увольнении по собственному желанию или за инциденты на рабочем месте по вине сотрудника пособие не выплачивается.

По последним данным Eurostat, страны ЕС тратят 28,7% ВВП на социальную защиту населения, среди которых 5,1% — это пособия по безработице.

Евгения КОМЛЕВА, Banki.ru, Брюссель

США. Евросоюз > Финансы, банки > banki.ru, 27 марта 2017 > № 2117236


Китай > Финансы, банки > russian.china.org.cn, 25 марта 2017 > № 2116582

В четверг в поселке Боао островной провинции Хайнань на юге Китая стартовало совещание Боаоского азиатского форума /БАФ/-2017. В его работе принимают участие более 1800 представителей стран и регионов мира.

Лейтмотив нынешнего совещания -- "Будущее глобализации и свободной торговли". В рамках совещания запланировано 65 мероприятий, в том числе 44 подфорума, 17 круглых столов и 2 тематических банкета.

Как сообщил ранее генеральный секретарь БАФ Чжоу Вэньчжун, участники встречи обсудят главным образом темы, связанные с инициативой "Пояс и путь" /"Экономический пояс Шелкового пути" и "Морской Шелковый путь 21-го века"/, развитием, реформами и новой экономикой.

БАФ был учрежден в 2001 году и является неправительственной и некоммерческой международной организацией. Его главная цель заключается в содействии экономическому сотрудничеству в Азии и предоставлении интеллектуальной поддержки для обеспечения устойчивого роста региональной экономики.

Китай > Финансы, банки > russian.china.org.cn, 25 марта 2017 > № 2116582


Россия > Финансы, банки > akm.ru, 24 марта 2017 > № 2117470

Агентство по страхованию вкладов начинает выплату страхового возмещения вкладчикам АО "Банк экономический союз" (Москва). Об этом говорится в сообщении АСВ.

Прием заявлений о выплате возмещения по вкладам и иных необходимых документов, а также выплата возмещения осуществляются через Россельхозбанк, действующий от имени АСВ и за его счет в качестве банка-агента, с 27 марта 2017 года по 27 марта 2018 год. После 27 марта 2018 года прием заявлений, иных необходимых документов и выплата возмещения будут осуществляться либо через банк-агент, либо АСВ самостоятельно.

За выплатой страхового возмещения на 1.66 млрд руб. могут обратиться 2 тыс. вкладчиков. Страховое возмещение будет выплачиваться в 2 субъектах РФ.

ЦБ отозвал лицензию на осуществление банковских операций у банка "Экономический союз" 13 марта 2017 года. В связи с низким качеством активов кредитная организация не обеспечила своевременное исполнение обязательств перед кредиторами. Кроме того, банк был вовлечён в проведение транзитных операций, а также сомнительных операций, связанных с выводом денежных средств за рубеж.

По величине активов банк на 1 февраля 2017 года занимал 367-е место в банковской системе Российской Федерации.

Россия > Финансы, банки > akm.ru, 24 марта 2017 > № 2117470


Россия > Финансы, банки > akm.ru, 24 марта 2017 > № 2117467

Краткосрочные риски со стороны операций Минфина не реализовались. Об этом свидетельствует заявление Председателя Банка России Эльвиры Набиуллиной по итогам заседания совета директоров, который снизил ключевую ставку до 9.75% годовых с 10%.

"Когда мы принимали решение по ставке в феврале, Минфин еще не приступил к проведению операций на валютном рынке в рамках бюджетного правила. Их влияние на динамику курса рубля было сложно оценить. Покупка иностранной валюты Минфином могла вызвать краткосрочное ухудшение курсовых и инфляционных ожиданий. Учитывая в том числе эти риски, тогда мы ужесточили риторику. Сейчас мы видим, что ситуация на валютном рынке остается стабильной. Операции не оказали значимого влияния на курс рубля в условиях, когда преобладали факторы в пользу его укрепления", - говорится в заявлении.

Россия > Финансы, банки > akm.ru, 24 марта 2017 > № 2117467


Россия > Финансы, банки > akm.ru, 24 марта 2017 > № 2117465

Агентство по страхованию вкладов начинает выплату страхового возмещения вкладчикам "Торгового городского банка". Об этом говорится в сообщении АСВ.

Приём заявлений о выплате возмещения по вкладам и иных необходимых документов, а также выплата возмещения осуществляются через Россельхозбанк, действующий от имени АСВ и за его счёт в качестве банка-агента, с 27 марта 2017 года по 27 марта 2018 года. После 27 марта 2018 года приём заявлений, иных необходимых документов и выплата возмещения будут осуществляться либо через банк-агент, либо АСВ самостоятельно.

ЦБ РФ отозвал лицензию на осуществление банковских операций у "Торгового городского банка" 13 марта 2017 года. Банк проводил высокорискованную кредитную политику, связанную с размещением денежных средств в низкокачественные активы. Адекватная оценка принимаемых рисков выявила наличие в деятельности кредитной организации оснований для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства).

Кроме того, кредитная организация допускала случаи несвоевременного исполнения обязательств перед кредиторами. При этом банк не соблюдал требования законодательства в области противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

"Торговый городской банк" по величине активов на 1 февраля 2017 года занимал 231-е место в банковской системе Российской Федерации.

Россия > Финансы, банки > akm.ru, 24 марта 2017 > № 2117465


Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 24 марта 2017 > № 2116179

Эльвира Набиуллина: «Рубль следует не только за нефтью»

Татьяна Терновская, редактор Банкир.Ру

Что такое фундаментальный курс рубля, когда ЦБ начнет закупать валюту для золотовалютных резервов, возможен ли отказ от плавающего курса рубля и почему он укрепляется при падающей нефти — об этом и многом другом рассказала глава Банка России Эльвира Набиуллина на брифинге по итогам заседания совета директоров.

О курсе рубля и его отклонении от фундаментальных значений

— Что касается фундаментального значения курса — действительно, многие используют это понятие. И мы использовали, и высказывались на эту тему. Но к нему нужно относиться очень аккуратно. На мой взгляд, оно очень условно. У нас в Центральном Банке существуют разные модели, по которым оценивается фундаментальный курс. Могу сказать, что сейчас отклонение мы оцениваем гораздо меньше, чем Минфин. Разные модели дают гораздо меньшее отклонение.

Что такое фундаментальный курс? Это тот курс, который должен был бы быть при данном значении платежного баланса, текущего счета, оттока капитала. Но вот какое значение как фактор фундаментально, конъюнктурно? Это большой вопрос. И никто никогда этого не определит. Потому это очень условное понятие. И в любом случае — на наш взгляд, какие бы отклонения ни существовали в условиях плавающего курса, в конечном счете действие объективных факторов приведет к некоторому равновесию, в котором балансируют интересы всех участников рынка.

О планах по началу закупки валюты в ЗВР

— Мы стратегически не отказываемся от того, чтобы, когда будут созданы благоприятные условия, начать пополнять золотовалютные резервы. Но сейчас наши золотовалютные резервы по всем международным меркам достаточны и высоки. Мы будем принимать такое решение, когда не будет рисков для достижения цели по инфляции 4% и удержания этой цели в среднесрочной перспективе. Пока мы такое решение не принимаем.

Об отказе от плавающего курса рубля

— В обозримой перспективе я не вижу таких факторов, которые заставили нас бы отказаться от плавающего курса рубля. Я убеждена, что, несмотря на некоторые последствия, которые воспринимаются предприятиями, организациями, различными секторами экономики именно как волатильность, плюсов от этого гораздо больше. Нет необходимости в глубокой коррекции курса, от которой потом страдает вся экономика, социальные расходы и так далее.

На наш взгляд, в значительной мере из-за того, что мы ввели плавающий курс, экономика быстрее подстроилась к внешним шокам, которые происходили в 2008-2009 году. Глубина спада показывает это, и во многом плавающий курс позволил быстрее приспособиться к кардинально изменившимся внешним условиям и реальному сектору экономики, и финансовому сектору. Это реально было стабилизатором, и мы видим, что это работает.

Минус, который был, когда мы вводили плавающий курс — это совпадение со снижением цен на нефть, тогда произошел резкий всплеск инфляции. Это потребовало повышения ставок. Но напомню — в начале 2016 года, когда происходил почти аналогичный спад цен на нефть, это практически не отразилось на инфляции. Это уже привыкание к плавающему курсу, пониманию, как это работает. Плавающий курс доказал свою позитивную роль, позволяя адаптироваться экономике.

Безусловно, есть у нас боязнь плавания в экономике. Когда за много десятилетий все привыкли к тому, что курс постоянный, и меняется, в основном, только через девальвационные кризисы — волатильность курса беспокоит. Но напомню, что, когда курс был постоянным, были очень волатильны процентные ставки и другие условия, важные для ведения бизнеса. Экономика будет привыкать, и на это потребуется время.

Волатильность резко уменьшилась после введения плавающего курса. Она была очень высокой, а сейчас снизилась к уровню волатильности других стран с формирующимися рынками. Она существенно ниже волатильности нефти. Раньше считалось, что нефть сильно волатильна, и рубль будет такой же. Сейчас волатильность у рубля меньше, чем нефти. Для того, чтобы создать базовые условия для снижения волатильности курса, конечно, нужно, чтобы экономика больше диверсифицировалась. А сейчас, в нынешних условиях, надо больше развивать инструменты валютного хеджирования. Мы видим уже, что спрос на эти инструменты укрепляется.

О зависимости курса рубля от цены на нефть

— Рубль следует не только за нефтью. И степень изменения курса от нефти меняется в зависимости от ряда факторов. Есть периоды, когда мы видели, что коэффициент эластичности был 0,9, даже до единицы доходил. Сейчас, по нашей оценке, это 0,3. Движение может быть разнонаправленным — в том случае, если возникнут другие факторы, более серьезные, которые влияют на курс. Нефть — значимый фактор, но не только нефть влияет на курс. Укрепление рубля во многом было связано с традиционной сезонностью текущего счета, в первом квартале обычно текущий счет сильнее. Второе — повышение цен на нефть, продажи экспортерами нефти. И третий фактор — он имеет значение, но, на взгляд Центрального Банка, его не стоит переоценивать и преувеличивать — это некоторый приток капитала. Он приблизительно сопоставим с тем, как иностранный капитал притекал на рынки с развивающимися экономиками.

О влиянии на рынок покупки валюты Минфином

— Покупки валюты Минфином действительно влияют на валютный рынок. Но до сих пор это влияние перекрывалось факторами, направленными в другую сторону. Как дальше сложится, как будут действовать другие факторы и каким в целом будет движение курса, зависит от многих вещей. Но в целом объем закупок такой, как мы говорили изначально вместе с Минфином, что он не сможет существенно повлиять на курс, определять его динамику.

О «словесных интервенциях» и рекомендациях для чиновников

— Над рекомендациями мы работаем до сих пор. Это не так просто, потому что у нас есть привычка, культура комментировать разные процессы. В принципе это нормально — когда и эксперты, и представители бизнеса, и представители правительства высказывают свои оценки по экономической динамике, ситуации на валютном рынке. Правда, в других странах это не называется словесными интервенциями, потому что обычно интервенциями называются высказывания центральных банков.

Но, тем не менее, мы думаем о создании таких правил, только сделать это нужно будет аккуратно.

Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 24 марта 2017 > № 2116179


Россия > Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > bankir.ru, 24 марта 2017 > № 2116154

Регуляторы призвали индустрию пенсионных фондов не наступать на старые грабли

Елена Гостева, редактор Банкир.Ру

За выплаты будущим пенсионерам отвечают пенсионные фонды, и они должны решить — сами они инвестируют собранные средства или привлекают к этой работе управляющие компании. Но во главу проблемы необходимо поставить интересы клиентов — чтобы было чем платить пенсию, когда люди массово станут переходить пенсионный рубеж.

Работа негосударственных пенсионных фондов (НПФ) и управляющих компаний (УК) в ходе трансформации всей системы пенсионного обеспечения должна измениться. Этот процесс обсудили 22 марта 2017 года на конференции НАУФОР «Управление активами — 2017».

Конечная структура, которая отвечает за сохранность средств будущих пенсионеров в рамках программы добровольных пенсионных взносов,— именно НПФ, поэтому фонд должен выбирать для размещения в инструменты финансового рынка качественную управляющую компанию. «Для фонда критически важно выстроить работу по оценке рисков и экспертизе вложений — самостоятельно или выстроить работу с управляющими компаниями»,— подчеркнул директор департамента коллективных инвестиций Банка России Филипп Габуния. Однако нынешняя ситуация на пенсионном рынке пока далека от идеала, отметил он. И попытки НПФ переложить часть ответственности за не очень качественное управление активами на УК не будут встречать понимания у регулятора, отметил Филипп Габуния. По его словам, попытки заключать с клиентом—физическим лицом трехсторонние соглашения, то есть между человеком—потребителем услуги, НПФ и УК, успехом не увенчались.

По словам Филиппа Габуния, во всем мире банки в целях активного зарабатывания комиссионного дохода активно пропагандируют коллективные инвестиции. Так, вставив карту в банкомат, на Западе можно купить любой инвестиционный продукт.

По сравнению с международным рынком ситуация с дистрибуцией этого товара в нашей стране плоха. Почему крупным банкам продавать паи не интересно, Банк России не знает, даже несмотря на тот факт, что через интернет те же банки активно продают кредиты и карты, отметил специалист ЦБ. Кроме того, продажа инвестиционных продуктов через удаленные каналы хороша тем, что это минимизирует риск такого развития сюжета, что в отделении банка недобросовестный инвестиционный консультант убедит человека купить рискованный инструмент на последние средства клиента, убежден Филипп Габуния.

ЦБ и Минфин настаивают на внедрении в работе НПФ риск-менеджмента и фидуциарной ответственности. Эта работа проводится в интересах застрахованных лиц, а не бенефициаров фондов. Для бенефициаров некоторых НПФ, средства, собранные в них, это источник дешевых пассивов для финансирования своего бизнеса, они не заинтересованы в привлечении рыночных управляющих компаний и в наличии независимой экспертизы, отметил президент Национальной ассоциации пенсионных фондов (НАПФ) Константин Угрюмов. Но эта ситуация изменится с введением фидуциарной ответственности и запуском программы индивидуального пенсионного капитала. Ведь самостоятельно отчисляя средства на свой личный пенсионный счет, граждане будут заинтересованы в получении информации о размещении своих накоплений, а НПФ будут заинтересованы в рыночном размещении собранных средств.

При этом Банк России не собирается изменять свои нормативные акты, для того чтобы НПФ смогли покупать акции в ходе IPO российских компаний, отметил Филипп Габуния. По его словам, с точки зрения риска, который несет в себе любой актив IPO, 10% — это максимум, что себе может позволить купить НПФ в ходе размещения бумаг приватизируемых компаний. В настоящий момент ЦБ разрешает НПФ в момент первичного размещения бумаг покупать их только на 10% своих средств. Во время вторичных размещений — SPO этот лимит составляет 40%.

Центробанк дал возможность НПФ не прибегать к услугам УК и размещать средства самостоятельно. Но значительная часть пенсионных накоплений сегодня вложена в те активы, которые не требуют ежедневных операций, сообщила генеральный директор НПФ Сбербанка Галина Морозова. Это депозиты, ОФЗ или корпоративные облигации, и работу с ними неплохо могут проводить сами фонды.

Привлечение нескольких управляющих компаний позволяет НПФ иметь дополнительную экспертизу рынка и эффективно работать с несколькими портфелями, особенно теми, в которые включены рискованные активы, которые требуют ежедневного «нажатия кнопки», считает Морозова. И такое положение вещей особенно актуально для крупных фондов. «За управляющей компанией оправдано оставить работу с высокорисковыми вложениями НПФ, доля которых ограничена 10%, и спекулятивным портфелем — в сумме до 20%»,— отметила Галина Морозова.

Заместитель директора департамента финансовой политики Минфина России Елена Артемова, выслушав всех выступавших, обратила внимание на тот факт, что на конференции никто не поднял такую проблему — как будет выплачиваться пенсия, когда лица, в интересах которых и создана система пенсионного страхования, начнут массово выходить на пенсию. Поэтому очень важно смещать акцент в своей работе на конечные выплаты. «Сейчас мы видим истерику индустрии: верните нам поток взносов, чтобы мы могли выполнять свои обязательства»,— сообщила она. При этом Артемова напомнила, что в России больше 30 млн людей принимают участие в системе пенсионного страхования, и у нас еще не было дефолтов негосударственных пенсионных фондов, когда фонды банально не могут платить пенсию, потому что нечем. «Призываю индустрию при запуске программы индивидуального пенсионного капитала не наступать на те же грабли»,— резюмировала Артемова.

Россия > Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > bankir.ru, 24 марта 2017 > № 2116154


Россия > Финансы, банки. Недвижимость, строительство > bankir.ru, 24 марта 2017 > № 2116153

Хрущевки и экономика

ВАДИМ ПАХАЛЕНКО

директор дирекции ипотечного кредитования ТКБ

По данным Росстата, падение ввода жилья в 2016 году по отношению к 2015 году составило 6,5%. При этом, по данным ЦБ, ипотечных кредитов выдано на 1 трлн 473 млрд рублей, что на 27% больше, чем за 2015 год. То есть интерес к ипотеке не ослабевает хотя бы потому, что это один из немногих доступных способов улучшить жилищные условия.

Строительство, помимо того что создает, по разным оценкам, от пяти до восьми рабочих мест в смежных отраслях, обладает еще и одним из самым высоких мультипликаторов среди всех отраслей экономики. Очевидно, что сейчас строительство переживает тяжелое время.

Так, Индекс предпринимательской уверенности в строительстве, рассчитываемый Росстатом, упал до уровня 2009 года — самого низкого начиная с 2006 года. Не стоит напоминать, что из кризиса 2008-го практически все «выскочили» довольно бодро благодаря восстановлению цен на нефть. В текущий кризис такое развитие событий уже невозможно.

Стимулирование внутреннего спроса — один из способов преодоления кризиса. В предыдущие годы государство прекрасно отработало эту тему с помощью механизма господдержки: средства дошли до застройщиков, причем именно до тех, кто предложил клиентам наиболее сбалансированные объекты с точки зрения сочетания цены и качества.

Есть ли необходимость поступать аналогичным образом сейчас, чтобы поддержать отрасль? На наш взгляд, нет. Ипотека является одним из тех механизмов, которые существуют и действуют опираясь только на рыночные законы, и даже наличие крупных государственных игроков, имеющих доступ к дешевому фондированию, не оставляет без работы банки, привлекающих пассивы на обычных условиях. При этом падение спроса на жилье во многом связано с тем, что платежеспособный спрос в существенной степени все же удовлетворен. Хотя, конечно, количество жилой площади, приходящейся на человека, у нас в стране значительно отстает от показателей, например, США, и объем вводимых площадей не позволяет при нынешней продолжительности жизни надеяться увидеть хотя бы приближение к показателю 70 квадратных метров на человека.

Тем не менее, и застройщики, и ипотека, очевидно, получат дополнительный стимул благодаря запуску масштабного проекта по сносу хрущевок, который уже расширился до определения «Реновация жилищного фонда». Определенные планы, надеюсь, будут официально объявлены уже осенью. При этом какие-то дополнительные меры поддержки от государства, на мой взгляд, не нужны. Все отрегулирует рынок.

Россия > Финансы, банки. Недвижимость, строительство > bankir.ru, 24 марта 2017 > № 2116153


Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 24 марта 2017 > № 2116152

Более 30% расходов россиян приходится на неосознанные траты

Юлия Лю, редактор направления IT и инноваций

Более 30% расходов россиян приходится на неосознанные траты. Люди не замечают, как каждый день тратят деньги на кофе на вынос, воду, билеты на транспорт, табак и алкоголь.

К такому выводу пришла компания Visa в результате проведенного исследования. Выяснилось, что 40% пользователей банковских карт не отслеживает каждодневные расходы, 44% отслеживает регулярные траты, а 7% вообще не следит ни за какими расходами. Такие данные привел старший директор департамента внедрения новых продуктов Visa в России Антон Красненков, выступая на публичных дебатах «Незначительные траты: спонтанные расходы и эффективные методы контроля бюджета».

По данным Visa, неактивным пользователям платежных карт труднее отслеживать свои расходы, чем тем, кто пользуется карточками регулярно. Только 28% участников опроса ответили, что оплата наличными помогает им контролировать траты. Для сравнения: смогли оптимизировать свои ежедневные затраты благодаря использованию карт 68% респондентов.

По оценке директора «Клуб Солюшенс» Владлена Шалаева, провокаторами случайных покупок выступают коллеги, друзья, семья и незнакомцы. Довольно большая доля клиентов банков вовсе не копит деньги на будущее и отчасти это происходит из-за больших случайных расходов. «Около 30% наших клиентов не делают накоплений», — отметил директор департамента карточных продуктов и технологий B&N Digital bank (Бинбанк кредитные карты) Павел Кравченко.

Структуре расходов клиентов уделяет внимание и Сбербанк. В конце прошлого года банк провел большое внутреннее исследование расходов пользователей мобильного приложения, которым пользуется 23 млн клиентов. «Порядка 35% пользователей мобильного банка пытаются контролировать расходы». — отметил исполнительный директор, начальник отдела развития платформы удаленных каналов обслуживания, Банк XXI Сбербанка, Антон Тодосийчук. При этом 90% людей заходят в интернет-банк вовсе не для планирования накоплений, а в бытовых целях: сделать платежи и посмотреть остатки по счетам. По мнению Тодосийчука, в России не успел созреть даже сегмент, работающий с планированием накоплений даже обеспеченных клиентов, не говоря уже о массовом сегменте.

Многие люди не копят потому, что не знают, как это делать. «Люди не умеют ставить себе цели», — полагает директор департамента маркетинга финансовых услуг МТС Андрей Макаров. Многие достигнув одной цели, не могут придумать себе другую или просто бросают копить.

Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 24 марта 2017 > № 2116152


Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 24 марта 2017 > № 2116130

Клиентов МФО защитят по стандарту

Валерия Францева

На прошлой неделе Банк России опубликовал требования к содержанию базового стандарта защиты прав и интересов клиентов МФО. В соответствии с требованиями, саморегулируемые организации МФО подготовят базовый стандарт, обязательный для всех компаний. Участники рынка надеются, что единый стандарт работы снизит напряженность между МФО и клиентами. Впрочем, справиться с новшеством смогут не все.

Указание Банка России, устанавливающее требования к содержанию базового стандарта защиты прав и интересов клиентов МФО (физических и юридических лиц) размещено на официальном сайте ЦБ. В нем регулятор перечисляет ряд пунктов, которые СРО МФО будут обязаны учесть при разработке базового стандарта. СРО, в частности, должны будут разработать требования к минимальному объему информации, которые МФО должны раскрывать клиентам, требования к порядку предоставления этой информации, порядок оценки платежеспособности заемщика, требования к качеству услуг МФО, требования к сотрудникам МФО, требования к доступности и материальному обеспечению офисов (включая рекомендации по обслуживанию клиентов с ограниченными возможностями) и др.

По словам замдиректора СРО «МиР» Андрея Паранича, базовый стандарт по защите прав и интересов клиентов МФО фактически включает в себя четыре блока. «Первый блок касается информирования клиента: например, он будет устанавливать количество и объем информации о компании и ее продуктах на сайте МФО и в ее отделениях, требования к рекламе МФО»,— поясняет он. Второй блок касается оценки кредитоспособности клиента: требования к оценке долговой нагрузки и количеству пролонгаций микрозайма. «Третий блок касается взаимодействия сотрудников компании и клиента. Например, сотрудник МФО должен отлично знать договор и уметь отвечать на любые вопросы, которые могут появиться»,— уточняет Андрей Паранич. Четвертый — блок реагирования на обращения клиентов, в том числе и их претензии. «Некоторые компании оставляют обращения клиентов без ответа, и клиент начинает жаловаться в более высокие инстанции, например в ЦБ или администрацию президента. Базовый стандарт установит четкий регламент для ответов на обращения граждан: клиенты МФО будут знать, что компания обязана ответить на их письмо в четкие сроки»,— поясняет он.

Сейчас СРО заняты подготовкой базового стандарта. Когда он будет принят, то станет обязательным для выполнения всеми МФО — вне зависимости от того, в каких саморегулируемых организациях они состоят. Следить за его выполнением будут СРО. Стандарт может вступить в силу уже летом 2017 года.

Стандарт должен сделать услуги компаний и информацию об их работе более понятной для клиентов. «Основная цель требований к содержанию базового стандарта — создание некой структурированной и упорядоченной методички, отвечающей на все вопросы потенциального клиента МФО. Предполагается, что понимать базовые стандарты будут все клиенты вне зависимости от образования и уровня их финансовой грамотности»,— указывает директор правового департамента группы компаний «Русмикрофинанс» Анастасия Локтионова. «Эти требования отражают все аспекты взаимодействия МФО с клиентами: от ознакомительного визита потенциального клиента в офис или на сайт компании до взыскания просроченной задолженности,— поясняет директор по правовым и корпоративным вопросам ГК „Быстроденьги” Александра Новицкая.— Стандарт сможет нейтрализовать такие болезненные точки взаимодействия, как получение справок об отсутствии задолженности или расчет задолженности, поиск документов об МФО на ее сайте, предотвращение закредитованности по краткосрочным потребительским займам».

Причина разработки стандарта — попытка установить общие требования к качеству работы МФО. По словам собеседника портала Bankir.Ru на рынке МФО, «если рынок не распространяет лучшие практики работы на всех, то это делает ЦБ». При этом регулирование через базовый стандарт, выполнение которого будут контролировать СРО,— самый гибкий вариант, указывает он.

Он предполагает, что если все компании будут работать по единому стандарту качества, то количество жалоб на МФО, а также претензий политиков и общественности уменьшится. Сейчас компании работают так, как считают нужным, не всегда считаясь с потребностями и запросами клиентов.

Впрочем, после вступления в силу стандартов компании могут столкнуться с рядом сложностей. Среди наиболее существенных — требования к оценке долговой нагрузки заемщика и ограничение пролонгаций. «Обязательный сбор информации о доходах и расходах клиента для принятия решения о предоставлении займа усложнит процедуру оформления небольших потребительских займов, которые клиенты хотят получить быстро и без формальностей»,— указывает Александра Новицкая. «Поскольку все общение с заемщиком идет удаленно, данные о доходах, долговой нагрузке придется получать из централизованных баз данных. Это дорого, а суммы онлайн-займов небольшие, стоимость займа может заметно вырасти»,— считает гендиректор сервиса онлайн-займов «Робот Займер» Сергей Седов. Кроме того, компаниям, возможно, понадобится договариваться о сотрудничестве с другими кредитными бюро и использовать альтернативные источники данных (скоринг в соцсетях, скоринг мобильных операторов и т. д.), указывает Анастасия Локтионова.

Могут возникнуть проблемы и из-за других требований стандарта. «Перечень информации, подлежащей размещению в местах предоставления займов, очень объемный. Поэтому вызывает сомнения, что клиенты будут реально с ним знакомиться. При этом есть риск того, что отсутствие незначительной части информации может быть основанием для обращений антиколлекторов с жалобами»,— считает Александра Новицкая. «Изменения будут чувствительными для небольших компаний, а также могут вызвать определенные сложности у онлайн-компаний, компаний, выдающих займы до заплаты, и компаний, работающих через офисы: возможны трудности с хранением данных, обучением сотрудников, работой с обращениями»,— указывает главный исполнительный директор МФО «Домашние деньги» Андрей Бахвалов. Впрочем, многое будет зависеть и от итогового варианта базового стандарта, который будет принят и станет обязательным для компаний, считает генеральный директор сервиса онлайн-кредитования MoneyMan Борис Батин.

Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 24 марта 2017 > № 2116130


Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 24 марта 2017 > № 2116129

Ключевая ставка Центробанка снижена до 9,75%

Елена Гостева, редактор Банкир.Ру

Банк России принял решение снизить ключевую ставку на 25 базисных пункта. «Ситуация в экономике складывается более благоприятно, чем мы ожидали в декабре 2016 года», — заявила, комментируя это решение, председатель Банка России Эльвира Набиуллина.

Совет директоров Банка России на своем заседании 24 марта 2017 года принял решение снизить ключевую ставку до 9,75% годовых. При этом в ЦБ отмечают, что инфляция замедляется быстрее, чем прогнозировалось, и это происходит на фоне восстановление экономической активности.

Инфляционные риски несколько снизились, но не исчезли совсем и сохраняются на повышенном уровне. В ЦБ прогнозируют, что при сохранении умеренно жесткой денежно-кредитной политики целевой уровень инфляции в 4% будет достигнут к концу 2017 года.

Банк России допускает возможность постепенного снижения ключевой ставки во II–III кварталах текущего года. Следующее заседание совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 28 апреля 2017 года. «Если говорить в целом о среднесрочной перспективе, то мы будем снижать ключевую ставку постепенно, возможно, с некоторыми паузами, сохраняя при этом умеренную жесткость денежно-кредитной политики. Мы будем ориентироваться в первую очередь на опорные заседания, когда мы обновляем и публикуем макроэкономический прогноз, на основе которого принимаем решение. При этом не исключаем принятие решений и на промежуточных заседаниях», — отметила глава Банка России.

Принимая решение о снижении ключевой ставки, Совет директоров Банка России исходил из следующего.

Динамика инфляции. Инфляция снижается быстрее, чем прогнозировалось. За первые двадцать дней марта, годовые темпы прироста потребительских цен сократились до 4,3% с 5,0% в январе 2017 года.

В конце 2016 года инфляция составляла 5,4%. В феврале 2017 года продолжилось замедление роста цен по всем основным группам товаров и услуг, а также снижение показателей месячной инфляции с исключением сезонности. Инфляция замедляется на фоне роста курса рубля, который укрепляется на более высоких, чем ожидалось, нефтяных котировках. Существенный вклад в торможение инфляции вносит сохранение интереса внешних инвесторов к вложениям в российские активы, и снижение страновой премии за риск. В результате высокого урожая в 2015–2016 годах выросли запасы сельскохозяйственной продукции, что привело к значительному замедлению продовольственной инфляции и снижению цен на плодоовощную продукцию. В дальнейшем вклад в замедление инфляции таких факторов, как изменение курса и хороший урожай, может уменьшиться. «Мы учитывали это, выбирая масштаб снижения ключевой ставки», — предупредила председатель ЦБ РФ.

Домашние хозяйства в основном продолжают придерживаться сберегательной модели поведения. Это отражается и в динамике депозитов. «Стимулы к сбережениям поддерживаются положительными реальными процентными ставками», — сообщила Эльвира Набиуллина.

При этом наметились признаки оживления потребительской активности, а заработные платы растут как в номинальном, так и реальном выражении. В этой ситуации, по мнению совета директоров ЦБ, динамика потребительского кредитования уже не несет инфляционных рисков. Заметное замедление инфляции будет способствовать дальнейшему снижению инфляционных ожиданий населения и бизнеса. По прогнозу Банка России, с учетом принятого решения и сохранения умеренно жесткой денежно-кредитной политики годовой темп прироста потребительских цен снизится до 4% до конца 2017 года, и будет поддерживаться вблизи указанного целевого уровня в 2018–2019 годах.

Денежно-кредитные условия. Положительные реальные процентные ставки будут поддерживаться на уровне, который обеспечит спрос на кредиты, не приводящий к повышению инфляционного давления, а также сохранит стимулы к сбережениям. Постепенное снижение номинальных процентных ставок и смягчение неценовых условий банковского кредитования продолжится. В первую очередь это коснется надежных заемщиков, учитывая сохранение консервативной политики банков. Операции Минфина по покупке иностранной валюты на валютном рынке не оказали заметного влияния на динамику курса рубля в связи с преобладанием факторов в пользу его укрепления. Краткосрочные инфляционные риски, связанные с началом проведения указанных операций, не реализовались.

«Когда мы принимали решение по ставке в феврале, Минфин еще не приступил к проведению операций на валютном рынке в рамках бюджетного правила. Их влияние на динамику курса рубля было сложно оценить. Покупка иностранной валюты Минфином могла вызвать краткосрочное ухудшение курсовых и инфляционных ожиданий. Учитывая в том числе эти риски, тогда мы ужесточили риторику. Сейчас мы видим, что ситуация на валютном рынке остается стабильной. Операции не оказали значимого влияния на курс рубля в условиях, когда преобладали факторы в пользу его укрепления», — признала Эльвира Набиуллина.

Экономическая активность. Восстановление экономической активности происходит быстрее, чем ожидалось. Согласно обновленным данным Росстата, глубина спада в российской экономике в 2015–2016 годах оказалась меньше, а оживление началось раньше, чем прогнозировалось.

Если сравнивать ситуацию с кризисом 2008–2009 годов, когда снижение ВВП в целом составило более 10%, то в 2015–2016 годах сокращение ВВП было чуть более 3% при сопоставимом снижении цен на нефть. Дополнительную оценку можно будет сделать в апреле, когда Росстат опубликует уточненную статистику за 2016 год, сообщила глава ЦБ.

Исходя из консервативного подхода к формированию базового сценария, Банк России закладывает в свой прогноз снижение цен на нефть до $ 40 за баррель к концу 2017 года. Среднегодовая цена на нефть в этом случае составит около $ 50 в 2017 году, то есть заметно выше, чем в предыдущем варианте сценария. Сейчас сложно сказать однозначно, будут ли в середине года продлены договоренности о сокращении добычи нефти странами-экспортерами. Это — фактор неопределенности. Понижательное давление на нефтяные котировки может оказывать рост добычи сланцевой нефти, а также возможное укрепление доллара на фоне повышения ставки ФРС США.

Возможно некоторое замедление темпов роста экономики в конце текущего — начале следующего года. Затем экономические тенденции, которые мы видим сейчас, найдут продолжение. Компании будут постепенно наращивать инвестиции, используя накопленную в предыдущие годы прибыль. Кредитоспособность реального сектора постепенно улучшится.

Потребительский спрос постепенно восстановится на фоне роста доходов и улучшения настроений. Произошедшее укрепление рубля создаст предпосылки для увеличения спроса на импортные товары в первой половине 2017 года. Однако в дальнейшем его рост замедлится. Темпы роста экспорта останутся умеренными.

В 2017–2018 годах темпы роста экономики составят около 1–1,5%, затем рост ускорится до 1,5–2% в 2019 году. Однако структурные факторы будут по-прежнему ограничивать потенциал экономического роста. После периода восстановления темпы роста ВВП не будут превышать 1,5–2%.

В 2017 году банки смогут полностью погасить задолженность по операциям валютного рефинансирования, что, наряду с покупками валюты Минфином, обеспечит прирост валютных резервов, по оценке, на $23 млрд.

Вместе с тем сохраняются риски для закрепления инфляции на целевом уровне в среднесрочной перспективе.

Наблюдается ускорение роста цен производителей в ряде базовых отраслей: в нефтяной промышленности, в металлургии. Это может негативно сказаться на динамике затрат, а значит, и на ценах во всей экономике. В случае реализации базового сценария, предполагающего коррекцию цен на нефть, влияние данного фактора на инфляцию будет временным и небольшим.

Инфляционные риски также связаны с ухудшением конъюнктуры отдельных мировых продовольственных рынков. В частности, сейчас ускоряется рост мировых цен на молочную продукцию, мясо, сахар.

Обсуждаемые меры в области налоговой политики могут иметь инфляционные последствия, которые можно оценить только после появления более четких контуров предлагаемых изменений.

Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 24 марта 2017 > № 2116129


Россия. Хорватия > Финансы, банки > forbes.ru, 24 марта 2017 > № 2116107

Балканский кризис: Сбербанк может за долги получить проблемного европейского ритейлера Agrokor

Артем Аргеткин

Начальник обслуживания ключевых клиентов ФГ БКС

Еврооблигации хорватской компании могут стать привлекательным объектом для спекуляций

Еврооблигации хорватской компании Agrokor Ивицы Тодорича с погашением в 2019-2020 годах снизились с начала года более чем на 35% с уровней выше номинала до уровней в районе 65% от номинала на фоне опасения инвесторов относительно способности компании рефинансировать существующий долг в размере $6,2 млрд.

Agrokor — крупнейший хорватский частный холдинг, который строился около 40 лет и позволял его основателю Ивице Тодоричу быть самым богатым человеком в списке Forbes на Балканах. Ключевой структурой холдинга является ретейлер и вертикально-интегрированные производители питания, обеспечивающие около 15% ВВП Хорватии. В этом холдинге работает около 60 000 сотрудников. Выручка Agrokor за 9 месяцев 2016 года составила €6,38 млрд, EBITDA €657,4 млн. Общий долг компании на конец третьего квартала 2016 года составил почти €3,4 млрд. Ритейл занимает 60% от EBITDA, в то время как остальные 40% относятся к производству еды. Географически структура выручки Agrokor разделена между Хорватией – 50% , Словенией – 20%, Сербией – 20% и другими странами бывшей Югославии – 10%.

Первые негативные новости вокруг компании появились в середине января — Agrokor отклонила предоставление синдицированного кредита на три года, назвав условия «грабительскими». Котировки облигаций просели более чем на 15% на этой информации. В дальнейшем снижение продолжилось, и к середине февраля облигации с погашением в 2020 году торговались около 75% от номинала. В конце февраля новостные агентства Сербии сообщили, что у Agrokor есть задолженности перед поставщиками электроэнергии и ряд магазинов отключили от электросетей, также сообщалось, что есть задолженность перед правительством Хорватии по НДС. 3 марта рейтинговое агентство S&P понизило на одну ступень долгосрочный кредитный рейтинг компании до уровня B- с негативным прогнозом.

Власти Хорватии выразили заинтересованность в решении долговых проблем Agrokor и провели, в том числе, встречу с крупнейшими кредиторами — российскими банкам Сбербанк и ВТБ. Еще в 2014 году Сбербанк стал крупнейшим кредитором Agrokor: в апреле 2014 года Agrokor получил кредит от российского госбанка в размере €600 млн для приобретения 53% акций словенской розничной сети Mercator.

В связи с таким активным участием России, история с Agrokor начала переходить в политическую плоскость и даже привлекла внимание российского посла. 10 февраля 2017 года посол России в Хорватии Анвар Азимов заявил для СМИ Хорватии: «Мы неоднократно давали кредиты Agrokor, поскольку желали стабилизировать компанию. Больше выдавать кредиты мы не будем. Я надеюсь, что Agrokor рассчитается по всем своим обязательствам и займам. <…> Я не знаком с главой Agrokor. Он не считает нужным встречаться с российским послом. Многочисленные компании стоят в очереди, чтобы с нами встретиться, но Agrokor среди них нет. Последствия будут соответствующие».

Тем не менее, 17 марта появилась информации о предоставлении €300 млн финансирования со стороны Сбербанка в обмен на залог доли в компании Mercator. Agrokor сразу же погасил задолженность перед поставщиками по НДС и другим налогам. Глава Сбербанка Герман Греф заявил, что его банк находится в тесном контакте с руководством Agrokor и сделает все, чтобы хорватский ритейлер решил свои «временные проблемные моменты». Также Греф опроверг поступившую ранее информацию, что Сбербанк добивается контроля в Agrokor: «Мы не чувствуем себя в состоянии управлять крупнейшим ретейлером на территории Восточной Европы. Это самое последнее, чего бы нам хотелось».

На фоне трудной ситуации вокруг Agrokor, 20 марта местное издание Finance, со ссылкой на неназванный источник, сообщило, что Agrokor может продать часть активов в Словении, Сербии и Хорватии российскому ретейлеру «Магнит». У компании Сергея Галицкого имеется ресурс для таких приобретений, однако исторически он не показывал интереса к сделкам M&A, фокусируясь на максимизации показателей рентабельности. В этот же день представитель «Магнита» сообщил, что у компании нет планов покупать Agrokor.

Но надежда на спасение хорватского холдинга остается. Кроме российских компаний, в качестве потенциальных покупателей активов Agrokor фигурировали и другие участники. Менеджмент Agrokor заявлял, что собирается продать часть активов в сегменте производства еды, что позволит существенно снизить долговую нагрузку и улучшить условия рефинансирования. В качестве объекта продажи рассматривалась компания Jamnica — крупнейший национальный производитель минеральной воды и безалкогольных напитков. Bloomberg, со ссылкой на неназванный источник, сообщил, что на продажу могло пойти порядка 80% акций в Jamnica с оценкой более €700 млн, а интерес к данному активу проявляет Coca-Cola. Вдобавок в марте тот же Bloomberg писал, что Agrokor готов обсудить продажу доли в холдинге до 50% китайскому банку ICBC.

Несмотря на это, инвесторы пока не спешат покупать долговые бумаги компании. Их опасения небезосновательны: соотношение чистый долг/EBITDA более 5,7, при этом компании необходимо в марте 2018 погасить долг на €535 млн, которых пока нет. В то же время, recovery ratio оценивается на уровне 65%, что очень близко к текущим котировкам облигаций и может служить ориентиром для инвесторов, склонных к высокому уровню риска.

Россия. Хорватия > Финансы, банки > forbes.ru, 24 марта 2017 > № 2116107


Россия. ЮФО > Финансы, банки > forbes.ru, 24 марта 2017 > № 2116104

Укрепить рубль и снизить инфляцию. Какой была политика ЦБ с момента присоединения Крыма?

Ксения Смирнова, Екатерина Метелица

Основные решения Банка России и некоторые события 2014-2017 годов, которые на них повлияли

24 марта ЦБ впервые с сентября прошлого года решил снизить ставку — на 25 б.п. до 9,75%.

Инфляция замедляется быстрее, чем прогнозировалось, продолжается снижение инфляционных ожиданий и восстановление экономической активности, отмечает регулятор. «Существенный вклад в замедление инфляции внесло укрепление рубля на фоне более высоких, чем ожидалось цен на нефть, сохранение интереса внешних инвесторов к вложениям в российские активы, а также снижение страновой премии за риск», — говорится в официальном сообщении. При этом ЦБ ожидает, что цены на нефть снизятся до $40 баррель к концу 2017 года, ВВП вырастет на 1-1,5% по итогам 2017 года и на 1-2% в 2018-2019 годах.

Решение Банка России можно назвать неожиданным: большинство экономистов, опрошенных Bloomberg, ждали, что регулятор сохранит ставку на уровне 10% годовых. За последние годы ЦБ удивлял не раз.

Начиная с весны 2014 года Центральный банк России был вынужден действовать в условиях серьезного политического и экономического кризиса, в период паники на валютном рынке, рухнувших цен на нефть и абсолютной неуверенности в завтрашнем дне. Чиновники, экономисты и бизнесмены не раз критиковали решение ЦБ перейти к плавающему курсу рубля, а затем удерживать высокую ключевую ставку. К примеру, министр финансов Антон Силуанов говорил, что решение отпустить рубль «запоздалое», советник президента Сергей Глазьев обвинял ЦБ в том, что тот перекрывает реальному сектору экономики доступ к деньгам, а Алексей Улюкаев, будучи на тот момент министром экономического развития, призывал ЦБ скорее снижать ставку, чтобы простимулировать потребительский спрос. Тем не менее Банк России стоял на своем, продолжая работать над снижением инфляции до нужного уровня в 4%, в достижение которого никто не верил два года назад. Однако уже сейчас годовые темпы инфляции составляют 4,4% и продолжают снижаться.

Россия. ЮФО > Финансы, банки > forbes.ru, 24 марта 2017 > № 2116104


Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > forbes.ru, 24 марта 2017 > № 2116098

Кассовый разрыв: кто монополизировал рынок оборудования для онлайн-касс

Дмитрий Алексеев

генеральный директор DNS Digital Store

Связанные с первым производителем Dendy лица неплохо зарабатывают на новом рынке

Внедрение онлайн-касс— это важная и нужная государственная задача, которая способствует прозрачности розничного бизнеса и позволяет внедрять новые технологии в этом секторе. Однако конкретная техническая реализация данного решения скорее отдаляет от поставленных задач, чем их решает.

Что не так в техническом решении:

В качестве фискального накопителя выбрано техническое решение, которое может быть подключено только к кассовому аппарату или фискальному регистратору. Это сильно удорожает минимальный пользовательский комплект, с которым можно совершать наличные расчеты с покупателям (в том числе и с использованием банковских карт). Совершенно непонятно, почему нельзя было реализовать его в виде USB-устройства (MicroSD), подключаемого к компьютеру. Тогда минимальный набор для работы с покупателем состоял бы из любого компьютера (смартфона/планшета) и соответствующего программного обеспечения, что существенно способствовало бы выходу из тени малого бизнеса.

Удивляет громадная стоимость фискального накопителя (6000 рублей – оптовая цена, 8000 рублей — розничная), а также требование его полной замены при процедуре обновления электронной подписи, которую, опять же непонятно почему, нужно обязательно делать раз в год. Если фискальный накопитель такой дорогой, то почему нельзя при обращении в налоговую просто перезаписывать электронную подпись?

К сожалению, вместо упрощения процедур работы с розничным покупателем выводом малого бизнеса из тени и увеличения прозрачности отрасли есть все признаки того, что темой введения онлайн-касс воспользовалась группа лиц для получения монопольных доходов:

На сегодняшний день существует единственный монопольный поставщик фискальных накопителей ООО «РИК»

Цена на фискальный накопитель явно завышена.

Техническое решение несовершенно и несовременно.

Производством фискального накопителя (а также, по-видимому, и разработчиками технического решения) выступает та же группа лиц, которые разрабатывали и внедряли предыдущую систему ЕКЛЗ (защищенных электронных контрольных лент), которая совершенно не выполнила возлагаемых на нее функций, зато обогатила группу лиц и компаний, к которой были претензии со стороны правоохранительных органов («Безант», «Атлас-Карт» и прочие компании связанные с производителем Dendy — Forbes). Кроме этого, у депутатов Госдумы уже были претензии к этим лицам в связи с монополизацией. Тем более удивительно, что в России уже существуют гораздо более современные и дешевые технологии, которые также сертифицированы ФСБ и применяются, скажем, для контроля рынка алкоголя. Как пример, JaCarta ГОСТ/Flash 2Гб от компании «Аладдин». Розничная цена его — 2800 рублей, а аппаратные возможности больше.

Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > forbes.ru, 24 марта 2017 > № 2116098


Россия > Финансы, банки > forbes.ru, 24 марта 2017 > № 2116099

Ставка Банка России: осторожность не повредит

Наталия Орлова

главный экономист «Альфа-Банка»

Руководство ЦБ РФ можно безусловно поздравить. Благодаря сохранению процентной ставки на высоком уровне инфляцию удалось существенно снизить

Динамика цен с октября прошлого года оказывается лучше ожиданий. Особенно приятным сюрпризом стало замедление роста цен до 0,2% в феврале этого года, несмотря на разовую пятитысячную выплату пенсионерам в январе. Целевой показатель инфляции в 4% может быть достигнут уже к лету этого года, при этом масштаб экономического спада за прошедшие два года оказался весьма умеренным и уж точно много лучше ожиданий экспертов.

Читайте также «Укрепить рубль и снизить инфляцию. Какой была политика ЦБ с момента присоединения Крыма?»

Тем не менее, хотя инвесторы уже предвкушают снижение процентных ставок, не факт, что регулятору следует торопиться и идти на поводу у рынка. В пользу выжидательного подхода говорят три основных соображения.

Первое – это ущерб, который экономике наносит сохранение высоких процентных ставок. Очевидно, что в условиях значительного кредитного плеча удержание процентных ставок на высоком уровне в течение длительного времени чревато ростом процентных расходов домохозяйств и компаний – это случай развитых стран, где и розничные, и корпоративные кредиты составляют часто по 80-100% ВВП. Но в России суммарные сбережения домохозяйств в банках составляют 24 трлн рублей и значительно превышают объем розничных кредитов в 11 трлн рублей; суммарные кредиты компаний (30 трлн рублей) превышают корпоративные депозиты (24 трлн рублей). С такими показателями выгоды вкладчиков от высоких ставок выглядят более значительными, чем потери закредитованных игроков. А c учетом падения инвестиций с 2013 года и введенных финансовых санкций с 2014 года можно даже сказать, что наращивание внутренних сбережений является необходимым условием восстановления экономического роста.

Второе соображение против снижения ставок связано с глобальной неопределенностью в динамике процентных ставок. На данный момент не совсем очевидно, с какой скоростью будут повышаться ставки в развитых странах, но понятно, что ФРС вряд ли изменит курс своей политики в ближайшее время. В случае быстрого выхода мировой экономики из состояния отрицательных процентных ставок сохранение высокой и неизменной ключевой ставки в России было бы правильным решением с целью создания номинального якоря для ожиданий экономических агентов. Почему? Потому что по факту у ЦБ нет политического мандата на повышение процентной ставки, уж слишком болезненным был ее скачок до 17% в декабре 2014 года. Поэтому и снижение процентной ставки регулятор проводит с расчетом, чтобы не пришлось ее потом повышать.

Третье соображение связано с тем, что нет возможности догоняющего роста в России в условиях нулевого потенциального роста. Снижение ставки, запускающее рост кредитного плеча, в таких условиях может стать инфляционным, а, с другой стороны, качество кредитного портфеля российских банков является далеко не идеальным – даже по официальной статистике, уровень плохих кредитов до сих пор составляет около 7% от общего кредитного портфеля, а с учетом реструктурированной плохой задолженности, скорее всего, следует говорить про 13% плохих кредитов в банковском секторе. Раскручивание кредитного роста в таких условиях даст шанс компаниям-зомби продлить свою жизнь, а в новые проекты кредитные ресурсы могут так и не дойти.

Политика высоких процентных ставок обеспечивает не только снижение цен, но и создает контекст для структурной перестройки экономики. Те компании, которые не могут выжить в условиях высоких процентных ставок, необходимых для формирования достаточно высокой нормы сбережений, должны закрыться. По сути, снижение ставок оправданно тогда, когда произойдет структурная чистка экономики, когда будет уверенность, что банковские кредиты будут направлены на эффективные проекты. Досрочное снижение ставки может поставить под угрозу долгосрочное удержание инфляции на низком уровне – в такой ситуации лучше лишний раз подождать, чем торопится со снижением ставок.

Приведенные выше аргументы говорят о том, что ожидать от ЦБ теперь радикального движения ставки вниз не следует. Именно поэтому глава ЦБ РФ в феврале сообщила, что после выхода ставки на однозначный уровень шаг движения может составлять 25 пунктов, что безусловно растянет процесс снижения ключевой ставки на длительный срок.

Сейчас ЦБ стоит на развилке. Первый вариант – оставить ставку без изменений, но дать обещание снизить ее при достижении целевого показателя инфляции в ближайшие месяцы. В пользу этого сценария говорит достаточно жесткий комментарий, который регулятор дал после прошлого заседания 3 февраля, сделав себя в какой-то степени заложником своих слов. С другой стороны, динамика инфляции в последние месяцы и желание правительства ориентироваться на $40 за баррель при исполнении расходных обязательств бюджета не позволяют исключить и решение о снижении ставки на ближайшем заседании, о чем недавно говорил в своих интервью директор департамента ЦБ РФ Игорь Дмитриев. Такое решение будет означать переход к циклу снижения ставки, что может быть рискованным в условиях ужесточения риторики ФРС США. Обольщаться тем, что внутренние политические соображения гарантируют быстрое снижение стоимости денег в России не следует. Понимание того, что ограничения роста в России носят структурный характер уже стало консенсусом на уровне руководства страны, и экономическая политика за последние два года из социально-ориентированной стала крайне прагматичной, что дает ЦБ значительную свободу маневра – выбор за регулятором.

Россия > Финансы, банки > forbes.ru, 24 марта 2017 > № 2116099


Россия. Весь мир. ЦФО > Финансы, банки > metalinfo.ru, 24 марта 2017 > № 2115836

Банк России понизил ключевую ставку до 9,75%

Сегодня совет директоров Банка России принял решение снизить ключевую ставку до 9,75% годовых. Совет директоров отмечает, что инфляция замедляется быстрее, чем прогнозировалось, продолжается снижение инфляционных ожиданий и восстановление экономической активности. Инфляционные риски несколько снизились, но сохраняются на повышенном уровне. В этих условиях при сохранении умеренно жесткой денежно-кредитной политики целевой уровень инфляции в 4% будет достигнут до конца 2017 г. и будет поддерживаться в дальнейшем.

Банк России будет оценивать дальнейшую динамику инфляции и экономики относительно прогноза и допускает возможность постепенного снижения ключевой ставки во 2-3-м кварталах текущего года.

Россия. Весь мир. ЦФО > Финансы, банки > metalinfo.ru, 24 марта 2017 > № 2115836


Китай. СЗФО > Финансы, банки > russian.china.org.cn, 24 марта 2017 > № 2115258

23 марта был официально учрежден филиал банка ICBC /Промышленный и коммерческий банк Китая/ в Санкт-Петербурге. Теперь в двух российских финансовых центрах - Москве и Санкт-Петербурге -- действуют банки с участием китайского капитала, а ICBC может предложить клиентам на территории России еще более высокий уровень обслуживания.

На учредительной церемонии Санкт-Петербургского филиала вице-президент ICBC Ху Хао отметил, что Россия -- самая большая страна, участвующая в реализации инициативы "один пояс -- один путь". В последние годы Китай и Россия продолжают укреплять плодотворное стратегическое сотрудничество в таких областях, как финансы, энергетика, наука и техника, инфраструктура. Санкт-Петербург -- второй по размерам город России и важный финансовый центр, филиал ICBC в этом городе будет активно работать с клиентами северо-запада страны, стимулировать экономическое развитие этого региона, углублять китайско-российское торгово-экономическое и инвестиционное сотрудничество.

Банк ICBC в Москве был учрежден в октябре 2007 года и сейчас имеет самые крупные активы среди китайских коммерческих банков в России.

Китай. СЗФО > Финансы, банки > russian.china.org.cn, 24 марта 2017 > № 2115258


Евросоюз > Финансы, банки > rg-rb.de, 24 марта 2017 > № 2114827

Понравится каждому

В начале апреля Европейский центральный банк выпустит в оборот наиболее часто встречающуюся купюру – новые 50 евро.

Вслед за новыми «пятёркой», «десяткой» и «двадцаткой» список обновлённых европейских банкнот 4 апреля пополнит «полтинник» – наиболее распространённое и часто встречающееся платёжное средство среди наличных евро. Сейчас в обращении находится несколько миллиардов купюр достоинством 50 евро, что составляет 46 процентов от всех евробанкнот: впечатляющий рост, учитывая, что при первом выпуске в 2002 году «полтинники» составляли только 18 процентов новых банкнот. Уже за первые несколько месяцев после появления 50-евровая купюра упрочила своё положение среди остальных платёжных средств, распространяясь наиболее широко и стремительно отнимая долю у других банкнот – в первую очередь, у «пятёрки» и «десятки». Сегодня Центральный банк насчитывает в обращении больше пятидесяток, чем банкнот в 5, 10 и 20 евро вместе взятых.

Как и у предшественников, дизайн новой купюры, которая печатается в рамках новой серии «Европа», изменён, чтобы в очередной раз усложнить жизнь фальшивомонетчикам: 50 евро наряду с двадцатью подделываются чаще остальных европейских банкнот. Визуально купюра изменится не слишком значительно – сохраняются размер, цветовая гамма и мотив. Поменялась подпись: новый «полтинник» украшает автограф действующего президента ЕЦБ Марио Драги (Mario Draghi). Надпись «евро» выполнена не только латинским и греческим шрифтом, но и кириллицей в связи с вступлением в Евросоюз Болгарии, а аббревиатура «ЕЦБ» указана не на пяти языках, как раньше, а на десяти.

Новая банкнота наделена наиболее современными способами защиты от подделок. Как и предыдущие новинки серии, новая банкнота достоинством 50 евро обзавелась лицом – портретом героини древнегреческой мифологии Европы. Её изображение можно будет увидеть в виде водяного знака, а также на голографической вертикальной полосе. Цифра 50 в нижнем левом углу купюры в зависимости от угла наклона будет менять свой цвет с синего на тёмно-зелёный: это ещё один отличительный знак нового «полтинника». Как у старых купюр достоинством в 200 и 500 евро, у новой пятидесятки появятся короткие рельефные линии, которые можно нащупать по левому и правому краю банкноты: это и защита от подделок, и помощь слабовидящим, которым станет легче различать новые деньги на ощупь. «Введение в оборот новой купюры достоинством 50 евро сделает европейскую валюту ещё более безопасной. Её ультрасовременная система защиты помогает защитить наши деньги. Это часть постоянных усилий ЕЦБ по сохранению евро в качестве стабильной валюты», – указывает член исполнительного совета Центрального банка Ив Мерш (Yves Mersch).

В Германии фальшивые пятидесятки встречаются чаще других купюр: в 2016 году Федеральный банк и полиция изъяли из оборота 82 150 поддельных банкнот, и «полтинник» составил 61 процент от этого количества. По сравнению с предыдущим, 2015 годом число подделок снизилось на 14 процентов. Сегодня, согласно статистике, одна фальшивая пятидесятка приходится на 180 подлинных. Чуть чаще подделывается двадцатка (одна фальшивка на 168 настоящих купюр), реже всего – пятёрка (соотношение 1/279). Эксперты Федерального банка Германии уверены, что новая, более безопасная пятидесятиевровая купюра быстро займёт полагающееся её место в кошельках жителей ФРГ: предыдущим новинкам – «пятёрке», «десятке» и «двадцатке» – понадобилось всего два-три месяца, чтобы практически вытеснить из оборота старые банкноты.

К 4 апреля Европейский центральный банк заказал пятимиллиардный тираж новых «полтинников». 2,3 миллиарда свежих купюр уже отпечатаны. Следующие на очереди в серии «Европа» – банкноты достоинством 100 и 200 евро. Поскольку их доля в обороте невелика, новые сто и двести евро появятся одновременно, в начале 2019 года. Параллельно будет прекращена печать новых пятисотенных купюр: обновлять самую крупную на сегодняшний день евробанкноту ЕЦБ уже не придётся.

Максим Смирнов

Евросоюз > Финансы, банки > rg-rb.de, 24 марта 2017 > № 2114827


Япония > Финансы, банки > nhk.or.jp, 24 марта 2017 > № 2114810

Глава Банка Японии заявил о намерении продолжать политику финансового смягчения

Управляющий Банка Японии Харухико Курода отрицал слухи о том, что центральный банк может поднять целевые уровни для учетных ставок долгосрочного кредитования.

В своем выступлении в Токио в пятницу Курода заявил, что центральный банк будет продолжать свою политику финансового смягчения в попытке положить конец дефляции.

По его словам, глобальная экономика, как полагают, достигла дна и стала расти в первой половине 2016 года, и с тех пор стали очевидными улучшения в сфере производства и во внешней торговле как для промышленно-развитых стран, так и для быстро развивающихся экономик.

Управляющий Банка Японии заявил, что в данный момент нет необходимости сворачивать политику финансового смягчения. Он предположил, что центральному банку следует сохранять на нынешнем уровне учетную ставку и воспользоваться преимуществами улучшений в глобальной экономике для обеспечения роста цен на товары.

Банк Японии реализует цель роста цен на 2%.

Япония > Финансы, банки > nhk.or.jp, 24 марта 2017 > № 2114810


Россия > Финансы, банки > banki.ru, 24 марта 2017 > № 2114644

Ноль рублей, миллион терзаний

Личный опыт: что делать, если судебные приставы ошибочно арестовали ваш счет

Снять арест с ошибочно арестованного приставами счета иногда легче, чем кажется

Вы решили пополнить баланс, проверяете начисление, а банкомат показывает: на счете 0 рублей. Если ничего не предвещало беды, вероятнее всего, ваши средства арестованы приставами. Так произошло с моим счетом: его арестовала ФССП по исполнительному производству в отношении полной тезки с такой же датой рождения.

Facebook не поможет

Попав в подобную ситуацию, человек, как правило, не знает, что ему делать: куда бежать и надо ли бежать вообще? И я в первые часы, забыв о своем юридическом образовании, поддалась эмоциям и не могла разобраться, как быть. Многие обращаются к помощи всесильного Facebook, строча гневные посты, обвиняющие банк, и спрашивая совета, звоня друзьям, знакомым, родственникам. Никто ничего толкового не предлагает. «У меня есть хороший юрист — недорого возьмет»... «Иди в суд!»... «Да ты с этого банка можешь такой моральный вред потребовать!»... «Скажи, что ты был болен и тебе срочно были нужны лекарства, а у тебя забрали последние деньги!»

Все это нехорошие советы. Даже вредные. Потому что на первоначальном (и желательно единственном) этапе вы можете справиться с проблемой сами.

Вот пошаговая инструкция, что нужно предпринять, если ваши средства были неправомерно арестованы Федеральной службой судебных приставов. Обращаю особое внимание на слово «неправомерно». Основано на личном опыте. Итак…

Шаг первый. Лично обратитесь в отделение банка

При себе необходимо иметь паспорт. Выясните причину списания. Если оно произошло по постановлению судебного пристава-исполнителя, попросите операциониста распечатать вам выписку о движении ваших денежных средств, подтверждающую списание. Из нее вы также узнаете фамилию пристава-исполнителя.

Обязательно потребуйте копию самого постановления, на основании которого были арестованы денежные средства. Скорее всего, вам его не смогут предъявить сразу. Напишите жалобу (бланк вам предоставят) о том, что ваши средства были неправомерно списаны и вы требуете их немедленно вернуть. В жалобе также потребуйте предоставить вам копию постановления. Уточните у сотрудника, когда вы сможете ее получить.

Для чего вам нужна эта копия? Это важнейший для вас документ, который покажет все детали произошедшего (территориальное отделение ФССП, вынесшее постановление, Ф. И. О. пристава-исполнителя, размер денежных требований (он может быть гораздо больше арестованных у вас средств, и тогда все ваши счета и вклады в других банках тоже находятся под угрозой ареста). Но главное — это характер требования. Разовое оно (например, штраф) или продолжающееся во времени (например, алименты).

Банк может отказать вам в предоставлении копии, ссылаясь на ФЗ-252 о персональных данных (ведь в постановлении указаны данные другого человека, но об этом позже). В этом случае требуйте предоставить вам всю указанную выше информацию в другом виде: вы имеете на это право, поскольку постановление фактически было приведено в исполнение в отношении именно вас, в нем указан номер вашего счета. Поэтому вы имеете право на ознакомление с ним.

Попросите снять копию с вашего заявления и поставить на ней печать банка с датой и подписью менеджера. Эта бумага может вам понадобиться, если что-то пойдет не так или дело дойдет до суда.

Шаг второй. Установите, кто конкретно совершил ошибку

Вам обязательно нужно установить территориальное подразделение ФССП и конкретный отдел, допустивший ошибку, его почтовый адрес, а также телефон конкретного судебного пристава-исполнителя.

Эти сведения можно узнать несколькими путями: из копии постановления, через сайт «Госуслуги», через горячую линию ФССП, комбинированным методом, ища недостающие детали в Интернете.

В личном кабинете на сайте Госуслуги.ру вы сможете найти информацию о территориальном отделении ФССП, допустившем ошибку, фамилию пристава, его контактный телефон и размер долга. Если у вас нет личного кабинета на данном сайте или там отсутствует данная информация, звоните на горячую линию ФССП для уточнения контактов. Ваша задача (часто нереальная) — дозвониться до искомого пристава-исполнителя и рассказать ему об ошибке, чтобы ускорить процесс возврата денег.

Не руководствуйтесь эмоциями — они плохой советчик. Не ругайтесь, не кричите. Лучше вооружитесь всеми данными, что удалось узнать: это номер судебного постановления, номер исполнительного производства, их даты. Четко объясните приставу, что вы не тот человек, который ему нужен, а «двойник» — тезка с такой же датой рождения. У пристава необходимо узнать точный адрес, Ф. И. О. и должность руководителя, на имя которого вы направите письмо с копиями всех своих документов, подтверждающих вашу личность.

Шаг третий. Пишите письма

Параллельно с действиями, указанными в пункте 2, начинайте писать письма. Сейчас этот процесс максимально упростился, поскольку все можно сделать с помощью электронных обращений.

Во-первых, сформируйте обращение на сайте ФССП, правильно выбрав территориальную принадлежность: обращение должно быть сделано в тот регион, который вынес постановление. В обращении потребуйте возврата неправомерно изъятых средств, а также отмены ранее вынесенного постановления в отношении вашего счета. Также сформируйте и отправьте жалобу на действия местного пристава-исполнителя в Центральный аппарат ФССП.

Во-вторых, продублируйте свою жалобу на сайте банка.

В-третьих, оставьте обращение на сайте Генпрокуратуры c проcьбой провести прокурорскую проверку в отношении неправомерных действий судебного пристава-исполнителя, которые привели к незаконному изъятию денежных средств со счета. Опять же не забудьте выбрать правильную территориальную принадлежность.

Во всех обращениях надо быть максимально конкретными, четко излагать мысли и факты, сообщать номера постановления и исполнительного производства, номер вашего счета, с которого произошло списание, ваши данные, контакты и другую информацию. Для упрощения процесса подготовьте единый текст с основными деталями произошедшего и копируйте его в формы обращений в различные структуры, добавляя соответствующую вводную часть: тут вы требуете, там жалуетесь.

Шаг четвертый. Отправляйте письма

Отправьте копии документов, подтверждающих вашу личность, Почтой России заказным письмом с описью. Опись вы делаете самостоятельно в двух экземплярах на бланке, который можно найти в Интернете, на имя руководителя подразделения судебного пристава, допустившего ошибку. Не забудьте приложить к документам подписанное вами обращение с требованием отмены ранее вынесенного постановления в отношении вашего счета и разъяснением всех обстоятельств дела, а также копию выписки из банка о движении средств по вашему счету, подтверждающую списание (см. пункт 1).

Шаг пятый. Оставьте отзыв в «Народном рейтинге» на Банки.ру

Оставьте отзыв о сложившейся ситуации и о действиях банка на сайте Банки.ру. Следует действовать быстро, четко излагая свои мысли и требования, — тогда банки, дабы избежать репутационных рисков, максимально оперативно возвращают деньги. Скорее всего, из собственных средств, поскольку официальная отмена ранее вынесенного постановления ФССП случится не ранее чем через месяц после вашего обращения.

Если все случилось незадолго до 12 декабря (официальный день открытых дверей в ФССП), в дополнение ко всему вышеперечисленному запишитесь на прием и попытайтесь попасть в ФССП. Хотя длинные многочасовые очереди — то еще «удовольствие». Личное общение с руководством позволит ускорить рассмотрение вашей проблемы в несколько раз.

Все делайте максимально быстро, четко и без эмоций. Не забывайте, что в каждом постановлении судебного пристава-исполнителя указан 10-дневный срок его обжалования. Конечно, он к вам вроде как официально не применим, но рисковать и затягивать точно не стоит. Еще один подвох кроется в том, что, скорее всего, вы даже не поймете, что у вас списали деньги со счета, поскольку СМС-оповещение может не сработать. Так что 10-дневный срок может начинаться гораздо раньше, чем вы о нем узнаете.

Совет: обязательно сохраняйте все отбивки, приходящие на вашу электронную почту, от отосланных на сайтах обращений. Указанные в них номера и даты могут вам пригодиться, если что-то пойдет не так.

Как такое вообще возможно

А теперь несколько слов о том, почему это все произошло со мной, происходило и происходит со множеством других людей в нашей стране.

«В соответствии с Соглашением об электронном документообороте, заключенным между ФССП России и название банка, идентификация должника производится на основании фамилии, имени, отчества должника и даты рождения» — это полная цитата из официального ответа ФССП на мое обращение.

Тут многие начнут возмущаться: а как же паспорт? А ИНН? А СНИЛС? А место рождения, в конце концов?! Я вас расстрою: ничего, кроме Ф. И. О. и даты рождения, не служит для идентификации личности в нашей судебной и, подчас, банковской системе, в том числе и для проверки кредитных историй. Правда, в этом вам никто никогда официально не признается. Почему? Человек может сменить паспорт, поменять прописку, у него могут вообще отсутствовать ИНН и СНИЛС. Остается место рождения. Но парадокс в том, что у всей судебной и судебно-исполнительной системы отсутствует единый классификатор географических названий РФ. Именно поэтому суд имеет право не указывать место рождения гражданина в судебном решении.

Вот такие правовые коллизии, из-за которых честные и добропорядочные граждане должны терпеть неудобства и доказывать свою правоту.

К сожалению, никто не застрахован от подобных ошибок ФССП, поэтому еще один совет: регулярно проверяйте сайт ФССП и личный кабинет на сайте «Госуслуги» на предмет наличия в отношении вас исполнительного производства.

Хотя сайт ФССП предложит вам выбрать географическую принадлежность (помимо указания Ф. И. О. и даты рождения), можете смело ее игнорировать. Если вы обнаружите то, чего не должны, дозванивайтесь до указанного пристава, пишите онлайн-обращения, поскольку чаще всего в отношении должника выносят еще и постановление о запрете выезда за рубеж. Поэтому на границе вас может ждать крайне неприятный дополнительный сюрприз, но на этот раз уже от пограничника.

P. S. В подобных случаях вина может лежать как на ФССП, так и на банке. Ошибка может быть порождена одним или несколькими факторами: некорректным первоначальным запросом пристава в банк, халатностью банковского работника при осуществлении проверки, последующей халатностью пристава. Разобраться в том, кто виноват, невозможно: готовьтесь к тому, что каждая структура будет выгораживать «своих», сетовать на «технические сбои» и «человеческий фактор».

Я узнала об ошибочном аресте своего счета в четверг, фактически это случилось в понедельник. Сразу обратилась в СМИ, и уже в следующий понедельник банк вернул мне деньги на счет. Им понадобилось для этого два полных рабочих дня. Когда ФССП отменила постановление, я так и не узнала. Позднее мне пришло письмо за подписью директора Федеральной службы судебных приставов, где сказано, что все аресты с меня сняты.

Моя коллега по моей схеме вернула себе деньги также через два рабочих дня без участия СМИ.

Мария СМИРНОВА, для Banki.ru

Россия > Финансы, банки > banki.ru, 24 марта 2017 > № 2114644


Россия > Финансы, банки > banki.ru, 24 марта 2017 > № 2114641

Как стать Скруджем Макдаком

В банках можно будет открыть счет в физическом золоте

Те, кто инвестировал в золото в конце 90-х, вполне мог заработать на уровне дядюшки Скруджа

Минфин хочет разрешить банкам открывать не только обезличенные металлические счета, но и привязанные к физическому металлу, в том числе золоту. Как частный инвестор может инвестировать в золото сейчас и кому нужны инвестиционные металлические счета?

«Некий кусочек золота»

«Мы очень хотим «добить» в этом году историю, связанную с инвестиционным золотом», — сказал на банковской конференции Ассоциации региональных банков России заместитель министра финансов Алексей Моисеев. Речь идет о поправках в Гражданский кодекс, которые позволят банкам открывать не только счета, привязанные к стоимости металла (работающие сейчас обезличенные металлические счета, ОМС), но и счета непосредственно в металле. «Это когда у человека есть некий кусочек золота, который лежит на его имя в банке», — пояснил Моисеев, добавив, что такая практика существует в классических банковских учреждениях за границей.

Также Минфин планирует отменить НДС при покупке и продаже инвестиционного золота (пробы 999,9, которое нельзя использовать для изготовления ювелирных изделий). «Если оно поступает к ювелирам, ювелиры его разбавляют до более низких проб, тогда его используют в ювелирных изделиях, тогда возникает НДС», — пояснил Моисеев.

Детали обеих инициатив сейчас прорабатываются — в частности, предстоит прописать, что будет с золотом в случае банкротства банка или его санации. Минфин намерен представить соответствующий законопроект в этом году.

«Не вижу смысла в металлических счетах»

У россиян сегодня есть несколько возможностей заработать на золоте. Один из них — это обезличенные металлические счета, которые банк открывает для учета драгоценных металлов (помимо золота, могут быть в серебре, платине и палладии). Такие счета измеряются в граммах, без указания индивидуальных признаков слитков (например, пробы, производителя и серийного номера). Металл покупается по текущим котировкам банка и переводится на счет, не выдается покупателю в физическом виде.

У владельца ОМС нет затрат на хранение, но нет и защиты от отзыва лицензии или банкротства банка. Кроме того, при закрытии счета ранее чем через три года владельцу нужно будет заплатить НДФЛ (причем подавать декларацию нужно самостоятельно), в отличие от депозитов и многих иных инвестиционных инструментов, где налоговый агент — финансовая компания. Зарабатывает владелец ОМС на росте цен на золото, а в случае их снижения несет убытки.

«Честно говоря, не вижу смысла в металлических счетах, так как гораздо проще инвестировать в драгметаллы через ETF: и порог входа ниже, и заработать можно не только на росте, но и на падении, и дешевле (ETF берет менее 1% от активов под управлением, а при открытии металлического счета граммы металла продаются вам по банковскому курсу, где разница с рынком более 1%)», — говорит генеральный директор компании «Персональный советник» Наталья Смирнова. Да и при отзыве лицензии управляющей компании, которая создала ETF, его активы не страдают, отмечает эксперт, а вот при отзыве лицензии у банка владелец ОМС может потерять все.

Если инвестор опасается глобальных потрясений, лучше использовать инвестиционные монеты.

Борис Кожуховский, ведущий финансовый консультант компании «Личный капитал»

Впрочем, у инвестирования в ETF есть серьезное ограничение — на Московской бирже обращается только один ETF на золото (FinEx Gold ETF), а популярные в мире «золотые» фонды обращаются на американском рынке. Для их покупки инвестору из России потребуется статус квалифицированного инвестора. Самый известный — SPDR Gold Shares ETF, динамика фонда на 100% повторяет движение цен на золото. «Этот инструмент подойдет как для исполнения краткосрочных идей в целях хеджирования от рисков слабости доллара или инфляции, так и для долгосрочных инвесторов с консервативным подходом», — считает ведущий аналитик компании «КИТ Финанс Брокер» Анна Устинова.

Для инвесторов, играющих на понижение стоимости золота на рынке, подойдет биржевой фонд ProShares UltraShort Gold ETF. Это так называемый обратный фонд, то есть при снижении цен на золото ETF увеличивается в стоимости с коэффициентом 2. К тому же, по словам Устиновой, этот фонд не предполагает комиссии за открытие маржинальной позиции. «Обычно игра на понижение (то есть открытие короткой позиции = шорт) предполагает маржинальную комиссию. Это общая практика для всех активов. С помощью ProShares UltraShort Gold возможно играть на понижение без уплаты маржинальной комиссии, так как ETF обратный, движется в противоположную сторону от золота», — поясняет эксперт.

Еще один вариант вложений в золото — инвестиционные или памятные монеты. Заработать можно только при росте цены на золото. При продаже ранее чем через три года также придется самостоятельно подавать декларацию и платить налог. «Если инвестор опасается глобальных потрясений — войн, революций, краха финансовой системы, — ему лучше инвестировать в физическое золото. На мой взгляд, в этом случае лучше использовать инвестиционные монеты, которые продаются по стоимости металла в них. Они освобождены от НДС при покупке и не столь требовательны к внешнему виду, как коллекционные монеты», — считает ведущий финансовый консультант компании «Личный капитал» Борис Кожуховский.

Населению предлагаются изделия в 5-7 раз дороже самого физического металла.

Андрей Кочетков, аналитик «Открытие Брокер»

Можно инвестировать в акции компаний, работающих в сфере драгметаллов. Заработать можно и на росте, и на падении, налоговым агентом выступает брокер или управляющая компания. «Но нет прямой корреляции с динамикой цен на драгметалл: при проблемах в компании ее акции могут падать и при росте цен на драгметаллы. Возможен убыток существеннее, чем просадка цены на металл», — предупреждает Наталья Смирнова.

Средством накопления и сбережения также являются драгоценные изделия, но в России такой инструмент лишен какого-либо смысла из-за колоссальных наценок в торговых сетях, считает аналитик компании «Открытие Брокер» Андрей Кочетков. «Фактически населению предлагаются изделия в 5—7 раз дороже самого физического металла, а покупают эти изделия по цене золотого лома», — говорит он. Председатель правления Риабанка Борис Липкин отмечает, что часто люди попадаются на уловки мошенников, покупая псевдозолото с содержанием драгметалла 50% и даже меньше от заявленного.

«Интересно для состоятельных граждан»

Какой инструмент для «входа» в золото выбрать, зависит от суммы инвестиций, срока, требований по ликвидности. А также от пожеланий по активному управлению портфелем, пополнению и частичному изъятию, от предпочтений по доходности и риску. «Если хочется избежать убытков, тогда это структурные продукты со 100-процентной защитой капитала или доверительное управление со 100-процентной защитой капитала, инвестиционное страхование жизни. Но здесь придется поступиться ликвидностью, да и порог входа в такие инструменты довольно высок», — отмечает Наталья Смирнова. Если хочется самостоятельно «рулить» портфелем, то, по словам эксперта, стоит инвестировать в акции, фьючерсы и опционы. Но надо быть готовым к существенным убыткам. «Срочные контракты на золото непрофессионалам выбирать не стоит, так как они требуют глубокого погружения в детали», — предупреждают аналитики Conomy.

ОМС покупали те, кто хотел инвестировать в драгоценные металлы, но не получил знания о других возможностях, считает Борис Кожуховский. Заместитель начальника управления финансами клиентов ВТБ 24 Мария Саенко рассказала, что, как правило, вложения в ОМС и слитки интересны клиентам, рассматривающим долгосрочный горизонт инвестирования — от двух лет и более. При коротких сделках этот инструмент используется на волатильном рынке, однако речь идет о довольно узком круге клиентов.

Самый острый вопрос – что будет с золотом в случае отзыва лицензии у банка.

Борис Липкин, председатель правления Риабанка

Эксперты считают, что покупка физического металла на счета в банке будет интересна прежде всего достаточно состоятельным гражданам, которые хотят защитить свои накопления от валютных рисков. Но успех инструмента будет зависеть от множества деталей. «Если покупка физического металла на счет будет также связана с гандикапом в виде НДС, такой инструмент не сможет привлечь внимание. К примеру, в некоторых арабских странах золото является почти таким же платежным средством, как и бумажная валюта. Соответственно, разница цены продажи и покупки золотых монет остается незначительной. Это позволяет населению использовать золото в качестве полноценного инструмента накопления богатства», — отмечает Андрей Кочетков.

По мнению Бориса Кожуховского, популярность нового инструмента будет зависеть от стоимости хранения золота и надежности банка, в котором открыт счет. «В условиях тотальной зачистки банковского сектора может случиться так, что банк потеряет лицензию, а под действия АСВ такие счета не попадают. Скорее всего, такие счета в Сбербанке будут пользоваться определенной популярностью, а у остальных будут зависеть от маркетинга и усилий сотрудников банков по продаже», — добавляет эксперт. Борис Липкин также считает, что самый острый вопрос — что будет с золотом в случае отзыва лицензии у банка. «Если золото будет храниться в ячейке, то здесь проще — содержимое ячейки принадлежит владельцу. Если оно пропадает, заводится уголовное дело по статье «Кража», — поясняет он.

По мнению обозревателя службы горно-металлургической информации Thomson Reuters Дианы Асоновой, с точки зрения развития инвестиций в золото важнее потенциальная отмена НДС на покупку золотых слитков.

«Портфель 10+»

По мнению экспертов, неправильно считать золото по умолчанию консервативным активом. «В сентябре 2008 года цена на золото упала на 30%. С 2012 года по сей день золото упало более чем на 30%, так что это не гарантированная защита от убытков», — напоминает Наталья Смирнова. По ее словам, золото включается в портфель, когда вы ожидаете кризис мирового масштаба, падение курса доллара к основным валютам, а также прогнозируете массовые девальвации основных валют, валютные войны. Тогда спрос на золото со стороны инвесторов может расти, а с ним — и цена на него. «Золото включают, как правило, в долгосрочный портфель — 10+ лет — на 5—10% портфеля, чтобы подстраховаться на случай периодических кризисов, валютных войн и так далее», — добавила Смирнова. По мнению Бориса Кожуховского, в нормальных условиях без войн задача золота — защита от инфляции, эксперт рекомендует держать в металле около 5—7% от капитала.

Покупка золота в 1990-е годы принесла бы инвестору более 300% прибыли в долларах.

Андрей Кочетков, аналитик

По словам Дианы Асоновой, унция золота в конце декабря 2006 года стоила 653 доллара, на пике номинальных цен в 2011 году металл подорожал почти в три раза. С другой стороны, люди, вложившие деньги в золото в 2011—2012 годах, при его продаже сегодня получат долларовый убыток. «В рублевой зоне ситуация будет иной, поскольку здесь цена зависит также от обменного курса доллара. Однако у этой медали есть и обратная сторона — к потерям может привести не только снижение цен на золото, но и укрепление», — добавила эксперт. Покупка золота в 90-е годы прошлого века принесла бы инвестору более 300% прибыли в долларах, говорит Андрей Кочетков.

Согласно текущему консенсус-прогнозу, собранному Thomson Reuters, к концу 2017 года тройская унция золота будет стоить 1 298 долларов (+5,3% к текущей стоимости), а в 2018 году средняя стоимость составит 1 300 долларов (+5,5%).

С начала 2017 года золото подорожало примерно на 8%. Из-за нарастающей геополитической неопределенности спрос на металл вырос, что поддержало цены. «Казалось бы, повышение ставок в США должно прервать рост цен на золото и спровоцировать отток инвестиций из металла. Но на последнем заседании ФРС задала вектор на рынке как минимум на ближайшие полгода. Американский регулятор повысил процентные ставки до 0,75—1% и дал сигнал относительно своих дальнейших действий», — поясняет Анна Устинова из «КИТ Финанс Брокер». В этом году можно ждать еще двух повышений, в 2018-м запланировано еще три. При этом рынок ждал более жесткой риторики от американского регулятора. «Инфляция в США увеличивается и может превысить целевой уровень в 2%. Таким образом, реальные процентные ставки (то есть скорректированные на инфляцию) будут находиться в отрицательной зоне. В таких условиях золото может конкурировать за портфели инвесторов, отсюда и спрос на металл», — заключает Устинова.

Евгения НОСКОВА, Banki.ru

Определиться в выборе инвестиционной стратегии, купить в режиме онлайн акции российских компаний, оставить заявку на приобретение облигаций, а также открыть индивидуальный инвестиционный счет теперь можно с помощью раздела «Инвестиции» портала Банки.ру.

Россия > Финансы, банки > banki.ru, 24 марта 2017 > № 2114641


Россия > Финансы, банки > akm.ru, 23 марта 2017 > № 2117461

Максимальная ставка по рублёвым вкладам в крупнейших банках РФ во второй декаде марта не изменилась по сравнению с первой декадой и составила 8.05%. Об этом свидетельствуют данные Банка России.

Максимальная ставка по рублёвым вкладам в крупнейших банках РФ за последние несколько лет была зафиксирована во второй декаде декабря 2014 года. Тогда ставка достигла 15.31% годовых вслед за решением Банка России об увеличении ключевой ставки до 17% с 10.5% годовых.

Информация по размеру ставки подготовлена на основе данных Сбербанка, ВТБ, ВТБ 24, Райффайзенбанка, Газпромбанка, Бинбанка, Альфа-банка, Россельхозбанка, Банка "ФК "Открытие" и Промсвязьбанка.

Россия > Финансы, банки > akm.ru, 23 марта 2017 > № 2117461


Россия. Китай > Финансы, банки > akm.ru, 23 марта 2017 > № 2117459

Клиринговый центр в Москве станет одним из ключевых элементов рыночной инфраструктуры, обеспечивающих взаимодействие между Россией и Китаем в финансовой сфере, включая расчёты по торговым и финансовым операциям, инвестиции и выпуск ценных бумаг. Об этом говорится в сообщении Банка России.

Клиринговым банком по операциям в юанях на территории Российской Федерации назначен АйСиБиСи Банк.

Открытию центра предшествовало заключение Меморандума о взаимопонимании между Банком России и Народным банком Китая.

Россия. Китай > Финансы, банки > akm.ru, 23 марта 2017 > № 2117459


Тайвань > Финансы, банки > russian.rti.org.tw, 23 марта 2017 > № 2116439

Исполнительный Юань (кабинет министров) Китайской Республики представил проект внесения изменений в закон, согласно которому налоговая ставка на операции купли-продажи ценных бумаг, совершаемые в течение одного дня торгов на Тайбэйской бирже, снизится с 3‰ до1,5‰. 23 марта Комитет по делам финансов Законодательного Юаня (парламента) КР приступил к рассмотрению этого проекта. В случае его утверждения парламентом страны новый закон может вступить в силу уже в конце апреля.

Как отметил министр финансов Сюй Юй-чжэ, хотя снижение соответствующей налоговой ставки приведет к уменьшению поступлений в казну, но эти потери могут компенсироваться ожидаемым увеличением объема сделок.

Согласно данным Комиссии по финансовому надзору Исполнительного Юаня, доля операций однодневной купли-продажи ценных бумаг в общем объеме сделок на Тайбэйской бирже составляет около 10%. Согласно прогнозам комиссии, снижение соответствующей налоговой ставки способно увеличить этот показатель до 15%. Ожидается, что это создаст дополнительный стимул к увеличению объема торгов на тайваньском рынке ценных бумаг.

Юнна Чэнь

Тайвань > Финансы, банки > russian.rti.org.tw, 23 марта 2017 > № 2116439


Нидерланды > Финансы, банки > rusbenelux.com, 23 марта 2017 > № 2116593

Власти Голландии считают, что финансовое учреждение ING может быть причастно к отмыванию денег и коррупции. Расследование против банка имеет связь с делом, по которому Vimpelcom и несколько других компаний подозревают в даче взятки дочери бывшего президента Узбекистана.

В самом ING отметили, что кредитная организация сотрудничает со следователями, и готова дать ответ на все запросы. В Нидерландах ведут расследование по поводу деятельности данной организации в Узбекистане. При этом нет сведений по поводу того, какое конкретно нарушение допустил банк. Расследование о вероятных взятках на территории Узбекистана начали вести три года назад в США. Через некоторое время дела о коррупции завели голландские, швейцарские и шведские власти.

Сотрудники правопорядка заподозрили, что три компании — VimpelCom, МТС и TeliaSonera — через липовые организации платили чиновнику в узбекском государстве деньги за возможность выхода на рынок. Финансовыми средствами могла снабжаться дочь бывшего президента Узбекистана Гульнара Каримова.

Нидерланды > Финансы, банки > rusbenelux.com, 23 марта 2017 > № 2116593


Китай > Финансы, банки > chinapro.ru, 23 марта 2017 > № 2114964

По итогам января-марта 2017 г., индекс уверенности банкиров и предпринимателей в перспективах макроэкономики КНР составил 64,9%. Это на 11,2% выше, чем в конце декабря 2016 г. Таковы итоги последнего опроса Народного банка Китая.

Так, 62,2% опрошенных банкиров оценивают макроэкономическую ситуацию в Поднебесной как нормальную. Рост данного показателя составил 10,4% относительно уровня декабря прошлого года. Еще 36% респондентов считают, что экономика охлаждается. Это на 11,3% меньше, чем в конце 2016 г.

У китайских предприятий за январь-март 2017 г. индекс уверенности в макроэкономических перспективах страны составил 61,5%. Это на 7,4% больше, чем в декабре прошлого года. 57,8% опрошенных предпринимателей считают макроэкономическую ситуацию в стране нормальной, а 39,8% – позитивной.

Ранее сообщалось, что в 2016 г. внутренний валовой продукт (ВВП) КНР достиг 74,4 трлн юаней ($10,2 трлн). Это на 6,7% больше, чем в 2015 г. Между тем, этот показатель роста китайской экономики стал самым низким за период с 1991 г. Тем не менее, Поднебесная по темпам экономического развития превзошла основные экономики мира.

Так, в 2016 г. рост американской экономики составил 1,6%, Европы – 1,7%, Японии – 0,9%, Индии – 6,6%, ЮАР – 0,3%.

Примечательно, что в прошлом году валовой национальный доход Китая вырос на 6,9% по сравнению с уровнем 2015 г. В частности, добавленная стоимость в сфере услуг увеличилась на 7,8%.

Китай > Финансы, банки > chinapro.ru, 23 марта 2017 > № 2114964


Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 23 марта 2017 > № 2114640 Кирилл Тихонов

При кредитовании решающим станет человеческий фактор

КИРИЛЛ ТИХОНОВ

вице-президент, управляющий директор по развитию малого бизнеса Промсвязьбанка

Пять основных трендов на рынке кредитования МСБ.

Кредитная пауза закончилась

Два года рынок жил в вынужденной кредитной паузе. Доля предпринимателей, которые используют кредиты в своей деятельности, заметно сократилась и в 2016 году достигла минимума за последние два года. По данным Индекса «Опоры» RSBI, к концу 2016 года всего 6% от числа МСБ брали кредит в банке. Однако компании МСБ, которые обращаются в банк за получением кредитов и их получают, отмечают улучшение условий кредитных организаций в получении займов.

Если в 2015 году в среднем сложность получения кредитов отмечали 56% от опрошенных, то в 2016 году их число сократилось до 34%, а концу года и вовсе до 25%. При этом, по опросам, каждый третий из пяти обратившихся за кредитом его получает — банки стали охотнее финансировать предпринимателей. В числе причин — бизнес реструктуризировал долги, старался снизить нагрузку. Наиболее сложными были начало и конец 2015 года, тогда более половины предпринимателей отмечали падение продаж.

К концу 2016 года рынок начал оживать, наметился тренд на снижение ставок и возобновление инвестиционной активности. Особенность малого бизнеса — в его мобильности: за два года предприниматели смогли приспособиться к новым условиям внешней среды — кто-то адаптировался, кто-то перепрофилировался, кто-то сменил бизнес-модель, вышел на новый рынок.

Показатели продаж вернулись к значениям середины 2014 года. Падение выручки компаний МСБ почти остановилось. Компаний стали наращивать персонал. Наметилась тенденция повышения заработных плат в секторе.

Стоимость кредитов снизится

Сильно подорожавшие деньги — а в 2015 году средняя ставка превысила 20% — могли себе позволить разве что крупные торговые предприятия, под оборотный капитал и на очень короткий срок. Инвестиции в новые проекты и в масштабирование фактически были заморожены. Многие клиенты прямо говорили нам, что их норма прибыльности не позволяет обслуживать продукты стоимостью выше 17%.

В 2017 год мы вошли с достаточно низкими ставками, но, увы, и со слабой инвестиционной активностью малого и среднего бизнеса — спрос на кредиты со стороны МСБ продолжает сокращаться. В четвертом квартале 2016 года кредит в банке взяли всего 6% от опрошенных нами предпринимателей, при этом 75% заявили, что в дополнительном финансировании не нуждаются. Такая ситуация может быть связана с тем, что в целом банки смягчили требования по выдаче кредитов компаниям МСБ (60% заявок на получение кредита удовлетворяются), но остающиеся высокие ставки ограничивают спрос на них.

На длинном шаге недоступность заемного финансирования для бизнеса равносильна смерти. Низкая стоимость денег — отличная причина взять кредит, даже тем предприятиям, которые этого не планировали. Просто финансовый директор видит предложение: кредит от 12%. 12% с нашим темпом инфляции — очень хорошее предложение. Если у предприятия есть возможность эти деньги обернуть, значит средства стоит привлечь. В некоторых отраслях заемное финансирование вообще жизненно необходимо: там важно быстро осуществить захват рынка, аудитории.

Этому могло бы способствовать снятие отраслевых ограничений для МСП, привлекающих финансирование на инвестиционные цели. Сейчас «Программа 6,5» сфокусирована на производственных проектах в сельском хозяйстве, строительстве, обрабатывающем производстве, производстве и распределении воды, газа и электроэнергии, транспорте и связи, производстве и реализации импортозамещающей продукции.

Однако есть и торговые предприятия, реализующие производственные проекты. Они не могут пользоваться программой, поскольку основной вид их экономической деятельности не относится к приоритетным. Кроме того, в банк поступают заявки на участие в программе от компаний занятых, например, в сфере услуг (в том числе, медицинских центров и лабораторий). Они тоже готовы развивать бизнес и испытывают потребность в инвестиционных ресурсах.

Банки меняют подходы к оценке рисков

Долгое время финансовые институты применяли довольно жесткие отраслевые ограничения. Компаниям, занятым в высокорискованных отраслях, в строительстве и перевозках, например, было сложнее получить кредит. Но зона турбулентности, которую пришлось пережить всем без исключения российским компаниям, показала, что на всех рынках есть перспективные предприятия. Мы, например, пересмотрели некоторые стоп-факторы и отраслевые ограничения на входе при рассмотрении заявок на кредитование. Пройденный опыт позволяет дифференцировать предпринимателей по уровню риска внутри отрасли. У каждого нашего кредита есть определенный диапазон ставок, и Risk-based Pricing позволяет рассчитывать конечную стоимость индивидуально, исходя из уровня риска конкретного клиента. Если компания классифицируется в зеленом секторе, то она получает минимальную ставку. Такой подход расширяет возможности для бизнеса.

Человеческий фактор — ключевой в принятии решений о выдаче кредита

В 2017 году на рынке кредитования МСБ будут актуальными два главных тренда. Во-первых, постепенное увеличение среднего чека (сейчас это 7–8 млн рублей), а во-вторых, сокращение числа кредитных заявок. Поэтому возрастает значимость субъективной оценки клиента менеджером: рынки поменялись, возникли новые тренды, новая информация, которая зачастую не может быть эффективно проанализирована в рамках скоринговой модели.

Сейчас необходимо тщательно оценивать положение клиента в отрасли, проводить конкурентный анализ, смотреть на отношения между учредителями.

В сегменте все больше внедряются и совершенствуются решения на основе анализа массива данных, на поведенческой активности клиента. Больше внимания уделяется анализу безналичных оборотов по счетам. Банки стали активнее использовать внешние открытые источники данных для оценки бизнеса, которые, с одной стороны, удешевляют процесс кредитования, а с другой — дают более объективную картинку бизнеса.

Возвращения кредитов для стартапов и беззалоговых программ не произойдет

Для переходящих из одного бизнеса в другой никаких ноу-хау не требуется. Здесь очень понятная ситуация: есть один бизнес, клиент хочет создать новое направление, мы анализируем всю экономику его текущего проекта, смотрим и принимаем решение. В нашей практике много случаев, когда люди из торговли уходят, например, в арендный бизнес, или открывают собственное производство и вырастают в такие мини-холдинги. С начинающими предпринимателями ситуация сложнее. Банки пока не готовы кредитовать стартапы.

Ряд игроков пытались запустить такие программы на потоке, но практика показала, что стартапы нельзя оценивать по моделям розницы, их надо смотреть очень внимательно: оценивать компетенции учредителя, потенциал его идеи, состоятельность бизнес-модели, перспективы отрасли. Такими экспертами могут выступать венчурные и инвестиционные фонды. Это не стандартное кредитование, где можно работать на потоке. Для банка сделать массовый продукт для стартапов — это сразу быть готовым списать 60–70% средств в потери. Чудес на рынке не бывает.

Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 23 марта 2017 > № 2114640 Кирилл Тихонов


США > Финансы, банки > bankir.ru, 23 марта 2017 > № 2114639

США готовы выдавать финтехкомпаниям разрешения на банковскую деятельность

Елена Малкова

Комиссия США по урегулированию деятельности коммерческих банков опубликовала официальный документ, который позволяет финтехкомпаниям, предоставляющим услуги в сфере банкинга, получить разрешение на ведение банковской деятельности.

15 марта 2017 года комиссия США по урегулированию деятельности коммерческих банков (Office of the Comptroller of the Currency, OCC) опубликовала на своем сайте документ, содержащий критерии для оценки заявок от финтехкомпаний в отношении получения федеральных разрешений на ведение банковской деятельности (банковских чартеров).

Документ был опубликован в качестве проекта приложения к существующему Руководству по лицензированию (Licensing Manual). В США уже действуют подробные правила и политики, регулирующие рассмотрение комиссией заявок и критерии принятия решений о выдаче лицензий национальным банкам. В новом приложении разъясняется, как текущие стандарты и требования будут применяться к финтех-компаниям, желающим получить чартер специализированного национального банка (special purpose national bank, SPNB).

По мнению Криса Скиннера, независимого специалиста по финансовым рынкам и автора блога Finanser, это большой шаг, который дает возможность таким компаниям, как Square, Stripe и Simple, рассчитывать на получение статуса национальных банков США. В своей статье Крис Скиннер дает ответы на конкретные вопросы, которые могут возникнуть в связи с этим нововведением.

Каковы цели OCC?

Оценив значение инноваций в банковской сфере, OCC пришла к выводу, что рассмотрение заявок на получение чартера SPNB отвечает интересам государства, при условии что финтехкомпания соответствует стандартам OCC.

Во-первых, технологические компании уже оказывают миллионам американцев ключевые финансовые услуги. Чартер SPNB заставит компании подчиняться унифицированным федеральным стандартам, которые применяются к другим банкам. Это означает, что они будут соблюдать требования разумности и осмотрительности и более эффективно отвечать потребностям индивидуальных клиентов и бизнеса.

Во-вторых, чартер SPNB предполагает, что компания становится частью двухуровневой банковской системы. Финтехкомпании смогут предлагать банковские продукты и услуги в рамках федерального разрешения, действуя в соответствии с федеральным законодательством и обеспечивая необходимую защиту потребителей.

В третьих, предоставление возможности финтехкомпаниям выполнять функции национальных банков влечет за собой укрепление финансовой системы за счет стимулирования роста, модернизации и конкуренции.

Является ли банковский чартер полной банковской лицензией?

SPNB — это национальный банк, который выполняет ограниченный спектр банковских операций. Такой банк выполняет ключевые функции банка, однако он не принимает депозиты в значении, предусмотренном федеральным законом о страховании вкладов. Соответственно, вклады в SPNB не будут застрахованы Федеральной корпорацией страхования вкладов.

Чартеры национальных банков бывают разных типов, включая чартеры полнофункциональных банков и чартеры иных специализированных национальных банков, таких как трастовые банки. При этом претенденты на получение чартера национального банка попадают под действие одних и тех же стандартов и процедур, независимо от того, какой вид чартера они хотят получить. Получение национального чартера в любом случае означает, что к банку применяются общие законы и правила, действующие в отношении всех национальных банков.

OCC осознает, что финтехкомпании имеют множество возможностей осуществлять регулируемую деятельность, и получение чартера SPNB — лишь один из вариантов. Например, они могут также вести деятельность по чартерам банков штатов (в тех штатах, которые дают такую возможность). Некоторые из них могут подать заявку на получение чартера полнофункционального национального банка, либо претендовать на получение статуса специализированного банка иного типа. Финансово-технологические компании могут продолжать объединяться с банками, предоставляя услуги и экспертные знания в области технологий. Документ, о котором идет речь, не призван ограничить другие пути ведения бизнеса. Скорее, он предназначен для того, чтобы разъяснить ожидания OCC от определенного типа компаний, предоставляющих финансовые услуги, а именно от финтехкомпаний, желающих получить чартер SPNB.

Как направить заявку на получение разрешения?

Финтехкомпании, желающие получить чартер SPNB, должны направить первоначальный запрос в службу инноваций OCC. Туда же направляются все вопросы и предварительные запросы. Если компания желает получить более подробную консультацию, ей могут назначить встречу с сотрудником OCC для обсуждения бизнес-модели компании, содержания приложения к Руководству по лицензированию и ожиданий OCC. Для компании назначается ответственный менеджер из числа сотрудников OCC, который будет заниматься вопросами ее лицензирования. Менеджер собирает команду других необходимых специалистов (инспекторов, экспертов, юристов и прочих сотрудников OCC) для неформального обсуждения предложения, процесса выдачи чартера и соответствующих требований.

На этапе, предшествующем подаче заявки, может быть проведена одна или несколько встреч с сотрудниками службы лицензирования OCC и другими необходимыми специалистами. Количество и частота встреч зависят от степени новизны и сложности предложения заявителя.

На что будет обращать внимание OCC при рассмотрении заявок?

OCC будет рассматривать заявку финтехкомпании на получение чартера SPNB с точки зрения соответствия компании стандартам и политикам OCC. В частности:

имеют ли организаторы и руководство будущего банка соответствующие навыки и квалификацию;

имеется ли у компании достаточный капитал для обеспечения предполагаемого объема и типа бизнеса с учетом профиля рисков;

имеется ли у компании четкий бизнес-план с указанием конкретных этапов и сроков достижения рентабельности;

включает ли компания в свой бизнес-план комплекс мер по расширению доступа к финансовым услугам с описанием целей, подходов, действий и основных этапов реализации такой стратегии применительно к соответствующему рынку и местности.

Что происходит после подачи заявки?

Одобрение заявки на получение чартера происходит в два этапа: предварительное условное одобрение и окончательное одобрение.

После первоначального рассмотрения заявки OCC принимает решение о выдаче предварительного условного одобрения или отказе от дальнейшего рассмотрения. Предварительное одобрение означает, что OCC разрешает компании продолжить работу по организации банка в соответствии с планом, изложенным в заявке. Предварительное одобрение не является гарантией получения окончательного одобрения. Это лишь подтверждение прохождения первого этапа процедуры перед тем, как организаторы начнут нести дополнительные расходы на привлечение капитала, наем персонала и разработку политик и процедур.

Окончательное одобрение означает, что OCC готова выдать компании разрешение на ведение банковской деятельности. После того как компания получит окончательное одобрение и начнет вести банковскую деятельность, OCC будет контролировать вновь образованный SPNB наряду с другими национальными банками. Стандартная программа контроля включает проведение плановых выездных и невыездных проверок. Любые условия, которые были поставлены компании при выдаче банковского чартера, продолжат действовать до тех пор, пока они не будут отменены OCC, и OCC будет следить за их выполнением.

Выдача разрешений финтехкомпаниям на ведение банковской деятельности в значительной степени поспособствует расширению конкуренции на банковском рынке США. Этот шаг также отражает инициативы других стран, направленных на предоставление доступа финансово-технологическим компаниям на рынок банковских услуг.

США > Финансы, банки > bankir.ru, 23 марта 2017 > № 2114639


Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 23 марта 2017 > № 2114638

Факторинг не дозрел до регулирования

Елена Гостева, редактор Банкир.Ру

Больше всего отрасль беспокоит, что, несмотря на рост объемов оборотов в ней, число предприятий, которые используют факторинг в своей работе, не увеличивается.

Амбиции «новичков» на рынке факторинга будут развивать и двигать этот сектор рынка вперед в ближайшие годы. Об этом заявил, выступая 21 марта на четвертой конференции Ассоциации факторинговых компаний (АФК) «Факторинг России: диалог профессионалов» председатель правления АФК Антон Мусатов («ВТБ-факторинг»).

Исполнительный директор АФК Дмитрий Шевченко сообщил, что за последние 10 лет оборот рынка факторинга вырос на 300% — с 516 млрд рублей до 2,1 трлн, а среднегодовой темп роста составил 39%. Объем выплаченного финансирования на одного клиента за тот же период вырос на 440%, в то же время число клиентов, использующих факторинг, снизилось на 32%, с 7,6 тыс. в 2007 году до 5,2 тыс. в 2016 году. По мнению спикера, главным вызовом рынка в ближайшем будущем станет расширение клиентской базы, продвижение факторинга как массового продукта для малого и среднего бизнеса. «Отсутствие новых имен в экономике, использующих факторинг, сейчас является самой главной проблемой отрасли»,— заявил Дмитрий Шевченко.

Также Дмитрий Шевченко сообщил, что рынок факторинга пока не готов к регулированию — ни в рамках надзора в Банке России, ни в рамках создания саморегулируемой организации (СРО).

Единственный кандидат, который заявил себя на должность нового председателя правления АФК,— это генеральный директор компании «Открытие факторинг» Виктор Вернов. Он рассказал о своем видении развития АФК как отраслевой ассоциации рынка факторинга на ближайшую перспективу.

Советник управления администрирования налога на прибыль ФНС России Ольга Лапина рассказала на конференции о реформировании первичных бухгалтерских документов, с которыми участникам рынка факторинга до 1 июля 2017 года предстоит расстаться (это счет-фактура) в пользу новых форматов УПД. Внедрение расширенного формата УПД, в том числе с учетом полей, необходимых для факторинга, ожидается во второй половине 2018 года. Также представитель ФНС России сообщила о планах ввести электронный акт приемки / расхождений, создать типовые договоры в xml-формате и перевести в электронный вид документооборот, связанный с госзакупками.

Виктор Вернов («Открытие факторинг») сообщил об основных проблемах верификации поставок в режиме онлайн и обрисовал пути их решения в будущем. В продолжение темы онлайн-верификации выступили эксперты в области удаленной идентификации и ПОД/ФТ. Председатель профильного комитета АФК Вера Янченко сообщила о возможностях удаленной идентификации физических лиц как представителей клиента, а исполнительный директор ассоциации «Электронные деньги» Павел Шуст обозначил ключевые тенденции в законодательстве, развитие которых позволит в ближайшие несколько лет перейти к заключению договоров факторинга с клиентами в удаленном (онлайн) режиме.

Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 23 марта 2017 > № 2114638


Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 23 марта 2017 > № 2114637 Евгений Надоршин

Евгений Надоршин, ПФ «Капитал»: «Снижение ключевой ставки весьма вероятно»

Евгений Надоршин, ПФ «Капитал»:

Беседовала: Татьяна Терновская, редактор Банкир.Ру

Что может повлиять на решение Банка России снизить завтра ключевую ставку, какие факторы играют против этого и когда может быть достигнута цель по инфляции 4% — в блиц-интервью главного экономиста консалтинговой компании ПФ «Капитал» Евгения Надоршина.

— Какие факторы, по вашим оценкам, могут повлиять на решение совета директоров ЦБ завтра снизить ключевую ставку?

— На это может повлиять чрезвычайно низкая инфляция. Учитывая опубликованную статистику, можно однозначно утверждать, что часть причины этой низкой инфляции — все еще в падающем спросе со стороны населения. То есть сейчас есть подавленный спрос, рецессия, похоже, в экономике сохраняется.

Эти факторы, наравне с подорожавшим в последнее время рублем, ведут к очень низким темпам роста потребительских цен. Но если подорожавший рубль — фактор временный, и Центральный банк, принимая решение о ставке, не должен обращать на это внимание, то подавленный спрос, в том числе, отчасти является следствием усилий ЦБ по сдерживанию инфляции. То есть Центральный банк может считать, что он действительно достиг определенного прогресса в подавлении темпов роста потребительских цен.

— Какие факторы играют против возможного снижения ставки?

— Против возможного снижения ставки играют высокие инфляционные ожидания, которые в феврале оказались еще выше. Это первый фактор. Второй — есть основания считать, что в замедлении темпов роста потребительских цен очень высок вклад административного фактора, хорошего урожая и укрепления рубля. Ни один из этих факторов не является основанием для совершения каких-либо действий в рамках денежно-кредитной политики.

— К какому решению ЦБ больше склоняетесь вы?

— Я полагаю, что ставка будет снижена на 0,25%. Я прогнозирую уровень ключевой ставки на конец года 8,5%. И, в моем понимании, если Центральный банк перейдет на шаг 0,25%, это позволит ему оказаться весьма близко к этой цифре.

Ну, может быть, пропустив одно заседание. А может быть, и не пропустив, потому что между 8,5% и 8,25% и, например, 8,75%, а это пропуск двух заседаний, разницы мало. Я не могу однозначно утверждать, что это обеспечит инфляцию 3–4% на конец года в силу высокой значимости факторов временного действия. Но диапазон 4–5% вполне реален на конец года.

— Вы ожидаете смягчения риторики регулятора? Или же определенная жесткость сохранится?

— Я полагаю, что ЦБ свою риторику смягчит, потому что он сам был вынужден констатировать: инфляция снижается быстрее, чем ожидалось. Год назад ЦБ предполагал, что инфляция сейчас окажется на уровне до 6%, но фактические цифры значительно ниже. Поэтому, поскольку ЦБ не заявляет о том, что причина этого является вкладом только временных факторов, то очевидно, что он должен принять действия сообразно своим предыдущим заявлениям. И в данном случае, мне кажется, смягчение риторики должно быть почти неизбежным, а снижение ставки — весьма вероятным.

Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 23 марта 2017 > № 2114637 Евгений Надоршин


Далее...


Слово редактора

Ежегодник «Финансы, банки в РФ и за рубежом» размещен частью бесплатно на сайте www.banks.polpred.com. Ежедневный ручной отбор информации из сотен источников для портала polpred.com ведется с целью поддержки справочной базы данных по странам и отраслям, а также последующего производства ежегодников в виде электронных и бумажных книг.