«Финансы, банки в РФ и за рубежом»

— раздел базы данных 1998–2017гг. Polpred.com Обзор СМИ.

Финансовый и валютный контроль. Фондовые биржи и ценные бумаги. Страхование, аудит, хедж-фонды, лизинг. Драгоценности, предметы роскоши для инвестиций. Лотереи. Интернет-доступ на все материалы по отрасли, 12 месяцев — 46000 руб. См. Как пользоваться.

Финансы, банки Новости и аналитика (114599 документов)

Топ-лист
Все страны
Россия всего в архиве статей 52202 / об этой стране с 1.8.2009 по 24.5.2017 читателями скачано статей 1289419 (в т.ч. ЦФО 9186 / 240973, СЗФО 5036 / 82659, ЮФО 6333 / 85854, ПФО 5764 / 114742, УФО 2727 / 54072, СФО 3256 / 80585, ДФО 2999 / 71363, СКФО 2176 / 48826) • США 7591 / 110844Казахстан 6288 / 94927Китай 5603 / 70955Украина 4927 / 65072Евросоюз 3435 / 36513Великобритания 2559 / 28184Кипр 1759 / 24258Белоруссия 2667 / 22631Германия 1580 / 19559Корея 586 / 17561Швейцария 1406 / 16106Азербайджан 1214 / 13721Япония 1133 / 13343Латвия 1736 / 11194Франция 852 / 10066Узбекистан 878 / 8652Греция 699 / 7980Чехия 726 / 7522Италия 571 / 6436Иран 529 / 5212Грузия 970 / 4978Австрия 355 / 4962Киргизия 403 / 4494Таджикистан 427 / 4247Испания 648 / 4210Гонконг 565 / 4195Индия 326 / 3671ОАЭ 580 / 3463Литва 697 / 3361Австралия 189 / 3325Турция 331 / 3177Бразилия 243 / 3046Канада 233 / 3011Молдавия 365 / 2923Финляндия 311 / 2782Эстония 652 / 2721Швеция 503 / 2629Дания 151 / 2558Армения 527 / 2245Аргентина 123 / 2213Тайвань 248 / 2156Польша 242 / 2143Бельгия 212 / 2007Нидерланды 258 / 1991Венесуэла 123 / 1988Саудовская Аравия 201 / 1871Израиль 435 / 1836Болгария 111 / 1785Норвегия 126 / 1742 | Главное | Все новости

banks.polpred.com. Всемирная справочная служба

Официальные сайты (1988)

Финансы (1988) Международные сайты 50, Австралия 14, Австрия 10, Азербайджан 13, Албания 6, Алжир 1, Ангола 2, Антигуа и Барбуда 3, Аргентина 3, Армения 33, Афганистан 3, Багамы 10, Бангладеш 34, Барбадос 5, Бахрейн 21, Белоруссия 14, Бельгия 14, Бенин 1, Болгария 28, Боливия 1, Босния и Герцеговина 3, Ботсвана 13, Бразилия 18, Бурунди 1, Ватикан 1, Великобритания 46, Венгрия 7, Венесуэла 1, Вьетнам 9, Габон 1, Гаити 2, Гайана 5, Гамбия 4, Гана 7, Гватемала 5, Гвинея 1, Гвинея-Бисау 1, Германия 17, Гондурас 3, Гренада 4, Греция 16, Грузия 5, Дания 8, Джибути 2, Доминика 1, Доминиканская Республика 1, Евросоюз 20, Египет 13, Замбия 5, Зимбабве 4, Израиль 16, Индия 38, Индонезия 17, Иордания 27, Ирак 1, Иран 6, Ирландия 13, Исландия 6, Испания 14, Италия 8, Йемен 12, Кабо-Верде 1, Казахстан 19, Камбоджа 6, Камерун 2, Канада 28, Катар 8, Кения 10, Кипр 12, Киргизия 3, Китай 41, Колумбия 2, Коста-Рика 2, Куба 2, Кувейт 9, Лаос 2, Латвия 10, Лесото 4, Либерия 4, Ливан 29, Ливия 1, Литва 18, Лихтенштейн 16, Люксембург 20, Маврикий 12, Мавритания 1, Мадагаскар 1, Македония 7, Малави 7, Малайзия 10, Мали 1, Мальдивы 14, Мальта 3, Марокко 4, Мексика 12, Мозамбик 2, Молдавия 5, Монако 6, Монголия 5, Мьянма 1, Намибия 13, Науру 1, Непал 3, Нигер 1, Нигерия 6, Нидерланды 12, Никарагуа 2, Новая Зеландия 17, Норвегия 7, Оман 11, Пакистан 15, Палестина 2, Панама 3, Парагвай 1, Перу 3, Польша 12, Португалия 7, Конго Республика 1, Руанда 3, Румыния 8, Сальвадор 1, Самоа 3, Сан-Марино 5, Сан-Томе и Принсипи 1, Саудовская Аравия 3, Свазиленд 8, Сейшелы 4, Сенегал 1, Сент-Винсент и Гренадины 1, Сент-Китс и Невис 6, Сент-Люсия 7, Сингапур 54, Сербия 7, Сирия 1, Словакия 18, Словения 5, СНГ 1, Судан 2, Сомали 2, Суринам 2, США 62, Сьерра-Леоне 3, Таджикистан 6, Таиланд 14, Тайвань 21, Танзания 6, Того 1, Тринидад и Тобаго 7, Тунис 2, Туркмения 8, Турция 19, Уганда 7, Узбекистан 15, Украина 26, Уругвай 2, Филиппины 13, Финляндия 7, Франция 13, Хорватия 12, Чад 1, Чехия 20, Чили 9, Швейцария 25, Швеция 10, Шри-Ланка 15, Эквадор 1, Экваториальная Гвинея 1, ОАЭ 14, Эритрея 2, Эстония 1, Эфиопия 8, ЮАР 29, Корея 30, Ямайка 15, Япония 39, Андорра 6, Белиз 7, Нидерландские Антилы 4, Ниуэ 1, Остров Мэн 11, Россия 117, Каймановы о-ва 9, Коморские о-ва 1, Фиджи 4, Бутан 6, Виргинские о-ва, Брит. 5, Вануату 2, Антарктида 1, Бермуды 6, Виргинские о-ва, США 3, Восточный Тимор 2, Гваделупа 1, Гуам 1, Джерси 8, Кирибати 1, Мартиника 1, Микронезия 1, Монтсеррат 1, Острова Кука 1, Палау 1, Реюньон 1, Северные Марианские о-ва 1, Токелау 1, Фолклендские о-ва 2, Гернси 8, Гибралтар 11, Гренландия 1, Папуа — Новая Гвинея 9, Пуэрто-Рико 6, Тонга 1, Тувалу 1, Черногория 5, Аруба 1, Гонконг 21, Косово 2, Абхазия 4

Представительства

Инофирмы в России

Ежегодники polpred.com

Деловые новости

Полный текст |  Краткий текст


Казахстан. Азербайджан > Финансы, банки > kapital.kz, 24 мая 2017 > № 2183238

Межбанк Азербайджана предложил варианты реструктуризации долга

Об этом рассказал консультант банка Эрик Лало

Международный банк Азербайджана (МБА) предложил основным иностранным кредиторам три варианта реструктуризации обязательств, сообщает агентство Bloomberg со ссылкой на консультанта банка из компании Lazard Эрика Лало. Банк в целом планирует реструктуризировать внешние обязательства на общую сумму 3,34 млрд долларов.

«Основным кредиторам, на которых приходятся обязательства на 2,38 млрд долларов, МБА предложил три варианта реструктуризации внешних обязательств», — сказал Эрик Лало, пишет Интерфакс-Казахстан.

Согласно первому варианту, долг в 2,38 млрд долларов с 20%-ной скидкой обменивается на новые 12-летние суверенные облигации Азербайджана с купоном 5,125%. Согласно второму варианту, долг обменивается по номиналу на новые 15-летние суверенные облигации с купоном 3,5%. Согласно третьему варианту, долг обменивается по номиналу на новые 7-летние облигации МБА с купоном 3,5%.

Эти предложения были озвучены на встрече министра финансов Азербайджана Самира Шарифова, представителей МБА с иностранными кредиторами банка во вторник в Лондоне.

По словам Эрика Лало, МБА намерен просить кредиторов по торговому финансированию, которым банк должен 861,5 млн долларов, обменять обязательства на суверенные бумаги по номиналу.

«МБА предлагает 21% долга по торговому финансированию обменять на новые 3-месячные суверенные ноты с купоном 0,85%, 79% - на новые 4-летние суверенные ноты с купоном 2,82%», — сказал Лало.

Кроме того, долг банка по субординированному кредиту на 100 млн долларов планируется обменять с 50%-ным дисконтом на новые 12-летние суверенные облигации с купоном 5,125%.

МБА, подконтрольный государству, 11 мая объявил о том, что приостанавливает выплаты по внешнему долгу. Банк, на который приходится 40% совокупных активов банковского сектора Азербайджана, столкнулся с финансовыми трудностями на фоне масштабных махинаций экс-главы правления банка Джахангира Гаджиева и его управленческой команды. Проблемы банка усугубила девальвация азербайджанской национальной валюты — маната — в 2015 году на фоне падения мировых цен на нефть.

Казахстан. Азербайджан > Финансы, банки > kapital.kz, 24 мая 2017 > № 2183238


Казахстан > Финансы, банки > kapital.kz, 23 мая 2017 > № 2183270

В Альфа-Банк переданы все розничные вклады Казинвестбанка

Стала известна точная сумма

Временная администрация «Казинвестбанка» передала депозиты физических лиц в полном объеме в «Альфа-Банк». Об этом на пресс-конференции в Алматы рассказала руководитель временной администрации «Казинвестбанка» Джемма Зинуллина, передает корреспондент центра деловой информации Kapital.kz.

«19 мая мы подписали с „Альфа-банком“ договор и акт о передаче активов и обязательств „Казинвестбанка“. Мы смогли предать 100% депозитов физических лиц. Впервые в истории Казахстана мы защитили депозиторов физических лиц. Были переданы депозиты за счет пенсионных активов. Обязательства перед физлицами депозиторами составляет 7,8 млрд тенге, по депозитам за счет пенсионных активов (передано. — Ред.) порядка 3 млрд тенге», — рассказала Джемма Зинуллина.

Она так же добавила, что сделка по передаче депозитов физических лиц «Альфа-Банку» исключила обязательства Казахстанского фонда гарантирования депозитов перед ними по возмещению средств. добавила Зинуллина

Отметим, ранее сообщалось, что активы и обязательства «Казинвестбанка», у которого была изъята лицензия, будут переданы ДБ «Альфа-Банк».

«ДБ „Альфа-Банк“ является банком, приобретающим часть активов и обязательств Казинвестбанка. В соответствии с процедурой одновременной передачи активов и обязательств банка, лишенного лицензии, в марте-апреле текущего года ДБ „Альфа-Банк“ проводил работу по оценке качества активов Казинвестбанка. По итогам проведенной работы уведомляем о готовности принятия ДБ „Альфа-Банк“ части активов Казинвестбанка, достаточной для принятия части депозитов юридических лиц Казинвестбанк», не превышающей 20−30% от всей массы депозитов юридических лиц", — говорится в сообщении ДБ «Альфа-Банк».

Учитывая, что принимаемые активы АО «Казинвестбанк» представлены в том числе кредитами с низким потенциалом возврата и неработающими займами, ДБ «Альфа-Банк» сообщает, что готов принять депозит юридического лица только в случае если принимаемая часть депозита юридического лица будет обеспечивать возвратность принимаемых кредитов с недостаточным потенциалом возврата.

Напомним, постановлением правления Национального банка РК от 26 декабря 2016 года было принято решение о лишении Казинвестбанка лицензии на проведение банковских и иных операций и деятельности на рынке ценных бумаг. С 27 декабря 2016 года были прекращены все операции по банковским счетам клиентов и самого банка.

Нацбанк обратится в суд с заявлением о принудительной ликвидации банка. Финрегулятор сообщил, почему Казинвестбанк был лишен лицензии. Вот одна из причин. «В первую очередь это слабые внутренние политика и процедуры по оценке и управлению рисками при кредитовании. Такая деятельность привела к агрессивному росту кредитных рисков ссудного портфеля, не обеспеченного качественными залогами. В частности, залоги в основном представлены не реальными активами, а деньгами и имуществом, поступающими в будущем. Доля таких займов в портфеле данного банка — более 80%. Одновременно по 50% займов наблюдаются факты предоставления льготных условий заемщикам как в виде предоставления льготного периода по погашению займа, так и массовых пролонгаций сроков погашения», — подчеркивали в Нацбанке.

Казахстан > Финансы, банки > kapital.kz, 23 мая 2017 > № 2183270


Казахстан > Финансы, банки. Нефть, газ, уголь. Приватизация, инвестиции > kapital.kz, 23 мая 2017 > № 2183268

БРК выделил АтырауНефтеМаш 10,6 млрд тенге

Средства будут направлены на расширение производства

АО «Банк Развития Казахстана» (БРК) открыло кредитную линию на сумму 10,6 млрд тенге для реализации инвестиционного проекта ТОО «АтырауНефтеМаш» (АНМ) по расширению мощностей завода нефтяного машиностроения в г. Атырау. Предприятие является крупнейшим в Казахстане производителем и поставщиком оборудования для строительства и ремонта скважин, переработки, добычи и сбора нефти, а также теплоэнергетического оборудования. Об этом на пресс-конференции сообщил председатель правления АО «Банк Развития Казахстана» Болат Жамишев, передает корреспондент центра деловой информации Kapital.kz.

«Сам по себе заем предназначен, для того чтобы предприятие могло обеспечивать собственное развитие, производство крупногабаритных и сверхтяжелых изделий, горячее оцинкование металлов, изготовление грейтинга, кованых изделий. „Атыраунефтемаш“ — это предприятие, которое изготавливает оборудование для нефтяной и нефтеперерабатывающей промышленности. Сумма займа составляет 10,6 млрд тенге. Собственное участие предприятия — 4,670 млрд тенге. Срок — 14 лет. Ставка — 7%», — заявил Болат Жамишев.

По данным пресс-службы БРК, в результате реализации проекта производственные мощности АНМ будут увеличены в 2,5 раза — до 20 000 тонн продукции и машиностроения в год. Кроме того, будет налажен выпуск новых наименований продукции для нефтегазовых, нефтеперерабатывающих и нефтехимических предприятий по международным стандартам ANSI, API, ASME: крупногабаритные и сверхтяжелые изделия, в том числе разделительные колонны, реакторы, буллиты, технологические модули, теплообменные установки; металлоизделия с антикоррозийным цинковым покрытием, включая сварные решетчатые настилы повышенной прочности; кованые изделия, включая фланцы, заглушки, кольца, диски диаметром от 1,27 см до 2,5 метра, максимальным весом 3500 кг.

Проект включает завершение строительства цехов горячего оцинкования, грейтинга, а также вспомогательного цеха завода. Новые производственные цеха, оснащенные высокотехнологичным итальянским, германским, американским оборудованием, планируется ввести в эксплуатацию в 2018 году. Строительство новой производственной линии станет вторым этапом инвестиционного проекта, начатого «АтырауНефтеМаш» в 2013 году с ввода в эксплуатацию комплекса по производству сверхгабаритных изделий.

По словам акционера ТОО «АтырауНефтеМаш» Сагата Тугельбаева, предприятие является на сегодня самым крупным поставщиком крупногабаритного нефтепромыслового оборудования в прикаспийском регионе. На новых мощностях завода будет осуществляться выпуск также толстостенного и модульного оборудования с применением технологий оцинкования и газо-плазменной резки. Это существенно расширит ассортимент и улучшит качественные характеристики продукции. При этом себестоимость производимого оборудования снизится в среднем на 10%.

«На сегодняшний день мы специализируемся на производстве емкостного оборудования: это аппараты высокого давления, это и колонны для нефтеперерабатывающих и нефтехимических заводов, воздухоохладители. Это именно то оборудование, которое мы уже начали выпускать. И мы хотим, чтобы к этим аппаратам высокого давления мы делали и всю трубную сборку. И к этой трубной сборке всю необходимую арматуру. Проект наш предусматривает организацию крупногабаритного емкостного оборудования. Мы в прошлом году поставили колонны для Павлодарского НПЗ, сейчас готовимся работать для проекта третьего поколения на ТШО. В чем преимущество нашего проекта? Аппараты высокого давления, как правило, делаются очень толстостенными, и по требованиям заказчика, как правило, мы работаем не только с высокоуглеродистой сталью, а со всеми видами сплавов, естественно, с нержавеющей сталью. Мы можем уже сегодня катать в холодном виде стальные листы толщиной свыше 200 мм, а если немного подогреть, то и 260 мм. Ну и это не предел. Проект предусматривает организацию кузницы. Локализация в этом случае достигнет свыше 90%. Металл, естественно, мы покупаем, все остальное мы делаем у нас на заводе. Кованые изделия и готовые фланцы до 16 дюймов. Плюс на этих же прессах мы планируем выпускать кованые изделия до 3 тонн», — пояснил Сагат Тугельбаев.

АНМ в настоящее время поставляет оборудование для крупнейших нефтедобывающих и нефтеперерабатывающих проектов в Казахстане, в частности, Тенгизского и Карачаганакского месторождений, модернизации Павлодарского, Атырауского и Шымкентского НПЗ. В 2017 году компания планирует произвести до 4700 тонн продукции машиностроения, что на 60% выше, чем за 2016 год.

Казахстан > Финансы, банки. Нефть, газ, уголь. Приватизация, инвестиции > kapital.kz, 23 мая 2017 > № 2183268


Казахстан > Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > kapital.kz, 23 мая 2017 > № 2183267

Счетный комитет выявил финнарушения в Байтереке на 32,8 млрд тенге

Также нарушения зафиксированы в Жилстройсбербанке, КИК и Байтерек девелопмент

Счетный комитет по контролю за исполнением республиканского бюджета по итогам государственного аудита в национальном холдинге «Байтерек» выявил финансовые нарушения на 32,8 млрд тенге, сообщила член комитета Халида Камбарова, пишет Интерфакс-Казахстан.

«По результатам госаудита в АО „Байтерек“ выявлены финансовые нарушения на сумму 32,8 млрд тенге, неэффективное использование 114,4 млрд тенге, установлено 29 процедурных нарушений», — отметила спикер на круглом столе в мажилисе Парламента.

Член Счетного комитета указала на низкий уровень корпоративного управления в нацхолдинге и, как следствие, неэффективное управление госактивами, средствами республиканского бюджета и Нацфонда.

«Дивиденды в сумме 30 млрд тенге размещены на депозитных и текущих счетах в банках второго уровня. Временные свободные денежные средства, составляющие внушительный объем — порядка 1,5 трлн тенге, размещенные на счетах в БВУ и ценных бумагах, несвоевременно используются при реализации основных целей холдинга», — заявила Халида Камбарова.

Меры, принимаемые по оздоровлению активов группы компаний холдинга, Счетный комитет отмечает неэффективными. Это приводит к образованию неработающих займов, проблемным проектам и их обесцениванию. По 27 проблемным проектам стоимостью 28,6 млрд тенге 13 юридических лиц-должников ликвидированы либо проходят процедуру банкротства.

Кроме того, как сообщила член Счетного комитета Халида Камбарова, денежные средства и депозиты холдинга «Байтерек» на 26 млрд тенге хранились в лишенном лицензии Казинвестбанке. «На 1 января 2017 года на депозитах Казинвестбанка, лишенного лицензии, остались денежные средства и обусловленные депозиты холдинга на общую сумму 26 млрд тенге, из которых 16,3 млрд тенге — средства Нацфонда», — заявила Халида Камбарова.

В Жилстройсбербанке не освоено 21,7 млрд тенге, выделенных в 2011—2012 годах на пополнение уставного капитала и кредитование участников программы «Доступное жилье-2020», не введено в эксплуатацию 161 тыс. кв. м жилья. В Казахстанской ипотечной компании не обеспечено строительство арендного жилья общей площадью 176 тыс. кв. м стоимостью 26,3 млрд тенге. Компанией «Байтерек девелопмент» не введено в эксплуатацию жилищное строительство площадью 79 тыс. кв. м, предусмотренных программой «Нурлы жол», расчетной стоимостью 12,9 млрд тенге.

Казахстан > Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > kapital.kz, 23 мая 2017 > № 2183267


США. Мексика > Финансы, банки. Армия, полиция > golos-ameriki.ru, 23 мая 2017 > № 2183257

Проект бюджета: Трамп запросил 1,6 миллиарда на строительство стены на границе с Мексикой

Учитывая позицию оппонентов, глава Белого дома запросил лишь 1,6 миллиарда долларов

Президент США Дональд Трамп запросил у Конгресса 1,6 миллиарда долларов на финансирование строительства стены на границе с Мексикой. Эта сумма значительно ниже стоимости всего проекта, с критикой которого выступали как демократы, так и некоторые республиканцы-консерваторы.

Согласно февральской смете Министерства внутренней безопасности США (DHS), стоимость проекта по строительству стены составила 21,6 миллиарда долларов, однако в опубликованной во вторник полной версии проекта бюджета на 2018-й год, Белый дом запросил на строительство стены всего 1,6 миллиарда.

По словам двух помощников конгрессменов, столь скромный запрос объясняется тем, что Белый дом признает невозможность получить финансирование в полном объеме, учитывая оппозицию со стороны консервативного блока в Конгрессе «Кокус свободы», а также противостояние демократов в обеих палатах Конгресса.

Если Трамп не сможет заручиться более широкой поддержкой и получить больше бюджетных средств на строительство стены в следующем финансовом году, он не сможет выполнить свое предвыборное обещание «построить большую красивую стену», сказали помощники конгрессменов.

В проекте бюджета, который включает прогноз бюджетных расходов во всех сферах правительства на 10 лет вперед, не указано выделение средств на строительство стены в предстоящее десятилетие.

«Мы со всей серьезностью относимся к вопросу о строительстве стены», – сказал директор Бюджетного управления Белого дома Мик Малвэни во вторник. По его словам, администрация Трампа еще анализирует различные варианты строительства стены.

Запрошенные 1,6 миллиарда позволят администрации построить части обещанной стены. Трамп заявлял, что найдет пути заставить Мексику оплатить ее строительство, однако для начала Конгресс должен выделить ресурсы на этот проект.

Как заявляли ранее представители «Кокуса свободы» в нижней палате Конгресса, Трампу необходимо продемонстрировать, каким образом он собирается возмещать стоимость строительства стены – проекта, который демократы полностью отвергают.

Принимая во внимание оппозицию в Конгрессе, Белый дом не стал запрашивать средства на осуществление этого проекта в 2017-м финансовом году, отметив, что вопрос будет рассматриваться при обсуждении бюджета на следующий финансовый год.

По словам одного из помощников конгрессмена, Трамп до сих пор не смог заручиться необходимой поддержкой.

На сегодняшний день, DHS объявило тендер на разработку вариантов стены, выделив на это 20 миллионов долларов из своего бюджета, однако пока не определило компанию-подрядчика, которая будет осуществлять этот проект.

Согласно рабочей записке Министерства внутренней безопасности сенатскому комитету, один миллиард долларов позволит ведомству построить ограждающую дамбу протяженностью 55 километров в долине Рио-Гранде в Техасе и частично заменить 23 километра заградительного барьера в Сан-Диего.

США. Мексика > Финансы, банки. Армия, полиция > golos-ameriki.ru, 23 мая 2017 > № 2183257


Казахстан > Финансы, банки > newskaz.ru, 23 мая 2017 > № 2183243

Руководство Казинвестбанка подозревают в преднамеренном банкротстве

Совет директоров Альфа-Банка, под чье управление перешли активы и обязательства обанкротившегося Казинвестбанка, подозревает прежнее руководство в намеренном ухудшении состояния банка. За последние полгода своей работы банк выдал огромное количество кредитов сомнительного качества

Сделка состоялась: активы и обязательства обанкротившегося Казинвестбанка перешли в Альфа-Банк. "Наследство", которое добровольно, на конкурсной основе, взяла на себя дочка российского банка, не выглядит безубыточным проектом, тем не менее топ-менеджмент кредитной организации очень доволен.

"Мы довольны тем результатом, который сейчас имеем, — так и заявил во время пресс-конференции в Алматы руководитель блока "Корпоративный банк" член правления АО ДБ "Альфа-Банк" Андрей Елхов. — Физические лица, которые пришли к нам из Казинвестбанка в большинстве своем, порядка 80%, изъявляют желание продолжить с нами сотрудничество. То есть мы явно расширяем свою клиентскую базу. Заемщики, из числа отобранных, нас устраивают, и мы с ними отношения продолжим. Депозиторы – они все хорошие – это большие компании, которые по той или иной причине оказались в Казинвестбанке".

Еще больше, чем победитель тендера, довольны устроители тендера. Временная администрация банка-банкрота, назначенная Нацбанком, во время пресс-конференции несколько раз подчеркнула, что все три архисложные задачи, поставленные регулятором, выполнены наилучшим образом:

вкладчики и средства населения сохранены в полном объеме

при этом Фонд гарантирования вкладов не потратил ни копейки

деньги Пенсионного фонда тоже сохранены, да еще и со всеми набежавшими процентами

Более того, по условиям конкурса банком-приобретателем должен быть признан банк, "предложивший не более чем 150-процентное соотношение передаваемых активов к передаваемым депозитам физических и (или) юридических лиц". Альфа-Банк сорвал кон, предложив всего 5%! Хотя на самом деле рассчитывает получить не более 2%.

"Наша премия в четыре раза ниже, чем у всех тех участников, которые предложили после нас, — сказал Андрей Елхов. – Премию мы предполагаем получить в виде недвижимости, либо в виде активов, возвратность которых тоже не 100%. Это означает, что наша премия, номинально выраженная как 5%, в действительности окажется в районе 2% и не более. На текущий момент допускается передача порядка 20 миллиардов тенге. 5% от этой суммы —1 миллиард тенге, реально же получим порядка 300 миллионов тенге".

По его оценке, дыра в капитале Казинвестбанка составляет более 140 миллиардов тенге — стоимость активов на дату отзыва лицензии не превышала 15-16 миллиардов тенге при величине обязательств перед кредиторами в размере 156 миллиардов. Впрочем, российский банкир вообще не очень высокого мнения о наших банках.

"По нашим данным, на рынке Казахстана недостаточно хорошее качество активов. Пальцев одной руки хватит, чтобы сказать, скольким банкам мы доверяем. Но мы знали, что в Казинвестбанке есть 4-5 миллиардов хороших активов – это займы клиентов, которых мы прекрасно знаем, им доверяем и их оттуда мы заберем", — сказал Елхов.

Временная администрация Казинвестбанка подтвердила, что обнаружила признаки преднамеренного банкротства, но говорить об этом сейчас считает преждевременным.

"Все данные анализа деятельности Казинвестбанка будут переданы в правоохранительные органы, которые и установят степень вины менеджмента банка", — сообщил начальник управления по защите прав потребителей финансовых услуг и внешних коммуникаций Национального банка Александр Терентьев.

Что же касается денег ЕНПФ, то их, по словам Андрея Елхова, в Казинвестбанке было порядка 9 миллиардов тенге, из которых только 3 миллиарда – деньги вкладчиков, а остальные 6 миллиардов — средства ЕНПФ из собственного капитала.

"Никаких потерь по сумме 3 миллиарда тенге не будет. Единственное ограничение, которое мы выдвинули, чтобы ЕНПФ в течение 3 лет держал эти деньги в нашем банке", — сказал Елхов.

Остальные 6 миллиардов ЕНПФ рассчитывает получить в процессе ликвидации Казинвестбанка.

Казахстан > Финансы, банки > newskaz.ru, 23 мая 2017 > № 2183243


Китай. Евросоюз. Азия > Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > kapital.kz, 23 мая 2017 > № 2183240

Китай предоставит развивающимся странам 60 млрд юаней

Средства будут направлены на строительство проектов по улучшению жизни населения

Китай выделит 60 млрд юаней развивающимся странам на строительство проектов и улучшение жизни народа. Об этом на встрече с журналистами заявил посол Китая в Казахстане Чжан Ханьхуэй, передает корреспондент центра деловой информации Kapital.kz.

«В течение будущих 3 лет мы предоставим развивающимся странам и заинтересованным международным организациям 60 млрд юаней как помощь для строительства проектов и улучшения жизни народа. И также готовы предоставлять 2 млрд юаней как безвозмездную помощь для закупки зерна», — отметил посол.

Чжан Ханьхуэй напомнил, что в ходе церемонии открытия форума «Один пояс — один путь» председатель КНР Си Цзиньпин заявил, что китайская сторона передаст еще 100 млрд юаней в фонд Шёлкового пути, еще 380 млрд юаней будет выделено Китайским банком развития и Эксимбанком для сооружения инфраструктурных проектов.

«В течение будущих 5 лет мы будем приглашать 2500 молодых ученых из стран „Экономического пояса Шелкового пути“ в Китай для обучения. Также будут введены в эксплуатацию 50 совместных лабораторий», — отметил посол КНР.

Инициатива «Один пояс — один путь» была впервые выдвинута председателем КНР Си Цзиньпином во время визитов в страны Центральной Азии и в Индонезию осенью 2013 года. По официальным данным Китая, «Один пояс и один путь» охватывает большую часть Евразии, соединяя развивающиеся страны, в том числе «новые экономики», и развитые страны.

Китай. Евросоюз. Азия > Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > kapital.kz, 23 мая 2017 > № 2183240


Казахстан > Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > kapital.kz, 23 мая 2017 > № 2183236

Альфа-Банк: Мы не сможем вернуть деньги Казинвестбанка в полном объеме

В фининституте рассказали, с чем это связано

Средства вкладчиков Единого накопительного фонда (ЕНПФ) и физических лиц, размещенные в виде депозитов в Казинвестбанке будут возвращены в полном объеме. Но юридическим лицам повезет не так сильно, рассказал во время пресс-конференции руководитель блока «корпоративный банк» ДБ «Альфа-Банк» Андрей Елхов. О этом сообщает центр деловой информации Kapital.kz.

«Да, мы не можем вернуть все деньги (размещенные на депозитах в «Казинвестбанке» — Ред.) в полном объеме, мы их не брали. Есть привилегированные вкладчики — это физлица и пенсионные средства ЕНПФ. Суммарный объем обязательств по ним примерно 10 млрд тенге. Оставшаяся часть порядка 10 млрд. тенге — это обязательства «Казинвестбанка» перед юрлицами. Часть из них являются связанными активами, которые мы берем с баланса «Казинвестбанка», — сказал во время брифинга Андрей Елхов.

Активы считаются связанными, когда заемщик и депозитор являются одной и той же организацией, а их требованиями и обязательствами связаны между собой, добавил он. «Альфа-Банк» может забрать с баланса «Казинвестбанка» дополнительно около 7 млрд тенге обязательств перед депозиторами, которые не являются заемщиками «Казинвестбанка».

"Это, так называемые, третьи лица. Мы и сделали оферту, сказали, что не можем вернуть их деньги в полном объеме. Практически все депозиторы согласились. Мы получили активы «Казинвестбанка» и считаем, что возвратная часть там очень невелика", — добавил спикер.

Есть часть, которая, по оценкам банкам, ничего не стоит, есть активы, которые стоят 50−60% от их начальной стоимости. Забрать свои деньги физлица смогут в полном объеме после того, как временная администрация «Казинвестбанка» и «Альфа-Банк» подпишут акт приема и передачи активов и пассивов. Процедура закончится до конца недели, то есть в начале июня вкладчики из числа физических лиц смогут в любом отделении банка без каких-либо ограничений получить свои сбережения в полном объеме, заверил Андрей Елхов.

Что касается средств ЕНПФ, то в «Казинвестбанке» было размещено 3 млрд пенсионных денег и еще 6 млрд из собственных средств фонда, продолжил банкир.

«Вот 3 млрд тенге являются привилегированными и по ним не могут никаких потерь. Мы договорились с ЕНПФ, что эти деньги он в течение 3 лет будет держать в нашем банке. По вкладу ЕНПФ ставка вознаграждения согласована. Она будет в размере 8% годовых на весь трехлетний срок депозита», — сказал Андрей Елхов.

По юридическим лицам ситуация иная. Активов «Казинвестбанка», которые позволили бы вернуть вклады юрлицам их владельцам, недостаточно. В этой связи обязательства перед ними, которые «Альфа-банк» берет баланса «Казинвестбанка», будут связанными.

«Мы не будем выплачивать ни одного тенге до тех пор пока не будет выручен хотя бы один тенге по тому активу, который мы получили. Возвратность там неполная, но все, что мы выручим, уйдет на погашение обязательств перед юридическими лицами», — сказал спикер.

Он так же добавил, что комиссия «Альфа-Банк», как банка-получателя активов и пассивов «Казинвестбанка», составила 5%, но номинирована не в деньгах, а в активах — недвижимости. За счет участия в этой сделке «Альфа-банк» намерен расширить список своих клиентов, заключил банкир.

Казахстан > Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > kapital.kz, 23 мая 2017 > № 2183236


Азербайджан > Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > interfax.az, 23 мая 2017 > № 2182153

Счетная палата Азербайджана рекомендует ОАО "Азерлотерея" вовремя и в полном объеме выплачивать дивиденды в госбюджет, сообщили агентству "Интерфакс-Азербайджан" в палате.

"Мы еще раз отмечаем важность принятия решений, направленных на выполнение обязательств перед госбюджетом в полном объеме и вовремя, и усиления контроля над их исполнением", - сообщили в палате.

В Счетной палате отмечают, что, как и в прошлые годы, Азерлотерея завершила 2015 год с прибылью.

"Несмотря на то, что чистая прибыль (1 млн 655,1 тыс. манатов) и возможности по активам и капиталу (остаток по денежным средствам на конец 2015 года составил 3 млн 36,9 тыс. манатов, объем неиспользованной прибыли – 5 млн 660 тыс. манатов) были достаточны для выплаты дивидендов, эти обязательства перед государственным бюджетом не были выполнены в полном объеме. Эти финансовые возможности были направлены на другие расходы", - сказали в палате.

В палате отметили, что такие случаи принимают "традиционный характер".

АО "Азерлотерея" создано указом президента Азербайджана 23 ноября 2001 года и ее акционером является министерство экономики. "Азерлотерея" является монополистом на лотерейном рынке Азербайджана. Уставный капитал общества равен 20 тыс. манатов.

А.Ахундов

Азербайджан > Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > interfax.az, 23 мая 2017 > № 2182153


Узбекистан. США > Финансы, банки > gazeta.uz, 23 мая 2017 > № 2182152

Универсальную межбанковскую розничную платежную систему GlobUzCard, интегрированную с международными платежными системами, планируется запустить в Узбекистане в текущем году.

Положение о деятельности GlobUzCard (сокращенное название — GlobUz), принятое постановлением правления Центрального банка 8 апреля, было утверждено Министерством юстиции 15 мая. Решение о создании системы GlobUz и Единого международного процессингового центра (ЕМПЦ) в виде совместного предприятия было одобрено постановлением правительства Узбекистана еще в 2014 году.

Новая платежная система должна установить отношения с международными платежными системами (Visa, MasterCard, Union Pay International, JCB, American Express, Diners Club и другими) для обеспечения проведения операций в иностранной валюте с банковских карт GlobUz за рубежом и карт зарубежных банков на территории Узбекистана.

Согласно положению, органом управления ЕМПЦ является координационный совет, в состав которого входят руководители банков-членов GlobUz, ЕМПЦ и Ассоциации банков Узбекистана. Председатель совета и его заместитель избираются на двухлетний срок из членов совета.

По мнению опрошенных «Газетой.uz» экспертов, появление новой платежной системы и нового процессингового центра, создав конкуренцию на рынка пластиковых карт в стране, окажет позитивное влияние на его развитие.

Сегодня в Узбекистане действуют межбанковская платежная система UzCard и Единый общереспубликанский процессинговый центр.

Узбекистан. США > Финансы, банки > gazeta.uz, 23 мая 2017 > № 2182152


Азербайджан > Финансы, банки. Недвижимость, строительство > interfax.az, 23 мая 2017 > № 2182147

Банки-агенты ОАО "Азербайджанский ипотечный фонд" (АИФ) в 2006-2017гг выдали 19,153 тыс. ипотечных кредита.

Согласно данным, опубликованным на сайте АИФ, до сих пор по линии АИФ выдано ипотечных кредитов на общую сумму 802 млн 695,31 тыс. манатов.

При этом за предыдущую неделю банки-агенты выдали ипотечных кредитов на общую сумму 2 млн 542,55 тыс. манатов.

АИФ создан в декабре 2005 года и в марте 2006 года приступил к выдаче ипотечных кредитов. Выдача социальной ипотеки в Азербайджане началась с 2007 года. АИФ с 1 июня 2009 года возобновил процесс выдачи ипотечных кредитов на коммерческих условиях. При этом на коммерческих условиях ипотечные кредиты выдаются за счет средств, привлекаемых фондом от выпуска собственных облигаций.

Ипотечные кредиты на коммерческих условиях выдаются в манатах и только гражданам Азербайджана. Кредиты выдаются на срок от 3 до 25 лет, максимальный размер кредита не должен превышать 100 тыс. манатов, кредит выдается по ставке не более 8% годовых. Первичный платеж составляет 15-25%.

Из госбюджета финансируется лишь социальная ипотека. Ее максимальный размер составляет 100 тыс. манатов, ставка - не выше 4% годовых, срок – до 30 лет. Первичный платеж составляет 15%.

А.Азизов

Азербайджан > Финансы, банки. Недвижимость, строительство > interfax.az, 23 мая 2017 > № 2182147


Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > banki.ru, 23 мая 2017 > № 2182117

Нейросети залезут в карман

Сервисы, которые помогут вам не разориться и начать копить

Гаджеты помогут экономить только тому, кто сам этого хочет

Сервисы для личной бухгалтерии уже давно стали привычным инструментом управления финансами. Но и для тех, кто еще не умеет осознанно обращаться с финансами, придуманы решения, позволяющие тратить с умом. Банки.ру подготовил подборку сервисов, которые помогут шопоголику прекратить делать спонтанные покупки, превратят накопления в детскую игру или вовсе избавят от необходимости задумываться над этим вопросом.

Накорми панду

На минувшей неделе консалтинговая компания iBe TSE анонсировала новое приложение для смартфона, которое блокирует банковские карты, если пользователь слишком пьян. Таким образом можно уберечь себя от спонтанных покупок и алкогольных излишеств.

Приложение попросит пользователей привязать к нему свои банковские карты, а также заранее указать точное количество напитков, которые они хотят употребить ближайшим вечером. После этого можно выбрать, какие виды платежей — в пабах, интернет-магазинах или супермаркетах — заблокировать на 12 часов.

Компания планирует официально запустить приложение в течение ближайшего года.

Сэкономить деньги, отказавшись от спонтанных покупок, можно с помощью сервиса Things I Didn't Buy (TIDB) — «вещи, которые я не купил». Это приложение предлагается использовать, чтобы сфотографировать и записать цену того, что так хотелось купить, но удалось сдержаться. Читая свои заметки, можно увидеть, сколько удалось сэкономить. А гордость, испытанная от осознания собственной силы воли, станет дополнительным вознаграждением.

Если сделать процесс накопления игрой, это станет дополнительной мотивацией для того, чтобы не тратить, а сберегать, полагают разработчики российского сервиса Panda Money. В описании приложения говорится, что «это бесплатная полезная игра и цифровая копилка в смартфоне». Как и в других подобных сервисах, предлагается поставить цель, дату и регулярно откладывать деньги, словно в копилку. «Фишка» приложения в том, что процесс накопления выглядит как кормление панды, которая получает лакомства за каждую отложенную сумму. «Проходя мимо магазина, fast food или любого другого места, загляните в свой мобильный телефон и получите равную форму удовольствия от игры с пандой и исполнения будущей мечты», — говорится в описании сервиса.

Фишка» приложения в том, что процесс накопления выглядит как кормление панды, которая получает лакомства за каждую отложенную сумму.

Сила гипноза и премия за «домашку»

Для тех, кто так и не сумел взять себя в руки и сделать процесс накоплений осознанным, в Америке придумали сервис, который, проанализировав доходы и расходы, сам начинает делать сбережения. «Digit никогда не снимет с текущего счета больше денег, чем вы можете себе позволить», — уверяют разработчики интернет-сервиса. Сервис самообучаемый и после анализа финансовых операций пользователя подстраивает под них сумму и периодичность накопительных выплат.

В Google Play в разделе «Финансы» можно отыскать приложение, также созданное для тех, кто не надеется на собственную силу воли в вопросе взаимоотношений с финансами. Приложение называется «Гипноз «Привлечь богатство». Его разработчики утверждают, что один аудиосеанс продолжительностью 30 минут в день оказывает эффективное влияние уже через 1—3 недели. «Умиротворяющая фоновая музыка или звуки природы помогут вам расслабиться», а «Функция «Усилитель гипноза» воздействует на частоту мозговых волн, приводя ее в оптимальное состояние для реагирования на гипнотическое внушение». Отзывов от тех, кто успешно привлек богатство, воспользовавшись гипнотехнологией, на странице приложения нет.

Финансовые взаимоотношения между родителями и детьми взялся урегулировать Сбербанк, выпустив приложение «Взрослые и дети». В популярном в новой российской реальности споре о том, надо ли платить детям деньги за домашнюю работу, банк принял сторону тех, кто считает, что любой труд, в том числе и детский, должен оплачиваться.

С помощью приложения, которое устанавливается на смартфоны родителя и ребенка, можно ставить задания, контролировать их выполнение и оплачивать. К каждому заданию есть чат, где можно обсудить детали задания или отправить фотографии или изображения, например, подтверждающие выполнение задания. Когда родитель подтверждает ребенку выполнение задания, ребенок в своем приложении получает уведомление, из которого можно сделать пост в социальных сетях.

Было бы желание, а экономия приложится

Эксперты скептически оценивают пользу подобных приложений, считая, что если человек действительно хочет делать накопления, то справится с этим и без приложений.

«Сервисы, контролирующие траты с помощью блокировок по операциям, вряд ли смогут стать популярными. Вмешательство в право выбора человека в привычках можно расценивать и как этический вопрос», — считает инвестиционный менеджер Фонда развития интернет-инициатив (ФРИИ) Павел Никонов.

Павел Никонов считает, что с увеличением данных могут появиться сервисы, которые будут помогать экономить в разнообразных жизненных ситуациях. «К примеру, в будущем появятся сервисы, которые предложат, где дешевле можно купить кофе на конкретной улице, или порекомендуют выбрать ресторан другой категории в целях экономии. Пока система ограничена малым числом этих данных», — говорит эксперт.

Директор по маркетингу Локо Банка Денис Зверик указывает, что существует множество внешних веб- и мобильных решений, направленных на планирование финансов, в том числе на экономию, но трудно судить, насколько это важно всему массиву клиентов. Конечно, есть сегмент клиентов, реально ведущих регулярно домашнее финансовое планирование и анализ. «По нашим подсчетам, в России таких людей не более 7—10%, в отличие, например, от США, где данный показатель — порядка 35—40%. В конечном итоге каждый сам для себя должен определить целесообразность подобных сервисов. Безусловно, со временем число пользователей различных pfm-решений будет расти, но в условиях России этот рост чрезвычайно медленный», — говорит Зверик.

Если человек действительно планирует копить деньги или хочет по каким-либо причинам начать меньше тратить, он сделает это и без приложений.

Директор департамента развития розничного бизнеса РосЕвроБанка Антон Суворкин считает, что пользу могут принести сервисы, которые анализируют структуру расходов и доходов, но лишь в том случае, если человек действительно мотивирован.

«На мой взгляд, это все-таки скорее развлечение, нежели мощная мотивация к сбережению средств. Да, пользователь получает информацию о том, когда и где он тратит деньги, может анализировать свои привычки: где именно он тратит много, где — излишне много. Но это не означает, что он начнет экономить. Если человек действительно планирует копить деньги или хочет по каким-либо причинам начать меньше тратить, он сделает это и без приложений. Если у него есть внутренняя мотивация к экономии и он делает это осознанно, то добьется нужного результата без приложения. Думаю, как раз людям этой категории банковский анализ расходов по карте будет особенно полезен и удобен, так как эта услуга поможет им еще и сэкономить время, затраченное на сбор и анализ всех чеков», — заключает эксперт.

Анна ПОНОМАРЕВА, Banki.ru

Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > banki.ru, 23 мая 2017 > № 2182117


Россия > Финансы, банки > banki.ru, 23 мая 2017 > № 2182111

Активная позиция

Почта Банк менее чем за полтора года сумел войти в топ-50 российских банков

В мае Почта Банк вошел в топ-50 банков по объему активов. Банки.ру вместе с экспертами разбирался, за счет чего ему это удалось сделать и что в принципе дает кредитной организации большой объем активов.

Выглядит на все топ-50

На днях на сайте Банка России появилась отчетность кредитных организаций на 1 мая 2017 года. Согласно составленному по ней рэнкингу Банки.ру, Почта Банк занял 49-е место по активам среди отечественных кредитных организаций. С начала года Почта Банк поднялся в этом рейтинге на шесть позиций, а с момента своего основания — более чем на 300.
Напомним, официальной датой появления Почта Банка на рынке считается январь 2016 года. Его акционерами являются ВТБ 24 (50% плюс одна акция в капитале) и ООО «Почтовые финансы» — стопроцентная «дочка» ФГУП «Почта России». Почта Банк был создан на базе «внучки» ВТБ — Лето Банка, который, в свою очередь, был создан на базе Бежица-Банка, купленного в апреле 2012 года ВТБ 24.

Помимо главного достижения этого месяца, сейчас Почта Банк входит в топ-30 по размеру чистой прибыли, топ-10 по размеру розничного кредитного портфеля и топ-50 по размеру розничного депозитного портфеля.

Следует отметить, что некоторые банки не предоставляют публичную отчетность и потому не присутствуют в рэнкинге Банки.ру. Например, из крупных участников не публикует для широкого пользования на сайте регулятора отчетность банк «Пересвет», имеющий такое право «благодаря» процедуре санации.

Основные финансовые показатели Почта Банка

Текущее место в рейтинге по России

Показатель

Май, 2017, тыс. руб.

Май, 2013, тыс. руб.

49

Активы нетто, в том числе:

160 436 196

6 322 695

10

- кредитный портфель физлиц*

137 844 643

4 475 655

27

Чистая прибыль

1 509 250

2 242

63

Капитал (по форме 123)

14 187 668

н/д

47

Вклады физических лиц

51 228 563

32 837

* Общий кредитный портфель банка сформирован только из розничного кредитного портфеля

По словам главы информационно-аналитической службы Банки.ру Сабины Хасановой, столь значительному росту ресурсной базы Почта Банка способствовали в большей степени средства частных клиентов (вклады физлиц с начала года выросли на 15,9 млрд рублей, или на 45%), средства, полученные от акционеров — конкретно от ВТБ 24 (плюс 5,4 млрд рублей, или +9,7%), и средства корпоративных клиентов — долгосрочные депозиты, привлеченные на срок свыше трех лет (плюс 3 млрд рублей).

«Выполнение плана по наращиванию кредитного портфеля обусловлено в первую очередь высокими темпами развития региональной сети Почта Банка в 2016-м и первом квартале 2017 года. Почта Банк поступательно развивается и набирает рыночный вес, это находит свое отражение в том числе в увеличении активов. При этом у нас нет конкретной цели относительно вхождения в топ-20 или топ-30 по активам до конца этого года. Важно учитывать, что этот показатель зависит не только от нас, но и от состояния рынка и стратегий других его участников», — рассказала Банки.ру вице-президент, финансовый директор Почта Банка Наталия Строкун.

В свою очередь, президент — председатель правления Почта Банка Дмитрий Руденко так прокомментировал утвержденные 22 мая наблюдательным советом банка итоги работы кредитной организации в I квартале 2017 года: «Мы удовлетворены итогами работы банка в первом квартале 2017 года. Основным драйвером нашего развития сегодня является региональная сеть, которая в первом квартале выросла без малого на треть. Это позволяет органически наращивать портфели и клиентскую базу. Отдельно хочу выделить digital-сегмент, вклад которого в успехи банка с каждым кварталом становится все более ощутимым».

Отметим, что на текущий момент филиальная сеть Почта Банка насчитывает свыше 8 тыс. точек присутствия, которые включают в себя клиентские центры в почтовых отделениях, окна продаж с сотрудником Почты России, клиентские центры бывшего Лето Банка, а также стойки продаж.

Бессмертный офис

Несмотря на то что ЦБ РФ фиксирует ежегодное сокращение филиальной сети банков, некоторые кредитные организации, наоборот, наращивают розничные сети. При этом на фоне сокращения офисов Сбербанка сеть Почта Банка увеличивается и сейчас лишь в 1,7 раза меньше «сберовской».

Главное — не быстро, а надолго

Руководитель управления банковских рейтингов Национального рейтингового агентства (НРА) Егор Иванов обращает внимание, что наличие таких акционеров, как ВТБ и Почта России, безусловно, дало и продолжает давать ощутимые преимущества Почта Банку на этапе развития. Это выражается в доступе к фондированию и использованию офисной сети, а также (и это самое главное) в получении капитала.

«Как таковое место в рэнкинге по размеру активов практически ничего не дает. Это, например, можно использовать в маркетинговых целях, увеличивая свой вес и значимость в глазах клиентов. Если смотреть с финансовой точки зрения, то рост масштабов бизнеса позволяет оптимизировать издержки. Однако непосредственно само место в рэнкинге не делает банк лучше или хуже конкурентов (надежнее, эффективнее и так далее)», — считает Иванов.

По его словам, при наличии капитала и источников фондирования нарастить активы не так уж и сложно (в разумных пределах), основной вопрос — в качестве этих активов.

«Почта Банк в настоящее время активно развивает карточные продукты, а это достаточно рискованный вид кредитования и в высококонкурентном сегменте. При масштабировании бизнеса могут возникнуть существенные сложности, которые затормозят развитие и могут потребовать дополнительного капитала на покрытие рисков, — предупреждает эксперт НРА. — Банк уже достиг значительных размеров и сейчас находится в кругу крупнейших финансовых институтов страны. Дальнейшее продвижение в рэнкинге будет происходить гораздо медленнее и зависит от многих факторов, в том числе от реализации планов по докапитализации и от объемов этих размещений».

Между тем объем портфеля кредитных карт Почта Банка не столь велик. На конец 2016 года он составлял 6,5 млрд рублей (менее 6% от объема общего кредитного портфеля). За прошлый год его прирост составил 58%. При этом в целом кредитный портфель банка в 2016 году увеличился на 59% — до более чем 116 млрд рублей. Основным драйвером его роста стали кредиты наличными (плюс 68% — до 94 млрд рублей). 

Младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский соглашается, что рост Почта Банка связан с массированными вливаниями средств акционеров в капитал, а также с получением долгосрочных межбанковских кредитов, предположительно от группы ВТБ. Второстепенный источник средств — депозиты населения, указывает он.

При этом, по мнению Путиловского, значительный объем активов банка подразумевает развитость его бизнеса, значимость, иногда стратегическую, для банковской системы. Он считает, что для кредитной организации с большим объемом активов в случае наличия финансовых проблем существует повышенная вероятность оказания ей помощи или проведения санации со стороны регулятора, так как потенциальное банкротство может привести к негативным социально значимым последствиям.

«Однако только размер активов, как показала практика, панацеей от банкротства не является, — говорит Путиловский. — Нарастить активы быстро, в принципе, возможно, однако это означает быстрый рост кредитного портфеля и повышенный объем рисков. К тому же Банк России обычно отслеживает слишком быстрые изменения размера банка и начинает изучать происходящее там с повышенной тщательностью. В перспективе не исключено вхождение Почта Банка в топ-15, топ-20 по активам. Однако рост позиции по активам обычно самоцелью для кредитной организации не является».

Как правило, размер банка отражает его позицию на рынке банковских услуг, его значимость в федеральном масштабе, способность диктовать рынку, к примеру, ценовые условия, перечисляет Сабина Хасанова.

«Вкупе с величиной банка и его позицией по капиталу важна также общая доля банка по кредитам, депозитам и другим ключевым направлениям деятельности, которые указывают на способность банка диктовать ценовые условия», — заключает она.

Анна ДУБРОВСКАЯ, Banki.ru

Россия > Финансы, банки > banki.ru, 23 мая 2017 > № 2182111


Ирландия. Италия. Украина. РФ > Финансы, банки > kapital.kz, 23 мая 2017 > № 2181962

Сколько страны тратили на спасение банков

Как мировые державы и развивающиеся государства поддерживают свои банковские секторы в кризис?

Мировые державы и развивающиеся государства стремятся поддерживать свои банковские секторы в периоды кризиса и экономических спадов. На спасение банков направляются огромные суммы. «Капитал.kz» отобрал некоторые истории спасения банков и секторов в отдельных государствах.

Ирландия

Недавно стало известно, что Банк Ирландии вложил 10 млн евро ($11 млн) на развитие банковского сектора, пообещав обновить, а не закрыть площадки, на которых наблюдается снижение числа клиентов. По мере перехода к цифровым каналам банки по всему миру заняты сокращением своих филиальных сетей.

В 2010 году правительство потратило на поддержку банков около 20% от ВВП. И по состоянию на апрель 2011 года суммарный объем госпомощи банкам приблизился к 70 млрд евро ($77,5 млрд). Крупнейший Anglo Irish Bank, с которого, как утверждают СМИ, начался кризис в стране, в 2009 году оказался на грани краха. На его спасение потребовалось почти 30 млрд евро ($33 млрд). В итоге банк был национализирован, а позже — ликвидирован.

Италия

В декабре прошлого года правительство Италии утвердило пакет неотложных антикризисных мер объемом до 20 млрд евро ($22 млрд) на спасение банковского сектора, сообщило издание DW. Банковский кризис разразился в Италии летом прошлого года после того как уровень плохих кредитов достиг критической цифры. В большей степени пострадал старейший банк мира Banca Monte dei Paschi di Siena (BMPS). Как написало в конце прошлого года агентство Bloomberg, BMPS может быть национализирован после неудачных попыток его продать. В 2012 году BMPS уже обращался к государственной поддержке, тогда его спасение обошлось властям в 4 млрд евро ($4,4 млрд).

Украина

В конце прошлого года стало известно о национализации ПриватБанка. Тогда глава Нацбанка Украины Валерия Гонтарева отметила, что ПриватБанк признан неплатежеспособным, и заявила, что национализация была единственной возможностью «сохранить деньги вкладчиков и финансовую систему». Портал finbalance.com.ua подсчитал, что в конце декабря 2016 и в начале 2017 года правительство Украины потратило на докапитализацию ПриватБанка 116,8 млрд грн. ($4,4 млрд). В целом, за последние несколько лет на спасение банков у властей Украины ушло 300 млрд грн. ($11,3 млрд).

Испания

В 2012 году крупнейший в стране третий по активам банковский конгломерат Bankia столкнулся с проблемами. Весной того же года правительство получило 45% акций банка Bankia в обмен на предоставленный ранее ему государством кредит в 4,47 млрд евро. Спустя две недели банку было направлено еще 9 млрд евро. Но позже стало известно, что Испания вынуждена будет потратить всего 19 млрд евро ($21 млрд) для стабилизации работы банка. Всего с 2009 года до конца прошлого года государство потратило 51 млрд евро ($56,5 млрд) на спасение национальной банковской системы.

Португалия

В 2014 году крупнейшему банку Португалии Banco Espirito Santo потребовалась государственная помощь. Его поддержка обошлась правительству в 5 млрд евро ($5,5 млрд), сообщает BBC News.

Россия

Россия раньше Казахстана перешла на свободное плавание курса рубля, в результате чего произошла значительная девальвация национальной валюты. В итоге для поддержки банковского сектора в 2013—2015 годах в России потратили 3,36 трлн руб. ($59,7 млрд) на поддержку и «чистку» банковского сектора, подсчитали аналитики международного рейтингового агентства Fitch. Сумма эквивалентна около 4% ВВП России за 2015 год.

Для сравнения: за 2 года кризиса 2008−2010 годов спасение банковской системы стоило России 6,5 трлн рублей ($115,5 млрд), подсчитало издание BFM.

США

Федеральная резервная система США во время финансового кризиса 2007−2009 годов предоставила попавшим под удар компаниям и банкам в США и за рубежом кредитов на $3,3 трлн. Такие данные обнародовал The Wall Street Journal со ссылкой на ФРС. Напомним, ипотечный кризис в США в 2008 году привел к финансовому, а затем и экономическому кризису, последствия которого испытали большинство стран мира.

Ирландия. Италия. Украина. РФ > Финансы, банки > kapital.kz, 23 мая 2017 > № 2181962


Казахстан > Финансы, банки > kursiv.kz, 22 мая 2017 > № 2182464

Нацбанк приостановил лицензии Delta Bank на прием депозитов и открытие счетов

Айгуль ИБРАЕВА

Постановлением правления НБРК № 78 от 18 мая 2017 года с 22 мая 2017 года приостановлено действие лицензии на прием депозитов физических и юридических лиц, открытие банковских счетов физических и юридических лиц АО «Delta Bank» сроком до 15 июня 2017 года включительно. Соответствующая информация появилась сегодня на официальном сайте Нацбанка.

Данное решение принято Национальным Банком в рамках надзорного реагирования на нарушения Банком требований банковского законодательства и необходимости улучшения систем внутреннего контроля по основаниям, предусмотренным подпунктами в) и г) пункта 1 статьи 48 Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» за систематическое (три и более раза в течение двенадцати последовательных календарных месяцев) ненадлежащее исполнение договорных обязательств по платежным и переводным операциям и систематическое (три и более раза в течение двенадцати последовательных календарных месяцев) нарушение пруденциальных нормативов и (или) других обязательных к соблюдению норм и лимитов.

Лицензия приостановлена на привлечение новых депозитов и открытие новых банковских счетов физических и юридических лиц и не касается обслуживания действующих депозитов и клиентов Банка.

По состоянию на 1 мая 2017 года объем принятых депозитов физических лиц АО «Delta Bank» составляет 0,6 млрд тенге, депозиты юридических лиц составляют 115,7 млрд тенге. Доля депозитного портфеля Банка составляет 0,7% от совокупного объема депозитов банковской системы.

Напомним, что с 25 апреля 2017 года решением правления Казахстанской фондовой биржи АО «Delta Bank» отстранено от участия в торгах ценными бумагами и иностранными валютам. Этим же решением KASE приостановило статус клирингового участника банка.

Казахстан > Финансы, банки > kursiv.kz, 22 мая 2017 > № 2182464


Казахстан > Финансы, банки > kursiv.kz, 22 мая 2017 > № 2182463

Bank RBK официально сообщил о намерении объединения с Qazaq Banki

Акционеры АО "Bank RBK" и АО "Qazaq Banki" ведут переговоры об объединении двух финансовых институтов. В ближайшее время ожидается подписание Меморандума о взаимопонимании между банками, который и станет отправной точкой объединения, говорится в сообщении KASE.

Ключевые положения Меморандума согласованы с Национальным Банком РК. Объединенный финансовый институт будет работать под брендом Bank RBK. Дорожная карта поэтапного объединения предполагает, что крупным контролирующим участником новой структуры станет Владимир Ким.

"Решение об объединении продиктовано желанием акционеров использовать новые бизнес-возможности в условиях меняющейся экономической конъюнктуры. Как ожидается, объединение банков повлечет за собой синергетический эффект, что позволит, с одной стороны, значительно повысить рентабельность бизнеса, в том числе за счет снижения издержек, а с другой – серьезно расширить возможности банка в части кредитования масштабных проектов. Поручение Президента Республики Казахстан Нурсултана Назарбаева, которое было озвучено 11 апреля 2017 года в адрес акционеров банков второго уровня и Национального Банка РК, еще более укрепило акционеров АО "Bank RBK" и АО "Qazaq Banki" в правильности выбранного решения. Процесс объединения будет осуществляться в тесном сотрудничестве с Национальным Банком РК", - говорится в сообщении.

"Укрупнение игроков в банковском секторе путем концентрации капитала банков, носящих статус "крепких середнячков", – естественное и правильное решение для достижения цели построить мощный банковский сектор, который будет драйвером развития экономики страны. Именно поэтому объединение Bank RBK и Qazaq Banki находит полное понимание и поддержку со стороны Национального Банка", – прокомментировал решение акционеров председатель правления и член совета директоров АО "Bank RBK" Игорь Мажинов.

АО "Bank RBK" – казахстанский универсальный финансовый институт, имеющий сбалансированные показатели развития. Банку присвоены долгосрочный и краткосрочный кредитные рейтинги контрагента "В-/С" и рейтинг по национальной шкале "kzB+" от международного рейтингового агентства Standard & Poor’s.

По состоянию на 1 мая 2017 года активы банка составили 945,9 млрд тенге, ссудный портфель – 747,6 млрд тенге, средства клиентов – 674,8 млрд тенге, в том числе вклады физических лиц – 186 млрд тенге.

По состоянию на 1 мая 2017 года активы АО "Qazaq Banki" составили 427 млрд тенге, в том числе кредитный портфель достиг 329 млрд тенге. Обязательства составили 387 млрд тенге. Собственный капитал банка составил 40 млрд тенге, в том числе уставный капитал – 33 млрд тенге. Финансовый результат за 4 месяца 2017 года сложился в размере 602 млн тенге.

Казахстан > Финансы, банки > kursiv.kz, 22 мая 2017 > № 2182463


Казахстан > Финансы, банки > kt.kz, 22 мая 2017 > № 2182226

Постановлением правления Национального банка Республики Казахстан №78 от 18 мая 2017 года, с 22 мая 2017 года приостановлено действие лицензии на прием депозитов физических и юридических лиц, открытие банковских счетов физических и юридических лиц АО "Delta Bank" сроком до 15 июня 2017 года включительно, сообщили в пресс-службе Нацбанка.

Отмечается, что данное решение принято Национальным банком в рамках надзорного реагирования на нарушения АО "Delta Bank" требований банковского законодательства и необходимости улучшения систем внутреннего контроля по основаниям, предусмотренным подпунктами в) и г) пункта 1 статьи 48 закона Республики Казахстан "О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан" за систематическое (три и более раза в течение двенадцати последовательных календарных месяцев) ненадлежащее исполнение договорных обязательств по платежным и переводным операциям и систематическое (три и более раза в течение двенадцати последовательных календарных месяцев) нарушение пруденциальных нормативов и (или) других обязательных к соблюдению норм и лимитов, передает Kazakhstan Today.

Лицензия приостановлена на привлечение новых депозитов и открытие новых банковских счетов физических и юридических лиц и не касается обслуживания действующих депозитов и клиентов банка.

По состоянию на 1 мая 2017 года объем принятых депозитов физических лиц АО "Delta Bank" составляет 0,6 млрд тенге, депозиты юридических лиц составляют 115,7 млрд тенге. Доля депозитного портфеля банка составляет 0,7% от совокупного объема депозитов банковской системы.

Казахстан > Финансы, банки > kt.kz, 22 мая 2017 > № 2182226


Россия. США. Евросоюз > Финансы, банки > finanz.ru, 22 мая 2017 > № 2182150

Некоторые крупнейшие управляющие компании в прошлом году наблюдали за возвращением России на рынок еврооблигаций со стороны после того, как США предупредили, что сделка чревата нарушением международных санкций.

В то время как Министерство финансов готовит новый выпуск, Амер Бисат из BlackRock Inc. говорит, что готов вкладываться.

"Российские бонды отличаются справедливой, возможно, даже немного низкой стоимостью", - говорит Бисат, инвестменеджер по развивающимся рынкам в Нью-Йорке, который в качестве экономиста Международного валютного фонда участвовал в рекомендациях для РФ по переходу к свободному рынку после распада СССР в 1991 году. По его словам, "риски РФ ниже, чем в других развивающихся странах".

Фонд Strategic Global Bond Бисата занимает "нейтральную" позицию по евробондам РФ, но заинтересован купить бумаги, "если они подешевеют или будет новое размещение", сказал он. В этом году его фонд опередил более 70 процентов конкурентов с доходностью в 3,3 процента, свидетельствуют данные в терминале Блумберг. Бисат отказался комментировать, участвовал ли его фонд в прошлогоднем размещении.

В прошлом году некоторые инвесторы побоялись купить бумаги РФ после того, как США предупредили, что средства от размещения могут быть направлены в госкомпании, которые лишены доступа к западным финансовым рынкам. Хотя размещение все равно состоялось в мае, а единственным организатором сделки стал государственный российский банк, крупнейшая в мире клиринговая компания Euroclear Bank SA не сразу допустила выпуск к расчетам.

В отсутствие признаков скорой отмены санкций со стороны администрации Дональда Трампа Россия активизировала подготовку и начала поиск организаторов нового размещения. Минфин может продать евробонды в первом полугодии и не ждет задержек с допуском этих бумаг в Euroclear, сказал 7 апреля глава долгового департамента министерства Константин Вышковский.

В бюджете РФ заложены заимствования на внешнем рынке на $7 миллиардов, в том числе $4 миллиарда за счет обмена старых евробондов на новые. Облигации РФ с погашением в мае 2026 года дорожают в этом году на фоне погони международных инвесторов за высокой прибылью на развивающихся рынках, доходность бумаг упала более чем на 40 базисных пунктов.

Хотя профицит счета текущих операций и международные резервы РФ почти на $400 миллиардов делают еврооблигации привлекательными, рублевый долг может оказаться более выгодным вложением, пока центробанк понижает ставки, сказал Бисат. Он занимает длинную позицию по ОФЗ, которые в этом году принесли инвесторам третью по величине прибыль среди развивающихся рынков.

В апреле Банк России удивил экономистов, понизив ключевую ставку на большую величину, чем ожидалось, и просигнализировал о возможности дальнейшего снижения стоимости заимствований в условиях приближения инфляции к цели.

"У РФ лучше получается бороться с инфляцией, экономика слабая, поэтому есть все возможности для понижения процентных ставок и стимулирования роста, - сказал Бисат. - Это весьма благоприятно для инструментов с фиксированной доходностью".

(Bloomberg)

Россия. США. Евросоюз > Финансы, банки > finanz.ru, 22 мая 2017 > № 2182150


Россия > Финансы, банки > banki.ru, 22 мая 2017 > № 2182115

Богатеем без лишних движений

Сколько можно заработать на пассивных инвестициях

Вот так лежишь и богатеешь

Все больше инвесторов в мире выбирают продукты, в которых роль управляющего при выборе активов сведена к минимуму. В России спрос на пассивное инвестирование пока не очень высокий. С чем это связано, разбирался Банки.ру.

Баффет ставит на индексы

Клиенты управляющих компаний на развитых рынках все чаще выбирают пассивное инвестирование. В частности, в США больше 40% фондов — пассивно управляемые. Чаще всего речь идет об индексных фондах, которые точно повторяют структуру индекса (например, S&P 500 или страновых индексов MSCI). Роль управляющего при выборе активов сведена к минимуму, потому инвестирование и называется пассивным.

По словам участников рынка, такие фонды на длительных интервалах времени (от пяти лет и более) в 80% случаев показывают результат лучше, чем фонды, где управляющий сам принимает решение, какие активы купить, а какие продать. Кроме того, в индексных фондах, как правило, низкие комиссии за управление: в развитых странах — десятые, а иногда даже сотые доли от стоимости чистых активов (СЧА) в год, в то время как в активно управляемых фондах комиссии могут составлять 2% и более. Низкие комиссии и хорошие результаты на длительных сроках сделали индексные фонды в развитых странах самым популярным розничным продуктом для инвесторов как с небольшим, так и с крупным капиталом. Например, Уоррен Баффет завещал жене после своей смерти сделать основной вклад в индексные фонды.

«Наши исследования показывают, что размер комиссии на длительных сроках инвестирования (20—30 лет, а именно в течение такого периода происходит накопление сбережений у нормального работающего человека) оказывает очень заметное влияние на результат. Например, 3% в год от СЧА на 30-летнем интервале сокращают доход инвестора вдвое», — рассказывает заместитель председателя правления, директор по привлечению капитала УК «Арсагера» Алексей Астапов.

В России по сравнению с глобальным рынком спрос на пассивное инвестирование пока не очень высокий. В основном его выбирают инвесторы, которые хотят вложиться в определенный класс активов (например, золото или акции из индекса ММВБ), при этом не совершая активных операций, отмечает аналитик УК «Альфа-Капитал» Андрей Шенк. Для этого подходят индексные ПИФы. «Как правило, комиссии в таких фондах ниже», — говорит Шенк. Например, комиссия за управление ОИПИФ «Альфа-Капитал Индекс ММВБ» составит 1,3% в год, а ОПИФ «Альфа-Капитал Ресурсы» (инвестирует в акции нефтегазовых компаний) — 3,5%.

Особой популярностью индексные фонды в России не пользуются: по словам Алексея Астапова, доля СЧА индексных фондов — 1,6% от общего объема открытых и интервальных фондов. Среди причин эксперт называет не лучшие результаты индексных фондов (в том числе из-за невысокой эффективности крупных компаний с госучастием, составляющих основу индекса ММВБ), а также низкую финансовую грамотность граждан России. «Большинство людей не понимает сути инвестирования в акции», — отмечает Астапов.

Впрочем, большинство россиян и не инвестируют в фондовый рынок. А среди клиентов брокеров большинство управляют своими счетами сами. «Клиенты, открывшие брокерские счета, управляют своими счетами самостоятельно, пассивные инструменты инвестирования (облигации, ноты, ПИФы) выбирают примерно 40% клиентов», — говорит руководитель направления комплексных финансовых решений ФГ БКС Игорь Соболев. Даже среди тех, кто открыл индивидуальный инвестиционный счет — продукт, направленный на привлечение нового инвестора на рынок, — 75% управляют счетом самостоятельно (по данным Московской биржи за 2016 год).

Облигации по-прежнему в лидерах

Большинство ПИФов, доступных на российском рынке, предполагают активное управление фондом. Их выбирают как клиенты массового сегмента, так и те, кто предпочитает индивидуальное доверительное управление, рассказывает Андрей Шенк. По его словам, на активных операциях управляющий зарабатывает прибыль, которая позволяет инвестору получить доход сверх рыночной доходности и компенсировать более высокие комиссии.

С начала года приток в открытые фонды, по данным Национальной лиги управляющих, составил 18,6 млрд рублей. Основной приток пришелся на облигационные фонды. «Клиенты сейчас менее склонны к риску и выбирают прежде всего консервативные стратегии с облигациями, а также стратегии с защитой капитала. Наибольший приток наблюдается в фонды облигаций», — отмечает начальник управления развития и поддержки продаж УК «Открытие» Надежда Поморцева.

Эту тенденцию подтверждает начальник управления маркетинга и продаж УК «Райффайзен Капитал» Константин Кирпичев. По его словам, фонды облигаций демонстрируют стабильную динамику и доходность выше уровня ставок по депозитам в банках топ-10. «Значительный приток в фонды акций пока возможен лишь в условиях растущего фондового рынка, как это было в ноябре — декабре 2016 года», — говорит Кирпичев. При этом в рейтинге Investfunds.ru по доходности с начала года лидируют фонды акций.

В этом году облигационные фонды могут принести инвестору 13-14% годовых. Доходность фондов акций посчитать сложнее, так как рынок более волатилен.

Андрей Шенк, УК «Альфа-Капитал»

По мнению Кирпичева, в ближайшие 1—3 года рынок акций может принести до 8—12% годовых (плюс дивидендная доходность на уровне 4—5% в год), а рынок облигаций — около 6—8%. Андрей Шенк полагает, что в 2017 году облигационные фонды могут принести инвестору 13—14% годовых. Доходность фондов акций посчитать сложнее, так как рынок более волатилен. «На горизонте трех лет российский рынок может вырасти достаточно сильно, так как сейчас он остается одним из наиболее дешевых развивающихся рынков», — отмечает эксперт. Алексей Астапов из УК «Арсагера» считает, что по ПИФам облигаций на горизонте 1—3 лет (при хорошем качестве управления) можно рассчитывать на доходность чуть выше банковского депозита, 7—8% годовых. «По ПИФам акций прогнозировать доходность на интервале 1—3 года некорректно. Она может быть от +50% до -50%», — говорит он.

Астапов приводит статистику развитых рынков, согласно которой на длительных интервалах инвестирования (от десяти лет и более) доходность вложений в акции (например, через индексный фонд) превосходит доходность депозитов в среднем на 3—5% годовых. Регулярное инвестирование, ребалансировка портфеля (соблюдение пропорции между вложениями в акции и облигации) может улучшить этот результат. А ошибки управляющего и высокие комиссии ПИФов могут этот результат заметно ухудшить, предупреждает эксперт.

Биржевой фонд — для консерваторов

В мире переход к пассивному инвестированию связан прежде всего с ростом индустрии биржевых инвестиционных фондов — ETF. Глобальные активы этих продуктов, по данным ETFGI, в I квартале 2017 года достигли почти 4 трлн долларов, причем большая доля приходится на американские ETF.

В России американские ETF не торгуются, поэтому если инвестор хочет их купить, ему нужно найти брокера, который предоставляет такую услугу. «Минимальный порог для открытия счета — как правило, 10 тысяч долларов. Комиссия привязана к количеству акций в сделке, и в относительном выражении ее размер сильно меняется в зависимости от цены контракта. Например, для ETF SPY (фонд акций S&P 500) размер комиссии составляет около 0,05%», — рассказывает начальник управления операций на российском фондовом рынке ИК «Фридом Финанс» Георгий Ващенко.

Мало кто понимает, что такое ETF. Они сложнее, чем акции, низколиквидны, малопрозрачны. Кроме того, доходность имеющихся фондов оставляет желать лучшего.

Георгий Ващенко, ИК «Фридом Финанс»

На Московской бирже сейчас торгуются 12 ETF, и все от одного провайдера — FinEx. Динамика спроса на них варьируется в зависимости от ситуации на рынках, говорит исполнительный директор УК «ФинЭкс Плюс» Владимир Крейндель. Один из наиболее популярных продуктов, по его словам, — FXIT (фонд акций высокотехнологичных компаний США): он привлекает инвесторов высокой доходностью американского рынка информационных технологий. Индекс MSCI USA IT вырос за три года на 62% в долларах. Также инвесторы активно вкладываются в облигационные ETF — FXRB (рублевый фонд, текущая доходность — 14,6%) и FXRU (долларовый фонд, текущая доходность — 5,4%). «Пока мы не анонсируем запуск новых продуктов, но внимательно собираем информацию о спросе клиентов», — рассказывает Крейндель. Новые ETF на Московской бирже хотели бы видеть и пользователи Банки.ру — в январе на форуме появилась посвященная этой теме ветка.

Как рассказал Георгий Ващенко, российские инвесторы нечасто интересуются ETF. «FXUS (ETF на индекс MSCI USA, акции крупнейших американских компаний) — это один из наиболее редко торгуемых инструментов у наших клиентов. Другие ETF также не пользуются особой популярностью. Лучше продаются ETF на золото, поскольку, наряду с фьючерсом, это один из наиболее близких производных инструментов на металл». По мнению эксперта, ETF сейчас — удел консервативных инвесторов, их торговая стратегия чаще всего такая: «купил и забыл».

По словам Ващенко, мало кто понимает, что такое ETF. Они сложнее, чем акции, низколиквидны, малопрозрачны. Кроме того, доходность имеющихся фондов оставляет желать лучшего. Американский рынок, по словам эксперта, с начала года вырос на 6%, а торгуемый в рублях FXUS за это время показал практически нулевую динамику. «Все может измениться лишь с приходом на наш рынок американских ETF. Тогда игроки получат гораздо больше возможностей торговать в рамках спекулятивных стратегий акциями фондов, ориентированных на вложения в отдельные сектора, к примеру биотех или высокотехнологичные компании», — полагает Георгий Ващенко.

Евгения НОСКОВА, Banki.ru

Россия > Финансы, банки > banki.ru, 22 мая 2017 > № 2182115


Россия. США. Весь мир > Финансы, банки > bankir.ru, 22 мая 2017 > № 2182108

Рынки (15–21 мая 2017 года). Слухи об импичменте по Трампу слегка подкосили рубль

Елена Гостева, редактор Банкир.Ру

Рубль пережил довольно сложный период на минувшей неделе. Его укрепление в понедельник, 15 мая, сменилось падением на три дня. И лишь в пятницу, 19 мая, российская валюта восстановила потери.

Укрепление рубля, прерванное в среду, 17 мая, из-за роста политической напряженности в США, возобновилось в пятницу в условиях стабилизации ситуации и роста цен на нефть. Так комментирует события на рынке отечественной валюты главный аналитик Бинбанка Наталья Ващелюк.

Валюты многих стран с формирующимися рынками после ослабления в середине недели также смогли завершить неделю без потерь или «в плюсе». Ключевым событием этой недели должна стать встреча представителей стран—крупнейших экспортеров нефти в Вене. В Бинбанке ожидают, что соглашение об ограничении добычи нефти продлят на девять месяцев и курс доллара в течение недели будет постепенно приближаться к нижней границе коридора 55,5–57,2 рубля за $1.

В понедельник, 22 мая, рубль торговался вокруг отметки 56,70 рубля за доллар.

И все же ситуация для рубля сейчас складывается не слишком оптимистично. Настрой официальных лиц России говорит о линии на ослабление национальной валюты. Кроме того, в ближайшем будущем возможно снижение ключевой ставки Банком России. На прошлой неделе также сложилась неопределенная геополитическая ситуация, причем не в России, а в США. Президенту Дональду Трампу грозит импичмент. А это может вылиться в рост напряженности в американо-российских отношениях. Все это может оказывать давление на рубль.

На международном рынке пара EUR/USD резко рванула вверх на комментариях Ангелы Меркель о том, что валюта «слишком слаба». Кто бы мог подумать, что именно канцлер Германии заговорит об этом, отмечает старший аналитик группы компании Forex Club Алена Афанасьева. Она напоминает, что экономика этой страны ориентирована на экспорт, поэтому дешевая национальная валюта по отношению к доллару создает благоприятные условия для экспортеров на мировом рынке. И «бить своих» в условиях слабого состояния многих экономик в составе еврозоны, как минимум, спорно. В таких условиях вряд ли стоит ждать от ЕЦБ смены курса монетарной политики.

Нефть

Мировые цены на нефть на прошедшей неделе значительно выросли под влиянием прозвучавшего совместного сообщения России и Саудовской Аравии о достижении предварительной договоренности по продлению пакта об ограничении добычи до конца первого квартала 2018 года. Прочие участники пакта также начали обозначать свое отношение к продлению договоренностей, а также формировать условия, на которых они готовы договариваться, отмечает аналитик по товарным рынкам «Открытие брокер» Оксана Лукичева. Заседание для обсуждения этого вопроса состоится 25 мая 2017 года.

В итоге цены на сорт WTI восстановились до $50,39, а на сорт BRENT — до $53,29. Спред между сортами нефти по состоянию на 18 мая 2017 года расширился до $3,2, отношение спреда к цене сорта WTI выросло до 6,4% в ожидании дефицита поставок нефти, котируемых по сорту Brent.

Кроме того, поддержку ценам на нефть оказало ослабление курса доллара США, усилившееся в связи с обострением политической обстановки в Штатах. Это также способствовало росту стоимости золота, что уронило стоимость нефти за одну унцию золота до 23,84 барреля нефти, добавляет Лукичева.

По майскому прогнозу Международного энергетического агентства (МЭА), дефицит на мировом рынке нефти в конце первого квартала 2017 года составил 0,2 млн баррелей в сутки, то есть мировой рынок нефти был почти сбалансирован. Запасы в странах ОЭСР выросли на 0,3 млн баррелей в сутки в первом квартале 2017 года, что было компенсировано наблюдаемым падением запасов в танкерах и офшорных зонах. В марте общие запасы ОЭСР снизились примерно на 1 млн бар. в сутки, что позволяет МЭА сделать вывод о том, что перебалансировка рынка нефти продолжается.

Фондовый рынок

В ходе торгов 18 мая индекс ММВБ практически достиг верхней границы целевого диапазона коррекции 1940–1960 пунктов, поэтому аналитики считают, что за ростом последует закономерный отскок. «Мы полагаем, что ухудшение восприятия риска развивающихся стран может ограничить возможности для роста рынка в ближайшей перспективе, но рост цен на нефть перед ожидаемым продлением соглашения ОПЕК+ и наблюдавшееся ослабление курса рубля могут выступить балансиром»,— говорит старший управляющий по исследованиям и анализу отраслей и рынков капитала Промсвязьбанка Илья Фролов. В течение торгов в понедельник индекс Московской биржи потерял около 1%.

Россия. США. Весь мир > Финансы, банки > bankir.ru, 22 мая 2017 > № 2182108


Россия. ПФО > Финансы, банки > bankir.ru, 22 мая 2017 > № 2182107

«С „Ак барсом” все в порядке!» Репортаж с годового собрания акционеров главного банка Татарстана

Сергей Вильянов, главный редактор Банкир.Ру

В Казани состоялось годовое общее собрание акционеров ПАО «Ак барс» банк. В другие времена это мероприятие, во многом ритуальное, не привлекло бы большого внимания. Но в свете событий внутри и вокруг банковской системы Татарстана оно обрело новый смысл и значимость.

Наверное, главным знаком стало присутствие на собрании президента республики Татарстан Рустама Минниханова. Стоит оговориться, что Рустам Нургалиевич — очень активный руководитель, и он часто открывает казанские мероприятия. Но обычно его посещение мимолетно: прочитав доклад о Казани и Татарстане, президент удаляется по другим важным делам. На собрании акционеров банка «Ак барс» Рустам Минниханов присутствовал от начала и до конца, выступал далеко не первым, а в своей речи показал знание достоинств и проблем «Ак барса». Интересно, что это второе подряд посещение собрания акционеров президентом. До 2016 года Рустам Нургалиевич не приезжал на него целую пятилетку.

В открывающем собрание докладе председателя правления ПАО «Ак барс» банк Зуфара Гараева говорилось, что 2016 год был трудным, но в целом удачным для отечественной банковской системы. И для «Ак барса», в частности: чистая прибыль банка за 2016 год составила 651 млн рублей против убытка 9 млрд годом ранее. Чистая процентная маржа составила10,9 млрд рублей против 400 млн рублей по итогам 2015 года. Собственный капитал банка за год вырос на 19% и составил 70 млрд рублей. По этому параметру «Ак барс» на 1 января 2017 года занимал 17-е место по размеру капитала и 19-е место по объему активов.

Отдельно Гараев остановился на многочисленных злопыхателях, пытавшихся расшатать банк на фоне проблем других татарстанских финансовых организаций. «Желающих предсказать дату отзыва лицензии нашего банка за последние семь-восемь месяцев было очень много, равно как и желающих посеять панику среди населения республики,— сказал председатель правления.— В своем архиве мы собрали целую коллекцию панического творчества — предупреждающих сообщений в WhatsApp, черных списков банков, звуковых сообщений тех, кто только что получил „тайное знание от важного источника” и так далее. Мы понимаем и полностью разделяем тревогу клиентов разных банков в это непростое время. И тогда, и сейчас и, я уверен, завтра — мы скажем: с „Ак барсом” все в порядке!»

Показатель достаточности собственного капитала банка за отчетный год вырос на 11 млрд рублей. Значение норматива мгновенной ликвидности «Ак барса» составило 173% при минимальном пороге 15%, значение норматива текущей ликвидности, равное 434%, также значительно превышает минимально допустимый порог 50%. Зуфар Гараев сообщил, что в 2016 году банк выполнял все обязательные нормативы деятельности, установленные Банком России для кредитных организаций.

За пять лет банк планирует войти в топ-15 по размеру собственного капитала. В рамках пятилетней стратегии развития происходит изменение приоритетов и переход к транзакционно-кредитной бизнес-модели. Идет глубокая модернизация розничного бизнеса, развитие цифровых каналов. Банк подключился к Apple Pay и Samsung Pay, а также вошел в первую волну кредитных организаций, начинающих работать с Android Pay.

В выступлении Рустама Минниханова, завершавшем собрание, президент Татарстана упомянул о действиях правительства республики по поддержке вкладчиков пострадавших банков. По его мнению, все меры должны находиться под контролем представителей самих вкладчиков. Он также вспомнил об информационных атаках на «Ак барс», которые не должны оставаться без внимания правоохранительных органов, и со своей стороны пообещал поддерживать опорный банк республики.

Разумеется, если он будет строго следовать требованиям ЦБ. «Клиент стал более требовательным, предложений очень много, и только самые продвинутые, самые системные банки могут оказаться в лучшей ситуации»,— сказал Рустам Минниханов, предложив организовать стажировки сотрудников «Ак барса» у лучших американских специалистов.

Илья Вельдер, управляющий директор дирекции стратегического развития и корпоративных коммуникаций «Ак барса», в кулуарах рассказал Bankir.Ru, что созданная в прошлом году лаборатория «Ак барс Цифровые технологии» разработала собственную платформу мобильного интернет-банка, получившую название «Ак барс 3.0», и в 2017 году начнется переход на нее. В работе находятся проекты с использованием распределенного реестра — по антифроду со Сбербанком и по удаленной идентификации. Также банк разрабатывает собственную технологию дистанционного выбора квартир для ипотеки с использованием виртуальной реальности (отличную от той, что делает банк «Открытие»). До конца года в лаборатории будет работать около 180 сотрудников, на сегодняшний день нанята уже половина и создана большая «воронка» кандидатов. Деятельность лаборатории будет сосредоточена в Казани и Иннополисе.

Россия. ПФО > Финансы, банки > bankir.ru, 22 мая 2017 > № 2182107


Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 22 мая 2017 > № 2182105

Рокетбанк: «Клиенты любят нас за то, что мы общаемся нормально»

Алексей Колесников, со-основатель Рокетбанка; Антон Бондарев, директор по продуктам Рокетбанка

Беседовала: Юлия Лю, редактор направления IT и инноваций

Со-основатель Рокетбанка Алексей Колесников и директор по продуктам Антон Бондарев рассказали Bankir.Ru о том, почему банк уделяет равное внимание приложениям на всех трех мобильных платформах, о разработке собственного процессинга и об уверенности в росте числа активных клиентов до 1 млн в течение двух лет.

Как вы разрабатываете свои мобильные приложения – у вас есть какие-то ориентиры? Вы следите за тем, что делают другие банки?

Антон Бондарев: Мы практически не смотрим, что есть на рынке. Мы хотим быть первыми. Для этого нужно смотреть не на других, а на личный опыт и фидбэк пользователей. Мы получаем обратную связь от клиентов очень быстро и в очень удобной форме. Нам приходит огромное количество предложений о том, что сделать и добавить, чтобы улучшить приложение. Плюс у нас самих есть огромное количество идей, которые мы хотим внедрить.

Алексей Колесников: Чтобы быть лидером, идеи нужно не подсматривать, а придумывать самим. Для этого нужно прикладывать много сил и привлекать много ресурсов, что мы и делаем. У нас мало людей из банковской сферы. Нанимая сотрудников, мы смотрим, насколько нестандартно может мыслить человек. Те, кто у нас работает, имеют «потенциал придумывания» новых вещей намного выше среднего.

Мы сами активно пользуемся нашим продуктом — так проще, чем садиться и придумывать, что бы еще добавить. У нас нет специального отдела, который отвечает только за новые идеи. Это процесс, который пронизывает всю организацию. Человек может быть дизайнером, копирайтером, аниматором, но его задача не просто делать то, что он умеет лучше всего, но и наполнять продукт смыслом.

А в нашем сегменте «легких банков» не то, чтобы есть, на кого смотреть. Причем как в России, так и в мире. В России технологичный банкинг развит на очень высоком уровне. Мы даже готовим на осень несколько презентаций, которые проведем за рубежом для коллег из разных стран, которые очень интересуются нашими наработками.

Я знаю, что вы начинали с создания приложения на iOS, но сейчас у вас больше пользователей на Android: 48% против 50%. Как так получилось?

Антон Бондарев: Я могу назвать это просто растущей аудиторией.

Алексей Колесников: 48% пользователей iOS и 50% пользователей Android - это не такая большая разница, и цифры могут размыться через месяц. Мы позже пришли в регионы, а там иная структура пользования платформами, чем в Москве и Санкт-Петербурге, и это сыграло свою роль.

Антон Бондарев: Забавный факт — приложение для Android появилось позже, чем для iOS, но при этом оно не было сразу таким, каким бы мы хотели его видеть. Лишь в прошлом году приложение на Android стало действительно конкурентным и удобным. Сейчас приложения для iOS и Android имеют разную навигацию. Поскольку у Material Design свой подход, у Android меню понятнее — все функции выведены на одну плашку. Возможно, для кого-то это удобнее, чем iOS.

У вас Windows Phone пользуется 2% клиентов, и это хороший показатель для банков, потому что у большинства просто нет приложения под эту ОС. Я пробовала делать обзор приложений под Windows Phone. Зашла в стор и испытала большое разочарование от того, как мало там приложений и какие они внешне некрасивые. Зачем вы вообще тратите время и деньги на Windows Phone?

Алексей Колесников: Даже 2% пользователей Windows Phone — это больше 3 тыс. активных клиентов Рокетбанка, а для нас важен каждый клиент.

Антон Бондарев: Мы сейчас развиваем все три платформы одновременно. Это стало проще благодаря единому дизайну и технологии react native. В итоге Android, iOS, Windows Phone будут отличаться только нативными шрифтами. И, кроме того, скоро у нас появятся отличные интерфейсы для планшетов, носимых устройств.

Насколько загружен ваш call-центр? Или подавляющее число клиентов общается с техподдержкой через приложения?

Алексей Колесников: У нас порядка 95-96% обращений идет через чат, и это классно! Однако звонки — это тоже необходимый канал. Есть люди, которым по каким-то причинам удобней позвонить. Кроме того, телефонные звонки эффективнее на этапах согласования выпуска карты, ее доставки. Также нам нужно звонить, чтобы о чем-то в индивидуальном порядке сообщить человеку, убедиться, что информация точно донесена. Поэтому у нас существует специальный отдел под названием «Звонки». Но с точки зрения удобства, для обычного обращения в поддержку, чат, безусловно, в лидерах.

А что вы думаете про чат-боты?

Алексей Колесников: Чат-боты — это круто. Они делают жизнь удобней, как и любая другая технология. Другой вопрос, что каждую технологию нужно правильно и вовремя использовать. Мне кажется, сама индустрия имеет большие перспективы, но еще не до конца ясно, в каких случаях чат-боты могут быть лучше приложений.

Для банковского рынка типично внедрять чат-ботов для общения с клиентами в поддержке. Вот именно в этом узком понимании мы пока очень осторожно к ним относимся. Мы не внедряем чат-ботов, потому что они не проходят тест Тьюринга. Более-менее сносно они могут выдавать лишь простые приветствия.

Мы не спешим внедрять чат-ботов, потому что очень дорожим нашими клиентами, которые нас любят именно за то, что мы общаемся нормально, по-человечески. Мы не хотим испортить впечатление. Это вообще большая радость, если человек хочет поболтать о чем-то с каким-то брендом, потратить на это свое время. И начинать экономить на этом деньги, выдавать какие-то суррогаты — это идеологически не наш выбор.

Мы переходим к искусственному интеллекту, тестируем нейронные сети, активно смотрим на вещи, которые помогут живым операторам отвечать быстрее. С нашей стороны общается доброжелательный, воспитанный, обученный человек. Но для того, чтобы он мог быстрее понять, в чем проблема, мы тестируем нейронные сети. На наш взгляд, они могут помочь живым людям просто быстрее отвечать на сообщения. Поэтому сейчас чат-боты у нас используются только для подсчета статистики и «Рокеткафе» — внутреннего приложения для заказа еды сотрудниками. С этими функциями они справляются.

Вы даете 7,5% на остатки по счетам — это один из топовых показателей. За счет чего вы можете себе это позволить?

Алексей Колесников: Давайте будем откровенны. Банки зарабатывают на пассивах, которые есть у всех, и все банки здесь в одинаковых условиях.

Благодаря нашей модели нам не нужно нести кучу ненужных расходов, поэтому мы можем платить клиентам 7,5% и еще зарабатывать. И столько же зарабатывают другие банки. Если они не платят клиентам 7,5%, то это просто вопрос накладных расходов или чего-то еще.

С другой стороны, вы ограничиваете количество беспроцентных снятий на бесплатном тарифе, и это не очень нравится некоторым пользователям, судя по отзывам в интернете.

Антон Бондарев: Кэш — это пережиток прошлого. У нас очень продвинутая аудитория: в среднем, наш клиент пользуется банкоматом реже 2 раз в месяц. Так что пяти бесплатных снятий наличных хватает подавляющему большинству наших клиентов. Причем мы не ограничиваем пользователей банкоматами собственной сети: снять деньги можно в абсолютно любом банкомате в любой стране. А тем, кому этого мало, мы предлагаем другие тарифы. Например, зарплатный: можно получать зарплату на карточку Рокетбанка и иметь бесконечное количество снятий наличных без комиссии в любом банкомате мира.

Если бы мы дали всем возможность снимать деньги без процентов неограниченное количество раз, то один или два человека, которые ходили бы по 500 раз в месяц к банкомату, вели бы себя нетипично. Они бы приносили большие убытки, которые нам пришлось бы «размазывать» по другим клиентам. Мы не хотим так делать. Лимит по снятию наличных — ограничение для специфических потребностей маленькой доли клиентов.

Алексей Колесников: Сейчас настройка лимитов и их дальнейшее существование будут сильно зависеть от нашей новой разработки. Мы делаем процессинг. Это очень нетипичная для банка штука с более интересными и органичными схемами.

Расскажите про свой процессинг?

Антон Бондарев: Сейчас, на четвертый год жизни мы поняли, что когда хотим добавить что-то еще, то начинаем упираться совсем в глубинные вещи. Банки этим вообще не занимаются, не разрабатывают процессинг сами, они покупают его у вендоров. Весь представленный на рынке софт вендорный, и он написан десятки лет назад.

Алексей Колесников: И удобство не на первом месте в таких системах.

Антон Бондарев: Системы создавались во время других технологий программирования и разработки, и были предназначены для других нужд. Мы уже достаточно большие и амбициозные, и у нас есть ресурсы на то, чтобы сделать свой процессинг.

Когда он будет готов?

Алексей Колесников: Это очень хороший вопрос.

Антон Бондарев: На данный момент мы смело говорим о его тестировании.

Алексей Колесников: Мы очень хотим в 2017 году «спустить его на воду», чтобы люди начали им пользоваться. Не хочется сейчас обещать многого, но вероятность очень высокая. Даже сам факт подхода к этой задаче беспрецедентный сам по себе.

Антон Бондарев: Мы все доводим до конца, и вряд ли процессинг станет исключением.

Как по-вашему, насколько быстро будет расти ваша клиентская база?

Алексей Колесников: Мы за 2-3 года наберем миллион активных клиентов. В последние несколько месяцев мы удваиваем количество выпускаемых карт. Это очень мощный экспоненциальный рост.

Антон Бондарев: Судя по тенденциям, все к этому идет. Миллион клиентов — это не конечная цель. Хотя шампанское по такому поводу, конечно, откроем.

И последний вопрос: как вы планируете развивать банк дальше?

Алексей Колесников: Вопрос очень общий: много всего готовится, и все будет сделано классно. Мы не хотим и точно не потеряем камерность: каждый клиент будет по-прежнему чувствовать себя в семье. Что касается идеологии, то у нас в команде появляются аниматоры, режиссеры, сценаристы. Сейчас вырастает 3D-продкашн. Это нетипично для банка, но очень важно для того, чтобы оставаться такими какие мы есть, но в большем масштабе.

Мы также активно обрастаем новыми продуктами и сервисами. Еще год назад у нас была просто дебетовая карта и все. Сейчас уже есть и вклады, и страхование, и зарплатные проекты и валютные сейф-счета. Количество финансовых продуктов, которые мы встраиваем в нашу систему, заметно растет.

Антон Бондарев: И будет расти. В будущем появятся виртуальные карты, которыми намного удобнее и комфортнее расплачиваться в интернете и в психологическом плане, и в плане безопасности Появятся более удобные пополняемые вклады. Но важно отметить, что несмотря на то, что продуктов и сервисов становится больше, приложения, которые мы хотим запустить в этом году, будут проще.

Алексей Колесников: Это сложный баланс.

Антон Бондарев: Но отличный челлендж, и мы с ним справляемся.

Алексей Колесников: Антон умеет вдохновить:)

Антон Бондарев: Мы всегда были на 100% мобильным банком. А в этом году мы хотим пойти в веб и дать людям сервис, который отлично выглядит на экране ноутбука или компьютера. Мы это сделаем так, как не делал никто.

Алексей Колесников: Когда мы начинали в 2013 году, нам все говорили, что люди привыкли к интернет-банку, и сделать банк полностью в мобильном телефоне — безумие. Теперь это становится стандартом, все поняли, что телефона достаточно. И именно теперь, как ни странно, мы возьмем интернет-банк и переосмыслим его.

Антон Бондарев: В общем, 2017 год должен быть отличным.

Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 22 мая 2017 > № 2182105


Россия. США > Финансы, банки. СМИ, ИТ > bankir.ru, 22 мая 2017 > № 2182088

Android Pay поддержали 14 российских банков

Юлия Лю, редактор направления IT и инноваций

С 23 мая сервис Android Pay станет доступным в России всем обладателям современных смартфонов c «зеленым роботом» и поддержкой NFC. С 9.00 компания Google обещает выложить в свой магазин приложение Android Pay, в которое можно будет добавить карточки сразу 14 российских банков и «Яндекс.Денег» в придачу.

Android Pay – сервис бесконтактной оплаты с помощью мобильных телефонов, разработанный компанией Google. Он позволяет оплачивать покупки касанием терминала телефоном в обычных магазинах, а также расплачиваться в мобильных приложениях. Россия стала 11-й страной, где стартовал Android Pay. Сервис будет доступен для обладателей карт Visa и MasterCard. О тестировании сервиса Bankir.Ru писал на прошлой неделе.

Для пользования Android Pay нужен смартфон или планшет с операционной системой Android версии 4.4 KitKat и выше, а также поддержкой технологии NFC. Для защиты транзакций используется технология токенизации: на устройстве не хранятся ни данные о карте, ни данные пользователя.

«Мы видим большой рост популярности запросов по поводу оплаты при помощи мобильных устройств, - заявил на презентации сервиса директор Google по маркетингу в России Дмитрий Кузнецов. - Любой банк в любой момент может прийти к нам и заключить договор о партнерстве». Google ожидает, что через два года все терминалы в России будут оснащены функцией бесконтактной оплаты. Компания полна оптимизма относительно перспектив сервиса, поскольку, по ее данным, 66% людей использует смартфоны для совершения покупок.

«Сервис Android Pay работает везде, где принимаются платежи по бесконтактным картам Visa», - говорит генеральный директор Visa в России Екатерина Петелина. По оценке Visa, чаще всего бесконтактная технология оплаты используется в продуктовых магазинах (69%), супермаркетах и гипермаркетах (53%), магазинах одежды (51%), в аптеках (50%) и на заправках (38%). В свою очередь, для MasterCard Россия стала пятой страной в Европе, позволяющей добавлять карточки своих банков в сервис Android Pay. При этом расплатиться Android Pay с привязанной MasterCard можно в 96 странах.

Загрузить свои карты в Android Pay могут клиенты 14 банков: Сбербанка, Альф-банка, ВТБ 24, Промсвязьбанка, «Бинбанк Кредитные Системы», Бинбанка, «Русского Стандарта», Россельхозбанка, Райффайзенбанка, «Открытия», АК БАРС, «Тинькофф», МТС банка и сервиса «Яндекс.Деньги».

У банков уже есть положительный опыт работы с сервисами оплаты через телефон – сервис для iPhone под названием Apple Pay был запущен в конце прошлого года, практически одновременно с сервисом Samsung Pay, предназначенным для одноименных телефонов. В частности, по данным Сбербанка, Apple Pay и Samsung Pay повышают конверсию на 10 п.п. – до 90% при среднем значении 80%.

«13,9 млн клиентов Сбербанка заходят в мобильное приложение Сбербанк Онлайн (СБОЛ), используя смартфоны с операционной системой Android. На данный момент 30% клиентов, которые используют приложение СБОЛ на смартфонах от Apple и Samsung необходимой технической конфигурации (NFC-чип, последняя версия операционной системы), подключились к Apple Pay и Samsung Pay. Речь идет об 1 млн человек. К настоящему моменту эти клиенты совершили 13 млн транзакций», - говорит старший управляющий директор блока «Розничный бизнес» Сбербанка Светлана Кирсанова.

Сейчас оплату телефонами поддерживают 70% POS-терминалов Сбербанка, а до конца года банк планирует довести этот показатель до 100%. Несколько дальше пошел «Бинбанк» (что неудивительно с учетом разницы в охвате сети), у которого вся сеть POS-терминалов (более 22 тыс. устройств) уже настроена на прием Android Pay.

С прошлой осени с Apple Pay и Samsung работает и Альфа-Банк. С запуском Android Pay банк придумал дополнительную опцию. «Для дополнительного удобства и безопасности мы предлагаем нашим клиентам уникальный функционал – в мобильном приложении «Альфа-Мобайл» можно заблокировать пластиковую карту в случае её утери или кражи, при этом Android Pay оставить активным. Таким образом, клиент не останется без средств, даже если сам пластик утерян», - комментирует руководитель Блока «Электронный бизнес» Альфа-Банка Владимир Урбанский.

В свою очередь, Рокетбанк считает перспективной саму технологию, позволяющую расплачиваться за покупки с помощью телефона, не доставая кошелек. Банк не делает ставку на конкретную платформу, а «верит в технологию в целом». «Половина людей пользуется Рокетбанком на iOS, и половина из них использует Apple Pay для оплаты. Samsung Pay относится исключительно к телефонам Samsung, а не к платформе Android в целом. По нашим данным треть обладателей телефонов Samsung используют эту функцию», - говорит директор по продуктам Рокетбанка Антон Бондарев.

В «Яндексе» указывают на то, что с помощью сервиса «Яндекс.Кассы» компании могут настроить приём платежей через Android Pay в мобильных приложениях. При этом, для интернет-магазина или сервиса оплата через Android Pay будет выглядеть как обычная покупка с банковской карты.

Россия. США > Финансы, банки. СМИ, ИТ > bankir.ru, 22 мая 2017 > № 2182088


Россия > Финансы, банки > banki.ru, 22 мая 2017 > № 2182087

Премия за кредит

Страховщиков хотят обязать платить заемщикам при досрочном погашении займа

За досрочное погашение кредита заемщику, возможно, будет полагаться «премия»

Страховщиков могут обязать возвращать заемщикам часть премии в случае досрочного погашения кредита. Что это изменит для банков, страховщиков и клиентов, разбирался Банки.ру.

Существующая практика страхования заемщиков в большинстве случаев не дает возможности получить обратно часть премии, уплаченной при получении кредита. Даже в случае досрочного погашения кредита, ради которого и оформлялась страховка. Минюст решил исправить эту несправедливость и предложил поправки, которые обяжут страховщиков «лишнюю» часть премии возвращать. Страховщики при этом могут «попасть на деньги», если при возврате не будут учитываться расходы на ведение дела (РВД), в частности комиссия, уплаченная банку. А банки — охладеть к банкострахованию, если часть комиссии придется возвращать.

Возвращение излишков

Минюст предлагает внести изменения в пункт 3 статьи 958 ГК РФ и одновременно в статью 11 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и статью 9.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Мотивировка законодательной инициативы, указанная в пояснительной записке к проекту закона, вполне логична: поскольку договор страхования и кредитный договор представляют собой «единую сделку для достижения единой экономической цели — получения кредита (договор страхования не представляет для заемщика самостоятельной цели), предлагается предусмотреть право заемщика на возврат части уплаченной им страховой премии при досрочном прекращении договора страхования в связи с досрочным возвратом заемщиком всей суммы потребительского кредита (займа)».

Под инициативу попадают все виды потребительских кредитов. В том числе ипотечные кредиты и автокредиты, в которых страхуется не только сам объект залога, но и жизнь заемщика. Как подчеркивается в пояснительной записке, «договоры страхования имеют ярко выраженную обеспечительную направленность (страховая сумма определяется исходя из суммы выданного кредита, в качестве основного выгодоприобретателя указывается банк, срок действия договора страхования равен сроку погашения кредита)». При досрочном погашении кредита страховой договор расторгается, но уже выплаченная и часто включенная в тело кредита страховая премия не возвращается — если это не предусмотрено договором с банком и страховой компанией. А если и возвращается, то за вычетом расходов на ведение дела, которые могут составлять более половины страховой премии.

«С различными видами страхования, вмененными при получении разных видов кредита, существовало два основных острых момента: непосредственное навязывание услуги при заключении договора и отсутствие возможности вернуть часть премии при досрочном погашении кредита, — отмечает руководитель направления «Страхование» Банки.ру. Дмитрий Жуков — Первую проблему год назад частично решил Банк России, введя «период охлаждения». Частично — потому, что при страховании жизни многие банки используют схему «коллективного договора», которая не подпадает под «период охлаждения», а большую часть в плате за страхование составляет комиссия банка за подключение к договору, которую без доброй воли банка вернуть невозможно».

При коллективных договорах страхования, когда страхователем является не заемщик, а кредитор, расходы заемщика по страхованию складываются из двух составляющих: страховая премия и оплата кредитору непосредственно стоимости подключения к страховой программе. Часто эта плата превышает размер самой страховой премии, отмечает заместитель директора департамента корпоративных продаж компании «Абсолют Страхование» Дарья Зуева.

Эксперт подчеркивает, что обязательство страховщика вернуть не заработанную страховую премию не приведет к обязательству кредитора (страхователя) вернуть часть платы за подключение к программе страхования. К слову, разработкой вопроса возврата части премии по коллективным договорам страхования Минюст еще только планирует заняться в процессе обсуждения законопроекта — об этом Банки.ру сообщили в министерстве.

Затяжное похолодание

В мае нынешнего года регулятор решил пойти дальше и увеличить с 1 января 2018 года период охлаждения с «не менее пяти рабочих дней» до 14 календарных дней. Соответствующий проект указания Банка России опубликован на сайте ЦБ.

«Период охлаждения» зарекомендовал себя как эффективно действующий механизм защиты прав потребителей страховых услуг. Это подтверждается статистикой жалоб, поступающих в Банк России. Так, количество обращений по фактам навязывания дополнительных услуг при заключении договора ОСАГО снизилось почти на треть в первом квартале 2017 года относительно того же периода годом ранее», — отмечают в пресс-службе Банка России.

Регулятор констатирует, что уже сложилась практика успешного возврата страховой премии в «период охлаждения». Многие страховые компании, по данным ЦБ РФ, предлагают более длительный «период охлаждения» по сравнению с минимальным. Именно поэтому решено увеличить срок возможного отказа от страхования.

Регулятор уверен, что эта мера позволит снизить негативные последствия от недобросовестного поведения страховщиков по навязыванию дополнительных услуг по страхованию.

Второй неприятный для заемщика момент, как отмечает Дмитрий Жуков, заключается в том, что размер премии при заключении кредитного договора может доходить до 30% от тела кредита, а иногда и выше. «На Банки.ру попадались отзывы, когда при кредите в 400 тысяч рублей на пять лет страховая премия составляла 200 тысяч рублей», — рассказывает Жуков.

«Словесные интервенции о социальной несправедливости»

Эксперты уверены, что перспективы инициативы Минюста сильно зависят от окончательной редакции изменений в законы — будет ли предусмотрен пропорциональный возврат, как в случае с «периодом охлаждения», или страховщикам будет позволено удерживать какой-то размер РВД, и будет ли он ограничен.

Как пояснили порталу Банки.ру в Минюсте, «возврат заемщику части уплаченной им страховой премии при досрочном прекращении договора страхования в связи с досрочным возвратом заемщиком всей суммы кредита (займа) предлагается осуществлять пропорционально времени с момента досрочного отказа страхователя от договора страхования до определенного договором страхования момента его окончания».

Это значит, что на вычет РВД страховщикам рассчитывать не приходится. Следовательно, возникает необходимость пересматривать размеры комиссий, которые и обеспечили бурный рост банкострахования в 2016 году.

Между тем Всероссийский союз страховщиков (ВСС) поддержал предложение законодательно закрепить право заемщика получать назад часть средств при досрочном погашении кредита как улучшающий имидж страховщиков в целом. По словам президента союза Игоря Юргенса, введение этой нормы позволит значительно сократить число жалоб на представителей сообщества, в первую очередь на страховщиков жизни, чьи полисы чаще всего продаются вместе с кредитной услугой.

Как пояснили порталу Банки.ру в пресс-службе ВСС, формат выплаты возмещения в деталях никем никак не прорабатывался, «пока это только словесные интервенции о социальной несправедливости». Представители союза отметили, что в нынешнем положении дел «никакого нарушения законодательства нет, более того, в Москве 80% судов заканчивается в пользу страховых компаний», ибо возврат или невозврат премии происходит согласно условиям договора страхования.

Три волшебных буквы

Представители банковского сообщества не видят в инициативе Минюста никакой угрозы для банкострахования и даже считают, что страховщик может осуществлять возврат части премии с учетом РВД, потому что он несет дополнительные операционные расходы. «Размер РВД — на усмотрение страховщика. При отсутствии регламентированного размера РВД это может стать предметом ценовой конкуренции между игроками рынка», — подчеркнули в пресс-службе банка «ДельтаКредит». По данным банка, каждый пятый кредит за последние 4,5 года погашен в первые три года обслуживания ипотеки, в том числе в первый год полностью погашается около 10% кредитов. Средний срок выплаты ипотеки (за период с начала 2013 года) — 7,2 года.

Управляющий партнер коллегии адвокатов «Старинский, Корчаго и партнеры» Владимир Старинский поддерживает инициативу Минюста, но также считает, что «возврат должен осуществляться за вычетом РВД, чтобы не ставить под сильный удар страховые компании, которые иначе могут потерять много средств».

«Если новые правила будут приняты, то возможности отказать заемщикам в возврате средств у банков и страховщиков будет немного, так как суды в случае споров будут становиться на сторону потребителей», — считает эксперт.

Если новые правила будут приняты, то возможности отказать заемщикам в возврате средств у банков и страховщиков будет не много, так как суды в случае споров будут становиться на сторону потребителей.

Страховые компании настороженно относятся к инициативе законодательно закрепить возврат части премии при досрочном погашении. «Ее целью декларируется защита интересов заемщика, но подобное обязательство для страховщиков, закрепленное законодательно, может не привести к желаемому результату — рынок и стоимость страхования для клиентов зависит не только от страховых компаний», — полагает Дарья Зуева из «Абсолют Страхования».

Представитель «Абсолют Страхования» предлагает защитить интересы заемщиков иначе, чем предлагает Минюст. «Важно предусмотреть обязательство кредитора-страхователя вернуть заемщику часть уплаченной заемщиком платы за подключение к программе страхования в случае полного досрочного погашения кредита, — говорит Зуева. — Также важно обязать предусматривать в агентских договорах положения о возврате агентом части полученного комиссионного вознаграждения по договору страхования, заключенному в обеспечение исполнения кредитных обязательств, в случае полного досрочного погашения кредита. Это позволит страховым компаниям возвращать страхователю часть уплаченной премии с минимальным размером удержания».

Вне зависимости от того, к какому варианту — с учетом РВД или без его учета — склонится после обсуждения законопроекта Минюст, рынок банкострахования ждут серьезные перемены.

«Такие изменения могут существенно снизить размеры агентского вознаграждения на рынке банкострахования. А банки либо лишатся существенных комиссионных доходов, либо изменят источники их привлечения», — уверен Дмитрий Жуков.

Ольга КУЧЕРОВА, Banki.ru

Россия > Финансы, банки > banki.ru, 22 мая 2017 > № 2182087


США. Япония. Весь мир > Финансы, банки > bankir.ru, 22 мая 2017 > № 2182062

Экономическая статистика 22–28 мая 2017: ожидания

Владимир Сивашов, ведущий аналитик компании MaxiMarkets

Компания MaxiMarkets предоставила для читателей Bankir.ru справку по экономической статистике, ожидаемой 22–28 мая 2017 года.

Понедельник

В понедельник Япония опубликует общее и скорректированное сальдо торгового баланса и индекс совпадающих индикаторов. В Великобритании выйдет индекс цен на жилье от Rightmove. В США будет обнародован индекс национальной активности ФРБ Чикаго. В Австралии состоится выступление заместителя главы Резервного банка Австралии Деббеля.

Вторник

На азиатской сессии вторника Япония представит индекс активности во всех отраслях.

В блоке макроэкономической статистики из еврозоны Германия опубликует данные по росту ВВП за первый квартал текущего года, индекс деловой активности в секторе услуг и производственном за май, а также индексы делового оптимизма и экономических ожиданий от IFO. Швейцария представит торговый баланс за апрель, а Франция — индексы деловой активности в промышленном секторе и секторе услуг. В Великобритании пройдут слушания отчета по инфляции и выйдут данные по чистым заимствованиям государственного сектора в апреле. И наконец, еврозона также представит индексы деловой активности в секторе услуг и производственном секторе от Markit.

В США будут опубликованы показатели по продажам новых домов и аналогичные индексы PMI в секторе услуг и промышленном секторе. Американский институт нефти представит традиционный отчет о запасах этого вида топлива.

Среда

Ночью в среду Новая Зеландия опубликует данные торгового баланса в месячном и годовом исчислениях. Австралия представит индекс опережающих экономических индикаторов от Westpac. В Японии состоится выступление главы Банка Японии Хирохико Куроды.

Швейцария обнародует показатели промышленного производства за первый квартал текущего года.

В Канаде пройдет заседание Банка Канады, результатом которого станут решение по процентной ставке и сопроводительное заявление регулятора.

В Америке будет опубликован протокол заседания Комитета по открытым рынкам США (FOMC), состоявшегося две недели назад. Кроме этого, в США выйдут данные по продажам на вторичном рынке жилья. Управление энергетической информации опубликует еженедельные данные по запасам нефти и нефтепродуктов. И наконец, поздно ночью состоится выступление представителя ФРС Каплана.

Четверг

Япония представит объемы иностранных инвестиций в японские акции и местных инвестиций в иностранные облигации.

В Новой Зеландии пройдет публикация предварительного бюджета на следующий год.

В Великобритании будут опубликованы уточненные данные по валовому внутреннему продукту за первый квартал текущего года, а также индекс активности в секторе услуг.

США представит число первичных и повторных заявок по безработице и общий объем коммерческих инвестиций за первый квартал 2017 года. Управление энергетической информации США опубликует данные по изменениям объема запасов природного газа.

Пятница

Япония опубликует национальный индекс потребительских цен и уровень цен на корпоративные услуги.

В США выйдет ценовой индекс ВВП за первый квартал текущего года, объем заказов на товары длительного пользования и квартальный индекс расходов на личное потребление. В этот же день состоится выступление представителя ФРС Булларда и будет опубликован традиционный отчет Baker Hughes по активным нефтяным платформам в США.

США. Япония. Весь мир > Финансы, банки > bankir.ru, 22 мая 2017 > № 2182062


Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 22 мая 2017 > № 2182061

Кнуты и пряники для коллекторов

ВЛАДИСЛАВ ЛЫСЕНКО

директор коллекторского агентства «ЦЗ Инвест»

В конце апреля «молодой регулятор» рынка взыскания — Федеральная служба судебных приставов (ФСПП России) впервые за четыре месяца своей работы в этом качестве озвучил более или менее развернутую статистику штрафов, которые были наложены на участников рынка по результатам разбора жалоб граждан.

Эти данные интересны тем, что позволяют делать первые выводы о том, какие подходы к регулированию рынка взыскания формируются в недрах ведомства. ФССП России пока не делает резких движений и громких заявлений, отказавшись высказывать официальную позицию по спорным вопросам толкования закона 230-ФЗ «О защите прав физлиц при взыскании». Однако несмотря на то, что ни участники рынка, ни должники, ни регулятор не понимают до конца, как должен работать закон, практика его правоприменения все-таки потихоньку вырабатывается.

По данным ФСПП, по состоянию на конец апреля в службу поступило около 4 тыс. и рассмотрено около 1,8 тыс. обращений, связанных с работой взыскателей. В лидерах — Москва, Санкт-Петербург и Оренбург, пока что именно эти регионы выступают «застрельщиками» формирования реальной практики правоприменения 230-ФЗ, а в ближайшем будущем — и судебной практики по этим решениям. Составлено 85 протоколов об административных правонарушениях.

Пропорция между почти 2 тыс. обработанных обращений и 85 составленными протоколами снижает тревогу добросовестных участников рынка, которые испытывали опасения, что после вступления закона в силу начнется «охота на ведьм». Получается, что только около 5% жалоб признаны ведомством соответствующими действительности. Близкую к этому статистику озвучивала еще и до принятия закона Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА). Большая часть жалоб связана со звонками по ошибочным контактам и различным техническим аспектам взаимодействия с должниками, которые трудно зачастую назвать умышленными нарушениями, а еще часть жалоб явно не соответствует действительности. Жалоба сама по себе еще далеко не факт правонарушения — позитивно, что регулятор, имеющий по своему основному направлению работы большой опыт общения с недобросовестными должниками, это понимает.

Подавляющее большинство протоколов (78 из 85) составлены в рамках статьи 14.57 КоАП «Нарушение требований законодательства о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности».

Из них большая часть (48 протоколов) проходит по ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ, которая в большей степени относится к нарушениям рядовых сотрудников коллекторских агентств или к компаниям-кредиторам, не обязанным входить в госреестр. Штрафы по ней предусмотрены минимальные — ниже, чем по другим пунктам ст. 14.57. Она влечет наложение штрафа на граждан до 50 тыс., на должностных лиц до 100 тыс., на юрлиц — до 200 тыс. рублей. Получается, что большая часть нарушений, выявленных ФССП, пока что признается не системными злоумышлениями профучастников рынка, а, скорее, случайными ошибками, человеческим фактором.

На втором месте по количеству (23 протокола) ч. 2 ст. 14.57 КоАП РФ, которая впрямую касается «белых» участников рынка, входящих в госреестр коллекторских агентств,— должностных лиц или компании в целом. Штрафы здесь уже серьезнее: для должностных лиц до 200 тыс. рублей, для юрлиц — до 500 тыс.

Что касается размера финансовых взысканий, то регулятор, скорее, склонен накладывать штрафы, которые ближе к минимальным показателям в вилке, предусмотренной законом. По данным ФССП, пока что привлечено к ответственности 16 работников организаций, занимавшихся взысканием (из них 14 работников из компаний в госреестре) на общую сумму 245 тыс. рублей, то есть в среднем по 15 тыс. на каждого провинившегося. Такие меры, как дисквалификация должностных лиц или приостановка деятельности компании, видимо, пока не применялись.

Самая меньшая часть протоколов (7 шт.) составлена по ч. 4 ст. 14.57 КоАП РФ — по участникам рынка, не вошедшим в госреестр и осуществлявшим в связи с этим незаконное взыскание. Эта статья предусматривает штрафы гражданам до 500 тыс. рублей, должностным лицам — до 1 млн рублей или дисквалификацию на срок до года, юрлицам — штрафы до 2 млн рублей. Судя по появившейся в прессе информации о том, что две компании, не входившие на момент подачи жалоб от граждан в госреестр, оштрафованы на общую сумму 400 тыс. рублей, максимальные санкции как к профучастникам, так и к «нелегалам» ФССП, похоже, пока не применяет.

Что касается еще семи протоколов, составленных по ст. 19.7 КоАП (непредставление сведений), то они носят, скорее, технический или даже бюрократический характер и, видимо, связаны с задержкой в предоставлении информации по запросу органов ФСПП России участниками рынка.

Подробной раскладки по причинам налагаемых санкций представители ФССП пока не озвучивали. Было сказано только, что чаще всего они были связаны:

с превышением количества телефонных звонков должнику;

с превышением количества текстовых, голосовых и иных сообщений;

при взаимодействии лица с должником не называются данные лица, действующего от имени и (или) в интересах кредитора;

лицо, осуществляющее взаимодействие, не является кредитной организацией или включенным в государственный реестр юридическим лицом.

То есть главным источником правонарушений на рынке взыскания со стороны его легальных участников сейчас являются ч. 3 и ч. 5 ст. 7 (ограничение количества взаимодействий), а также ч. 4, ч. 6 и ч. 7 ст. 7 230-ФЗ (информация, которая должна быть сообщена должнику при взаимодействии). А камнем преткновения — все тот же злополучный вопрос: что такое «телефонные переговоры», количество которых ограничивает закон? Сам факт звонка или полноценный диалог с некими сигнальными вехами?

Спасибо депутатам, не озаботившимся прописать такие мелочи, как точное определение этого понятия и механизм подсчета количества взаимодействий в пограничных ситуациях: когда заемщик бросил трубку или представился третьим лицом, когда связь прервалась по техническим причинам и т. д.

Конечно, далеко не все нарушения происходят только из-за неясностей в толковании закона. Есть отдельные кредиторы и взыскатели, сознательно нарушающие не только нормы закона, но и все нормы здравого смысла при «бомбардировке» должников звонками, особенно автодозвоном. Однако большинство добросовестных участников рынка имеют твердое намерение и заинтересованность соблюсти закон. Им, конечно, стоит обратить внимание на эту статистику и еще раз проверить свои бизнес-процессы и скрипты на предмет двух главных нарушений, которые чаще всего пока попадают в поле зрения регулятора: нарушение количества контактов и неправильное представление сотрудников при контакте (не называется ФИО, компания).

Пока нет впечатления, что у ФССП стоит задача использовать юридически неграмотную терминологию 230-ФЗ «во зло». Ведь несовершенства закона вполне дают возможность при желании уничтожить рынок, даже самую профессиональную и цивилизованную его часть. Многие требования закона еще менее исполнимы, чем ограничение контактов, например запрет на взыскание с должников, находящихся на лечении в стационаре (как взыскатель должен об этом узнать, по какой форме должна быть справка, сколько она действует, когда звонки можно возобновить?). Или запрет на взаимодействие при официальном отказе должника от общения, вопросов не меньше: распространяется ли этот отказ на все долги или только на один договор, что делать, если в отказе не указан номер договора и должника с распространенными ФИО не удалось идентифицировать?

Так что регулятор действует вполне разумно в доставшихся ему условиях, сосредоточившись пока на наиболее понятных требованиях закона, поддающихся исполнению и контролю. Тем не менее, в региональных управлениях ФССП могут быть разные подходы к применению 230-ФЗ, так что лучше не давать лишний повод к наложению штрафов и, в перспективе, возможному исключению из госреестра.

В общем, пряники от нового закона жесткие, зато и кнут применяется пока осторожно. Кроме того, все составленные регулятором протоколы еще должны пройти через суд. По состоянию на конец апреля судами рассмотрено и вынесено 20 постановлений о наложении административных штрафов, Шесть из них вступили в силу.

Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 22 мая 2017 > № 2182061


Россия > Финансы, банки > forbes.ru, 22 мая 2017 > № 2182033

Эра низких ставок: где найти привлекательную доходность?

Денис Асаинов

аналитик УК «Альфа-Капитал»

Вопрос «рисковать или нет» на долговом рынке все больше напоминает риторический. Разница в доходностях между самыми надежными бумагами и инструментами спекулятивного уровня сжалась до минимума. В чем дело?

Скромные доходности образцово-показательных долларовых облигаций давно уже перестали устраивать многих инвесторов. Охота за более привлекательными ставками продолжается не один год и постоянно подпитывает спрос на долговые инструменты с невысокими рейтингами — BB+ и ниже. Однако вести ее становится чем дальше, тем труднее. Даже выпуски откровенно слабых заемщиков теперь торгуются на отметках, которые едва ли соответствуют рискам, возникающим при покупке этих ценных бумаг.

Сократившаяся разница между ставками по еврооблигациям высокого и низкого качества напоминает туго сжатую пружину. Поэтому возникают резонные вопросы: может ли она выстрелить, что послужит спусковым крючком, а главное — как лучше всего действовать инвесторам в ожидании таинственного часа икс?

Конечно, внимание участников рынка в последние месяцы приковано к решениям американского ЦБ, продолжающего цикл ужесточения монетарной политики. Мы видим, что повышение ключевой ставки ведет к росту доходности коротких казначейских облигаций США. Но на долгосрочных госбумагах эти шаги отражаются гораздо скромнее, а сегмент высокодоходных долларовых евробондов на них почти совсем не реагирует.

Нетрудно понять, почему последний обладает иммунитетом к действиям ФРС. По оценке Reuters, в прошлом году объем новых размещений высокодоходных валютных облигаций сократился в мире на 12,7% и достиг наименьшего значения за последние пять лет. По выпускам в долларах сокращение составило 9,6%, что тоже существенно. По сути, рынок движется к состоянию, которое можно охарактеризовать как «спрос без предложения».

Особенно показательная картина наблюдается с евробондами развивающихся стран. Правительства и компании все чаще привлекают средства в национальных валютах, чтобы избежать рисков, связанных с колебаниями курса. Тем самым они создают дефицит своих долларовых бумаг на рынке: старые выпуски постепенно погашаются, а новых появляется мало. Ситуацию только усугубляет приток дешевых денег в развивающиеся страны из развитых в рамках стратегий carry trade. Он способствует снижению ставок на внутренних рынках, так что занимать в локальных валютах становится все выгоднее и выгоднее.

Американские корпоративные облигации тоже вряд ли порадуют охотников за доходностью в обозримом будущем. Тут следует обратиться к данным по инвестициям в США. Этот показатель замедлил рост с 2015-2016 годов, что говорит об уменьшении потребностей компаний в ресурсах для финансирования своих проектов. Вместо размещения новых облигаций они скорее будут досрочно погашать старые, пользуясь возможностью сэкономить на обслуживании долга и снизить кредитную нагрузку.

В целом весьма вероятно, что на глобальном долговом рынке мы увидим ситуацию, аналогичную нынешнему положению дел с российскими евробондами. Дефицит этих бумаг привел к снижению их доходностей до исторических минимумов несмотря на санкции, которые ограничивают спрос со стороны ряда зарубежных инвесторов. Коррекции если и случаются, то бывают совсем неглубокими: даже при ухудшениях конъюнктуры владельцы облигаций не склонны продавать свои пакеты.

Поскольку поводов ждать роста ставок по долларовым инструментам сейчас нет, имеет смысл следить прежде всего за качеством и ликвидностью своих вложений. Даже инструменты инвестиционного уровня могут обеспечить неплохую отдачу на фоне дальнейшего сжатия доходностей. В то же время, если появится необходимость выйти из них и переложиться в другие активы, это удастся сделать быстро и без потерь.

Не будем забывать, что даже в эру низких ставок иногда происходят события, позволяющие хорошо заработать на отдельно взятых долговых инструментах. Например, за последние несколько кварталов мы становились свидетелями «стрессовых историй» в Турции, Мексике и Южной Африке. Инвесторы, покупавшие долларовые суверенные облигации этих стран во время просадок котировок, уже получили хорошие финансовые результаты. Для этого не требовалось даже увеличивать длину инвестиционного портфеля, принимая на себя дополнительные риски. Когда на рынке евробондов замаячит новая точечная инвестиционная идея, нужно быть готовым ей воспользоваться.

Россия > Финансы, банки > forbes.ru, 22 мая 2017 > № 2182033


США > Финансы, банки > forbes.ru, 22 мая 2017 > № 2182023

Состояние Руперта Мердока сократилось на $1,6 млрд из-за скандала вокруг Fox News

Анастасия Ляликова

редактор новостей Forbes.ru

Акции 21 Century Fox обвалились после того, как стало стало известно, что звезда Fox News — Билл О'Рейли — обвиняется в неоднократных сексуальных домогательствах

Состояние Руперта Мердока сократилось на $1,6 млрд на фоне скандальных новостей о Fox News, сообщает Forbes.

1 апреля стало известно, что Билл О'Рейли, один из основных ведущих телеканала, неоднократно обвинялся в сексуальных домогательствах и неуместном поведении в интернете. С этого момента состояние исполнительного директора медиа-империи News Corp уменьшилось на $1,6 млрд.

Это падение во многом объясняется снижением стоимости акций 21 Century Fox – материнской компании Fox News — которая торговалась на годовом максимуме накануне публикации отчетности. После сообщения об обвинениях в адрес О'Рейли они упали на 16%. Сейчас состояние Мержока, более 70% состояния которого приходится на акции Fox, оценивается в $12,1 млрд.

Турбулентность в Fox News продолжается уже почти год. В июле 2016 года Гретхен Карлсон, бывший журналист телеканала, подала иск против председателя и генерального директора сети Роджера Айлеса, обвинив его в сексуальных домогательствах и мести. После этого еще несколько других женщин выдвинули аналогичные обвинения в его адрес, и он был вынужден подать в отставку, однако получил $40 млн выходного пособия.

В январе Fox потеряла одну из своих главных звезд, когда Меджин Келли перешла работу в NBC News. По некоторым данным, явная неспособность канала защитить женщин-сотрудников сыграла определенную роль в ее переходе, отмечает Forbes.

1 апреля The New York Times сообщила о том, что О'Рейли, чье шоу было самой популярной программой на кабельных каналах, неожнократно обвинялся в «секусальных домогательствах или другом неадекватном поведении» во время его работы на Fox News.

США > Финансы, банки > forbes.ru, 22 мая 2017 > № 2182023


Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > forbes.ru, 22 мая 2017 > № 2182008 Ольга Маслихова

Первая причина – это ты. Почему случился WannaCry, и что нас спасет от компьютерных эпидемий в будущем?

Ольга Маслихова

Управляющий партнер фонда Phystech Ventures

Каковы бы ни были технологи завтра, две самые главные вещи важно делать уже сегодня: не относится к собственной компьютерной безопасности безответственно и не «кормить» вымогателей выкупом.

За последние несколько лет вектор компьютерных угроз заметно сместился в сторону целевых атак — киберпреступники стали играть по-крупному: промышленный шпионаж, атаки на объекты критической инфраструктуры, кибертерроризм и другие подобные инциденты. На этом фоне истории про сетевых червей и масштабные компьютерные эпидемии, которыми пестрили газетные заголовки лет десять назад, похоже, подзабылись. А вместе с ними – и базовые вещи, которые минимизируют риск пользователя стать жертвой массовой атаки.

Вспыхнувшая недавно эпидемия WannaCry обнаружила странное: память подвела не только рядовых пользователи, многие из которых, кстати, прошлых кейсов могли не застать в силу юного возраста. Похоже, знание основ киберзащиты все еще не must в b2b сегменте.

Почему вредоносная программа вызвала массовые заражения? Авторы придумали убийственный коктейль — смешали самую распространенную угрозу (трояна-вымогателя) с самым эффективным способом распространения (сетевым червем). Результат – более 70 стран, в которых зафиксированы случаи заражения, почти 300 000 (по данным Malwaretech) пораженных машин на сегодняшний день.

Оставим за кадром инциденты в крупных компаниях: безопасность в сегменте enterprise - предмет отдельного разговора. Но и то, что среди пострадавших много не только обычных пользователей, но и небольших и средних компаний и организаций, вроде бы должно вызывать недоумение — закрывающее обновление для сетевой уязвимости OC Windows, которую использует для распространения WannaCry, было доступно за два месяца до эпидемии. Однако вопрос «почему не установили», когда давно существует возможность делать это в автоматическом режиме, здесь скорее риторический. Не посчитали важным, не знали, что нужно, не разобрались с настройками. Кроме того, причиной могло стать все еще широкое использование устаревших версий операционной системы Windows, официальная поддержка которых (и соответственно обновления) больше не осуществляется. Понимая ситуацию, Microsoft оперативно предоставила апдейты для версий Windows XP, Windows 8 и Windows Server 2003, объяснив свою позицию в блоге компании. Как бы то ни было, компании SMB сегмента, чья кибербезопасность зачастую на совести приглашенного специалиста, а то и самих сотрудников — при том, что ценность данных высокая — оказались наиболее уязвимой мишенью.

Для венчурного инвестора решения в области cybersecurity, особенно некоторых его сегментов, остаются одним из самых перспективных направлений. По данным Momentum Partners, в первом квартале текущего года этот рынок привлек $609 млн. (55% из них — это сделки ранних стадий), а за последние 8 кварталов (на момент конца 1 квартала 2017 года) в него было инвестировано в общей сложности $8,2 млрд.

Вместе с тем, ключевым фактором в борьбе с массовыми атаками и вирусными эпидемиями вроде WannaCry станут не развитие технической мысли и прорывные технологии. Основную роль здесь, скорее всего, сыграет повышение осведомленности пользователей о существующих угрозах в сети и обязательное соблюдение правил кибергигиены. Востребованность этих знаний уже сформировала нишу специализированных услуг — security awareness trainings, интерес к которым будет только расти. Аналитики Gartner оценивали этот рынок в $1 млрд. в конце 2014 года, а по данным отчета Cybersecurity Ventures, суммарные траты компаний на тренинги, обучающие сотрудников распознавать и защищаться от кибератак, могут достигнуть $10 млрд. к 2027 году.

При этом эффективная защита — и вчера, и сегодня, и завтра – это обязательно комплекс мер и действия нескольких сторон:

1) технологических компаний с их продуктами, технологиями и экспертизой;

2) компаний-пользователей с продуманными политиками безопасности и обучением сотрудников;

Между тем, пока интернет читал сводки с полей и постил забавный мем (см.картинку выше) о просчетах создателей вредоносной программы, на рынке кибербезопасности родился еще один единорог - CrowdStrike. И хотя в области cybersecurity миллиардные компании возникают регулярно (в 2017 появилось уже как минимум 2 других - Ixis, Landesk, которых приобрели за $1bln+), ряд его сегментов по-прежнему не насыщен и имеет большой потенциал для появления новых сильных игроков.

По информации Pitchbook, американская компания CrowdStrike объявила о $100 млн раунде с оценкой в $1 млрд. Лид-инвестором в серии D выступил Accel, в сделке также участвовали CapitalG, Warburg Pincus, March Capital Partners и Telstra. С учетом текущего раунда общий объем инвестиций в компанию составил $256 млн. CrowdStrike занимается облачными технологиями в области защиты конечных точек, системами обнаружения угроз и реагирования на них в режиме реального времени. Компания сделала себе имя в прошлом году, когда Национальный комитет Демократической партии пригласил ее расследовать возможное вмешательство в свои сервера третьих лиц (по некоторым предположениям, российских хакеров). Среди других клиентов компании Sony, Union Bank и Tribune Media.

По мнению экспертов, волна заражений WannaCry идет на убыль. Тем не менее, появляются (и будут появляться) аналогичные атаки, использующие ту же уязвимость. Поэтому, дабы не оказаться среди «счастливчиков», подцепивших заразу, убедитесь, что и вы выполняете три простых правила компьютерной безопасности:

- своевременно устанавливаете патчи на используемый софт, в случае с WannaCry речь об обновлениях OC Windows

- используете антивирус (а лучше endpoint security solution) с актуальными базами

- не забываете о регулярном резервном копировании – бэкапите свою информацию. Например, с помощью решений компании Acronis. В случае с троянами-вымогателями и шифровальщиками это актуально и вне контекста эпидемии. По данным исследования SecureWorks, проведенном в 2016 году среди компаний в Северной Америке, Великобритании и Азии, 36% респондентов b2b сегмента уже стали жертвами таких атак, а 57% полагали, что станут целью вредоносных программ-вымогателей в 2017. При этом 76% отвечавших считают их серьезной угрозой бизнесу, но только 56% имеют план действий на случай такой атаки.

Каковы бы ни были технологи завтра, две самые главные вещи важно делать уже сегодня: не относится к собственной компьютерной безопасности безответственно и не «кормить» вымогателей выкупом.

Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > forbes.ru, 22 мая 2017 > № 2182008 Ольга Маслихова


Азербайджан > Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > kapital.kz, 22 мая 2017 > № 2181966

Moody’s прокомментировало ситуацию с Международным банком Азербайджана

Реструктуризация МБА может замедлить восстановление экономического роста страны

Реструктуризация внешних обязательств Международного банка Азербайджана (МБА) может замедлить восстановление экономического роста страны, отмечает международное рейтинговое агентство Moody’s Investors Service.

«Ожидалось, что часть роста ВВП Азербайджана будет поддержана возобновлением кредитования со стороны банков. В свете ситуации с МБА и вероятности того, что еще большему числу банков потребуется пройти реабилитацию, восстановление кредитного роста, а также восстановление экономики, скорее всего, будет отложено», — сказано в сообщении агентства, пишет Интерфакс-Казахстан.

Ранее Moody’s ожидало, что после падения на 3,8% в 2016 году ВВП Азербайджана сократится на 1% в 2017 году и вырастет на 1,8% в 2018 году.

«Экономика Азербайджана сильно зависит от углеводородов. В эпоху низких цен на нефть и газ экономика вряд ли будет быстро расти в ближайшие несколько лет. Более того, даже если новый газопровод в Турцию начнет работать через 1−3 года, что позволит Европе диверсифицировать поставки газа, и в 2018−1919 годах начнется производство на газовом месторождении „Шах-Дениз 2“, Азербайджан будет конкурировать с другими поставщиками газа в Европу, которые будут предлагать конкурентные цены», — сообщает агентство.

Правительство Азербайджана на 2017 год прогнозирует экономический рост на уровне 1%.

Как сообщалось ранее, агентство Moody’s в пятницу поставило долгосрочный рейтинг эмитента и рейтинг приоритетных необеспеченных обязательств Азербайджана на пересмотр с возможностью снижения. В настоящее время рейтинги находятся на уровне Ba1, говорится в сообщении агентства. Прогноз был негативным с 29 апреля 2016 года. Moody’s также поместило приоритетный необеспеченный рейтинг в иностранной валюте ЗАО «Южный газовый коридор» (Ba1) на пересмотр с возможностью снижения. Moody’s планирует завершить пересмотр рейтингов в течение 90 дней.

МБА, подконтрольный правительству Азербайджана, 10 мая пропустил платеж по кредиту на 100 млн долларов. Правительство Азербайджана приняло решение временно приостановить выплаты МБА по обязательствам перед иностранными кредиторами в инвалюте. При этом правительство разместило в банке депозиты на сумму 1,3 млрд долларов и 70 млн манатов с целью поддержки его ликвидности. Кроме того, государство приобрело «токсичные» активы банка в размере 9,93 млрд манатов.

МБА 11 мая объявил о том, что приостанавливает выплаты по внешнему долгу и предложит инвесторам обменять часть своих долгов на суверенные облигации Азербайджана. Министр финансов Азербайджана Самир Шарифов и представители МБА 23 мая проведут встречу с иностранными кредиторами банка и обсудят схему реструктуризации долгов. Банк планирует реструктуризировать обязательства на общую сумму 3,337 млрд долларов.

МБА, на который приходится 40% совокупных активов банковского сектора Азербайджана, столкнулся с финансовыми трудностями на фоне масштабных махинаций экс-главы правления банка Джахангира Гаджиева, руководившего банком в 2001—2015 годах, и его управленческой команды. Проблемы банка усугубила девальвация азербайджанской национальной валюты — маната — в 2015 году на фоне падения мировых цен на нефть.

Азербайджан > Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > kapital.kz, 22 мая 2017 > № 2181966


Казахстан > Финансы, банки. Армия, полиция > kapital.kz, 22 мая 2017 > № 2181963

В Казахстане выявлено свыше 350 финансовых пирамид

Правоохранительные органы предостерегают казахстанцев от необдуманных инвестиций

В последнее время в стране значительно активизировалась деятельность организаций с признаками финансовых пирамид. Об этом сообщает Министерство внутренних дел РК, передает центр деловой информации Kapital.kz.

«Если в 2016 году в производстве находилось 350 уголовных дел по факту создания финансовой пирамиды и руководства ей, то за 4 месяца текущего года уже 351», — говорится в сообщении МВД РК.

Также правоохранительные органы предостерегают казахстанцев от необдуманных инвестиций. «Призываем граждан воздержаться от вкладов денег в организации, которые обещают большую прибыль в короткие сроки», — говорится в сообщении МВД.

От действий аферистов пострадали десятки тысяч казахстанцев.

«Так, в Кызылординской области выявлена преступная деятельность иностранной компании Questra Holdings Inc. Она занималась вовлечением вкладчиков путем составления договоров в сумме 30 тыс. тенге на счет компании с выплатой вознаграждения в сумме 40 тыс. тенге за полгода. Ранее в Астане была пресечена мошенническая деятельность преступной группировки. Путем обмана и злоупотребления доверием учредительТОО „Респект“ Ибраев К.Ж. проводил презентации о том, что данная фирма заключило соглашение с Британским банком „BANK OF KINGDOM“ и оказывает услуги по предоставлению без залоговых кредитов до 1 тыс. евро, по низким процентным ставкам. Он заключал договора по выдачи кредитов и, получив от граждан первоначальные взносы от 75 тыс. до почти 7 млн. тенге, скрылся. Количество обманутых граждан составило более тысячи человек.По результатам расследования уголовного дела Ибраев К.Ж. был осужден к 9 годам лишения свободы. Призываем граждан проявлять бдительность, воздержаться от вкладов денег в организации, обещающие большую прибыль в короткие сроки», — комментируют в МВД.

Казахстан > Финансы, банки. Армия, полиция > kapital.kz, 22 мая 2017 > № 2181963


Казахстан > Финансы, банки. Недвижимость, строительство. СМИ, ИТ > kapital.kz, 22 мая 2017 > № 2181953

Жилстройсбербанк запустил новый способ оплаты

Теперь пополнять депозиты можно с помощью QR-кода

Жилстройсбербанк запустил новый способ оплаты. Теперь с помощью QR-кода клиенты смогут пополнять депозиты нескольким нажатием кнопок мобильного телефона, об этом центру деловой информации Kapital.kz сообщили в пресс-службе банка.

QR-код — это двухмерный штрих-код, в котором зашифрованы все реквизиты клиента ЖССБК. Теперь он печатается на каждом сертификате банка, который выдается вкладчику при открытии счета. Для того чтобы считать данные и пополнить депозит, необходимо воспользоваться смартфоном с камерой и доступом в интернет.

«Новый способ позволит нашим вкладчикам значительно сократить шаги по онлайн-оплате. Теперь им не нужно регистрироваться, вводить альтернативный код, заполнять данные при безналичной оплате. Также это сокращает ошибки, которые человек может допустить, вводя свои реквизиты», — рассказывает Берик Аубакиров, директор департамента проектного управления Жилстройсбербанка.

Скачав на свой гаджет специальное приложение и сосканировав QR-код, клиент банка получает ссылку на оплату. Приложение предоставляет ему возможность пополнить депозит через Kaspi.kz или E-pay — это платежный шлюз Казкоммерцбанка. Все оплаты производятся без комиссий. Все, что нужно, — это ввести номер карточки и сумму пополнения счета. Зачисление денег на депозит происходит в течение 2−3 минут. Скачанной ссылкой также можно делиться с родственниками и близкими для пополнения депозита.

В ближайшее время с помощью QR-кода будет доступна и функция погашения займов. Если у вкладчика нет на сертификате QR-кода, он может обратиться в ближайшее отделение банка, где ему распечатают новый документ с кодом.

Казахстан > Финансы, банки. Недвижимость, строительство. СМИ, ИТ > kapital.kz, 22 мая 2017 > № 2181953


Казахстан > Финансы, банки > kapital.kz, 22 мая 2017 > № 2181234

Приостановлена лицензия Delta Bank на прием депозитов

Решение регулятора распространяется на срок до 15 июня 2017 года

Национальный банк РК поставил приостановить действие лицензии АО Delta Bank на прием депозитов физических и юридических лиц, сообщила пресс-служба регулятора.

«Постановлением правления Национального банка РК № 78 от 18 мая 2017 года с 22 мая 2017 года приостановлено действие лицензии на прием депозитов физических и юридических лиц, открытие банковских счетов физических и юридических лиц АО „Delta Bank“ сроком до 15 июня 2017 года включительно», — говорится в тексте.

Решение принято в рамках надзорного реагирования на нарушения Delta Bank банковского законодательства и необходимости улучшения систем внутреннего контроля по основаниям, предусмотренным подпунктами в) и г) пункта 1 статьи 48 закона РК «О банках и банковской деятельности в РК» за систематическое (три и более раз в течение года) и ненадлежащее исполнение договорных обязательств по платежным и переводным операциям и систематическое (три и более раза в течение года) нарушение пруденциальных нормативов и/или других обязательных к соблюдению норм и лимитов.

Приостановлена лицензия на привлечение новых депозитов и открытие новых банковских счетов физических и юридических лиц и не касается обслуживания действующих депозитов и клиентов банка. По состоянию на 1 мая 2017 года объем принятых депозитов физических лиц Delta Bank составляет 0,6 млрд тенге, депозиты юридических лиц составляют 115,7 млрд тенге. Доля депозитного портфеля банка составляет 0,7% от совокупного объема депозитов банковской системы.

Казахстан > Финансы, банки > kapital.kz, 22 мая 2017 > № 2181234


Казахстан > Финансы, банки. СМИ, ИТ > kapital.kz, 22 мая 2017 > № 2181231

Банкоматная сеть наиболее активно растет на востоке Казахстана

За январь-март 2017 года количество банкоматов по республике выросло до более чем 9 тысяч штук

За январь-март 2017 года количество банкоматов выросло на 117 (1,2%), до 9678 штук. Наиболее активно число устройств в I квартале текущего года росло в ВКО, Астане и ЮКО. Из них 70 банкоматов с функцией Cash-In, доля таких банкоматов за три месяца выросла на 0,5 п.п. и составила 16,7% - 1615 единиц. Такие данные приводит ranking.kz.

В региональном разрезе по количеству банкоматов лидирует Алматы — 1853 штуки, за январь-март 2017 года рост на 0,5% (10 штук). Доля от РК — 19,1%. На втором месте расположена Астана, количество банкоматов составляет 1046 штук, увеличение за три месяца на 3,3% (33 шт.), доля от РК выросла с 10,6% до 10,8%.

Замыкает тройку лидеров по количеству банкоматов ВКО — 796 штук. Рост за январь-март 2017 года составил 5,0% (38 шт.). Доля от РК увеличилась на 0,3 п.п., до 8,2%.

Наиболее активно число банкоматов увеличилось в ВКО — на 38 штук, или на 5%. На втором месте — Астана, где прирост составил 33 единицы, или 3,3%. На третьем месте — ЮКО, за 3 месяца количество банкоматов в регионе выросло на 16 штук.

За январь-март 2017 года объем снятия наличных через банкоматы составил 1,9 трлн тенге, что на 20,7% (324,2 млрд тг) больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Количество транзакций выросло на 11,8% (5,3 млн), до 50,1 млн транзакций.

Казахстан > Финансы, банки. СМИ, ИТ > kapital.kz, 22 мая 2017 > № 2181231


Казахстан > Финансы, банки. Приватизация, инвестиции > kapital.kz, 22 мая 2017 > № 2181227

ForteBank наращивает кредитование предприятий малого и среднего бизнеса

Аким Акмолинской области Малик Мурзалин и предправления банка Магжан Ауэзов презентовали новый центральный филиал

19 мая аким Акмолинской области Малик Мурзалин и председатель Правления АО «ForteBank» Магжан Ауэзов приняли участие в презентации нового центрального областного филиала банка в г. Кокшетау. В рамках торжественной церемонии открытия был подписан Меморандум о сотрудничестве и содействии в развитии предпринимательства в регионе.

«ForteBank является одним из самых динамичных и устойчивых банков в стране. Мы приветствуем расширение присутствия банка в Акмолинской области и уверены, что наше сотрудничество будет способствовать дальнейшему социально- экономическому развитию региона», — сказал на открытии М. Мурзалин.

«Более 30 000 жителей области и около 1800 компаний являются клиентами ForteBank в Кокшетау. Нашей задачей является предоставление им самых современных и качественных услуг. Для этого разработана и последовательно реализуется программа открытия высокотехнологичных отделений, удобных для клиентов и отвечающих их самым высоким требованиям», — отметил в своем выступлении М. Ауэзов.

Общий объем кредитов клиентам региона приближается к 30 млрд тенге и представлен в основном займами предприятиям малого и среднего бизнеса и физическим лицам. С начала года банком уже одобрено к финансированию около 8 млрд тенге. Подписание Меморандума закрепило намерения сторон содействовать дальнейшему росту доступности кредитных ресурсов и снижению их стоимости.

Концепцию отделений банка разработало дизайнерское бюро Dinn (Италия) в соответствии с самыми современными требованиями к банковскому обслуживанию. В 2016 году проект отделений ForteBank был отмечен в числе 12 лучших дизайнов банковских отделений в мире по версии издания The Financial Brand (США).

Отделения нового формата уже успешно функционируют в Астане, Алматы, Шымкенте, Каскелене, Таразе и Кокшетау.

АО «ForteBank» — один из крупнейших банков Казахстана, образованный в 2015 году в результате слияния АО «Альянс Банк», АО «Темiрбанк» и АО «ForteBank». Банк представлен во всех регионах и городах страны 19 филиалами и 102 отделениями, а также обширной терминальной и эквайринговой сетью, насчитывающей более 800 банкоматов и около 7 000 POS-терминалов в торговых и сервисных предприятиях. В Банке работает более 3 500 специалистов.

Казахстан > Финансы, банки. Приватизация, инвестиции > kapital.kz, 22 мая 2017 > № 2181227


Казахстан > Финансы, банки > newskaz.ru, 22 мая 2017 > № 2181218

Национальный банк РК приостановил лицензию на прием депозитов и открытие банковских счетов физических и юридических лиц Delta Bank.

"Постановлением правления Национального банка РК с 22 мая приостановлено действие лицензии на прием депозитов физических и юридических лиц, открытие банковских счетов физических и юридических лиц АО "Delta Bank" сроком до 15 июня 2017 года включительно", — говорится в официальном сообщении финрегулятора.

Данное решение принято Нацбанком в рамках надзорного реагирования на нарушение требований банковского законодательства и необходимости улучшения систем внутреннего контроля, за систематическое ненадлежащее исполнение договорных обязательств по платежным и переводным операциям и систематическое нарушение пруденциальных нормативов и других обязательных к соблюдению норм и лимитов.

Лицензия не касается обслуживания действующих депозитов и клиентов банка.

По состоянию на 1 мая объем принятых депозитов физических лиц Delta Bank составляет 0,6 миллиарда тенге, депозиты юридических лиц составляют 115,7 миллиарда тенге. Доля депозитного портфеля банка составляет 0,7% от совокупного объема депозитов банковской системы.

Казахстан > Финансы, банки > newskaz.ru, 22 мая 2017 > № 2181218


Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > kapital.kz, 22 мая 2017 > № 2181214 Виктор Орловский

Мобильные телефоны как устройства очень скоро уйдут в прошлое

В эксклюзивном интервью Виктор Орловский рассказал о том, как целые отрасли будут меняться и в какие стартапы стоит вкладываться

Мир становится все более персонализированным. Uber и Airbnb — лишь начало таких изменений, и в этом процессе никто не сможет остаться в стороне — ни отдельные компании, ни целые индустрии. В эксклюзивном интервью «Капитал.kz» Виктор Орловский, управляющий партнер фонда MoneyTime Ventures, рассказал о том, как целые отрасли будут меняться и в какие стартапы сегодня стоит вкладываться. Виктор Орловский в течение 5 лет возглавлял IТ-блок российского гиганта Сбербанка, а затем руководил в этом финансовом институте направлением, отвечавшим за развитие цифрового бизнеса. Позже возглавил управляющую компанию венчурного фонда Сбербанка SBTV Fund I.

— Виктор Михайлович, как вы считаете, какие модели банков сегодня могут быть успешными — необанки или традиционные? Мы видим примеры Рокетбанка и Instabank, которые создавались как мобильные банки, но один из них закрыли, а другой — продали. Тут еще и финтех активизировался, замахнувшись на банковский пирог.

— Я думаю, что в целом некий хайп, связанный с финтехом, прошел, но на рынке остались мощные финтех-компании, плюс продолжают появляться новые. Если говорить о конкуренции финтеха и банков, то стоит понимать, что финтехи так или иначе атакуют банки. Как-то СЕО одного из пяти крупнейших банков мира рассказал, что они внимательно изучили этот вопрос и выявили 141 стартап (лучший в каждом из направлений), которые атакуют этот финансовый конгломерат. Понятно, что это в основном ведущие финтех-стартапы мира и они атакуют не только этот банк. Так вот, каждый из них атакует какую-то небольшую часть банковского бизнеса: платежи, кредиты, many market, инвестиции и т. д. И банк ни в одном из этих направлений не может конкурировать с ними по-настоящему. Стартапы могут обслуживать какую-то очень узкую нишу и решать узко поставленную задачу. Банки же более универсальные, что дает им серьезное преимущество. Банки — это маркетплейс одновременного удовлетворения сразу нескольких потребностей клиентов. Да, у них есть legacy (наследие — прим. авт.), в какой-то степени оно мешает им развиваться, но и помогает строить эти универсальные решения. А еще к банкам у клиентов все же гораздо больше доверия, чем к стартапам, по крайней мере пока.

Проблема при создании цифровых банков заключается в том, что основатели изначально пытаются построить универсальный бизнес. Таких примеров масса по всему миру. Но создать такой банк с нуля очень сложно, потому как задача стартапа — сделать хорошо что-то одно, а все остальное делать «так себе». В универсальном банке «так себе» получается слишком много, и ценность того, что стартап делает действительно хорошо, размывается. С другой стороны, есть достаточно успешные стратегии выхода на рынок через монопродукт. В России это пример Тинькофф банка, который вышел с хорошо продуманным монопродуктом, а сейчас развивает универсальные решения. В Америке это пример PayPal, который теперь выдает кредиты малому бизнесу, или Lending Club, запущенный как P2P-платформа, компания теперь готовится выпускать кредитные карты. И рано или поздно они, возможно, будут принимать депозиты и станут универсальным банком. Это удачные примеры того, как финтех-компании выходят в другие области.

Истории Рокетбанка и Instabank — это создание универсального игрока с нуля. Но это достаточно тяжело, для стартапа, как я уже говорил, требуются большие ресурсы (а, как правило, они ограничены у стартапа), кроме того, ему нужно иметь много разных по своим характеристикам компетенций.

— И все же, может ли финтех потеснить банки?

— Если оценивать в широком понимании, то финтех уже теснит банки. Но я не думаю, что в один прекрасный (несчастный) день мы проснемся и увидим, что банков больше нет. Это будет долгая трансформация. Сегодня есть множество примеров того, как финансовые институты успешно работают с финтех-компаниями. И я думаю, что выживут те игроки, которые модернизируются под новые условия и найдут некий баланс с финтех-компаниями. Это будет плавный процесс приспосабливания — где-то с удачными историями, где-то с не очень, которые попадут в книги. Если вспомнить историю Wells Fargo, то когда-то это был вовсе не банк, а своего рода курьерская служба, но в результате из всего, чем Wells Fargo занимался, остался банк.

— Сколько, на ваш взгляд, будет продолжаться эта перестройка финансовых институтов и финтеха?

— Этот процесс будет постоянным, но он будет ускоряться. Однозначно, ни одна индустрия в мире не останется в том виде, в котором существует сегодня. Не думаем же мы, что Apple закончит выпускать iPhone на восьмом поколении?! Или Facebook не купит больше ни одного стартапа?! Или затормозятся те фантастические трансформации в автомобилестроении, которые мы наблюдаем сегодня?! Или мир перейдет в какое-то статическое состояние, в котором все уже будет изобретено?! Дело в том, что серьезные изменения нужно ожидать в любой индустрии, в особенности в сфере потребления и сфере услуг — и в эпицентре этих изменений должны находиться банки. Финансовые институты меняются чуть медленнее из-за большого количества регуляторных барьеров, но изменяются очень серьезно.

— Тем не менее они проигрывают финтеху как раз из-за этого регулирования. Возможно, пора всерьез задуматься о контроле за финтехом?

— Мы можем видеть, как это происходит в разных странах. В ряде государств, таких как Англия, Китай, Сингапур, финтехам разрешается очень многое (если почти не всё) и регулятор внимательно наблюдает за происходящим. Но как только финтех-индустрия набирает обороты, власти начинают ее регулировать. Это правильно, на мой взгляд: дать возможность попробовать, поэкспериментировать, изучить, а уже потом контролировать. Великобритания, по моему мнению, дальше всех ушла в этом направлении. Там вводится упрощенное регулирование, и оно будет ужесточаться по мере роста индустрии и встраиваться в общее регулирование.

— В прошлом году на форуме FinWin 2016 вы рассказывали о том, что клиенты поколения Z больше не заходят в интернет, чтобы узнать новости — они открывают интернет или смартфон, чтобы что-то купить. Как на этом зарабатывать банкам?

— Я думаю, у каждого поколения свои привычки и пристрастия, но поколение, которое уже подрастает, глубоко персонализировано по сути. И этот уровень достигнет невероятных высот, начиная от обучения, медицины, автомобиля и заканчивая банками. В персонализированном мире нужно будет создавать не только индивидуальный продукт или услугу, но и уметь предвидеть желание клиента.

Сегодня есть много разработок, которые могут предвидеть поведение клиентов. Посмотрите на Uber: по сути, чтобы вызвать машину, уже не нужно проделывать массу движений, а достаточно нажать кнопку в приложении, почти также из гаража по кнопке выезжает «Тесла». Но Uber будущего — это заказ автомобиля без нажатия кнопки. Система будет видеть, например, мой календарь, время выезда на работу и предоставлять мне машину даже без моего прямого указания. Причем сам автомобиль будет создан под все мои потребности, в нем будет играть моя любимая радиостанция или соединит меня через конференц-звонок с компаниями. Это не фантастика, это та услуга, которая должна быть на рынке. Такая персонализация будет во всех услугах и продуктах будущего — это то, что нужно выучить, чтобы понять поколение Z, а за ним подрастет поколение, требующее еще большей персонификации.

— Но сегодня идея уберизации — это некий модный тренд. Туда стремятся все — от банков до малого бизнеса…

— Нет, это не мода, это удобство получения услуги. Современный бизнес должен быть социальным, мобильным и локальным. Яркие тому подтверждения — Airbnb, Uber и другие компании.

— Вы очень вдохновляюще описали будущее Uber, но так ли оно заманчиво у банков?

— Это будущее ждет все uber-подобные сервисы. А с банками все будет то же самое. Все банковские продукты будут персонализированы — не будет двух одинаковых предложений для двух разных клиентов. Эти услуги будут персонализированы даже в период разного состояния — накопления или потребления. И это эффективное управление нам обязательно предложит один из банков.

Сейчас, чтобы перевести деньги со счета на счет, мне нужно проделать большое число операций. Хотя, соглашусь, что их существенно меньше, чем 10−15 лет назад. Но будущее за «банковским менеджером», то есть AI, его представляющим, который сам будет переводить деньги просто по моему голосовому запросу. А заходя в Starbucks, например, я бы просто сказал бариста: «Питер, приготовьте мне, пожалуйста, капучино сейчас». Я надеюсь, что технология производства старого доброго итальянского капучино не поменяется, но изменится сам процесс оплаты, не нужно будет прикладывать карту, вводить PIN-код. Почему, если Питер меня узнал, меня не может узнать терминал и списать с моего счета деньги? Я уж не говорю о том, что к моей «Тесле» может подлететь умный дрон и обслужить меня на лету, пока я еду в недавно анонсированном Илоном Маском туннеле.

— Опять же возвращаясь к вашему выступлению в прошлом году, вы сказали о том, что все мобильные банки уйдут в прошлое.

— Да, я имею в виду мобильные банки как приложения. Приложения вообще уйдут в прошлое. Приложения — это хайп. Они будут выглядеть как своего рода микросервисы. Я зашел в кафе, и есть микросервис «заплатить за мой капучино». При покупке или оплате на сайте будут микросервисы «заплатить за товар или услугу» или «перевести деньги», при подъезде к парковке будут появляться сервисы для ее оплаты. Кстати, вот увидите, и сами мобильные телефоны как устройства очень скоро уйдут в прошлое, как и все остальные компьютеры. Согласитесь, это неудобно — набивать текст на клавиатуре (как реальной, так и виртуальной). Нативные интерфейсы гораздо удобнее — компьютер очень скоро будет отлично понимать все, что вы ему говорите, а показывать изображения он будет в виде дополненной реальности на ваших очках.

— Какое в таком случае будущее у мобильных операторов? Мы видим, как некоторые телеком-компании создают свои банки, но есть и примеры банков, которые создают мобильные компании.

— Я не думаю, что телеком исчезнет, никуда же не делись компании, оказывающие коммунальные услуги. Мы их просто не замечаем, но они есть. Телеком в какой-то степени становится такой услугой. Часть компаний из этой отрасли старается мигрировать в более ценностное предложение — в этой индустрии также выживут самые адаптивные.

Чем был хорош телеком? Точка роста была большой. Но сейчас индустрия выросла и достигла своего максимума — уже все или почти все покрыты сотовой связью, так что телеком превращается в commodity (предмет потребления — прим. авт.), такой же, как розетка в доме или кран с водой. Поэтому единственный путь развития этих компаний в сторону повышения капитализации — находить новые услуги. Банковский рынок, например, тоже не растет. А вот интернет-торговля растет, рынок медицины растет. Поэтому и телекому нужно находить новые быстрорастущие ниши. И пока у них для этого есть возможности — имея информацию о клиентах, они могут предлагать множество дополнительных услуг. От этого будет зависеть, смогут ли они стать больше чем телеком или станут просто «трубой». Если они смогут найти этот симбиоз с новыми сервисами и получать леверидж, то смогут выжить, если нет — умрут. И вообще, успех компании в новой экономике есть функция от (КПД работы с данными) х (Объем и полнота данных) х (Ценность данных) х (Достоверность данных) х (прирост обрабатываемых данных). Эта функция, по сути, выражает качество принимаемых управленческих решений, а значит и качество бизнеса компании.

— Если говорить о вашей инвестиционной работе, какие проекты сегодня наиболее привлекательны для инвесторов? На что должны делать ставки инвесторы? Например, как пишут некоторые эксперты, небольшая часть финтех-компаний может "выстрелить", и инвестиции от этих проектов могут оправдаться лишь после прихода нового поколения.

— Мне кажется, что рецепты успешных компаний никак не изменились со временем. Берете очень хорошую голодную команду, в которой каждый член дополняет друг друга, так что сумма их командных усилий выше простого слагаемого этих усилий. Убеждаетесь, что у команды есть отличная революционная идея. Далее удостоверяетесь в том, что эта команда знает некий секрет про свой рынок и своих потенциальных клиентов, о котором не догадываются конкуренты. Видите, что команда решает настоящую насущную, а не мифическую проблему и что она создает или атакует рынок, который будет быстро расти и достигнет значимых значений. Убеждаетесь в том, что команда имеет отличный уровень execution (исполнения — прим. авт.) и быстро учится. Что она достаточно упорна, чтобы преодолеть стоящие перед ней трудности.

Если все это есть — инвестируйте и надейтесь, что эта небольшая флуктуация идеи, духа и энергии породит следующего «единорога», о котором потом будут писать учебники и снимать фильмы.

И приготовьтесь к тому, что ничего не выйдет, потому как есть сто тысяч опасностей на этом пути, каждая из которых может убить вашу мечту.

Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > kapital.kz, 22 мая 2017 > № 2181214 Виктор Орловский


Казахстан > Финансы, банки > kapital.kz, 20 мая 2017 > № 2181134

Bank RBK и Qazaq Banki будут объединяться

Об этом договорились акционеры двух финансовых институтов

Акционеры АО Bank RBK и АО Qazaq Banki ведут переговоры об объединении двух финансовых институтов. В ближайшее время ожидается подписание меморандума о взаимопонимании между банками, который и станет отправной точкой объединения. Ключевые положения меморандума согласованы с Национальным банком РК, сообщила пресс-служба Bank RBK.

Объединенный финансовый институт будет работать под брендом Bank RBK. Дорожная карта поэтапного объединения предполагает, что крупным контролирующим участником новой структуры станет Владимир Ким.

Решение об объединении продиктовано желанием акционеров использовать новые бизнес-возможности в условиях меняющейся экономической конъюнктуры. Как ожидается, объединение банков повлечет за собой синергетический эффект, что позволит, с одной стороны, значительно повысить рентабельность бизнеса, в том числе за счет снижения издержек, а с другой — серьезно расширить возможности банка в части кредитования масштабных проектов. Поручение Президента Республики Казахстан Нурсултана Назарбаева, которое было озвучено 11 апреля 2017 года в адрес акционеров банков второго уровня и Национального Банка РК, еще более укрепило акционеров АО «Bank RBK» и АО «Qazaq Banki» в правильности выбранного решения. Процесс объединения будет осуществляться в тесном сотрудничестве с Национальным Банком РК.

«Укрупнение игроков в банковском секторе путем концентрации капитала банков, носящих статус „крепких середнячков“, — естественное и правильное решение для достижения цели построить мощный банковский сектор, который будет драйвером развития экономики страны. Именно поэтому объединение Bank RBK и Qazaq Banki находит полное понимание и поддержку со стороны Национального Банка», — прокомментировал решение акционеров председатель правления и член Совета директоров АО «Bank RBK» Игорь Мажинов.

АО «Bank RBK» — казахстанский финансовый институт, имеющий сбалансированные показатели развития. Банк располагает достаточным капиталом, высококлассными портфелями активов и пассивов, адекватным размером провизий, демонстрирует устойчивую прибыльность на протяжении длительного периода времени. Банку присвоены долгосрочный и краткосрочный кредитные рейтинги контрагента «В-/С» и рейтинг по национальной шкале «kzB+» от международного рейтингового агентства Standard & Poor’s. По состоянию на 1 мая 2017 года активы банка составили 945,9 млрд тенге, ссудный портфель — 747,6 млрд тенге, средства клиентов — 674,8 млрд тенге, в том числе вклады физических лиц — 186 млрд тенге. Банк представлен в городах Астана, Алматы, Актау, Актобе, Атырау, Караганда, Павлодар, Усть-Каменогорск, Шымкент, Семей и Экибастуз.

АО «Qazaq Banki» является одним из динамично развивающихся банков на рынке. По состоянию на 1 мая 2017 года активы банка составили 427 млрд тенге, в том числе кредитный портфель достиг 329 млрд тенге. Обязательства составили 387 млрд тенге. Собственный капитал банка составил 40 млрд тенге, в том числе уставный капитал — 33 млрд тенге. Финансовый результат за 4 месяца 2017 года сложился в размере 602 млн тенге. Филиальная сеть банка представлена в городах Астана, Актобе, Алматы, Атырау, Караганда, Каскелен, Тараз, Шымкент.

Казахстан > Финансы, банки > kapital.kz, 20 мая 2017 > № 2181134


Венесуэла > Финансы, банки > ria.ru, 20 мая 2017 > № 2180915

Хождение изымаемой с декабря прошлого года из оборота купюры в 100 боливаров в очередной, седьмой раз продлено в Венесуэле.

"Президент Николас Мадуро принял решение продлить оборот 100 боливаров в качестве законного платежного средства до 20 июля 2017 года", — написал в пятницу вечером в своем микроблоге в Twitter вице-президент страны Тарек Эль-Аиссами. В этот раз хождение 100 боливаров продлено сразу на два месяца, хотя ранее эта мера принималась каждый раз сроком на один месяц.

В середине декабря 2016 года Мадуро объявил о прекращении обращения в течение 72 часов купюры в 100 боливаров, стоимость которой на "черном рынке" равнялась тогда всего примерно 2,5 цента США. Однако затем хождение банкноты было продлено до 2 января, затем до 20 января, 20 февраля, 20 марта, 20 апреля и 20 мая.

ЦБ Венесуэлы начал вводить в оборот шесть новых купюр номиналом от 500 до 20 тысяч боливаров. Решение об изъятии купюры в 100 боливаров мотивировалось властями противодействием международной финансовой мафии, которая, по словам министра внутренних дел Венесуэлы Нестора Ревероля, по приказу США выводила венесуэльские деньги с территории страны.

Власти Венесуэлы отказываются признавать объективным падение курса национальной валюты, обвиняя в этом правые силы, якобы атакующие ее при помощи "обменной мафии" по указке из Вашингтона и Майами.

Венесуэла > Финансы, банки > ria.ru, 20 мая 2017 > № 2180915


Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > forbes.ru, 19 мая 2017 > № 2182112

Почему будущее финтех-стартапов под вопросом?

Феликс Хачатрян

генеральный директор Ubank.

Финтех-стартапы, закрывавшие крупные венчурные раунды в последние годы, не оправдывают ожиданий инвесторов. Один из очевидных векторов развития для финтех-компаний — прочные партнерства с банками, которые в конечном счете могут стать их покупателями

Инвестиции в финтех-стартапы в 2016 году составили $25 млрд – почти в два раза меньше, чем годом ранее ($47 млрд). Аналитики KPMG поясняют подобную динамику: инвесторам необходимы доказательства в том, что инновационные решения могут масштабироваться и быть коммерчески успешными. Почему так происходит? Какие есть препятствия для развития финтех-стартапов в России? И как следует молодым компаниям строить свой бизнес, чтобы добиться успеха в сфере финансовых услуг?

«Бум» финтех-революции пришелся на 2014 год – многие стартапы смогли собрать огромные суммы инвестиций. По $150 млн инвестиций привлекли сервисы платежей Square и Stripe, 130 млн — стартап Renrendai, китайская платформа p2p-кредитования. Российские стартапы собирали суммы скромнее: мы получили от инвесторов $8 млн и считаем, что это «внушительно». Однако резкий рост и большой интерес к финтех-стартапам в России не привел к тому, чтобы в 2017 году мы могли говорить о появлении новых игроков на отечественном рынке финансовых услуг, которые выросли из вчерашних стартапов. По большому счету «воз и ныне там». С той лишь разницей, что инвесторов, готовых вкладывать в развитие финтеха, становится все меньше.

В конце апреля завершилась одна из ключевых конференций на международном финтех-рынке, — Finovate. В Сан-Хосе было представлено более 60 «новых» проектов для рынка. Однако большинство из них были разработаны в 2014 году, получали первые награды на Finovate еще в 2015 году, а сейчас повторяют такой же путь в 2017-м. Общий тренд, который объединил все проекты, представленные на выставке, — это отсутствие желания изменить мир или рынок с помощью новых проектов. Предприниматели не изобретают Uber или Airbnb, которые заставят пользователя принять новые поведенческие сценарии.

Если сравнивать с транспортным рынком: финансовые стартапы сейчас решают проблему оплаты картой за поездку, а не тестируют беспилотники. Финансовые стартапы с разочарованием или с надеждой обращают свои решения к крупным игрокам на рынке, потому что их будущее заключается в партнерстве, а не конкуренции с банками.

Многие проекты работают с задачей упрощения взаимодействия клиента с банковскими сервисами. Это можно сказать, например, об одном из обладателей Best of Show 2017 года Microblink, сканер для распечатанных чеков. Или о SpeechPro — системе распознавания голоса, разработчики которой на сцене конференции демонстрировали, как в режиме реального времени система определяет мошенника, пытающегося открыть счет по украденным данным.

Два проекта из восьми победителей работают с данными из соцсетей: Neener Analytics, платформа для оценки рисков через анализ поведения в социальных сетях, и Alpharank, один из самых интересных проектов конференции. С помощью технологии этой компании можно через API отследить лидеров мнений среди покупателей в вашей категории по их истории транзакций и социальному капиталу в Facebook. Два других стартапа — Capitalise и Hedgeable — дают каждому пользователю (и, опять же, банкам) недорогое решение для «умного» инвестирования.

Пожалуй, на сегодняшний день единственным позитивным результатом финтех-революции стало переосмысление позиции клиента в финансовой экосистеме. Клиентоориентированность, прежде большинству банков не свойственная, теперь выходит на первое место. Примеров масса. Рост внимания, которое банки уделяют своим страничкам в социальных сетях, с уникальным контентом и высокой вовлеченностью пользователей. Оперативный ответ и решение проблем клиентов в режиме онлайн. Кейсы с креативными ответами службы поддержки.

В ряду позитивных примеров почти все российские крупные банки: ВТБ, Альфа-банк, «Открытие», «МДМ» и другие. Показательный случай произошел в июле 2016 года, когда сотрудник DoubleData попросил официальные странички 44 российских банков в Facebook рассказать ему анекдот: 16 из них ответили. Это показало, что еще далеко не все научились прямому общению с клиентами, но все-же показало тренд. Умение правильно общаться со своими клиентами в социальных сетях сегодня одна из важнейших задач для банка.

Подобные примеры стали возможны только потому, что банки стали иначе относиться к каждому клиенту. На волне потребительского интереса к новым технологиям финансовые компании стали терять прямой контакт с потребителем, который отдавал предпочтение более удобным сервисам. С потерей того, что у тебя есть всегда, ты начинаешь осознавать его ценность – так и банки поняли, что это не они нужны клиенту, а они сами нуждаются в нем.

Страх традиционных финансовых компаний потерять клиента привел к тому, что и без того жестко зарегулированная сфера обзавелась еще большим числом ограничений – прежде всего для организаций, которые по определению банком не являются. Например, в России банковское лобби добилось принятия 162-ФЗ, который запрещает оказывать финансовые услуги без лицензии. Одновременно, например, пополнение счета мобильного телефона с банковской карточки с точки зрения закона стало восприниматься именно как финансовая услуга.

В какой бы сфере экономики ты ни создал свой стартап, его будущее зависит от определенного числа факторов. В области финансовых технологий в сравнении с другими сферами их достаточно много. Правила рынка установлены законодательством. На игроков внушительное влияние оказывает ЦБ — так, к примеру позиция регулятора о нежелательности оборота криптовалют в России, фактически закрыла этот вопрос для отечественных финансовых компаний. Свои правила диктуют и платежные системы.

Например, если ты как финтех-стартап хочешь провести платеж с банковской карты пользователя в счет оплаты какого-нибудь сервиса, ты должен заплатить около 1% Visa и MasterCard и еще 1% — банку-эквайеру. То есть с условных 100 рублей ты должен потратить два рубля инвесторов или собственных средств, а тот же Сбербанк — не должен, потому что является принципалом Visa и MasterCard. В такой конкурентной среде искусственно тормозится развитие финтеха. Это не значит, что будущего у финтеха нет. Но то, что добиться успеха в этой сфере за последние три года стало значительно сложнее, — очевидно.

Перед финтех-проектами в первую очередь встают организационные вопросы, как решить тот или иной запрет. И только потом — вопросы дальнейшего развития собственного бизнеса. В это время банки работают над собственными технологическими решениями, что, по сути, лишает стартапы их преимущества — инновационности. Это мы наблюдаем сейчас, когда крупные банки стали делать сильные интернет-проекты и удобные клиентские сервисы.

К тому же серьезным препятствием остается менталитет пользователей, которые в вопросах распоряжения собственными финансами остаются достаточно консервативными. Когда мне предлагают скачать приложения «банка 2.0», большинство остаются пользователями своего не столь комфортного и удобного банковского приложения, потому что считаю свой банк надежным. Знакомо?

Пока многие пользователи далеки от «диджитализации». Наслушавшись историй о кибермошенниках, они боятся и не доверяют свои финансы непроверенным игрокам рынка, у которых за плечами нет традиционного опыта работы в банковской системе. Исследование E&Y,опубликованное в 2016 году, показывает, что 70% россиян не сменят поставщика финансовых услуг, если найдут более качественное предложение с точки зрения цифровых технологий (в среднем по миру этот показатель составляет 57%). Вместе с тем 87% респондентов назвали традиционный банк с отделениями основным поставщиком финансовых услуг.

С точки зрения психологии новые технологические изменения в той или иной степени вызывают у нас опасения и страхи. В этом коренное отличие поколения Z, родившегося на рубеже 2000-х: для них интернет, социальные сети и возможность купить в онлайне были всегда. И это поколение относится к выбору сервиса более эмоционально, вне зависимости от того, финансовый ли он. Пока его сложно назвать экономически активным, но пройдет совсем немного времени, когда оно таковым станет. Кроме того, именно такая активная аудитория стала профессиональным потребителем инноваций, которая передает тренды уже более старшим поколениям.

Для этого поколения финансовый маркетплейс – инновационная площадка и технологическая точка входа в онлайн-магазин финансовых услуг станет не только нормой, но удобным и востребованным инструментом. Банкам стоит быть готовым к тому, чтобы изменить собственные взгляды на до этого привычные вещи. И — как минимум — стать менее закрытыми.

Еще стоит учесть, что маркетплейсы, размещенные в интернете, и маркетплейсы для мобильного использования сильно отличаются. Веб-версии у пользователей до сих пор вызывают больше доверия, большинство заходит в интернет-банки с помощью домашнего компьютера или ноутбука. В классическом вебе пользователи, возможно, чувствуют себя в большей безопасности и определенно лучше ориентируются в потоке информации. Приложение до сих пор означает маленький экран, необходимость скачивать контент и периодически обновлять. А значит убедить клиента воспользоваться маркетплейсом в смартфоне сложнее.

В США успешно функционирует аналитическое приложение Mint.com, которое «подсасывает» информацию с разных банковских счетов клиента. В России такая система была бы вне закона. С трудом можно себе представить, чтобы банк мог по желанию клиента предоставить доступ к его информации третьим лицам. Не говоря о роботизированном сервисе. И уже на этом уровне концепция финансового маркетплейса рушится.

Даже банк «Тинькофф», который время от времени называют финансовым маркетплейсом, отчасти является показательным примером. Он прежде всего продает собственные услуги. И только периферийные продукты — те, которые банк только учится продавать — представлены в том числе другими финансовыми компаниями. И то, лишь потому что банки не научились продавать их в онлайне самостоятельно.

По моему мнению, одна из причин того, что финтех вообще привлек к себе столько внимания и инвестиций, заключается в службе безопасности банков. Отдел безопасности – это самый сильный бюрократический тормоз, который мешает развиваться банкам самостоятельно. Всплеск новых технологических идей произошел «в один момент» именно потому, что банки не развивались эволюционно. Вопросы безопасности для банка всегда стоят выше инновационности и удобства клиентов.

Поэтому одним из перспективных направлений развития финтех-стартапов мне видится их интеграция с банками. Не поглощение, а партнерство, при котором желание банков развиваться не находило бы препятствий с желанием все обезопасить. На мой взгляд, оптимальная ситуация: финтех-стартап занимается внешней реализацией услуг и общением с конечным клиентом, а банк берет на себя все остальное.

На слуху примеры прошлого года, когда JPMorgan Chase заявил о партнерстве с несколькими финтех-проектами: Roostify (ипотека), Ondeck (кредитование), TrueCar (автофинансирование), Сбербанк и GridGain (IMDB).Герман Греф отметил, что такие партнерства позволят поменять платформу и значительно увеличить производительность и скорость. Классическим примером идеального партнерства может считаться совместный проект PayPal с Discover Financial Services, которые смогли взаимодополнить друг друга (продвинутый сервис, платформа и клиентская база). Другой «симбиоз» — банк Barclays и сервис Aire, который позволил клиентам создавать альтернативные кредитные счета.

Все эти кейсы объединяет то, что помощь со стороны солидной корпорации повышает доверие к стартапу и поднимает ее авторитет на рынке. Стартапы при таком партнерстве должны быть в какой-то мере отделены от банка, но при этом быть «рядом» — для того, чтобы векторы развития двух бизнесов были синхронизированы, гл чтобы внутренняя бюрократия банка не блокировала инновационное развитие. Сегодняшняя практика показывает, что оптимальной является интеграция приложения финтех-стартапа через API: сервис можно легко подключать и отключать от основной системы финансовой организации. Например, такое приложение может предложить пользователю удобную технологичную платформу для покупки финансовых продуктов.

Сейчас стало очевидно, что прежде прогнозируемый уход банков с финансового рынка под натиском финтеха, не произошел. И более того, вряд ли произойдет. Это не означает того, что новые технологические идеи не находят своего места сейчас или не найдут его в будущем. Технологии и онлайн-сервисы очень быстро меняют рынки, а банки наконец-то осознали, что им нужны свежие идеи и интеграция технологий с прицелом на потребителя и продукт.

В ближайшие годы банки соберут пазл из недостающих сервисов с помощью стартапов, интегрировав их в свои продукты. На сегодняшний день почти все крупные банки открыто говорят о поиске стартапов, однако, совсем немногие хотят по-настоящему равноправной интеграции.

Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > forbes.ru, 19 мая 2017 > № 2182112


Россия. Бахрейн > Финансы, банки > finanz.ru, 19 мая 2017 > № 2181126

Российские банки осваивают новые "тонкости" востока после того, как опробовали сделки в юанях на фоне международных санкций, ограничивших возможности финансирования на западных рынках.

Госкорпорация "Внешэкономбанк" ведет переговоры с бахрейнским банком о привлечении исламского финансирования для "дочки" российского экспортера в одной из стран Организации Исламского сотрудничества, сказал в интервью первый заместитель председателя ВЭБа Николай Цехомский. ПАО "Сбербанк" на открывшемся в четверг форуме КazanSummit планирует объявить о сделке по шариату для лизинговой компании, сообщили два источника, знакомых с планами банка. В пресс-службе кредитной организации отказались от комментариев.

Банки РФ ищут новых партнеров и возможности финансирования на востоке после того, как в 2014 году США и Евросоюз заблокировали им и другим компаниям РФ доступ к долгосрочному фондированию в долларах и евро. На фоне попыток усилить политические и экономические связи с Азией за последние три года банкам удалось договориться о привлечении займов в юанях на сумму более $4 миллиардов, включая синдицированный кредит на 10 миллиардов юаней, который ВЭБ получил в сентябре прошлого года.

По словам Цехомского, "надо открывать страну для всех потенциальных инструментов", как делают англичане, американцы и европейцы, даже учитывая, что источники исламского финансирования не могут быть больше, чем азиатские.

В странах ОИС предпочитают сохранять деньги не в местных валютах, а в долларах, инвестирование которых должно осуществляться с учетом существующих санкций, сказал Цехомский. Кроме того, торговый баланс с этими государствами у России "достаточно маленький", отметил он.

Исламское право запрещает брать проценты за пользование кредитом, но разрешает долевое участие в проектах при разделении рисков и прибыли, из-за чего такое финансирование также называют партнерским. Мировой объем рынка подобных инструментов, работающих, помимо мусульманских стран, например, в Великобритании и Люксембурге, Всемирный банк оценивает в $1,9 триллиона.

Чтобы исламское финансирование заработало в России, необходимо менять законодательство, в первую очередь налоговое, сказал Цехомский, пояснив, что при передаче актива в виде залога появляется НДС, а это дополнительный расход. Банк России изучает возможности партнерского банкинга в РФ, сообщили по электронной почте в пресс-службе регулятора.

Инвестбанковское подразделение группы ВТБ - "ВТБ Капитал" - провело свою первую сделку по организации исламского финансирования в апреле, получателем средств стала не российская компания, а Damac Real Estate Development Ltd. из ОАЭ.

"Российские эмитенты пока еще не исчерпали возможности заимствования в евро и долларах, поэтому мы ожидаем, что исламское финансирование будет востребовано ограниченным количеством компаний РФ в среднесрочной перспективе", - написал по электронной почте руководитель управления рынков долгового капитала инвестбанка Андрей Соловьев.

(Bloomberg)

Россия. Бахрейн > Финансы, банки > finanz.ru, 19 мая 2017 > № 2181126


Азербайджан > Финансы, банки > interfax.az, 19 мая 2017 > № 2181032

Объем операций с ценными бумагами в Азербайджане в январе-апреле 2017 года составил 3 млрд 25 млн 120,451 тыс. манатов, что на 36% больше показателя аналогичного периода прошлого года, сообщили агентству «Интерфакс-Азербайджан» в Палате по надзору за финансовыми рынками (MBNP).

По данным MBNP, объем операций с корпоративными ценными бумагами в Азербайджане в январе-апреле 2017 года сократился на 2,9% – до 1 млрд 227 млн 821,449 тыс. манатов.

При этом, объем операций с акциями составил 839 млн 221,536 тыс. манатов (рост в 4,1 раза), в том числе на первичном рынке – 781 млн 958 тыс. манатов (рост в 7,2 раза), вторичном рынке – 57 млн 263,535 тыс. манатов (спад на 40%).

Объем операций с корпоративными облигациями в январе-апреле 2017 года сократился на 63,4% - до 388 млн 599,964 тыс. манатов, в том числе на первичном рынке номинированных в манатах – 75 млн 377,55 манатов (спад на 92,5%), на первичном рынке номинированных в долларах США – 38 млн 516,261 тыс. манатов (рост в 2,2 раза), на вторичном рынке номинированных в манатах – 67 млн 837,536 тыс. манатов (рост на 67%), на вторичном рынке номинированных в долларах – 206 млн 868,617 тыс. манатов (рост в 115 раз).

По данным MBNP, в январе-апреле 2017 года объем операций с государственными ценными бумагами вырос в 2,6 раза – до 504 млн 686,083 тыс. манатов.

Объем операций с производными ценными бумагами в январе-апреле 2017 года составил 1 млрд 283 млн 880,223 тыс. манатов (рост в 1,7 раза).

А.Ахундов

Азербайджан > Финансы, банки > interfax.az, 19 мая 2017 > № 2181032


Вьетнам. Азия > Финансы, банки > vietnam.vnanet.vn, 19 мая 2017 > № 2180572

18 мая в северовьетнамской провинции Ниньбинь открылась конференция старших финансовых должностных лиц АТЭС.

В ней принимают участие представители 21 экономики-участницы АТЭС и международных организаций, в том числе Всемирного банка, Организации экономического сотрудничества и развития, Азиатского банка развития, Международного валютного фонда.

Внимание на этой двухдневной конференции уделяется оценке хода реализации приоритетов сотрудничества, принятых на состоявшейся в феврале текущего года конференции заместителей министров финансов и заместителей глав Центральных банков АТЭС.

Кроме того, старшие финансовые должностные лица АТЭС обсудят подготовку к конференции министров финансов АТЭС, которая состоится в октябре текущего года. Основными темами нынешней конференции стали перспективы финансово-экономического развития в регионе и во всём мире, финансовая политика и программы страхования от рисков природных катастроф...

В частности, впервые на этой конференции пройдут общие дискуссии с Форумом «Инициатива в сфере науки о жизни», Рабочей группой АТЭС по вопросам здравоохранения и Комитетом АТЭС по экономике.

Итоги конференции старших финансовых должностных лиц АТЭС станут важной основой для разработки доклада, который будет представлен на рассмотрение предстоящей Конференции министров финансов АТЭС.

Вьетнам. Азия > Финансы, банки > vietnam.vnanet.vn, 19 мая 2017 > № 2180572


Россия > Финансы, банки > ria.ru, 19 мая 2017 > № 2179895

Прямо в цель: ЦБ нанес мощный удар по инфляции

Наталья Дембинская

Уровень инфляции в России в годовом выражении в апреле достиг 4,1%, оказавшись буквально в шаге от намеченного Центральным банком целевого ориентира в 4%. При этом по сравнению с мартовскими 0,1% в апреле показатель подрос до 0,3%.

В ЦБ объяснили: все дело в ожидаемом небольшом повышении продовольственной инфляции, связанном с исчерпанием запасов плодоовощной продукции. Регулятор не исключил, что в ближайшие месяцы годовые темпы роста цен на продовольствие несколько вырастут, но заверил, что общего ускорения инфляции не ожидается.

Не долгосрочный фактор

"Исчерпание запасов плодоовощной продукции произошло по причине продуктовых санкций — ранее эти запасы быстро восполнялись импортными овощами и фруктами. Но уже к середине лета все вернется на круги своя — появятся российские тепличные овощи, сезонные фрукты. Запасы придут в норму, и цены на эти и другие категории товаров начнут снижаться, — пояснила замдиректора аналитического департамента "Альпари" Анна Кокорева.

Как подчеркнула аналитик, исчерпание запасов — не фундаментальная и не долгосрочная проблема и на общую ситуацию с последовательно снижающейся инфляцией никак не повлияет.

"Темпы роста инфляции в России снижаются опережающими темпами", — заявила эксперт, отметив, что этому способствует стабильность рубля и адекватная денежно-кредитная политика Банка России.

С небес на землю

Нынешний инфляционный уровень достигнут впервые за многие годы. Последние 20 лет в России инфляция составляла 7-8% в год, а в кризисные периоды цифры были двузначными.

В разгар последней двухлетней рецессии, в марте 2015 года, инфляция разогналась до 16,9%. В том же году Центробанк под руководством Эльвиры Набиуллиной начал проводить политику инфляционного таргетирования, поставив цель достичь уровня инфляции 4% к концу 2017 года.

Жесткая политика

Ряд аналитиков указывают, что таргета удалось достичь благодаря крепкому рублю. В прошлом году рубль укрепился к доллару США на 20%, а в этом году показывает лучшие результаты среди развивающихся стран.

В то же время еще в середине 2016-го экономисты одного из крупнейших европейских банков BNP Paribas признали, что рост национальной валюты — заслуга не только подросших нефтяных цен, но и жесткой монетарной политики российского ЦБ. Высокая ключевая ставка снижает количество денег в обращении, что давит на инфляцию, но обратная сторона процесса — торможение экономики.

Курс на снижение

В 2016 году на то, что российская экономика оправляется от потрясений, ЦБ отреагировал дважды — в июне и сентябре, оба раза понизив ставку на 0,5 процентного пункта.

В начале этого года аналитики признали: ЦБ успешно справляется со снижением инфляционного давления на россиян — к февралю инфляция замедлилась до 4,6%. В марте Центробанк снизил ключевую ставку на 0,25 процентного пункта, до 9,75%.

Последнее на данный момент снижение ставки он предпринял 28 апреля, изменив показатель на 0,5 процентного пункта, до 9,25%.

В начале марта глава департамента денежно-кредитной политики Банка России Игорь Дмитриев заявил, что регулятор готов снижать ставку и до 6,5%, но это снижение будет происходить постепенно — инфляция должна закрепиться на уровне 4%. Вместе с тем в Банке России рассказали, что в 2018 году скорость снижения ключевой ставки будет ниже.

"Нужно помнить, что ЦБ влияет на инфляцию с некоторым лагом, то есть наша денежно-кредитная политика сейчас уже влияет на инфляцию примерно через шесть месяцев и больше, а не на ближайшие месяцы", — объяснила первый зампред ЦБ Ксения Юдаева.

Июнь вместо декабря

Последствия этого временного лага ощущаются уже сейчас. По оценкам Минэкономразвития, с учетом нынешней динамики заветные 4% будут достигнуты уже в мае, а к концу года и вовсе есть шанс выйти на 3,8%.

Оптимистичные ожидания подтверждают и аналитики.

"Обозначенного показателя мы, скорее всего, достигнем в мае-июне, а дальше инфляция будет варьировать в пределах 3,5-4%", — прогнозирует Кокорева.

Выход российской экономики из двухлетней рецессии признали 19 мая эксперты Международного валютного фонда. В МВФ отметили, что инфляция продолжает снижаться на фоне укрепления рубля и все еще слабого потребительского спроса. По прогнозам экспертов фонда, инфляция достигнет установленного Банком России целевого уровня 4% в этом году, а далее сохранится вблизи данного уровня.

Вместе с тем в МВФ отметили: сегодняшние успехи хотя и хороши, но регулятору стоит разработать систему таргетирования инфляции на среднесрочный период.

"До сих пор справляться с задачей ЦБ помогали макроэкономические факторы — в первую очередь снижение потребительской активности, которая практически прекратилась", — поясняет главный аналитик "Бинбанка" Наталия Шилова.

В целом эксперты полагают, что в последующие годы — по мере восстановления экономической активности — удерживать инфляцию на заданном уровне Центробанку может оказаться сложнее.

Россия > Финансы, банки > ria.ru, 19 мая 2017 > № 2179895


Япония. Россия > Финансы, банки > ria.ru, 19 мая 2017 > № 2179879

Сбербанк начнет принимать карты японской платежной системой JCB с 2018 года, говорится в опубликованном в пятницу пресс-релизе JCB.

JCB International Co. Ltd, дочерняя компания JCB Co. Ltd, объявила о подписании лицензионного соглашения со Сбербанком, крупнейшим банком России. Банк будет принимать карты платежной системы JCB в национальной сети pos-терминалов с 2018 года.

Ранее JCB уже сотрудничали с банками России. Так, банк "ВТБ 24" и международная платежная система JCB International в 2015 году заключили договор, предоставляющий банку право эмиссии карт японской платежной системы.

"Мы считаем, что наше сотрудничество будет способствовать росту платежей по картам и обеспечит большее удобство для владельцев карт JCB как из России, так и со всего мира", — передаются в релизе слова президента и операционного директора JCBI Кимихисы Имада (Kimihisa Imada).

Международная платежная система JCB является крупнейшей платежной системой Японии. В настоящий момент карты JCB обслуживаются в 190 странах мира, более чем в 32 миллионах торгово-сервисных предприятий.

Япония. Россия > Финансы, банки > ria.ru, 19 мая 2017 > № 2179879


Далее...


Слово редактора

Ежегодник «Финансы, банки в РФ и за рубежом» размещен частью бесплатно на сайте www.banks.polpred.com. Ежедневный ручной отбор информации из сотен источников для портала polpred.com ведется с целью поддержки справочной базы данных по странам и отраслям, а также последующего производства ежегодников в виде электронных и бумажных книг.