Жителей Дубая призвали обезопасить банковские данные

В Дубае активизировали борьбу с финансовым мошенничеством.

Полиция Дубая запустила масштабную кампанию по предупреждению финансового мошенничества и призвала жителей не передавать третьим лицам банковские данные.

В полиции подчеркнули, что злоумышленники нередко пытаются получить доступ к финансовым средствам населения, выдавая себя за сотрудников банков или государственных структур и запрашивая конфиденциальную информацию, включая данные банковских карт и коды подтверждения.

«Ни одно официальное учреждение не запрашивает у клиентов конфиденциальные банковские данные. Любые подобные обращения следует рассматривать как мошеннические», - заявили представители ведомства.

Жителей Дубая также призвали немедленно блокировать банковскую карту при обнаружении подозрительных операций и обращаться в правоохранительные органы. Сообщить о попытках мошенничества можно через мобильное приложение полиции, по телефону неэкстренной службы или через специализированные онлайн-платформы.

Власти отметили, что повышение финансовой грамотности населения рассматривается как ключевой элемент профилактики преступлений и защиты персональных данных.

В ОАЭ продолжаются сбои в работе банковских онлайн-сервисов

В ОАЭ зафиксированы перебои в работе телефонного и цифрового банкинга ряда банков.

В понедельник, 2 марта 2026 года, в Объединённых Арабских Эмиратах произошёл масштабный сбой IT-сервисов, затронувший онлайн- и телефонное обслуживание ряда крупных банков страны. Клиенты сообщили о невозможности воспользоваться мобильными приложениями и сервисами phone banking.

По имеющейся информации, недоступными оказались телефонные сервисы Emirates NBD и Emirates Islamic, а также цифровые банковские сервисы First Abu Dhabi Bank и Abu Dhabi Commercial Bank.

Причины сбоя официально не подтверждены. При этом в тот же день сообщалось о пожаре в дата-центре Amazon Web Services (AWS) в ОАЭ. Остаётся неясным, связаны ли перебои в банковских сервисах с инцидентом в центре обработки данных.

Представитель Emirates NBD сообщил эмиратскому изданию The National, что из-за периодических сбоев телефонный и WhatsApp-банкинг могут работать с задержками. По его словам, технические команды банка оперативно устраняют проблему.

В мобильном приложении First Abu Dhabi Bank (FAB) пользователям отображалось уведомление о «периодическом нарушении работы сервиса» и проведении восстановительных работ.

Мобильное приложение Abu Dhabi Commercial Bank (ADCB) также временно оказалось недоступным. Представитель банка пояснил, что из-за «регионального IT-сбоя» мобильное приложение и колл-центр банка временно не работают. При этом клиентам рекомендовано пользоваться альтернативными каналами обслуживания — интернет-банкингом через сайт ADCB, отделениями банка, банкоматами UBank, а также WhatsApp-банкингом.

В банке подчеркнули, что международные и внутренние переводы продолжают осуществляться через платформу интернет-банкинга, а внутренние переводы также доступны через приложение Aani компании Al Etihad Payments.

На момент публикации новости нет достоверной информации по срокам полного восстановления цифровых сервисов.

Иран увеличил кредитование сельского хозяйства

За первые 10 месяцев текущего иранского года (с 21 марта 2025 года по 20 января 2026 года) кредиты, выданные иранскими банками сельскохозяйственному сектору, увеличились на 33,4% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года (с 20 марта 2024 года по 19 января 2025 года).

Как сообщает Trend, об этом говорится в статистике Центрального банка Ирана.

Согласно статистике, кредиты, выданные иранскими банками сельскохозяйственному сектору, составили примерно 3,34 квадриллиона риалов (около 2,62 миллиардов долларов). В то время как за аналогичный период прошлого года банки выдали кредиты на сумму 2,54 квадриллиона риалов (около 1,96 миллиарда долларов).

За отчетный период на оборотный капитал сельскохозяйственного сектора было выдано кредитов на сумму 2,42 квадриллиона риалов (около 1,87 миллиарда долларов).

На создание предприятий в сельскохозяйственном секторе, а также на посадку садов и сельскохозяйственных угодий было выдано кредитов на сумму примерно 665 триллионов риалов (около 513 миллионов долларов).

Согласно статистике, за этот период в целях развития сельского хозяйства было выдано кредитов на сумму 147 триллионов риалов (около 114 миллионов долларов), а для выполнения необходимых работ - на сумму примерно 91,3 триллиона риалов (около 70,5 миллиона долларов).

Отмечается, что в сельском хозяйстве были выданы кредиты для содействия самозанятости на сумму 48,4 триллиона риалов (около 37,4 миллиона долларов), на покупку личных средств - на сумму 15 триллионов риалов (около 11,6 миллиона долларов), а также на ремонтные работы - на сумму 130 миллиардов риалов (около 100 тысяч долларов).

Стоит отметить, что за 10 месяцев банки и финансовые учреждения Ирана выдали кредиты на сумму 62,9 квадриллиона риалов (около 48,6 миллиардов долларов) в различных секторах экономики. Эти кредиты увеличились на 46,6% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

За 10 месяцев текущего иранского года (21 марта 2025 — 20 января 2026) объём кредитов, выданных иранскими банками, увеличился на 46,6% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года (20 марта 2024 — 19 января 2025).

Как сообщает Trend со ссылкой на статистику Центрального банка Ирана, за указанный период банки выдали кредиты на общую сумму 62,9 квадрильона риалов (примерно 48,5 млрд долларов США), тогда как в прошлом году за тот же период — 42,9 квадрильона риалов (примерно 33 млрд долларов США).

Согласно статистике в промышленном и горнодобывающем секторах выдано кредитов на 26,6 квадрильона риалов (около 20,5 млрд долларов), в секторе услуг — 23,1 квадрильона риалов (около 17,8 млрд долларов), в торговом секторе — 7,49 квадрильона риалов (около 5,77 млрд долларов), в жилищном и строительном секторе — 2,28 квадрильона риалов (около 1,76 млрд долларов), в сельскохозяйственном секторе — примерно 3,4 квадрильона риалов (около 2,61 млрд долларов), по другим незарегистрированным отраслям — 7,29 триллиона риалов (около 5,62 млн долларов).

В статистике также отмечается, что кредиты выдавались на создание предприятий и объектов, оборотный капитал, ремонтные работы, развитие, приобретение личных товаров, покупку жилья и другие цели.

ЦБ Ирана обнародовал объем финобеспечения предприятий

За 11 месяцев текущего иранского года (с 21 марта 2025 по 19 февраля 2026) объём финансового обеспечения экономических предприятий в Иране составил около 1,15 квадриллиона риалов (примерно 891 миллион долларов).

Как сообщает Trend со ссылкой на Центральный банк Ирана, предпринятые меры способствовали развитию механизмов финансирования производственного сектора, направлению ликвидности в продуктивные виды экономической деятельности и упрощению финансового обеспечения предприятий.

За указанный период 17 банков страны, в частности банки "Рефах Каргаран", "Меллат" и "Шахр", обеспечили финансирование на сумму 363 триллиона риалов (около 282 миллионов долларов) посредством производственных кредитных сертификатов.

За 11 месяцев три банка — "Рефах Каргаран", "Меллат" и "Кешаверзи" — предоставили финансирование на сумму 25,2 триллиона риалов (примерно 19,5 миллиона долларов) с использованием карт благосостояния.

Кроме того, девять банков Ирана, в том числе "Теджарат", "Меллат" и "Садерат", профинансировали производственный сектор на сумму 718 триллионов риалов (около 557 миллионов долларов) посредством электронных векселей.

За отчётный период три банка — "Меллат", "Рефах Каргаран" и "Санат-Мадан" — осуществили факторинговое финансирование на сумму 3,6 триллиона риалов (примерно 2,8 миллиона долларов).

Банк "Кешаверзи" также предоставил финансирование по сельскохозяйственным контрактам на сумму 38,4 триллиона риалов (около 29,8 миллиона долларов).

Отметим, что Центральный банк Ирана внедряет новые механизмы в банковской системе в целях содействия экономическому развитию страны.

Зафиксирован рост уставного капитала банковской системы Ирана

Уставный капитал банковской системы Ирана к концу 10-го месяца текущего иранского года (к 20 января 2026 года) увеличился почти на 100%.

Как сообщает Trend со ссылкой на Центральный банк Ирана, на 20 марта 2024 года уставный капитал банковской системы страны составлял 5,17 квадриллиона риалов (примерно 4,44 миллиарда долларов).

К концу 10-го месяца текущего иранского года этот показатель вырос до 10,3 квадриллиона риалов (примерно 8,87 миллиарда долларов).

В Центробанке отмечают, что за последние четыре года уставный капитал банковской системы страны увеличился почти втрое.

"В результате принятых мер в 12-м месяце прошлого иранского года (20 февраля – 20 марта 2025 года) коэффициент достаточности капитала вырос на 1,75%. Темпы роста этого показателя к 10-му месяцу текущего года (22 декабря 2025 года – 20 января 2026 года) достигли 3,92%", — говорится в сообщении.

Отмечается, что за последние два года число банков с уровнем достаточности капитала выше 8% увеличилось с 9 до 13. Количество банков с отрицательным капиталом сократилось с 9 до 7.

В ОАЭ выпустили новую памятную монету

Центральный банк ОАЭ объявил о выпуске новой памятной монеты.

Центральный банк ОАЭ выпустил памятные золотые и серебряные монеты в честь пятилетия со дня основания Университета искусственного интеллекта имени Мухаммеда бен Заеда (MBZUAI). Юбилейная серия включает десять золотых и пятьсот серебряных монет весом по 50 граммов каждая.

На лицевой стороне монет изображен Информационный центр MBZUAI с годами 2020 и 2025, обрамленный надписью «На службе сила знаний» и полным названием университета на арабском и английском языках вместе с официальным логотипом. Оборотная сторона золотой монеты украшена национальной эмблемой ОАЭ в окружении надписи «Центральный банк ОАЭ», тогда как у серебряной монеты здесь указан номинал в 50 дирхамов.

Саиф Аль Дахери, помощник управляющего ЦБ ОАЭ по банковским операциям и вспомогательным услугам, отметил, что выпуск монет подчеркивает приверженность государства развитию образования и признание вклада MBZUAI как передового академического института, поддерживающего национальную стратегию построения экономики, основанной на знаниях и инновациях.

Стоит напомнить, что в июле 2025 года были выпущены монеты в честь отца-основателя ОАЭ шейха Заеда бен Султана Аль Нахайяна и шейха Рашида бен Саида, а в марте в обращение поступила новая банкнота номиналом 100 дирхамов с изображением форта Умм-Аль-Кувейн и инфраструктурных объектов страны.

Памятные монеты, посвященные искусственному интеллекту, символизируют превращение ОАЭ в глобальный центр технологических инноваций и инвестиций в будущее.

ОАЭ > Финансы, банки. СМИ, ИТ. Образование, наука > russianemirates.com, 11 февраля 2026 > № 4849403

Иранские банки увеличили кредитование коммерческого сектора

За 9 месяцев текущего иранского года (с 21 марта по 21 декабря 2025 года) объем кредитов, выданных иранскими банками в торговом секторе, увеличился на 63,4% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года (с 20 марта по 20 декабря 2024 года).

Как сообщает Trend, об этом говорится в статистике Центрального банка Ирана.

По статистике, объем кредитов, выданных иранскими банками в торговом секторе за 9 месяцев, составил приблизительно 6,7 квадриллиона риалов (около 6 миллиардов долларов США). За аналогичный период прошлого года банки выдали в торговом секторе кредиты на сумму 4,07 квадриллиона риалов (около 3,67 миллиарда долларов США).

За отчетный период в торговом секторе в качестве оборотного капитала было выдано кредитов на сумму 5,76 квадриллиона риалов (около 5,19 миллиарда долларов США).

За первые 9 месяцев было выдано 626 триллионов риалов (около 564 миллионов долларов) кредитов на создание предприятий и других возможностей в коммерческом секторе, и 241 триллион риалов (около 217 миллионов долларов) — на развитие предприятий.

По статистике, 17,9 триллиона риалов (около 16,1 миллиона долларов) было выдано на приобретение товаров личного пользования в коммерческом секторе, и 4,3 триллиона риалов (около 3,8 миллиона долларов) - на самозанятость.

За указанный период иранские банки выдали 769 миллиардов риалов (около 692 тысяч долларов) кредитов на покупку квартир в коммерческом секторе и 653 миллиарда риалов (около 588 тысяч долларов) кредитов на ремонтные работы.

Следует отметить, что за 9 месяцев банки и финансовые учреждения Ирана выдали кредиты на сумму приблизительно 55,4 квадриллиона риалов (около 50 миллиардов долларов) в различных секторах экономики. Объем выданных кредитов за 9 месяцев увеличился на 47,7% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

Назван объем кредитов, выданных в сельском хозяйстве Ирана

В течение 9 месяцев текущего иранского года (с 21 марта по 21 декабря 2025 г.) банки Ирана увеличили выдачу кредитов в сельскохозяйственном секторе на 34% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года (с 20 марта по 20 декабря 2024 г.).

Как сообщает Trend со ссылкой на статистику Центрального банка Ирана, за этот период объем кредитов банков, предоставленных сельскому хозяйству, составил 2,94 квадриллиона риалов (примерно 2,77 млрд долларов), тогда как за аналогичный период прошлого года банки выдали кредиты на сумму 2,19 квадриллиона риалов (примерно 2,07 млрд долларов).

Статистика показывает, что из этой суммы 2,09 квадриллиона риалов (примерно 1,97 млрд долларов) было выделено на оборотный капитал.

Кроме того, на создание сельскохозяйственных предприятий, посадку садов и посевные работы было выдано 597 триллионов риалов (примерно 562 млн долларов).

Для развития сельскохозяйственного сектора было выделено около 131 триллиона риалов (примерно 123 млн долларов), а на проведение необходимых работ — 76,3 триллиона риалов (примерно 71,8 млн долларов).

Также кредиты на самозанятость в сельском хозяйстве составили 30,2 триллиона риалов (примерно 28,5 млн долларов), на приобретение личного имущества — 11,5 триллиона риалов (примерно 10,8 млн долларов), а на ремонтные работы — 121 миллиард риалов (примерно 114 тыс. долларов).

Отметим, что за 9 месяцев в Иране банки и финансовые учреждения предоставили кредиты в различных секторах на общую сумму около 55,4 квадриллиона риалов (примерно 52,1 млрд долларов), что на 47,7% больше, чем за аналогичный период прошлого года.

В Иране вырос объем кредитования стартап-компаний

В течение 9 месяцев текущего иранского года (21 марта – 21 декабря 2025 года) объем кредитов, выданных банками Ирана стартап-компаниям, увеличился на 88,4% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года (20 марта – 20 декабря 2024 года).

Об этом Trend сообщает со ссылкой на статистику Центрального банка Ирана.

Согласно статистическим данным, за 9 месяцев банки Ирана в целом выдали стартап-компаниям кредиты на сумму около 4,85 квадриллиона риалов (примерно 4,83 млрд долларов США). Количество стартап-компаний, получивших кредиты, составило 2 291.

Отмечается, что за аналогичный период прошлого года 2 419 стартап-компаний получили кредиты на сумму 2,57 квадриллиона риалов (примерно 2,56 млрд долларов США).

В статистике также указано, что за отчетный период государственные банки выдали стартап-компаниям кредиты на сумму 618 триллионов риалов (примерно 616 млн долларов США). По сравнению с аналогичным периодом прошлого года объем кредитов, выданных государственными банками, увеличился на 44,5%.

Сообщается, что за 9 месяцев объем кредитов, предоставленных негосударственными банками стартап-компаниям, составил 4,23 квадриллиона риалов (примерно 4,21 млрд долларов США). По сравнению с аналогичным периодом прошлого года этот показатель вырос на 97,1%.

Отметим, что в прошлом иранском году (20 марта 2024 года – 20 марта 2025 года) в Иране 2 922 стартап-компаниям были предоставлены кредиты на сумму 3,94 квадриллиона риалов (примерно 6,97 млрд долларов США). По сравнению с предыдущим годом (21 марта 2023 года – 19 марта 2024 года) объем выданных кредитов увеличился на 46,2%.

В Иране зафиксирован рост ликвидности

По состоянию на конец 8-го месяца текущего иранского года (21 ноября 2025 года) ликвидность в Иране увеличилась на 40,4% по сравнению с концом аналогичного месяца прошлого года (20 ноября 2024 года).

Как сообщает Trend, об этом свидетельствуют статистические данные Центрального банка Ирана.

Согласно статистике, на конец 8-го месяца текущего иранского года объем ликвидности в стране составил 131 квадриллион риалов (примерно 131 млрд долларов США). На конец аналогичного месяца прошлого года этот показатель составлял 93,9 квадриллиона риалов (примерно 93,5 млрд долларов).

В статистике отмечается, что на конец 8-го месяца текущего года доля денег в структуре ликвидности составила около 31,9 квадриллиона риалов (примерно 31,7 млрд долларов). По сравнению с аналогичным периодом прошлого года доля денег выросла на 41,7%. В конце аналогичного месяца прошлого года этот показатель составлял 22,5 квадриллиона риалов (примерно 22,4 млрд долларов).

Также сообщается, что на конец 8-го месяца текущего года доля квазиденег в структуре ликвидности составила около 100 квадриллионов риалов (примерно 99,5 млрд долларов), что на 40% больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

В конце аналогичного месяца прошлого года объем квазиденег в ликвидности составлял 71,4 квадриллиона риалов (примерно 71,1 млрд долларов).

В статистике также говорится, что после 22 мая 2019 года в последующий период устойчивое сокращение ликвидности свидетельствует о реализации и правильной направленности программы Центрального банка, связанной с регулированием национальной валюты.

Отметим, что государства всегда стремятся направлять рост ликвидности в правильное русло. Если рост ликвидности направляется эффективно, это приводит к экономическому развитию, росту занятости и снижению инфляции. В Иране же ненадлежащее направление ликвидности не привело к экономическому росту, а, напротив, стало причиной усиления инфляции.

Доходы банка Saderat возросли

За 9 месяцев текущего иранского года (с 21 марта по 21 декабря 2025 года) общий доход банка Saderat увеличился на 55% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года (с 20 марта по 20 декабря 2024 года).

Об этом Trend сообщили со ссылкой на банк Saderat.

Согласно информации, за 9 месяцев общий доход банка Saderat составил 1,18 квадриллиона риалов (примерно 1,18 миллиарда долларов).

За 9 месяцев кредиты, выданные банком Saderat, составили 978 триллионов риалов (примерно 973 миллиона долларов). Стоимость выданных кредитов выросла на 40% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

В указанный период депозиты банка Saderat в других банках и финансовых учреждениях составили 68,1 триллиона риалов (примерно 67,8 миллиона долларов), что в 20 раз больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

Доход от инвестиций банка Saderat в облигации за 9 месяцев составил 70,4 триллиона риалов (примерно 70 миллионов долларов), что на 141% больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

Следует добавить, что банк Saderat Ирана имеет 28 филиалов в 12 странах и 2015 местных филиалов. Сообщается, что капитал банка составляет 215 триллионов риалов (примерно 311 миллионов долларов).

Банк из ОАЭ предупредил жителей о риске взлома смартфонов

Банк Emirates NBD предупредил население ОАЭ о уязвимости WhatsApp, позволяющей взломать смартфоны.

Клиенты банков в Объединенных Арабских Эмиратах получили предупреждение об уязвимости в мессенджере WhatsApp, позволяющей злоумышленникам получить доступ к устройствам через один голосовой звонок.

По данным Emirates NBD, атака использует неизвестную уязвимость и не требует действий пользователя для активации. Киберпреступники могут получить доступ к личным фотографиям, приватным чатам и другой конфиденциальной информации.

Банк рекомендует:

Обновить WhatsApp и операционную систему до последних версий.

Включить двухэтапную проверку в настройках WhatsApp.

Игнорировать звонки с неизвестных номеров.

Использовать только официальные банковские каналы для операций.

Проверять ссылки перед переходом, особенно с подозрительными доменами.

Сообщать о подозрительной активности банку или компетентным органам (контактный номер Emirates NBD: 600 54 0000).

В Emirates NBD подчеркнули, что банк никогда не запрашивает пароли или коды подтверждения через сообщения или звонки, и призвали жителей проявлять повышенную бдительность.

Акции показали околонулевую доходность: Какие инвестиции оказались самыми выгодными в 2025 году

Драгметаллы и облигации оказались доходнее акций в 2025 году

Сергей Болотов

Общий объем торгов на рынках Московской биржи в 2025 году поставил исторический рекорд - 1,74 квадриллиона рублей (после 1,49 и 1,3 квадриллиона в 2024 и 2023 годах соответственно). Хотя в начале года бурно росли акции, самыми выгодными инвестициями в итоге оказались драгоценные металлы и облигации, а также фонды ликвидности, которые являются биржевым аналогом обычных банковских вкладов.

Прошлогодний рекорд инвесторы побили уже в ноябре: по итогам 11 месяцев 2025 года объем торгов на Мосбирже составил 1,55 квадриллиона рублей. Число частных инвесторов за это время выросло на 4,6 миллиона человек и приблизилось к 40 миллионам.

Облигации стали наиболее популярным сегментом по притоку средств частных инвесторов, показав доходность более 30% годовых. На снижении ключевой ставки Центробанка долговые бумаги позволяли зафиксировать привлекательную ставку на длительный срок и потому выросли в цене. За 11 месяцев года объем вложений розничных инвесторов в них превысил 1,7 трлн рублей - это тоже рекорд.

При этом 1,6 млн человек совершили хотя бы одну сделку с облигациями на бирже в 2025 году, что также является историческим максимумом. Каждый четвертый покупал облигации на этапе размещения. Общий объем операций физлиц с облигациями вырос на 46,7% по сравнению с 2024 годом и достиг 5,2 трлн рублей.

Весь год розничные инвесторы активно торговали на рынке акций, хотя в итоге они показали околонулевую доходность. За 11 месяцев объем торгов вырос на 11% - до 21,1 трлн рублей. Стали популярнее биржевые инструменты рынка коллективных инвестиций: были допущены к торгам 22 новых биржевых фонда, а их общее количество составило 101 фонд.

Одним из наиболее массовых сегментов стали биржевые фонды денежного рынка, которые позволяли получать доходность, сравнимую с накопительными счетами в банках - порядка 19-20% годовых. Количество частных инвесторов, которые приобрели паи таких фондов, увеличилось за 2025 год почти в два раза и превысило 2,4 миллиона. Их общий объем операций с биржевыми фондами увеличился на 60% и составил 4,2 трлн рублей.

На фоне резкого роста цен на золото в прошлом году заметно выросла популярность различных инструментов на драгоценные металлы. На золоте можно было заработать 30-35% годовых, а на серебре и платине - и того больше. Суммарная стоимость чистых активов шести биржевых фондов на драгметаллы превысила в октябре отметку 50 млрд рублей, а количество пайщиков в них увеличилось до 1,5 млн человек.

Срочный рынок продолжал манить россиян возможностью торговать с плечом, что сыграло со многими инвесторами злую шутку. Потеряли деньги те, кто купили в начале года фьючерсы на валюту. На частных инвесторов в 2025 году пришлось 56,5% объема торгов на срочном рынке. Они активно торговали производными не только на валюту, но и на индексы, драгметаллы, энергоносители и другие глобальные активы, при этом оставаясь в привычной российской инфраструктуре. Объем операций с фьючерсами и опционами вырос на 31,4% - до 78,4 трлн рублей - по сравнению с прошлым годом.

Увеличивается спрос на "вечные" фьючерсы (однодневные контракты с автопролонгацией). В 2025 году почти 40% инвесторов совершали сделки с ними, а их доля в общем объеме торгов достигла 12%. "Вечные" фьючерсы доступны на валюту, индекс Мосбиржи, золото, индекс гособлигаций и акции.

Кроме того, в 2025 году на срочном рынке квалифицированным инвесторам стали доступны производные на криптоактивы - биткоин и эфир. Ими уже успели поторговать более 42 тысяч клиентов, из которых 65% - физические лица.

Рост цен на глобальном рынке драгметаллов стал одной из причин роста востребованности фьючерсов на золото и серебро, в том числе со стороны частных инвесторов. Среднедневной объем торгов контрактами на золото вырос до 66 млрд рублей (после 44 млрд рублей в 2024 году), а контрактами на серебро - увеличился почти вдвое и составил 14 млрд рублей.

Банки стали запрашивать у клиентов подтверждение крупного перевода родственникам: Как устроена процедура

Банки стали запрашивать у клиентов подтверждение перевода родственникам

Кирилл Каштанов

При переводе крупных сумм банки могут запрашивать подтверждение родственной или коммерческой связи клиента с получателем денег, чтобы убедиться в отсутствии влияния мошенников, рассказали "Российской газете" представители сразу нескольких крупных банков. Теперь подозрения могут вызвать и операции, которым предшествовал перевод в размере более 200 тыс. рублей между своими счетами по Системе быстрых платежей (СБП).

С человеком может связаться сотрудник банка и уточнить, кем ему приходится получатель, попросить назвать его полные данные. При выявлении подозрительной операции банк уточняет также характер и смысл совершаемой операции, рассказал "РГ" начальник центра безопасности финансовых операций ОТП Банка Рустам Габитов. Это может быть и звонок сотрудника, целью которого является подтверждение легитимности операции и предупреждение клиента о выявленной схеме мошенничества.

"Звонок сотрудника банка с уточнением о родстве при крупном переводе - это спасение от воздействия, под которым человека держит мошенник. После такого звонка клиенты часто говорят, что чуть не потеряли не только все деньги, но и дом", - поделился эксперт.

Банки учитывают ряд факторов и деталей, которые говорят о том, что клиент мог стать жертвой мошенничества. Только величиной суммы перевода они не ограничиваются.

"Практика в большинстве банков показывает, что если клиент не может опознать свой платеж и корректно описать цели такого перевода, то целесообразно направить клиента в отделение банка для личного общения с сотрудниками, - рассказал "РГ" вице-президент по информационной безопасности банка "ДОМ.РФ" Дмитрий Никишов. - Сотрудники в рамках мониторинга мошеннических операций действительно могут связаться с клиентом для подтверждения операции. Это осуществляется только с официального номера банка".

Банк может уточнить не только родственную, но и коммерческую связь с получателем перевода

Аномалии, после которых банк может попросить подтверждение платежа, выявляются по специальным признакам, которые устанавливает Банк России. С начала 2026 года их перечень расширился с 6 до 12. Если перевод соответствует одному из мошеннических признаков, банк приостановит операцию и предупредит клиента о возможном обмане. Но если человек, несмотря на предупреждение, все равно настаивает на переводе, то банк обязан его исполнить.

Например, к перечню с 1 января добавился и перевод другому человеку, если ему предшествовал перевод между своими счетами по СБП в размере более 200 тыс. рублей. В список входят и переводы на счета "дропов" - лиц, которые предоставили мошенникам доступ к своим картам и личному кабинету в обмен на вознаграждение и теперь становятся получателями украденных средств, говорят эксперты.

При этом банкам грозят штрафы ЦБ за отсутствие антифрод-процессов и "пропущенное мошенничество" в таких случаях, отмечает Габитов. По этой причине они фиксируют доказательства того, что были предприняты все необходимые меры для подтверждения легитимности платежа клиента.

При приостановлении перевода эксперты рекомендуют клиенту обратиться в банк и уточнить причины отказа или задержки платежа. Банк, в свою очередь, должен предоставить мотивированный ответ и запросить информацию, которая поможет решить ситуацию.

Россия > Финансы, банки > rg.ru, 14 января 2026 > № 4841728

Стало известно имя счастливчика, сорвавшего джекпот в лотерее ОАЭ

В ОАЭ назвали имя счастливчика, выигравшего 100 млн дирхамов в лотерее.

Представители лотереи ОАЭ (UAE Lottery) раскрыли личность первого в истории обладателя рекордного джекпота в 100 млн дирхамов. Им стал 29–летний индийский экспат по имени Анилкумар Болла, много лет проживающий в Абу–Даби.

Как стало известно, звонок от команды UAE Lottery застал счастливчика Анилкумара дома во время отдыха. По словам победителя, он был шокирован и безмерно счастлив, и не сразу поверил в случившееся.

«Эта победа превзошла все мои самые смелые мечты, — сказал взволнованный Анилкумар, — Когда мне позвонили, я подумал, что это просто нереально. Я все время просил их повторить сообщение. Мне потребовалось время, чтобы осознать это, и даже сегодня я до сих пор не могу поверить в свою новую реальность».

Тот вечер стал рекордным и для других игроков: еще 10 участников получили по 100 тысяч дирхамов. С момента запуска лотереи больше 200 игроков уже получили призы в размере 100 тысяч дирхамов, а более 100 тысяч участников в общем выиграли свыше 147 млн дирхамов.

Коммерческий директор по игровым продуктам UAE Lottery Скотт Бертон поздравил победителя и назвал розыгрыш своеобразной «вехой», ведь приз в 100 млн дирхамов изменит не только жизнь победителя, но и сделает отношение всех участников к лотерее более доверительным.

Выигрыш Анилкумара Боллы — знаковое событие для рынка розыгрышей ОАЭ: впервые приз в размере 100 млн дирхамов уходит одному игроку, подтверждая масштаб и прозрачность лотереи.

В ОАЭ назвали лучшие банковские предложения для подростков

Банки ОАЭ предлагают продукты, подходящие для школьников и студентов.

В ОАЭ школьники и студенты могут открыть специальные банковские счета, разработанные с учётом возраста и образовательного статуса. Такие продукты позволяют получать стипендии, подработки или карманные деньги, безопасно управлять расходами и формировать привычку к сбережениям.

Для открытия студенческого счёта необходимо подтвердить личность и статус обучающегося. Банки требуют копии паспорта, Emirates ID и резидентской визы, а также студенческий билет либо официальное письмо от учебного заведения.

Несовершеннолетним до 18 лет дополнительно требуется участие законного представителя, который предоставляет свои документы. Как правило, также нужно приложить одну актуальную фотографию.

Среди наиболее популярных предложений — ADIB Student Savings Account. Счёт доступен гражданам и резидентам с 13 лет, не требует минимального баланса и предоставляет бесплатную ISIC-карту, неограниченное снятие наличных и постоянный доступ к банковским сервисам.

Для молодёжи от 18 до 25 лет Emirates NBD Youth Package предлагает дебетовую карту Go4it, совмещённую с транспортной картой Nol. Клиенты получают начисление процентов на остаток, а также возможность бесплатно переводить средства за границу или внутри страны через мобильное приложение.

Цифровое решение от Sharjah Islamic Bank позволяет открыть счёт онлайн с 18 лет без комиссии и минимального остатка. Клиенты получают бесплатную чековую книжку и дебетовую карту.

Для подростков от 8 до 18 лет доступен полностью цифровой продукт Liv Lite с функцией родительского контроля. Родители могут устанавливать лимиты трат, а дети получают персонализированную дебетовую карту.

Emirates Islamic Bank Alpha Youth Account предназначен для клиентов младше 18 лет и оформляется только законным опекуном, который должен быть действующим клиентом банка. В дополнение к счету идут бесплатная дебетовая карта и подарок в размере 100 дирхамов ко дню рождения.

В ОАЭ впервые разыграли крупнейший лотерейный джекпот

В ОАЭ впервые разыграли главный приз лотереи UAE Lottery в размере 100 млн дирхамов.

В Объединенных Арабских Эмиратах впервые разыграли главный приз лотереи UAE Lottery в размере 100 млн дирхамов (US$ 27,2 млн) – в одном билете совпали шесть основных номеров и один дополнительный.

Организаторы отмечают, что вероятность выигрыша джекпота составляет один к 8 835 372, и это первый случай с момента запуска лотереи. Помимо главного приза, три участника выиграли меньшие суммы, угадав шесть чисел.

Выигрышными номерами розыгрыша 18 октября были: 7, 10, 11, 18, 25, 29; дополнительное число: 11. Приобрести лотерейные билеты могут совершеннолетние жители ОАЭ. Они выбирают шесть «дневных» номеров от 1 до 31 и один «месячный» номер от 1 до 12.

Джекпот присуждается при совпадении всех семи чисел, вторые и последующие призы – при частичном совпадении. Размер призов: джекпот – 100 млн дирхамов (27,2 млн долларов), второй приз – 1 млн дирхамов (US$ 272 тысячи), третий – 100 тысяч дирхамов (US$ 27,2 тысяч), четвертый – 1 тысяча дирхамов (US$ 272), пятый – 100 дирхамов (US$ 27).

В Дубае представили универсальное платежное средство

Картой nol в Дубае можно будет платить за парковку, продукты и даже образование.

Карта nol, используемая в Дубае для оплаты общественного транспорта, теперь станет универсальным платежным средством — ею можно будет расплачиваться за парковку, за покупки в магазинах и даже за образовательные услуги, сообщили в Управлении по дорогам и транспорту Дубая (RTA).

Расширение функционала карты стало возможным после подписания меморандумов о сотрудничестве между RTA, PayPal, Parkin PJSC, Управлением по развитию знаний и человеческих ресурсов (KHDA) и GTS Alive Middle East.

В рамках инициативы запустят студенческую карту Study in Dubai – nol ISIC, которая совместит функции транспортной и идентификационной карты, предоставит доступ к льготам и скидкам, а также будет признана в образовательных учреждениях Дубая. Проект поддержит внедрение инноваций в сферу образования.

В то же время, интеграция платежных систем nol и Parkin позволит клиентам использовать единую карту для оплаты парковки и городских сервисов. По данным PayPal, инициатива укрепит позиции Дубая как мирового центра цифровых инноваций и безналичной экономики.

Посетители Global Village могут выиграть 10 млн дирхамов

Парк Global Village в Дубае запускает масштабную программу розыгрышей.

В новом 30-м сезоне парка Global Village каждый входной билет станет шансом выиграть приз — от золота и автомобилей до грандиозного джекпота в 10 миллионов дирхамов. Один из самых популярных туристических и культурных объектов Дубая объявил о масштабной программе розыгрышей, которая продлится весь сезон и проводится совместно с компанией Dream Dubai.

Организаторы уточнили, что каждый билет в Global Village автоматически участвует в еженедельных, двухнедельных, ежемесячных и квартальных розыгрышах, а в конце сезона состоится финальный розыгрыш главного приза — 10 миллионов дирхамов.

Победителей будут объявлять в прямом эфире со сцены Global Village каждый четверг вечером, создавая дополнительное шоу для гостей парка. В списке наград — денежные призы, iPhone, слитки золота и автомобили.

Чтобы принять участие, посетителям, покупающим билеты в кассах, необходимо отсканировать QR-код на чеке и заполнить регистрационную форму. При покупке онлайн QR-код и ссылка на регистрацию приходят вместе с электронным билетом. После регистрации гость автоматически участвует во всех последующих розыгрышах, включая финальный.

Розыгрыши будут проходить на протяжении всего сезона — с его открытия 15 октября 2025 года до финала 10 мая 2026-го. Таким образом, у каждого посетителя есть шанс не только насладиться мультикультурной атмосферой Global Village, но и выиграть крупный приз.

Новый сезон Global Village уже обещает стать одним из самых ярких: помимо культурных павильонов, гастрономических площадок и шоу-программ, теперь гости смогут почувствовать себя участниками масштабной лотереи, где каждый билет действительно имеет значение.

Марат Хуснуллин провёл заседание президиума Правительственной комиссии по региональному развитию

Заместитель Председателя Правительства Марат Хуснуллин провёл заседание президиума (штаб) Правительственной комиссии по региональному развитию, на котором подвели предварительные итоги ключевых показателей в рамках национального проекта «Инфраструктура для жизни», рассмотрели заявки на финансирование проектов за счёт казначейских инфраструктурных кредитов (КИК), а также обсудили задачи на будущее.

«Строительная отрасль, опираясь на хорошие результаты прошлого года, демонстрирует положительную динамику. Ключевая задача теперь – не только сохранить, но и превзойти эти показатели. Особо отмечу, что ввод жилья – центральный элемент развития инфраструктуры. Необходимо не снижать темпов и обеспечить ввод более 100 млн кв. м жилья в целом по стране. Неплохо идём по кассовому освоению. Тем не менее остался один квартал до конца года, поэтому необходимо оптимизировать все ресурсы, усилить работу и достичь все запланированные показатели. Отдельно обращаю внимание на развитие общественного транспорта. Без этого не достичь должного развития регионов. Прошу глав субъектов держать на особом контроле работу по данному направлению», – сказал Марат Хуснуллин.

Кроме этого, на штабе рассмотрели и одобрили ряд проектов в рамках программы казначейских инфраструктурных кредитов (КИК).

«Начиная с 2021 года мы проделали большую работу в рамках программы инфраструктурных бюджетных и специальных казначейских кредитов, запустили крайне эффективный механизм поддержки. Считаю, что казначейские инфраструктурные кредиты станут достойным продолжением и позволят регионам реализовать значимые проекты без сильной финансовой нагрузки. КИК дают мощный толчок к развитию не только отдельных регионов, но и экономики страны в целом. Сейчас идёт большая работа по тщательному рассмотрению заявок на получение КИК. Оцениваем каждый заявленный проект и эффекты от его реализации, в случае необходимости отправляем на доработку или отклоняем. Средства должны пойти на социально значимые объекты, которые смогут дать мультипликативный положительный эффект для развития региона. Сегодня штабом одобрили ещё две заявки на общую сумму КИК 9,11 млрд рублей. Ставропольскому краю в рамках базовых лимитов ЖКХ одобрены 6,07 млрд рублей на строительство водозаборных сооружений мощностью 300 тыс. кубометров в сутки. Также одобрили заявку Республики Дагестан на сумму 3,04 млрд рублей в рамках приоритетных проектов на завершение строительства магистрального водовода Чиркей – Махачкала – Каспийск и напорной нитки от главной канализационной насосной станции №6 Махачкалы до канализационных очистных сооружений Каспийска», – сказал Марат Хуснуллин.

Глава Минстроя Ирек Файзуллин доложил о реализации механизма КИК в регионах.

«Выделяемые средства позволяют регионам финансировать обновление инфраструктуры: коммунальной, социальной, дорожной. В настоящее время одобрены заявки 81 региона на предоставление средств казначейских инфраструктурных кредитов. В рамках выделения новых КИК подписаны соглашения уже с 4 регионами, ещё 7 соглашений находятся на подписании», – отметил Ирек Файзуллин.

Программу казначейских инфраструктурных кредитов курирует Минстрой, в её реализации принимает участие Фонд развития территорий.

«На сегодня одобрены заявки на общую сумму КИК в размере 326,77 млрд рублей. Средства будут направлены на важные для регионов и их жителей проекты. Большая часть финансирования – порядка 212 млрд рублей – пойдёт на обновление и модернизацию жилищно-коммунального хозяйства. Благодаря этой работе улучшится качество коммунальных услуг, будет создана инфраструктура для развития туристической сферы, особых экономических зон и индустриальных парков», – отметил генеральный директор Фонда развития территорий Василий Купызин.

Россия > Финансы, банки. Недвижимость, строительство. Транспорт > premier.gov.ru, 2 октября 2025 > № 4819034 Марат Хуснуллин

Дмитрий Чернышенко: Важно масштабировать практику проведения национальных олимпиад по финансовой безопасности

Заместитель Председателя Правительства России Дмитрий Чернышенко, директор Росфинмониторинга Юрий Чиханчин, полномочный представитель Президента РФ по Сибирскому федеральному округу Анатолий Серышев и губернатор Красноярского края Михаил Котюков ответили на вопросы представителей научного сообщества стран-участниц Международной олимпиады по финансовой безопасности. В этом году в финал вышли 600 участников.

Вице-премьер отметил: главное, что можно сделать для развития Движения по финансовой безопасности, – это проводить национальные мероприятия. Он напомнил, что создана платформа «Содружество» для обучения, общения и развития в сфере финансовой безопасности.

«Стоит проводить национальные олимпиады, чтобы еще более высокий уровень представителей мог участвовать в Международном движении и финалах Олимпиады по финансовой безопасности», – подчеркнул зампред Правительства России.

Дмитрий Чернышенко и Юрий Чиханчин встретились с тремя поколениями-участниками Движения по финансовой безопасности: школьниками, студентами и взрослыми специалистами. Вице-премьер отметил, что этим летом на Всероссийском молодежном форуме ТИМ «Бирюса» впервые прошла тематическая смена по финансовой безопасности.

«Мы должны понимать, что для вас Олимпиада и Международное движение по финансовой безопасности – это, конечно, окно возможностей», – сказал вице-премьер.

Он дал напутствие участникам и посоветовал не пренебрегать использованием современных технологий в решении задач.

«Мы объединили здесь, на площадке, представителей разных поколений, и это уникальная встреча, – отметил Юрий Чиханчин, обращаясь к школьникам, студентам и экспертам. – Сегодня молодежь владеет передовыми технологиями и знаниями, а жизненный опыт старшего поколения поможет молодым людям в решении сложных задач и противостоянии угрозам».

Дмитрий Чернышенко оценил инфраструктуру регионального центра экстремального спорта «Спортэкс», который работает в столице Красноярского края уже 16 лет. Сейчас на базе центра проходит межрегиональный фестиваль экстремального спорта, который объединил 3 тыс. участников из 11 регионов России и Казахстана.

Участники смогут попробовать свои силы на открытых практических занятиях по пяти направлениям: BMX, паркур, самокат, батутный фристайл, роллерблейдинг.

«В прошлом году в рамках президентской программы «Регион для молодых» обновили пространство и сделали ремонт в комплексе «Спортэкс» в Красноярском крае, чтобы у молодых людей была возможность заниматься экстремальными видами спорта. Центр уже объединил более 1 300 молодых людей, и сейчас здесь проходит межрегиональный фестиваль для тех, кто популяризирует спорт и здоровый образ жизни в своих регионах», — отметил руководитель Федерального агентства по делам молодёжи Григорий Гуров.

Россия. СФО > Финансы, банки. Образование, наука. СМИ, ИТ > premier.gov.ru, 29 сентября 2025 > № 4819011 Дмитрий Чернышенко

Дмитрий Чернышенко и Юрий Чиханчин пожелали российской сборной успехов на Международной олимпиаде по финансовой безопасности

Заместитель Председателя Правительства Дмитрий Чернышенко, полномочный представитель Президента России в Сибирском федеральном округе Анатолий Серышев, директор Росфинмониторинга Юрий Чиханчин и губернатор Красноярского края Михаил Котюков поприветствовали представителей российской сборной на V Международной олимпиаде по финансовой безопасности в Красноярске, а также пообщались со школьниками на встрече «Разговоры о важном».

Дмитрий Чернышенко вместе с ребятами поблагодарил губернатора Красноярского края Михаила Котюкова за проведение олимпиады в гостеприимном Красноярске.

Вице-премьер назвал участников делегации уже победителями, потому что они прошли колоссальный отбор.

В результате такого отбора в финале собралось 190 студентов и 120 школьников – представителей всех федеральных округов России.

«Страна вам дала огромный шанс, и вы на этом этапе лучше всех им воспользовались. Наш Президент Владимир Путин определил одной из национальных целей реализацию потенциала каждого человека и развитие его талантов. И вы демонстрируете, что умеете классно пользоваться создаваемыми возможностями. Я неслучайно сказал, что вы уже победители, потому что здесь не будет проигравших. Самая главная победа – то, что вы собрались вместе», – заявил Дмитрий Чернышенко.

Он пожелал участникам сборной использовать уникальную возможность, подружиться между собой, а также демонстрировать приверженность традиционным ценностям, закреплённым указом Президента Владимира Путина.

Юрий Чиханчин отметил, что некоторые ребята участвуют в олимпиаде не впервые и уже стали её послами.

«Уважаемые друзья, искренне рад вас видеть здесь, в Красноярске. Я смотрю на вас и вижу знакомые лица – с некоторыми ребятами мы уже встречались на предыдущих олимпиадах. Это очень приятно. Значит, вам понравилось. Значит, вы стали уже полноправными послами не только олимпиады, но и Международного движения по финансовой безопасности. Успехов вам! И помните, что главная победа – это победа над самим собой. Сборная России, успехов!» – сказал он.

Полномочный представитель Президента России в Сибирском федеральном округе Анатолий Серышев поприветствовал участников олимпиады и отметил значимость и масштаб этого события. В его орбиту вовлекаются всё новые участники, которые приезжают, чтобы увидеть людей со схожими жизненными ценностями, столь же горячо любящих свою Родину, уверен полпред. По его мнению, сфера финансов является наиболее динамично меняющейся отраслью в жизнедеятельности человека. «От того, как управляют финансами в государствах, зачастую зависит их благополучие, – добавил полномочный представитель. – Пройдёт ещё немного времени, и вам, молодым людям, придётся решать задачи другого уровня».

«Дорогие ребята, приветствуем вас в самом центре России, в Красноярске! Особенно ценно, что из первых участников первых олимпиад сегодня уже получились сильные специалисты, наставники и преподаватели. Ваша миссия крайне важна: вы учитесь противостоять вызовам современности. Вы должны быть быстрее, противопоставляя схемам свой ум, знания и приверженность ценностям. Уверен, вместе мы справимся. В добрый путь, победы всем!» – заявил Михаил Котюков.

Кроме того, Дмитрий Чернышенко, Юрий Чиханчин, Анатолий Серышев и Михаил Котюков приняли участие во встрече «Разговоры о важном» со школьниками – участниками олимпиады.

Модератором беседы выступила руководитель Центра межолимпиадной подготовки школьников и студентов Физического института имени П.Н.Лебедева РАН Марина Шемякина.

Спикеры ответили на вопросы о развитии современных технологий и искусственного интеллекта, поделились советами о том, как стать настоящими профессионалами своего дела, как найти своё призвание, а также поделились мнением о том, какие качества сегодня важны для молодых специалистов.

Дмитрий Чернышенко подчеркнул, что Правительство выполняет поручения Президента и Председателя Правительства, чтобы не менее 5% расходов на науку было направлено на создание разработок в области искусственного интеллекта.

«В прошлом году Президент дал нам поручение провести международные форсайт-сессии о будущем науки ИИ. Учёные с самым высоким уровнем цитирования актуализируют список научных задач, решение которых важнее всего для развития искусственного интеллекта. Его разработку ведут стратегическое агентство САПФИР и Международный альянс в сфере ИИ, к которому присоединилось в присутствии Владимира Путина сразу 14 стран», – отметил он.

Дмитрий Чернышенко также ответил на вопрос о главном качестве человека, которое невозможно оцифровать и передать машине: «Человек не всегда действует рационально. Самопожертвование, сострадание, любовь – это такие вещи, которые можно пытаться имитировать с использованием ИИ, но настоящими они никогда не будут».

Россия. Весь мир. СФО > Финансы, банки. Образование, наука. СМИ, ИТ > premier.gov.ru, 29 сентября 2025 > № 4819009 Дмитрий Чернышенко

Дмитрий Чернышенко: Международное движение по финансовой безопасности вовлекло уже более 6 миллионов человек

В Красноярске, в Сибирском федеральном университете, состоялась торжественная церемония открытия V Международной олимпиады по финансовой безопасности. В 2025 году финалистами стали около 600 школьников и студентов из 40 стран. Впервые к участию присоединились Бангладеш, Иордания, Мадагаскар, Турция и Уругвай.

К участникам олимпиады обратился Президент России Владимир Путин: «Отрадно, что олимпиада стала частью системной, многоплановой работы государства и общества по повышению доступности современных знаний, по раскрытию творческого потенциала и талантов подрастающего поколения – ребят, которые нацелены на профессиональный успех, на созидательный труд. Сегодня можно с уверенностью сказать, что этот проект состоялся. С каждым годом он расширяет свою географию и представительство, служит одним из ключевых мероприятий масштабного Международного движения по финансовой безопасности».

«Приветствую гостей и участников из 40 стран. Действительно, это уже состоявшееся мощное международное движение, которое объединило более 6 миллионов участников. Очень важно также, что наш Президент Владимир Владимирович Путин отметил, что олимпиада – это отличная возможность для того, чтобы продемонстрировать свои возможности и таланты вам, нашей молодёжи. Это, кстати, одна из национальных целей развития России. Уверен, что она во многом совпадает с теми целями, которые есть и в ваших странах. Впервые Международная олимпиада по финансовой безопасности проходит в самом центре нашей страны, гостеприимном Красноярске и в Сибирском федеральном университете. Организаторы приготовили для вас прекрасные условия, интересные конкурсы и задания, большую культурную, развлекательную, познавательную программу. Уверен, что у вас получится и вы получите огромное удовольствие, но самое главное – приобретёте новых друзей и откроете для себя новые возможности. По поручению нашего Президента объявляю V Международную олимпиаду по финансовой безопасности открытой», – обратился к участникам Заместитель Председателя Правительства Дмитрий Чернышенко.

Перед финалистами и гостями на торжественной церемонии открытия выступил полномочный представитель Президента России в Сибирском федеральном округе Анатолий Серышев: «Очень радует, что олимпиада приобретает всё больший масштаб, вовлекая в свою орбиту новых участников из разных стран – сегодня это одна из важнейших её задач. Впервые она проводится в Сибири. Для нас это большая честь и ответственность. Желаю всем участникам олимпиады в ходе состязаний максимально реализовать свои знания и навыки, достигнуть высоких результатов, а главное – обрести новых друзей и единомышленников».

Победители и призёры олимпиады получают преимущества при поступлении в вузы Международного сетевого института в сфере ПОД/ФТ на программы бакалавриата, магистратуры и аспирантуры в соответствии с льготами олимпиад I уровня, а также возможность стажировки в Росфинмониторинге и других организациях.

В своём выступлении директор Росфинмониторинга, заместитель председателя организационного комитета олимпиады Юрий Чиханчин отметил значимость олимпиады как площадки, которая формирует сообщество будущих профессионалов для эффективного ответа на актуальные вызовы: «Угрозы в области финансовой безопасности, среди которых транснациональная преступность, киберкриминал, терроризм, дропперство и другие, носят международный характер и требуют скоординированных усилий всего мирового сообщества. Чтобы более эффективно решать эти проблемы сейчас и, самое главное, в будущем, были запущены масштабные образовательные инициативы. Так родилась и наша олимпиада – более пяти лет назад. Тогда в ней участвовали 7 стран, и с каждым годом география расширялась – вплоть до 40 государств сегодня».

Приветственное слово финалистам направил глава МИД России Сергей Лавров: «Убеждён, что соревнования, как обычно, пройдут в духе честной борьбы, придадут дополнительный импульс развитию международного взаимодействия в области финансовой безопасности, будут содействовать установлению взаимополезных молодёжных контактов. А культурная программа позволит зарубежным участникам обогатить свои знания о нашей великой стране».

К участникам также обратился председатель Государственной службы финансовой разведки при Министерстве финансов Киргизской Республики Канат Асангулов. Он отметил, что олимпиада – это не просто интеллектуальное соревнование, а пространство, где встречаются наука и практика, где опыт профессионала соединяется с энергией молодёжи.

Советник Посольства Китайской Народной Республики Су Лэй, выступая на торжественной церемонии, подчеркнул последовательное развитие российско-китайских отношений, в которых сфера финансовой безопасности приобретает новую значимость и становится площадкой для сотрудничества.

Губернатор Красноярского края Михаил Котюков рассказал о готовности региона к проведению масштабного международного события и подчеркнул значимость диалога по теме финансовой безопасности. «Красноярский край неслучайно стал площадкой олимпиады. Наша задача – чтобы гости увезли с собой не только результаты интеллектуальной борьбы, но и массу впечатлений от Сибири. Для этого мы подготовили насыщенную программу –от экскурсий по живописным окрестностям до уникальных культурных событий. И конечно, нам есть чем поделиться: наш опыт в сфере финпросвещения, отмеченный на федеральном уровне, мы активно внедряем и готовы транслировать коллегам».

Также Дмитрий Чернышенко, Анатолий Серышев, Юрий Чиханчин и Михаил Котюков оценили выставку стратегических партнёров олимпиады и ответили на вопросы СМИ.

Вице-премьер отметил, что проведению юбилейной, пятой олимпиады в гостеприимном Красноярске предшествовала большая работа. Он отметил работу Елены Владимировны Шмелёвой и Юрия Анатольевича Чиханчина, с которыми вместе начинали этот проект.

В этапах Олимпиады приняли участие более 60 тыс.

Дмитрий Чернышенко подчеркнул, что представители финансовых разведок из более чем 15 стран прибыли в Красноярск для того, чтобы не просто поддержать наших ребят, но и быть их наставниками: «Теми, кто будет вдохновлять их на то, чтобы они защищали финансовое будущее наших стран».

Международная олимпиада по финансовой безопасности проводится с 2021 года под патронажем Президента России и Правительства.

Россия. Весь мир. СФО > Финансы, банки. Образование, наука. СМИ, ИТ > premier.gov.ru, 29 сентября 2025 > № 4819007 Дмитрий Чернышенко

Видеообращение к участникам финального этапа V Международной олимпиады по финансовой безопасности

В.Путин: Дорогие друзья!

Приветствую вас на финальном этапе пятой Международной олимпиады по финансовой безопасности.

Это состязание впервые прошло в 2021 году и буквально сразу получило признание экспертных кругов, специалистов и профильных педагогов, привлекло большой интерес молодёжи.

Отрадно, что олимпиада стала частью системной, многоплановой работы государства и общества по повышению доступности современных знаний, по раскрытию творческого потенциала и талантов подрастающего поколения – ребят, которые нацелены на профессиональный успех, на созидательный труд.

Сегодня можно с уверенностью сказать, что этот проект состоялся. С каждым годом он расширяет свою географию и представительство, служит одним из ключевых мероприятий масштабного Международного движения по финансовой безопасности.

Нынешняя олимпиада объединила в Красноярске, на площадке Сибирского федерального университета, около шестисот школьников и студентов из стран СНГ, БРИКС, ШОС и многих других государств.

В центре вашего внимания традиционно находится противодействие современным вызовам и угрозам, использование передовых технологий для профилактики преступлений в финансовой сфере, для роста информационной, правовой грамотности граждан.

Уверен, что нынешняя программа олимпиады – конкурсы, круглые столы и мастер-классы – поможет внести вклад в решение этих задач. А встречи с авторитетными профессионалами станут ярким, запоминающимся событием для всех участников.

Желаю вам удачи и всего самого доброго.

Россия. СНГ. БРИКС. СФО > Финансы, банки. Образование, наука. СМИ, ИТ > kremlin.ru, 29 сентября 2025 > № 4818271 Владимир Путин

С инфляцией разговор короткий: В ЦБ рассказали, как повышение НДС скажется на ключевой ставке

Набиуллина: Влияние повышения налогов на темпы роста цен будет краткосрочным

Сергей Болотов (Сочи)

Эффект от запланированного в проекте нового федерального бюджета повышения налогов на темпы роста цен будет краткосрочным, заявила председатель Банка России Эльвира Набиуллина на XXII Международном банковском форуме в Сочи. По ее словам, рост налога на добавленную стоимость (НДС) с 20% до 22% не станет источником устойчивого ценового давления, хотя и способен повлиять на инфляционные ожидания людей. Еще глава ЦБ рассказала, что теперь будет с ключевой ставкой.

"Мы сейчас расцениваем проект бюджета как дезинфляционный. Да, краткосрочная реакция цен на повышение НДС, скорее всего, будет. Но даже если такой эффект и будет, это временный, разовый эффект. Он может в какой-то мере повлиять на скорость снижения инфляционных ожиданий", - сказала она.

Минфин ранее предложил повысить ставку НДС на 2%, а доходы, которые принесет повышение этого налога, в первую очередь направить на финансирование обороны и безопасности. В случае принятия поправки вступят в силу с 2026 года.

Глава ЦБ напомнила, что в 2019 году ставка НДС тоже была повышена с 18% до 20%, но инфляция тогда ускорилась не драматически, а только на 0,6%. И на этот раз, говорит Набиуллина, нет оснований ждать, что повышение НДС на 2% "один к одному переложится в рост цен".

Альтернативой повышению налогов могло стать сильное увеличение дефицита бюджета, но госрасходы вырастут умеренно. Плановый дефицит бюджета по итогам 2025 года составлял 3,8 трлн руб. (1,7% ВВП), а теперь ожидается его повышение до 5,7 трлн руб. (2,6% ВВП). Для Банка России такой сбалансированный бюджет гораздо лучше с точки зрения финансовой устойчивости, инфляции и уровня процентных ставок, чем увеличение дефицита, подчеркнула глава ЦБ. Ведь чем сильнее государство наращивает долг, тем выше должны быть ставки, а они и так уже долгое время находятся на некомфортном для бизнеса уровне.

Эльвира Набиуллина подтвердила решимость Центробанка взять инфляцию под контроль, при этом "не промахнуться и не уйти на штрафной круг"

"Предсказуемость бюджетной политики - это важнейший фактор при принятии решений по ключевой ставке. То, что появилась определенность, это очень позитивный фактор. Сбалансированный бюджет гораздо лучше, чем увеличение дефицита. Почему так? Потому что, чем сильнее государство наращивает дефицит, тем выше мы должны поддерживать ставки и тем меньше пространства остается для кредита частному сектору. Если бы правительство пошло для финансирования необходимых расходов на увеличение дефицита бюджета, нам бы пришлось значимо повысить прогноз ставки на 2026 год. Сейчас это 12-13%. Решение правительства снимает эти наши опасения", - сказала она.

При дальнейшем снижении ключевой ставки обслуживание долга станет дешевле для государства, рассказал "Российской газете" экономист Станислав Письменный. "Снижение ставки до ожидаемых по прогнозу ЦБ 12-13% в 2026 году позволит уменьшить расходы на обслуживание примерно на 1,5 трлн руб., точная сумма зависит от уровня ставок и размера госдолга. Это очень значительная сумма, если сравнивать ее с дефицитом бюджета", - рассказал эксперт.

Набиуллина подтвердила решимость ЦБ взять инфляцию под контроль. При этом, привела она спортивную аналогию, важно "не промахнуться и не уйти на штрафной круг". Ведь если цены снова начнут сильно расти, ЦБ придется опять повышать ключевую ставку, а это повлечет за собой издержки для экономики.

В июле существенное повышение тарифов на ЖКУ привело к увеличению текущих темпов роста цен в два раза по сравнению с июнем - до 8,4% в годовом выражении с сезонной корректировкой. Однако в августе, во многом благодаря жесткой денежно-кредитной политике Банка России, темпы роста вернулись на уровень июня и составили 4,1%. В ЦБ намерены закрепить и улучшить этот результат, но это будет непросто.

В июле и августе фрукты и овощи сезонно упали в цене, что позитивно сказалось на инфляции. В августе также сильнее обычного уменьшились цены на отдельные туристические услуги. Осенью и ближе к зиме поддержки со стороны плодоовощей уже не будет, к тому же обеспокоенность у экономистов вызывает стремительный рост цен на бензин. Дорожающее топливо быстро делает дороже широкий список товаров и услуг даже для тех, кто не владеет автомобилем.

Ключевая ставка едва ли опустится ниже 15% до конца этого года, но исключать такой сценарий тоже нельзя

В этой ситуации слишком быстрое снижение ключевой ставки "может привести к риску вновь перезапустить маховик высокой инфляции", предупредила Набиуллина. Осложняет дело и ускорение кредитования, поэтому ЦБ будет принимать дальнейшие решения по ключевой ставке, тщательно выверяя каждый шаг, пообещала она. "Значительное ускорение роста кредита, которое произошло в июле и в августе, если оно сохранится несколько месяцев подряд, это явный сигнал того, что уже произошло заметное смягчение денежно-кредитных условий", - пояснила Набиуллина.

Накануне сентябрьского заседания совета директоров Центробанка по ключевой ставке, где она была снижена с 18% до 17%, многие участники рынка рассчитывали на более стремительное снижение и были разочарованы. Вкладчики банков, наоборот, стали меньше переживать за доходность своих депозитов. Теперь рынок ждет 24 октября, где будет принято не только новое решение по ставке, но и обновлен среднесрочный прогноз ЦБ.

С учетом новых вводных по государственным расходам и параметрам федерального бюджета, вероятность того, что ключевая ставка не опустится в 2025 году ниже 15%, выросла, сообщил "Российской газете" председатель Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

"В этой ситуации Центральному банку будет непросто бороться за ценовую стабильность. Реакция рынка на новости оказалась негативной, но ЦБ смотрит не на рынок ценных бумаг, а на показатели инфляции. Если рост цен продолжит замедляться, как замедлялся последние полгода, Центробанк продолжит снижать ключевую ставку", - сказал депутат.

Аксаков "видит сигналы", что, несмотря на сложные решения по бюджету, ставка ЦБ в этом году еще будет снижена, пусть и не до тех уровней, как хотелось бы многим участникам рынка. "Думаю, что вряд ли в этом году мы увидим ключевую ставку ниже 15%, хотя совсем этот сценарий исключать преждевременно", - добавил он.

Кроме того, Набиуллина отметила важность постепенного снижения цены отсечения нефти в бюджетном правиле. Ранее министр финансов Антон Силуанов заявил, что при подготовке проекта бюджета закладывает постепенное снижение цены отсечения 60 до 55 долл. за баррель к 2030 году с шагом в один доллар в год. "Это будет благотворно влиять на долгосрочные процентные ставки, потому что будут снижаться премии за риск", - заявила глава ЦБ.

Также она пообещала рассмотреть прозвучавшую на форуме идею признать системно значимыми дочерние банки крупнейших маркетплейсов. Финансовые услуги, которые они предоставляют, оказались удобными для людей, но стремительный рост охвата населения этими банками требует внимания регулятора. "Важно, с одной стороны, ни в коем случае не тормозить развитие маркетплейсов и предоставление финансовых сервисов там, потому что это удобно для людей. Но равные условия конкуренции должны быть", - сказала она.

Не оставила глава Банка России без внимания и вопрос нарушения банками прав россиян, тем более что на форуме собрались руководители десятков финансовых организаций со всей России, а сам Центробанк обновил свой ренкинг банков по числу обоснованных жалоб клиентов. Первые места в нем заняли МТС-Банк, Газпромбанк, Совкомбанк, ВТБ и Т-Банк.

С лета на рассмотрении Госдумы находится резонансный законопроект о десятикратном увеличении штрафов для банкиров, с чем многие из них категорически не согласны и выражают недовольство. Тем не менее законопроект получил поддержку правительства. Жестче штрафовать банки предлагается за нарушения при привлечении вкладов, выдаче потребкредитов и работе с мобилизованными.

"Так, к сожалению, мы неоднократно выявляли грубые массовые нарушения прав потребителей на финансовом рынке. Ответственность должна быть за нарушение соответствующая, а сейчас штраф в 1 млн руб. - это вообще ни о чем, и это никого не останавливает. Мы это видим, ситуация нетерпимая. На мой взгляд, должно быть понимание, что за нарушением последует значимое наказание. Все знают, что мы прибегаем к принудительным мерам, только когда уже исчерпаем все возможности воздействовать на банк. При небольших нарушениях и ответственность будет небольшая. Серьезные материальные последствия будут, если банк злостно не выполняет наши рекомендации. Рост размера штрафов будет "стоп-сигналом" для недобросовестных практик. Здесь надо быстрее наводить порядок", - заключила Эльвира Набиуллина.

Что будет с рублем и акциями при возможном росте ставки НДС

Аналитик Васильев: Рост ставки НДС практически не окажет влияния на курс рубля

Роман Маркелов

Вероятное повышение ставки налога на добавленную стоимость (НДС), предложенное минфином, неизбежно окажет влияние на российский финансовый рынок. Влияние это будет напоминать что-то вроде приема горького лекарства: сначала ощущения не очень, но в более долгосрочной перспективе вполне возможен позитивный эффект. Курс рубля на возможное повышение ставки НДС должен отреагировать опосредованно и слабо, а фондовый рынок - уже сильнее, считают опрошенные "Российской газетой" аналитики.

Предложение повысить ставку НДС с 20% до 22% с 2026 года содержится в "бюджетном пакете" вместе с проектом федерального бюджета на 2026-2028 годы, который минфин в среду внес на рассмотрение правительства. Кабмин проект бюджета в тот же день одобрил. При этом льготная ставка НДС 10% сохраняется для всех социально значимых товаров (продукты, лекарства, детские товары и так далее). Умеренный рост НДС принесет дефицитному на данный момент федеральному бюджету значительные дополнительные поступления, которые направят на решение вопросов обороны и безопасности.

Возможное повышение ставки НДС будет влиять на финансовый рынок, как и на все остальное, через инфляционный механизм.

Так, при прочих равных повышение ставки НДС, если смотреть в краткосрочной перспективе, обычно приводит либо к тому, что инфляция как минимум тормозит снижение, а как максимум - на коротком отрезке времени может ускориться. Зная это, можно сделать выводы и о влиянии возможного повышения ставки НДС на финансовый рынок.

Банк России, отвечающий за показатели инфляции, по этому поводу уже высказался. По мнению регулятора, предложения минфина для динамики инфляции в целом будут нейтральны.

Сбалансированный с помощью новых поступлений федеральный бюджет в недалекой перспективе должен выступить в роли тормоза для инфляции

"Эти инициативы соответствуют ходу подготовки бюджета, который учитывался при принятии решения по ставке на заседании 12 сентября (тогда ЦБ понизил ключевую ставку на один процентный пункт, до нынешних 17%. - Прим. ред.). Финансирование дополнительных расходов за счет налогов при сохранении плана по возвращению к нулевому структурному первичному дефициту в 2026 году в целом нейтрально для динамики инфляции в ее устойчивой части. При этом мы будем принимать во внимание краткосрочные вторичные эффекты повышения НДС на инфляционные ожидания. Отразим это при уточнении прогноза 24 октября (дата следующего заседания ЦБ по ключевой ставке, на нем регулятор представит среднесрочный макроэкономический прогноз. - Прим. ред.)", - рассказали "Российской газете" в ЦБ.

По мнению руководителя аналитического управления банка "Зенит" Владимира Евстифеева, влияние повышения ставки НДС на рубль станет, скорее, опосредованным. Например, если инфляция краткосрочно ускорится, то это может привести к сохранению повышенного уровня ключевой ставки более продолжительное время, что позитивно для рубля, указывает он.

Возможный рост ставки НДС практически не окажет влияния на курс рубля: на него гораздо больше влияют совсем другие факторы, соглашается главный аналитик Совкомбанка Михаил Васильев. "Мы ожидаем ослабления курса рубля с 81 руб. за долл. в среднем в этом квартале до 85 руб. за долл. в четвертом квартале из-за сезонного возрастания спроса на импорт, снижения нефтяных цен и меньшей продажи валюты экспортерами", - говорит эксперт.

А вот если говорить о рынке акций, то влияние вероятного повышения ставки НДС на него уже можно назвать умеренно негативным, солидарны аналитики. Здесь тоже работает инфляционный механизм и тоже на короткий срок. В этом случае рост налоговой ставки автоматически снижает прибыльность российских компаний и, скорее всего, на какое-то время тормозит снижение ключевой ставки Банка России. Пока ставка высокая, как сейчас, и держать деньги на банковских вкладах или в облигациях выгоднее, инвесторы массово покупать акции не будут. Следовательно, на заметный рост показателей на рынке акций пока рассчитывать не приходится. При этом важно помнить и о том, на какие конкретно бизнесы, торгующиеся на бирже, оказывает влияние ставка НДС. Например, для компаний-экспортеров возможное повышение ставки НДС вполне может пройти и незамеченным, но другое дело - компании, ориентированные на внутренний рынок.

Если смотреть на ситуацию в перспективе, то она меняется. "На среднесрочном горизонте более сбалансированный бюджет является дезинфляционным фактором, который позволит ЦБ при прочих равных снижать ставку активнее в 2026 году", - говорит Васильев. Для бюджета более выражен среднесрочный эффект, поскольку повышение доходов позволяет сократить дефицит либо увеличить расходы, что позитивно для экономики, соглашается Евстифеев.

Мнение

Сергей Катырин, президент Торгово-промышленной палаты РФ:

- Предлагаемые изменения налогового законодательства потребуют внимательной оценки их последствий для бизнеса. Любое изменение базовых условий налогообложения должно учитывать как задачи государства по обеспечению стабильных доходов бюджета, так и потребность предпринимателей в предсказуемой и сбалансированной среде развития.

Повышение ставки НДС с 20 до 22% затронет широкий круг товаров и услуг, не входящих в перечень социально значимых. Для потребителей это может означать определенный рост цен, а для бизнеса - дополнительные издержки. Поэтому крайне важно, чтобы подобные меры сопровождались параллельными инструментами поддержки, которые помогут минимизировать возможные негативные последствия.

Можно рассмотреть возможность расширения перечня социально значимых товаров, по которым сохраняется льготная ставка НДС. Это позволит защитить наиболее чувствительные категории потребителей и стабилизировать спрос. Стоит подумать о дополнительных налоговых вычетах для МСП, особенно для тех компаний, которые инвестируют в модернизацию, цифровизацию и создание рабочих мест. Можно усилить меры поддержки по линии льготного кредитования, что позволит компенсировать рост издержек и сохранить доступность финансовых ресурсов для предпринимателей.

Важным инструментом может стать продление или расширение программ компенсации затрат на логистику и энергоресурсы, которые в последние годы существенно увеличились.

По поводу снижения порога доходов для применения упрощенной системы налогообложения с 60 до 10 млн руб.: для микропредприятий и малого бизнеса это достаточно серьезный вызов. Многие компании, особенно в сфере услуг, торговли и производства, рискуют попасть в более жесткий режим налогообложения при сохранении невысокой маржинальности. Борьба с искусственным дроблением бизнеса - важная задача, но здесь крайне важно не затронуть тех, кто развивается естественным образом и работает честно.

Сохранение льготных тарифов страховых взносов для приоритетных отраслей малого и среднего бизнеса рассматриваем как позитивный сигнал. Речь идет об обрабатывающих производствах, транспорте, электронике и других направлениях, которые формируют основу несырьевого сектора экономики. Сохранение льготных условий здесь позволит поддержать предприятия, ориентированные на рост, инновации и создание новых рабочих мест.

Налоговая политика должна быть предсказуемой и выверенной, чтобы у предпринимателей формировалось понимание долгосрочных правил игры. Любые изменения должны вводиться с достаточным горизонтом планирования и сопровождаться понятными мерами поддержки. Только так бизнес сможет адаптироваться к новым условиям без резких сбоев и сокращения инвестиций.

ЦБ приступил к созданию новой купюры в 500 рублей

Роман Маркелов

Банк России начал работать над новой купюрой номиналом 500 рублей. Дизайн обновленной банкноты еще не представлен, но виды Архангельска на привычной купюре образца 1997 года сменятся видами Кавказа.

Об этом рассказал в интервью РИА Новости заместитель председателя Банка России Сергей Белов.

"Новая пятисотка будет выполнена в сиренево-фиолетовых оттенках, что и ее предшественница", - уточнил он. По словам Белова, ЦБ решил придерживаться привычной цветовой палитры для того, чтобы людям было легко распознавать номиналы.

Известно, что 500 рублей в обновленном дизайне будут посвящены Северо-Кавказскому федеральному округу, и в частности городу Пятигорску. "Сейчас мы готовимся к очередному этапу выбора символов для банкноты 500 рублей. В конце сентября планируем провести заседание Консультативного совета. Его участники определят перечень объектов, которые затем мы вынесем на общественное онлайн-голосование", - рассказал Белов.

Банк России проводит поэтапное обновление российских банкнот для повышения их качества, защищенности и долговечности. Купюры в обращении не делятся на старые и новые, они абсолютно равнозначны - просто со временем, по мере износа старых, те будут вытеснены.

В 2022 году ЦБ представил модернизированную банкноту номиналом 100 рублей, в 2023 году - номиналом 5000 рублей. Обновленная купюра 1000 рублей, вероятно, будет представлена до конца 2025 года. Исходя из текущих планов ЦБ, банкноты номиналов 10, 50 и 500 рублей модернизируют до конца 2028 года.

Проект об ипотечных каникулах для семей с детьми до 1,5 года принят в 1-м чтении

Ипотечные каникулы могут появиться для семей с детьми до 1,5 лет при рождении и усыновлении второго или последующего ребенка, причем без всяких критериев по размерам доходов. Проект необходимых для этого поправок в Закон "О потребительном кредите (займе)" Госдума приняла вчера в первом чтении.

Всероссийский центр изучения общественного мнения недавно провел исследование, по результатам которого 39 процентов опрошенных женщин назвали материальное положение и жилищные условия самым большим барьером, из-за которого они не планируют рождение детей в ближайшие пять лет. Документ, который по поручению президента Владимира Путина подготовили в правительстве, снижает кредитное бремя на семьи и призван стимулировать рост рождаемости. Ипотечные каникулы позволят поддержать семьи в наиболее сложный период, когда один из родителей ухаживает за малышом и не имеет возможности выйти на работу, объяснял в июле на заседании кабмина премьер Михаил Мишустин.

Уже сейчас в случае рождения ребенка заемщик имеет право на получение кредитных каникул сроком до полугода, но при условии, что доходы семьи снизились более чем на 20%, а ипотечные платежи составляют более 40% ее бюджета. Новая инициатива расширяет действующий механизм.

Заемщики по договору, обязательства по которому обеспечены ипотекой, в случае рождения второго ребенка и последующих детей смогут обратиться в банк с требованием приостановить исполнение своих обязательств. Также размер платежей может уменьшиться, когда ребенок достиг возраста полутора лет.

"Сейчас в законодательстве уже есть возможность получения кредитных каникул для семьи, где есть один ребенок, при соблюдении определенных условий. Для демографической повестки также предлагается при рождении второго либо последующих детей предоставить каникулы на срок до 18 месяце до достижения ребенком полутора лет, а в случае усыновления - до 18 месяцев, но с даты усыновления", - сообщил заместитель министра финансов Иван Чебесков. Он отметил, что для родителей не будет каких-то дополнительных критериев, например, по снижению доходов, которые есть в других видах кредитных каникул.

Для родителей не будет каких-то дополнительных критериев, например, по снижению доходов, которые есть в других видах кредитных каникул

Чтобы соблюсти принцип баланса интересов сторон кредитного договора, предлагается установить, что с седьмого по 18-й месяц льготного периода кредитор вправе начислять проценты за пользование кредитом в полном размере, предусмотренном договором.

Первый зампред Комитета ГД по финансовому рынку Константин Бахарев обратил внимание на то, что ипотечные каникулы - это действительно востребованная мера поддержки: с 2019 года их оформили примерно 50 тысяч человек. Кроме того, это эффективный инструмент восстановления платежеспособности заемщиков. Около 80% из них смогли вернуться в график платежей. Вместе с тем профильный комитет высказал ряд замечаний к законопроекту. "В частности, по нашему мнению, отнесение к трудной жизненной ситуации таких оснований, как рождение или усыновление детей без их соотнесения со снижением среднемесячного дохода заемщика является не вполне правомерным", - сообщил Бахарев.

Кроме того, авторы законопроекта не представили обоснование срока льготного периода "Проектируемая норма об ограничении максимальной деятельности льготного периода 18 месяцами вступает в противоречие с другой проектируемой нормой. В соответствии с ней, если заемщик в своем заявлении не установил продолжительность льготного периода, то он считается равным 18 месяцам, но уже безотносительно достижения ребенком возраста 1,5 лет", - заметил парламентарий.

Также профильный комитет обращает внимание на то, что заемщику необходимо время для оформления всех подтверждающих документов. Поэтому требование о предоставлении льготного периода не может быть направлено кредитору в день рождения или усыновления второго или последующих детей. "В связи с этим получение льготного периода на полные 18 месяцев фактически становится невозможным, и максимальный льготный период всегда будет ограничен достижением ребенком возраста 1,5 лет или 1,5 годами со дня усыновления", - продолжил Константин Бахарев.

Еще одно замечание со стороны думского комитета касается необходимости уточнить перечень документов, которые смогут подтвердить право заявителя на получение более длительного льготного периода. Все эти нестыковки должны устранить ко второму чтению законопроекта.

Дмитрий Гончарук

Трехдневная пауза и не более одного займа в руки. Как россиян будут защищать от кабалы микрокредиторов

Россиян намерены защитить от кабалы микрокредиторов

Сергей Болотов,Кирилл Каштанов

Депутаты Госдумы в октябре рассмотрят в первом чтении законопроект, ужесточающий требования к работе микрофинансовых организаций (МФО). Он устанавливает обязательную трехдневную паузу перед выдачей нового микрозайма после погашения предыдущего, а также снижает максимальный уровень переплаты по микрокредиту с 130% до 100%.

Речь идет о защите россиян от попадания в долговую кабалу, для этого нужно убрать с рынка сделки "ростовщического характера", рассказал "Российской газете" председатель Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

"Мера призвана помешать МФО переоформлять старый микрокредит, включая его в тело нового долга на менее выгодных для заемщика условиях. Займы до "зарплаты" никуда не денутся, но рынок микрокредитования станет в большей степени учитывать интересы заемщиков", - отметил он.

По словам Аксакова, снижение максимальной переплаты по микрокредитам с текущих 130% до 100% означает, что с учетом процентов, комиссий и даже штрафных санкций и пеней заемщик не заплатит больше, чем два тела долга.

"Также будет введено правило "один дорогой микрозаем в одни руки". С 2027 года МФО не смогут выдавать клиенту более одного займа с полной стоимостью свыше 100% годовых. А с июля 2026 года будет действовать переходный период, когда микрофинансистам запретят выдавать более двух займов с полной стоимостью более 200%", - добавил депутат.

С 2027 года микрофинансовые организации не смогут выдавать более одного дорогого займа в руки. Сейчас есть заемщики и с пятьюдесятью одновременно действующими договорами

Такую концепцию реформы микрофинансового рынка регулятор предложил в сентябрьском докладе 2024 года. По мнению эксперта проекта Народного фронта "За права заемщиков" Аллы Храпуновой, это мера жесткая, но эффективная. И она обусловлена поведением самих участников микрофинансового рынка.

Долг человека всего в 25 тыс. руб. мог через полгода превратиться почти в полмиллиона за счет постоянного перекредитования. Таких случаев, когда создаются "цепочки микрозаймов", в практике немало, говорит эксперт.

"Такими "цепочками" МФО обходят ограничения на начисление просрочки. Если бы заемщик не шел на поводу у кредитора, то при долге в 25 тыс. и просрочке любой длительности его задолженность не могла бы превысить 57,5 тыс. руб. (то есть 130% от тела долга. - Прим. "РГ"). Дальнейшие начисления были бы просто остановлены. Но МФО уговаривают закрыть просрочку очередным займом якобы в его интересах", - предупреждает эксперт.

В 48% выдач заемщик после погашения займов оформлял новые, следует из статистики регулятора. Самое опасное, что в "долговую спираль" попадали те, кто брал самые дорогие займы с полной стоимостью выше 250% годовых.

Разумеется, новый микрозайм становится не таким уж и "микро". Он выдается в сумме, покрывающей как минимум основной долг и проценты. Сверху идет еще переплата. Долг при таком сценарии растет достаточно быстро и "снежным комом".

Сейчас клиентов, которые участвуют в "цепочке микрозаймов", все еще много, рассказала "Российской газете" Храпунова. Но их становится меньше из-за введенных регулятором макропруденциальных лимитов, которые действуют с 1 июля 2025 года. Именно они ограничивают выдачу наиболее закредитованным заемщикам, кто тратит на выплату долга более половины дохода.

Статистика показывает, что к началу второго полугодия пять и более займов на руках имели почти 10% заемщиков МФО. У некоторых из них находили даже более 50 действующих договоров. Кому-то эти деньги действительно жизненно необходимы, а кто-то их тратит на ставки на спорт или в онлайн-казино, обращали внимание в Центробанке.

Спрос на услуги микрокредиторов остается высоким. Другое дело, что кому-то быстрые деньги жизненно необходимы, а кто-то тратит их на ставки на спорт или в онлайн-казино

Разорвать такие "цепочки" предлагают за счет трехдневного периода "охлаждения" между займами. Но, полагает Роман Макаров, генеральный директор МФК "Займер", это может привести к росту просроченной задолженности.

"Закрывая один займ, человек мог тут же перехватить деньги для выплаты другого, близкого по сроку или для внесения очередного платежа по кредиту. Теперь такой выход из сложной финансовой ситуации будет затруднен, - считает эксперт. - Кредиторы снизят уровень одобрения, что, в свою очередь, усложнит получение заемных средств, а это подтолкнет граждан к нелегальным компаниям".

Есть риск перехода к "черным кредиторам", согласен представитель ОНФ. Поэтому в данном случае очень важна работа системы по противодействию нелегальному кредитованию и контролирующих органов, их ответственность.

"Избыточное регуляторное давление на отрасль имеет вполне определенное последствие - уход части МФО с рынка, в том числе и в "теневой" сектор, и перетекание заемщиков за ними и к другим "серым" кредиторам, - объясняет Макаров. - Находящиеся вне правового поля такие кредиторы пренебрегают требованиями законодательства, поэтому обращающиеся к ним граждане могут лишиться не только денег, но и имущества".

Отсечение части заемщиков от привычного источника средств подталкивают их к поиску альтернативы, по-прежнему в формате долга, полагает Макаров.

По его словам, есть и формат перекредитования, которое может улучшить положение заемщика за счет снижения процентной ставки. Но вопрос запрета новации займов в части рефинансирования в законопроекте так и остался нерешенным, говорит Макаров.

Кроме того, снижение переплаты по займу с 130% до 100% окажет неоднородное влияние. У ряда МФО качество заемщиков может быть хуже, а значит, в случае выхода на просрочку клиент быстрее достигнет предела начислений. Кредиторы же, исходя из этого, начнут более разборчиво выдавать займы, следовательно, уровень отказов по заявкам клиентов вырастет.

Ограничение количества займов на клиента создаст существенный перекос и ущемит в первую очередь права самих заемщиков, также считают в пресс-службе профильной ассоциации микрокредиторов СРО "МиР". "По факту макропруденциальные лимиты уже доказали свою эффективность, а введение в будущем требования по определению доходов лишь из официальных источников еще больше сузит круг тех заемщиков, кто не сможет погасить ссуду по причине их количества", - говорят там.

Предлагаемые административные ограничения могут отразиться в первую очередь на самих клиентах, так как, во-первых, никак не учитывают долговую нагрузку, потому что она все же зависит от соотношения обязательств и дохода, а не от количества, а, во-вторых, если верить опросам, могут повлиять на рост нелегального рынка, считают в ассоциации.

"Спрос населения на заемные средства находится на высоком уровне и уже при текущих законодательных ограничениях. Не проходят скоринг 80% первичных клиентов и получают отказ, поэтому существует достаточно жесткий фильтр", - говорит представитель СРО "МиР".

В Воронеже нашли причины слабого интереса к страхованию садов

Александр Прытков

Два года подряд садоводческие хозяйства Центрального федерального округа, и в первую очередь Черноземья, терпят серьезные убытки из-за непогоды: то весенние заморозки уничтожат большую часть цветков, то град добьет оставшиеся плоды. Возместить ущерб могли бы страховые компании, но садоводы страхуются неохотно. В причинах разобралась "РГ".

По данным Национального союза агростраховщиков (НСА) на 31 августа, яблоневые сады застрахованы на восьми тысячах гектаров (пять тысяч - на посадки и три - на урожай) в 11 регионах Центрального, Южного и Северо-Западного федеральных округов. Из них более половины - 4,5 тысячи гектаров садов - пришлись именно на ЦФО: на четыре области Черноземья.

Лидером в округе и России является Липецкая область, где застраховано 3,2 тысячи гектаров: 1,9 тысячи самих посадок (31 процент от площадей под семечковыми культурами) и 1,3 тысячи - урожай (21 процент). Около 700 гектаров застраховали белгородские производители яблок, в том числе 500 гектаров - под урожай (9,6 процента от площадей) и 200 - под посадки (три процента). Чуть меньше пришлось на Курскую область - 600 гектаров: все под урожай, это 41 процент от всех садов в регионе. Еще шесть гектаров застраховано в Тамбовской области - менее процента от площади.

Кроме того, в Белгородской области застрахованы посадки косточковых культур на 20 гектарах и ягодников на 11 гектарах, а в Тамбовской области - ягодники на 48 гектарах.

Садоводы из других регионов вообще ничего не страховали. Меж тем из-за возвратных заморозков и града многие потеряли едва ли не весь урожай.

Для садоводов важно страховать и качество урожая: его можно собрать, но не продать

В прошлом году в Воронежской области, по данным регионального минсельхоза, цветки и завязи погибли на 5,4 тысячи гектаров. Совокупный ущерб 35 хозяйств составил 600 миллионов рублей, а было собрано две тысячи тонн фруктов и ягод из 100-120 тысяч тонн возможных. В этом году ущерб из-за заморозков зафиксирован на 3,2 тысячи гектаров (44 процента от общей площади) в 30 хозяйствах: погибло от 20 до 100 процентов садов, ущерб оценен в 242 миллиона рублей. Кроме того, в этом году град побил 392 гектара плодовых посадок (совокупный ущерб вместе с другими растениеводами - 134 миллиона).

В прошлом году ситуация была беспрецедентная, поэтому правительство РФ выделило в помощь всем садоводам около 930 миллионов рублей из резервного фонда. Воронежским фермерам с учетом областного софинансирования было компенсировано чуть более половины убытков - 347,6 миллиона.

Однако, как сообщил на прошедшем в Воронеже совещании садоводов, чиновников и страховщиков президент НСА Корней Биждов со ссылкой на главу Минсельхоза РФ Оксану Лут, федеральные власти будут уходить от прямых компенсаций, стимулируя таким образом агрострахование.

Но и господдержка - а регионы компенсируют до 50 процентов страхового полиса - пока не привлекает профильных аграриев. Хотя в том же растениеводстве проблем нет (в Черноземье стабильно страхуется треть и более посевов).

Причин тому несколько. Некоторое время не учитывались особенности садоводства. Это и агротехнология (сады интенсивного типа высаживаются иначе, чем традиционные), и качество урожая: собрать его можно было в планируемом количестве, но из-за непогоды, болезней или чего-либо еще нельзя было продать из-за потери качества. Эти проблемы решены, но есть особенность: если по яблоне в ЦФО можно застраховать качество, то по груше, сливе, черешне и вишне - нет. Хотя при запросе от регионов такой вариант может быть рассмотрен.

Остается, конечно, и ценовой фактор. Страхование садов в принципе дороже, чем страхование тех же зерновых. Снизить цену может франшиза, когда основную сумму покрывает страховка, а часть расходов владелец полиса берет на себя. Тут, отметил Корней Биждов, может и "наступить разочарование": чем выше процент франшизы, тем меньше выплата.

Кроме того, нужно еще и разбираться в особенностях страхования. Бывали случаи, когда садоводы страховали посадки, а погибал урожай - и страховщик ничего не выплачивал. Также нужно определиться с видом страховки: по программе ЧС это проще, но суммы меньше (для организации выплат достаточно объявления властями режима чрезвычайной ситуации), мультирисковая программа позволяет застраховать от конкретных природных явлений, но в несколько раз дороже. Но, какой бы ни был выбор, страхуются только сады в плодоносящем возрасте.

Есть и нерешенные вопросы. Директор компании "Брянский сад" Дмитрий Моисеенко рассказал, что для подтверждения заморозков нужны данные со станций Гидрометцентра, но к их хозяйству ближайшая - в 80 километрах, и информация с нее сильно отличается от показателей со станций хозяйства. Федеральные власти уже рассматривают включение частных станций в общую систему, но работы еще предстоит много. Также по пилотному проекту Минсельхоза размещается сеть метеостанций в трех регионах: в Воронежской области, Татарстане и на Алтае.

Воронежскому фермеру Александру Продану непонятно, считать ли страховыми случаями засуху и ущерб от птиц:

- Смородина у нас не дала урожая. Как выяснилось, она росла и попросту выпрела: в верхнем слое почвы было 60-70 градусов тепла плюс полив. А для жимолости большая беда - птицы. Из-за них и непогоды мы вместо 15 тонн собрали 1,5-2. При этом совершенно неясно, что делать с птицами. Закрывать растения сетками нельзя: полным-полно краснокнижных птиц, в сетках они запутываются и гибнут, а это уголовная ответственность. Доходило до того, что на мопедах ездили по полям и пугали.

Однако страхование с господдержкой не покрывает риска ущерба от животных. Можно договориться за полную стоимость со страховщиком. Для изменения ситуации надо менять федеральное законодательство. Как правило, с господдержкой страхуются "самые разрушительные агроклиматические явления, от которых аграрий может быть разорен", отметил Корней Биждов. Засуха же в отдельных случаях страхуется.

На урожайность влияют и агрономические ошибки, указала заведующая кафедрой плодоводства и овощеводства Воронежского агроуниверситета Галина Ноздрачева. По ее словам, нередко, особенно начинающие садоводческий бизнес фермеры, не учитывают рельеф местности, плодородие почвы, розу ветров, а также забывают про садозащитные насаждения. Впрочем, насколько эти факторы учитываются в агростраховании, участники встречи не пояснили.

У граничащих с Украиной регионов - дополнительные проблемы. Так, рассказал замглавы белгородского минсельхоза Андрей Головков, сады застраховало хозяйство "Цветущий сад", которое находится в пяти километрах от границы. По данным компании, погибло 90 процентов урожая, но зафиксировать убытки пока нельзя: чтобы получить выплату, необходимо завершить уборку, а это крайне тяжело из-за постоянных атак.

В НСА рассказали "РГ", что в этом сезоне от купивших полисы белгородских, курских и липецких хозяйств уже поступали сообщения страховщикам о повреждении завязи. Предварительно речь идет о 353 гектарах. Но пока "процесс урегулирования не завершен": данных о подтверждении по этим убыткам в НСА пока не поступило.

Российский фондовый рынок пока не может найти причин для роста

Роман Маркелов

Практически все три недели, прошедшие с начала сентября, российский фондовый рынок никак не может найти поводов для роста. А в последние дни наблюдается приличное снижение индекса Мосбиржи. Как минимум в ближайшие несколько дней ждать позитива не стоит, но это не значит, что фондовый рынок сейчас вовсе не интересен розничным инвесторам.

По состоянию на середину дня понедельника индекс Мосбиржи снижался более чем на 6,5% по сравнению с началом сентября и более чем на 6% по сравнению с началом года, следует из данных торговой площадки. Значение индекса находилось близко к 2700 пунктам.

Индекс МосБиржи так реагирует на итоги заседания Банка России, где он снизил ключевую ставку только на один процентный пункт, до 17%, и на рост доходности ОФЗ, обусловленный более жесткой позицией регулятора и более скромным понижением ключевой ставки на заседании, считает ведущий аналитик "Цифра брокер" Наталия Пырьева. "В первой половине текущего года инвесторы, возможно, опередили события, заложив в котировки облигаций сценарий снижения ключевой ставки до 12-13% до конца текущего года. Подобный сценарий оставлял также возможность и для восстановления фондовых индексов. Теперь же, когда риторика финансовых властей выражает осторожность относительно перспектив дальнейшей траектории ключевой ставки, на рынке облигаций происходит естественная переоценка ожиданий, что неблагоприятным образом отражается на динамике котировок акций", - поясняет она.

Кроме того, российский рынок продолжает находиться под давлением из-за новых санкций со стороны ЕС, добавляет аналитик ФГ "Финам" Никита Степанов. В 19-й пакет санкций входит запрет на проведение транзакций с рядом российских и зарубежных банков для того, чтобы "закрыть финансовые лазейки" и повысить действенность санкционного режима.

В ближайшие недели сложно ожидать устойчивого восстановления на рынке акций, скептична Пырьева. По ее словам, с технической точки зрения потенциал восстановления может ограничиваться 2840-2850 пунктами. "Очевидных предпосылок для разворота в сторону устойчивого роста пока не просматривается. Волатильность на рынке акций, вероятно, сохранится в ближайшие пару недель, пока не прояснятся параметры бюджета на 2026 год. Сильный бюджетный импульс рассматривается участниками рынка в качестве одного из проинфляционных факторов, который может препятствовать на данном этапе дальнейшему снижению ключевой ставки", - указывает аналитик.

Но не совсем справедливо было бы утверждать об отсутствии интереса розничных инвесторов к рынку акций (даже несмотря на все еще высокие проценты по вкладам). По данным Мосбиржи, за август их вложения в акции составили 8,3 млрд руб. по сравнению с 13,2 млрд руб. в июле и 5,1 млрд руб. в июне. "Но привлекательность акций для инвесторов умаляется текущей доходностью ОФЗ и корпоративных облигаций. До тех пор, пока облигации предлагают фиксированную доходность в середине второго десятка и выше, акции будут оставаться в тени инструментов фиксированного дохода", - полагает Пырьева.

В России стартовала "Монетная неделя"

Кирилл Каштанов

С 22 сентября по 4 октября пройдет "Монетная неделя", сообщили в Банке России. В рамках этой ежегодной акции можно по всей стране обменять накопившуюся мелочь на бумажные деньги в магазинах или банках, которые участвуют в акции. В кредитных организациях, где в другие дни такая услуга обычно платная, даже есть возможность сразу зачислить деньги на счет.

Этой осенью в "Монетной неделе" принимают участие около 15 тыс. торговых точек и 4 тыс. отделений банков в 3 тыс. населенных пунктов. "Подробная информация об условиях и адресах участников размещена на сайте монетнаянеделя.рф", - говорят в ЦБ.

Монеты, как правило, выходят из оборота и "оседают" в домах. А чеканка копейки обходится в десятки раз дороже ее номинала, говорит Татьяна Белянчикова, доцент кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Г.В. Плеханова.

Например, по итогам апрельской "Монетной недели" россияне принесли более 51 млн монет на сумму 242 млн руб. Осенью прошлого года - 45 млн монет на сумму 186 млн руб., то есть почти 200 тонн мелочи. Некоторые люди приносили даже тысячи монет. За прошлый год удалось собрать мелочи более чем на пять железнодорожных вагонов, отмечает Белянчикова.

"Если монета деформировалась, но сохранила не менее 75% своей массы, такую монету поменяют в банке. Поменяют и монету, которая могла оплавиться или поменять свой цвет из-за температуры, если удастся установить, что монета была выпущена Банком России", - ранее отметили в регуляторе.

Какие-то торговые точки могут не принять копейки, а также взамен выдавать только банкноты от 50-100 руб. Поэтому условия лучше уточнять заранее. Принимаются те монеты, которые находятся в обращении в настоящее время, выпущенные начиная с 1997 года.

"Дома у многих находятся залежи монет, которые уже не одно десятилетие хранятся непонятно для чего. Здесь решается сразу несколько задач: человек получает определенную сумму на счет, а магазины могут получить разменные деньги для сдачи или просто инкассировать полученное. ЦБ сэкономит на чеканке новых монет", - говорит Белянчикова.

И это повод вспомнить об истории национальной валюты - одной из древнейших мировых валют, сохранивших свои основные характеристики. Если говорить именно о монетах, сначала на Руси появилась копейка, и было это почти пятьсот лет назад. Ее юбилей, если считать от реформы Елены Глинской, предстоит отмечать в 2035 году, добавила эксперт.

Банки перестали информировать клиентов об изменении ставок по депозитам

Кирилл Каштанов

За прошедшую с последнего заседания Центробанка неделю более половины коммерческих банков снизили ставки по вкладам. Но сообщили об этом клиентам, как оказалось, лишь единицы, выяснила "РГ". Многие банки публично не информируют об изменении условий, ограничиваясь публикацией документа на сайте. Некоторые выбрали другую стратегию: при фронтальном снижении доходностей по большинству сроков они акцентируют внимание в своих сообщениях лишь на небольшом повышении по одному-двум вкладам. В результате процесс снижения ставок оказывается менее прозрачным для клиентов.

Публично банки в основном говорят только о повышении, подтверждает аналитик ИК "ВЕЛЕС Капитал" Юрий Кравченко. И практика показывает: если одна кредитная организация предупредила о снижении, это не означает, что аналогичным образом она поступит в следующий раз.

Не все банки дополнительно анонсируют изменения ставок по вкладам, подтвердили "РГ" в Финуслугах. Часть банков ограничивается публикацией изменений в тарифах, которые размещаются на сайте кредитной организации, и не анонсирует изменения в новостях или каналах в социальных сетях. В сентябре из 16 банков, снизивших ставки, лишь 4 проинформировали клиентов об этом на своем сайте в разделе новостей, помимо публикации измененных тарифов в документах.

"На практике банки по-разному анонсируют для клиентов информацию об изменении ставок. Как правило, они используют свои сайты, ресурсы в социальных сетях, мобильные приложения, а также реже - почтовые и СМС-рассылки", - говорят в финансовом маркетплейсе.

За сентябрь доходность вкладов упала в 16 банках из топ-20 по объему средств населения. С заседания Банка России 12 сентября, на котором совет директоров опустил ключевую ставку с 18 до 17%, - в 11 банках из 20.

Средняя максимальная ставка по трехмесячному вкладу составила 15,3% годовых, по полугодовому - 14,28%, по годовому вкладу - 13,05%. С 1 по 19 сентября они снизились на 0,44-0,64% в зависимости от срока, следует из данных Финуслуг. Половина объема этого снижения пришлась на даты после 12 сентября.

Кстати

Высокие ставки сейчас не просто так, говорят в Банке России. Это нужно, чтобы немного охладить спрос, который все еще опережает предложение, и сдержать рост цен.

"При высоких ставках людям выгодно отложить несрочные покупки, не брать на них дорогие кредиты, при этом сбережения не тратить, а положить на вклад под хороший процент. Это помогает ценам не разогнаться", - рассказал регулятор в своем Telegram-канале.

ЦБ акцентирует внимание, что важна не столько ставка в конкретный момент времени, сколько вся траектория ее изменения, понимание этого всеми участниками экономики.

"Денежно-кредитная политика меняется не "скачками", это было бы таким же стрессом для экономики, как для человека - резкое перемещение из жара в холод или обратно", - объяснили в ЦБ.

Ставка на доллар: Курс рубля стал сильнее зависеть от политики Центробанка

Сергей Болотов

Замглавы Минфина Алексей Моисеев заявил, что теперь уровень ключевой ставки Банка России является решающим фактором для курса валют. В доказательство он привел резкое ослабление рубля в начале сентября, когда большинство участников рынка были уверены, что ставка скоро будет снижена сразу на 2%. А после того, как Центробанк принял более сдержанное решение и снизил ставку только на 1%, рубль, наоборот, быстро укрепился.

Дело не только в настроениях на бирже, указал Алексей Моисеев, но и в том, что ключевая ставка определяет действия крупнейших экспортеров по продаже валютной выручки. Когда брать рублевые кредиты из-за высокой ставки слишком дорого, они предпочитают продать валютную выручку. Сейчас ключевая ставка - 17% годовых, Центробанк постепенно снижал ее с рекордных 21%, начиная с июня.

Хотя у Центробанка стало больше власти над курсом рубля, глава регулятора Эльвира Набиуллина призвала не ждать, что ЦБ станет "подкручивать" его в ту или иную сторону. Она подчеркнула, что для предсказуемого валютного курса требуется устойчиво низкая инфляция. "Когда задают вопрос про курс, я предлагаю все-таки вспомнить, что валютный рынок - это рынок. И на нем действуют рыночные законы", - отметила она.

Оптимистично настроенный главный аналитик "Совкомбанка" Михаил Васильев считает, что ключевая ставка опустится до 13% уже к концу 2025 года, то есть быстрее, чем предполагает текущая версия прогноза самого Центробанка. Инфляция, по его расчетам, в декабре замедлится до 5,4%. Обвала рубля аналитик при этом не ждет: по его мнению, средний курс доллара в 2025 году составит около 84 рублей, а до конца года возможны колебания в диапазоне от 82 до 87 рублей. Его надежды на снижение ставки при умеренном ослаблении рубля разделяют и многие другие участники рынка.

Хотя у Центробанка стало больше власти над курсом рубля, он не намерен "подкручивать" его в ту или иную сторону

В академической среде придерживаются более консервативных прогнозов. Так, доцент Финансового университета Петр Щербаченко полагает, что к концу 2025 года ключевая ставка, скорее всего, не опустится ниже 15%, а ждать значений около 12% следует не раньше лета. "Рост инфляции может привести к тому, что мы увидим и более высокие значения ключевой ставки", - допускает он.

В текущих непростых условиях поддерживать значение ключевой ставки, значительно превышающей текущие показатели инфляции, необходимо, говорят в Банке России. "Можно сказать, что высокая ключевая ставка сейчас - это жаропонижающая таблетка для температурящей экономики. Горько, но необходимо. Высокие ставки позволяют охладить высокий, растущий спрос, который опережает рост предложения", - пояснили в пресс-службе Центробанка. Когда экономика перегрета, как сейчас, низкие ставки - это "не панацея, а тушение пожара бензином", добавили в ЦБ.

"Ведь рост производства зависит не от количества денег, а от ресурсов и их производительности - это труд, капитал и технологии. Сейчас основное ограничение - это дефицит кадров. Поэтому даже если залить экономику дешевыми деньгами, это не решит проблему. Компании, получив деньги, еще яростнее будут конкурировать друг с другом за ограниченные ресурсы, производство при этом не вырастет, а вот инфляция еще больше ускорится", - опасаются в Банке России.

Снижать ставку так быстро, как хотелось бы участникам рынка, ЦБ могут помешать не только разочаровывающие данные по инфляции, но и новые параметры бюджета, над которыми завершает работу Минфин, а также высокие инфляционные ожидания.

"Сдерживает торможение инфляции и требует от нас осторожности при движении ставки вниз, к сожалению, то, что и у граждан, и у бизнеса по-прежнему недостаточно веры в то, что инфляция будет на цели 4% через год-два. Для того, чтобы мы могли снижать ставку, необходимо, чтобы эта уверенность возросла", - заявил зампред ЦБ РФ Алексей Заботкин.

Несмотря на заметное снижение инфляционных ожиданий россиян в сентябре до 12,6% после 13,5% в августе и 13% в июле, они остаются на высоком уровне, пояснил "Российской газете" Алексей Заботкин. "Инфляционные ожидания в 12,6% - по-прежнему высокие", - сказал он. Во многом из-за этого дальнейшее снижение ключевой ставки на ближайших заседаниях совета директоров ЦБ в октябре и декабре не предопределено, добавил Заботкин.

Что касается вероятных сюрпризов со стороны бюджета, то их в Центробанке комментировать отказываются, пока не увидят подготовленные Минфином документы. После этого у аналитиков ЦБ будет три недели, чтобы подготовить обновленные версии среднесрочного прогноза и "Основных направлений денежно-кредитной политики".

Не исключено, что прогноз ЦБ будет пересмотрен в сторону ужесточения. "По факту бюджетный импульс будет меньше, чем был в прошлом году, но не настолько меньше, насколько это планировалось в начале 2025 года", - предупредил Алексей Заботкин.

Проект федерального бюджета на 2026-2028 годы поступит в Комитет Госдумы по бюджету и налогам РФ 29 сентября, уточнил дату экономист Станислав Письменный. "Сейчас еще рано делать выводы о его основных показателях, однако судя по высказыванию замглавы Совбеза России Дмитрия Медведева, бюджет страны на 2026 год будет "военным". Так что, скорее всего, увеличатся расходы бюджета на ВПК. На текущий момент расходы на оборону составляют 13,5 трлн рублей, что составляет 6,3% ВВП или 32,5% от всех расходов федерального бюджета", - говорит эксперт.

Плановый дефицит бюджета по итогам 2025 года составляет 3,8 трлн рублей, или 1,7% от ВВП, но согласно новым данным Счетной палаты, по первому полугодию он уже достиг 2,1%, или 4,75 трлн рублей. "Возникают сомнения, за счет каких источников бюджет сможет нарастить свои доходы, с учетом роста расходной части опережающими темпами, и стагнации нефтегазовых доходов (снижение на 20% год к году) на фоне санкционного давления, и текущей рублевой цены за баррель нефти", - отметил Письменный.

Финансист допускает, что дефицит бюджета на 2026 год может вырасти вплоть до уровня в 3% от ВВП, что потребует дополнительных заимствований со стороны Минфина. Вместе с тем, обслуживание долга, скорее всего, станет дешевле при дальнейшем снижении ключевой ставки. Это в совокупности с ростом доходной части бюджета за счет роста налоговых поступлений может позитивно отразиться на бюджетном дефиците, заключил Станислав Письменный.

Банки запустили бесконтактную оплату на iPhone. Как это работает?

Т-Банк запустил бесконтактную оплату на iPhone

Кирилл Каштанов

Т-Банк внедрил бесконтактную оплату на основе Bluetooth Low Energy (BLE) для пользователей iPhone, став вторым банком, запустившим массово такую технологию. Для этого необходимо приложение, которое стало доступно для скачивания в AppStore, рассказали "РГ" в пресс-службе банка.

Клиенты снова смогут бесконтактно, быстро и безопасно оплачивать покупки в офлайне с помощью iPhone, говорит Никита Буклиш, директор по продукту T-Pay. Для этого необходимо обновить мобильное приложение банка, а также нужны смартфон с iOS версии 16 и выше и включенный Bluetooth на телефоне.

"Нужно будет выбрать на главной странице в приложении банка "Оплатить Айфоном" и поднести смартфон к платежному терминалу", - объясняют в пресс-службе.

Деньги списываются с выбранного счета, а кешбэк начисляется как при оплате картой. В перспективе оплата станет доступна индивидуальным предпринимателям.

Оплата, как и в случае Сбербанка, который запустил "Вжух" в конце августа, работает на основе технологии Bluetooth Low Energy. То есть разработка реализована на базе инфраструктуры консорциума — Сбера, Т-Банка и Альфа-Банка. Последний ранее тоже сообщал, что планирует запустить бесконтактную оплату на iPhone. Технология будет доступна для подключения и другим участникам рынка, говорит представитель объединения.

Возможность оплаты с помощью нового сервиса работает на специальных биометрических терминалах Сбера, которых более 1,2 млн. На всех оплата будет доступна до конца сентября. А до конца первого полугодия 2026 года технология начнет поддерживаться на терминалах Т-Банка и Альфа-Банка.

"Российские банки в настоящее время активно тестируют и внедряют оплату по Bluetooth. Это современная альтернатива привычным бесконтактным сервисам Apple Pay или Google Pay, которые больше не работают в России, - рассказал "РГ" Александр Ельцев, директор департамента технологического развития банковского бизнеса банка "Синара". - Среди лидеров по запуску таких решений - безусловно, крупные банки и финтехкомпании, однако пока что подобные сервисы находятся на этапе пилотных запусков и говорить о массовом распространении рано".

Оплату через BLE сейчас также тестирует Национальная система платежных карт (НСПК). Технология позволяет оплачивать покупки не только онлайн, но и в офлайн-режиме - это особенно удобно, если нет доступа к интернету, например, в магазинах на цокольных этажах зданий.

Ряд банков уже завершили пилотное тестирование этой технологии в эквайринговой части. В проекте от НСПК, который получил название "Волна", участвуют, как рассказали "РГ", представители рынка, МКБ, ВТБ, ПСБ и банк "Синара".

"Отличие между "Волной" и "Вжухом" заключается в деталях реализации. "Волна" - это платформа от НСПК, которая дает возможность оплачивать покупки через BLE без физического контакта с терминалом. "Вжух" является собственной разработкой Сбербанка и также использует Bluetooth. Однако эта функция интегрирована в экосистему банка и имеет свой пользовательский интерфейс. В обоих случаях принцип работы похож: клиент подтверждает свой платеж на смартфоне, а терминал получает сигнал через Bluetooth", - рассказал Ельцев.

Сама идея платить телефоном без карты, по его словам, появилась еще в начале 2010-х, но по-настоящему массовым этот способ стал после появления платежных сервисов Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay. В России они заработали восемь-девять лет назад и сразу стали популярны.

С технической точки зрения оплата через смартфон реализуется либо через модуль NFC, либо через Bluetooth. Смартфон в этом случае работает как виртуальная карта: данные передаются терминалу в зашифрованном виде, а безопасность обеспечивается токенизацией, биометрией и другими современными методами защиты, говорит эксперт. При Bluetooth-оплате данные также шифруются, а сам сигнал действует только на коротком расстоянии, что снижает риск мошенничества.

При этом некоторые эксперты отмечали, что новый функционал немногим отличается от оплаты по QR-коду - с точки зрения как удобства, так и технологичности. В обоих случаях нужно предпринимать набор действий по разблокировке телефона и запуску приложения. Хотя сами банки заявляют, что процесс можно сделать проще, выставив приложение и оплату сразу в виджеты, а на более современных моделях - в специальную боковую кнопку, Action Button.

Страховые продукты становятся более индивидуальными

Евгения Носкова

Низкая цена в этом году стала определяющим фактором при выборе страхового продукта, отмечается в обзоре "Эксперт РА", представленном на форуме "Будущее страхового рынка". На маркетплейсах финансовых услуг и в экосистемах банков растет спрос на продукты страховщиков, предлагающих минимально возможную цену.

В то же время сами страховщики отмечают, что стараются снижать стоимость полисов не за счет сокращения набора рисков, а за счет более персонализированного подхода и использования технологий. Искусственный интеллект, в частности, помогает сэкономить на посредниках. Без них готовы обойтись и клиенты: по данным обзора, все больше людей предпочитают меньше взаимодействовать с представителями страховых компаний и оформлять полисы самостоятельно онлайн. Растет спрос на краткосрочное страхование, в том числе ОСАГО, а также на модульные страховые продукты.

Президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Евгений Уфимцев подчеркнул, что основная задача страховых компаний - не снижение цены полиса, а создание качественного и закрывающего потребности людей продукта. "То есть не так составить договор страхования, что путем исключения и уменьшения объема рисков не производить по ним выплат, а наоборот, чтобы выплат было больше. Чтобы люди видели, что их нужды и проблемы закрываются", - сказал он.

Развиваются модульные полисы, благодаря которым люди могут сами выбирать объем и наполнение страховой защиты

Страховщики меняют свои стратегии в ответ на запросы клиентов. Как отмечается в обзоре, страховые компании развивают собственные ИТ-системы и интеграции с различными партнерами и финансовыми маркетплейсами. Страховые продукты модифицируются под конкретных клиентов и становятся более индивидуальными. Развиваются модульные страховые продукты, благодаря которым клиенты могут управлять объемом и наполнением страховой защиты. Начало распространяться страхование по подписке, в частности в так называемых моторных видах страхования - ОСАГО и автокаско. За полис можно платить ежемесячно или раз в три месяца, в зависимости от условий конкретного страховщика.

По данным Всероссийского союза страховщиков, по итогам первого полугодия 2025 года объем страховых премий увеличился на 37%, до 1,8 трлн рублей. Основной вклад в динамику рынка внесли инвестиционное и накопительное страхование жизни (ИСЖ и НСЖ соответственно). Объем премий по ИСЖ увеличился по сравнению с первым полугодием 2024 года в 2,8 раза, по НСЖ - на 77%, их совокупная доля рынка превысила 52%.

Рост премий по сегменту non-life (все виды, кроме страхования жизни) в целом составил 1%. При этом в сегменте личного страхования отмечается отрицательная динамика: -7% по добровольному медицинскому страхованию (ДМС), -6% по страхованию от несчастных случаев. В то же время страхование за счет работодателя активно развивается: на 1,5 млрд рублей увеличились премии в сегменте страхования от несчастных случаев, на 18 млрд рублей - в сегменте ДМС, а количество застрахованных работников по обоим видам страхования выросло более чем на 3 млн человек.

"В дополнение к стандартным опциям ДМС растет спрос на цифровые сервисы, психологическую поддержку и сложные медицинские процедуры. Для администрирования этих программ разрабатываются специализированные ИТ-решения", - рассказали в "СОГАЗе".

Корпоративные пакеты ДМС становятся все более комплексными, добавили в компании. Помимо обязательных медосмотров и амбулаторно-поликлинической помощи работодатели активно включают в них телемедицину для оперативных онлайн-консультаций, программы реабилитации и даже высокотехнологичные виды лечения, такие как эндопротезирование.

"ДМС все больше цифровизируется. Появляется очень много цифровых сервисов в мобильных приложениях - онлайн-запись к врачу, телемедицина, электронная медицинская карта, симптом-чекеры, цифровые клиники, бонусные системы и т.д.", - рассказала вице-президент, начальник управления продуктов медицинского страхования "РЕСО-Гарантия" Марина Черноморова.

Евгений Уфимцев назвал медицинское страхование одним из ключевых блоков, на которых будет строиться будущее страхового рынка. По его словам, раньше это была довольно консервативная отрасль, однако в последние годы страховые компании активно совершенствуют программы ОМС, ДМС и других видов медицинского страхования. Сейчас страховщики готовят предложения, в том числе по более активному участию в государственных программах, которые могли бы позволить сэкономить бюджетные деньги. В том числе это обеспечит частичное снижение нагрузки на бюджет, добавил Уфимцев.

Объем премий по страхованию имущества вырос на 6,7%. Драйверами роста стали страхование имущества юридических лиц (+15%) и граждан (+9,5%).

"Главным результатом полугодия является обеспечение стабильности наполнения страховых портфелей в инвестиционно-накопительном страховании жизни и устойчивость имущественных видов страхования на фоне охлаждения экономики. Страховой рынок переходит к более сбалансированным показателям роста, при этом сохраняя устойчивость к увеличению выплат по всем направлениям", - сказал Евгений Уфимцев.

Как отмечается в обзоре "Эксперт РА", рынок страхования non-life положительно оценивают 87% его участников, рынок страхования жизни - 59%. По итогам 2025 года прирост non-life, по оценкам страховщиков, составит не более 10%, при этом ДМС прибавит 10-15%, а ОСАГО и автокаско - до 5%. Рынок страхования жизни вырастет на 20-50%.

"Страхование жизни продолжит оставаться единственным драйвером роста страхового рынка, т. к. в страховании ином, чем страхование жизни, драйверы кроме инфляции на текущий момент практически отсутствуют, - рассказал управляющий директор по рейтингам страховых и инвестиционных компаний "Эксперт РА" Алексей Янин. - По мере снижения ключевой ставки возобновится активная выдача кредитов, что в дальнейшем приведет к росту сопутствующих видов страхования (от несчастных случаев и болезней, автокаско, страхование имущества граждан). В этих видах будет наблюдаться рост страховой премии".

Розничные инвесторы увлеклись биржевыми фондами

Розничные инвесторы не просто активно, а сверхактивно вкладываются в биржевые фонды, следует из статистики Мосбиржи. Фактически речь о "ленивых" вложениях, но тем не менее для инвестора, который только начинает свой, возможно, тернистый биржевой путь или не обладает временем и нервами регулярно отслеживать красные и зеленые цифры в приложении брокера, это пока лучший выбор. Разумеется, без подводных камней не обходится и в таком методе инвестирования: как минимум нужно обращать внимание на величину комиссий.

В августе 2025 года физлица вложили в ценные бумаги 268,2 млрд руб., это в 2,4 раза больше, чем в августе прошлого года. По данным Мосбиржи, инвестиции в акции составили 8,3 млрд руб., в облигации - 198,3 млрд руб., а в паи фондов - 61,6 млрд руб. В случае с паями биржевых фондов рост пятикратный: в июле объем вложений составлял 12,4 млрд руб.

Биржевым фондам (БПИФ, биржевой паевый инвестфонд) оказывает регуляторную поддержку Банк России, отмечает инвестиционный стратег "ВТБ Мои Инвестиции" Алексей Корнилов. Например, в докладе "Перспективные направления развития регулирования розничных ПИФ" он ориентирует регулирование на укрепление роли розничных ПИФ как базового инструмента для неквалифицированных инвесторов, включая расширение инвестиционных возможностей.

Инвестору, что самостоятельному, что коллективному, всегда важно помнить, что прошлая доходность не гарантирует будущую

"Зачастую инвесторы не до конца разбираются в нюансах инвестиций в акции или в облигации, но при этом хотят получить все выгоды, которые дают эти инструменты. Для того чтобы совершенно любой инвестор мог не тратить свое время на изучение сложных специализированных финансовых материалов, и придуман такой инструмент, как паевой инвестиционный фонд", - рассказывает директор по инвестициям УК "Запад-Восток" Александр Лавров.

Паевой инвестиционный фонд - это, по сути, коллективные инвестиции, объединяющие множество инвесторов, говорит эксперт. "Он позволяет передать средства под управление профессионалам рынка, чтобы они могли грамотно вложить эти средства в те или иные направления и отрасли. Если рассматривать частные случаи, такие как БПИФ, то это тот же самый паевой инвестиционный фонд, который торгуется на бирже. Это открывает возможность инвесторам в БПИФы в максимально доступном и понятном формате приобретать и продавать паи на бирже, не ограничиваясь при этом какими-либо временными рамками", - поясняет Лавров .

Управляет таким фондом профессиональная Управляющая компания (УК), имеющая лицензию регулятора, продолжает финансовый консультант, эксперт проекта НИФИ Минфина России "Моифинансы.рф" Алексей Родин. "Активы фонда хранятся не в УК, а у специализированного депозитария, который строго следит за их сохранностью. Это исключает возможность хищения. Даже в случае банкротства УК все активы будут возвращены инвесторам", - подчеркивает он.

"Простой пример: вы можете купить паи БПИФа, который повторяет индекс Московской биржи (в него входят "Газпром", "Сбер", "Норникель" и другие крупнейшие компании). Покупка даже одного пая за несколько рублей означает, что вы сразу инвестируете во все эти компании. Это дает мгновенную диверсификацию. Если одна из компаний обанкротится, убыток будет ничтожно мал, так как вес одной компании в фонде невелик. Историческая доходность такого вложения соответствует доходности индекса и в долгосрочной перспективе составляла в среднем около 15% годовых", - говорит Родин. Но здесь важно помнить золотое правило инвестора: прошлая доходность не гарантирует будущую.

По словам Лаврова, БПИФы, в отличие от классических фондов, как правило, имеют достаточно маленькую комиссию управляющей компании за управление такими фондами, что позволяет инвесторам в долгосрочной перспективе зарабатывать дополнительную норму прибыли.

"Можно еще отметить льготу на долгосрочное владение ценными бумагами, если минимум три года инвестор держит паи данного фонда, а потом продает, то может претендовать на освобождение от уплаты налогов на доход в пределах 3 млн руб. прибыли за каждый календарный год владения паями", - отмечает эксперт.

Как указывает Лавров, в отличие от самостоятельной покупки акций и облигаций, где каждая выплата дивидендов и купонов, поступающая на счет клиента, облагается НДФЛ, в паевом инвестиционном фонде все дивиденды, все поступающие купоны, остаются на счетах фонда, и пока деньги из фонда не выводятся, они не облагаются налогом. "Здесь получается дополнительная доходность на уже ранее полученный доход и отложенную к уплате сумму налога, так называемое реинвестирование дохода", - добавляет он. В долгосрочной перспективе, и с учетом льготы долгосрочного владения, оно дает просто колоссальный эффект, резюмирует Лавров.

На что обратить внимание при выборе фонда

При выборе фонда стоит обратить внимание, насколько точно фонд следует своей объявленной стратегии, указывает Корнилов. "Если это индексный фонд, то результаты должны быть очень близкими к индексу. Если это активно управляемый фонд, то его результаты можно сравнить с заявленным индексом/бенчмарком", - отмечает он.

По словам Родина, важна и надежность УК: чем крупнее и опытнее компания, тем больше к ней доверия. Также предпочтительнее фонды с большой суммой чистых активов. Еще один пункт - возраст фонда: чем дольше он существует, тем лучше доказал свою жизнеспособность.

"И комиссии: сравнивайте фонды, копирующие один и тот же индекс. Обращайте внимание не только на размер комиссии, но и на то, насколько точно фонд повторяет индекс. Чем меньше комиссия и отклонение - тем лучше", - советует Родин.

Роман Маркелов

Олег Газманов лишился пенсионных накоплений, доверившись обвиняемому в мошенничестве: "РГ" восстановила картину событий

СК расследует дело об обмане семьи Олега Газманова

Наталья Козлова

О том, что Олег Газманов потерял очень большие деньги, доверившись непорядочному человеку, которого называют бизнесменом, за последние два дня сообщили многие СМИ и Telegram-каналы.

Но вся информация об обмане известного певца ограничивалась констатацией нескольких фактов, в которых больше общих слов, чем деталей и подробностей. Известна суть - семья Олега Газманова доверила все свои накопления гражданину Геворку Саркисяну. Тот деньги взял и не вернул. Семья Газманова обратилась в ведомство Александра Бастрыкина. Это все, что официально подтверждено. Об остальном - тишина. Вероятно, это происходит из-за того, что ни семья Газманова, ни СК, который возбудил по этому факту уголовное дело, не дают никаких комментариев.

"РГ" попробовала восстановить картину. В СК нам подтвердили, что действительно такое уголовное дело есть и идет следствие. Интересно, что расследование ведет центральный аппарат ведомства - Главное следственное управление. Предприниматель Саркисян стал фигурантом этого расследования. По одним сведениям, он под домашним арестом, по другим - находится в следственном изоляторе.

Но почему об обмане певца заговорили только сейчас? Ведь по нашей информации, все началось чуть ли не десять лет назад, когда Олег Газманов познакомился с Геворком Саркисяном. Якобы его привел в семью пасынок Газманова.

Про Саркисяна рассказывают, что он когда-то трудился в налоговой и позиционирует себя крупным российским предпринимателем. Но все последние годы этот человек обитает за океаном - в США, где живет и его семья.

В СК нам не назвали сумму ущерба. Но неофициально фигурирует цифра в 600 миллионов рублей

Про бизнес Саркисяна также мало что известно точно. Были там и дизайнерская фирма, и сервис для грузоперевозчиков. Но что из этого получилось, кроме скандалов, сказать трудно.

Журналисты цитируют РИА Новости, которое приводит слова адвоката семьи Романа Кузьмина. По словам защитника, в 2019 году артист и его жена дали Саркисяну большой займ. Главная особенность ситуации заключалась в том, что речь шла фактически обо всех сбережениях певца, накопленных им за долгие годы творческой деятельности. Эти деньги Олег Михайлович планировал оставить на жизнь семьи уже после того, как уйдет со сцены.

В СК нам не назвали сумму ущерба. Лишь сказали, что она очень большая. Пострадавшие члены семьи Газманова также никаких цифр не называют. Но неофициально фигурирует сумма в 600 миллионов рублей.

Но ни копейки предприниматель не вернул до сих пор. Сначала Саркисян говорил про ограничения из-за пандемии. Потом были проблемы, возникшие якобы из-за начала СВО и невозможности перевести деньги из Америки.

По словам защитника пострадавших, в Москву Саркисян приезжает, но очень тихо и с семьей Газманова на связь не выходит. "По заявлениям Олега Михайловича, его супруги и сына уже возбуждены несколько уголовных дел", - заявил адвокат.

Само уголовное дело возбудили еще в начале лета. И по неподтвержденной официально информации, в нем не один эпизод мошенничества. А Саркисяну уже предъявлено обвинение в мошенничестве в особо крупном размере. Появление в публичном пространстве информации об обмане Газманова, по нашим сведениям, связано с тем, что на следующей неделе суд в Москве должен либо продлить арест Саркисяну, либо выпустить под подписку, и он может скрыться.

ФРС США впервые в этом году снизила базовую ставку

Роман Маркелов

Федеральная резервная система (ФРС) США, выполняющая функции центробанка страны, впервые за 2025 год снизила диапазон базовой процентной ставки. Теперь он составляет 4-4,25%. Скорее всего, как минимум это не последнее снижение стоимости денег в американской экономике в текущем году, как максимум - возобновление полномасштабного цикла смягчения монетарной политики в США.

ФРС снизила ставку минимальным шагом в 0,25 процентного пункта с отметки 4,25-4,5%: именно на такой исход заседания регулятора и ставил финансовый рынок. Таким образом, пока что Федрезерв не поддается увещеваниям президента США Дональда Трампа о том, что ставку нужно снижать гораздо быстрее и решительнее.

"Последние данные свидетельствуют о том, что рост экономической активности в первой половине года замедлился. Рост занятости замедлился, а уровень безработицы немного вырос, но остается низким. Инфляция выросла и остается несколько повышенной", - говорится в релизе ФРС. Также в Федрезерве подчеркнули, что определенность относительно экономических перспектив в США остается высокой, в том числе выросли риски снижения занятости.

До этого последнее движение в диапазоне базовой процентной ставки происходило в 2024 году, еще во время президентства Джо Байдена. ФРС опускала ставку минимальными шагами трижды: в сентябре, ноябре и декабре. Причем процесс начался с двадцатилетнего пика ставки: 5,25-5,5%. После прихода в Белый дом администрации Дональда Трампа с новым видением экономической и финансовой политики - то есть, проще говоря, тарифной войной против всего остального мира, ФРС снижение ставки прекратила. Дело в том, что введение пошлин на импорт практически из всех стран, тем более проведенное тогда с лихим ковбойским наскоком, угрожало разгоном инфляции в США. Трампу же быстрое снижение диапазона ставки необходимо для разгона экономики и снижения расходов на оплату рекордного американского госдолга - в этом случае, очевидно, администрация Белого дома готова пожертвовать инфляцией.

Причем инфляция в США и сейчас заметно выше цели ФРС: в августе годовой показатель прироста цен составил 2,9% при цели регулятора 2%. Однако ситуация на рынке труда (рекордный рост заявок на пособие по безработице и неразбериха с числом созданных новых рабочих мест, их оказалось почти на миллион меньше ожидаемого), за который Федрезерв также отвечает, грозит экономике скатыванием в рецессию. В связи с этим у ФРС не оставалось выбора - ставку пришлось снижать.

Следующее решение по диапазону процентной ставки ФРС США объявит 29 октября.

Проверка слуха: Лимит банковских карт на человека предложили ограничить одним банком?

В НСФР предложили не ограничивать общее количество банковских карт у физлица

Дмитрий Бевза,Кирилл Каштанов

Банки и телекоммуникационный сектор поспорили о нормах нашумевшего законопроекта о защите граждан от мошенников. В том числе финансовый сектор предложил ограничить число банковских карт на человека десятью не суммарно, как предлагается сейчас, а только в рамках одного банка. А еще банкам и операторам предстоит найти баланс в разделении ответственности за украденные мошенниками у клиентов деньги.

Законопроект разработан Минцифры и до 16 сентября проходил публичное обсуждение. Как сообщается в пояснительной записке, рост преступлений, совершенных с использованием информационно-коммуникационных технологий (ИКТ), в последние пять лет стремительно увеличивался. "Предлагается урегулировать вопросы взаимодействия операторов связи и кредитных организаций в целях пресечения мошеннических действий, совершаемых с использованием информационно-коммуникационных технологий", - отмечают авторы документа.

В ходе общественного обсуждения Национальный совет финансового рынка (НСФР) направил в Минцифры развернутый отзыв на проект закона (есть в распоряжении "Российской газеты"). Отзыв содержит значительное количество технических правок, но наибольший интерес вызвали два пункта.

Один из них касается ограничения на количество банковских карт у одного человека. Согласно подготовленному законопроекту, предполагается ограничить количество платежных карт, которые могут быть предоставлены клиенту: до пяти в одном банке и не более десяти всего. По мнению НСФР, предложенная мера является избыточной, поскольку в целях участия в мошеннических схемах физлица оформляют сразу значительное количество платежных карт в одном банке, что купируется установлением внутрибанковского ограничения на количество оформляемых карт.

Поэтому банки предлагают лишь ограничить количество платежных карт, которые могут быть предоставлены одному клиенту - физлицу оператором по переводу денежных средств: до десяти в каждом банке без установления суммарного ограничения.

Установление межбанковских ограничений потребует создания новой информационной системы, аккумулирующей сведения из всех банков о выдаваемых и погашаемых платежных картах, а также способной в онлайн-режиме обеспечивать обработку запросов кредитных организаций о количестве выпущенных карт в других кредитных организациях, а также значительных затрат, считают в НСФР.

Другой обсуждаемой темой борьбы с телефонным мошенничеством стало разделение ответственности между операторами связи и банками. В текущей версии законопроекта имеется обязательство вернуть средства, если они были списаны с лицевого счета абонента.

Операторы связи считают, что могут нести ответственность только в пределах лицевого, но не банковского счета абонента

НСФР предлагает ее расширить и внести в закон пункт о "праве абонента на обращение к оператору связи с требованием о возмещении суммы ущерба от мошеннических действий при неисполнении оператором связи обязанностей, возложенных на него законом". Там считают: так как в большинстве случаев целью совершения мошеннических действий является противоправное присвоение денег, находящихся не на лицевом счете абонента, а на его банковских счетах, то абоненты в ряде случаев могут потребовать компенсации похищенных средств от своего оператора.

Очевидно, что данное предложение вызвало категорическое неприятие у российских мобильных операторов. "Оператор связи может нести ответственность только в пределах лицевого счета абонента у оператора. Мы не имеем доступа к банковским счетам клиентов и не участвуем в их финансовых операциях, в том числе не можем заблокировать проведение такой операции, поэтому не можем отвечать за хищения средств с банковских счетов", - заявили "РГ" в "Билайне".

Следим за "криптой": ЦБ рассказал, зачем будет собирать данные о майнерах

ЦБ раскрыл, зачем будет собирать данные о майнерах с 2026 года

Любовь Капустина

Центробанк РФ с 2026 года будет регулярно получать сведения, касающиеся деятельности майнеров цифровой валюты и операторов майнинговой инфраструктуры, следует из проекта регулятора "Основные направления развития финансового рынка РФ на 2026 год и период 2027 и 2028 годов". Усиление контроля над майнингом поможет снизить риски, связанные с вложениями в криптовалюты.

Основная цель - оценка и разработка мер по снижению системных рисков, связанных с выпуском и обращением цифровых валют, а также финансовых инструментов, доходность которых привязана к курсу таких валют.

Кроме того, в связи с разрешением финансовым организациям предлагать квалифицированным инвесторам финансовые инструменты (ПФИ, ЦФА и ценные бумаги), доходность которых привязана к стоимости цифровых валют, ЦБ будет отслеживать риски вложений инвесторов в такие инструменты.

Ранее сообщалось, что в Реестре майнеров ФНС зарегистрированы свыше тысячи компаний.

Более 350 тысяч жителей СКФО уже оформили самозапрет на кредиты

Михаил Сухарев (СКФО)

На Северном Кавказе за первые полгода работы сервиса для добровольного ограничения кредитования воспользовались более 350 тысяч человек. Это довольно значительная часть населения семи регионов федерального округа, население которого составляет чуть более десяти миллионов человек. И теперь предусмотрительные граждане частично защитили себя от трюков мошенников и появления громадных долгов, пусть и достаточно радикальным способом.

За самозапретами на кредиты, по мнению экспертов, скрывается острейшая сегодня проблема, так как жертвами финансовых преступлений практически каждый день продолжает становиться очень много людей.

Звонки и сообщения от мошенников, особенно с Украины, за последние несколько лет настолько плотно вошли в нашу жизнь, что сброс подозрительных вызовов давно стал рутиной, а сами такие звонки - предметом для шуток, правда, довольно печальных. Но, несмотря на масштабную информационную кампанию со стороны государства, миллиарды рублей продолжают обманом выкачивать со счетов людей. Известно, что офисы так называемых скамеров десятками работают в Киеве, Днепропетровске и других городах соседней страны, а подход к психологической обработке жертв они постоянно совершенствуют, придумывая все новые уловки.

Новый инструмент задумывался как ограничитель, который отсекает спонтанное желание взять что-то в кредит

Финансовые потери россиян из-за мошенников стремительно растут. Так, по данным Банка России, в 2024-м объем операций без добровольного согласия клиентов увеличился по сравнению с минувшим годом на 74,3 процента и составил около 1,2 миллиона операций на сумму 27,5 миллиарда рублей.

Закон, позволяющий гражданам устанавливать самозапрет на кредиты и займы, вступил в силу первого марта 2025 года. Его приняли как раз для того, чтобы защитить граждан от мошенничества, включая случаи выдачи кредитов без их согласия или обмана с использованием социальной инженерии. Ограничения можно поставить на любые потребительские кредиты и займы, а также выбрать полные или частичные ограничения, например можно запретить только дистанционное оформление займов.

Как сообщили корреспонденту "РГ" в Объединенном кредитном бюро, почти 91 процент жителей СКФО выбрали полный самозапрет на кредиты: то есть ни банки, ни микрофинансовые организации не могут выдать таким гражданам кредиты без их согласия. Другие варианты используют гораздо реже.

Выяснилось, что в регионах Северного Кавказа за первые полгода работы услугу активировали 356 тысяч 846 человек.

"Половина из них - жители Ставропольского края (175 513 граждан). На втором месте расположился Дагестан - 79 190 человек, на третьем Кабардино-Балкария - 31 611. На территории Северной Осетии самозапрет для себя выбрали 24 075 человек, в Карачаево-Черкесии - 19 319, в Чечне - 18 891, а в Ингушетии - 8247 человек", - отметили в ОКБ.

Чаще интересовались запретом на кредитование люди старше 55 лет - на них приходится около 35 процентов заявок. Большую активность проявили жители в возрасте 35-45 лет (22 процента) и 45-55 лет (20 процентов).

После установки запрета в кредитной истории человека появляется специальная отметка, и все финансовые организации, увидев ее, должны отказывать клиенту в новых заемных средствах. Если же человеку выдали кредит, несмотря на эту отметку, то банк или микрофинансовая организация не имеют права требовать его погашения. При этом заемщик обязан продолжать рассчитываться за деньги, которые он взял до установки самозапрета.

В разговоре с корреспондентом "РГ" доцент кафедры стратегического и инновационного развития факультета высшей школы управления Финансового университета при Правительстве Российской Федерации Михаил Хачатурян отметил, что сервис самозапретов оказался весьма востребованным инструментом: причем как в аспекте сдерживания импульсивных и недооцененных с точки зрения финансовых возможностей и рисков покупок, так и с точки зрения противодействия мошенническим схемам, при которых жертва сама берет кредит или кредит оформляют от ее имени.

- Динамика числа таких установок говорит сама за себя. Единственным недостатком сервиса является то, что, если человеку понадобится осознанно взять кредит, самозапрет нужно будет снять. Причем только полностью, так как частично это сделать нельзя. Данная процедура в принципе не обременительная, но нужно понимать: если после осуществления добровольного получения денег других кредитных договоров заключать не планируется, то запрет необходимо устанавливать повторно, - подчеркнул Хачатурян.

Руководитель отдела сопровождения клиентов по кредитам и долгам компании "Финансово-правовой альянс" Евгения Боднар также считает, что нововведение можно назвать успешным, раз к нему уже обратился почти каждый десятый житель страны. По ее мнению, пока трудно сказать, как именно это повлияло на снижение уровня мошенничества, но в совокупности с другими мерами эффект в любом случае будет.

- Инструмент и задумывался как ограничитель, который отсекает спонтанное желание что-то взять в кредит. Конечно, неприятно, если решение обратиться за займом обдуманное, и вот ты уже в офисе, а о поставленном самозапрете забыл. Придется еще раз вернуться. Люди могут быть также недовольны и сроком снятия самозапрета, - пояснила Евгения Боднар.

Инструмент поддержали и представители финансового рынка. Так, по словам гендиректора компании Moneyman Артема Быкова, во внедрении подобных услуг есть интерес и самих кредиторов, так как они тоже являются пострадавшей стороной при мошенничестве. Суд зачастую встает на сторону жертвы, и в итоге финансовая организация теряет деньги, которые выдала в качестве займа.

Говоря о финансовом поведении населения, проживающего именно в субъектах Северного Кавказа, Михаил Хачатурян обратил внимание на такую довольно необычную деталь: несмотря на присущую жителям южных регионов особую эмоциональность в поведении, доля импульсивных покупок, особенно в кредит, в последние годы здесь стала уменьшаться. По данным статистики, данный показатель снизился до уровня 35-40 процентов - на четыре пункта ниже среднероссийского показателя.

- Растет и финансовая грамотность: по данным различных соцопросов, об особенностях кредитования и основных рисках, с ним связанных, осведомлены более 60 процентов населения СКФО, что в целом соответствует общероссийскому показателю, колеблющемуся в диапазоне 68-72 процента. Активность населения Северного Кавказа в установлении самозапрета на получение кредита также позволяет говорить о росте его финансовой грамотности и ответственности, - подытожил Хачатурян.

Всего же на первое сентября 2025 года самозапрет установили 13,2 миллиона россиян. По количеству заявлений лидирует Москва с 1,37 миллиона заявок. В десятку также вошли Московская область, Санкт-Петербург, Башкортостан, Свердловская область, Краснодарский край, Ростовская область, Татарстан, Челябинская и Нижегородская области. .

Кстати

Если с первого марта 2025 года сервисом по самозапрету на кредиты можно было воспользоваться только через госуслуги, то с первого сентября это можно сделать и в многофункциональном центре региона, в котором проживает человек. Для оформления услуги понадобятся паспорт и ИНН. В МФЦ нужно будет заполнить заявление и выбрать параметры: полный или частичный, кредит или микрозаем, выдача онлайн или офлайн. Особенно важно корректно указать ИНН, потому что именно он используется для идентификации человека и внесения данных в базу.

После чего сотрудники центра направят заявление в центральный каталог кредитных историй. В течение одно-трех рабочих дней самозапрет вступит в силу и гражданин получит уведомление в личном кабинете на портале "Госуслуги" или, при необходимости, непосредственно в МФЦ.

Спрос на рефинансирование ипотеки резко вырос: В каком случае эта процедура имеет смысл

Спрос на рефинансирование ипотеки резко вырос после снижения ключевой ставки

Спрос на рефинансирование ипотеки растет. После многоступенчатого снижения ключевой ставки Банка России заемщики отправились снижать проценты по своим кредитам.

В августе число заявок на рефинансирование ипотеки на платформе экосистемы недвижимости М2 выросло на 83% в сравнении с июлем. Причиной послужило прошлое снижение ЦБ ключевой ставки до 18% (12 сентября ЦБ снизил ее уже до 17%). В первом полугодии 2025 года треть заявок на рефинансирование приходилась на "Семейную ипотеку", отмечают эксперты платформы (переоформить обычный кредит на льготный можно после рождения ребенка). Две трети заявок были на рефинансирование кредитов по рыночным программам. Сейчас же, отмечают эксперты, доля тех, кто рассчитывает на рефинансирование по госпрограмме, снизилась до 6%. В августе более 80% заявок пришлось на тех заемщиков, которые рассчитывали на рефинансирование по ставке 23-24%.

Эксперты платформы TYMY также отмечают повышение активности по рефинансированию, хотя пока и небольшое. По банкам, которые такой продукт в принципе продвигают через платформу, количество заявок в августе выросло в среднем вдвое, говорит директор по продукту ИТ-компании TYMY Никита Арзамасцев. Однако здесь налицо эффект низкой базы, считает он.

"При уровне ставок рефинансирования по ипотеке вокруг 20% данный продукт остается не самым актуальным, тем более с учетом долгосрочного тренда на снижение ключевой ставки, - говорит Арзамасцев. - Поэтому спрос в этом сегменте в принципе небольшой". Существенным всплеском при таком объеме даже рост в 80% называть, по его мнению, не стоит.

Однако для людей может иметь значение каждый процент ставки, разница в ежемесячных платежах по ипотеке при больших суммах кредита может составлять и десятки тысяч рублей, для кого-то это важно в конкретном моменте, поясняет Арзамасцев. Поэтому, когда ключевую ставку снизили в конце июля до 18%, появились те, кто решил использовать это и сократить долговую нагрузку или получить более выгодные условия в другом банке. Но это по-прежнему единичные сделки, реальный всплеск спроса в этом сегменте вероятен, когда ключевая ставка вернется на уровень 13-14%, а средний процент по рефинансированию будет на уровне 15-16%. В этом случае желающих получить более выгодные условия будет много, будет многократный рост, считает эксперт. "До этого момента во многих даже крупных российских банках рефинансирование не в приоритете как продукт - многие выводят его только сейчас, после снижения ключевой ставки до 17%", - говорит он.

Снижение в 2% в конце июля (с 20% до 18%) - очень существенное для рефинансирования, считает специалист по недвижимости компании "Realist estate" Наталья Середа. Это и сыграло роль в росте рефинансирования в августе. При ипотеке с большой суммой и длительным сроком это дает огромную экономию, отмечает эксперт. Снижаются как ежемесячные платежи (на несколько тысяч или десятков тысяч рублей в зависимости от общей суммы), так и общая переплата по кредиту (тут речь идет уже о сотнях тысяч и миллионах рублей). Уже при разнице от одного процентного пункта процесс часто бывает целесообразным, отмечает Середа.

За рефинансирование придется заплатить. По сути это получение нового кредита, поэтому и затраты схожие, но часто немного ниже, говорит эксперт. Основные траты: оценка квартиры (стоимость около 3-7 тыс. руб.), госпошлина за регистрацию перехода ипотеки (1 тыс. руб., но часто банк берет эту сумму на себя или включает в комиссию), страхование (нужно будет заново заключить договор страхования имущества и, возможно, жизни и титула для нового банка, но это не дополнительный платеж, а замена текущего полиса, поэтому стоимость обычно сопоставима). Если заемщик в браке и квартира приобреталась как общая собственность, может потребоваться нотариальное согласие второго супруга на рефинансирование (так как это изменение условий кредитного договора). Это самая переменная и дорогая процедура, отмечает эксперт: от 1 до 5 тыс. руб. и более в зависимости от тарифов нотариуса.

Однако многие банки сейчас активно борются за клиентов и предлагают акции: "бесплатное рефинансирование". Они могут компенсировать расходы на оценку и госпошлину - в виде кешбэка или прямого зачета этих сумм.

Рефинансирование имеет смысл, если экономия за счет снижения процента превышает затраты на саму процедуру, поясняет Середа. Посчитайте ежемесячную экономию (насколько новый платеж будет ниже текущего), затраты на рефинансирование и определите "срок окупаемости" (поделите затраты на экономию). Если вы планируете выплачивать ипотеку еще долго (гораздо больше этого срока), то рефинансирование выгодно. На крупных и длинных ипотеках может быть целесообразным рефинансирование уже при разнице ставок в 0,5-1%. Предварительные расчеты можно сделать в кредитном калькуляторе, которых в интернете множество. Подавайте заявки сразу в несколько банков, которые предлагают лучшие условия по рефинансированию, советует Середа, и выберите самый выгодный вариант после одобрения. Если (или когда) ставки снова упадут, рефинансирование можно сделать еще раз. Однако за каждую процедуру, скорее всего, придется снова платить, напоминает эксперт.

В августе в сегменте новостроек средняя ставка по выданным кредитам оставалась низкой, как и в августе прошлого года - около 6-7%, сообщает М2. Это объясняется высокой долей льготных кредитов в структуре выдач. На рынке вторичного жилья средняя ставка в августе года сократилась на 0,3 процентных пункта за месяц и на 0,5 процетного пункта - в сравнении с августом 2024 года. Это также связано с постепенным снижением ключевой ставки ЦБ.

После снижения ЦБ ключевой ставки до 17% крупнейшие банки уже заявили о снижении ипотечных ставок или готовности сделать это в ближайшее время.

Марина Трубилина

Для рубля сентябрь начался неудачно: Что произошло и чего ждать во второй половине месяца

Аналитик Ващелюк: Курс доллара к концу сентября может составить 85 рублей

Роман Маркелов

Первая половина сентября для курса рубля выдалась откровенно неудачной: он ослаблялся довольно быстро, и не сказать, чтобы по явно очевидным причинам. Тем не менее в последние дни снижение российской валюты приостановилось и даже частично обратилось вспять. Но на данный момент перспектив для полного отыгрыша потерь не просматривается - наоборот, скорее всего, рубль продолжит слабеть, но достаточно плавно. Это справедливо как и для второй половины сентября, так и временного отрезка до конца года, считают опрошенные "Российской газетой" аналитики.

В целом тенденция к ослаблению рубля наметилась еще в августе, но полный ход она набрала в сентябре. Если месяц начинался с 80 руб. за долл., то менее чем за две недели американская валюта начала стоить уже выше 85 руб. (по официальному курсу Банка России). К понедельнику картина поменялась: в середине дня 15 сентября "вечный фьючерс" на пару "доллар - рубль" на Мосбирже торговался уже ниже 83 руб. Тем не менее сейчас российская валюта по отношению к "американцу" все еще пребывает примерно на уровнях весны этого года.

Нисходящая динамика рубля в начале месяца оживила давно ведущиеся разговоры о начале того самого цикла ослабления российской валюты, давно ожидаемого рынком (по крайней мере, компаниями-экспортерами и федеральным бюджетом) и прогнозируемого большинством экспертов. Другой вопрос, должно ли оно было стать таким резким. Проще говоря - а что же произошло?

"Возможно, ослабление рубля было связано с началом делового сезона и активизацией импорта в условиях снизившихся процентных ставок", - предполагает старший аналитик УК "Первая" Наталья Ващелюк.

По мнению ведущего аналитика Freedom Finance Global Натальи Мильчаковой, сентябрьское обесценение рубля вполне могло стать последствием повышенного спроса на валюту как со стороны экспортеров, так и со стороны населения, "которое в сезон отпусков нередко едет отдыхать за границу и покупает наличную валюту, поскольку карты российских банков за границей почти нигде не работают".

Валютный рынок переоценил свои ожидания по поводу глубины снижения ключевой ставки

Кроме того, на валютный рынок могли повлиять ожидания активного снижения ключевой ставки, добавляет Ващелюк. В частности, консенсус-прогноз и рынок предполагали, что 12 сентября на заседании Банка России ключевая ставка может быть снижена сразу на два процентных пункта, то есть до 16%. Тем не менее ЦБ снизил ключевую ставку на один процентный пункт (до 17%), сохранил нейтральный сигнал и ужесточил риторику. "Такое решение было более жестким, чем ожидал рынок, оно поставило под вопрос перспективы и скорость снижения ключевой ставки на ближайших заседаниях и в дальнейшем. В результате часть участников рынка могла переоценить соотношение между текущей рублевой доходностью и возможным доходом от инвестиций в валютные инструменты, что привело к укреплению рубля", - поясняет Ващелюк.

Другой вопрос, что будет с рублем дальше. По мнению Ващелюк, рубль, вероятно, продолжит слабеть с паузами и коррекциями. В конце сентября курс доллара может составить 85 руб., допускает она. Схожий прогноз дает и руководитель аналитического управления банка "Зенит" Владимир Евстифеев. "Вероятно, курс доллара будет колебаться около 84-87 руб. за доллар. Осенью спрос на валюту сезонно возрастает, при этом экспортеры не смогут увеличить предложение валюты из-за снижения внешней выручки", - поясняет он.

К концу года рубль может ослабнуть и до 90 руб. за долл., считает Ващелюк. "Ослаблению, вероятно, поспособствуют восстановление роста экономической активности, спроса на импорт и постепенная активизация оттока капитала. Сдерживающим фактором, скорее всего, останется жесткая денежно-кредитная политика ЦБ и осторожность в снижении ставки", - говорит она.