«Финансы, банки в РФ и за рубежом»

— раздел базы данных 1998–2017гг. Polpred.com Обзор СМИ.

Финансовый и валютный контроль. Фондовые биржи и ценные бумаги. Страхование, аудит, хедж-фонды, лизинг. Драгоценности, предметы роскоши для инвестиций. Лотереи. Интернет-доступ на все материалы по отрасли, 12 месяцев — 46000 руб. См. Как пользоваться.

Финансы, банки Новости и аналитика (116248 документов)

Топ-лист
Все страны
Россия всего в архиве статей 52956 / об этой стране с 1.8.2009 по 25.6.2017 читателями скачано статей 1289419 (в т.ч. ЦФО 9496 / 243096, СЗФО 5209 / 84010, ЮФО 6451 / 87835, ПФО 5943 / 115990, УФО 2810 / 54385, СФО 3326 / 80970, ДФО 3031 / 72161, СКФО 2229 / 49348) • США 7654 / 110844Казахстан 6436 / 94927Китай 5641 / 70955Украина 4954 / 65072Евросоюз 3443 / 36513Великобритания 2568 / 28184Кипр 1759 / 24258Белоруссия 2669 / 22631Германия 1584 / 19559Корея 586 / 17561Швейцария 1407 / 16106Азербайджан 1247 / 13721Япония 1139 / 13343Латвия 1739 / 11194Франция 855 / 10066Узбекистан 891 / 8652Греция 701 / 7980Чехия 727 / 7522Италия 574 / 6436Иран 537 / 5212Грузия 978 / 4978Австрия 356 / 4962Киргизия 408 / 4494Таджикистан 434 / 4247Испания 650 / 4210Гонконг 565 / 4195Индия 331 / 3671ОАЭ 582 / 3463Литва 698 / 3361Австралия 189 / 3325Турция 332 / 3177Бразилия 246 / 3046Канада 234 / 3011Молдавия 366 / 2923Финляндия 313 / 2782Эстония 653 / 2721Швеция 503 / 2629Дания 151 / 2558Армения 529 / 2245Аргентина 123 / 2213Тайвань 249 / 2156Польша 242 / 2143Бельгия 212 / 2007Нидерланды 258 / 1991Венесуэла 126 / 1988Саудовская Аравия 202 / 1871Израиль 436 / 1836Болгария 111 / 1785Норвегия 126 / 1742 | Главное | Все новости

banks.polpred.com. Всемирная справочная служба

Официальные сайты (1988)

Финансы (1988) Международные сайты 50, Австралия 14, Австрия 10, Азербайджан 13, Албания 6, Алжир 1, Ангола 2, Антигуа и Барбуда 3, Аргентина 3, Армения 33, Афганистан 3, Багамы 10, Бангладеш 34, Барбадос 5, Бахрейн 21, Белоруссия 14, Бельгия 14, Бенин 1, Болгария 28, Боливия 1, Босния и Герцеговина 3, Ботсвана 13, Бразилия 18, Бурунди 1, Ватикан 1, Великобритания 46, Венгрия 7, Венесуэла 1, Вьетнам 9, Габон 1, Гаити 2, Гайана 5, Гамбия 4, Гана 7, Гватемала 5, Гвинея 1, Гвинея-Бисау 1, Германия 17, Гондурас 3, Гренада 4, Греция 16, Грузия 5, Дания 8, Джибути 2, Доминика 1, Доминиканская Республика 1, Евросоюз 20, Египет 13, Замбия 5, Зимбабве 4, Израиль 16, Индия 38, Индонезия 17, Иордания 27, Ирак 1, Иран 6, Ирландия 13, Исландия 6, Испания 14, Италия 8, Йемен 12, Кабо-Верде 1, Казахстан 19, Камбоджа 6, Камерун 2, Канада 28, Катар 8, Кения 10, Кипр 12, Киргизия 3, Китай 41, Колумбия 2, Коста-Рика 2, Куба 2, Кувейт 9, Лаос 2, Латвия 10, Лесото 4, Либерия 4, Ливан 29, Ливия 1, Литва 18, Лихтенштейн 16, Люксембург 20, Маврикий 12, Мавритания 1, Мадагаскар 1, Македония 7, Малави 7, Малайзия 10, Мали 1, Мальдивы 14, Мальта 3, Марокко 4, Мексика 12, Мозамбик 2, Молдавия 5, Монако 6, Монголия 5, Мьянма 1, Намибия 13, Науру 1, Непал 3, Нигер 1, Нигерия 6, Нидерланды 12, Никарагуа 2, Новая Зеландия 17, Норвегия 7, Оман 11, Пакистан 15, Палестина 2, Панама 3, Парагвай 1, Перу 3, Польша 12, Португалия 7, Конго Республика 1, Руанда 3, Румыния 8, Сальвадор 1, Самоа 3, Сан-Марино 5, Сан-Томе и Принсипи 1, Саудовская Аравия 3, Свазиленд 8, Сейшелы 4, Сенегал 1, Сент-Винсент и Гренадины 1, Сент-Китс и Невис 6, Сент-Люсия 7, Сингапур 54, Сербия 7, Сирия 1, Словакия 18, Словения 5, СНГ 1, Судан 2, Сомали 2, Суринам 2, США 62, Сьерра-Леоне 3, Таджикистан 6, Таиланд 14, Тайвань 21, Танзания 6, Того 1, Тринидад и Тобаго 7, Тунис 2, Туркмения 8, Турция 19, Уганда 7, Узбекистан 15, Украина 26, Уругвай 2, Филиппины 13, Финляндия 7, Франция 13, Хорватия 12, Чад 1, Чехия 20, Чили 9, Швейцария 25, Швеция 10, Шри-Ланка 15, Эквадор 1, Экваториальная Гвинея 1, ОАЭ 14, Эритрея 2, Эстония 1, Эфиопия 8, ЮАР 29, Корея 30, Ямайка 15, Япония 39, Андорра 6, Белиз 7, Нидерландские Антилы 4, Ниуэ 1, Остров Мэн 11, Россия 117, Каймановы о-ва 9, Коморские о-ва 1, Фиджи 4, Бутан 6, Виргинские о-ва, Брит. 5, Вануату 2, Антарктида 1, Бермуды 6, Виргинские о-ва, США 3, Восточный Тимор 2, Гваделупа 1, Гуам 1, Джерси 8, Кирибати 1, Мартиника 1, Микронезия 1, Монтсеррат 1, Острова Кука 1, Палау 1, Реюньон 1, Северные Марианские о-ва 1, Токелау 1, Фолклендские о-ва 2, Гернси 8, Гибралтар 11, Гренландия 1, Папуа — Новая Гвинея 9, Пуэрто-Рико 6, Тонга 1, Тувалу 1, Черногория 5, Аруба 1, Гонконг 21, Косово 2, Абхазия 4

Представительства

Инофирмы в России

Ежегодники polpred.com

Деловые новости

Полный текст |  Краткий текст


Китай > Финансы, банки > inosmi.ru, 24 июня 2017 > № 2219872

Отступление юаня

Emma Smith (Эмма Смит), Бен Стайл (Benn Steil), Project Syndicate, США

«Процесс глобализации юаня кажется неумолимым и безудержным», — сообщил журнал The Economist в апреле 2014 года. И действительно, за год с небольшим, к августу 2015-го доля юаня в общих объёмах международных платежей удвоилась до 2,8%, благодаря чему китайская валюта вышла на четвёртое место в списке наиболее используемых в мире.

Но после этого процесс пошел в обратную сторону. Сегодня доля юаня в международных платежах упала до 1,6%, и он скатился на седьмое место. На глобальном рынке облигаций использование юаня снизилось на 45% по сравнению с пиковым показателем, достигнутым в 2015 году. В банках Гонконга объёмы депозитов, номинированных в юанях, сократились вдвое. Наконец, если в 2015 году 35% внешнеторговых расчётов Китая осуществлялось в юанях (почти всё остальное — в долларах), то сегодня эта доля упала примерно до 12%.

Поворот в судьбе юаня объясняется четырьмя основными факторами.

Во-первых, с 2005 по 2013 годы стоимость юаня в долларах росла почти ежегодно (всего он укрепился на 36,7%), но с тех пор курс постепенно падает, что приводит к потере интереса среди спекулянтов. Начиная с 2014-го, курс юаня с каждым годом слабеет всё сильнее. С момента начала процесса падения он снизился уже на 11%, несмотря на интервенции Народного банка Китая (НБК) с целью укрепить валюту (а не ослабить её, как утверждает президент США Дональд Трамп). В результате инвесторы отказались от идеи о том, будто укрепление юаня — это единственный вариант развития событий. Приток капитала, связанный с этой идеей, прекратился.

Падение юаня относительно доллара стало следствием замедления экономического роста в Китае, происходившего за счёт кредитов, а также роста рисков дефолта. Неудивительно, что жители и компании Китая ищут новые способы (легальные и не только) вывести деньги из страны.

В апреле на презентации в Нью-Йорке заместитель председателя Народного банка Китая И Ган пытался вернуть уверенность нервничающим инвесторам, заявив, что уровень просроченной задолженности в китайском банковском секторе «в основном стабилизировался после длительного периода роста». Это, по его словам, стало «позитивным событием для финансового рынка».

Но И Ган хитрил. Стабилизировалась доля просроченной задолженности в общем объёме банковского кредитования, но это произошло лишь из-за того, что продолжало увеличиваться число выданных кредитов. Многие из новых кредитов были выданы неплатежеспособным клиентам, и можно ожидать, что со временем с ними возникнут проблемы. Более того, в абсолютных цифрах объём просроченной задолженности вырос на 35 миллиардов долларов за 2016 год, достигнув 220 миллиардов. При этом китайские банки используют различные бухгалтерские трюки, чтобы спрятать от регулятора кредиты на триллионы долларов.

Пытаясь остановить падение валютного курса, власти затруднили конвертацию юаней в доллары. И если раньше они поддерживали китайские инвестиции за рубежом, то теперь начали блокировать международные сделки слияния и поглощения с целью не позволить национальным компаниям экспортировать капитал. Одновременно они осложнили процедуру возврата капиталов иностранными инвесторами. Данная мера помогает удержать в стране тот капитал, который туда уже пришёл, но при этом лишает иностранцев стимулов к выделению новых ресурсов.

А это уже второй фактор, который отбивает охоту накапливать китайскую валюту. Встав перед выбором между краткосрочной экономической стабильностью и валютной гибкостью, китайские власти выбрали стабильность. В связи с этим под вопросом оказалась серьёзность их долгосрочных намерений перейти к полной конвертируемости юаня, хотя это очень важный шаг на пути к достижению юанем статуса настоящей резервной валюты.

Есть и третий фактор, ослабляющий юань: страна исчерпала свой экспортный потенциал. Китай со своей валютой выдвинулся вперёд благодаря невероятно успешной интеграции страны в глобальную экономику после вступления во Всемирную торговую организацию в 2001 году. Доля Китая в мировом экспорте выросла с 1% в 1980 году до 14% в 2015 году; он стал крупнейшим экспортёром в мире. Однако с тех пор доля страны в глобальном экспорте упала до 13,3%. Тех, кто видел в Китае некий государственный аналог компании Amazon. com, которая каждый год продаёт товары всё большему и большему количеству людей, постигло разочарование.

Четвёртый фактор — поворот против самой глобализации. В период с 2007 по 2015 годы объём международных потоков капитала (в форме покупки акций и облигаций, прямых иностранных инвестиций и кредитов) сократился более чем на две три — с 11,9 триллиона долларов до 3,3 триллиона. Стали возникать торговые барьеры. Дискриминационная политика встречается теперь чаще, чем меры либерализации. Объёмы товарной торговли тоже падают, сократившись на 10% с 2010 по 2015 годы. Это самый крупный спад за любой четырёхлетний период со времён Второй мировой войны. В результате Китай не просто теряет долю на рынке экспорта, он теряет долю на сжимающемся глобальном рынке. В итоге долларовая стоимость китайского экспорта упала на 9,1% с момента пика в начале 2015 года.

Подведём итог. По сравнению с ситуацией, наблюдавшейся всего лишь несколько лет назад, сейчас у мира очень мало — а, может быть, и вообще нет — причин накапливать юани. Глобализация юаня больше не является «неумолимой и безудержной». В обозримом будущем она наоборот кажется полностью прекратившейся.

Китай > Финансы, банки > inosmi.ru, 24 июня 2017 > № 2219872


Казахстан > Финансы, банки > kursiv.kz, 23 июня 2017 > № 2219888

Эксперты: Казахстану нужен страновой бренд

Мадина МАМЫРХАНОВА

Казахстан нуждается в профессиональном брендировании на мировом уровне. К такому выводу пришли участники X Астанинского экономического форума, прошедшего 15–16 июня в Астане. Они рекомендовали чиновникам срочно заняться формированием узнаваемого и позитивного образа страны.

По мнению главы регионального представительства ВВС Worldwide Сергея Становкина, Казахстану есть чем гордиться, но об основных преимуществах страны никто нигде не рассказывает.

«Говорить о таком уникальном коридоре, как Китай — Иран — Персидский залив, некому. У вас огромное конкурентное преимущество, которого нет в России, но оно остается не услышанным за пределами государства. Казахстан — одна из немногих стран, которая со всеми живет в мире, у вас все ваши соседи ваши друзья. Это уникальное конкурентное преимущество, но, к сожалению, это редко озвучивается. Об этом говорится на ООН президентом и дальше не поддерживается в других коммуникациях», — посетовал эксперт.

По его мнению, правительству Казахстана необходимо определить конкретное ведомство, которое будет заниматься брендированием республики на мировой арене. В качестве положительного примера он назвал Францию и США, где формированием образа страны занимаются министерство иностранных дел и госдепартамент соответственно.

«Государство и все общественные организации очень много делают для того, чтобы бренд был. Но бренд формируется совокупностью. Брендинг — это коммуникации. Вот этих коммуникаций у Казахстана пока мало. Для брендинга нужна реклама, обычная реклама на международных телеканалах, которая будет говорить об уникальных конкурентных преимуществах страны. Заняться этим нужно серьезно, на государственном уровне, и следить за тем, чтобы состоялись не только написание концепции и обсуждения внутри Казахстана, а и внешние коммуникации, формирующие устойчивый, запоминающийся позитивный образ республики. Ведь образ страны — это то, что влияет на инвестиционную привлекательность, которая бывает плюсовой или минусовой в зависимости от того, занимаетесь вы своим брендом или нет», — резюмировал эксперт.

С ним солидарна заместитель председателя правления АО «Национальный управляющий холдинг «КазАгро» Айгуль Мухамадиева. По ее словам, сельскохозяйственным компаниям-экспортерам не хватает понимания за рубежом того, что такое Казахстан.

«Я как представитель компании, которая непосредственно работает с теми, кто пытается вывести свои товары на конкурентные рынки, могу сказать, что очень не хватает понимания нашей страны и знаний о Казахстане. Думаю, нам надо формировать бренд «Казахстан». Это очень бы помогло нашим сельхозтоваропроизводителям выходить на конкурентные экспортные рынки, потому что качество нашей продукции говорит само за себя, именно в сельском хозяйстве, изюминка у нас есть. Но этого странового бренда не хватает», — пояснила она.

Однако не все казахстанские эксперты — участники сессии «Инвестиционная привлекательность Казахстана и национальный бренд» Астанинского экономического форума разделили ее точку зрения.

В частности, управляющий директор Международного финансового сектора Астаны Нурбек Саясат отметил, что формировать бренд Казахстана должны все заинтересованные ведомства и организации, а не какой-то конкретный орган.

Такого мнения придерживается и председатель правления АО «Kazakh Invest» Максат Кабашев.

«Если назначить кого-то ответственным, значит снять с себя ответственность. Но бренд формирует каждый на своем месте: те, кто занимается бизнесом, культурой, искусством, инфраструктурой. И если каждый будет делать свое дело хорошо на своем участке, то об этом мир узнает», — отметил он.

А вице-министр информации и коммуникаций Алан Ажибаев и вовсе уверен в том, что мы уже сегодня «делаем страну узнаваемой».

«Каждый день каждый из нас делает что-то, и делает качественно, благодаря чему растет узнаваемость страны. Кто-то снимает хороший фильм, кто-то поет, кто-то достигает спортивных успехов», — сказал г-н Ажибаев. «На вопрос, каким должен быть образ Казахстана, отвечу кратко: он должен быть разным, но хорошим, прекрасным. Именно разность притягивает сейчас».

Как отметил заместитель министра иностранных дел Роман Василенко, необходимая для развития бренда страны инфраструктура в настоящее время успешно формируется. «До независимости наша транспортная сеть, особенно железная дорога, была в удручающем состоянии. Практически не было связи Центр — Восток, Центр — Юг. Не было выхода в Китайскую Народную Республику. За последние семь лет мы построили порядка 2,5 тыс. км железных дорог и реконструировали порядка 5 тыс. км автодорог. На эти цели затрачено более $15 млрд. Мы сегодня обеспечили выход в Китай. Имеется и железнодорожное сообщение, и автодорога «Западная Европа — Западный Китай». В настоящее время развиваются сухой порт, индустриальная и логистическая зоны. В это были вложены огромные средства», — подчеркнул г-н Василенко.

Казахстан > Финансы, банки > kursiv.kz, 23 июня 2017 > № 2219888


Россия > Финансы, банки. Образование, наука > bankir.ru, 23 июня 2017 > № 2219820

Студенческая лаборатория: подготовка кадров для рынка и мегарегулятора

ИЛЬШАТ ЯНГИРОВ

начальник ГУ Банка России по ЦФО

В рамках программы по повышению финансовой грамотности Главное управление Банка России по Центральному федеральному округу работает с различными социальными и возрастными категориями населения. Это и школьники, и студенты, и военнослужащие, и представители самых разных гражданских профессий, и пенсионеры. Но особое место в программе занимают студенты экономических ВУЗов.

Особое место среди участников программы занимают студенты – в первую очередь будущие экономисты и финансисты. Объясняется это как тем, что теоретически они подготовлены лучше других, так и — в первую очередь — тем, что многие выпускники экономических вузов вскоре начнут работу в коммерческих банках и некредитных финансовых организациях. Именно поэтому очень важно донести до них позицию Банка России по важнейшим вопросам макроэкономики, денежно-кредитной политики и т. д. Число студентов-экономистов, принимающих участие в занятиях по повышению финансовой грамотности, постоянно увеличивается.

В ряде территориальных отделений Главного управления студенты экономических специальностей привлекаются для проведения самостоятельных занятий по финансовой грамотности в общеобразовательных школах. Так, отделение «Курск» предложило студентам двух вузов (Юго-Западный государственный университет и Курский государственный университет) проводить такие занятия. 18 волонтеров прошли в отделении необходимую подготовку. В апреле — мае текущего года они уже читали лекции для школьников города.

Увеличивается также количество студентов, проходящих в ГУ Банка России по Центральному федеральному округу производственную практику. Ежегодно около 100 практикантов из Финансового университета при правительстве РФ, Российской академии народного хозяйства и государственной службы при президенте РФ, трех факультетов Московского государственного университета им. М. В. Ломоносова, Российского экономического университета им. Г. В. Плеханова, Высшей школы экономики и других столичных вузов проходят обучение на базе Главного управления. За неполные пять месяцев нынешнего года Главное управление приняло 85 практикантов. За последние годы существенно расширился круг вузов, направляющих своих студентов на практику в ГУ — с трех на начало 2012 года до семи в начале нынешнего.

Увеличение числа ВУЗов-партнеров — как в рамках программы по повышению финансовой грамотности, так и в сфере организации стажировок для студентов — уже само по себе хороший результат. Но, как и в любом деле, главный критерий успешности того или иного проекта — не количественные изменения, а качественные, в данном случае – новое, более высокое, качество обучения, максимально отвечающее требованиям рынка труда и постоянно изменяющейся экономической ситуации.

По инициативе ГУ были проведены переговоры с Финансовым университетом при правительстве РФ о реализации совместного проекта «Студенческая лаборатория». Ответственной за проект стала заместитель начальника ГУ Юлия Бондарева. Приоритетные цели проекта: существенное повышение эффективности работы по программе повышения финансовой грамотности за счет дуальной модели образования, привлечение студентов к аналитической работе в интересах Главного управления. У ребят есть перспектива как зачисления в штат по окончании ВУЗа, так и получения перспективной работы в коммерческих организациях, в том числе на должностях, подразумевающих взаимодействие с Банком России.

Дуальная модель образования предусматривает сочетание обучения с периодами производственной деятельности. Будущий специалист учится фактически в двух организациях: в ВУЗе он осваивает теорию, а в ГУ — практику, получая необходимые для работы компетенции. Обе организации выступают как партнеры. Эта практика отвечает самым передовым тенденциям на рынке образовательных услуг, и позволяет запрограммировать должный уровень подготовки будущих специалистов. Основными преимуществами модели являются высокая мотивация и гарантия унифицированного уровня подготовки, соответствующего современным требованиям к специалисту финансовой сферы.

Благодаря использованию дуальной системы Главное управление как потенциальный работодатель получает возможность готовить кадры «под заказ», выбирать лучших выпускников и снижать затраты на адаптацию молодых специалистов, снижать соответствующие операционные и иные риски. Для студентов подобная модель обучения привлекательна тем, что позволяет быстрее стать самостоятельными, адаптироваться к современным условиям работы, плавно войти в рабочий процесс, а также ознакомиться с нормативной базой и правоприменительной практикой Главного управления.

Важно также отметить, что те студенты, которые пойдут работать в поднадзорные Банку России организации, будут лучше подготовлены профессионально и смогут на практике реализовать требования мегарегулятора, что будет способствовать повышению устойчивости как конкретной компании, так финансовой сферы в целом.

В рамках проекта в ГУ Банка России по ЦФО создана «Студенческая лаборатория». Желание участвовать в ее работе изъявили студенты 2–4-го курсов, рекомендованные ректоратом Финансового университета. В марте 2017 года семь человек успешно прошли собеседование с руководством блока некредитных финансовых организаций (НФО) и научными кураторами, после чего приступили к выполнению заданий. Некоторое время работа проводилась дистанционно, однако сейчас студентам предоставлен отдельный кабинет, оборудованный необходимой техникой.

В чем заключается работа лаборатории? Это контроль за раскрытием информации и выявление групп связанных лиц, осуществляемые на основе мониторинга общедоступной информации. Кроме того, студенты примут участие в разработке автоматизированной системы управления проектами блока НФО. Студенты составляют обзоры нарушений, учатся готовить надзорные материалы.

Разумеется, на обучение и консультации требуется время, однако эти временные затраты будут компенсироваться за счет все более рационального использования труда студентов. К положительным результатам первых недель работы следует отнести и эффект взгляда со стороны: иногда студенты задают вопросы, которые заставляют специалистов посмотреть на деятельность профессиональных участников рынка ценных бумаг под другим углом, нестандартно.

Кроме того, студентам Финансового университета предложены темы курсовых работ, связанные с надзором за участниками финансового рынка, а также с денежно-кредитной политикой, анализом рисков, функционированием Национальной платежной системы и т. д. По договоренности студенты, взявшие предложенные темы, смогут пройти практику в подразделениях Главного управления.

В планах руководства Главного управления создание научно-методического совета по развитию проекта. В функции этого экспертного коллегиального органа будет входить координация методического обеспечения работы со студентами, в частности, деятельности Студенческой лаборатории, рассмотрение и оценка предложений по совершенствованию образовательного процесса. Совет создается, в том числе, для формирования стандартов подготовки специалистов финансового профиля. Это, с одной стороны, позволит готовить специалистов с востребованными сегодня профессиональными компетенциями, а с другой — адаптировать образовательный процесс к запросам рынка труда.

Одна из главных целей проекта — сближение с рынком. В результате его реализации (а также других, подобных ему) студенты получают хорошую профессиональную подготовку — как те, что приходят на работу в ГУ, так и те, местом работы которых становятся организации – участники финансового рынка. Очевидно, что востребованность на рынке выпускников, получивших необходимые знания и навыки, а также, что очень важно, имеющих опыт профессионального общения с мегарегулятором, будет достаточно высокой. Кроме того, поработав бок о бок с сотрудниками Банка России, молодые специалисты перенимают их опыт, воспринимают ценности Центрального банка, образ мышления его сотрудников, начинают думать и действовать «на одной волне» с ними.

Таким образом, программа повышения финансовой грамотности — по крайней мере, применительно к студентам экономических специальностей – получает качественно новое развитие. Она перестает быть «улицей с односторонним движением» и начинает работать не только на финансовую систему, но и на высшие учебные заведения и самих студентов.

Этот пилотный проект — лишь «первая ласточка» в ряду многих подобных, однако даже предварительные результаты реализации позволяют прогнозировать его успешное развитие и расширение. С большой долей вероятности примеру Финансового института при правительстве РФ, активно сотрудничающего с Главным управлением Банка России по Центральному федеральному округу в сфере профессиональной подготовки будущих выпускников, последуют и другие ВУЗы. Представляется, что такой опыт совместной работы с экономическими ВУЗами может быть полезен и профессиональным участникам рынка финансовых услуг.

Россия > Финансы, банки. Образование, наука > bankir.ru, 23 июня 2017 > № 2219820


США > Финансы, банки > bankir.ru, 23 июня 2017 > № 2219819

На что потратить купюру в 1 млн долларов США

Елена Гостева, редактор Банкир.Ру

Несмотря на то, что на форуме портала Bankir.Ru в большинстве тем обсуждаются очень серьезные вопросы, иногда случаются и прекрасные казусы. Примером такого обсуждения может служить ветка форума, где обсуждается платежеспособности купюры в 1 млн долларов США.

Мнения разделились. Кто-то считает, что это самое настоящее платежное средство, «и я сам его в руках держал и все степени защиты проверял». А кто-то полагает, что это — лишь фантик, сувенир, за который во всемирном центре казино — Лас-Вегасе — дают цену в 1 доллар.

При этом у серьезных людей банкиров даже сомнений не возникает о том, что межбанковские расчеты, для которых якобы и была выпущена такая купюра «налом», как правило, от того и межбанковские, что проходят в безналичном поле.

Топик-стратер пишет о том, что ему один из клиентов рассказал про существование купюры номиналом в один миллион (1 000 000 000) долларов США. «Вначале я отнесся к этому как к одной из баек. Когда решил проконсультироваться у коллег, существует ли такая денежка, некоторые говорили, что слышали о таком, но точно никто не знает, правда это или нет. Дескать, для межбанковских расчетов наличными была такая штука придумана «там, за бугром». А клиент говорил, что эта купюра в специальной коробочке хранится, да еще с сертификатом неким. Дайте ответ, господа банкиры, правда ли, что есть такие денежки или вымысел из фильмов все это!!! Не люблю быть некомпетентным с клиентами», — просит помощи вопрошающий.

На этот месседж пользователь форума, человек с опытом, отвечает — Есть такая купюра (да в общем и не одна). Выпущена по всем правилам и со всеми (открытыми для публики) степенями защиты. Но это всего-навсего сувенир. Поэтому в коробочке и хранится. На некоторых написано, что это как бы свидетельство о вхождении в некий клуб миллионеров (что, по мнению отвечающего - чушь собачья) и т.п. «Работая за границей, неоднократно видел запросы российских банков о таких купюрах, якобы принесенными клиентами для внесения на депозит. В принципе, можно найти американские сайты, на которых представлены все купюры в обращении», — рекомендует человек с опытом.

Всё точно так, как говорит человек с опытом, отмечает еще один форумчанин. И добавляет — «Лет 15 назад сам звонил в посольство США с такой просьбой — подтвердить, что это сувенир. А клиент ещё требовал письменный ответ, что это не денюшка, а туфта».

«А, значит, эта купюра — забавный сувенир, который в Лас Вегасе можно купить за 1 доллар, а у наших коллекционеров торгуется за двадцатку. Порадую клиента!», — восклицает топик-стартер.

Человек с опытом спрашивает: «А клиент получил эту купюру в оплату товара? Может быть, еще и сдачу дал?».

Но не все на форуме согласны с тем, что эта купюра — лишь сувенир.

Такие купюры на самом деле существуют, пишет другой участник форума, их 20 единиц и выпущены они Банком Америки в 1997 году для коллекционеров картин. Так же имеется к ним сертификат с серийным номером, что может гарантировать 100% подлинность данной купюры. «Лично видела и держала в руках такую купюру и известно так же,что такую купюру реально обменять в одном из банков восточных стран. Вот в принципе и всё, хотите — верьте, хотите — нет, но это на самом деле существует», — пишет участник форума.

Всё верно — такие купюры существуют и выпущены, пишет другой участник форума. И их даже больше, чем 20 единиц. И сертификат дается о том, что выпущены они на 100% в соответствии со всеми печатными требованиями. И мне в руках держать довелось. Только вот в обращение их выпустить позабыли — и остались они только как сувенир. «А обменять их можно, только никто не знает где....», — смеется участник форума.

«А обменять их можно, только никто не знает где...» Но регулярно ищут, отмечает еще один форумчанин. И спрашивает: почему ни у кого не возникает вопроса о том, что если она — платежное средство, то почему ее можно разменять лишь в восточных странах, а не в самих Штатах? На что третий сообщает, что как уже писалось, обменять такую купюру можно в сувенирных лавках Лас-Вегаса — за нее дадут 1 доллар США.

США > Финансы, банки > bankir.ru, 23 июня 2017 > № 2219819


Россия > Финансы, банки > forbes.ru, 23 июня 2017 > № 2219773

Доля в 99,999989%: подконтрольный «Роснефти» ВББР получил акции банка «Пересвет»

Редакция Forbes

ЦБ ранее выявил «дыру» в капитале банка, 49% акций которого находились под контролем Русской православной церкви, в 104 млрд рублей

Подконтрольный «Роснефти» Всероссийский банк развития регионов (ВБРР) получил долю в 99,999989% в капитале банка «Пересвет» в результате дополнительной эмиссии, проведенной кредитной организацией. Об этом говорится в документах, опубликованных в пятницу, 23 июня, на сайте Центра раскрытия корпоративной информации «Интерфакса».

«Доля голосов в процентах, приходящихся на голосующие акции (доли), составляющие уставный капитал эмитента: 99,999989%», — отмечается в сообщении.

Решение о дополнительном выпуске обыкновенных акций было принято 1 июня. Всего было реализовано 58 078 052 839 728 обыкновенных акций по цене в 1,5807832 рубля каждая. Единственным покупателем выступил опорный банк «Роснефти» — ВБРР. Банк выкупил эмиссию по закрытой подписке.

Ранее 49% акций «Пересвета» находились под контролем Русской православной церкви: 36% принадлежало религиозной организации «Финансово-хозяйственное управление Русской православной церкви (Московский патриархат)», 13% — аффилированному с ним ООО «Содействие». Еще 24% составляла доля АО «Экспоцентр».

В середине октября 2016 года стало известно о проблемах у банка «Пересвет». Тогда телеканал «Дождь» сообщил, что предправления банка Александр Швец несколько дней не появлялся на работе, а его местонахождение неизвестно. После этого банк ограничил выдачу наличных, а 21 октября ЦБ РФ ввел в «Пересвете» временную администрацию. Проведенная ЦБ проверка выявила, что в капитале банка «Пересвет» образовалась «дыра» в 103,6 млрд рублей. Таким образом «Пересвет» занял третье место среди банков с самой крупной «дырой» в капитале банка с отозванной лицензией, уступая только Внешпромбанку (187,4 млрд рублей) и «Российскому кредиту» (111 млрд рублей) Анатолия Мотылева.

В ноябре 2016 года Forbes выяснил, что в банке «Пересвет», ключевым акционером которого являлась РПЦ, держали свои сбережения российские олимпийцы. Как сообщил источник в банке, в «Пересвете» ранее находились средства олимпийской чемпионки по художественной гимнастике Алины Кабаевой, боксера-тяжеловеса Александра Поветкина, а также волейболистки Екатерины Гамовой. Также клиентами «Пересвета» были призеры Олимпиад 2000, 2004 и 2008 годов: синхронистки Елена Азарова, Эльвира Хасянова, Ольга Брусникина, метательница молота Ольга Кузенкова, боксер Гайдарбек Гайдарбеков, пятиборец Андрей Моисеев и борец греко-римского стиля Хасан Бароев.

Долгое время санация «Пересвета» была под вопросом, поскольку не удавалось получить согласие достаточного числа кредиторов на участие в bail-in — это было, как сообщало РБК, принципиальным условием со стороны ЦБ. При этом изначально речь шла о конвертации 125 млрд рублей обязательств. Именно на эту сумму было одобрено размещение субординированных облигаций (ставка 0,51%) акционерами «Пересвета» в январе 2017 года. В организации собрания кредиторов «Пересвета» активное участие по просьбе АСВ принимало «Росимущество». По словам источника в агентстве, оно обеспечивало участие в собрании государственных унитарных предприятий. В итоге был принят компромиссный вариант: кредиторы и ЦБ разделили необходимую сумму практически поровну.

Весной 2017 года стало известно, что санатором банка «Пересвет» станет опорный банк «Роснефти» ВБРР. Его в качестве инвестора предложили Медведеву кредиторы банка.

Россия > Финансы, банки > forbes.ru, 23 июня 2017 > № 2219773


Россия > Финансы, банки > rosbalt.ru, 23 июня 2017 > № 2219679

Не тряситесь над рублем

Обжегшись на недавних обвальных девальвациях, люди пугаются нынешнего довольно умеренного снижения курса российской валюты. Но даже слабых признаков катастрофы пока не видно.

В панику впадать не стоит, но лучше быть настороже.

Да, рубль подешевел. В апреле и мае в отдельные дни за доллар давали 56 руб., а иногда и на несколько копеек меньше. А сейчас — 60 руб. На целых 7% больше. Уж не признак ли это того, что к концу нынешнего года цена доллара подскочит до 100 руб., а к концу следующего — и до 500 руб.? Картина именно такой «мощнейшей девальвации», полтора месяца назад нарисованная финансовым прогнозистом Степаном Демурой, вызвала живейший читательский интерес.

Я написал тогда, что весь этот кошмар станет явью лишь в том маловероятном случае, если цены на нефть устойчиво снизятся до $30—40 за баррель, российская нефтедобыча серьезно упадет, финансами нашей державы станут руководить инфляционисты, а мировая экономика свалится в очередной циклический спад. Причем не по отдельности, а разом.

Могу повторить снова: только соединение всех этих четырех факторов принесет нам обвал валюты масштаба тех нескольких катастрофических, которые наше поколение видело за последние четверть века.

Ну конечно, я не собираюсь ручаться за наше начальство. И никому не посоветую. Сюрпризы — это единственное, что у него получается без осечек. Если его охватит эта безумная мысль, оно вполне в состоянии развалить российские финансы. Но разве оно пытается сделать это сейчас?

Признаков нет. Не изменился руководящий состав экономических и финансовых ведомств. Нет сведений о заметном росте эмиссии. Учетная ставка снижается, но без спешки. Лодку явно стараются не раскачивать.

Установленные осенним законом бюджетные расходы на 2017 год, разумеется, на днях переписали в сторону увеличения. И все деньги — силовикам. Кому же дать, как не им? Но эту процедуру производят ежегодно. И правка бюджета не радикальна. Ближе к выборам что-нибудь подбросят и народу. Но цифры, которые циркулируют в начальственных кругах, — небольшие, почти символические.

Это значит, что в ближайшие несколько месяцев (а на более долгий срок у нас загадывать бессмысленно) государственная финансовая политика останется прежней и серьезных ударов по рублю не нанесет. Добавлю, что не отношусь к тем, кто видит в июньском удешевлении рубля умышленные происки начальства. Его вклад в это удешевление если и есть, то небольшой.

Теперь о кризисе мировой экономики и финансов. Смейтесь, если хотите, но эта штука даже еще менее предсказуема, чем очередные высочайшие причуды у нас. Однажды слушал хорошего проповедника. «Мы не можем знать, когда это произойдет, — говорил он. — Может быть, это будет через много лет. Может быть — через месяц. Может быть — через полминуты…» Он, конечно, имел в виду Страшный суд. Но к мировой депрессии это тоже относится. О ней известно только одно: что сейчас ее нет. А то, чего нет, никакого влияния на курс рубля не оказывает.

О гипотетическом спаде нефтедобычи в нашей стране скажу то же самое. Никакого спада нет — наоборот, есть рост. Несмотря на то, что наша держава взяла на себя одну шестую часть суммарного сокращения добычи клубом стран-нефтеторговцев, Росстат ежемесячно рапортует о непрерывном, хотя и не стремительном, росте производства сырой нефти. И это тот случай, когда я и сам верю Росстату, и другим советую. Наши нефтедобытчики во главе с «Роснефтью» не имеют ни малейшего желания затыкать свои скважины ради чьих-то там договоренностей, и я не вижу никого, кто мог бы им это приказать.

Вот мы и остались только с одной причиной рублевого удешевления. Россия — страна победившей конспирологии, но иногда именно то, что бросается в глаза, и есть причина. Буквально за месяц баррель нефти подешевел примерно до $45, т. е. почти на одну пятую. Странно было бы, если бы курс рубля не последовал за нефтью вниз — правда, со скоростью вдвое меньшей. Все-таки три года приспособления нашей экономики к новым нефтеценам что-то принесли.

Ответ на главный вопрос оказался банальным, но небанальность хороша только в изящных искусствах. В жизни ценят как раз предсказуемость.

Остались еще два вопроса. Насколько далеко нефть может уйти вниз? И есть ли, помимо перечисленных, другие факторы, способные пошатнуть рубль?

Начну со второго. Другие факторы есть всегда. На курс рубля влияют графики уплаты налогов предприятиями, всплески приобретения валюты в сезон отпусков и многое прочее. Но к настоящей девальвации, под которой у нас обычно понимается падение рубля на десятки процентов, все это, вместе взятое, привести не может.

Только одна вещь, хотя обычно и ненадолго, может в принципе создать настоящий девальвационный эффект. Это всенародные панические скупки валюты, усугубляемые изъятиями вкладов, спровоцированные, допустим, какими-нибудь внешнемировыми неожиданностями, или, что чаще случается, разовыми, но поражающими воображение телодвижениями наших властей. Вспомним декабрьскую панику 2014-го, когда доллар в обменниках подступал к 80 рублям. Потом, правда, отступил.

Исключать возможность новых паник в нашем климате нельзя. Уточню лишь, что объективных условий не для панически-краткого, а для большого и долгосрочного ослабления рубля сейчас нет. Международные резервы в июне колебались около $405 млрд и были самыми высокими за последние два с половиной года. Платежный баланс из месяца в месяц положителен. Это говорит о довольно большом запасе прочности.

Ни паника, ни прочие из перечисленных «антирублевых» факторов, при условии, что они включатся не все разом, а по отдельности, не грозят нам ни сторублевым долларом к концу 2017-го, ни пятисотрублевым годом позже.

А сейчас из всех этих факторов против рубля играет только нефть. Конечно, если она подешевеет, допустим, до $30 и подержится на этом уровне хотя бы пару кварталов, шестидесятирублевого доллара нам не видать. И семидесятирублевого, подозреваю, тоже. Но настолько глубокий и при этом устойчивый спад цен — явный форсмажор. Возможен, однако не очень вероятен.

Поэтому будем настороже, но слишком уж трястись из-за перепадов рублевого курса не стоит. Сценарий, по которому рубль в ближайшие год-два будет слабеть скорее плавно, чем резко и радикально, по-прежнему остается самым вероятным.

Сергей Шелин

Россия > Финансы, банки > rosbalt.ru, 23 июня 2017 > № 2219679


Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > banki.ru, 23 июня 2017 > № 2218509

«Кто этого не поймет — тот умрет»

Поколение Y – главные клиенты банков в ближайшем будущем — о деньгах и банковских продуктах

Поколение «игрек» не хочет повторять ошибки «предков»

Банковское сообщество долго игнорировало подрастающие поколение — миллениалов. Сейчас, когда детки подросли, стали платежеспособными и самостоятельными, банкиры осознали: мыслят рожденные в 1990-х —начале 2000-х нестандартно и нести свои деньги банкам не торопятся. Почему? Мы узнали у самих «игреков».

Известно, что миллениалы, или поколение Y, характеризуются глубокой вовлеченностью в цифровые технологии, но с этим финансовые организации уже справились посредством создания современных мобильных банков, чатов с клиентами и присутствием в социальных сетях.

Миллениалы ценят и даже требуют удобства и возможности быть всегда на связи, держать все под контролем. Эти ценности и характеристики останутся ключевыми факторами, влияющими на то, как эти люди думают, тратят деньги и ведут себя на протяжении всей жизни. Они только осознают свою покупательскую силу; пройдет еще одно десятилетие, и они будут лояльны к банкам, с которыми построили взаимоотношения сегодня.

«Их родители развелись и имеют нелюбимую работу»

«Банки давно уже пришли на территорию мемасов, размещений у Youtube-блогеров, крейзи-тестов и ситуативного маркетинга. Конечно, основным каналом для подобной коммуникации был, есть и будет digital. «Ваши интернеты» и социальные сети — это естественная среда для современной молодежи. Поэтому именно здесь и находят свое развитие войны «Под пулями VS Смузи» или актуальные на короткий отрезок акции типа «Сбербанк GO». Ну а еще в digital можно все посчитать и правильно распределять расходы (в этом особенности рекламных активностей Тинькофф Банка). Так что дальше будет веселее — топ-игроки на банковском молодежном рынке (Сбербанк, «Рокетбанк» и Тинькофф) будут все больше и больше погружаться в тематику молодежного сленга и трендов. Но, хотя у них на это и есть «семь с половиной причин», до «Бургер Кинга» им еще далековато. Поэтому ждем больше актуального и провокационного маркетинга», — отмечает креативный директор агентства CreativePeople Сергей Калюжный.

«П.С. Совсем забыл. Абсолютный MUSTHAVE для молодежных банковских продуктов — это удобные приложения работы с банком. Кто этого не поймет, тот умрет! По крайней мере для молодежи», — добавляет он.

Большая проблема состоит в том, что «игреки» склонны оттягивать переход во взрослую жизнь на более долгий срок, чем их сверстники в предыдущих поколениях. А также дольше оставаться жить в родительском доме. Следовательно, брать ипотеку и кредиты они не торопятся.

В исследовании американского социолога Ларри Нельсона отмечается, что поколение «игрек» не торопится принимать на себя обязательства взрослой жизни из-за негативного примера предыдущего поколения. «Предыдущие поколения обзаводились семьями, начинали карьеру — и делали это незамедлительно. И сегодня молодые люди видят: имея такой подход к жизни, их родители развелись и имеют нелюбимую работу. Большинство представителей поколения «игрек» хочет семью, но они хотят сделать правильный выбор с первого раза, и то же самое с работой», — пишет Нельсон.

Большинство представителей поколения «игрек» хотят семью, но они хотят сделать правильный выбор с первого раза, и то же самое с работой

Миллениалами уже заинтересовался крупнейший банк России. В конце 2016 года Сбербанк совместно с исследовательским агентством Validata провел самое крупное в своей истории качественное исследование молодежи.

«Мы нашли новые форматы получения важных инсайтов: например, ребята записывали видео, где рассказывали нам всю свою жизнь. А в Барнауле и Саратове они провели для нас экскурсии по родным городам. В результате мы получили опыт, который позволит нам создавать принципиально новые сервисы, не похожие на обычные банковские продукты», — рассказывает управляющий директор сегмента «Молодежь» департамента развития отношений с клиентами Сбербанка Наталия Филиппова.

В числе выводов исследования: родители — лучшие друзья, успех и карьера — больше не главное, молодежь — за традиционные семейные ценности.

«Для меня кредит – такая крайняя мера»

Итак, что думают молодые люди о банках, кредитах и вообще о роли денег в жизни?

«Отслеживать новые финансовые инструменты мне и в голову не придет»

Марк, 23 года, визажист:

— Порой мне кажется, что я совершенно оторван от этой финансовой составляющей жизни. Она мне попросту неинтересна. К примеру, отслеживать новые финансовые инструменты мне и в голову не придет, а уж как-то использовать их в своей повседневной жизни — и подавно. Насчет банков в России: по настоянию своего друга-финансиста завел себе карту Тинькофф Банка — как оказалось, действительно удобно.

«Не можешь позволить — зачем покупаешь?»

Евдокия, 22 года, фотограф, журналист:

— Кредит — это серьезное дело, к которому нужно подходить очень внимательно и скрупулезно. И перед подписанием документов нужно всегда читать договор! Для меня кредит — такая крайняя мера. Я не люблю переплачивать за то, что можно купить выгоднее и дешевле. А кредит всегда предполагает проценты. Плюс, если ты все-таки взял кредит, ты должен быть готов к тому, что если тебя сократят, уволят или вдруг настигнет болезнь, то выплачивать кредит будет гораздо сложнее.

Я не понимаю, как можно брать кредиты на телефоны, бытовую технику. Или еще (мое любимое) — на отпуск!!! Не можешь позволить — зачем покупаешь? Если не получается уложиться в определенную сумму, может, лучше рассмотреть варианты попроще и подешевле? Или отказаться от этой идеи и подкопить нужную сумму. Знаю, есть очень много семей, которые брали дорогие машины или ездили в отпуск, а потом жили на «дошираке», со слезами выплачивали кредит и жаловались на свою судьбу. Вот таких «понто-кредитов» я не понимаю.

Знаю, есть очень много семей, которые брали дорогие машины или ездили в отпуск, а потом жили на «дошираке», со слезами выплачивали кредит и жаловались на свою судьбу

«Даже еврей во мне говорит, что это слишком»

Даниил, 20 лет, актер, студент, бездельник:

— Банки в России почти все не на очень хорошем уровне, так как постоянно нуждаются в поддержке государства, банкротятся и крадут деньги. Единственные нормальные банки – это Тинькофф Банк, Сбербанк и Альфа-Банк. Конечно, людям нужны банки. Вклад там или карточку оформить. Но проценты по кредитам совершенно безумные, никуда не годится так заламывать. Даже еврей во мне говорит, что это слишком. Я им не особо доверяю, ведь конечная цель банков – это обмануть потребителя и стрясти с него денежку. Кредиты – это вообще кошмар, легче банкомат ограбить. А так, я пользуюсь карточкой Сбербанка.

«Лучшее, что мы можем сделать, — не брать их»

Игорь, 22 года, журналист:

— К кредитам отношусь крайне негативно. Сам же плачу образовательный. К сожалению, на тот момент другого выхода не было, иначе не смог продолжить учебу. Что касается кредитов на дорогие вещи, которые не можешь себе позволить без кредита, – лучше воздержаться и работать. Искать дополнительные источники дохода, монетизировать свои навыки. Что касается кредитов на праздники, вроде свадеб, – это, на мой взгляд, крайняя степень идиотизма. За одним кредитом следует другой, и лучшее, что мы можем сделать, — не брать их. Это у меня такой крик души.

Предпочитаю работать с банками, имеющими международную известность и широкое представительство за рубежом. Конечно, все индивидуально. Есть люди, которые и в наше время могут не пользоваться услугами банков. Но для меня сегодня крайне важно налаженное взаимодействие с банками и пользование их услугами. Различным микрофинансовым организациям, по типу «деньги за час» (и мелким шрифтом грабительский процент), не верю и считаю их крайне вредными.

«Считай, просто взял в долг у друзей»

На время детства и взросления миллениалов пришлись распад СССР, теракты, военные конфликты, бурное развитие коммуникаций, цифровых технологий, Интернета, мобильных телефонов. Их сложно чем-то удивить или испугать. Это ошибочное суждение, что «игреки» не разбираются и не хотят разбираться в финансовых продуктах. Ради своего комфорта они готовы учиться и приспосабливаться.

«Я не боюсь кредитов»

Анастасия, 22 года, организатор event-проектов:

— Я не боюсь брать кредиты и оформлять кредитные карты, так как они дают возможность приобретать дорогостоящие вещи или вещи, на которые ты просто не можешь отложить деньги, и тебе легче возвращать по частям. Главное — вовремя погашать задолженности, тогда на кредитную карту и проценты не зачисляются. Считай, просто взял в долг у друзей.

«Слава Грефу!»

Сергей, 25 лет, руководитель отдела рекламы и PR:

— Я считаю, что в России неплохо развит банковский сектор. Отличный пример — ТКС. Конечно, остается еще огромное количество нерешенных вопросов. Но думаю, что в этом сегменте мы не сильно отстаем от мировых стандартов. Если говорить о кредитовании, то наши процентные ставки далеки от европейских и нам есть куда расти. Банковская система необходима современному обществу. Жить, конечно, можно и с одной палкой-копалкой, однако мы стремимся все время развиваться, и в этом случае как бизнесу, так и частным лицам необходимы банки. Я не могу сказать, что доверяю всем финансовым организациям в совокупности. К сожалению, на рынке существует огромное количество микрофинансовых организаций и банков с сомнительной репутацией. Сам я пользуюсь услугами онлайн-банкинга Сбербанка. Слава Грефу!

Жить, конечно, можно и с одной палкой-копалкой, однако мы стремимся все время развиваться, и в этом случае как бизнесу, так и частным лицам необходимы банки

«…они хотят оставить только банки с долей владения государства»

Аида, 18 лет, студентка:

— Наша банковская система несовершенна, но постепенно движется к совершенству. В 90-е каждая организация старалась создать свой личный банк для хранения и отмывания денег. Это привело к переизбытку данных организаций, вследствие чего обывателю, не разбирающемуся в экономике, было трудно понять, какому из банков доверять. Впоследствии ЦБ начал проводить политику закрытия нестабильных банков с низким рейтингом доверия. Это был отличный шаг, но в последнее время они часто переходят черту. Порой складывается ощущение, что они хотят оставить только банки с долей владения государства, такие как ВТБ и Сбербанк. По моему мнению, это вредит нашей экономике, отбирая выбор у потребителей.

Безусловно, банки нужны людям, деньги — это ликвидный актив, который нельзя держать под подушкой или в сейфе. Мне всего 18 лет, поэтому мое пользование финансовыми услугами ограничивается обслуживанием дебетовой карты. Но мои родители активно пользуются услугами банков.

«С приходом блокчейна банки теряют смысл»

Николай, 23 года, менеджер инвестиционных проектов в «Росатоме»:

— С приходом блокчейна банки теряют смысл. Конечно, нельзя сказать, что их не будет, так как с приходом телевидения театр и литература не исчезли, но определенная доля будет у банков отнята. В текущей финансовой системе банки являются посредниками и зарабатывают с помощью комиссий. С приходом блокчейна я смогу переводить деньги напрямую, без посредника. К финансовым организациям нет доверия, это доказано неоднократными финансовыми кризисами. Именно поэтому, из-за недоверия к финансовым системам, растет спрос на криптовалюты.

Кредит — это в первую очередь инструмент для богатых. Например, брать IPhone в кредит – полнейшая глупость. Кредит нужен тем, кто сможет, заняв эти деньги, заработать на них сверх процента по кредиту и еще себе оставить.

«Вышеизложенное помогает выявить светлые и темные стороны такого «зверя», как кредит

Владислав, 22 года, юрист:

— Ни для кого не секрет, что в условиях рыночной экономики деньги являются мерой свободы индивида, расширяя его возможности выбирать варианты поведения своей волей и в своем интересе (с учетом ограничений, установленных правовыми нормами, а также законами точных и естественных наук). Так, чем выше для конкретного человека стоит свобода в его системе личных приоритетов, тем важнее для него становится финансовая независимость. Еще местами проявляющееся в государствах постсоветского пространства моральное осуждение людей, сделавших осознанный выбор в пользу достижения финансовой независимости, как «карьеристов» или «враждебных классовых элементов», сложно признать адекватным текущим реалиям.

Степень свободы человека определяется не столько количеством денег, которыми он располагает в определенный момент времени, сколько источниками их поступления и реальными перспективами снижения/роста капитала. Например, свобода наемного работника, имеющего стабильную заработную плату и не делающего сбережений, ограничена необходимостью посещения любимой (а гораздо чаще «любимой») работы с нормированным (или не очень) графиком и фиксированным объемом ежемесячных денежных поступлений без перспектив изменения такой ситуации. Напротив, свобода профессионального инвестора / владельца бизнеса ограничена лишь необходимостью следить за состоянием своего инвестиционного портфеля / бизнеса и добиваться превышения активов над пассивами, обеспечивая прирост капитала и расширение границ этой самой свободы.

Вышеизложенное помогает выявить светлые и темные стороны такого «зверя», как кредит. Суть кредита в том, что он позволяет воспользоваться деньгами раньше, чем вы их заработали. Однако за такой аванс, как правило, приходится платить.

Суть кредита в том, что он позволяет воспользоваться деньгами раньше, чем вы их заработали. Однако за такой аванс, как правило, приходится платить

Начнем со светлой стороны. Кредит, взятый для инвестирования/развития бизнеса лицом, просчитавшим надежный способ заработать на сумме кредита за конкретный срок больше, чем размер процентов, вполне может вести к расширению финансовой свободы такого лица (в случае успеха предприятия). Как ни странно, в отдельных случаях сюда же можно отнести пресловутую ипотеку, если она существенно снижает неизбежные расходы на жилье по сравнению с арендной платой.

Напротив, воплощением темной стороны кредита стал кредит потребительский, который зачастую берется людьми не от хорошей жизни (протянуть от зарплаты до зарплаты) либо ввиду банальной финансовой неграмотности (нежелания вникнуть во все сложности, мелкими буквами рассыпанные по полотну кредитного договора). Ситуация усугубляется тем, что деньги обходятся дороже всего для людей с низкой или черной зарплатой, не имеющих имущества, которое может послужить обеспечением. Банк отказывает в выдаче кредита, и на помощь приходят микрофинансовые организации, не требующие гарантий платежеспособности должника — сверхприбыли с лихвой компенсируют низкую долю возврата выданных денег. Смешные, на первый взгляд, для обывателя 2—3% в день, являющиеся нормой для микрофинансовой организации, легко загоняют человека в финансовую кабалу, делая бедных еще беднее и усиливая социальную напряженность.

Конечно, иногда потребительский кредит может служить и благим целям. Самый яркий пример — кредит, который берется на проведение дорогостоящей медицинской операции для себя или близкого человека, не покрываемой медицинской страховкой. И все же таких случаев меньшинство.

«Хочу банковское приложение, которое будет сообщать: «Ваша казна пустеет, милорд»

Социальные сети позволяют «игрекам» делиться своими мыслями с широким кругом людей и влиять на них. Лайки, репосты и комменты – это их орудия власти. При помощи этих «инструментов» они высказывают свое мнение и судят о тех или иных вещах. Будь то мнение о товаре, событии или оценка деятельности той или иной политической фигуры, миллениалы знают – их голос имеет силу. Это их оружие. Они готовы к обратной связи и диалогу с банками. Миллениалы готовы и любят спорить, они всегда ждут большего и жаждут лучших идей о том, как жить.

«90% клиентов «Рокетбанка» – миллениалы, молодые и суперактивные. Они не смотрят телевизор, слабо реагируют на наружную рекламу и практически не обращают внимания на баннеры в Интернете, даже если у них не установлены адблокеры. Так что в случае с миллениалами классические каналы работают плохо: рекламу или не замечают, или не верят ей. Поэтому мы делаем упор на контент-маркетинг и виральное привлечение. Так, мы запускаем кампании с глубоким вовлечением, например, тесты, игры и конкурсы с разными механиками. Прежде всего пользователей увлекает контент, и уже через него они узнают о банке», — комментирует директор по маркетингу «Рокетбанка» Василий Хозяинов.

«Игреки» — игровое поколение, и в этом нет ничего плохого. Это их способ восприятия информации, и банки уже начали под него подстраиваться.

«Среди миллениалов очень много геймеров, для которых мы сделали «Игровой режим», позволяющий получать повышенный кешбэк за покупку игр на основных игровых сервисах. А своеобразной «вишенкой на торте» можно считать специальную озвучку: все операции в мобильном приложении дополнительно озвучили Дмитрий Филимонов и Борис Репетур — легендарные голоса игры «Варкрафт». Например, фразу: «Вождь, пришла дань!» можно услышать, когда счет пополнен. На создание специальной озвучки нас вдохновил популярный мем в одном из пабликов в социальных сетях — «Хочу банковское приложение, которые будет сообщать: «Ваша казна пустеет, милорд», — отмечает представитель «Рокетбанка».

Все операции в мобильном приложении дополнительно озвучили Дмитрий Филимонов и Борис Репетур — легендарные голоса игры «Варкрафт». Например, фразу: «Вождь, пришла дань!» можно услышать, когда счет пополнен

«Игрекам» не просто интересна, а жизненно необходима возможность общаться с банком быстро и без потери своего времени. И если банк хочет работать с такими клиентами, он должен научиться говорить языком онлайн-сервисов.

Специально для молодежи ипотечный банк «ДельтаКредит» сделал ставку на онлайн-сервисы. «Сейчас у нас в разработке несколько идей, а из уже реализованных интересен сервис «ДельтаЭкспресс». Клиент может из любой точки мира зайти на платформу, зарегистрироваться, подать заявку на ипотеку, загрузить сканы документов и получить предварительное одобрение за пять минут, а полное – за четыре часа. Здесь также присутствует элемент геймификации – мы не заставляем клиента оформлять ипотеку, проверив себя через «ДельтаЭкспресс». Мы предлагаем ему «прикинуть свои шансы» на получение ипотеки и узнать, может он получить одобрение или нет. Для молодых людей это важно. Из продуктов на молодых людей направлена программа «Ипотечные каникулы». Ее целевая аудитория – клиенты, которые сейчас снимают жилье, но хотят переехать в свое. Мы понимаем, что чаще всего так берут именно первую ипотеку», — комментирует руководитель управления маркетинга ипотечного банка «ДельтаКредит» Алексей Тартышев.

Из методов продвижения «ДельтаКредит» использует контекстную и медийную рекламу в Интернете, социальные сети. «В наших соцсетях можно найти Ждунов, видео с FaceApp, флешмобы. С тех пор, как мы стали использовать актуальные темы и способы продвижения, нам стали чаще писать клиенты 20—22 лет. Хотя, конечно, ипотека в соцсетях по-прежнему больше интересна аудитории «25—30 и старше», и это нормально», — отмечает представитель банка.

Любовь передается через стипендию

«В банковском сообществе существует стереотип, что молодежь не может быть финансово активной аудиторией. В реальности же финансовое поведение молодежи не сильно отличается от среднего в ключевых категориях — у них так же есть остатки на счетах и вкладах. Они чуть меньше тратят по карте, но существенно чаще ею пользуются, а также являются активными пользователями мобильного банка и чата в мобильном банке и существенно реже посещают отделения», — сообщает пресс-служба Альфа-Банка.

В исследовании Альфа-Банка говорится о том, что только родители и другие родственники являются самым редким источником получения денег у молодежи (39%). Зарплата составляет 68% дохода, а 45% занимает, как ни странно, стипендия.

Именно через выплаты стипендий некоторые банки начинают налаживать свои отношения с «игреками», большинство из которых сейчас получают высшее образование.

«Наш банк уже много лет сотрудничает с институтами в части выплаты студентам стипендий на карты банка, поэтому мы очень хорошо представляем себе запросы и ожидания этой категории клиентов. В начале года совместно с НСПК мы проводили акцию по привлечению студентов МАИ к использованию национальной карты «Мир». Победитель акции получил iPhone 7. Нынешняя молодежь – это дети Интернета, которые не расстаются с телефонами. Именно для них мы сейчас готовим новую версию мобильного банка. При разработке этой версии мы учитывали мнение фокус-группы, в которую входили студенты различных вузов Москвы», — комментирует директор департамента клиентского обслуживания СДМ-Банка Елена Волкоедова.

Крупнейший банк Крыма РНКБ также уделяет большое внимание студентам и работает с ними в рамках соглашений с крупнейшими вузами региона – Крымским федеральным университетом и Севастопольским государственным университетом. Банк проводит для них конкурсный отбор, в результате которого отбираются стипендиаты с самым высоким результатом. А лучшие студенты ведущих вузов региона могут проходить практику в банке, оставаться на стажировку и в дальнейшем строить в РНКБ карьеру. Сотрудники банка проводят для студентов тематические и профильные семинары, мастер-классы, круглые столы по финансовым и экономическим вопросам.

Это именно для «игреков», а не для более взрослого поколения запускаются Touch ID (вход и подтверждение операций по отпечатку пальца в мобильном банке) и разрабатываются браслеты или даже кольца с технологией бесконтактной оплаты.

«Данный сегмент все больше предпочитает проводить операции удаленно, поэтому банк активно развивает дистанционные каналы. В апреле этого года мы запустили Touch ID. Это понятный и ожидаемый для молодых людей сервис, потому что снятие отпечатка пальца — удобное и уже привычное действие для пользователей смартфонов. В целом банк стремится, чтобы максимальное число своих финансовых задач клиенты решали удаленно», — отмечает заместитель руководителя департамента розничных продуктов, электронного бизнеса и CRM банка ВТБ Александр Солонин.

В ВТБ общение с миллениалами также проходит в их привычной среде – социальных сетях.

Не только банки, но и технологические стартапы, такие как проект «Совесть», работают с миллениалами. «Еще на стадии разработки мы хотели, чтобы аудитория миллениалов стала нашими клиентами — сразу или через пару лет. Дистанционное обслуживание все более популярно, а для миллениалов оно точно является приоритетным способом получения услуг. Очевидно, что предложи мы заинтересованному в карте миллениалу сначала прийти к нам в офис или на точку продаж в торговый центр, заполнить там анкету, а потом еще подождать одобрения, мы бы его потеряли уже в начале беседы. Скорее всего, навсегда. Поэтому мы изначально делали акцент на дистанционное обслуживание и для старта приготовили диджитальный «боекомплект»: удобный сайт, мобильное приложение и оперативное реагирование в социальных сетях», — рассказывает медиадиректор проекта «Совесть» Мария Вассерман.

Предложи мы заинтересованному в карте миллениалу сначала прийти к нам в офис или на точку продаж в торговый центр, заполнить там анкету, а потом еще подождать одобрения, мы бы его потеряли уже в начале беседы. Скорее всего, навсегда

«Банки взялись за детей»

Некоторые банки решили посмотреть еще дальше и взялись за поколение Z — родившихся после 2000 года.

«Специально для детей от шести до 17 лет мы разработали «Карту Юниора» — банковскую карту международной платежной системы, расплачиваться которой можно в любых торговых точках и Интернете. С ней ребенок может научиться планировать свои траты, а родители всегда смогут их проконтролировать, получая СМС обо всех операциях. Карточный счет ребенка оформляется на родителя, при этом карта именная и заводится на имя ребенка. Родитель может устанавливать лимиты на траты по карте ребенка, просматривать выписку, пополнять карту ребенка через свой интернет-банк», — рассказывает директор направления «Юниор» Бинбанка Юлия Попович.

С помощью банковской карты дети на практике знакомятся с современным банковским сервисом, а также получают навык сбережения денежных средств благодаря начислению дохода на остаток в размере 7% годовых. Также карта может стать пропуском в школу или читательским билетом в библиотеке. Платить за питание в школьной столовой с помощью карты намного удобнее, так как ребенок не потеряет деньги, и никто, кроме него, не сможет ими воспользоваться.

Наталья СТРЕЛЬЦОВА, Banki.ru

Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > banki.ru, 23 июня 2017 > № 2218509


Россия > Финансы, банки > banki.ru, 23 июня 2017 > № 2218491

Из рук в руки

Микрофинансовые компании начинают продавать свои облигации через банки

МФК пытаются подружиться с банками с помощью облигаций

Компания «Домашние деньги» первой среди МФК начинает продавать свои облигации розничным клиентам через банковскую сеть. Эксперты считают, что рынок облигаций все больше будет осваиваться микрофинансовыми компаниями. В чем суть проекта и какие у него перспективы, разбирался Банки.ру.

Ценнобумажный симбиоз

Как стало известно Банки.ру, компания «Домашние деньги» будет продавать свои ценные бумаги гражданам через банковскую сеть. Проект охватит как федеральные, так и региональные банки, но начнется с регионов. Старт программы намечен на июль 2017 года. До конца года «Домашние деньги» планируют заключить соглашения с пятью – семью банками, и партнерская сеть будет постепенно расширяться, рассказал порталу Банки.ру главный исполнительный директор «Домашних денег» Андрей Бахвалов. К числу главных критериев для отбора банков-партнеров относится не только успешное ведение бизнеса, но и развитая филиальная сеть.

Предполагается, что через офисы коммерческих банков компания «Домашние деньги» реализует выпуски новых облигаций в рамках уже зарегистрированной программы на 10 млрд рублей. На банки «придется» не менее 8 млрд рублей, так как пока из программы населением «выбрано» только 1,25 млрд.

Как заявляют в «Домашних деньгах», по состоянию на текущий момент компания является единственной МФК, которая приступила к реализации ценных бумаг через кредитные организации в розницу.

В «Домашних деньгах» надеются, что новый подход к взаимодействию будет выгоден и банкам: позволит им найти дополнительных клиентов с высоким уровнем дохода, расширить продуктовую линейку, увеличить объем привлеченных средств благодаря перекрестным продажам и получить дополнительную прибыль за счет комиссионного вознаграждения от МФК.

«Мы увидели, что ценные бумаги компании востребованы, ликвидны и их средняя ставка составляет порядка 103%. Кроме того, в текущей ситуации население все активнее интересуется более доходными продуктами фондового рынка для получения максимальной прибыли. Как следствие, было принято решение выходить на новые рынки по реализации облигаций», — поясняет Андрей Бахвалов. Он подчеркивает, что при реализации нового проекта не идет речь о конкуренции между МФК и банками, – в данном случае участники проекта выступают исключительно партнерами.

Отвечая на вопрос о том, будет ли проект по продаже облигаций «Домашних денег» конкурировать с «народными» ОФЗ, Бахвалов сказал: «Нет, это не конкуренция, правильнее было бы сказать, что наши бумаги могут дополнить портфель инвестора, в котором, как правило, всегда есть менее доходные ОФЗ и более высокодоходные ценные бумаги».

Не конкурент «народным» ОФЗ

«Опыт размещения корпоративных и биржевых облигаций, который есть у компании «Домашние деньги», идет с 2012–2013 годов. То есть биржевые облигации МФО могут продаваться кредитными организациями уже несколько лет. Принципиальное отличие этого конкретного размещения — в низком номинале облигаций (1 тыс. рублей за облигацию. – Прим. Банки.ру.), который позволяет приобретать их более широкому кругу лиц», – комментирует генеральный директор сервиса онлайн-займов «Робот Займер» Сергей Седов.

При этом он уверен, что облигации МФК и «народные» облигации федерального займа (ОФЗ-н), которые реализуются государством через банки, не являются конкурентами, так как «это совершенно разные продукты». «Гарантом погашения ОФЗ выступает государство, по уровню надежности никакие банковские или корпоративные облигации с ОФЗ несравнимы», — поясняет Седов.

В программе по продаже облигаций МФК через кредитные организации он видит одну основную проблему – позицию Центробанка по данному вопросу. «Как известно, МФК могут привлекать средства от частных лиц, только если они — квалифицированные инвесторы. Для этого установлен минимальный размер инвестиции в 1,5 миллиона рублей. Размещение облигаций позволяет обойти это ограничение и привлечь в капитал МФК дополнительную ликвидность, что крайне необходимо для развития любой компании, — говорит глава сервиса «Робот Займер». — Но, поскольку номинал облигаций будет меньше порога, не исключено, что ЦБ расценит их размещение как попытку создать финансовую пирамиду и выведет данную МФК из реестра».

При этом другие эксперты уточняют, что вряд ли такая судьба может ждать действительно крупную микрофинансовую компанию, много лет работающую на рынке, коей являются «Домашние деньги», — речь скорее о мелких и неизвестных компаниях микрофинансового сектора.

Поскольку номинал облигаций будет меньше порога, не исключено, что ЦБ расценит их размещение как попытку создать финансовую пирамиду и выведет данную МФК из реестра

Большинство МФК испытывают хроническую нехватку ликвидности, указывает Седов. Поэтому они с интересом рассмотрят любые варианты привлечения капитала. Но ключевой будет позиция ЦБ по номиналу облигаций, считает он. Если ЦБ настоит на том, что номинал должен соответствовать минимальному размеру вложения квалифицированного инвестора, то выпуск облигаций теряет смысл — с квалифицированными инвесторами МФК работают индивидуально и готовы предлагать им максимально удобные условия.

Седов не ожидает повторения подобного опыта реализации МФК ценных бумаг в будущем. «В идеале выпуску корпоративных бумаг должно предшествовать IPO, или, как в данном случае, он должен обеспечиваться широкой филиальной сетью компании или партнера и ее хорошими показателями по МСФО. У большей части МФК на данный момент объемы и обороты собственного капитала недостаточно велики для такого масштабного привлечения средств», — резюмирует наш собеседник.

Иное мнение у генерального директора сервиса онлайн-кредитования MoneyMan Бориса Батина.

«Данное обстоятельство (начало работы «Домашних денег» с банками по части продажи своих бумаг. – Прим. Банки.ру.) говорит о том, что после разделения рынка на МФК и МКК микрофинансовые компании начинают все более активно пользоваться всеми преимуществами своего статуса, в том числе и выпуском собственных облигаций, — считает Батин. — В связи с тем, что сегодня банки не очень активно кредитуют микрофинансовые компании, данные облигации являются интересным инструментом для получения дополнительного фондирования. Сегодня на рынке есть несколько компаний, которые рассматривают такую возможность. По нашим прогнозам, до конца текущего года мы увидим две — три МФК, которые выйдут на данный рынок. Безусловно, эти обстоятельства окажут положительный эффект на рынок в целом — он станет еще более открытым и понятным для общества, к чему и стремится регулятор».

Как удалось узнать Банки.ру, одной из таких компаний является МФК «Мани Фанни».

«Да, у нас в планах тоже есть размещение облигаций — ориентировочно в 2018 году. Это удобный инструмент для привлечения массовых инвестиций, для того, чтобы широкий круг инвесторов мог их купить. МФК и сейчас привлекают средства населения, но в виде займов, а займы более понятны профессиональным, опытным инвесторам, которые заключили не один такой договор. Облигации же более понятны людям, особенно после размещения «народных» ОФЗ и вообще возрождения интереса к рынку ценных бумаг, связанного с введением такого механизма, как индивидуальный инвестиционный счет», — рассказывает генеральный директор «Мани Фанни» Александр Шустов.

Он полагает, что доходность по облигациям МФК будет выше, чем по ОФЗ, и даже выше, чем по многим банковским облигациям, «поэтому это будут интересные бумаги».

По словам Шустова, до сих пор случая, чтобы микрофинансовая организация (МФО) продавала облигации, не было, потому что закон не позволял этого. Теперь же микрофинансовые компании (МФК) могут заниматься таким видом привлечения средств – в отличие от микрокредитных компаний (МКК).

«Довольно странно, что банки решили выступить агентами при продаже облигаций МФК, ведь, по сути, МФО и банки конкурируют за деньги вкладчиков и покупателей облигаций, — говорит глава «Мани Фанни». — Но, скорее всего, у МФК, решившейся на такой проект, просто уже есть какие-то партнерские отношения с небольшим рядом банков. Хорошо, что это произошло сейчас, когда рынок микрозаймов жестко регулируется, когда регулятор в лице ЦБ навел на нем порядок и можно легко выделить надежных и ненадежных эмитентов. Например, по величине уставного капитала, по бренду».

Довольно странно, что банки решили выступить агентами при продаже облигаций МФК, ведь, по сути, МФО и банки конкурируют за деньги вкладчиков и покупателей облигаций

По словам финансового директора сервиса онлайн-кредитования «Е заем» Мамуки Ризаева, можно предположить, что если ставки по облигациям МФО будут выше ставок ОФЗ, то два этих продукта станут достаточно конкурентны. Другой вопрос – кому скорее доверятся потребители: частной МФК или государству? Как бы то ни было, Ризаев уверен, что «Домашние деньги» найдут свою клиентуру, предлагая облигации через банки.

«При такой схеме взаимодействия плюсы для МФК — в получении дополнительного капитала для развития бизнеса. Минусы для них — в дополнительном контроле и высокой операционной нагрузке. А банки, в свою очередь, смогут заработать на комиссиях, — говорит Ризаев. — Выпуск облигаций МФК – это эффективный способ привлечения финансирования. И его актуальность будет расти с увеличением регуляторной нагрузки на участников микрофинансового рынка. Захотеть это сделать могут многие, но возможность будет далеко не у всех. Управлять рисками, возникающими при выпуске облигаций, крайне сложно, как и заручиться поддержкой федеральных банков».

В тихом омуте

Многие банки, которым Банки.ру разослал запрос с просьбой прокомментировать плюсы и минусы сотрудничества с микрофинансовыми компаниями, оставили его без ответа. В целом банковский рынок довольно нейтрально относится к данной перспективе.

В РНКБ ответили, что в настоящее время планов по взаимодействию с микрофинансовыми компаниями не имеют. «Однако банк готов изучить условия подобного партнерства и обсуждать оптимальные условия для клиентов. Если клиенты посчитают, что это предложение для них выгодно, то банк рассмотрит возможность его реализации в будущем», — прокомментировали в пресс-службе РНКБ.

«Микрофинансовым компаниям необходимо получить финансирование, и выпуск облигаций — это цивилизованный способ привлечения капитала, но надо понять риски, которые за этим кроются, — предупреждает президент банка «Воронеж» Олег Кисляк. — Государство постоянно вводит новые ограничения по кредитной ставке, что снижает прибыльность и маржинальность таких компаний. Традиционный способ привлечения капитала для них — это депозиты по ставкам, которые в два раза превышают банковские. Так что МФК будут продавать ценные бумаги с существенной премией за риск относительно облигаций крупных российских эмитентов, премия при этом может составлять 3—4 процентных пункта».

Один из банкиров — представитель крупной кредитной организации категорично заявил, что планов по какому-либо сотрудничеству с участниками микрофинансового рынка у его банка нет и не будет, особенно в отношении продажи их ценных бумаг.

«МФК представляют собой пример самых высокорискованных эмитентов, уровень качества которых неприемлем для нормальных инвесторов, особенно физических лиц. Я не одобряю попытку МФК за счет партнерских отношений с банками получить более длинные деньги от розничного инвестора, не понимающего риски, связанные с инвестированием в подобные бумаги. ЦБ РФ следует более внимательно следить за подобными эмиссиями «мусорных» заемщиков», — высказал свое резкое мнение собеседник Банки.ру.

Анна ДУБРОВСКАЯ, Banki.ru

Россия > Финансы, банки > banki.ru, 23 июня 2017 > № 2218491


Казахстан > Финансы, банки > kursiv.kz, 22 июня 2017 > № 2219891

Объем выданных кредитов на потребительские цели в Казахстане вырос на 69,6%

Айгуль ИБРАЕВА

Настроение населения постепенно уходит от выжидательного накопления к покупательской раскованности. Аппетит казахстанцев к потребительскому кредитованию за последний год заметно возрос, объем выданных кредитов в апреле 2017 года показал рост на 69,6% по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года. Конечно, до кредитного бума 2007 года еще далеко, но предпосылки для развития сектора заметны уже сегодня.

Потребительский или розничный кредит — заем, предоставляемый непосредственно населению для приобретения предметов потребления. Важной характеристикой потребительского кредита является использование его для личных целей и не использование его в предпринимательской деятельности. Все потребительские кредиты оформляются на неотложные нужды, куда входит проведение ремонта, оплата обучения, приобретение бытовых товаров, мебели, оплата обучения, крупные покупки и прочее.

«Одно из преимуществ потребительских кредитов заключается в том, что заемщикам не нужно подтверждать целевое использование займа, деньги, выданные банком, используются для личных нужд клиентов», — рассказали в Нурбанке. Поэтому целевое использование данного продукта проследить невозможно.

Потребительский кредит занимает особое место в общей системе банковского кредита и играет немаловажную роль в экономике Казахстана. Общий объем кредитов БВУ населению на потребительские цели по состоянию на 1 мая 2017 года составил 2,56 трлн тенге, или 20,4% совокупного кредитного портфеля банков. К тому же доля выданных банками потребительских кредитов в апреле 2017 года составила 27,6% от общего объема выданных кредитов.

В апреле 2017 года 99,45% потребительских кредитов были выданы в национальной валюте. Среди кредитов в иностранной валюте в основном спросом пользовались краткосрочные — 75,88%. Кредиты в тенге, напротив, выдавались в основном на долгий срок. Кроме того, лишь 0,14% кредитов на потребительские цели были выданы физическим лицам — субъектам малого бизнеса.

Любопытный факт — ощутимое сокращение выдачи кредитов на потребительские цели наблюдалось на фоне резкого обесценивания национальной валюты, несмотря на то, что данный вид кредита выдается преимущественно в тенге. Хотя специалисты банков утверждают, что текущее колебание курса не влияет на кредитование.

Так, исторический максимум официального курса доллара США — 383,91 тенге был зафиксирован в январе 2016 года. В это же время объем выданных потребительских кредитов сократился до минимального уровня за последние несколько лет — 98,05 млрд тенге. Однако позже можно было наблюдать рост выдачи потребительских кредитов вплоть до сегодняшнего дня. То есть неопределенность, вызванная резкими колебаниями курса и, как следствие, дестабилизация на рынке недвижимости, могли привести к уменьшению активности населения и потребительского аппетита на рынке кредитования.

Темпы роста объемов потребительских кредитов в Казахстане за год позволяют говорить о восстановлении доверия населения к кредитным продуктам и банковской системе в целом. Так, объем выданных кредитов в апреле 2017 года достиг 213,68 млрд тенге, по сравнению с аналогичным периодом 2016 года показав рост на 69,6%. Конечно, до кредитного бума 2007 года еще далеко, но предпосылки для развития сектора заметны уже сегодня. Тогда с 2004 по 2007 год общий объем потребительского кредитования в экономике увеличился в 19 раз — с 63,3 до 1 208,1 млрд тенге.

«В данном случае нынешний рост кредитования связан в целом с внутристрановыми экономическими факторами, а точнее, посткоррекционным периодом национальной валюты. Девальвация, произошедшая в августе 2015 года, послужила причиной проседания спроса на кредиты при оставшейся потребности в них, породив тем самым так называемый отсроченный спрос», — объяснили в Qazaq Banki. Таким образом, согласно специалистам банка, с ростом экономической ситуации в стране и укреплением национальной валюты в частности мы наблюдаем повышение спроса на потребительские кредиты.

Согласно аналитикам АО «Банк ЦентрКредит» рост кредитования вызван уменьшением базовой ставки рефинансирования НБРК, которая повлияла на уменьшение ставок вознаграждения по потребительским кредитам банков. Кроме того, высокая конкуренция на рынке кредитования способствует предоставлению клиентам наиболее привлекательных кредитных предложений.

В АО «Нурбанк» также отметили рост потребительских кредитов: «Это востребованный продукт со стороны населения. Привлекателен он тем, что для получения займа нужен минимальный перечень документов, а также отсутствует необходимость в подтверждении целевого использования, в связи с этим даже если клиент желает пробрести автомобиль либо сделать ремонт, то предпочтение он отдаст потребительскому займу».

В региональном разрезе в апреле 2017 года треть всех кредитов была выдана в городе Алматы (34,3%). На втором месте по объему выдачи потребительских кредитов идет Астана — 8,2%, тройку замыкает Карагандинская область, здесь было выдано 6,7% всех потребительских кредитов.

Большая нагрузка потребительского кредитования наблюдается также в Восточно-Казахстанской области. Здесь на одного работника приходится 943,28 тыс. тенге задолженности по кредитам. При среднемесячной зарплате 136,68 тыс. тенге для погашения кредита жителям области необходимо 6,9 окладов. В Карагандинской области один работник должен банкам 7,7 среднемесячных зарплат при задолженности 831,71 тыс. тенге в разрезе на одного работника и заработной плате 108,0 тыс. тенге.

Аномально большая нагрузка на одного работника в городе Алматы. Здесь на одного работника приходится в среднем 3,48 млн тенге потребительского кредита, для погашения которых понадобится 16,37 среднемесячных заработных плат.

В среднем по Казахстану один наемный работник должен банкам только по потребительскому сегменту 4,86 среднемесячные зарплаты, или 694,50 тыс. тенге.Самый низкий показатель задолженности на одного работника приходится на Западно-Казахстанскую, Северно-Казахстанскую и Акмолинскую области. В ЗКО на одном работнике в среднем «висит» потребкредитов на сумму 183,04 тыс. тенге, на покрытие которых нужно будет всего 1,46 окладов. В СКО на одном работнике в среднем «висит» 276,62 тыс. тенге в виде кредита. Работники в Акмолинской области должны банкам в среднем по 312,17 тыс. тенге.

Процентная ставка выданных кредитов, по данным НБРК, варьируется в районе 20%. Процентная ставка по потребительскому кредитованию традиционно считается наиболее высокой в силу относительно высокого риска неуплаты. В апреле 2017 года средняя процентная ставка выданных кредитов сроком до одного года составила 21,5%, а ставка долгосрочных кредитов на потребительские цели — 19,7%. Кредиты, выданные в августе 2016 года, выдавались с наиболее высокой процентной ставкой за последний год — в среднем 21,5%, а дешевле всего клиентам обошлись кредиты, выданные в мае 2016 года под 18,3% годовых.

Процентные ставки, предлагаемые банками сегодня на рынке, отличаются от статистики НБРК. Во многих банках при выдаче потребительского кредита процентная ставка указывается в виде «ГЭСВ от определенного процента плюс комиссии», где данные комиссии за организацию финансирования, за зачисление кредитных средств на счет и т. д. увеличивают нагрузку на заемщика. К тому же сумма кредита, выданная на руки клиенту, будет порядком меньше заявленной суммы.

В случае начисления процентной ставки без комиссий (когда комиссия уже учтена в процентной ставке банка) на руки клиенту выдается вся сумма кредита. Однако сумма ежемесячных платежей в этом случае будет чуть больше. При этом специалисты указывают, что не все комиссии учитываются при расчете эффективной ставки.

Рассмотрим некоторые предложения банков второго уровня по беззалоговым кредитам на потребительские цели для физических лиц. К примеру, в Народном банке Казахстана беззалоговый потребительский кредит можно получить по годовой эффективной ставке от 33,1% с комиссиями (за организацию финансирования — 7% и за зачисление кредитных средств на счет — 1%), а кредит без дополнительных комиссий выдается уже под 41% годовых. Банк выдает потребительский кредит по упрошенным условиям для физических лиц, являющихся участниками зарплатного проекта — ГЭСВ от 27,8% и 34,4% без комиссий. Кроме этого банк предлагает несколько видов потребительского кредитования по разным условиям.

В Казкоммерцбанке беззалоговый экспресс-кредит на потребительские цели можно получить от 100 тыс. тенге по годовой эффективной ставке вознаграждения от 16,31% без комиссий. Здесь кредит оформляется на сравнительно небольшую сумму на короткий срок в зависимости от дохода заемщика.

В Цеснабанке экспресс-кредитование физических лиц ведется в рамках зарплатного проекта. Зарплатники банка могут взять кредит до 2 млн тенге сроком до четырех лет под ГЭСВ от 27% с комиссиями (5,5% за организацию займа) либо 35% без дополнительных комиссий.

В Сбербанке беззалоговый кредит на потребительские цели называется доверительным. Здесь кредит до 5 млн тенге можно получить по ГЭСВ от 25,3% с уплатой единовременных комиссий — 0,2% за организацию и 7,1% за выдачу займа либо ГЭСВ от 29,4% без взимания комиссий и иных платежей.

В АТФ банке предлагают потребительский кредит до 5 млн тенге без залога с годовой эффективной ставкой вознаграждения от 17,2% без каких-либо комиссий сроком до пяти лет. Полное досрочное погашение кредита доступно по истечении шести месяцев.

В ForteBank экспресс-кредит от 100 тыс. до 5 млн тенге выдается от 11,99%, (ГЭСВ от 26,5%) с комиссией за организацию займа от 4,99% до 9,99% или от 20,99% (ГЭСВ от 23,1%) без комиссий.

В Kaspi Bank кредит наличными без залога выдается от 20 тыс. тенге до 1 млн тенге. Процентная ставка по кредиту наличными составляет от 17,99% до 26,99%, годовая эффективная ставка — от 21,4% до 33,6%. Комиссия за банковское обслуживание — от 1,32% до 2,19%.

В Нурбанке предлагают кредит на потребительские цели или рефинансирование кредита, полученного в других банках второго уровня, без залога и подтверждения цели кредита «Беззалоговый». Кредит на сумму не более 5 млн тенге выдается на срок от шести до 60 месяцев. С комиссиями кредит будет стоить 21% годовых (ГЭСВ 26,2%) плюс 5% от суммы кредита за организацию и 4 тыс. тенге за выдачу займа, без комиссии ставка кредита составит от 31% годовых (ГЭСВ 35,8%). Имеются льготные условия кредитования для физических лиц, получающих заработную плату по карточкам банка.

Банк Хоум Кредит обещает клиентам кредиты без залогов и без каких-либо скрытых комиссий. Простой кредит от 30 тыс. тенге до 1 млн тенге выдается под 45% годовых (ГЭСВ до 56%).

В каждом конкретном случае решение о сумме кредитования и процентной ставке принимается индивидуально на основе кредитной истории и платежеспособности заемщика. Заместитель начальника управления карточного бизнеса ДБ АО «Банк Хоум Кредит» Жанарбек Азаматов советует при оформлении кредита сравнить несколько вариантов, прежде чем выбрать приемлемый продукт. Для этого необходимо:

«Реальная стоимость кредита со сроком может быть адекватно оценена с учетом полученной суммы в использование и общей суммы погашения за весь срок», — отмечает эксперт.

Казахстан > Финансы, банки > kursiv.kz, 22 июня 2017 > № 2219891


Россия > Финансы, банки > regnum.ru, 22 июня 2017 > № 2219562

«Альфа-банк» открыл в России банкоматы, в которых снимать и вносить наличные можно без пластиковой карты с помощью смартфона. Об этом 22 июня сообщается на сайте банка.

«Чтобы воспользоваться новыми возможностями, клиенту достаточно поднести к банкомату мобильный телефон с картой Mastercard, подключенной к сервисам оплаты Pay», — говорится в сообщении.

При этом если в приложение загружено несколько карт, операции будут проходить по карте, настроенной по умолчанию. Настройки можно изменить вручную. Кроме снятия и внесения денег, пользователи платёжных сервисов смогут также оплачивать различные услуги.

Кроме того, сервис также работает с любыми другими Pay-совместимыми устройствами, например, с «умными часами», к которым привязана карта.

На данный момент такая функция доступна только для карт системы Mastercard. Поддержка карт других систем появится до конца 2017 года.

Россия > Финансы, банки > regnum.ru, 22 июня 2017 > № 2219562


Россия > Финансы, банки > ria.ru, 22 июня 2017 > № 2219145

Проблема с приемом фальшивых денежных знаков более актуальна применительно к платежным терминалам, работающим только на прием купюр, чем к банкоматам, считают опрошенные РИА Новости банкиры. Но в любом случае, по их мнению, нет смысла отзывать лицензии у банков из-за этого фактора — будет достаточно регуляторных мер и более взвешенного отбора производителей техники.

На текущей неделе первый зампред ЦБ Георгий Лунтовский сообщил, что регулятор отмечает рост объемов приема банкоматами фальшивых банкнот. По его словам, основная причина роста данного вида мошенничества — использование дешевых моделей банкнотоприемных устройств, проверяющих один-два защитных признака, тогда как регулятор требует проверять не менее четырех машиночитаемых защитных признаков.

Ассоциация предпринимателей по развитию бизнес-патриотизма "АВАНТИ" ранее направила обращения спикеру Совета федерации Валентине Матвиенко и главе комитета СФ по бюджету и финансовым рынкам Сергею Рябухину с предложением ввести возможность отзыва лицензии у банков, более 25% банкоматов которых не отвечают требованиям ЦБ по проверке подлинности купюр. Рябухин поддержал эту идею.

"Мера наказания в виде отзыва лицензии является слишком жесткой. Банки сами заинтересованы в том, чтобы совершенствовать свою сеть банкоматов и избежать убытки из-за приема фальшивых купюр", — считает председатель правления банка "Югра" Дмитрий Шиляев.

Наказывать рублем

Глава Ассоциации российских банков (АРБ) Гарегин Тосунян предложил решать проблему, в частности, за счет штрафов. "Не нужно все переводить в русло отзыва лицензии, потому что существуют регламенты. Аферисты и жулики всегда опережают технические устройства. Можно повысить планку требований к банкоматам, к регламентам наблюдения за соответствующими банкоматами. Отзыв лицензий у банка — это огромный стресс", — сказал Тосунян РИА Новости.

По его мнению, в случае, если у банков будет установлен банкомат, не соответствующий требованиям, то к кредитной организации должны быть применены экономические санкции, которые подразумевают штраф. Как отметил Тосунян, ЦБ также должен поставить вопрос перед правоохранительными органами в части изготовления и распространения фальшивых купюр на территории РФ.

Схожее мнение высказал руководитель Ассоциации региональных банков России Анатолий Аксаков, возглавляющий также комитет Госдумы по финансовому рынку.

"Понятно, что если банкомат принимает фальшивые купюры, не распознает их, то такие банкоматы не должны эксплуатироваться. Не знаю насчет отзыва лицензии, думаю, что вполне и рублем можно наказывать, штрафовать", — сказал он РИА Новости.

"Если ЦБ будет жестко это делать, то, очевидно, порядок будет наведен. Достаточно пару раз жестко наказать, и все вопросы снимутся. Просто должна быть неотвратимость наказания", — считает Аксаков.

На вопрос о том, как еще стимулировать банки обновлять сеть банкоматов, он напомнил, что есть довольно жесткие требования Банка России, и ЦБ "просто надо отслеживать исполнение своих же требований в части соответствия этих устройств на предмет распознавания банкнот, фальшивые они или нет".

Платежные терминалы

В свою очередь директор департамента платежных сервисов и систем банка "Открытие" Александр Дынин отметил, что озвученная регулятором проблема приема фальшивых купюр больше касается не банкоматов, а информационно-платежных терминалов, оснащенных устройствами покупюрного приема наличных, когда клиент вносит денежные средства не пачкой, а по одной. "Полагаю, потенциально речь может идти о нескольких десятках тысяч таких устройств", — сказал эксперт.

В случае именно с банкоматами проблема с приемом фальшивых денежных знаков характерна только для очень старых моделей устройств, и их количество постоянно сокращается за счет вывода из эксплуатации, пояснил Дынин.

"На мой взгляд, можно говорить о необходимости введения более строгого контроля за качеством применяемых валидаторов или четком регламенте с перечнем одобренных к применению устройств. В конечном счете применять технику с низким уровнем защиты от подделок не в интересах в первую очередь самих банков", — добавил эксперт.

Банкоматы с устройствами по приему купюр являются достаточно современными устройствами, и таких моделей, которые не соответствуют требованиям ЦБ в части проверки подлинности купюр, скорее всего, небольшое количество, и только в отдаленных регионах, продолжает Шиляев из "Югры".

"Повышенный риск в части приема фальшивых купюр представляют скорее платежные терминалы, более скромные по своей технической начинке и по количеству устаревших устройств гораздо опережающие банкоматы", — отметил глава банка.

По его словам, "Югра" регулярно обновляет и модернизирует парк собственных устройств, как с точки зрения замены оборудования, так и в обновлении программного обеспечения, что позволяет минимизировать риски приема фальшивых купюр. Вместе с тем Шиляев полагает, что обеспечивать защищенность и безопасность банкоматов должны, в первую очередь, производители такого оборудования, которые постоянно анализируют деятельность мошенников и предлагают инновационные технические решения.

Представители других крупных банков, в частности ВТБ и Сбербанка, также ранее заверили РИА Новости, что на постоянной основе принимают меры по защите банкоматов от фальшивых купюр и не считают данную проблему острой для себя.

Россия > Финансы, банки > ria.ru, 22 июня 2017 > № 2219145


Россия. США. Евросоюз > Финансы, банки > bankir.ru, 22 июня 2017 > № 2218515

Хроники Финтеха. Выпуск 27. Трансграничные платежи становятся бесплатными

Антон Арнаутов, директор АНО «Финтех Лаб»

В аэропортах появится Amadeus Pay, Tesla может обогнать Apple по капитализации, пранкстеры развели руководителей крупнейших банков мира и другие новости от «Финтех Лаб».

ФИНАНСОВЫЕ СЕРВИСЫ И ТЕХНОЛОГИИ

Производитель банкоматов Diebold Nixdorf и Samsung SDS America объединят усилия по применению биометрических технологий в банкоматах. Для мобильного снятия денег в банкомате будут использоваться такие биометрические технологии, как распознание лица. Снятие деньги можно будет запланировать в приложении, а для получения наличных будет поднести свой смартфон Samsung Galaxy S8 к NFC ридеру банкомата.

ThePaypers, 06.2017

«Берлинская группа», общеевропейская группа по платежной интероперабельности, объединяющая крупнейших участников отрасли в Европе, будет продвигать единый стандарт API в рамках PSD2. Группа разработает единый стандарт API, с помощью которого авторизованные внешние провайдеры (Third Party Providers) смогут получить доступ к клиентским счетам в банках. Новые стандарты API должны быть опубликованы до конца 2017 г.

Finextra, 13.06.2017

Royal London, самое большое общество по взаимному страхованию жизни в Великобритании, разрабатывает мобильное ипотечное приложение Streamlined Mortgage Protection. В приложении будет использоваться алгоритмы машинного обучения для ускорения и упрощения процесса андерайтинга. На основе анализа данных при помощи предиктивной аналитики будет приниматься решение о страховом покрытии ипотеки. Для получения страховки клиенту необходимо ответить в приложении всего на шесть вопросов (вместо 30 вопросов в традиционной анкете). Ответ по заявке предоставляется практически немедленно в онлайне.

Finextra, 12.06.2017

Производитель банковского ПО Misys сливается с компанией D+H в единую компанию Finastra, которая станет третьей крупнейшей финтех компанией в мире с годовой прибылью в 2,1 млрд. долларов.

PYMNTS, 16.06.2017

Аналитик Morgan Stanley считает, что капитализация Tesla Motors может превысить капитализацию Apple. Но для этого Tesla Motors должна сконцентрировать дополнительные усилия на рынке данных. Отмечается, что машины Tesla – это не только средства передвижения, но и источники потенциально огромного объема востребованных данных.

14.06.2017

В аналитическом отчете Bloomberg New Energy Finance говорится, что стоимость производства солнечной энергии к 2021 г. сравнится в Индии и Китае со стоимостью использования в энергетике угля. Сейчас эти стоимости уже сравнялись в США, Германии, Австралии, Испании и Италии. Потребность в угле в 2016 г. в мире снизилась на 1,7%, в США - на 8,8%, в Великобритании – на 52,5%.

MIT Technology Review, 15.06.2017

Ant Financial, финансовое подразделение Alibaba, все активнее использует технологии искусственного интеллекта в финансовых сервисах. Так, технологии машинного обучения и компьютерного зрения сейчас используются для анализа фотографий с места ДТП в страховании. Система скоринга в Alipay позволяет предоставлять моментальные кредиты на небольшие суммы без открытия банковского счета за счет анализа платежной истории клиента и его поведения в социальных сетях. Недавно Ant Financial нанял профессора Университета Беркли Майкла Джордана – одного из ведущих мировых экспертов в области машинного обучения и статистики.

MIT Technology Review, 16.06.2017

ПЛАТЕЖИ

Компания Amadeus, международный технологический провайдер решений для трэвел индустрии, и компания Ingenico создают платежную систему Amadeus Airport Pay, которая будет действовать в аэропортах. Lufthasa Group уже объявила о том, что внедрит Amadeus Airport Pay на своих стойках и в билетных кассах в 170 аэропортах мира.

ThePaypers, 12.06.2017

SWIFT объявил о создании нового решения по моментальному обмену платежными сообщениями в Европе. Решение будет запущено в Европе в ноябре 2018 г., позднее оно станет доступно и в других регионах.

15.06.2017

Стартап Circle и банк Goldman Sachs объявили о создании онлайн системы международных переводов на технологии блокчейн (в версии Этериум), переводы в которой осуществляются бесплатно. В 2016 г. Circle обработал транзакций на 1 млрд. долларов, число пользователей системы выросло за год в 10 раз. Бизнес-модель Circle основывается на том, что стартап зарабатывает на торговле криптовалютами на специализированных биржах.

15.06.2017

БЕЗОПАСНОСТЬ

Топ-менеджеры банков Goldman Sachs, Barclays и Citigroup, а также руководитель Банка Англии пали жертвами пранкстера, который заставил их отвечать на письма, написанные, как бы, от лица их коллег и клиентов. Сейчас в банках принимаются дополнительные меры безопасности в отношении переписки по электронной почте.

Reuters, 12.06.2017

РЕГУЛИРОВАНИЕ

Британский регулятор FCA отобрал 31 компанию для участия во второй волне своей программы регуляторной песочницы. В рамках программы стартапы смогут протестировать свои технологии в реальных условиях под контролем регулятора. В первой волне программы 18 компаний провели свои тесты, ожидается, что многие из них теперь смогут вывести свой продукт на рынок. Одновременно регулятор объявил, что заявки в третью волну программы принимаются до 31 июля 2017 г., отбор проектов в песочницу пройдет в ноябре 2017 г.

Finextra, 15.06.2017

Центральный банк Бахрейна объявил о создании регуляторного режима «песочницы» для финтех стартапов. Песочница будет открыта как для местных, так и для иностранных компаний, которые планируют предоставлять инновационные финансовые услуги на рынке Бахрейна. Срок нахождения проекта в песочнице – девять месяцев с возможностью продления еще на три месяца.

Banking Technology, 14.06.2017

БЛОКЧЕЙН

Сингапурская биржа по торговле бриллиантами Singapore Diamond Investment Exchange тестирует блокчейн сервис верификации и хранения записей о сделках. В распределенном реестре Everledger будут хранится записи о собственниках бриллиантов и о сертификатах подлинности, выданных специализированными лабораториями.

Banking Technology, 15.06.2017

Страховая компания AIG, IBM и банк Standard Chartered провели пилот, в рамках которого был создан смарт контракт, объединяющий страховые полисы трех стран: США, Сингапура и Кении. Смарт контракт учитывает особенности регулирования в каждой из стран, а также делает возможным включение в схему в режиме реального времени третьих сторон – брокеров, аудиторов и т.п. с предоставлением им кастомизируемого доступа к данным и документации.

Banking Technology, 16.06.2017

СТАРТАПЫ

Банк BNP Paribas провел третий международный хакатон, который был организован одновременно в десяти городах различных стран мира. Центральной темой хакатона стала «оптимизация клиентского опыта в банке». В хакатоне, который прошел в Берлине, Брюсселе, Люксембурге, Нанкине, Париже, Риме, Сан-Франциско, Сингапуре и Варшаве, приняло участие 160 стартапов. Из девяти финалистов предыдущего хакатона пять проектов уже начали свое сотрудничество с банком.

Finextra, 13.06.2017

UBS приглашает финтех стартапы всего мира принять участие в конкурсе Future of Finance. Победители получат финансирование 200 000 долларов на создание пилота и проведение тестов. Для участия в соревновании будут отобраны 40 стартапов в четырех географических регионах, им будет предоставлен коучинг и менторство со стороны сотрудников UBS. Четыре темы конкурса: Экосистема, Регтех и Лигалтех, Ивестиционный банкинг 4.0, Благосостояние в цифровую эпоху.

16.06.2017

До 70% инвестиций в финтех стартапы в первом квартале 2017 г. были сделаны в компании, размещающиеся в Лондоне, Берлине, Стокгольме, Париже, Барселоне и Амстердаме. На первом месте остается Лондон, на долю которого приходится 36% всех инвестиций. На втором месте – Берлин с 12% инвестиций. По сравнению с прошлым годом доля Лондона не изменилась, а доля Берлина выросла вдвое за счет падения доли инвестиций в городах за пределами первой десятки.

Fintech Ranking, 14.06,2017

Financial Solutions Lab (США) и Center for Financial Services Innovation объявили, что определено восемь победителей в конкурсе финтех решений, которые должны помочь гражданам Америки улучшить свое финансовое самочувствие. Каждый победитель получит финансирование в 250 000 долларов и дополнительную поддержку для развития и масштабирования своих сервисов, направленных на улучшение финансового положения тех, кто особенно в этом нуждается. Отмечается, что 138 млн. американцев (57% населения) испытывают финансовые трудности в повседневной жизни.

Finextra, 16.06.2017

Россия. США. Евросоюз > Финансы, банки > bankir.ru, 22 июня 2017 > № 2218515


Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > bankir.ru, 22 июня 2017 > № 2218508

ЦБ переведет общение с банками в «цифру»

Татьяна Терновская, редактор Банкир.Ру

Скоро банки начнут обмениваться с Центробанком документами в интернете через личные кабинеты на сайте регулятора. Участникам рынка нравится возможность использования такого канала связи, однако они предупреждают о множестве «тонких мест», которые Банк России обязан прописать в своем специальном нормативном акте.

Закон, дающий ЦБ право взаимодействовать с кредитными организациями посредством создания информационного ресурса на интернет-сайте регулятора в форме личного кабинета банка, был принят Госдумой в третьем, окончательном чтении 21 июня. В пояснительной записке к документу говорится, что это позволит Банку России ускорить и упростить доставку документов, устранить проблемы, связанные с территориальной удаленностью кредитной организации от территориального учреждения регулятора. Банки будут получать в личном кабинете от ЦБ документы, в том числе и предписания регулятора, а также передавать отчетность, информацию, обращения о предоставлении разъяснений по применению нормативных актов.

Очень важным для кредитных организаций является то, что новый порядок взаимодействия позволит «однозначно разрешить вопрос с установлением момента доставки предписаний ЦБ, которыми в отношении кредитных организаций вводятся меры воздействия, предусмотренные законодательством». Иначе говоря, новый закон снимает периодически возникающие вопросы, связанные с определением срока начала действия мер.

Отмечается, что порядок взаимодействия Банка России с кредитными организациями при использовании ими личного кабинета будет устанавливаться нормативным актом Банка России. Закон вступит в силу по истечении 90 дней со дня опубликования.

Когда будет подготовлен этот нормативный акт, пока неизвестно, однако в Банке России порталу Bankir.Ru напомнили, что к настоящему времени ЦБ реализовал проект создания личных кабинетов для всех категорий некредитных финансовых организаций, что позволило обеспечить двустороннее электронное взаимодействие мегарегулятора и поднадзорных НФО. «С рядом банков ведется пилотное взаимодействие с использованием личных кабинетов», — отметили в пресс-службе ЦБ.

Кредитные организации, опрошенные порталом Bankir.Ru в целом оценивают новую коммуникацию с регулятором позитивно. Так, в пресс-службе Хоум Кредит Банка указывают, что получение запросов от ЦБ и предоставление ответов будет более оперативным. «Банку будет удобнее передавать большой массив данных по электронным каналам коммуникации, исключив передачу большого объема на бумаге или внешних носителях», — отмечают в кредитной организации.

Как сообщили в пресс-службе банка «Дельта Кредит», расширение и оптимизация электронного документооборота с регулятором актуальны для всех участников рынка. «Сейчас электронное взаимодействие с ЦБ осуществляется через программные комплексы КЛИКО и ЭФЮДКО, которые, с одной стороны, достаточно сложны в эксплуатации, с другой — имеют ограниченный функционал, — комментирует пресс-служба. — В этой связи мы приветствуем принятие закона и возможность взаимодействовать с ЦБ через личный кабинет».

В дальнейшей перспективе новая система позволит снизить за счет отказа от бумажных носителей

В пресс-службе банка «Русский стандарт» отмечают, что в дальнейшей перспективе новая система позволит снизить финансовые издержки кредитных организаций за счет отказа от бумажных носителей. В банке указывают, что новая система позволит контролировать процесс прохождения документа, сделает взаимодействие более прозрачным, а также практически круглосуточным, поскольку работа с личным кабинетом предполагает удаленный доступ. «А, кроме того, исключит ошибки, связанные с человеческим фактором», — добавляют в «Русском стандарте».

При этом в банках указывают на ряд моментов, очень важных при взаимодействии с регулятором через личный кабинет. В «Дельта Кредите» указывают, что при внедрении новых форматов электронного документооборота всегда возможны сложности и технически сбои. «Вместе с тем, мы уверены, ЦБ на основании обратной связи от банков сможет оперативно устранить выявленные проблемы и предотвратить сбои», — рассчитывают в кредитной организации.

Юридический директор Почта Банка Наталия Скрипченко указывает, что очень важно уйти от дублирования на физическом носителе информации, направляемой через личный кабинет. Она также обращает внимание на то, что в законопроекте нет указания, кто вправе подписывать от имени банка электронные документы, помимо его руководителя. «Необходимо регламентировать порядок согласования списка лиц, имеющих право от имени кредитной организации подписывать документы усиленной квалифицированной подписью и иметь доступ к личному кабинету, — считает юрдиректор Почта Банка. — Важно определить, какие технические требования будут предъявляться к защите передаваемой информации».

По мнению председателя правления Росгосстрах Банка Аллы Масленниковой, регулятору стоит предусмотреть и проанализировать целый ряд тонких моментов, касающихся как процедуры взаимодействия, так и технической составляющей реализации проекта.

«Если говорить о технических нюансах, то желательно, чтобы для личного кабинета был предусмотрен выделенный защищенный канал взаимодействия между банком и ЦБ, — говорит она. м Обязательно должен быть предусмотрен резервный канал на случай сбоев, как вариант, разрешено применение прежнего оффлайн-формата взаимодействия для исключительных случав. Возможно потребуется приобретение дополнительного IT-оборудования для банков, учитывая накапливаемый со временем архив данных».

Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > bankir.ru, 22 июня 2017 > № 2218508


Россия > Финансы, банки > banki.ru, 22 июня 2017 > № 2217159

Отрастет и упадет

Высокие темпы роста могут сильно навредить российской экономике

Слишком высокий рост может стать большой проблемой для российской экономики

В мае, по оценке МЭР, обнародованной 21 июня, российский ВВП увеличился на 3,1% в годовом выражении. По сравнению с апрелем темпы экономического роста ускорились почти вдвое и стали рекордными за пять лет. На этом фоне эксперты предупреждают об опасности искусственного разогрева экономики. Слишком высокий рост может привести к затяжному спаду.

«Если так думают люди… это не так!»

21 июня помощник президента России по экономическим вопросам Андрей Белоусов заявил, что стратегия социально-экономического развития страны до 2035 года разрабатывается не в качестве материала, с которым Владимир Путин будет баллотироваться в президенты в 2018 году, если примет такое решение. «Если так думают люди, вы разъясните: это не так! Речь идет о стратегии долгосрочного развития страны. Не под выборы. Хочу специально это уточнить — о подготовке предвыборной стратегии на основе правительственной или экспертной стратегии речи не идет», — сказал он.

Две взаимоисключающие стратегии подготовлены по поручению президента Центром стратегических разработок бывшего министра финансов Алексея Кудрина и Столыпинским клубом под руководством бизнес-омбудсмена Бориса Титова. Первая предусматривает сдержанный экономический рост, реформирование институтов управления и структурную перестройку экономики. Вторая — стимулирование экономического роста. Предложения из этих стратегий должны быть как-то интегрированы в более короткий по срокам реализации и конкретный документ — план экономического развития страны до 2025 года, который готовит правительство.

России в ближайшие годы не нужен стремительный рост ВВП. В текущих условиях достичь его можно лишь за счет масштабного вливания государственных денег в экономику, а это приведет к повторению печальной истории последних лет Советского Союза, когда быстрый рост в конце 80-х обернулся не менее быстрым падением и ухудшением материального положения россиян. Такое мнение высказали опрошенные Банки.ру экономисты, оценивая обе стратегии.

Поспешить или набраться терпения?

Экономический рост в любом случае — не самоцель. На «Прямой линии» 15 июня президент назвал главной задачей государства вовсе не рост ВВП, а повышение доходов населения.

Реальные располагаемые денежные доходы населения в 2016 году упали относительно докризисного 2013-го более чем на 10%. Экономисты РАНХиГС ожидают, что в 2019 году доходы составят 91% от докризисного уровня, что фактически будет означать падение на 9% по сравнению с 2013-м.

В официальном базовом прогнозе социально-экономического развития заложен рост доходов в 2017–2019 годах на 0,2–0,8% год к году при росте ВВП до 2% в год. Согласно официальным прогнозам, быстрее российская экономика расти в ближайшие три года не будет (Банк России ожидает рост на 1,3—1,8% в 2017 году и на 1,5—2% в 2019–2020-м, Минэкономразвития — на 2% в 2017 году и по 1,5% — в 2018–2020-м).

Но понятно, что без устойчивого роста экономики увеличение доходов едва ли возможно. В двух стратегиях социально-экономического развития страны, предложенных президенту, вопрос о желаемых темпах экономического роста ставится принципиально по-разному. В «кудринской» ожидается ускорение роста ВВП в 2018 году не ниже 2,5%, в 2020-м — от 3% и в 2022-м — от 3,5%. Столыпинский клуб, в свою очередь, уже в 2018—2019 годах рассчитывает добиться роста на 3,5—5% в год, а в среднесрочной перспективе — до 2025 года ускорить его до 5—6%. Сделать это предлагает главным образом за счет увеличения государственных инвестиций в экономику до 7,5 трлн в течение пяти лет (по 1,5 трлн в год) и смягчения денежно-кредитной политики.

«Будут наказаны те, кто сберегает»

Опрошенные Банки.ру экономисты сходятся во мнении, что стратегия Титова в текущих условиях едва ли применима. Она основана на предпосылке, что в экономике есть незадействованные мощности и ресурсы, которые можно использовать путем предоставления игрокам финансирования, но в реальности дело обстоит иначе.

«Монетарное стимулирование работает, когда не используются те или иные ресурсы: спрос в экономике по каким-либо причинам сокращается, растет безработица, простаивают мощности. Сейчас же нет ни свободных инвестиционных мощностей, ни свободных трудовых ресурсов (безработица находится на естественном уровне — чуть выше 5% и сокращается), а спрос при этом растет. В такой ситуации если начать стимулировать экономику монетарно, вместо высоких темпов роста получится высокая инфляция», — говорит руководитель Центра макроэкономического анализа Альфа-Банка Наталия Орлова.

Монетарное стимулирование работает, когда не используются те или иные ресурсы: спрос в экономике по каким-либо причинам сокращается, растет безработица, простаивают мощности. Сейчас же нет ни свободных инвестиционных мощностей, ни свободных трудовых ресурсов

В то же время в случае смягчения ДКП (еще одно условие стратегии Столыпинского клуба — снижение реальной процентной ставки по коммерческим кредитам до 3% в 2019 году) инфляцию станет трудно контролировать, поясняет научный сотрудник Центра комплексных европейских и международных исследований (ЦКЕМИ) Высшей школы экономики Марсель Салихов. Дешевое кредитование негативно скажется и на физических лицах. «Будут наказаны те, кто сберегает. Если Титов рассуждает, что предприятия нуждаются в дешевом кредите, то прямым следствием такой политики станет то, что ставки по депозитам в каком-нибудь крупном банке опустятся до 1%», — объясняет Салихов.

«Мы просто закапываем деньги»

Одним из основных препятствий для реализации стратегии Столыпинского клуба собеседники Банки.ру называют исторически низкую эффективность госрасходов. Они проводят параллель с ситуацией в 80-е годы прошлого века. Тогда советское государство инвестировало в ряд крупных инфраструктурных проектов, которые в итоге не были доведены до конца, что привело к серьезному росту госдолга, дефициту бюджета и, как следствие, к длительному падению ВВП, затянувшемуся более чем на десять лет, разгону инфляции и сокращению доходов населения.

Мнение опрошенных Банки.ру экономистов совпадает, в частности, с позицией ректора РАНХиГС Владимира Мау, который в конце мая заявил в интервью ТАСС, что резкий рост ВВП за счет вмешательства государства причинит вред экономике в долгосрочной перспективе. «Продемонстрировать более высокие темпы роста в ближайшие два года, может быть, и нетрудно, но крайне опасно. В 80-е годы рост был достигнут с помощью политики ускорения, причем изменения в экономике произошли достаточно быстро. Оплачены они были ростом государственного долга и бюджетного дефицита. В результате следующие два года экономика ускорялась, а потом десять лет падала. То есть краткосрочные проблемы были решены, а долгосрочные — нет, — сказал Мау. — Если вам нужно нарисовать красивые темпы роста, можно начать накачивать экономику деньгами — у нас очень низкий долг сейчас (13,2% ВВП), мы можем себе это позволить. Это не очень хорошо с точки зрения инфляции. Продемонстрировать более высокие темпы роста в ближайшие два года нетрудно, но крайне опасно. Нужны структурные и институциональные реформы, которые требуют времени, а они не транслируются в немедленные результаты».

Продемонстрировать более высокие темпы роста в ближайшие два года нетрудно, но крайне опасно. Нужны структурные и институциональные реформы, которые требуют времени, а они не транслируются в немедленные результаты

«Если посмотреть на последние несколько десятков лет, любые инвестиционные проекты обходились очень дорого, проходили с задержкой сроков, с превышением стоимости — от космодрома «Восточный» до стадиона «Крестовский» в Петербурге, — говорит Марсель Салихов из ВШЭ. — Нет смысла увеличивать инвестиции в рамках такой неэффективной системы. Мы не справляемся и с текущими размерами финансирования — просто закапываем деньги и ничего не получаем, а что будет, если увеличить их вдвое или втрое?» По мнению Салихова, если ситуация не изменится, рано или поздно доверие внутренних агентов и граждан будет потеряно, в результате наступит кризис, и люди будут пытаться сохранить сбережения.

«На первом этапе будет инфляция, а затем уже финансовый кризис»

Доверие инвесторов и сейчас теряется, говорит руководитель независимого аналитического центра «Экономическая экспертная группа» Евсей Гурвич. «Дело не в том, что не хватает денег, — иначе бы не было оттока капитала. У нас каждый год отток капитала в десятки миллиардов долларов. Это означает, что инвесторы предпочитают вкладывать в другие проекты и что наши проекты неконкурентоспособны, а ожидаемая доходность не покрывает риски», — объясняет он.

Если государство будет финансировать такие проекты, оно будет брать риски на себя — будет их копить, и в результате, рано или поздно, «эта бомба взорвется». В пример Гурвич приводит ситуацию со Внешэкономбанком, инвестировавшим в проекты, «которые были необходимы государству, но которые частный сектор не был готов финансировать». Гурвич не уточняет, о каких именно проектах идет речь, но в их числе предположительно олимпийские объекты в Сочи. По данным газеты «Коммерсантъ», на середину 2016 года в структуре баланса ВЭБа «хорошие» активы составляли 2,9 трлн рублей, а кредиты еще на 1,5 трлн квалифицировались как «непризнанный убыток», по которому госкорпорации требуется покрытие; возможно, речь идет о так называемых специальных проектах (главным образом о расходах на Олимпиаду-2014). Еще одна текущая проблема — рефинансирование долга на 1,5 трлн рублей. В 2017 году на эти цели ВЭБу понадобится 440 млрд, а в 2018-м — 465 млрд. Государство должно выделить на это субсидию — 1,1 трлн рублей до 2025 года.

«Если реализовать стратегию Столыпинского клуба в полной мере, проблемы у российской экономики будут в разы больше, чем с ВЭБом. То есть на первом этапе будет инфляция, а затем уже финансовый кризис», — заключает Гурвич.

Екатерина МАРХУЛИЯ, Banki.ru

Россия > Финансы, банки > banki.ru, 22 июня 2017 > № 2217159


Россия > Финансы, банки > banki.ru, 22 июня 2017 > № 2217151

Зарабатываем на долгах

Какие еврооблигации выбрать вместо валютных вкладов

Еврооблигации могут стать неплохой альтернативой валютным вкладам для крупных инвесторов

По данным Банки.ру, ставки по вкладам в долларах и евро в мае продолжили падать, сейчас они в среднем не превышают 2% годовых. А вот доходность еврооблигаций банков составляет 3–5% годовых. Подойдут ли бонды в качестве альтернативы валютным депозитам?

Валюту выбирают все реже

Большинству россиян не удалось сделать сбережения в мае, при этом 57% считают, что свободные деньги сейчас лучше сберегать, показал опрос ФОМ для ЦБ РФ. Оптимальной формой сбережений 40% респондентов назвали счет в банке, 26% больше доверяют наличным. Остальные считают, что сбережения стоит распределять между этими двумя видами. При этом есть сбережения у 39% россиян.

Ожидания относительно курса рубля к доллару у опрошенных разные: 14% считают, что через год рубль вырастет, 28% – что снизится. Если бы было что сберегать, 78% респондентов выбрали бы для этой цели рубли, 15% – доллары. Остальные затруднились ответить. Такой выбор вполне объясним: по данным Банки.ру, в мае ставки по вкладам в долларах снижались в среднем на 0,12 процентного пункта. Чем больше срок, тем выше ставка. По депозитам сроком на шесть месяцев они сейчас составляют 1,14%, на девять месяцев – 1,29%, на один год – 1,61%, на полтора года – 1,92%.

Средние ставки по вкладам в евро в мае снизились до 0,93% сроком на шесть месяцев, до 1,12% – сроком на девять месяцев, до 1,24% – на год, до 1,66% – на полтора года. Без изменений остались ставки по депозитам в евро сроком от трех лет и более – 2,75%. Однако и такая доходность не позволяет переиграть инфляцию: по данным Росстата, в мае она составила 4,1% в годовом выражении.

По данным ЦБ на 1 мая 2017 года, объем вкладов в иностранной валюте составил 5,5 трлн рублей (5,8 трлн на конец 2016-го, 6,9 трлн – на конец 2015-го). Отчет Агентства по страхованию вкладов за I квартал 2017 года показал, что доля депозитов в иностранной валюте снизилась на 1,5 п. п. – с 23,7% на начало года до 22,2% на 1 апреля 2017-го. Такую динамику в АСВ связывают с укреплением курса рубля.

«Доходность выше в два – три раза»

Альтернативой валютным вкладам в условиях снижения ставок могут стать еврооблигации российских компаний, считают эксперты. Тем более что отечественные эмитенты стали выпускать больше таких бумаг. По данным PwC, с начала 2017 года российские компании выпустили еврооблигаций на 12,9 млрд долларов – почти столько же, сколько за весь прошлый год (13 млрд долларов). Количество сделок за пять месяцев этого года также почти сравнялось с количеством за весь прошлый год (23 против 29). Средний объем сделки в этом году уже превысил аналогичный показатель за прошлый год – 561 млн долларов против 448 млн долларов.

«Если говорить о еврооблигациях российских компаний, то доходности выше в два – три раза по сравнению с доступными депозитами в долларах, — рассказывает аналитик Росбанка Евгений Кошелев. – Стоит понимать, что срочность еврооблигаций также больше, поэтому горизонт планирования использования сбережений должен это учитывать».

Начальник отдела инвестиционного консультирования компании «КИТ Финанс Брокер» Владимир Капустянский отмечает, что ставки купонов по новым выпускам находятся в диапазоне 2,6—9,5%. А начальник отдела финансовых рынков ИК «Велес Капитал» Артур Навроцкий обращает внимание на то, что уровень доходности по еврооблигациям зависит от кредитного качества заемщика. «На текущий момент доходности по бумагам в зависимости от срока погашения варьируются в пределах 2—6% годовых», — добавляет он.

Доходность еврооблигаций государственных банков составляет 2,5-3,5% с погашением до 4 лет, у крупнейших частных банков – 3,5-4,7% годовых.

Александр Полютов, Промсвязьбанк

Доходности долларовых евробондов корпоративных эмитентов надежного кредитного качества с рейтингом «ВВ+/ВВВ-» (в основном крупнейшие нефтегазовые компании) составляют 2—3% сроком один — три года против 1,4—1,5% по валютным депозитам физлиц аналогичной срочности, говорит управляющий по исследованиям и аналитике Промсвязьбанка Александр Полютов. Более высокую доходность в 4—5% годовых, по его словам, могут обеспечить длинные выпуски еврооблигаций срочностью свыше пяти лет, а также бумаги эмитентов второго эшелона с рейтингом «ВВ/ВВ-» (металлурги, телекомы, транспорт) срочностью три — пять лет.

Если сравнить доходность по евробондам самих банков, то она также выше банковских депозитов, отмечают эксперты. «Доходность еврооблигаций государственных банков составляет 2,5—3,5% с погашением до четырех лет, у крупнейших частных банков – 3,5—4,7% годовых, — поясняет Полютов. – В условиях цикла повышения ставок ФРС США наиболее оптимальным вариантом является покупка среднесрочных евробондов (три — четыре года) надежных эмитентов с рейтингом «ВВ».

Вот какая доходность по еврооблигациям государственного и частного банка, доступным на Банки.ру:

Если рассмотреть еще и иностранные еврооблигации, то диапазон доходностей может быть достаточно большим, говорит Евгений Кошелев из Росбанка. Предпочтения инвестора должны определять степень приемлемого риска, отсюда и доходности могут быть как низкие (для высококачественных активов), так и более высокие (для активов менее высокого качества). «Здесь нет универсальных ориентиров, позиция подбирается под стратегию инвестирования / предпочтения инвестора. Депозиты унифицированы по риску (до определенной степени), но подвержены влиянию низкой потребности банков в валюте», — отмечает эксперт. Инвестору, который хочет «переложиться» из валютного депозита в еврооблигации, нужно ответить на ряд вопросов, считает Владимир Капустянский из «КИТ Финанс Брокера». В частности, какие качество и рейтинг должны быть у бумаги, какая интересует доходность к погашению или по купону, срок обращения. В качестве сбалансированных бумаг по критериям он обратил внимание на следующие выпуски:

Консервативным инвесторам лучше покупать бумаги государственных заемщиков (банков или компаний), полагает Артур Навроцкий из ИК «Велес Капитал». Вероятность дефолта крупного государственного игрока мала, так как это репутационный риск для страны («Газпром», Сбербанк, РЖД и др.). Есть инструменты с более высокой доходностью, например, субординированные еврооблигации банков. Этот класс валютных облигаций предлагает дополнительную премию (в среднем 100—150 базисных пунктов для качественных эмитентов) над простым выпуском. «Дело в том, что кредитные институты учитывают денежные средства в капитале второго или первого уровня, – это дорогой источник фондирования для выполнения регуляторных норм», — пояснил эксперт.

Для крупных инвесторов

В качестве альтернативы валютным вкладам еврооблигации подойдут не всем: суммы инвестирования в еврооблигации намного выше депозитов, отмечают эксперты. К тому же неквалифицированным инвесторам доступно ограниченное количество еврооблигаций на Московской бирже (всего 50 бумаг).

«Валютный вклад граждане могут открыть от 100 долларов, у ряда банков требование — от 1 тысячи долларов. В качестве стимула приносить суммы выше 100 тысяч долларов или эквивалент банки дают повышенную ставку по вкладу на 0,1—0,2%, — отмечает Владимир Капустянский. – Еврооблигации традиционно выпускаются номиналом в 1 тысячу долларов или евро, однако лот по ним – от 100 тысяч евро и от 200 тысяч долларов по номиналу». По словам эксперта, на Московской бирже сейчас можно купить бумаги, где лот кратен одной штуке, однако это бумаги, выпущенные до 2017 года. На внебиржевом рынке сделки проходят согласно проспекту эмиссии. «В случае избыточного спроса эмитент сам определяет, как распределить бумаги, и здесь побеждает наименее жадный инвестор», — говорит Евгений Кошелев из Росбанка.

Инвестировать в еврооблигации и потратить меньше можно, купив паи паевого инвестиционного фонда, вкладывающего в такие бумаги. Порог входа в сделку намного ниже благодаря тому, что держателями портфеля выступают множество инвесторов. Например, минимальная сумма первого взноса в фонды «Альфа-Капитал – Еврооблигации» и «Сбербанк Еврооблигации» – от 15 тыс. рублей. В ПИФах еврооблигаций нет налога на валютную переоценку. К тому же можно получить налоговый вычет после трех лет владения. Доходность по еврооблигационным фондам привлекательная: по данным Investfunds.ru, за последние три года пять наиболее доходных фондов, инвестирующих в еврооблигации, принесли от 78% до 106% годовых.

По мнению Евгения Кошелева, «аудитория» валютных вкладов и еврооблигаций совпадает в части держателей крупных вкладов с объемом, значительно превышающим застрахованные государством 1,4 млн рублей. «По еврооблигациям гарантии также отсутствуют, и, как видно из волны отзыва лицензий банков последних лет, риск может быть выше, чем на простых стратегиях «покупай и держи» на рынке еврооблигаций», — поясняет Кошелев. Хотя, помимо рисков, у покупателей еврооблигаций возникают и трансакционные издержки (обслуживание счетов, исполнение заявок, оплата услуг управляющих счетом, учет налогов и т. п.), что также ограничивает доступность еврооблигаций для инвесторов с небольшими суммами. По словам Владимира Капустянского, пул инвесторов в еврооблигации составляют в основном клиенты со счетом от 6 млн рублей и выше.

Евгения НОСКОВА, Banki.ru

Россия > Финансы, банки > banki.ru, 22 июня 2017 > № 2217151


Казахстан > Финансы, банки > kursiv.kz, 21 июня 2017 > № 2219922

Аналитики: доллар может укрепиться до 330 тенге

Мадия ТОРЕБАЕВА

В последнюю неделю доллар уверенно демонстрирует динамику роста в парах с сырьевыми валютами, которые пали жертвами очередного обвала цен на нефть. Тенге ослаб до 326 за доллар. И если тенденция падения цены на нефть будет сохраняться, то не исключено, что и тенге может потерять еще до 20% стоимости от сегодняшних значений.

Котировки нефти марки Brent впервые за 7 месяцев опустились до уровня 45,62 $/баррель и остаются под давлением. Активность торгов на биржевых рынках также оставляет желать лучшего.

Нефтяной коллапс

Основная причина того, что рынок нефти завис в ожидании кроется в излишнем объеме предложений. Усилия ОПЕК+ по сокращению объемов добычи, о котором Картель повторно договорился в мае, пока ни к чему не привели. Дисбаланс вносят страны не участвующие в соглашении: США, Ливия, Нигерия, Иран.

«При договоренности Картеля и нефтедобывающих стран в него не входящих о сокращении добычи в 1,8 млн баррелей в сутки выше названные страны уже нарастили добычу на 1,67 млн баррелей (США +850 тыс., Ливия +320 тыс., Иран +500 тыс.), что не является пределом. В частности, при добыче нефти в 9,34 млн баррелей/сутки на сегодняшний день в США, Штаты рассчитывают до конца года нарастить объем добычи до 10 млн барр./день. И если раньше сланцевиков останавливали слишком низкие цены (рентабельность была на уровне 55 долларов за бочку), то сейчас они уверяют, что для них не страшна цена в 25 долларов. Ливия и Нигерия намерены увеличить добычу еще на 250 тыс. баррелей», - отметил в комментариях Къ руководитель аналитической группы TeleTrade Central Asia Сергей Полыгалов.

В итоге, по его мнению, получается, что практически, договор ОПЕК+, который был нацелен на сокращение общемировых запасов становится бесперспективным, а нефтяной рынок ожидает дальнейшее снижение цен в район $40 – $43 за бочку «черного золота» (Brent).

По мнению российских аналитиков, эффект «безнадежности» на рынке усилился после того, как министр энергетики РФ Александр Новак заявил, что Россия не планирует встреч с американскими производителями сланцевой нефти и обсуждать ситуацию на рынке. Но пока игроки застыли в ожидании отчета Американского института нефти (API), который должен был появиться вечером во вторник 20 июня, а затем в среду и отчета от Минэнерго США. И если озвученная ими информация покажет резкое сокращение объемов, то не исключено, что игроки попытаются запустить рост нефти, а, следовательно, и прирост сырьевых валют, в том числе рубля и, соответственно, тенге.

Нестабильность ситуации на нефтяном рынке чревата для сырьевых валют дальнейшим ослаблением. И если статистика подкрепит заявления монетарных властей, то, по всей вероятности, зеленый «американец» еще прибавит в весе. «ФРС 15 июня ужесточила монетарно кредитную политику, во второй раз в этом году подняв ключевую ставку. Это событие спровоцирует уменьшение притока иностранного капитала в развивающие страны, какой является и Казахстан, что само собой приведёт к удешевлению тенге в ближайшей перспективе. Так же и сам факт поднятия %-ной ставки ФРС приводит к общему удорожанию американской валюты.

Очень важным фактором в ценообразовании тенге к доллару является другая валютная пара - доллар к рублю. Уже долгое время сохраняется стабильная цена в тенге за 1 рубль - 5,5. И соответственно, если российская валюта дешевеет к доллару, то и тенге начинает дешеветь к доллару. На рубль отрицательно в будущем серьёзно отразятся новые американские санкции и не надо забывать, что Банк России 16 июня понизил ключевую ставку, что тоже привело к удешевлению рубля к доллару, а это, в свою очередь, привело к удешевлению тенге в Казахстане», - говорит в комментариях Къ главный финансовый эксперт компании «АНАЛИТИКА Онлайн Казахстан» Михаил Цой.

В рамках запланированного коридора

Казахский тенге, как и российский рубль, значительно завязан на динамике нефтяных котировок, а нефть марки Brent с конца мая снизилась более чем на 14%. Тогда как бюджет Казахстана предполагает цену нефти на уровне 50 $/баррель и средний курс доллара – 330 тенге. В этой связи Михаил Цой полагает, что в ближайшей перспективе тенге продолжит своё ослабление и мы увидим в обменных пунктах цену 330 тенге за один доллар, возможно даже в июне. «А на сколько будет сильно дальнейшее падение тенге и вообще продолжится ли падение, зависит от рубля, но при текущей обстановке 20 процентная девальвация в Казахстане - это реально», - заметил аналитик.

«Давайте посчитаем. При таких цифрах предполагается получать 16 500 тенге с каждой бочки нефти. Но на сегодня эталонная нефть марки Brent стоит 47,35 $/баррель, соответственно, чтобы получать те же 16,5 тыс. тенге нам нужен курс 348,39 тенге за доллар. То есть на сегодня доллар недооценён уже на 28 тенге. Если тенденция падения цены на нефть будет сохраняться, то вполне вероятно, что при цене нефти 42,50 – 43,00 $/баррель, тенге может потерять ещё 20% стоимости от сегодняшних значений», – отмечает в свою очередь Сергей Полыгалов.

Однако, как считает аналитик Forex Optimum Иван Капустянский, как раз нефть может стать новым драйвером для локальной коррекции тенге, учитывая ее значительное падение. «На данный момент котировки тестируют поддержку на уровне 45,40 $/баррель. В случае пробоя есть вероятность падения до 45,20 $/баррель. Этот уровень будет трудно проигнорировать, от него мы ожидаем коррекцию», - подчеркнул эксперт в комментариях Къ.

Внутренние влияния

Следующий немаловажный фактор, который оказывает давление на состояние валюты в Казахстане, это, безусловно, наши внутренние проблемы. «Как бы мы не рассчитывали официальный уровень инфляции, есть скрытые потоки, которые сдерживались государством. Но сдерживать их бесконечно, к сожалению не возможно. И то, что Национальный банк иссушивает ликвидность на рынке – это не бесконечный процесс. Он рано или поздно заканчивается, потому что иначе мы нанесем непоправимый вред экономике Казахстана», - пояснил Къ инвестиционный консультант FIBO Group Евгений Слесарев.

Однако, по словам эксперта, происходящие в настоящее время колебания не выходят за рамки установленного плавающего курса. «Ничего критичного у нас сейчас не происходит. То, что тенге еще неделю назад стоил 310 тенге за доллар, сейчас дают 320 тенге за доллар, это не критично с точки зрения экономических процессов. Если ситуация будет ухудшаться и дальше, то тогда, к сожалению, мы будем видеть и ослабление национальной валюты», - говорит эксперт.

Подводя итог, следует отметить, что, в целом, все будет зависеть от складывающейся экономической ситуации. Аналитики не исключают, что, скорее всего, мы будем видеть тенденцию к ослаблению национальной валюты, потому что на ближайшие несколько лет нет перспектив для рынка нефти. Да и наше ближайшее экономическое окружение пока не может похвастаться значительными успехами. Причем, речь ведь идет не только о России. Тот же Китай, пока не показывает тех самых огромных темпов роста, которые были еще совсем недавно. А это тоже будет сказываться, потому что у нас очень много инвестиционных проектов. И если они не будут сворачиваться, то не исключено, что они могут уменьшаться, что, в конечном итоге, также будет подталкивать к ослаблению национальной валюты.

Казахстан > Финансы, банки > kursiv.kz, 21 июня 2017 > № 2219922


Казахстан > Финансы, банки > kursiv.kz, 21 июня 2017 > № 2219921

Нацбанк приостановил лицензию на прием депозитов и открытие банковских счетов АО «Delta Bank»

Постановлением правления Национального Банка Республики Казахстан № 103 от 19 июня 2017 года с 21 июня 2017 года приостановлено действие лицензии на прием депозитов физических и юридических лиц, открытие банковских счетов физических и юридических лиц АО «Delta Bank» сроком до 3 августа 2017 года включительно, сообщила пресс-служба регулятора.

Данное решение принято Национальным Банком в рамках надзорного реагирования на отдельные нарушения Банком требований банковского законодательства и необходимости улучшения систем внутреннего контроля по основаниям, предусмотренным подпунктами в) и г) пункта 1 статьи 48 Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» за систематическое (три и более раза в течение двенадцати последовательных календарных месяцев) ненадлежащее исполнение договорных обязательств по платежным и переводным операциям и систематическое (три и более раза в течение двенадцати последовательных календарных месяцев) нарушение пруденциальных нормативов и (или) других обязательных к соблюдению норм и лимитов.

Лицензия приостановлена на привлечение новых депозитов и открытие новых банковских счетов физических и юридических лиц и не касается обслуживания действующих депозитов и клиентов Банка.

По состоянию на 1 июня 2017 года объем принятых депозитов физических лиц АО «Delta Bank» составляет 0,3 млрд тенге, депозиты юридических лиц составляют 87,9 млрд тенге. Доля депозитного портфеля Банка составляет 0,5% от совокупного объема депозитов банковской системы.

Казахстан > Финансы, банки > kursiv.kz, 21 июня 2017 > № 2219921


Швейцария > Финансы, банки > forbes.ru, 21 июня 2017 > № 2218540

Уклонение от налогов: не все швейцарские «сливы» одинаково полезны

Эли Гервиц

Адвокат

Швейцария не предоставляет информацию о счетах клиентов, если изначально слив данных произошел с нарушением швейцарских законов. Позиция швейцарских судов меняется кардинально, если данные слили в другой стране

Еще один гвоздь вбит в крышку гроба банковской конфиденциальности. 21 июня 2017 года Брюссель публикует требования, направленные на принуждение европейских финансовых учреждений сообщать информацию о схемах уклонения от налогов их клиентов. Проект предусматривает, что обязательства будут распространяться на всех финансовых медиаторов на территории Европы. Не сможет уклониться от подобного «сотрудничества» и столь близкая русскому сердцу Швейцария. Но фискальные органы не ждут милостей от природы и давно охотятся за такой информацией всеми возможными способами — в том числе такими, за которые любого другого отдали бы под суд.

Давайте рассмотрим совершенно теоретическую ситуацию. Некий гражданин и налоговый резидент, ну, допустим… Израиля (хотя вы, возможно, подумали про другую страну) хранил деньги на счету в швейцарском банке. Оттуда произошла утечка информации о счетах зарубежных клиентов — недовольный сотрудник организовал слив. Информация попала в израильскую налоговую. Теперь израильские налоговые органы знают, что у их «клиента» на зарубежном счету лежат «законспирированные» средства. Как стартовая точка такой слив бесценен: без него налоговые органы не владели бы ценнейшей информацией. Теперь владеют, однако, распорядиться полученной информацией совсем не просто.

Сценариев, по-хорошему, всего два. Держатель счета может со страху честно признаться в наличии счета. А может уйти в глухую несознанку. В первом случае чистосердечное признание вины избавляет налоговые органы от необходимости что-то доказывать. Но во втором приходится обращаться в израильский суд, и там доказывать наличие зарубежного счета путем предъявления суду не статей на Wikileaks, а приемлемых с юридической точки зрения доказательств.

В Израиле суды крайне строго относятся к вопросу приемлемости доказательств. «Нотариально заверенные скриншоты» суд во внимание не примет. Так что при отсутствии чистосердечного признания необходимо, чтобы информацию подтвердил сам банк. А выдадут ли швейцарские органы такую информацию по запросу израильской налоговой?

Некоторое время назад Верховный суд Швейцарии рассмотрел два на первый взгляд похожих дела, и вынес противоположные, казалось бы, вердикты. В одном из дел (касавшемся клиента банка HSBC) утечка данных произошла на территории Швейцарии. И Верховный суд постановил, что швейцарские органы не могут предоставлять информацию о счетах клиентов, потому что изначально исходная информация была получена с нарушением швейцарских законов.

Все мы выросли на голливудских фильмах: если полицейский силой выбил признание о местонахождении трупа и орудия убийства, то ни первое, ни второе прокуратура не сможет приобщить к делу — это называется принципом «плодов отравленного дерева». И поскольку изначально информация была получена с нарушением швейцарских законов, Верховный суд Швейцарии не готов продолжать процесс, начатый незаконно.

А еще все мы выросли на «Что? Где? Когда?». Внимание, вопрос: поменяется ли, по вашему мнению, позиция Швейцарии, если утечка информации произошла на территории третьей страны? Например, Франции — как это произошло во втором деле (касательно клиента банка UBS)? Оказалось, что поменяется на 180 градусов: если информация была слита с нарушением французских, а не швейцарских законов, то швейцарцы с радостью (ну, может, без особой радости) предоставят запрашиваемую информацию!

Мораль сей басни очевидна: если вы сейчас занимаетесь урегулированием вопросов по своим швейцарским счетам, которые, возможно, были задекларированы не в идеальном соответствии с требованиями законодательства, и опасаетесь, что информация о них просочится в сеть, то молитесь, чтобы такой слив по крайней мере произошел на территории Швейцарии.

Швейцария > Финансы, банки > forbes.ru, 21 июня 2017 > № 2218540


США. Великобритания > Финансы, банки > forbes.ru, 21 июня 2017 > № 2218533

Коллекцию Дэвида Рокфеллера выставили на аукцион Christie's за $700 млн

Редакция Forbes Life

Наследие Рокфеллера бьет рекорды: кольцо с изумрудом продано за $26 млн. И это только первая аукционная птичка

Коллекцию банкира и коллекционера Дэвида Рокфеллера, который умер в марте этого года в возрасте 101 год, и его жены Пегги, умершей в 1996 году, продадут на весенних торгах Christie’s в 2018 году. Эксперты арт-рынка уже предвкушают жирную добычу: ожидается, что коллекция Рокфеллера переплюнет коллекцию Ив-Сен Лорана, которую продали на Christie’s в Париже в 2009 году за $484 млн, — сообщает Artnet.

Наследники коллекции Рокфеллера оценивают ее в $700 млн. В собрании — около 15 000 предметов, среди них: работы импрессионистов, пост-импрессионистов, современное искусство, американская живопись, английский, американский и европейский мебельный дизайн, азиатское искусство, европейская керамика и серебро, американское декоративно-прикладное искусство. «Это очень выгодный союз — превосходные произведения искусства и именитая фамилия», — так оценил будущие торги века экс-глава отдела импрессионистов Sotheby’s Дэвид Норман в интервью Bloomberg.

Накануне торгов топ-лоты аукциона совершат мировое турне. А точечную пристрелку Christie’s проводит уже сейчас. На торгах ювелирных украшений, прошедших 20 июня в Нью-Йорке, кольцо с изумрудом в 18.04 карата из коллекции Дэвида Рокфеллера с оценочной стоимостью в $4-6 млн было продано за $26 126 500.

Будущие торги — событие историческое, поскольку за свою жизнь кллекционер почти ничего не продавал с аукционов, разве что работу Марка Ротко «Белый центр», 1950, на Sotheby’s за $72,84 млн в 2007 году. Невероятно, но при покупке работа стоила Рокфеллеру всего $10 000.

Больше, чем продавал, Дэвид Рокфеллер жертвовал. В 2005 он одарил МоМА на рекордную для того времени сумму в $100 млн. На выставке 1994 года в МоМА «Скоровища из коллекции Дэвида и Пегги Рокфеллеров: от Мане до Пикассо» он передал в музей 21 холст из своего собрания.

Рокфеллер основал в 1959 году корпоративную коллекцию The JPMorgan Chase Art Collection, куда вошли 30 000 единиц, и подарил коллекцию своих родителей Нью-йоркскому азиатскому центру.

США. Великобритания > Финансы, банки > forbes.ru, 21 июня 2017 > № 2218533


Россия > Финансы, банки > forbes.ru, 21 июня 2017 > № 2218530

Подняли до миллиона: 10 акций, которые стоит купить на ИИС

Ксения Смирнова

корреспондент Forbes

Государство увеличило сумму взноса на ИИС до 1 млн рублей в год. Кому это будет выгодно, и что теперь лучше всего покупать – эксперты рассказали Forbes

С 2013 года доля депозитов в сбережениях россиян медленно сокращается. Сказывается и снижение ставок, и недоверие к банковской системе, связанное с частыми отзывами лицензий. При этом рынок ценных бумаг поворачивается лицом к инвестору и становится все более привлекательным, считает инвестиционный консультант «КИТ Финанс Брокер» Александр Копытов.

Президент Владимир Путин 19 июня подписал изменения в закон «О рынке ценных бумаг», которые предусматривают увеличение суммы взноса на индивидуальные инвестиционные счета до 1 млн рублей в год. «Мы были инициаторами поправок в законопроект и очень рады, что их поддержали в правительстве», — прокомментировал Forbes председатель правления НАУФОР Алексей Тимофеев. По его словам, такое нововведение очень выгодно для многих инвестиционных стратегий. Например, данная поправка делает более выгодным второй вариант ИИС, когда налоговый вычет осуществляется в момент снятия средств. Таким образом, «если с момента открытия ИИС прошло 3 года и больше, инвестор не будет уплачивать налоги при выводе средств с такого счета, независимо от того, сколько за это время ему удалось заработать», — рассказали Forbes в пресс-службе ЦБ.

Важно отметить, что на первый тип ИИС поправка не распространяется, так как в законе не идет речи об увеличении налогового вычета при внесении средств на счет: инвестор по-прежнему имеет право на возврат подоходного налога только с суммы до 400 000 рублей, то есть до 52 000 рублей ежегодно. По словам Алексея Тимофеева, в настоящий момент более популярным является первый вариант счета — люди верят в «синицу в руках», спешат получить деньги из бюджета. «Но теперь, с увеличением суммы взноса второй вариант счета, который мы называем «журавлем в небе», станет не менее популярным», — считает Тимофеев.

По мнению представителей ЦБ, увеличение лимита вносимых средств до 1 млн в год делает ИИС более привлекательным инструментом, также и с точки зрения возможной диверсификации инвестиций. «Если ранее инвестор был более скован в принятии решения и выбирал одну стратегию, к примеру, консервативную из облигаций или агрессивную из акций, то теперь можно создавать инвестиционные портфели из разных классов инструментов», — также обращает внимание партнер, управляющий директор блока по работе с частными клиентами «АТОН» Андрей Ревенко.

Для получения стабильного дохода, опрошенные эксперты рекомендуют в большей степени наполнять портфель корпоративными облигациями российских компаний (см. таблицу ниже), в том числе теми, которые не будут облагаться НДФЛ после вступления в силу соответствующего закона.

Предлагаемые нововведения простимулируют граждан с большим интересом рассматривать возможность долгосрочного инвестирования в российский рынок акций – с целью получения высокого инвестиционного дохода и освобождения уплаты налога по нему, считает начальник управления инвестиционных продуктов и технологий УК «Открытие» Евгений Горбунов. «Второй тип вычета больше рассчитан на спекуляции, для которых подходят акции», — соглашается директор по брокерскому обслуживанию Промсвязьбанка Михаил Молчанов. Кроме того, начальник отдела брокерских операций Банка ЗЕНИТ Иван Рыжиков напоминает, что инвесторы могут решать через три года после открытия ИИС какой тип налогового вычета получить, оценив результаты инвестирования.

Forbes опросил управляющих и ведущих брокеров на фондовом рынке и выбрал 10 наиболее привлекательных, по мнению экспертов, компаний для инвестиций в акции в этом году.

Сбербанк

«Благодаря лидирующим позициям на российском рынке, бизнес модель Сбербанка имеет огромный запас прочности», — отмечает заместитель генерального директора ЗАО «Газпромбанк — Управление активами« Евгений Романов. Эта особенность позволяет банку балансировать на грани положительной чистой прибыли во времена экономического спада и работать с рентабельностью капитала свыше 15% в остальных случаях. В долгосрочной перспективе, рост Сбербанка будет пропорционален росту российской экономики. В то же время, нацеленность на инновации, внедрение лучших мировых практик и стремление к увеличению эффективности помогут Сбербанку не только сохранить, но и упрочить свои конкурентные позиции в российской банковской системе. Все эти обстоятельства создают предпосылки для привлекательности вложений в акции Сбербанка на длинном горизонте, заключает эксперт.

Яндекс

Один лидеров российского высокотехнологического сектора с существенным потенциалом роста на фоне восстановления экономики РФ, и как следствие, укрепления рубля. В следующие 3-4 года, компания будет показывать существенный темп роста выручки в диапазоне 10-15% годовых. При этом Яндекс активно движется в сторону монетизации таких проектов, как Яндекс .Такси, Яндекс .Музыка, Авто.ру и другие. Данный тренд позволит компании сохранить высокие темпы роста финансовых показателей, а недавнее решение ФАС в пользу Яндекса позволит компании укрепить свои позиции на рынке смартфонов на базе Андроид, что также будет способствовать росту компании, комментирует Евгений Романов.

Алроса

По словам Евгения Романова, на 3-5 летнем горизонте компания будет продолжать генерировать существенный денежный поток на фоне растущей добычи алмазов и улучшения коньюктуры на мировом рынке алмазов. Алроса — компания, контролируемая государством которая будет в состоянии платить дивиденды в диапазоне от 25% до 50% от консолидированной чистой прибыли, что составляет от 5% до 10%. Последние два года компания выплачивала 50% от своей чистой прибыли, демонстрируя стабильную финансовую позицию и желание менеджмента возвращать вложенные средства акционеров не только через рост стоимости акции, но и существенными дивидендными выплатами.

Интер РАО

Стабильный и возрастающий свободный денежный поток на горизонте пяти лет вкупе с отрицательным долгом открывают превосходные перспективы для выплаты дивидендов акционерам компании. Компания планирует перейти на выплату дивидендов в размере 50% от МСФО с 2017 года, комментирует заместитель генерального директора по развитию розничного бизнеса ИК «Велес Капитал« Алексей Бушуев.

ВСМПО-АВИСМА

По словам Алексея Бушуева, уникальный бизнес компании ВСМПО-АВИСМА обеспечивает устойчивое финансовое положение. Компания направляет на дивиденды практически 100% от чистой прибыли, что пока обеспечивает им двузначную доходность. То есть за 3 года можно заработать только на дивидендах около 30% на капитал, говорит эксперт.

Роснефть

Если смотреть на горизонт инвестирования до конца года, то следует присмотреться к акциям нефтяных компаний и потребительского сектора. Их доходность может составлять до 25% годовых, советует управляющий директор, руководитель отдела управления акциями УК «Сбербанк Управление Активами» Евгений Линчик. Кроме того, инвестор, вложившийся в акции Роснефти, может сделать ставку на отскок в котировках нефти.

Новороссийский морской торговый порт

Компания показывает феноменальные результаты рентабельности по EBITDA – 74% за I квартал 2017 года, так же направляют большую часть прибыли на дивиденды. Порт постараются приватизировать в этом или следующем году, что несомненно окажет поддержку котировкам, комментирует Алексей Бушуев.

Новатэк

Евгений Линчик обращает внимание на то, что запуск крупнейшего проекта на Ямале может стать неплохим драйвером роста акций компании.

Русагро

Акции компании сильно скорректировались на фоне негативных тенденций в сахарном бизнесе, но низкая текущая оценка, успехи в мясном направлении, проект на Дальнем Востоке, и возможный отскок в ценах на сахар могут переоценить акции компании вверх, комментирует Евгений Линчик.

Лента

Евгений Линчик: «Компания должна показать хорошие результаты осенью на фоне возобновления потребительского спроса».

Россия > Финансы, банки > forbes.ru, 21 июня 2017 > № 2218530


Россия > Финансы, банки > forbes.ru, 21 июня 2017 > № 2218518

Доллар пробил отметку 60. Насколько еще может ослабеть рубль?

Ксения Смирнова

корреспондент Forbes

Рубль снижается быстрее прогнозов, но аналитики верят в скорую стабилизацию

В среду, 21 июня, рубль резко подешевел к доллару и достиг максимальной отметки 60,15 рубля к 10:20 мск. В целом за минувшую неделю рубль ослабел на 1,3% по отношению к доллару, отметил ведущий аналитик Промсвязьбанка Михаил Поддубский.

Эксперты в начале недели уже высказывали опасения в том, что падение рубля продолжится вслед за снижением цен на нефть. Во вторник снижение цен на нефть усилилось, и к вечеру баррель Brent потерял более 2%, цена черного золота скатилась к минимумам с середины ноября прошлого года ($45,8 за баррель), пишет в обзоре руководитель дирекции анализа долговых инструментов банка «Уралсиб» Ольга Стерина. Сегодня цена на нефть продолжила незначительно снижаться и к 12.48 мск опустилась до $45,77 за баррель.

Тем не менее аналитики полагают, что минимумы этого года в паре доллар/рубль рынок уже увидел. «В целом мы считаем, что основная часть текущего импульса в рубле уже реализовалась, но в случае продолжения снижения нефтяных котировок давление на рубль может еще какое-то время сохраняться», — ответил на вопрос Forbes Михаил Поддубский. Кроме того, сегодня вечером ожидается выход еженедельных данных по запасам и добыче нефти в США, которым в последнее время нефтяной рынок уделяет весомое внимание. Таким образом, волатильность в нефтяных контрактах, а, следовательно, и на валютном рынке, может несколько возрасти, предупреждает Поддубский. Если данные недельного обзора по рынку нефти от EIA в США окажутся существенно хуже рыночных оценок, мы можем увидеть новую волну падения нефтяных цен, соглашаются аналитики банка «Уралсиб». По мнению макроаналитика АО «Райффайзенбанк» Станислава Мурашова, в краткосрочной перспективе рубль может пойти выше 60 рублей за доллар лишь в случае продолжения падения нефти (где «медвежий» тренд, по нашему мнению, все еще сохраняется).

В целом же аналитики не ожидают долгосрочного тренда на ослабление рубля. «Существенного падения курса рубля мы пока не ожидаем, учитывая, что иностранные инвесторы, судя по всему, пока не торопятся выходить из рублевых активов», — комментирует старший аналитик «АТОН» по макроэкономике и долговым рынкам Яков Яковлев. Напротив, не исключено, что часть инвесторов-нерезидентов могут считать текущие уровни достаточно привлекательными для того, чтобы увеличить позиции в рублевых инструментах, обращает внимание эксперт.

Также напомним, что, по мнению главного экономиста Альфа-Банка Наталии Орловой, рубль стабилизируется и даже начнет расти на горизонте ближайших двух месяцев. По общему мнению экспертов, очередное ослабление рубля начнется не раньше конца III квартала. «Мы ждем диапазон в 60-65 рублей за доллар», — комментировал Forbes старший аналитик по финансовым рынкам Райффайзенбанка Денис Порывай. Также эксперт рекомендовал инвесторам подумать о приобретении call-опционов на покупку долларов в расчете на снижение курса рубля к концу года.

Россия > Финансы, банки > forbes.ru, 21 июня 2017 > № 2218518


Россия. ПФО > Финансы, банки > ria.ru, 21 июня 2017 > № 2217878

АФК "Система" обратилась в ЦБ РФ с просьбой провести расследование по факту попытки манипулирования рынком после ситуации с поддельным письмом в Арбитражный суд Башкирии о якобы отзыве иска "Роснефти" к АФК, заявил РИА Новости официальный представитель АФК Сергей Копытов.

Во вторник в электронной картотеке Арбитражного суда Башкирии появилась запись о том, что "Роснефть" и "Башнефть" якобы отказались от иска к АФК "Система" на 170,6 миллиарда рублей. "Роснефть" эту информацию оперативно опровергла: по словам пресс-секретаря "Роснефти" Михаила Леонтьева, у компании "и в мыслях не было" отзывать иск, а башкирский суд получил по почте из Москвы подложный документ якобы за подписью двух вице-президентов "Роснефти". Примерно через час после публикации запись о ходатайстве исчезла из картотеки.

Акции АФК "Система" на этом фоне лихорадило: сначала они подорожали почти на 18%, затем нивелировали этот рост, и после еще одного менее значительного подъема в итоге завершили день снижением на 0,31% к предыдущему закрытию торгов.

Глава "Роснефти" Игорь Сечин ранее в среду обратил внимание на высокий объем торгов акциями АФК "Система" во вторник после публикации в картотеке суда.

Россия. ПФО > Финансы, банки > ria.ru, 21 июня 2017 > № 2217878


Россия > Финансы, банки > akm.ru, 21 июня 2017 > № 2217778

Минфин разместил два выпуска еврооблигаций на общую сумму $3 млрд. Об этом сообщает пресс-служба министерства.

Выпуск с погашением в 2027 году включает 5 тыс. облигаций номиналом $200 тыс. Ставка купонного дохода на весь период обращения облигаций определена в 4.25% годовых.

Выпуск с погашением в 2047 включает 10 тыс. облигаций номиналом $200 тыс. Ставка купонного дохода на весь период обращения облигаций определена в 5.25% годовых.

Хранение глобальных сертификатов по обоим выпускам будет осуществляться НКО "Национальный расчётный депозитарий".

В 2016 году Россия впервые за три года вернулась на внешний рынок долга, разместив облигации на $3 млрд. В 2017 году объём внешних займов РФ предусмотрен в размере $7 млрд.

Россия > Финансы, банки > akm.ru, 21 июня 2017 > № 2217778


Россия > Финансы, банки > akm.ru, 21 июня 2017 > № 2217781

Президент России Владимир Путин подписал закон о внесении изменений в закон "О рынке ценных бумаг", согласно которому максимальная сумма средств, вносимых на индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) в течение года, увеличена с 400 тыс. до 1 млн руб. Соответствующий федеральный закон опубликован на официальном сайте Кремля.

Система ИИС заработала с 1 января 2015 года. По замыслу разработчиков, индивидуальные инвестсчета должны были повысить привлекательность инвестиций в активы фондового рынка и привлечь новых частных игроков, которые ранее с настороженностью относились к торговле на биржевых площадках. Сделать это предполагалось за счёт налоговых льгот.

Открывая ИИС, клиент одновременно выбирает определенный тип льготы. Он может получить налоговый вычет в размере уплаченного ранее подоходного налога или же освободить от налогов весь доход, заработанный на фондовом рынке.

Всего с 1 января 2015 года россияне открыли порядка 217 тыс. ИИС.

Россия > Финансы, банки > akm.ru, 21 июня 2017 > № 2217781


Россия > Финансы, банки > akm.ru, 21 июня 2017 > № 2217780

ИФД "Капиталъ" подаст апелляцию на включение его в санкционный лист, говорится в заявлении компании.

"Компании группы "ИФД КапиталЪ" не совершали никаких противоправных действий ни в одной юрисдикции, где они ведут свою деятельность, поэтому мы не видим оснований для внесения "ИФД КапиталЪ" и лично Ольги Плаксиной в санкционный лист США, опубликованный 20.06.2017. "ИФД КапиталЪ" и лично Ольга Плаксина не ведут никакой деятельности и никогда не владели активами на территории полуострова Крым", - сообщает ИФД "Капиталъ".

Во вторник стало известно, что ЗАО "ИФД "Капиталъ" и генеральный директор этой компании О.Плаксина включены в "чёрный список" OFAC (структура американского Минфина). Как объясняет OFAC, ИФД "Капиталъ" недавно получил контроль над гостиничным комплексом Riviera Sunrise Resort & Spa в Крыму.

В свою очередь пресс-служба ИФД "Капиталъ" сообщает, что гостиница Riviera Sunrise Resort & SPA, Alushta входит в состав аффилированных лиц ИФД "Капиталъ" с 2007 года.

Россия > Финансы, банки > akm.ru, 21 июня 2017 > № 2217780


Россия > Финансы, банки > ria.ru, 21 июня 2017 > № 2217811

Сбербанк объяснил причину отказа в выдаче банковской карты клиенту с длинной фамилией, предложил варианты выпуска карты, сообщили РИА Новости в пресс-службе крупнейшего российского банка.

Ранее СМИ сообщили, что Сбербанк отказал в выдаче банковской карты мужчине с длинной фамилией. По их данным, в настоящее время у него есть карта, где фамилия нанесена сокращенно.

На этот раз мужчина хотел оформить карту, на которой начисляются бонусные мили.

По данным Сбербанка, согласно технической спецификации карт любой платежной системы существует ограничение по количеству символов для написание фамилии и имени держателя карты — 20 знаков с пробелами. При необходимости банк предлагает сократить, например, имя до первой буквы.

"При этом существуют правила написания имени клиента для выпуска кобрендинговых карт, где, согласно правилам, имя, зарегистрированное в бонусной программе авиакомпании, не должно отличаться по написанию от имени на карте клиента. Чтобы написание совпадало и умещалось на карту, клиенту необходимо обратиться в авиакомпанию, чтобы зарегистрировать сокращенное написание имени, после чего клиент обращается в банк и выпускает кобрендинговую карту с сокращенным именем", — сказали в пресс-службе.

При этом отмечается, что банк связался с клиентом и предложил ему варианты выпуска карты.

Россия > Финансы, банки > ria.ru, 21 июня 2017 > № 2217811


Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > bankir.ru, 21 июня 2017 > № 2217149

Граждане, сдавайте биткойны!

СЕРГЕЙ ВИЛЬЯНОВ

главный редактор Банкир.Ру

Приехал немного отдохнуть от этой вашей Москвы в Саратов. В Саратове очень хорошо. Пешеходную улицу Кирова, местный Арбат, молитвами спикера Госдумы продлили практически до Волги. Хорошо, когда уроженцы губернии достигают определенных высот во власти. Сразу откуда-то деньги в городе появляются.

Пройдешь по этой длинной и красивой пешеходной улице, пересечешь пару обычных – и начинается набережная. Она и раньше была прекрасной, но несколько лет назад к изначальным полутора километрам добавили еще четыре. И в сумме получается удивительной насыщенности и красоты променад, равных которому я и не припомню. Волга, широкая и полноводная в районе Саратова, способна «вытащить» что угодно. Но если к ней прибавить широкую пешеходную зону с разметкой для велосипедов, ретро-фонарями, лавочками и даже тренажерами под открытым небом, впечатление остается сильнейшее. Добавил бы «как в Европе», но то-то и оно, что в Европе мне ничего подобного видеть не приходилось.

Саратов – не Москва, упахиваться до полуночи здесь как-то не очень принято. Поэтому около семи вечера приличные люди выходят прогуляться. Конечно, по набережной. Час походишь – непременно встретишь одноклассников, бывших коллег и даже иногда родственников. Темы для разговоров надежные, многолетней выдержки. Кто куда уехал, кто на ком женился, кто, наоборот, освободился. Ну и в последнее время, к сожалению, все чаще – кто помер. Вроде бы и возраст не почтенный, а вот поди ж ты. Редеет отряд. Причем внезапно. Уходят те, на кого и не подумаешь.

Но в этом году все пошло не так. Встречаю старинного знакомого, прежде не проявлявшего особого интереса к высоким технологиям. И он вместо «привет» интересуется – как в Москве с видеокартами, можно ли купить по хорошей цене?

Я сначала предположил, что знакомец компьютерными играми увлекся, но тут же прозвучал новомодный глагол «майнить». И мне во всех подробностях рассказали, что на даче есть возможность подключиться к электричеству мимо счетчика, и если поставить пять системных блоков со спаренными видеокартами, можно в неделю вырубать сто долларов. А 400-500 долларов в месяц – это уже неплохая зарплата по саратовским меркам. И можно вообще не работать, а наслаждаться Волгой, набережной и просто жизнью. Главное – отбить первоначальные инвестиции, после чего начнется счастье.

Встречаю еще одну пару, также не замеченную прежде в погружении в технические темы. Обычно кино, дача, машина, дети, а в этот раз, страшно сказать, про фермы биткойнов. Предлагают им заказать в Европе такую ферму. Мол, за два месяца она окупается, а потом чистая прибыль идет. Вот только волнуются: вдруг все оставшиеся биткойны быстро намайнят, и это произойдет раньше, чем наберется на новую машину? Не взять ли сразу две фермы, чтобы наверняка?

После этой встречи я, каюсь, с набережной свернул и проулками домой пошел. Вся эта шумиха вокруг биткойна еще более-менее объяснима у меня в ленте Facebook, где собрались довольно непростые люди. Как минимум, технически подкованные. И когда они меня спрашивают, нормально ли брать GeForce 1050 для майнинга, это забавно, но понятно.

А вот когда о добыче биткойнов начинают на полном серьезе рассуждать строители, учителя и домохозяйки, это беда. Значит точка невозврата уже пройдена. И сколько бы ни стоили биткойн и его собратья сегодня, завтра от них не останется ничего. И все эти фермы, купленные на последние сбережения, останутся без дела. Жаль, что их хозяева не задались простым вопросом: если майнинг биткойнов такое выгодное и перспективное дело, зачем изготовители ферм вообще продают эти чудо-железяки?

Известная легенда о чистильщике обуви, спасшем капиталы Джозефа Патрика Кеннеди вопросом про акции железнодорожной компании, чистой воды выдумка. Ее же, в чуть измененном виде, рассказывали еще про Джона Моргана. Но суть легенды абсолютно верная: если какой-то способ заработка признается массами легким и ненапряжным, серьезному человеку с ним связываться точно не стоит.

Продавайте это дело. Фермы для майнинга в руках простых смертных – как раз те самые десять акций железнодорожной компании, которые сказочный чистильщик обуви купил у своего отца.

Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > bankir.ru, 21 июня 2017 > № 2217149


Азербайджан. Россия. Грузия > Финансы, банки > interfax.az, 21 июня 2017 > № 2216433

Международный банк Азербайджана (МБА) надеется, что кредиторы позитивно воспримут изменения, внесенные в план реструктуризации его внешних обязательств, сказал журналистам в среду председатель правления банка Халид Ахадов.

«Наши ожидания позитивны. Голосование пройдет 18 июля. После этого начнется этап реализации плана», - сказал Х.Ахадов.

По его словам, план не подразумевает двойного подхода, все кредиторы имеют равные права.

Х.Ахадов также отметил, что дочерние банки МБА в России и Грузии прошли через процесс оздоровления. «Баланс "дочек" чист, капитал достаточен. Для нас сейчас важно оздоровление материнского банка», - сказал Х.Ахадов.

Как сообщалось ранее, кредиторы 19 июня приступили к голосованию по плану добровольной реструктуризации внешних обязательств МБА и озвучат свое решение на встрече 18 июля.

Банк учел предложения, поступившие от зарубежных кредитов, и внес некоторые изменения в план реструктуризации. Изменения затронули условия выплат по новым облигациям, которые Азербайджан планирует эмитировать, начисления и выплаты процентов по обязательствам и т.д.

МБА 11 мая 2017 года объявил о том, что приостанавливает выплаты по внешнему долгу и предложил инвесторам обменять часть своих долгов на суверенные облигации Азербайджана. Банк планирует реструктуризировать обязательства на сумму $3,34 млрд.

В результате реструктуризации долги банка в иностранной валюте, привлечённые у определённых финансовых институтов, будут переданы государству. План реструктуризации будет осуществляться на основе договорённостей, достигнутых на общем собрании, с участием как минимум двух третей кредиторов.

МБА создан в 1992 году и является крупнейшим банком Азербайджана. Доля Минфина Азербайджана в капитале банка составляет 76,73%.

А.Ахундов

Азербайджан. Россия. Грузия > Финансы, банки > interfax.az, 21 июня 2017 > № 2216433


Китай. Весь мир > Финансы, банки > russian.china.org.cn, 21 июня 2017 > № 2216286

Китай приветствует решение международной аналитической компании "Морган Стэнли Капитал Интернешнл Груп" /MSCI/ о включении котирующихся на Шанхайской и Шэньчжэньской фондовых биржах акций класса "А" в индекс развивающихся рынков /Emerging Markets Index/. Об этом заявил в среду официальный представитель Китайского комитета по контролю над ценными бумагами Чжан Сяоцзюнь.

"Решение MSCI отвечает требованиям международных инвесторов и отражает уверенность инвесторов в экономике и финансовом рынке Китая", -- отметил Чжан Сяоцзюнь, добавив, что "Китай всегда приветствует подобные решения".

Китай. Весь мир > Финансы, банки > russian.china.org.cn, 21 июня 2017 > № 2216286


Китай. Россия > Финансы, банки > chinapro.ru, 21 июня 2017 > № 2216204

Китай поддержал намерения российских властей выпустить суверенные облигации в юанях. Об этом стало известно после проведения диалога министров финансов КНР и России, завершившегося в Шанхае.

Стороны договорились о подписании двустороннего соглашения о сотрудничестве по аудиторскому контролю, проработке вопроса запуска консультаций по нормам бухгалтерского учета, о содействии обмену опытом по реформе системы казначейского управления, более активной координации мер по налоговой реформе.

Ранее сообщалось, что Шанхайская фондовая биржа заключила соглашение о стратегическом сотрудничестве с Московской биржей. Стороны с 2015 г. работают над развитием взаимовыгодного сотрудничества. В том же году был подписан соответствующий меморандум.

В марте 2017 г. российская компания РУСАЛ успешно выпустила "панда-бонды" на Шанхайской фондовой бирже. РУСАЛ стал первой компанией из стран Шелкового Пути, выпустившей облигации на рынке Китая.

Шанхайская и Московская биржи намерены совместно расширять сотрудничество между рынками капитала на фоне строительства "Пояса и пути". Они будут обмениваться информацией и данными, создавать совместную продукцию, а также предоставлять финансовые услуги для реализации проектов в рамках инициативы "Пояса и пути".

Китай. Россия > Финансы, банки > chinapro.ru, 21 июня 2017 > № 2216204


Россия. Евросоюз > Финансы, банки > finanz.ru, 21 июня 2017 > № 2215992

Россия впервые в этом году вышла на международный долговой рынок, разместив евробонды на $3 миллиарда с более чем двукратной переподпиской на фоне эскалации напряженности в отношениях с США.

Россия разместила 10-летние долларовые евробонды на $1 миллиард под 4,25 процента и 30-летние на $2 миллиарда под 5,25 процента, сообщило Министерство финансов на сайте. Несмотря на "непростую рыночную конъюнктуру", объем книги заявок составил более $6 миллиардов, а большую часть выпуска выкупили иностранные инвесторы, отметил ВТБ Капитал, который выступал организатором сделки.

Размещение евробондов, которое стало первым после возвращения России на международный рынок облигаций в условиях санкций год назад, прошло на фоне публикации новостей о расширении санкций США в отношении физлиц и российских компаний из-за конфликта на Украине. Стоимость страховки от дефолта по бондам РФ вырастала после этих сообщений до 174 базисных пункта против 165 днем ранее.

"России повезло, что ей удалось провести сделку до объявления о санкциях США, - сказал Эрик Ванраес, инвестменеджер EI Sturdza Investment Funds по облигационным фондам в Женеве. - Инвесторы все еще охотятся за доходностью".

Ряд ведущих инвестменеджеров отказались участвовать в размещении евробондов РФ в прошлом году, когда у крупнейшей в мире клиринговой системы Euroclear Bank SA ушло два месяца на то, чтобы допустить бумаги к своим расчетам на фоне опасений, что вырученные от сделки средства будут направлены в подпавшие под санкции компании.

Доходность евробондов РФ с погашением в мае 2026 года вчера подскочила на девять базисных пунктов до 4,158 процента, а премия по доходности суверенных бумаг с погашением в сентябре 2023 года к казначейским облигациям США вырастала на 10 базисных пунктов до 160 базисных пунктов, или максимум с февраля.

(Bloomberg)

Россия. Евросоюз > Финансы, банки > finanz.ru, 21 июня 2017 > № 2215992


Россия > Финансы, банки > finanz.ru, 21 июня 2017 > № 2215989

Министерство финансов РФ предложит на аукционах облигаций федерального займа минимальный объем за четыре месяца на фоне снижения спроса на российские активы из-за санкций США и после размещения еврооблигаций на $3 миллиарда.

Минфин планирует разместить в среду комбинацию "классических" ОФЗ и "флоатеров" на общую сумму 30 миллиардов рублей, что является минимумом с 22 февраля.

Российская валюта обновила вчера четырехмесячные минимумы из-за фиксации прибыли нерезидентами, которые обеспокоены ее отрывом от справедливых значений на фоне расширения санкций США и дешевеющей нефти. Вчерашнее размещение суверенных еврооблигаций также может снизить уровень спроса на ОФЗ, отмечает портфельный менеджер Ronin Trust в Москве Иван Гуминов.

"Очевидно, что в нынешних условиях объем аукционов можно только уменьшать. Я не удивлюсь, если завтра будет очень слабый спрос на аукционах и полные объемы размещены не будут", - написал вчера Гуминов по электронной почте. Предложение "защитных" флоатеров впервые в этом месяце может быть нацелено на крупных консервативных инвесторов, добавил он.

(Bloomberg)

Россия > Финансы, банки > finanz.ru, 21 июня 2017 > № 2215989


Казахстан. Весь мир > Финансы, банки > kapital.kz, 21 июня 2017 > № 2215975

Станет ли золото для казахстанцев активом-убежищем?

Аналитики рассказали о рынке золота в Казахстане и инвестиционном потенциале драгметалла

Национальный Банк 31 мая текущего года запустил программу продажи слитков аффинированного золота весом 10, 20, 50 и 100 граммов через банки второго уровня. За 20 дней уже можно говорить о спросе на этот актив. Более того, по словам председателя Национального Банка Данияра Акишева, рассматривается возможность продажи слитков через обменники. Центр деловой информации Kapital.kz обратился к аналитикам Нацбанка с просьбой рассказать подробнее о рынке золота в Казахстане.

Часть 1. Твой номер «79»

Золото — элемент 11 группы шестого периода таблицы Менделеева с атомным номером «79» — благородный металл желтого цвета, издревле привлекал внимание людей со времен его нахождения в самородном состоянии. Привлекал он своими тяжестью, ковкостью, свойством сохранять свой вид в естественной среде, и, конечно же, своим блеском и чистотой, что и по сей день считается признаком состоятельности, благополучия и богатства.

Если вы можете представить себе деревянный ящик объемом примерно 14 кубических метров, представьте что в него можно уместить все золото, купленное Национальным Банком. И необходимо всего лишь немногим более 1000 градусов по Цельсию чтобы переплавить его в ювелирные изделия, которые не предоставят дискомфорта, так как золото является отличным проводником тепла и быстро достигает температуры тела человека, из-за чего данный металл высоко ценится ювелирами, ведь неспроста около половины добытого золота в мире используется в ювелирном промысле.

На протяжении долгого времени золото играло главную роль в мировой финансовой системе и денежных отношениях между странами. Начиналось все от золотого стандарта, когда эмиссионные деньги должны были обеспечиваться определенным количеством золота, заканчивая Бреттон-Вудским соглашением, которое постиг кризис, связанный, в первую очередь, с невозможностью золотых запасов США обеспечивать обмен заграничных долларов на золото. В то время цена золота была зафиксирована на уровне 35 долларов США за тройскую унцию.

Мировой рынок золота

В наши дни одной из основ финансовой стабильности государств являются резервы страны, которые, в основном, сосредоточены в центральных банках, и неотъемлемую часть которых составляет золото.

В мире сосредоточено порядка 33 426 тонн золота, из которых 10 786 тонн находится в странах Еврозоны, включая золото Европейского центрального банка (ЕЦБ).

Мировыми лидерами среди стран по запасам золота являются США (8 134 тонны), Германия (3 377 тонны), Италия (2 452 тонны), Франция (2 436 тонны), Китай (1 843 тонны) и Россия (1 687 тонн) по данным Всемирного совета по золоту. У Международного валютного фонда (МВФ) сосредоточено порядка 2 814 тонн золота.

Рассматривая золото как актив, можно сказать, что в 2016 году золото являлось привлекательным активом как с точки зрения доходности, так и составляющей инвестиционных портфелей, несмотря на сильное снижение цены после избрания Дональда Трампа 45-ым президентом США и укрепление доллара США. Основными мотивами роста цены на золото в 2016 году являлись результаты референдума о членстве Великобритании в Европейском союзе, где золото сработало как актив-убежище, и приток средств в биржевые фонды, где активы обеспеченны физическим золотом (порядка 12% спроса в 2016 году).

В целом, влияние на цену золота оказывает множество фундаментальных факторов, таких как монетарная политика передовых стран, экономические данные мировых экономик, инфляционные ожидания, уровень обменных курсов валют (в особенности доллара США), рынок биржевых фондов золота (Gold ETF), политическая и геополитическая ситуация в мире, и конечно же спрос и предложение золота.

В прошлом году объем золотодобычи вырос на 4 тонны (0,4%), тогда как производство ювелирных изделий составило 1 892 тонн, что является самым низким показателем за последние 7 лет.

С начала текущего года золото продолжает расти в цене, что связано с повышенными геополитическими рисками, в том числе политикой новой администрации США, выборами в ряде европейских государств, военными конфликтами в Сирии и агрессивной политикой главы КНДР по ядерным испытаниям. Неопределенность на финансовых рынках вынуждают инвесторов фокусировать внимание на высоконадежных и ликвидных классах активов (safe heaven assets), чем и объясняется рост цены на золото в такие периоды.

Несмотря на падение спроса (согласно данным GFMS Thomson Reuters), предложение золота в мире в 2016 году выросло, в основном за счет увеличения золотодобычи, которая составила 3222 тонны к концу года (в среднем c 2007 года — 2886 тонн в год). Мировой лидер по золотодобыче — Китай — показал скромный годовой прирост 3,4 тонны (0,8%). Также, в 2016 году увеличился оборот по переработке золотосодержащего лома до 1268 тонн, который увеличился на 8% по сравнению с 2015 годом в основном из-за роста цен на золото и 50-процентным увеличением спроса на вторичный металл в Индии.

Спрос на физическое золото падает уже на протяжении нескольких лет и в 2016 году уменьшился более чем на 18% (798 тонн) в основном из-за снижения производства ювелирных изделий. Падение спроса, в первую очередь, обусловлено введением акциза на производство ювелирных изделий в Индии (38% падение спроса). В Китае объемы ювелирного производства в 2016 году снизились на 17% по причине высоких цен на желтый металл, слабых показателей потребительских ожиданий и переходом на ювелирные изделия меньшей пробы. Инфографика, представленная выше, не включает спрос на биржевые фонды и запасы товарных бирж, которые показали большой рост связанный с массовым возвращением инвесторов в виду геополитической неопределённости, и составили 524 и 86 тонн соответственно.

Казахстан на рынке золота

По состоянию на июнь 2017 года Казахстан занимает 21 место в мире (с учетом ЕЦБ и МВФ) по запасам золота согласно информации Всемирного совета по золоту. По предварительным данным Национального Банка по состоянию на конец мая 2017 года объем портфеля золота составил порядка 275 тонн. Портфель золота золотовалютных активов Национального Банка состоит из внутреннего (63%) и внешнего (37%) золота. Внутреннее золото является аллокированным, то есть хранится в физическом виде в Казахстане. Внешнее золото, в свою очередь, состоит из аллокированного, размещенного в физическом виде за рубежом (72%), и неаллокированного в виде золотых депозитов (28%), которые размещаются по наилучшим процентным ставкам в банках-контрпартнерах с минимальным кредитным риском.

На конец мая 2017 года доля золота в составе золотовалютных активов Национального Банка составляет порядка 37%, что ставит Казахстан на 14 место среди стран в мире по этому показателю. Лидерами по данному показателю являются Таджикистан (80% - 13 тонн), США (75% - 8 134 тонны), Германия (70% - 3 377 тонн), Италия (68% - 2 452 тонны) и Нидерланды (66% - 612 тонн).

В природе самородок золота весом 1 тройскую унцию (31,1 грамма) встречается реже, чем бриллиант весом 5 карат. В Казахстане золото добывается как попутно, в виде компонента полиметаллического сырья, так и на золоторудных месторождениях. Порой различным предприятиям требуется обработать 1 тонну руды для получения даже 3 грамм золото. Освоение запасов, разработка месторождений, переработка руд и прочее требует времени, сил, и терпения, на дне которого осядет золото, золото, которое в приоритетном порядке будет предложено Национальному Банку.

Часть 2. Приоритетное право

В Казахстане оперируют следующие субъекты производства драгоценных металлов: ТОО «Казцинк», ТОО «Kazakhmys Smelting» и ТОО «Тау-Кен Алтын».

Среди них только ТОО «Казцинк» является единственным производителем, аккредитованным Лондонской ассоциацией участников рынка драгоценных металлов (LBMA) и имеющим право производить золотые слитки стандарта «Лондонская качественная поставка» (масса слитка 350 — 430 тройский унций, чистота слитка не менее 995 частей чистого золота на тысячу долей общей массы, слиток должен иметь определенные заданные параметры высоты, длины и ширины с углом откоса 5−25 градусов, штамп производителя, серийный номер и прочее). Данные тип слитков является самым востребованным в мире, так как большинство центральных банков хранят в своих резервах слитки такого типа.

В виду наличия нескольких оперирующих отечественных аффинажных заводов и различных методов аффинажа, осуществляется переработка всех типов золотосодержащего сырья на территории Казахстана (сплав Доре, шлиховое, катодное золото, лом драгоценных металлов и прочее).

В Казахстане с 2011 года Национальным Банком реализовывается приоритетное право государства на приобретение аффинированного золота для пополнения активов в драгоценных металлах. Данная программа предполагает, что все субъекты производства драгоценных металлов и лица, ставшие собственниками аффинированного золота в результате переработки (далее — производители), предлагают его Национальному Банку, который в свою очередь утверждает объем покупок на предстоящее полугодие, основываясь на графиках прогноза производства и продажи аффинированного золота производителей. Также, приоритетное право дает производителем возможность поставки аффинированного золота Национальному Банку путем предварительной оплаты будущих поставок.

С момент запуска приоритетного права Национальному Банк купил порядка 157 тонн аффинированного золота у отечественных производителей.

Приоритетное право позволяет накапливать золото как актив внутри страны, тогда как ранее большая часть золота вывозилась за пределы республики. Участие Национального Банка на рынке золота является положительным факторов для отечественных производителей по причине непрерывности производства и поставки золота.

Часть 3. Мерные слитки

31 мая текущего года Национальный Банк объявил о запуске программы по продаже и выкупу мерных слитков аффинированного золота для населения. Данная программа направлена на популяризацию инвестиционных инструментов, наряду с имеющимися золотыми и серебряными монетами, как в целях сохранения накоплений граждан, так и в целях дедолларизации экономики.

Программа предоставляет гражданам возможность не только покупать мерные слитки аффинированного золота весом 10, 20, 50 и 100 грамм, изготовленные из отечественного золота высшей пробы на мощностях РГП «Казахстанский Монетный Двор НБРК», но и возможность обратного выкупа банками второго уровня с выплатой денег клиенту в этот же день.

Мерные слитки обладают рядом защитных элементов, такие как микротекст, рельефный гурт и гладкая поверхность слитка, и выпускаются в специальной защитной упаковке.

Операции с мерными слитками на территории Республики Казахстан освобождены от налога на добавленную стоимость, что даст еще больший импульс обороту слитков аффинированного золота, наряду с имеющимися золотыми и серебряными инвестиционными монетами.

Казахстан. Весь мир > Финансы, банки > kapital.kz, 21 июня 2017 > № 2215975


Казахстан > Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > kapital.kz, 21 июня 2017 > № 2215974

Растут расходы на поддержку госпрограмм в регионах

С начала года эта сумма увеличилась на 77%

В текущем году средства республиканского бюджета на поддержку программ развития в регионах увеличатся на 41% и составят 545,1 млрд тенге. В том числе 109,3 млрд тенге будет направлено на развитие жилищного фонда по программе «Нұрлы жер», 104,3 млрд тенге — на развитие школьного образования, и 71 млрд тенге — на улучшение качества автомобильных дорог общего пользования. Об этом пишет аналитическая служба Finprom.kz.

За четыре месяца текущего года было выделено 142 млрд тенге, что на 77% превышает текущий период прошлого года.

Больше половины всех целевых трансфертов в этом году будет выделено трем регионам: Астана, Алматы и ЮКО. На Астану выделяется 206,4 млрд тенге, что в 2,5 раза больше прошлого года. Из них 47,6 млрд тенге направлены на развитие дорог и жилья в регионе.

Объем средств на Алматы, напротив, сократили на 37%, до 46,9 млрд тенге в текущем году. Трансферты в Южно-Казахстанскую область увеличатся в два раза и составят 42,2 млрд тенге.

С этого года наблюдается резкое увеличение выделяемых субвенций из республиканского бюджета. Если в 2016 году их сумма составляла 836,9 млрд тенге, то в текущем году она оценивается в 1,5 трлн тенге (+78%). Уже за четыре месяца текущего года местным бюджетам было выделено 423,3 млрд тенге, что на 55% превышает объем финансирования за аналогичный период прошлого года.

Из 16 регионов субвенции получают только 12 (кроме Алматы, Астаны, Мангистауской, Атырауской областей). Большая часть из которых приходится на ЮКО — 85,8 млрд тенге.

Казахстан > Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > kapital.kz, 21 июня 2017 > № 2215974


Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > banki.ru, 21 июня 2017 > № 2215913

«Всемирный» интерес

Какие темы будоражат умы пользователей Интернета в отношении национальных карт

Карты «Мир» все более активно обсуждаются россиянами в соцсетях

Новость

С 1 марта 2017 года россияне обсудили карты «Мир» на разных соцплощадках более 7,8 тыс. раз. Всплеск интереса к национальным картам начался с момента публикации информации о том, что пенсионеры смогут получать пенсию на «Мир» с лета. Таковы данные исследования мониторингового сервиса BrandSpotter специально для Банки.ру.

Тренды и заблуждения

BrandSpotter проанализировал крупнейшие социальные сети на предмет обсуждения в них национальной карты «Мир». Выяснилось, что только с марта 2017 года по запросу «платежная карта Мир» в соцсетях имеется свыше 7,8 тыс. упоминаний с данным словосочетанием. Интересно, что до начала июня в соцсетях было на 5 тыс. упоминаний меньше. Но чем ближе срок перевода бюджетников на карту «Мир», тем больше инфоповодов в связи с ней появляется в СМИ и тем более явно растет интерес к этой теме.

По словам исполнительного директора BrandSpotter Анны Мусатовой, первый пик упоминаний приходится на начало – середину мая, когда была опубликована информация о том, что пенсионеры смогут получать пенсии на карту «Мир» после 1 июля 2017 года.

Как видно, рост количества обсуждений карт «Мир» пошел еще во время первого и второго чтения законопроекта, устанавливающего сроки перевода бюджетников на карты «Мир». 21 апреля законопроект был принят Госдумой в третьем, окончательном, чтении. А во время майских праздников, когда закон был подписан президентом России, обсуждение темы населением вышло на новый уровень.

Бум интереса людей пришелся на первую декаду июня – тогда в СМИ прошла информация о том, что карта «Мир» станет… зачеткой. Однако эта информация является неверной.

«Карта «Мир» не может стать зачетной книжкой, — заявили Банки.ру в пресс-службе НСПК. — Она может иметь функционал идентификатора при доступе к различным нефинансовым сервисам. НСПК реализовала такую возможность на технологическом уровне. В дальнейшем банки сами принимают решение, какой нефинансовый функционал добавить на карты «Мир», исходя из потребностей своих клиентов. По похожему принципу, например, карта жителя Башкортостана банка «Уралсиб» поддерживает электронно-цифровую подпись, которая позволяет дистанционно подписывать документы на портале госуслуг».

Хотим все знать

В целом тональность обсуждения карты «Мир» в соцсетях скорее положительная – россияне склонны поддерживать национальный продукт и уменьшение зависимости от западных платежных систем. Но и вопросов у людей возникает много.

По словам Анны Мусатовой, активнее всего карту «Мир» обсуждают «ВКонтакте». Чаще всего пользователи обсуждают в соцсетях перевод бюджетников на карты «Мир». На втором месте по частоте – обсуждение работы самой карты (в каких регионах она будет и не будет работать) и возможности отказаться от нее.

Примечательно, что о возможности бюджетников вместо карт «Мир» использовать иные способы получения средств, как и о бесплатности таких карт для сотрудников бюджетных организаций не раз заявляли представители НСПК, ЦБ РФ и депутаты.

«Чувствуется недостаток информации населения о карте «Мир». Людям непонятно, сколько стоит ее обслуживание, обязан ли бюджетник сдавать прошлую зарплатную карту. Виден недостаток четкого и пошагового руководства для граждан по работе с картой. Чтобы люди понимали, в чем ее преимущества не для безопасности государства, а для конкретного гражданина», — отмечает Мусатова.

Интересно, что работу с вопросами жителей России о карте «Мир» в публичном пространстве проводит не только сама Национальная система платежных карт (НСПК – оператор карт «Мир»), например, в разделе «Вопрос – ответ» на Банки.ру, но и кредитные организации.

«У бюджетников карта «Мир» выпускается автоматически и автоматически же появляется в онлайн-банке. Люди часто не понимают, откуда карта там берется. В некоторые, но, к сожалению, не во все треды (нить обсуждения в интернет-форуме. — Прим. Банки.ру) с вопросами приходят сотрудники Сбербанка и дают разъяснения», — рассказывает Мусатова.

Ложка дегтя в бочке меда

Конечно, не обходится при обсуждении карты «Мир» без негатива. Впрочем, «ложку дегтя» можно найти при обсуждении любой темы, тем более в Сети.

Есть люди, которые настроены саркастически. Так, пользователи шутят, что карта называется «Мир», а как инструмент платежа она заявлена пока только для России, Белоруссии и Казахстана. Хотя уже известно, что не первый месяц ведутся переговоры с Турцией. Также идут переговоры с Таиландом и ОАЭ.

Есть особая группа православных граждан, которых не устраивает внедрение карт «Мир» по религиозным соображениям. Но эта группа в принципе не использует банковские карты, как и любые электронные средства платежа, старается не пользоваться средствами идентификации, которые предполагают внутри себя чипы или задействуют биометрическую технологию.

Есть те, кого не устраивает пока еще урезанный, по их мнению, функционал карты «Мир». Между тем изначально заявлялось, что национальный проект будет развиваться поэтапно. Например, уже осенью 2017 года будет запущена собственная программа лояльности ПС «Мир».

«Все новое воспринимается зачастую с настороженностью, поэтому вполне закономерно, что в соцсетях, которые являются одним из индикаторов общественного мнения, ведутся обсуждения нового продукта», — объясняет директор департамента маркетинга и коммуникаций НСПК Андрей Нестеров.

Спрашивали — отвечаем

По словам Андрея Нестерова, представительства карты «Мир» появились во всех популярных соцсетях еще в начале 2016 года, когда стартовал выпуск карт. В течение всего минувшего года появлялась информация о развитии сети обслуживания национальных платежных карт и возможностях, которые уже тогда предоставляли карты «Мир» своим держателям.

«В этом году мы часто получаем вопросы о технологических возможностях карты и ее наполнении (есть ли бесконтактные карты, будет ли кэшбек, можно ли платить онлайн) и рассказываем о предложениях и бонусных программах банков-эмитентов, акциях платежной системы «Мир», — говорит Нестеров. — Но, пожалуй, самыми популярными стали вопросы о возможности использования карты за рубежом. Поэтому мы достаточно много рассказывали нашим подписчикам о кобейджинговых проектах – выпуске совместных карт «Мир-Maestro» и «Мир-JCB» с международными платежными системами».

У банкиров свой взгляд на публичный интерес к национальному пластику.

Основные вопросы, поступающие в Почта Банк, связаны с возможностью расплачиваться картой «Мир» за границей.

«Это довольно интересно, ведь в среднем объем трансакций в так называемом сегменте cross-border (за рубежом или в зарубежных интернет-магазинах) не превышает 2%. Видимо, клиентов интересует наличие самой возможности проведения таких платежей, даже если фактически этим функционалом они пользоваться не будут, — комментирует вице-президент, директор по развитию розничного бизнеса Почта Банка Григорий Бабаджанян. — Также относительно часто задают вопрос про карты с бесконтактным интерфейсом – пользователи постепенно привыкают к такой опции и желают видеть ее и на картах национальной платежной системы».

При этом Бабаджанян полагает, что массовое проникновение карт «Мир» среди отдельных категорий граждан (бюджетников, пенсионеров, студентов) начнется уже во втором полугодии этого года. «Распространение среди остальных клиентов будет зависеть во многом от готовности НСПК конкурировать с международными платежными системами за долю рынка рыночными же инструментами. Мы такое желание видим», — отмечает банкир.

По мнению председателя правления Риабанка Бориса Липкина, сегодня остаются многочисленные вопросы как у банков, так и у населения относительно того, как будет происходить интеграция карт «Мир» в мировую платежную систему. Банки в связи с этим волнуют вопросы формирования дохода от операций по конвертации, по трансакциям и другие.

«Что касается внутрироссийских операций, то здесь тоже пока не очень понятно, на чем банкам можно будет зарабатывать. Не брать же комиссии с бюджетников? То есть нет ясности в отношении бизнес-плана по внедрению этих карт и перспектив: какими темпами дальше будет происходить эмиссия карт, какими темпами будет развиваться банкоматная сеть и тому подобное, — перечисляет Липкин. — Допустим, в Китае есть своя платежная система China UnionPay, но там миллиарды карт выпущены, они действуют по всему миру. У нас, очевидно, будут другие масштабы. Что касается населения, как только появится практика использования карт «Мир», тогда, конечно, будет больше ясности и больше доверия к этим картам».

Анна ДУБРОВСКАЯ, Banki.ru

Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > banki.ru, 21 июня 2017 > № 2215913


Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 21 июня 2017 > № 2217148

МФО подсчитали долги клиентов

Валерия Францева

Большая часть заемщиков микрофинансовых организаций тратят на погашение обязательств по кредитам и займам до 20% своего дохода, подсчитали в компаниях. Участники рынка МФО считают, что сейчас долговая нагрузка находится на приемлемом уровне и прогнозируют, что в будущем она может увеличиться.

Большая часть микрофинансовых заемщиков тратят на погашение долгов перед МФО и банками 20% своего дохода, указывают в МФК «Быстроденьги». По данным компании, среди заемщиков с доходами менее 10 тыс. рублей направляют на погашение 20% своих доходов 56% из них, среди заемщиков с доходами от 10 до 20 тыс. рублей - 75% заемщиков, с доходами от 20 до 30 тыс. рублей — 68% заемщиков, от 30 до 40 тыс. рублей — 70% заемщиков, более 40 тыс. рублей - 71% заемщиков.

Схожие данные по объему доходов клиентов, которые те направляют на погашение своих обязательств, дают и другие МФО. Так, например, клиенты онлайн-сервиса «Робот-Займер» направляют на погашение своих займов 10-15% дохода, отмечает гендиректор компании Сергей Седов. В МФК «Домашние деньги» большая часть клиентов направляет на погашение задолженности по микрозайму порядка 15-17% своих доходов, говорит главный исполнительный директор «Домашних денег» Андрей Бахвалов. В компании MoneyMan, по словам ее гендиректора Бориса Батина, подавляющее количество клиентов тратят на погашение займов в районе 20% от заработной платы. «Примерно такой же показатель DTI мы отмечаем и в других странах работы холдинга ID Finance», — уточняет Борис Батин. При этом часть заемщиков приходит в МФО уже закредитованными. Так, например, по словам директора правового департамента ГК «Русмикрофинанс» Анастасии Локтионовой, «порядка 60% заемщиков, обращающихся к нам, направляют 40-50% своего дохода на исполнение текущих финансовых обязательств».

Причем, количество заемщиков, направляющих на погашение своих долгов более 50%, гораздо менее значительно – 16%, указывают в МФК «Быстроденьги». Больше всего таких заемщиков среди клиентов с доходом до 10 тыс. рублей (11%), в остальных категориях таких заемщиков немного - в среднем 1-3%.

В большинстве МФО стараются сохранять уровень долговой нагрузки на своих заемщиков на стабильном уровне. «Соотношение платежа к ежемесячному доходу на уровне 15-17% не меняется в течение последних нескольких лет», — указывает Андрей Бахвалов. По его словам, такой подход помогает контролировать качество портфеля. «Если уровень долговой нагрузки на клиента растет, ему сложнее исполнять свои обязательства, а значит, растут и риски дефлота», — уточняет Андрей Бахвалов. Поэтому, по его словам, сотрудники компании не выдают микрозаймы гражданам, долговая нагрузка которых превышает этот показатель.

Кроме того, в компаниях указывают, что и сами заемщики сейчас предпочитают не брать больше, чем им нужно. «Люди привыкли жить в новых экономических условиях, планировать свой бюджет и понимают, когда действительно нужно обращаться к кредитору», — указывает гендиректор ГК «Быстроденьги» Юрий Провкин. «Мы видим, что при одобрении максимально возможной суммы клиенты редко ее берут, занимают только ту сумму, которая им необходима, и на то, количество дней, которое сами считают оптимальным. Все это находит свое отражение в долговой нагрузке и улучшении платежной дисциплины», — указывает он.

Участники рынка считают, что текущий уровень долговой нагрузки на клиентов находится на приемлемом уровне. «По данным НБКИ на 1 апреля 2017 года, текущая долговая нагрузка российских заемщиков составила 25%. Таким образом, у заемщиков МФО уровень долговой нагрузки ниже среднего по России», — отмечает Юрий Провкин.

Впрочем, в целом по рынку долговая нагрузка на клиентов МФО все же увеличивается, указывают в МФО. «Сегодня на одного заемщика в среднем приходится примерно 1,5 действующих кредитных договоров, включая и договоры займа. При этом у части граждан взято до 5 кредитов и займов. При всем вышесказанном стоит учесть, что уровень дохода граждан практически не изменился за последнее время, как и показатель финансовой грамотности населения», — отмечает Сергей Седов. «Уровень задолженности по кредитам и займам и общий портфель микрозаймов продолжают увеличиваться, как в сравнении с 1-2 кварталом 2016 года, так и с началом 2017. Таким образом, долговая нагрузка также растет», — указывает Сергей Седов. По его словам, рост долговой нагрузки на граждан мог бы быть более заметным, однако, свой вклад вносят меры регулятора по охлаждению рынка потребкредитования (в частности, ограничение процентных ставок по кредитам и микрозаймам).

Участники рынка считают, что в ближайшее время уровень долговой нагрузки на клиентов МФО останется на прежнем уровне. Однако, в перспективе может увеличиться. «В ближайшие 6 месяцев ситуация кардинально не изменится. Ключевая ставка ЦБ снижена, рынок сейчас наполнен выгодными кредитными предложениями. Аппетиты клиентов к кредитам постепенно возвращаются на докризисный уровень», — считает Анастасия Локтионова. По словам Сергея Седова, «мы прогнозируем незначительное увеличение долговой нагрузки. Причина этого в стабилизации курса рубля и цен на товары первой необходимости - люди могут планировать свои финансы на более длительный период и позволяют большие расходы за счет заемных средств».

Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 21 июня 2017 > № 2217148


Россия > Финансы, банки > ria.ru, 20 июня 2017 > № 2217423

Российские крупнейшие банки не замечают роста выдач фальшивых купюр в банкоматах, это явление, скорее, может наблюдаться в ряде небольших региональных банках, следует из опроса РИА Новости кредитных организаций.

Первый зампред ЦБ РФ Георгий Лунтовский во вторник заявил, что Банк России отмечает рост объемов выдачи банкоматами фальшивых банкнот, что связано с использованием банками дешевых моделей приемных устройств. Ранее Минфин РФ разработал законопроект, в котором предлагает ужесточить ответственность за изготовление фальшивых банкнот и монет. В частности, предлагается ввести уголовную ответственность за изготовление предметов, имеющих существенное сходство с денежными знаками Банка России.

"Розничный бизнес банка ВТБ и "ВТБ 24" не фиксируют роста попадания фальшивых купюр в устройства самообслуживания. Данные случаи единичны", — заявили в пресс-службе ВТБ.

Главное — защита

В случае с операциями выдачи наличных не имеет значение, дорогой банкомат или дешевый, новый или старый. Банкомат выдает только те купюры, которые были в него заложены в кассовом центре", — отмечает директор департамента платежных сервисов и систем банка "Открытие" Александр Дынин.

Исключение — банкоматы с так называемым замкнутым оборотом наличности, которые выдают клиентам средства, ранее внесенные другими пользователями, отмечает он. Теоретически возможна ситуация, когда фальшивая банкнота будет принята банкоматом, а затем возвращена в оборот, но такая вероятность мала ввиду самых жестких требований к валидаторам таких банкоматов, предъявляемых регулятором при сертификации, уточняет Дынин.

"Что касается банка "Открытие", мы не отмечаем всплеска описанных случаев, такие обращения крайне редки", — также сообщил он.

В "Почта банке" группы ВТБ не было зафиксировано ни одного случая приема банкоматом фальшивых купюр, сообщила член правления, операционный директор "Почта банка" Елена Мохначева. "Все наши банкоматы, парк которых насчитывает более 3300 устройств, оборудованы современными модулями распознавания банкнот. В соответствии с требованиями регулятора они проверяют не менее четырех машиночитаемых защитных признаков и сертифицированы ЦБ РФ", — подчёркивает Мохначева.

"В наших банках разработана и внедрена система управления и минимизации убытков от данного типа мошенничества. При выявлении случаев приема сомнительных купюр мы удаленно отключаем функцию внесения купюр данного номинала в устройствах самообслуживания определенного модельного ряда в конкретном регионе", — заверили в ВТБ.

В таких случаях также сомнительные купюры из МВД передаются вендорам (компаниям, которые выпускают, устанавливают или обслуживают банкоматы) для производства шаблона валюты, и он готовит новый шаблон валют, включая в него защиту от приема новых сомнительных купюр, а подготовленный шаблон удаленно загружается на все устройства самообслуживания ВТБ и "ВТБ 24" данного производителя, при этом банк удаленно включает функцию внесения купюр, которую ранее отключил, конкретизировали в ВТБ.

Такая схема применяется также при выявлении сомнительных купюр в банкоматах других банков, добавили в пресс-службе ВТБ.

Выдача фальшивых банкнот в банкоматах Россельхозбанка к настоящему моменту не зафиксирована, заявили также в пресс-службе банка.

"На устройствах самообслуживания банка оперативно и своевременно устанавливаются последние версии программного обеспечения и шаблонов валют модулей приема наличных. Для сокращения объема выдач банкоматами фальшивых купюр РСХБ рекомендует своевременно устанавливать все обновления программного обеспечения, которые выпускают производители устройств самообслуживания, прошедших испытание в Банке России и рекомендованных для применения кредитными организациями", — добавили в Россельхозбанке.

"В РНКБ таких случаев не было. Банк принимает все меры для защиты всех устройств банкоматной сети и денежных средств клиентов", — сообщили в свою очередь в крупнейшем банке Крыма.

Быть начеку

Фальшивки, выявленные банками в прошлом году, радикально отличаются от нынешних, они постоянно обновляются и датчики в банкоматах для определения фальшивой купюры не может уже распознавать новые фальшивые купюры, сообщил глава управления по развитию систем самообслуживания Альфа-банка Максим Дарешин.

Модели банкоматов и программное обеспечение, которые несколько лет назад устанавливались против фальшивомонетчиков, уже можно считать устаревшими, указывает он.

Обновление программного обеспечения и установка новых банкоматов являются для банков большими расходами, поэтому крупные банки, в том числе и Альфа-банк, могут позволить себе подобные расходы и в обязательном порядке обновляют свою банкоматную сеть постоянно, чтобы свести к минимуму возможность снятия или внесения клиентом фальшивой купюры, замечает Дарешин.

При этом многие небольшие или региональные банки все еще имеют частично устаревшие банкоматы в наличии, предупреждает он.

"Некоторые возможности банкоматов недолговечны – точность датчиков, их количество и характеристики, их надо обновлять, но все это недешево. Поэтому небольшие банки, естественно, имеют парк относительно устаревших устройств, не удовлетворяющих текущим требованиям регулятора", — уточняет Дарешин.

Россия > Финансы, банки > ria.ru, 20 июня 2017 > № 2217423


Россия > Финансы, банки > akm.ru, 20 июня 2017 > № 2217269

Московская Биржа завершила выплату дивидендов всем акционерам по итогам 2016 года на общую сумму 17.5 млрд руб., что соответствует 69.4% консолидированной чистой прибыли биржи по МСФО за 2016 год. Об этом говорится в сообщении биржи.

Дивиденды составили 7.68 руб. на одну обыкновенную акцию и были выплачены в два транша: в срок до 29 мая 2017 года была осуществлена выплата дивидендов большинству миноритарных акционеров через номинального держателя (Национальный расчётный депозитарий) на сумму 13.9 млрд руб., до 20 июня 2016 года – всем остальным акционерам.

Решение о выплате дивидендов было принято на годовом собрании акционеров 27 апреля 2017 года в соответствии с рекомендациями Набсовета. Список лиц, имевших право на получение дивидендов, был составлен на 16 мая 2017 года.

Дивидендная политика, утвержденная Наблюдательным советом Московской Биржи в декабре 2015 года, предусматривает выплату дивидендов в размере не менее 55% от размера чистой прибыли.

Россия > Финансы, банки > akm.ru, 20 июня 2017 > № 2217269


Россия > Финансы, банки > akm.ru, 20 июня 2017 > № 2217265

Председателем совета директоров СПАО "Ингосстрах" вновь избран Олег Виханский. Об этом говорится в сообщении Ингосстраха.

О.Виханский родился в 1946 году. В 1969 году окончил МГУ им. М.В. Ломоносова по специальности "экономическая кибернетика"; доктор экономических наук, профессор. С 1990 года по настоящее время — заведующий кафедрой управления производством экономического факультета МГУ им. М.В. Ломоносова. С 1998 году по настоящее время — советник ООО "Компания "Базовый элемент". С 2003 года по настоящее время — декан Высшей Школы Бизнеса МГУ им. М.В. Ломоносова. С 2005 года по настоящее время – генеральный директор ООО "Группа стратегических исследований".

О.Виханский — член Учёного Совета МГУ им. М.В. Ломоносова, председатель Учёного Совета Высшей школы бизнеса МГУ им. М.В. Ломоносова.

Кроме того, на заседании сформированы профильные комитеты совета директоров СПАО "Ингосстрах" и избраны председатели комитетов.

Россия > Финансы, банки > akm.ru, 20 июня 2017 > № 2217265


Россия > Финансы, банки > akm.ru, 20 июня 2017 > № 2217263

Арбитражный суд города Москвы утвердил мировое соглашение между Альфа-Банком и банком "Пересвет". Стороны урегулировали спор по своей инициативе. Судебное делопроизводство по иску банка "Пересвет" к Альфа-Банку о взыскании около 10.6 млрд руб. прекращено. Об этом говорится в сообщении банка.

"Мы удовлетворены достигнутым решением, которое опирается на первоначальные условия сделок между Альфа-Банком и банком "Пересвет". Условия мирового соглашения являются взаимоприемлемыми и отвечают интересам обеих сторон. Не только в этой ситуации, но и во многих других Альфа-Банк готов приложить максимум усилий для поиска путей урегулирования спорных вопросов", - сообщает пресс-служба Альфа-Банка.

Согласно условиям мирового соглашения, банк "Пересвет" выкупает у Альфа-Банка активы (векселя), не реализованные на рынке при закрытии сделок, по стоимости, которая была определена в ходе независимой оценки на дату прекращения обязательств между сторонами. Остальные аспекты прекращения сделок не вызвали разногласий между сторонами. Таким образом, ситуация разрешилась на взаимоприемлемых условиях.

Россия > Финансы, банки > akm.ru, 20 июня 2017 > № 2217263


Киргизия > Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > kg.akipress.org, 20 июня 2017 > № 2216432 Экмат Байбакпаев

Будет ли Нацбанк созидателем в экономике?

Экмат Байбакпаев, депутат Жогорку Кенеша КР, экономист

Мы по праву можем гордиться тем, что первыми среди стран СНГ создали рыночную финансовую систему под надзором Национального банка, первыми ввели национальную валюту сом и построили современную банковскую систему. Прошло больше 20 лет, что дальше? Соответствует ли сегодняшним требованиям денежно-кредитная политика Национального банка для экономического развития Кыргызстана? Какой вклад Национальный банк вносит в улучшение жизни наших граждан, в экономическое развитие, в рост потенциала реального сектора экономики?

По моему убеждению, Нацбанк уже долгие годы занимает узкую позицию – «мое дело только инфляция и укрепление сома». Почему наш Нацбанк отвечает только за стабильность цен и валюты? К примеру, в законе о Федеральной резервной системе США установлена норма, что первоочередными целями Федрезерва США является «обеспечение максимальной занятости, стабильных цен и умеренных долгосрочных процентных ставок в экономике США». В законе же о Нацбанке КР прописано, что «целью деятельности Национального банка является достижение и поддержание стабильности цен» и только! Для развития нашей экономики это ничего не дает! Поскольку Нацбанк главный регулятор в экономике, он определяет объем денежной массы от которой зависит жизнь всей страны. Нацбанк управляет кредитом – главным инструментом для управления развитием многоотраслевой производственно-потребительской системы. Нашим гражданам и нашим предприятиям нужны деньги в достаточном объеме для нормального функционирования экономики – для обмена товарами и услугами, для платежей, для накопления. Но как дела у нас на самом деле?

В течение всех лет с 1993 года уровень объема денежной массы в Кыргызстане находится на чрезвычайно низком уровне. По данным Всемирного банка в среднем объем денежной массы (М2Х) в период 1996-2005 гг. составлял всего лишь 15% от ВВП, а в последние 10 лет (2006-2015 гг.) был на уровне в среднем 30% от ВВП.

Во второй половине 90-х наши предприятия, особенно промышленные, остро нуждались в деньгах, но их было крайне мало в экономике. У предприятий были производственные активы, был производственный персонал, им только были нужны деньги для оборотного капитала. Но в то время в необходимом объеме денежная масса в экономике не была обеспечена Нацбанком. С 1996 г. по 2001 г. денежная масса в Кыргызстане была сжата до самого исторического минимума до 11-14% от ВВП. Именно в это период, параллельно с реализацией всем известного проекта PESAC, были уничтожены наши основные промышленные фонды. Не смог встать на ноги наш зарождающийся производственный бизнес. Очень походит на экономическую диверсию.

В последнее время Нацбанк предпринимает некоторые меры по увеличению объемов денег в экономике. В 2016 г. по нашим оценкам денежная масса (М2Х) с учетом иностранной валюты в экономике Кыргызстана достигла 35,8% от ВВП. Но этого все равно недостаточно для устойчивого экономического роста. Фактически сомовая масса в 25% от ВВП в 2016 г., которую может регулировать Нацбанк, обслуживала в основном социальную часть экономики – сумму оплаты труда (зарплата и соцотчисления), составляющую 26-27% от ВВП. А нашим предприятиям достаются только крохи от всех денег для своей деятельности. Но деньги – это кровь экономики! Нет денег – нет движения в экономике, нет экономического роста.

Конечно, сохранение стабильных цен – это важная макроэкономическая цель для Нацбанка. Благая цель, но как это достигается? Очень просто. Наш финансовый регулятор подходит к решению этой проблемы очень уж однобоко. Если цены растут, а в основном в последние годы у нас цены растут из-за роста цен на импорт, Нацбанк, недолго думая, «зажимает» денежную массу, благо, что инструменты у него под рукой. В результате этого ни у предприятий, ни у населения не остается свободных денег, в итоге товары и услуги просто перестают покупаться из-за отсутствия средств обращения и платежа. А, следовательно, цены падают. Ура, рапортует Нацбанк, мы «задушили» инфляцию!

Рано радоваться. Вроде бы справились с инфляцией, но пришли к стагнации в экономике, так как предприятия стали меньше производить товаров и услуг. Так уже не раз было в прошлые годы. Так было и в 2008 г. (см. диаграмму 1) – сжали денежную массу, а в следующие два года рост ВВП резко сократился. Так было и в 2011 г., когда сократили денежную массу, казалось бы, справились с ростом цен, но «добились» отрицательного экономического роста в следующем году. В результате подобной монетарной политики за 20 лет было загублено большинство отечественных производственных предприятий, составляющих основной капитал Кыргызстана. Практически уничтожена большая часть национального богатства.

Почему наш Нацбанк не интересуется успешным международным опытом, а слепо действует по указке внешних теоретиков–монетаристов, от сомнительных методов которых уже отказались многие страны? Исследования показывают, что в странах с денежной массой свыше 70% от ВВП, инфляция не превышает 2-3% в год. Везде же, где нацбанки ведут «непримиримую» борьбу с ростом цен, масса денег значительно меньше 70% от ВВП (см. диаграмму 2). Вывод: значит простого «сжатия» денежной массы совершенно недостаточно для стабильности цен. Стабильные цены можно достичь только производством внутри страны достаточных объемов необходимых товаров, а главным условием для этого являются недорогие кредиты.

Но у нас все не так. В Кыргызстане в борьбе с инфляцией Нацбанк настолько превзошел себя, сокращая объем денег в экономике, что у нас по статистике Всемирного Банка сейчас самые высокие средние процентные ставки по кредитам в мире – 22,2%. Кыргызстан вместе с Бразилией и Аргентиной в тройке мировых «лидеров» по дороговизне кредитных ресурсов. Как известно в рыночной экономике действует закон спроса и предложения. Меньше товаров, значит они дороже. Также, меньше денег в экономике, следовательно, высокие ставки по кредитам. Все это понимают, кроме нашего финансового регулятора.

Для подтверждения предыдущих моих слов, еще немного статистики от Всемирного банка. У стран с денежной массой меньше 70% от ВВП (см. диаграмму 3) всегда высокие процентные ставки по кредитам. Еще раз повторю, Кыргызстан «чемпион» по самым дорогим кредитам в мире. Но это не все, мы впереди планеты всей по разнице между кредитной и депозитной ставкой – аж целых 20% (2016 г.)! И это продолжается уже не один год, в среднем за 2006-2015 гг. разница составляла 22%!

В последние 10 лет депозитные ставки в среднем находились на уровне 2,5% в Кыргызстане. Примерно такие же ставки банковских вкладов и в таких более развитых странах как Китай (2,8%), Малайзия (2,9%), Таиланд (2,3%) и т.д. Мы что, достигли уровня экономического развития этих стран? Конечно же нет. Почему в других странах СНГ ставки на депозит выше, чем у нас, в частности, в Молдове - 10,8%, в России – 6%, в Азербайджане - 10,7%, даже у нашего соседа в Таджикистане - 7,8%? Что, нашим банкам не нужны депозиты? Кто под такие мизерные проценты как у нас будет делать вклады? А потом Нацбанк говорит о том, что население не желает держать деньги в банках. Да, зачастую наши граждане, имеющие накопления, держат деньги в банках, только трехлитровых! Другая проблема, это то, что из-за недостатка денег в экономике, у большинства наших граждан настолько низкий уровень дохода, что у них просто нет денег на сбережения. Более того, не развивающие производство кредитные ставки не дают возможность увеличивать рабочие места в экономике, и наши граждане вынуждены искать «счастья» на чужбине.

До последних лет торгово-посреднический характер нашей экономики позволял за счет реэкспорта товаров получать высокую прибыль торговым компаниям. Соответственно банковский сектор тоже получал от этого выгоду, выдавая кредиты на эти торговые операции под высокие проценты. Конечно, промышленный сектор не мог брать такие дорогие кредиты. В отличие от торговых проектов рентабельность промышленных и аграрных проектов невысока – в силу их высокой капиталоемкости. При такой высокой кредитной ставке нашим производителям, в особенности промышленникам, которые до сих пор работают, надо при жизни ставить памятники!

Теперь мы вступили в ЕАЭС, реэкспорт сократился, это сразу сказалось и на банковском секторе. С 2010 по 2015 годы активы наших банков ежегодно росли в среднем на 24%, но в 2016 г. роста активов практически не было, при этом кредитный портфель сократился на 4%. По итогам 4 месяцев 2017 г. банковский сектор Кыргызстана получил прибыль в размере 260 млн сомов, что составляет лишь 30% от уровня прибыли 2014 г. и 26% от уровня 2015 г. Налицо тенденция снижения прибылей в банках. Уверен, что в связи с вступлением Кыргызстана в ЕАЭС потенциал роста банковского сектора Кыргызстана уже не зависит от реэкспортных операций или импортных сделок. Нашему Нацбанку и нашим банкам необходимо осознать, что будущий их рост теперь будет зависеть только от роста реального сектора экономики.

На сегодня для еще слаборазвитой экономики Кыргызстана роли Нацбанка в качестве простого финансового регулятора денежной массы в экономике уже категорически недостаточно! Позиция Нацбанка, что «моя хата с краю – ничего не знаю», уже не работает на пользу Кыргызстана! Необходимо законодательно обязать Нацбанк отвечать за обеспечение максимальной занятости в стране и приемлемых кредитных ставок для проектов реального сектора! Нам нужен Нацбанк в роли национального экономического созидателя! Он должен внедрять новые финансовые механизмы, чтобы обеспечить реальный сектор экономики достаточными и недорогими финансовыми ресурсами! И этому есть наглядные примеры развития Японии, Кореи, Китая, в которых центральные банки сыграли решающую роль в успешном развитии и росте промышленных потенциалов и экономик этих стран.

Диаграмма 1.

Диаграмма 2.

Диаграмма 3.

Киргизия > Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > kg.akipress.org, 20 июня 2017 > № 2216432 Экмат Байбакпаев


ОАЭ > Финансы, банки > dxb.ru, 20 июня 2017 > № 2216214

В ОАЭ к 2021 году сверхвысокая чистая стоимость капитала домохозяйств (UHNW - более 100 миллионов долларов США) вырастет на 9,4%, при этом в 2016 г. среднегодовой темп роста (CAGR) составил 8,8%.

Верхний предел высокой чистой стоимости активов (HNW) – домохозяйств с капиталом от 20 до 100 млн. долл. США – достиг наибольшего роста в 2016 году, составив 11,2%, по прогнозу аналитиков к 2021 году данный показатель составит 9,9%.

Частный капитал более низкого сегмента HNW (от 1 до 20 миллионов долларов США) в течение следующих пяти лет вырастет на 8,8%, уровень данного показателя за 2016 год составил 10,5%.

К 2021 г. общее количество семей миллионеров в ОАЭ (чей капитал составляет более 1 млн. долл. США в чистых инвестируемых активах) достигнет 4,8%, в 2016 г. аналогичный показатель составил 5,9%.

Ожидается, что общий рост капитала в ОАЭ с учетом частного капитала, в ближайшие пять лет составит 7,4 процента. Согласно отчету BCG, основным источником капитала в стране в ближайшие пять лет станут денежные депозиты (5,5%) и облигации (3,6%).

Маркус Масси, старший партнер и управляющий финансовый директор BCG на Ближнем Востоке, заявил: "В ближайшие годы в связи с ростом конкурентоспособности на рынок управления капиталом войдет больше местных игроков".

В течение следующих пяти лет объем капитала на Ближнем Востоке достигнет 12 трлн. долл. США, при этом 21,1 процент от общего объема придется на такие страны, как ОАЭ, Оман, Катар и Саудовская Аравия.

В 2016 г. крупнейшим хранилищем оффшорного капитала с Ближнего Востока стала Швейцария, разместив 31% всех средств с CAGR в 4,7%.

За Швейцарией, по данным BCG, следуют Великобритания/Нормандские острова – 23%, CAGR - 5%, Дубай – 18%, CAGR – 4,5%.

ОАЭ > Финансы, банки > dxb.ru, 20 июня 2017 > № 2216214


Китай. Бразилия. РФ > Финансы, банки > chinalogist.ru, 20 июня 2017 > № 2216184

На завершившейся в Шанхае встрече министров финансов и глав Центробанков стран БРИКС была достигнута договорённость об образовании гарантийного фонда суверенных облигаций суммарным объёмом 10 млрд. долларов для стран БРИКС. Предположительно, российская доля в фонде 18%. Участниками фонда, вероятно, будут национальные банки.

Недавно швейцарская бизнес-школа IMD опубликовала рейтинг наиболее конкурентоспособных экономик мира, согласно которому, Китай стал единственной страной БРИКС, которая смогла улучшить свое положение, оказавшись на 18-й строке против 25-й за прошлый отчетный период.

Во время Санкт-Петербургского экономического форума глава Нового банка развития БРИКС (НБР БРИКС) Кундапур Ваман Каматх заявил, что в ближайшие два года банк инвестирует 1,6 млрд. долларов в Китай. В частности, деньги будут вложены в энергию ветра, городское строительство, охрану окружающей среды.

Китай. Бразилия. РФ > Финансы, банки > chinalogist.ru, 20 июня 2017 > № 2216184


Казахстан. Россия > Финансы, банки. Транспорт > kursiv.kz, 20 июня 2017 > № 2216102

Зачем КТЖ вышел на российский рынок облигаций?

Мадия ТОРЕБАЕВА

Казахстанский крупнейший транспортно-логистический холдинг государственного значения успешно разместил на российском рынке 15 млрд рублей. Данная сделка уникальна тем, что стала первым в истории Казахстана выпуском облигаций казахстанского эмитента на российском рынке. По мнению аналитиков, причина выхода на дешевый российский рынок зависит от ряда факторов. Но в итоге успешное размещение долговых ценных бумаг КТЖ выгодно и Казахстану, и России.

8 июня АО «Национальная компания «Казахстан темiр жолы» (КТЖ) разместило долговые ценные бумаги, деноминированные в российских рублях, общим объемом 15 млрд рублей, что эквивалентно $265 млн, сроком на 5 лет с купоном и доходностью 8,75%. Данная сделка уникальна тем, что стала первым в истории Казахстана выпуском облигаций казахстанского эмитента на российском рынке и первым в истории стран СНГ корпоративным выпуском иностранного эмитента на российском рынке.

Первоначально объявленный ориентир по ставке купона был определен на уровне 8,85–9,15% годовых. Сбор заявок инвесторов проводился одновременно на MOEX и на KASE, и уже после трех часов сбора заявок общая книга заявок превысила 27 млрд рублей, что позволило существенно снизить ориентир по ставке купона до 8,75–9,00% годовых. Финальный ориентир был установлен на уровне 8,75% годовых, что соответствует доходности к погашению на том же уровне.

Организаторами размещения выступили АО «Газпромбанк», ООО «Брокерская компания «Регион», ООО «Ренессанс Брокер» и АО Halyk Finance. Как отмечают аналитики Halyk Finance, интерес инвесторов, проявленный во время сбора заявок, является результатом доверия к КТЖ как к высококачественному эмитенту с сильной кредитной историей, а также всей тщательной и кропотливой работы, проведенной КТЖ и организаторами сделки.

«Очередная сделка КТЖ не только является отличным продолжением кредитной истории компании с привлечением очень дешевого в текущих рыночных условиях финансирования, но и открывает новые возможности для всех остальных казахстанских эмитентов путем диверсификации их базы фондирования и использования российского рынка ценных бумаг в качестве альтернативной и весьма привлекательной площадки для привлечения долгового капитала», - отмечает председатель правления Halyk Finance Арнат Абжанов.

Он подчеркнул, что компания уже не первый раз выступает в качестве финансового консультанта и андеррайтера при сделках КТЖ. В апреле 2016 года КТЖ провел дебютную сделку по выпуску и размещению своих тенговых облигаций со сроком обращения 10 лет на общую сумму 50 млрд тенге. Данная сделка была крупнейшим размещением, провед?нным с начала 2016 года на отечественном рынке долгового капитала. Еще ранее, в июне 2014 года, КТЖ успешно разместил два транша дебютных еврооблигаций в швейцарских франках. Данная сделка, как считает Арнат Абжанов, представляла собой самый первый в истории Казахстана публичный выпуск облигаций, деноминированный в швейцарских франках, а КТЖ стал первым в истории казахстанским эмитентом, вышедшим на швейцарский рынок ценных бумаг.

Между тем, возвращаясь к реалиям дня сегодняшнего, стоит отметить, что положение на российском денежном рынке достаточно сложное. По крайней мере, как отмечают эксперты компании «АНАЛИТИКА Онлайн», над российским финансовым рынком нависают две угрозы со стороны Соединенных Штатов. Дело в том, что на этой неделе сенаторы в США будут рассматривать законопроект об усилении санкций против России. Поводом для данной меры стало вмешательство России в выборы в Штатах в прошедшем году. «Законопроект предполагает, что Белый дом не сможет без согласования конгресса США менять или смягчать санкции против России. Российский финансовый рынок всегда очень болезненно реагирует на расширение списка санкций. И в случае, если в данном вопросе сенаторам удастся добиться прогресса, акции российских компаний и российская валюта могут обвалиться», - подчеркивает руководитель департамента аналитики компании «АНАЛИТИКА Онлайн» Глеб Задоя.

Вторым риском для российского финансового риска является Федрезерв. В ожидании повышения процентной ставки рубль, впрочем, как и многие валюты мира, испытывал серьезное давление.

С другой стороны, несмотря на ожидаемые события, российский рубль все же остается достаточно стабильной валютой, устойчивой ко всем невзгодам, включая и падение цен на нефть. «Главным стабилизирующим фактором по-прежнему остается привлекательность игры на разнице процентных ставок между внутренними ставками ЦБ РФ и внешними, например как у ФРС, ЕЦБ, ЦБ Японии и Банка Англии. Дополнительным поддерживающим условием является проходящий сейчас период дивидендных выплат, которые во многом пополняются за счет продаж валютной выручки компаниями-экспортерами», - отмечает инвестиционный аналитик Global FX Сергей Костенко.

Что же касается сделок КТЖ, то казахстанские эксперты финансового рынка не исключают, что у казахстанского транспортно-логистического холдинга существует значительный объем закупок в рублях, тогда как стоимость заимствований в России в настоящее время довольно низка. Вследствие чего, с точки зрения аналитиков, выпуск рублевых бондов выгоден и Казахстану, и России. «Что касается выгоды КТЖ, здесь основными факторами являются достаточность ликвидности на российском рынке и спрос на рублевые активы как со стороны внутренних, так и со стороны иностранных инвесторов, что создает предпосылки для снижения стоимости заимствований. При этом инвесторы получают еще один инструмент, позволяющий провести не только секторальную, но и страновую диверсификацию своих портфелей», – говорит аналитик Группы компаний «ФИНАМ» Богдан Зварич.

В то же время, по его мнению, для РФ это тоже выгодно, поскольку страна давно заявляет о строительстве международного финансового центра. И произошедшее размещение ценных долговых бумаг сигнализирует об интересе иностранных эмитентов к размещению в России. «За КТЖ на российский рынок могут прийти и другие эмитенты из стран ближнего зарубежья. В результате создание локального финансового центра станет очередным шагом к построению глобального рынка», – считает Богдан Зварич.

О перспективах и выгоде данного размещения для обеих стран говорил и вице-президент КТЖ по финансам Жаслан Мадиев еще в апреле текущего года, когда только прошла первая волна информации о намерении КТЖ выйти на российский финансовый рынок. «Учитывая корреляцию между рублем и тенге, уровень валютных рисков стал меньше по сравнению с тем, который был бы при размещении в долларах или в другой твердой валюте. Сейчас имеет смысл управлять пассивами с помощью привлечения рублевого фондирования, смотреть на возможность привлечения рублевых обязательств с целью погашения долларовых», – отмечал тогда Жаслан Мадиев. По его мнению, чем больше казахстанские эмитенты будут выходить, тем легче будет размещаться с более высокими объемами, на более длинные сроки и по более дешевым ставкам.

В то же время необходимость выхода на фондовые рынки обусловлена еще и перегруженностью КТЖ высокими долгами. «Аудиторы в отчетности за 2016 год были обеспокоены тем, что текущие долги на 138 млрд тенге превышают текущие активы нацкомпании. Это означает, что без внешней помощи КТЖ не сможет вернуть долги, возврат которых наступает в ближайшие 12 месяцев. На конец I квартала 2017 ситуация с этим стала даже немного хуже», - пишет в своем аналитическом раскладе для «Къ» экономист Жангир Рахжанов.

«Участие КТЖ сразу в нескольких сделках позволяет предположить, что у компании много долгов, больше, чем активов, и компания нуждается в средствах. А занимать на международных рынках КТЖ себе позволить не может. Поэтому идет на рынки, где инвесторы понимают стратегическую важность железной дороги в стране размером как Казахстан», - говорит в свою очередь в комментариях «Къ» директор фонда «Финансовая свобода» Расул Рысмамбетов.

Впрочем, несмотря на низкую прибыльность, у КТЖ достаточно неплохой денежный поток от операционной деятельности. По консолидированной отчетности нацкомпании за 2016 год чистый денежный приход от операционной деятельности составил 149 млрд тенге. При этом, как отмечает Жангир Рахжанов, подавляющая часть денег была заработана на грузовых перевозках, куда компания включила доходы от использования железнодорожной инфраструктуры.

Видимо, именно эта составляющая и позволила международным агентствам оценить кредитные рейтинги КТЖ на «среднем уровне надежности». В частности, Fitch присвоил компании BBB-. Moody’s - Baa3, а S&P - ВВ-. «Высокое кредитное качество эмитента и уникальность сделки привлекли значительный интерес со стороны инвесторов, что подтверждается спросом, превысившим сумму размещения. Указанная сделка является знаковой в рамках Евразийского экономического союза, открывая новые рынки фондирования для отечественных эмитентов, и в дальнейшем послужит ориентиром для последующих выпусков казахстанскими компаниями облигаций в российских рублях», - комментирует ситуацию и АО «НК «КТЖ»..

В завершение стоит отметить, что привлеченные средства на дешевом рынке, по крайней мере, наглядно демонстрируют, что казахстанская национальная компания всерьез работает над существующими проблемами и пытает выправить ситуацию.

Казахстан. Россия > Финансы, банки. Транспорт > kursiv.kz, 20 июня 2017 > № 2216102


Казахстан > Финансы, банки > kursiv.kz, 20 июня 2017 > № 2216099

Магжан Ауэзов: Банки Казахстана должны заниматься внутренними вопросами

Председатель правления ForteBank Магжан Ауэзов рассказал о своем переходе в ForteBank, а также о планах развития банка и его стратегии.

"Я возглавил совет Ассоциации финансистов Казахстана весной прошлого года. В конце февраля 2017 года Общее собрание Ассоциации приняло мой отчет о проделанной за год работе и в связи с назначением на должность председателя правления ForteBank разрешило мне перейти с позиции председателя совета на позицию члена cовета Ассоциации. Таким образом, я остаюсь в стратегическом руководстве Ассоциации и планирую продолжать активно участвовать во всех обсуждениях и работе в отношении реформы сектора", - сообщил Ауэзов.

По мнению спикера, "сегодня банковский сектор вступает в беспрецедентный процесс консолидации".

Ауэзов считает, что ForteBank находится в уникальной ситуации. В отличие от других банков, финансово-кредитная организация уже завершила работу по объединению.

"Процессы интеграции IT-платформ, миграции баз данных, оптимизации персонала, поиска продуктовой синергии и пр. – уже пройденый этап. Сейчас банк нацелен на работу с клиентами, разработку и предложение технологичных и современных продуктов. Мы готовы к конкуренции и обеспечим результат. В этом я вижу свою основную задачу."

В 2017 году банк нацелен на модернизацию филиальной сети.

Председатель правления считает, что первый этап уже завершен – количество отделений сокращено до оптимального. Второй этап - глубокое переоборудование и перестройка филиалов – сегодня в фазе активной реализации.

Концепцией модернизации отделений для банка занималось дизайнерское бюро DINN (Италия) в соответствии с современными требованиями к банковскому обслуживанию и в 2016 году была отмечена среди двенадцати лучших дизайн-проектов банковских отделений в мире по версии издания The Financial Brand (США).

С марта 2017 года Forte Bank начал открывать филиалы нового формата по всей стране. Они уже принимают клиентов в Астане, Алматы, Шымкенте, Каскелене, Таразе, Костанае, Кокшетау, Усть-Каменогорске, Семее и Петропавловске. В скором времени в планах банка открыть обновленные филиалы в Караганде и Уральске и к осени – остальные города западного Казахстана.

"Уверен, что новый формат отделений ForteBank с этого года станет отраслевым стандартом, с которым клиенты будут сравнивать филиалы всех банков".

Также, по словам Магжана Ауэзова, банк уделит особое внимание развитию новых технологий, в особенности развитию мобильного и интернет-банкинга.

"Я хорошо знаю сильные и слабые стороны мобильных приложений лидеров рынка, например, Homebank, и уверен, что наше решение более чем конкурентоспособно за счет удобства для пользователя... В активной работе у нас ряд уникальных предложений для юридических лиц, которые мы представим до конца этого года".

Казахстан > Финансы, банки > kursiv.kz, 20 июня 2017 > № 2216099


Далее...


Слово редактора

Ежегодник «Финансы, банки в РФ и за рубежом» размещен частью бесплатно на сайте www.banks.polpred.com. Ежедневный ручной отбор информации из сотен источников для портала polpred.com ведется с целью поддержки справочной базы данных по странам и отраслям, а также последующего производства ежегодников в виде электронных и бумажных книг.